Как вкладывать в акции и получать процент

Два подхода к инвестированию

Инвестиции в ценные бумаги для начинающих инвесторов начинаются с выбора. Нет, не акций, а подхода к инвестированию. Рассмотрим возможные варианты.

Вариант 1. Активный.

Инвестор зарабатывает на изменении курса ценных бумаг. Для этого он следит за финансовыми новостями, занимается техническим анализом (изучает графики и показатели), слушает прогнозы. И все это в ежедневном режиме по несколько часов. Сделки совершает часто. По сути, это отдельная профессия, совмещать ее с какой-либо другой работой нелегко.

Таких людей часто называют трейдерами, а еще – биржевыми спекулянтами. Они могут в месяц заработать несколько сотен процентов годовых, но могут и потерять все за один день. Это сложный подход, требующий специальных знаний и навыков. Новичку спекуляциями заниматься не советую. В долгосрочной перспективе только единицам удается переиграть пассивного инвестора.

Вариант 2. Пассивный.

Однозначно подход проще, чем активный. Инвестор методично покупает ценные бумаги с одинаковой периодичностью (например, раз в месяц). Как правило, выбирает инвестиционные фонды (ПИФы, ETF, БПИФы), которые формируются профессиональными управляющими компаниями. Ориентируется на долгосрочный период, поэтому наступающие иногда периоды падения рынка его не волнуют так сильно, как активного инвестора.

Чтобы вложения приносили стабильный доход, сначала надо грамотно составить инвестиционный портфель. Он должен строиться на принципах оптимального сочетания доходности и риска. Такой подход хорошо совмещается с основной работой инвестора, потому что требует минимума времени. Но научиться основам инвестирования на фондовом рынке необходимо. У меня, например, это заняло 2 месяца. А совершенствовать навыки можно всю жизнь.

Пассивное инвестирование не даст доходность под сотни процентов годовых. Но с правильным, диверсифицированным портфелем инвестор может рассчитывать на стабильный доход, значительно превышающий инфляцию в длительной перспективе.

Вариант 3. Смешанный.

Я в своей практике применяю именно этот подход. Но только потому, что получила специальные знания. Механизм такой: большая часть портфеля сформирована на основе пассивной стратегии (ПИФы, ETF или БПИФы), небольшая доля отведена для активного инвестирования (покупка акций и облигаций отдельных эмитентов, ПАММ-счета и прочие рискованные инструменты). В этом случае стоит придерживаться нескольких правил:

  • сформировать финансовую подушку безопасности, чтобы временные потери капитала не отразились на семье;
  • хорошо продумать состав портфеля, в который войдут разные инструменты, диверсифицированные по странам и валютам, в том числе защитные (ОФЗ, золото);
  • никогда не вкладывать все свободные денежные средства в активный трейдинг, отведите на него лишь какой-то процент от общей суммы инвестиций.

Риск потерять весь накопленный капитал при такой стратегии минимальный, а доходность можно получить значительно больше, чем при пассивном инвестировании.

Любой инвестиционный инструмент имеет свои достоинства и недостатки. Надо научиться одни использовать, а другие – минимизировать. Новичку можно и нужно с нуля научиться работать с акциями. Они могут дать доход, в несколько раз превышающий инфляцию и процент по банковскому депозиту.

Плюсы:

  • для инвестирования не требуется большого капитала;
  • высокая потенциальная доходность, которую можно получить от дивидендов и роста стоимости актива;
  • возможность снизить риск путем вложения в индексные фонды;
  • большие возможности для диверсификации портфеля, можно купить бумаги разных стран, в разной валюте;
  • высокая ликвидность большинства котируемых на бирже бумаг, которая дает возможность купить и продать их в любой момент времени;
  • доступность торговли для всех частных инвесторов;

Минусы:

  • высокий риск по сравнению с более консервативными инструментами;
  • никто не гарантирует получения дохода (котировки могут упасть, а дивиденды могут вообще не выплачиваться);
  • высокая волатильность, особенно при краткосрочном инвестировании;
  • выбор активов требует хотя бы минимальных знаний для анализа;
  • влияние мажоритариев на развитие компании и, соответственно, на стоимость акций.

С чего начать инвестировать в акции

Как и при любом другом виде инвестирования, прежде необходимо сформулировать какой-то план: что вы хотите купить и на какой срок, затем собрать стартовый капитал для покупки определенного количества акций.

  1. Прочесть истории и инструкции самых успешных инвесторов. Эссе Уоррена Баффетта, Разумный инвестор и Анализ ценных бумаг (Бенджамин Грэм), Обыкновенные акции и необыкновенные доходы (Филип Фишер), Метод Питера Линча/Переиграть Уолл-стрит (Питер Линч) — это базовые труды, которые дадут представление о работе рынка акций на живых примерах. В дальнейшем можно расширять свой кругозор в этом направлении.
  2. Определиться с суммой бюджета. Здесь никаких ограничений нет. Начать можно и с двумя сотнями долларов в кармане, хотя профессионалы рекомендуют начинать, имея на счету как минимум $2000–5000. Важно, чтобы вы инвестировали лишь свободные средства, без которых ваш уровень жизни не ухудшится.
  3. Изучить рынок. Лучшим пояснением к этому пункту будет цитата Питера Линча: «Если вы не изучаете сферу деятельности компании, в которой приобретаете акции, значит, вы играете в покер, не глядя на свои карты». Проведите анализ компании и сравните ее с показателями других компаний в данном секторе, выявите недооцененного лидера отрасли.
  4. Распределить средства. Не нужно класть все яйца в одну корзину. Как можно увидеть на примере практически всех известных инвесторов, никто из них не делал ставку на быструю прибыль от одного-двух источников. Лучшим вариантом будет потратить большую часть денег на покупку «долгоиграющих акций» стабильных компаний, а остальные вложить в более динамичные проекты. Лучше всего сформировать портфель акций так, чтобы он состоял из 5–20 компаний из разных стран и отраслей.
  5. Открыть и пополнить счет у брокера с выходом на нужные биржи (американские, европейские, российские, азиатские).
  6. В торговом терминале найти нужные акции, ввести количество для покупки, сверить итоговую сумму инвестиции при текущей цене акций.
  7. Следить за новостями компаний с помощью Google оповещений (метод описан в этой статье).
  8. Реинвестировать прибыль и дивиденды, расширять портфель.
  9. Спустя несколько лет вы уже можете увеличить свой капитал в несколько раз, а если вам еще до 40, то вы успеете скопить огромный капитал, чтобы проводить пенсию на яхте.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как получить страховку ОСАГО, если виновник скрылся с места ДТП?

Лучшие брокеры для инвестиций в акции

FinmaxFX

Брокер FinmaxFX предлагает огромное количество акций. Большинство брокеров стремится дать доступ только к самым популярным NYSE или NASDAQ, но у FinmaxFX есть огромное количество европейских и азиатских акций, большое количество индексов, и конечно, ценные бумаги с американских бирж, включая и отечественные компании. Брокер предоставляет профессиональную торговую платформу и лучшие условия.

FinmaxFX trader

Регулируется VFSC и в России ЦРОФР. Рекомендуемый начальный депозит $250-300.

Официальный сайт: FinmaxFX

Платформа eToroАкции на eToro

Брокер eToro предлагает огромное количество акций и ETF на американских, европейских и азиатских рынках. Более чем 12 летний опыт работы, регуляция CySEC, инвестиционные фонды на рынке акций, готовые портфели и другие инвестиционные возможности. Профессиональный брокер для покупки и заработка на ценных бумагах. Минимальный депозит $500.

Официальный сайт: eToro

Libertex

Платформа Libertex принадлежит брокеру, который работает более 20 лет. Сама платформа находится под контролем европейских регуляторов CySEC и MiFID. Здесь вы найдете огромное количество акций, фондовых индексов, ETF фондов и не только.

Брокер предлагает огромную базу активов, академию (программы обучения), постоянно проводит вебинары, предоставляет аналитику и имеет очень удобную торговую платформу, к которой подключено большое количество индикаторов. В самой платформе есть блок с последними новостями и прогнозами на русском языке. Минимальный депозит $200.

Официальный сайт: Libertex

Как вкладывать в акции и получать процент

Определившись, с чего начать инвестиции в акции, можно приступать и к самому процессу, так как затягивать с этим не стоит, ведь каждая неделя с учетом реинвестиций в будущем может равняться 3-м или более месяцам.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Способы

Если вы не на 100 % консервативный инвестор, который весь капитал держит на депозите или в ОФЗ, то обязательно выберите акции для своего портфеля. Для этого необязательно иметь многомиллионный первоначальный капитал. Например, один лот Газпрома стоит всего 2 530 руб. (на 3 декабря 2019 года), в него входит 10 акций. Но выбирать по принципу “Я часто слышу про эту компанию по телевизору” все же не стоит.

Вложить деньги в акции можно разными способами. Это будет зависеть от выбранного подхода и ваших финансовых возможностей.

Способ 1. Покупка паев ПИФов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как открыть категорию А, если есть Б

Простой и известный многим россиянам способ вложения денег в ценные бумаги. За вас все сделает управляющая компания. Кто не хочет самостоятельно управлять своим капиталом, тот доверяет это сделать другим. Вкладывать в ПИФы будет выгодно только в том случае, если доходность фонда с учетом комиссий управляющему будет выше процента по банковскому депозиту.

Способ 2. Покупка ETF и БПИФов.

Считаю, что именно с индексных фондов стоит начать новичку. Вы можете купить фонд российских акций (FXRL), который следует за индексом МосБиржи и включает 41 акцию крупных компаний РФ, а не блуждать в теории фундаментального анализа. Или остановить свой выбор на фонде акций американских компаний (FXUS), куда вошли 546 эмитентов.

Есть взлеты, есть падения, но доходность каждый раз отыгрывает потерянные позиции и вновь начинает расти.

Сейчас на МосБирже появился новый продукт – БПИФ (биржевой паевой инвестиционный фонд). Отличается от простого ПИФа тем, что торгуется на бирже. Формируют фонды крупные управляющие компании Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка. Статистику по их работе пока приводить рано, слишком мало времени прошло с открытия. Но предложение очень интересное для тех, кто хочет, например, следовать индексу S{amp}amp;P 500, а возможности открыть счет у зарубежного брокера нет.

Способ 3. Покупка акций отдельных эмитентов.

Этот способ требует более тщательного анализа эмитентов, чем предыдущие. Вы формируете портфель из акций компаний, которые либо имеют хорошие перспективы роста, либо стабильно выплачивают высокие дивиденды, либо совмещают и то и другое. Чтобы выявить такие, надо покопаться в финансовой отчетности эмитента, проанализировать мультипликаторы, погрузиться в новостную аналитику. Процесс очень увлекательный и захватывающий, но требует специальных знаний и времени.

Доходность инвестиций в акции

С чего начать инвестиции в акции?

С подбора и составления портфеля, это нужно для диверсификации рисков (если одна или две компании дадут убыток, то остальные акции в портфеле могут перекрыть его своими доходами и вывести ваш общий итог в плюс).

Российские акции сильнее растут во времена подъемов в сравнении с западными, но и больше обваливаются в кризисы. Так в преддверии кризиса 2008-09 годов, в 2005-06 индекс РТС вырос вдвое, в то время, как S{amp}amp;P 500 показал только 17%, но зато уже к концу 2008-го РТС упал на 70%, в то время, как «Спайдер» — только на 40%.

С другой стороны, корпорации вроде Microsoft или Apple, едва ли смогут вырасти еще хотя бы вдвое и значительно увеличить свои рынки сбыта, ведь они уже и так заняли большинство доступных ниш, а это значит, что сильно разбогатеть на их акциях не получится. Это прерогатива акций молодых компаний, которые могут быстро развиться во что-то серьезное из ничего и подорожать на сотни или даже тысячи процентов.

Предположим, что в начале прошлого года, вы внесли бы на депозит $700, после чего купили 10 акций Caterpillar по $70 (дивидендная прибыль тогда составляла $0,46 на акцию). Через год акция уже стоила $105 (правда из-за снижения прибыли выплаты упали до $0,32 на акцию). Таким образом, инвестировав $700, через 12 месяцев вы бы смогли продать свои 10 акций уже за $1050 около $3,5-4 дивидендов, таким образом, прибыль составила бы около $354, что составляет примерно 50% годовых.

Для примера мы брали период в 12 месяцев, но большинство инвестиционных стратегий по акциям гораздо лучше работают на временном промежутке 2-5 лет, взгляните на доходность ПИФов или ETF – часто можно видеть отрицательные значения за год или даже за 2, но трехлетний показатель почти всегда положительный, причем на двух-трехзначное число. Например, ПИФ ВТБ «Фонд Акций» за 5 месяцев 2017-го показал —10,64%, за 12 – 11,23%, а за 36 — уже 78,96%.

О чем это говорит – о том, что акциям надо дать «полежать в портфеле» и хорошенько подрасти. Одним из кредо Уоррена Баффетта вообще является не брать для инвестиций акции менее, чем на 10 лет, а уж он-то знает в этом толк. И это лишь самая простая инвестиционная стратегия, суть которой в простой покупке и удержании акций, пока они немного не подрастут, но профессиональные инвесторы применяют также и метод постоянной докупки новых акций в свои портфели в дополнение к реинвестициям дивидендов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Порядок наследования дарственной квартиры, кто имеет право на наследство если есть дарственная

Eсли вложить всего $1000 в акции с постоянной реинвестицией всей прибыли и дивидендов под 20% годовых, то уже через 5 лет доход будет около 250% от первоначальной суммы, а через 10 лет в среднем соберется уже $6200, что составляет фантастические 620%.

Разбор типичных ошибок начинающего инвестора

Отдельный материал я бы подготовила по психологии инвестирования. Почему на фоне плохих новостей из мира экономики или политики котировки на бирже резко падают? Инвесторы начинают паниковать и побыстрее сбрасывать имеющиеся на руках бумаги, даже в убыток себе, боясь, что могут потерять еще больше.

Вот ошибки, которых лучше избегать начинающему инвестору:

  1. Частое изменение своих инвестиционных планов и, как следствие, изменение состава портфеля. Метания ни к чему хорошему не приведут. Дисциплина – залог успешного инвестирования.
  2. Приоритет активной стратегии над пассивной. При недостатке опыта и знаний такой подход приведет к убыткам. Брокеры на нас хорошо зарабатывают, поэтому они только приветствуют желание новичков торговать каждый день на бирже.
  3. Попытки угадать лучшую цену покупки-продажи. Это редко удается даже профессионалам.
  4. Использование идей и прогнозов разных аналитиков, которые часто противоречат друг другу. Опирайтесь на свои расчеты. Не умеете анализировать – научитесь. Есть сильные финансовые советники, которые обучают с нуля.
  5. Страх. В большинстве наших граждан сидит страх перед неизвестными инструментами. Здесь посоветую только одно – учиться, чтобы неизвестное превратить в знакомое и понятное. Долгие годы нас приучали использовать только депозиты и в редких случаях недвижимость для накопления капитала. Но я думаю, что сегодняшнее молодое поколение уже по-другому смотрит на этот вопрос, и с годами количество инвесторов будет только расти.
  6. Сделки на эмоциях. Стадный инстинкт – мощный фактор. Не все могут ему противостоять. Сложно устоять, когда инвесторы в панике продают просевшие активы. А для опытных это отличное время, чтобы купить подешевевшие ценные бумаги.
  7. Инвестирование всего накопленного капитала. Акции – это не тот инструмент, в который надо вкладывать все, что имеете. Создайте портфель из разных инструментов, в том числе и консервативных, и не забывайте про подушку безопасности.

Заключение

Моей дочери 18 лет. У нее есть брокерский счет и сформированный инвестиционный портфель. Она подсчитала, что, вкладывая всего 5 000 руб. в месяц в фондовый рынок при средней доходности в 10 % годовых, через 10 лет она станет миллионером. Правда, всего лишь с 1,2 млн рублей на счете. Но это однокомнатная квартира в нашем небольшом региональном городе. Совсем неплохо для молодой девушки.

Но дело даже не в этом. Во-первых, она приучит себя к дисциплине и долгосрочному инвестированию. Во-вторых, появится желание вкладывать больше, а значит, больше зарабатывать для этого. А главное, она почувствует себя инвестором и на себе ощутит возможности, которые могут дать инвестиции в будущем.

Вложения в акции – отличная возможность получения высокого дохода на протяжении долгих лет. Только делать это надо не на эмоциях, которые могут разрушить в один день все мечты и обнулить ваш капитал. Только холодный расчет, подкрепленный цифрами, и игнорирование мнений экспертов, которые слишком часто оказываются ошибочными.

У кого уже есть опыт инвестирования в акции? Хороший или плохой? Пишите в комментариях. Обсудим.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector