КАСКО от угона и полной гибели

  1. карта привилегия втб 24 отзывы
  2. узнать количество денег на карте тройка
  3. сбербанк страховка на шенгенскую визу

КАСКО от угона и гибели

К оформлению полиса с защитой только от угона страховщики относятся с недоверием, опасаясь страхового мошенничества. Дело в том, что выплаты в этом случае значительно превышает традиционные расходы компаний на ремонт. Сымитировать же угон не так уж и сложно, и этим пользуются многие недобросовестные страхователи.

КАСКО только от угона или хищения предлагают в основном лидеры рынка и то только для машин не старше 7-12 лет. Большинство компаний объединяет угон с риском «полная гибель», который предусматривает выплату на случай тотального уничтожения машины.

Если страховка оформлялась на коммерческий транспорт (например, на такси или грузовые автомобили), то размеры выплат могут быть существенными и страховщик может под разными предлогами затягивать компенсацию. На помощь обычно приходят юристы, которые лоббируют интересы страхователя и добиваются справедливого возмещения убытков.

Сам порядок получения возмещения такой же, как и в случае с физическими лицами. Просто список документов дополняется документами на компанию (свидетельством о госрегистрации) и документами о допуске водителя к управлению, путевыми листами (если они оформлялись).

Если юридическое лицо не удовлетворено размерами компенсации, то можно заказать независимую экспертизу и оценить размер ущерба заново. Вердикт эксперта поможет, если вы решите обратиться в суд и оспорить размеры выплаты.

Кроме случаев автокредита, приобретение полиса КАСКОобязательным действием не является (подробнее про КАСКО при автокредите можно узнать тут). Тем не менее, программа имеет надёжные гарантии и пользуется большим спросом. Стандартный договор КАСКО включает в себя страхование от ущерба, угона и полной гибели (т.н.

полное КАСКО), существуют и другие пакеты договоров — частичное КАСКО. Одним из таких пакетов и является договор о страховании от угона и полной гибели (КАСКО-Тотал и угон). То есть, ущерб в данном случае не страхуется. Цена страхования в таком случае ниже, чем при полном пакете, и это обстоятельство привлекает клиентов.

Страхование от угона — довольно рискованная услуга для страховщика, поскольку многие несознательные граждане, оформив страховку, сами организовывали «угон» своего авто для получения денег.

Поэтому многие компании в качестве защитной меры приступают к выплате страховки лишь через 2 месяца после угона, в течение которых производятся розыскные меры.

По истечению 2 месяцев уголовное дело или приостанавливается, или прекращается, пострадавший получает на руки постановление, с которым он идёт в страховую компанию и подаёт заявление на получение страховки (больше нюансов о стоимости страховки от угона и о сроках выплат читайте в нашей статье).

Иногда некоторые компании выплачивают некоторый процент сразу после угона, а потом, после закрытия уголовного дела, если транспорт не найден, сумма выплачивается по частям. При этом, если авто находится, то выплаченная сумма подлежит возврату .

Под полной гибелью автомобиля подразумевается совокупность повреждений, при которых ремонт уже бесполезен. Примерами таких ситуаций можно назвать взрыв, пожар, серьёзное ДТП, вандализм и т.п. О порядке действий в такой ситуации читайте в нашей статье.

КАСКО от угона и полной гибели

Разные компании подходят к вопросу по-разному. Страховщики составляют списки марок автомобилей, которые входят в «группу риска» как наиболее часто подвергающиеся угону. Также обычным требованием является наличие сигнализации.

Кроме того, компания-страховщик может предложить клиенту установку видеорегистратора, стоимость которой окажется значительно выше, чем в специализированных фирмах. При этом, есть риск потери гарантийного обслуживания автомобиля в салоне.

Надо знать, что термины «угон» и «хищение» в понимании страховщиков означают разные действия. Поэтому при заключении договора страхования стоит подробно и внимательно ознакомиться с условиями и уточнить все непонятные вопросы (о ценах на КАСКО от угона или хищения можно узнать в этом материале).

Какие ограничения существуют при таком страховании?

Общими моментами можно считать ограничения по возрасту или опыту водителя. Обычно можно застраховать машины не дороже 2 млн руб, возраст которых не старше 6 лет для иномарок и 3 года для отечественных автомобилей. При этом, страховщик не учитывает ни стоимость остатков машины, которые можно как-то реализовать, ни амортизацию автомобиля. Действует такой вид только на территории России.

Факторы, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

  • Марка, модель и класс автомобиля.
  • Год выпуска.
  • Возраст водителя, уровень вождения.
  • Регион проживания.
  • Способ хранения машины.
  • Наличие дополнительных услуг.
  • Число пользователей авто.
  • Способ выплаты.

Учёт всех этих данных в совокупности определяет стоимость всего пакета страхования. Полный подсчёт можно произвести самостоятельно, воспользовавшись онлайн-калькулятором КАСКО (подробнее о самостоятельном расчете страховки читайте здесь).

* Автомобиль ценой 1.200.000 попал в аварию. 170.000 — вычет износа, 350.000 — цена годного остатка. Выплата клиенту составляет 680.000

Данный пример условен, конкретные суммы и тарифы следует уточнять в страховых компаниях. Вы также можете воспользоваться нашим калькулятором для расчета КАСКО.

Страхование КАСКО от угона и полной гибели не является полным средством защиты от всех возможных проблем, но вполне работоспособным решением для самых насущных вопросов за меньшую плату. Поэтому такой пакет находит своих клиентов и достаточно востребован на рынке автострахования.

Каждый автовладелец знает, что полис КАСКО – удовольствие недешевое. Страховка бюджетных моделей стоимостью 400 000 рублей обойдётся в 25-30 тыс. рублей в год. Поэтому некоторые автомобилисты предпочитают оформлять неполное или частичное КАСКО по наиболее вероятным для себя рискам. Например, при страховании от риска ущерба возмещается только материальный урон, полученный в результате дорожно-транспортного происшествия. В такой ситуации стоимость полиса существенно снижается, однако выплаты, например, в случае угона не производятся.

При приобретении транспортного средства в кредит банк может выдвинуть условием оформить полное КАСКО, которое предусматривает возмещение ущерба от всех возможных рисков и гарантирует возврат полной суммы заёмных средств. Это значительно увеличивает затраты покупателя машины, но при несогласии с данным требованием он не сможет стать владельцем автомобиля.

Перед оформлением “КАСКО тотал угон” следует внимательно изучить договор и узнать, что в него входит.

Компенсация убытков выплачивается только в случае:

  • угона автомобиля;
  • полной конструктивной гибели.

В первой ситуации условием для получения возмещения является подача заявления в полицию о совершённом преступлении, заведение уголовного дела и объявление машины в федеральный розыск.

Основанием для отказа в компенсации материального ущерба в зависимости от правил определённой страховой компании могут послужить следующие моменты:

  • преступление совершено в результате невнимательности водителя (не закрыл двери, оставил ключ в замке зажигания, не активировал охранную систему и т. п.);
  • несоблюдение условий хранения автомобиля;
  • преступление совершено за пределами России;
  • отсутствует полный комплект ключей;
  • машина не была возвращена арендатором;
  • вместе с автомобилем утеряны документы на него.

Конструктивная гибель автомобиля подразумевает, что транспортное средство полностью уничтожено или на его восстановление необходимо потратить более 60-80% от реальной стоимости. Страховой случай может наступить в результате:

  • дорожно-транспортного происшествия;
  • пожара или взрыва;
  • стихийного бедствия;
  • затопления;
  • падения тяжёлых объектов;
  • противоправных действий злоумышленников.
  • причиной уничтожения автомобиля стали действия его собственника, совершенные в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • машиной управлял водитель, данные которого не внесены в полис;
  • уничтожение ТС произошло за пределами России.

Данная страховка сочетает в себе комбинацию страхования автомобиля по рискам: ущерб, угон и хищение.

Важно понимать, что по каско вы страхуете только сам автомобиль в комплектации производителя. Полное каско не покрывает ущерб, связанный с причинением вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров, а также содержимого автомобиля (перевозимое имущество или дополнительно установленное оборудование), также как и ответственности водителя перед третьими лицами (для этого предусмотрена страховка ОСАГО).

Классический вариант полного каско покрывает следующие виды рисков:

  • Любые повреждения автомобиля в случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП) вплоть до полной гибели автомобиля.
  • Угон, кражу или хищение автомобиля.
  • Причинение ущерба автомобилю при попытке его угона.
  • Повреждение, потерю отдельных частей, узлов, агрегатов автомобиля.
  • Различные противозаконные действия третьих лиц, приводящие к причинению ущерба транспортному средству (акты вандализма и намеренного вредительства).
  • Повреждение транспортного средства или полная его утрата в результате умышленного поджога третьим лицом или самовозгорания.
  • Ущерб, полученный автомобилем вследствие различных стихийных бедствий.
  • Действия непреодолимой силы (форс-мажор).
  • Случайное попадание на автомобиль камней или других предметов – сосулек, града, и прочее.

Чем страхование автомобиля от угона отличает от страховки «Хищение ущерб»? Если третьи лица захватили ваш автомобиль, чтобы воспользоваться им как средством передвижения, а не продать на «черном рынке», ни с чем вы точно не останетесь. По КАСКО от угона вы получите компенсацию в связи с утратой ТС. Если ваш автомобиль украли, чтобы продать (хищение) или повредили (разбой), то добровольное автомобильное страхование в урезанном варианте вам не поможет.

Определение угона и тотала

Угон – это неправомерное владение чем-либо без цели хищения, которое характеризуется безвозмездным изъятием.

Тотал – понятие, которое определяет полную конструктивную гибель автомобиля и подразумевает выплату деньгами в размере 70 – 80 %.

Продавая КАСКО, страховщики предлагают выбрать риски тотала и угона. Они сильно влияют на стоимость полиса, но обеспечивают защиту владельца движимого имущества от большой финансовой потери. Так как выплаты при страховых случаях существенны по причине значительной стоимости объекта страхования, то компании имеют право выдвигать особые требования к клиентам, учитывать некоторые особенности по машинам и действиям относительно их хранения.

Нужно учесть следующие особенности:

  • на определенные марки авто страховая компания может увеличивать тариф по причине повышенного риска кражи. По этой причине следует ознакомиться с ним
  • на машине должно быть противоугонное устройство
  • некоторые страховщики могут предлагать устанавливать свое противоугонное устройство, оплачивать его обслуживание. Нужно оценить действительную необходимость выбора услуги
  • установка противоугонного устройства может повлиять на гарантию по обслуживанию для нового авто
  • пользуйтесь амортизационным износом, так как при страховом случае будет учитываться срок пользования до момента заключения договора
  • лучше проверить договор на наличие пункта об отказе в выплате, если угон произошел по причине невнимательности водителя, когда он оставляет ключи либо регистрационные документы. Мотивация заключается в способствовании угону. В таком случае возможно длительное разбирательство в суде
  • следует контролировать срок действия договора, своевременно его продлевая
  • при выезде за пределы страны нужно оформлять дополнительный договор, так как он не работает за пределами страны
ПОДРОБНЕЕ:  На подержанный автомобиль каско

КАСКО от тотал и угона

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн на сайте ИнгосстрахОформить заявку на полис КАСКО в Ренессанс СтрахованиеРассчитать стоимость КАСКО на сайте Росгосстрах

Под тоталом или полной гибелью понимается утрата функциональных характеристик авто, нецелесообразность выполнения восстановительных работ, которые будут дороже самого авто. Случаями, способствовавшими этому, являются:

  • падение дерева
  • порча по причине природных явлений
  • действия животных
  • пожар
  • наезд на люк на скорости более 60 км/час
  • нанесение ущерба злоумышленниками

В вопросе угона нужно понимать его отличие от хищения. В первом случае люди могут его взять без разрешения, чтобы покататься и вернуть, а во втором – украсть с корыстной целью. Отличие важно знать, так как указание определенного из рисков может провоцировать отказ по другому, так как его просто не будет в договоре.

Важно! Выплата будет производиться с учетом амортизации по износу. Сумма рассчитывается от срока начала страховки, прописывается в полисе. Так, если износ равняется 10 тыс. руб., машина угнана спустя 10 месяцев после подписания договора, выплата будет на 100 тыс. руб. меньше, чем та, что пишется в полисе.

Сумма денег выплачивается, если ремонт нецелесообразен, кроме ситуаций, когда есть:

  • франшиза
  • износ по амортизации
  • стоимости деталей, блоков, которые считаются годными, могут быть проданы

Если же тотал не признается, платить за ремонт придется за свои деньги, если покрытия по страховке будет не достаточно. Минус данной программы страхования – учет возраста собственника, его водительского стажа. В тоже время, страховка с учетом тотала и угона выходит дешевле полного КАСКО.

Перед обращением в страховую компанию автомобилисту следует узнать, что такое тотал в страховании КАСКО и какую компенсации по нему можно получить.

При этом утрата автомобиля в результате угона страховой компанией компенсироваться не будет. Если машину после ДТП можно восстановить, все ремонтные работы оплачивает собственник.

У страховки от тотала есть свои подводные камни. Например, в процессе оценки транспортного средства после ДТП между автовладельцем и страховой компанией могут возникнуть разногласия по поводу определения грани между полной конструктивной гибелью и возможностью восстановления. Некоторые страховые компании пытаются снизить размер выплаты компенсации путём вычета стоимости уцелевших запасных частей.

Выплаты по КАСКО – это серьёзные финансовые затраты, поэтому при выборе страховщика следует обратить внимание на крупные и проверенные годами компании. Вот некоторые из них;

  • “Росгосстрах”;
  • “АльфаСтрахование”;
  • “Ингосстрах”;
  • “Страховой Дом ВСК”;
  • “Ренессанс”;
  • “Тинькофф”.

Полис каждой компании имеет свои особенности. Например, по условиям “Ингосстраха” полная конструктивная гибель машины наступает, если она получила ущерб, равный или более 75% своей стоимости. Все уцелевшие детали переходят в собственность страховщика. Если полис оформлен в “Тинькофф”, возмещение можно получить уже при ущербе 65%, а все сохранившиеся агрегаты машины её собственник может оставить у себя.

Страховка от хищения ТС

Полис КАСКО только от угона предполагает выплату компенсации лишь в случае хищения автомобиля, когда его местонахождение не известно, а собственник подал заявление в полицию. Возмещение владелец похищенной машины сможет получить только через два месяца, если розыскные мероприятия правоохранительных органов не приведут к положительному результату.

В случае обнаружения автомобиля после выплаты компенсации дальнейшие события могут происходить по двум сценариям:

  • страхователь возвращает полученную сумму;
  • страховая компания забирает машину, становится её собственником и распоряжается ею по своему усмотрению.

Параллельно с термином «угон» часто идет другой – «хищение». Под первым подразумеваются незаконные действия третьих лиц с целью присвоения чужого движимого имущества. Во втором случае — владение с целью последующей выгоды (продажи).

После этого при угоне происходит пользование в личных целях и при хищении продажа машины целой или по запчастям. Кроме этого, разным является наказание. При угоне оно более мягкое, так как не предусматривает материальную выгоду, возможно, злоумышленник хотел поездить и вернуть машину владельцу. Так как по риску «угон» страховщик понимает вероятность возврата машины, то риск становится не большим, а сумма страховки минимальной. При страховании авто учитывается защита машины, кем она была установлена. Если все выполнено на высоком уровне, то и цена будет небольшой.

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Программы от разных компаний и цены

На российском страховом рынке предлагается множество разных программ КАСКО. Вы можете выбрать как готовые пакеты, так и индивидуально сформировать набор рисков. Например, некоторые владельцы машин отказываются от риска стихийного бедствия и пожара, но зато выбирают риск ДТП без франшизы. Популярны и программы Тотал угон, которые также помогают защитить машину на случай полного уничтожения или угона без возврата.

  • Компания Ингосстрах предлагает страховую защиту на случай полной гибели автомобиля (Тотал), угона, ущерба на ограниченную сумму (например, 50 тыс. рублей). В пакет входит традиционный набор рисков (ДТП, пожары, стихия и пр.).

    Рассчитать тариф можно прямо на сайте, но придется ввести все данные об автомобиле и водителе. Страховщика будет интересовать не только возраст машины и стаж водителя, но и конкретная марка авто, мощность двигателя и многие другие нюансы.

  • РЕСО-гарантия. Страховщик входит в число лидеров автострахования и помимо обычного КАСКО предлагает еще и программы от хищения автомобиля. Полис можно купить только для машины не старше 12 лет.

    Для нового авто со скромной стоимостью 360 тыс. рублей при минимальном стаже вождения и молодом возрасте водителя, страховка только на случай хищения составит свыше 8-15 тыс. рублей в год, а с набором других рисков: от 34 тыс. рублей.

  • Ренессанс-страхование. Компания предлагает КАСКО и ОСАГО, причем полис можно рассчитать и заказать прямо на сайте. За программу Тотал/хищение в среднем придется заплатить от 12-16 тыс. рублей в год. Программы с полным покрытием и 100% защитой обойдутся гораздо дороже.
  • Тинькофф Страхование. Страховщик предлагает разные виды КАСКО, в том числе с выплатами вообще без справок, например, за мелкие царапины и незначительные ДТП (каковы особенности страховки при незначительных повреждениях?). Оплачивать полис можно не только единовременно, но и частями и даже в рассрочку.

    Есть у Тинькофф Страхования и программы на случай хищения автомобиля. Их стоимость при небольшой цене машины стартует от 15,2 тыс. рублей в год.

  • Зетта Страхование. Компания предлагает разные программы КАСКО, в том числе и исключительно на случай угона. Заплатив 1,2% стоимости машины можно получить защиту на случай кражи машины злоумышленниками.

    В этот же пакет входит защита от риска пожара, нападения животных, опасных природных явлений. Единственное ограничение – машина должна быть не дороже 2 млн. рублей.

СК Программа КАСКО Стоимость полиса при цене машины от 360 тыс. рублей
Ренессанс-Страхование Тотал/ хищение от 12,7 тыс. рублей в год
Ресо-Гарантия Хищение от 8-15,1 тыс. рублей в год
Либерти Страхование КАСКО Direct от 50 тыс. рублей

Если вы застраховали автомобиль от угона или хищения, это не значит, что как только она исчезнет с привычного места стоянки, страховщик сразу выплатит вам ее стоимость.

КАСКО от угона и полной гибели

Выплату за угон можно будет получить только после завершения расследования, а оно может длиться не один месяц. Еще один нюанс, о котором часто забывают страхователи: выплата проводится за вычетом износа и франшизы (не оплачиваемая страховщиком часть убытка).

В том случае, если машина не новая, а при заключении договора, вы чтобы сэкономить выбрали большую по размеру франшизу, полученная на руки сумма может оказаться не такой уж и большой. До получения выплаты со страховщиком обычно подписывается письменное обязательство, по которому в случае если полиция найдет машину, вы обязаны будут возвратить деньги.

Выплата за полную гибель машины проводится после подачи заявления и осмотра машины.

Такую услугу предоставляют многие компании, например, Ингосстрах, Альфастрахование, Ренессанс-Страхование, Цюрих, Intouch Страхование, Тинькофф, Чулпан, Ресо Гарантия, Zetta Страхование и многие другие. Список компаний постоянно расширяется и дополняется, пакеты услуг трансформируются согласно требованиям текущего момента.

В отличие от страхового случая «хищение», при угоне дожидаться 2 месяца для переквалификации уголовного дела не нужно. Достаточно сразу сообщить о случившемся: сначала в ГИБДД, а затем (в этот же день) диспетчеру страховой компании. По телефону специалист подскажет, когда можно будет заехать в офис за бланком справки (заполняется впоследствии сотрудниками полиции) и какие ещё понадобятся документы:

  • паспорт;
  • ВУ;
  • ключи и брелок сигнализации;
  • талон техосмотра;
  • паспорт транспортного средства;
  • копия постановления о возбуждении уголовного дела.
ПОДРОБНЕЕ:  Ремонт авто по каско

При положительном решении представителям страховщика останется только посчитать страховую сумму с учетом:

  • амортизационного износа (из расчета около 1% в месяц);
  • неоплаченных взносов (если предоставлялась рассрочка);
  • размера франшизы (берется рассчитанный ущерб и вычитается франшиза).

КАСКО от угона и полной гибели

Например, если на момент заключения договора со страховщиком автомобиль стоил 600 тысяч рублей и его угнали на 7-ой месяц, то страховая сумма составит 544 тысячи (при условии, что полис был оплачен одним платежом, а размер франшизы составил 20 000). Чтобы рассчитать точную цифру, нужно знать алгоритмы расчета конкретного страховщика: будьте готовы к тому, что полученная вами цифра будет незначительно отличаться от размера выплаты.

Возникали ситуации, когда страховая сумма была выплачена в полном объеме, а сотрудникам полиции все же удавалось найти угнанную машину. При таком развитии событий полученные деньги подлежат возврату страховщику, но владелец может отказаться от застрахованного ТС в пользу фирмы.

Страхуя свой автомобиль, следует помнить об исключениях, указанных в Правилах страхования:

  1. Отказ в выплате гарантирован, если страхователь допустил оплошность и оставил ключи в замке зажигания (тем самым увеличив риск). Хотя юристы сходятся во мнении, что этот пункт Правил противоречит нормам ГК РФ и советуют обращаться в суд (практика показывает, что судьи принимают решения в пользу страхователя).
  2. Веской причиной для отказа послужат и оставленные в машине регистрационные документы (с ними преступнику проще «сбыть краденое»). Считается, что страхователь своими действиями снизил вероятность успеха поисково-розыскных мероприятий.
  3. Нельзя считать угнанным автомобиль, который не вернули третьи лица, получившие ТС от собственника в аренду, лизинг или на условиях проката.
  4. Если уголовное дело было возбуждено по факту хищения (кражи) или по факту угона, но переквалифицировано позднее в «хищение», то в выплате по КАСКО от угона будет отказано.

Стоимость полиса Тотал-каско может варьироваться в зависимости от компании, предлагающей данную услугу. В таблице представлены сравнительные данные о стоимости полиса в разных компаниях на российском рынке страхования по состоянию на 2018 год. В качестве объекта страхования был выбран автомобиль со следующими параметрами: Ford Focus, 2012 года выпуска, седан 1.6 автомат; регион — Москва, условие — неограниченное количество водителей.

Без учета вероятности ущерба автомобиля в России страхуют такие компании: INTOUCH, Согласие, Цюрих, РЕСО-Гарантия, Ренессанс, Зетта, Тинькофф, Сургутнефтегаз, УралСиб, МАКС. При обращении следует понимать, что условия, тарифы у всех могут быть разными. При выборе компании следует учитывать, что продают услугу не всем, при желании его оформить следует соответствовать критериям компании по стажу, ответственности, возрасту.

Продают не все компании. Чтобы обеспечить клиента более полным вариантом защиты, многие предлагают комплексные варианты, которые включают такой вариант, как угон и полная конструктивная гибель в случае похищения, нахождения в состоянии, не подлежащем ремонту. Можно купить страховку по угону и гибели, или полной гибели с наличием небольших повреждений или вариант угон с гибелью и ущербом без конкретизации объема повреждений.

Страховой случай, согласно вероятности возникновения которого составляется договор, может трактоваться компанией, как такой, по которому выплаты не могут производиться. Чтобы снизить риск возникновения непредвиденной ситуации, нужно соблюдать условия по договору, а при непосредственном угоне или факте уничтожения действовать правильно:

  • сообщить в полицию
  • позвонить страховщику (лучше записывать разговор, уточнить необходимые действия в сложившейся ситуации)
  • записать данные свидетелей
  • фиксировать событие, обстановку, повреждения на фото, видеоаппаратуру
  • подать в полицию письменное заявление по угону

Схема развития событий по тоталу может быть в 2 вариантах:

  • выплата полной суммы с учетом износа и стоимости годных деталей
  • отказа от авто взамен суммы с учетом износа

На основании этого следует заключить, что при любом варианте развития событий выгоды для автовладельца нет, особенно, если машина в кредите. Полученной суммы будет недостаточно для покупки авто равноценного утраченному.

Можно ли застраховать автомобиль по КАСКО только от угона и полной гибели?

Важно учесть условия, выдвигаемые большинством страховщиков (приведенный перечень усредненный):

  • возраст ТС до 6 лет для машин иностранного производства и до 3 лет для российского. Максимальный предел может равняться 10 годам
  • стоимость до 2 млн. руб.
  • наличие охранных систем
  • оформление на собственника
  • наличие оригинальных ключей
  • наличие видеорегистратора

Политика разных СК отличается. Некоторые берут под свое крыло только те марки, модели, которые имеют самый низкий процент по угону. Другие могут по-своему трактовать понятия «угон», «хищение», по причине чего смысл нужно уточнять сразу, читать, где это прописано в официальных документах компании на которые она опирается в понимании данного вопроса.

На страхование от угона и полной гибели принимаются только зарегистрированные автомобили. Они должны быть осмотрены страховым менеджером, а сам клиент должен будет правдиво ответить на вопросы анкеты о количестве ДТП в прошлом, а также о случаях угона.

На страхование могут не принять автомобили старше 10-12 лет и с серьезными техническими неисправностями (поврежденным кузовом, коррозией и пр.).

КАСКО от угона и полной гибели

Для заключения договора потребуются указать:

  • марку, модель, год выпуска, регистрационный знак, ВИН-номер, номер кузова, номер шасси (рамы), информацию о модели спутниковой и/или противоугонной системы;
  • мощность авто, объем двигателя, тип топлива, тип кузова, количество дверей, грузоподъемность, количество пассажирских мест;
  • варианты использования (для такси или личных поездок).

Не жалуют страховщики и подержанные автомобили отечественного производства. Их страхуют по повышенному тарифу или и вовсе отказывают в страховании.

Важно: При оформлении риска угона и хищения должна быть установлена противоугонная система. Наличие видеорегистраторов в машине не обязательно, но желательно, так как это поможет разобраться в случившемся при ДТП и может помочь при угоне.

Страхование автомобиля только от угона и полной гибели

Полное уничтожение ТС возможно не только в результате ДТП и действий третьих лиц, но и в результате бедствий и пожара, от которых, как говорится, никто не застрахован. Полис «КАСКО угон и гибель (тотал)» гарантирует компенсацию в случае получения таких повреждений, устранение которых обойдется дороже покупки нового аналогичного авто. Поэтому более расширенный вид страховки пользуется спросом, хоть и обходится дороже.

Прежде чем оформить такую страховку следует знать некоторые особенности этого предложения:

  • В таких программах часто устанавливаются ограничения по возрасту и стажу водителя.
  • Разные страховщики устанавливают свои толкования понятий, например, применяют термин «полная гибель» уже тогда, когда стоимость восстановления равна 70% от цены ТС.
  • Страховые суммы по данной программе начисляются за вычетом амортизационного износа и за вычетом стоимости сохранившихся деталей (возвращаясь к нашему примеру, вычтем из 600 тысяч 38 тысяч за износ и 100 за запчасти, получим 462 тысячи). Юристы отмечают, что страхователь вправе обратиться в суд и доказать, что ему положена выплата в полном объеме (при этом потребуется отказаться от ТС в пользу страховщика).

При всех нюансах программы приобретение пакета «КАСКО тотал» можно считать выгодным или, по крайней мере, не столь затратным, как при покупке полного пакета. Эта мера предосторожности будет кстати, если вы опытный водитель, у вас большой стаж безаварийной езды, но при этом вы серьезно обеспокоены риском возможной утраты, поскольку автомобиль вам необходим для работы. КАСКО от угона и полной гибели позволит покрыть самые серьезные потери.

Если прислушаться к мнению большинства автовладельцев, можно сделать такой вывод: «урезанное» КАСКО — это оптимальный вариант для тех, кто оставляет машину на ночь во дворе жилого дома. Сигнализация может сработать поздней ночью, когда уже нет возможности проявлять неусыпную бдительность. Если страховой случай в течение срока действия полиса не наступил, тогда можно считать, что ваше спокойствие обошлось вам в существенную (но не неподъемную) сумму, а если наступил (машину угнали) — вы практически ничего не потеряете.

Пример и расчет

В качестве примера приведем ситуацию по компании «РЕСО-Страхование». У них можно оформить страховку на автомобиль возрастом до 12 лет без учета вида противоугонной системы, если машина не находится в «группе риска». В СК «Согласие» можно обратиться за услугой, если машине не исполнилось 7 лет, а цена не превышает планку в 2,5 млн. руб.

Название компании Возраст 20 лет, стаж 2 года Возраст 28 лет, стаж 7 лет Возраст 40 лет, стаж 15 лет
Ингосстрах 80 200 42 000 30 000
РЕСО-Гарантия 94 000 42 000 32 500
Согласие 71 000 43 500 34 000
Интач 63 000 34 000 27 000
Тинькофф Страхование 37 500 37 500 32 000
МАКС 102 000 68 000 42 000

Как рассчитать стоимость полиса

РОСГОССТРАХ

Оформить КАСКО через интернет можно только на новые автомобили. Но не все компании предоставляют такую возможность, поэтому для приобретения полиса необходимо лично обратиться в офис страховщика со своим паспортом и документами на транспортное средство. Машину следует предоставить в чистом виде сотрудникам СК для осмотра и фотографирования.

На сайте каждой компании, занимающейся автострахованием, можно найти онлайн-калькулятор и предварительно рассчитать стоимость КАСКО тотал угон на основе следующих данных:

  • возраст автомобиля, марка, модель и его оценочная стоимость;
  • размер страховой суммы (не может превышать стоимость машины);
  • стаж водителя (чем меньше, тем дороже КАСКО);
  • наличие франшизы – части ущерба, которая должна возмещаться за счёт страхователя;
  • наличие охранных и поисковых систем.

Калькулятор на сайте страховщика даёт только приблизительную сумму, а окончательная стоимость полиса будет определена после осмотра автомобиля и изучения документов водителя.

А если выбрать полную страховку, придётся заплатить уже 8-10%.

ПОДРОБНЕЕ:  Тинькофф КАСКО калькулятор онлайн

На стоимость каско-тотал и угон влияет несколько факторов. В их число входит марка и модель машины, статистика угонов таких марок, возраст и стаж водителя, вид противоугонной системы, наличие охраняемого места стоянки, число лиц в полисе, которым разрешено управление машиной. Страховка может обойтись страхователю от 3 до 10% стоимости автомобиля.

От обычного договора КАСКО программа Тотал отличается тем, что выплаты по ней возможны только в случае полной гибели машины, т.е. невозможности ее восстановления в мастерской.

Например, это может произойти, если машина сгорит вследствие пожара на стоянке или будет разрушена в результате стихийного бедствия (наводнения, камнепада и пр.).

КАСКО от угона и полной гибели

Тотал-Каско покрывает риски:

  • ДТП;
  • пожар;
  • стихийные бедствия;
  • повреждения отскочившим или упавшим предметом;
  • противоправные действия третьих лиц.

Если на ремонт нужно потратить более 60- 80% стоимости автомобиля, то это также будет считаться тотальным уничтожением. Предел значения гибели в процентном выражении указывается в договоре КАСКО и правилах страхования.

Если в случае ДТП или по другой причине автомобиль будет задет незначительно, то оплачивать ремонт придется из своего кармана, кроме случаев, когда вы купили полное КАСКО.

Полное КАСКО, которое включает все риски, в том числе угон, хищение, полную гибель может стоить до 8-10% стоимости автомобиля. Зато вы получаете комплексную страховую защиту и можете не переживать о судьбе своей машины.

Как рассчитать стоимость полиса

Лучший повод для экономии – безупречная репутация водителя. Если он ездит аккуратно, не пренебрегает правилами ПДД, не является участником ДТП, то его характеристику страховщик оценивает положительно. Результатом становятся более выгодные условия, доступ к лучшим предложениям СК, так как низкая вероятность возникновения страхового случая в интересах любой компании.

КАСКО от угона и полной гибели

Также на стоимость страховки будет влиять:

  • марка и модель машины
  • позиция авто в рейтинге угоняемых (цена может повыситься на 15- 20 %)
  • рейтинг страховщика, наличие акционных предложений
  • место хранения авто: преимущество за платной стоянкой, гаражом
  • наличие и тип противоугонной системы

В зависимости от указываемой информации к расчету применяется определенный тариф, но он может быть как повышающим, так и понижающим. Поэтому рекомендуется покупать машину, которая не востребована у угонщиков. При установке противоугонной системы следует учитывать, что ее цена может не существенно повлиять на скидку.

Также не следует забывать о заводской гарантии, ведь установка доп. оборудования может стать поводом для прекращения действия гарантии. Сама стоимость противоугонной системы имеет различные ценовые пределы. Самой большой она является в случае использования спутниковых систем. Страховая компания заинтересована в максимальной защите, сертификации устанавливаемого технического устройства. В целом, в данном пункте экономия является сомнительной.

Для выбора наиболее оптимального варианта по страховке рекомендуется оценить предложения разных компаний, учитывая при этом не только цену, но и что входит в покрытие. Некоторые компании предоставляют скидки в случае покупки нескольких рисков, которые обеспечивают комплексную защиту против угона машины.

У любого уважающего себя страховщика на сайте есть калькулятор для определения стоимости КАСКО. Чтобы выяснить, сколько придется платить, нужно будет ввести в нужные графы целый ряд параметров (возраст машины, ее стоимость, стаж вождения, территорию использования, наличие противоугонных систем и многое другое).

На цену страховки влияет:

  1. возраст машины;
  2. стаж водителя и его опыт безубыточной езды;
  3. давность страхования в конкретной компании;
  4. выбор страховой программы, франшизы, типа возмещения при полной гибели (с учетом остатков или без него).

Полученный в онлайн калькуляторе результат нельзя считать окончательным, так как еще предстоит осмотр машины и проверка вашей страховой истории. Если были аварии в прошлом, крупные выплаты у других страховщиков, то тариф могут повысить.

При подозрении в страховом мошенничестве скорей всего последует отказ в продаже КАСКО. При попытке купить программу только на случай угона или хищения вас скорей всего проверят на наличие судимостей в прошлом.

В среднем нужно настроиться на тариф до 4-5% страховой суммы, если вы выберете столь серьезные риски как полная гибель плюс угон. Полное КАСКО, дающее максимальную защиту автомобилю, может достигать по цене 8-10% его стоимости.

Как сэкономить

Перед общением со страховым специалистом нужно самостоятельно узнать информацию, которая может повлиять на снижение стоимости суммы к оплате, на предоставление скидки, так как экономия может быть существенной, а лишние траты необъективными.

По этой причине следует проштудировать информацию в сети, а также сделать:

  • установку противоугонной защиты (проверив ее безвредность для гарантийного обслуживания)
  • арендовать место на охраняемой стоянке
  • оформить платеж в рассрочку

Далее рассмотрим подробнее другие возможные варианты.

На что обратить внимание

При заключении договора страхования следует обратить внимание на следующее:

  1. Надежный страховщик не будет скрывать «подводные камни», ознакомит клиента со всеми особенностями полиса.
  2. Прочитать Правила страхования, в них должны быть указаны все риски и ограничения по выплатам, особенности пользования страховкой, права и обязанности каждой из сторон, подписывающей договор.
  3. При выплате будет считаться сумма с износом ТС. Нормы по нему должны указываться в договоре. В связи с этим, выплата будет большей в начале действия договора.
  4. Обращать внимание на понимание страховщиков терминов «угон» и «хищение», так как при несоответствии случившегося с условиями договора в выплате будет отказано.
  5. Следить за своими документами, ключами для авто. Если при наступлении страхового случая они будут обнаружены в машине, в выплате будет отказано, так как угон стал следствием невнимательности, что в особенности касается не только оригиналов ключей, но и дубликатов, запасных вариантов. В тоже время даже в такой ситуации может помочь суд, ведь такие действия СК нарушают ГК РФ.
  6. Учитывать, что полис не действует за пределами России, при выезде необходимо покупать другую страховку.

Страховка по риску «Угон» относится к частичному КАСКО. Она не сильно популярна у страховщиков, на нее не делается акцент при продаже, так как есть высокая доля риска относительно вероятности мошенничества со стороны страхователей. Такие случаи есть в истории страхования, что ведет к большим убыткам для страховщиков, тем более, что цена в 1 – 2 % от цены автомобиля несоизмерима с ущербом, с которым может столкнуться страховщик при необходимости производить выплаты.

При обнаружении пропажи автомобиля не следует рассчитывать на то, что ее будут сразу разыскивать, возбуждать уголовное дело. В течение нескольких дней станет ясно, был это угон или же произошло хищение. Если она не будет найдена, будет открыто уголовное дело по факту хищения. Параллельно с обращением в полицию по угону машины, страхователям рекомендуется звонить и страховщику.

Как купить

Сегодня для оформления любой страховки можно обратиться в офис страховой компании или к ее посреднику. Услуга доступна при личном обращении и онлайн. В последнем случае следует иметь в виду, что услуга является доступной только в случае оформления на новый автомобиль (текущего или предыдущего года выпуска), так как дистанционно компания не может оценить состояние машины. Также он должен покупаться через автосалон официального дилера без оформления кредита. Сам страхователь должен быть владельцем.

Процедуру страхования можно разделить на несколько этапов:

  1. Выбрать страховщика. Наиболее оптимальный вариант тот, который будет соответствовать требованиям клиента.
  2. Посетить страховую компанию. На этом этапе необходимо узнать у специалиста компании все интересующие вопросы, произвести расчет стоимости страховки. Важно предоставить наиболее полную, объективную информацию. Стоит максимально подробно прояснить картину по обслуживанию в рамках договора.
  3. Осмотр машины. Страховщик должен зафиксировать имеющиеся повреждения, неисправности. Все выявленные факты прописываются в специальном акте осмотра транспортного средства.
  4. Подписание договора.
  5. Оплата и предоставление чека страховщику.
  6. Получение страховки на руки.

Заключение

Полис КАСКО от угона и полной гибели транспортного средства – это надёжный способ защититься от больших убытков, когда вы получите денежную компенсацию за безвозвратно потерянный автомобиль. Однако для этого необходимо выполнить все условия страховщика.

Приобретение и монтаж противоугонной системы требует дополнительных затрат. Вполне возможно, что разногласия по вопросу наступления конструктивной гибели придётся решать в суде. Самый серьёзный недостаток КАСКО – необходимость ждать компенсацию в течение двух месяцев.

Страховка авто от рисков гибели и угона может быть выгодна автовладельцам, которые редко попадают в аварии и другие ситуации на дорогах. У такого полиса существует ряд ограничений, касающихся параметров автомобиля, в том числе его возраста и марки. Страховка будет дешевле полного каско, но получить выплату компенсации можно будет только после возбуждения уголовного дела или получения машиной таких повреждений, при которых восстановление нецелесообразно. Рассчитать стоимость полиса можно на сайте выбранного страховщика.

КАСКО от угона и полной гибели будет полезен тем, кто имеет большой стаж безубыточного вождения и опасается только злоумышленников, которые могут полностью уничтожить или украсть автомобиль.

За такой полис, вы заплатите меньше, чем за полное КАСКО. Но при этом целый набор важных рисков компенсироваться не будет, так что назвать такую защиту стопроцентной все же нельзя.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва

  1. тур страховка сбербанк
  2. карта тройка как проверить баланс
  3. сбербанк золотая карта страховка за границей
  4. какой штраф грузовым запрещено
  5. ингосстрах москва центральный офис
  6. карта тройка узнать баланс через интернет
  7. пополнить карту тройка поездками
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector