Целевой займ под материнский капитал: как получить кредит

  1. приватизация квартиры пошаговая инструкция
  2. как узнать баланс карты тройка по интернету
  3. ингосстрах урегулирование убытков по осаго москва адреса

Кредит под материнский капитал – законно ли это?

Варианты использования средств материнского капитала (МК) для конкретных нужд семьи довольно многочисленны. Государство даёт возможность потратить средства на улучшение жилищных условий, вложить их в образование, перевести на счет будущей пенсии.

Более подробно обо всех возможностях использования семейного капитала читайте в статье «Всё про материнский (семейный) капитал».

Здесь же мы рассмотрим все варианты займов под материнский капитал, которые предоставляют гражданам финансовые учреждения.

Займ под материнский капитал – это вид кредита, который банк (или иное финансовое учреждение) выдаёт владельцу сертификата на маткапитал. Средства с маткапитала используются для внесения первоначального взноса по кредиту или погашения его основной части.

Переводом средств занимается Пенсионный Фонд – именно эта организация решает все вопросы об использовании семейного капитала. Если ПФР выдаёт одобрение на займ, вопрос наполовину решен – владелец сертификата может спокойно искать банк для заключения кредитной сделки.

Целевой займ под материнский капитал: как получить кредит

Пока операция не одобрена Пенсионным Фондом, она не будет считаться законной. Использовать средства в обход этой структуры нельзя. Вряд ли это вообще возможно – ведь деньги хранятся в ПФР на государственных счетах, и вывести их оттуда можно только с разрешения самой организации.

В каждой такой сделке участвует 3 стороны:

  1. Владелец сертификата.
  2. Пенсионный Фонд.
  3. Финансовая компания (банк).

Последнее слово всегда остаётся за сотрудниками Фонда. Эта структура может отказать просителю и кредитной компании в оплате займа по разным причинам – неправильное оформление заявления, ошибки в документах, нецелевой характер займа.

Решающее значение имеет цель кредита. Выдача государственных средств осуществляется в основном на приобретение, реконструкцию и строительство жилья. На принятие решения о переводе средств в банк у Пенсионного Фонда могут уйти 2-3 месяца.

Многим семьям нелегко получить положительное решение по выдаче займа, поскольку не только ПФР, но и сами банки выдвигают к заемщикам определенные требования – наличие стабильного дохода, официальной зарплаты и безупречной кредитной истории.

Зато когда договоренность достигнута, владелец сертификата получает многочисленные плюсы в виде длительного срока выплаты по кредиту и низкой процентной ставки. В некоторых банках работают специальные программы, поддерживающие многодетные семьи и выдающие ипотеку и другие жилищные займы на льготных условиях.

Необходимо сразу же оговориться, кредит под залог материнского капитала наличными – это незаконно.

Если кредит берется на покупку жилья или улучшение жилищных условий, его могут одобрить. Но при этом субсидия перечисляется на счет банковской организации безналичным способом.

На самом деле владелец сертификата на капитал средствами лично не распоряжается. Разрешение на использование денег выдает ПФР. Поэтому именно работники ПФР должны одобрить кредитную сделку. Без уведомления Пенсионного фонда вывести средства просто невозможно.

При этом решение принимается достаточно длительное время – только через 1-2 месяца вы получите точный ответ. А посему далеко не все банки соглашаются иметь дело с материнским капиталом.

Преимущества кредита под материнский капитал

  • Возможность улучшить жилищные условия.
  • Возможность рассчитаться с долгами.
  • Наличие системы льгот – в частности, пониженных процентных ставок.

Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.

Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.

Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.

В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:

  1. Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
  2. Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.

ФЗ №256 предусматривает несколько способов распоряжения маткапиталом. В частности, речь идет о:

  1. Покупке жилой недвижимости.
  2. Внесении платежей по ипотеке.
  3. Обучение детей в российских образовательных учреждениях.
  4. Покупке предметов для лечения и социальной адаптации детей-инвалидов.
  5. Пенсии матери.
Способы распоряжения маткапиталом

Это все возможные способы использования бюджетных средств.

Статья 159.2. Мошенничество при получении выплат

Стоит отметить, что согласно ст. 104.1 УК РФ, средства материнского капитала, которые были обналичены, не подлежат конфискации. Это деньги, которые используются в интересах семьи. Однако семье придется вернуть эти деньги на основании гражданского процесса. Существует немало прецедентов, когда судьи выносили решение о возврате денег государству за незаконное их получение.
Статья 104.1. Конфискация имущества

Таким образом, чтобы не оказаться в сложной ситуации, не стоит обналичивать средства материнского капитала. Гораздо выгоднее обратиться в ПФР и на общих основания подать документы для распоряжения бюджетными деньгами.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи, для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Целевой кредит под материнский капитал

Согласно законодательству маткапитал выдается для оказания финансовой помощи молодым семьям, у которых родился второй ребенок. В 2019 году его размер составляет 453026 рублей, ежегодно проводится индексация. Воспользоваться средствами родителям можно для:

  • улучшения жилищных условий;
  • оплаты образования детей;
  • формирования накопительной части пенсии матери.

Для контроля за использованием денег предусмотрена выдача сертификата маткапитала. Получить его могут родители второго ребенка после обращения в ПФР с заявлением. Использовать материнский капитал можно по предусмотренному законодательством назначению. По этой причине предоставление займа возможно, но с условием целевого использования маткапитала – кредитные средства нужно направить на улучшение жилищных условий.

Кредит

Займ

Выдается банком

Кредитором могут выступать микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, частные лица

Предметом кредитования выступают деньги

Предметом заимствования являются деньги и вещи.

Кредитный договор заключается только в письменной форме

Способы заключения договора включают устную и письменную форму

Договор вступает в силу в момент достижения соглашения (подписания)

Договор считается заключенным при передаче денег или вещей

Условия договора предусматривают срок погашения долга

Срок возврата задолженности может быть определен, но в случае его отсутствия вернуть долг нужно в течение 30 дней после получения такого требования

Предусмотрена обязательная выплата процентов за кредитные средства

Плата за пользование заемными средствами может отсутствовать

Сначала согласно законодательства получение целевого займа под материнский капитал возможно было в банках и в других кредитных учреждениях – МФО и кредитных кооперативах. С 2015 года право выдачи кредитных денег с использованием государственных сертификатов имеют только банки. Считается, что с этого времени получить можно уже не займ, а целевой кредит под материнский капитал.

Не все виды кредитов допускают использование материнского капитала. Согласно изначальным целям выдачи капитала – гасить им можно только те кредиты, что связаны с улучшением жилищных условий.

Зачастую имеются в виду:

  • Кредиты на покупку жилья,
  • Ипотека,
  • Кредиты на строительство и приобретение недвижимости.

Как получить разрешение от Пенсионного Фонда?

По закону, использовать средства МК можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. Но далеко не все родители в курсе, что из этого правила есть исключение.

Использовать материнский капитал до достижения возраста трёх лет вполне возможно – в том случае, если речь идёт об ипотечных кредитах или займах на покупку (строительство) жилья.

В этом отношении неоспоримое преимущество перед другими видами кредита имеет ипотека. С 2015 года разрешено не только погашать ранее взятый ипотечный кредит, но и вносить первоначальный взнос на средства маткапитала, не дожидаясь трехлетия малыша.

Досрочно погашая жилищные кредиты с помощью государственных дотаций, семьи раньше избавляются от долгов и быстрее переезжают в новые квартиры и дома. Такая практика погашения займов особенно актуальна для семей, имеющих проблемы с жилплощадью.

Обратите внимание, что погашать средствами маткапитала можно только основной долг и проценты по нему.

Не обязательно также использовать всю сумму мат капитала для погашения долга – можно оставить часть на будущее, тем более суммы семейных пособий подвергаются ежегодной индексации.

Банки и другие финансовые организации выдают целевые займы под семейный капитал только при условии их использования на улучшение условий жилья.

На нашем сайте есть более подробный и развернутый материал о том, как улучшить жилищные условия с помощью материнского капитала.

Несколько общих положений относительно займов под маткапитал:

  • взятие займа на покупку недвижимости предполагает оформление квартиры в общую собственность родителей и всех детей;
  • доступна оплата займа на покупку или строительство, взятого ещё до рождения второго ребенка;
  • с 2015 года погашать долги микрофинансовым организациям независимо от целей займа запрещается;
  • взять займ можно матери, отцу ребенка, а также его официальному усыновителю.

Владельцам сертификатов доступны уникальные и эксклюзивные программы кредитования, которые предлагают конкретные российские банки. Однако в любом случае вопрос о выдаче займа решается в индивидуальном порядке.

Ниже рассмотрены все варианты займов под обеспечение материнским капиталом. Выбор того или иного способа зависит от целей и возможностей семьи.

Некоторые банки дают займы или ипотечные кредиты на покупку дома, дачи, коттеджа. В основном в таких услугах нуждаются жители сельской местности или горожане, желающие жить в своём доме.

Во всех подробностях о данной разновидности кредитования рассказано в отдельной публикации – «Покупка дома под материнский капитал».

Целевой займ под материнский капитал: как получить кредит

В данном материале мы рассмотрим все виды кредитования в рамках общего обзора.

Есть 2 вида займов на покупку дома:

  • внесение первоначального взноса за дом со средств маткапитала;
  • погашение основного долга по займу.

Оба варианта предполагают полное или частичное использование средств, обеспеченных государственным сертификатом.

Можно поучить займ на строительство дома, правда, в этом случае получение разрешения от пенсионного фонда займёт больше времени и моральных сил у владельцев сертификата.

Представителям ПФР нужно убедиться, что будущее жильё будет соответствовать всем требованиям удобства и надёжности, и что кредит, выданный банком, пойдёт именно на нужды строительства.

Все подробности по данному вопросу в статье «Маткапитал на строительство дома».

По данным Пенсионного Фонда, это самый распространенный вид займов под семейные деньги. Большинство крупных российских банков охотно работает с материнским капиталом, когда речь идёт о покупке первичного жилья.

Заемщики имеют право внести маткапитал в виде первоначального взноса или использовать его как средство снижения процентной ставки и погашения основного долга.

Требования к заёмщикам в разных банках отличаются набором документов, видами страхования, сроками кредитования. Владелец сертификата вправе выбрать самый выгодный для себя вариант и воспользоваться государственной поддержкой для существенного улучшения условий жилья.

Более развернутый материал по данной теме – в статье «Как купить квартиру на материнский капитал».

Помимо покупки и строительства, семьи имеют законное право направить средства материнского капитала на другие жилищные нужды.

В частности на:

  • реконструкцию жилья;
  • восстановление;
  • расширение площади частного дома.

При этом важнейшее значение имеет правильное оформление данной процедуры: все работы, связанные с реконструкцией должны быть документально зафиксированы и подтверждены.

Речь идёт только о реконструкции жилья – проведении строительных работ, направленных на кардинальное улучшение текущих технических показателей жилья и повышение эффективности помещения.

Другими словами, с помощью займа под маткапитал можно изменить габариты помещения, увеличить полезную площадь, соорудить пристройки и надстройки, сделать дополнительный этаж в частном доме, переделать чердак в мансарду и т.д.

Целевой займ под материнский капитал: как получить кредит

Запустить средства семейного капитала на такие работы можно только после трехлетия ребенка. В принципе, реконструкцию можно выполнить и до этого срока, а после трех лет запросить компенсацию, но в этом случае такое решение нужно согласовать с ПФР заранее, а все работы должны быть документально зафиксированы.

Множество кредитных организаций готовы предоставить жилищный кредит под капитал. Ниже приведены только некоторые из них.

Наименование Взнос Сумма, руб. Срок Ставка
«Промсвязьбанк» От 10% До 30 млн До 25 лет От 9,3%
«Райффайзенбанк» От 15% До 26 млн До 30 лет От 9,25%
УБРиР От 10% До 30 млн До 25 лет От 9,75%
ВТБ От 10% До 60 млн До 20 лет От 9,5%
«Тинькофф» От 10% До 100 млн До 25 лет От 6%
Сбербанк От 15% До 30 млн До 30 лет От 8,6%
«Альфа-Банк» От 15% До 50 млн До 30 лет От 9,29%
«Зенит» От 15% До 16 млн До 30 лет От 9,9%
АТБ Стоимость недвижимости минус сумма кредита Не более размера МСК и не более стоимости жилья До 150 дней От 19%
«Бинбанк» От 5% До 20 млн До 30 лет От 9,3%
«Уралсиб» От 10% До 50 млн До 30 лет От 9,9%
«Челиндбанк» От 15% До 500 тыс. До 1 года 23%
«КредитЕвропаБанк» От 20% До 20 млн До 30 лет От 6%
«Ак Барс» От 10% До 453 тыс. До 6 мес. От 17%
«Евразийский Банк» От 15% Не ограничена До 25 лет От 8,25%
«СПМ-Банк» От 10% Не ограничена До 25 лет От 10,3%
«ТрансКапитал Банк» От 10% До 50 млн До 25 лет От 7,35%
«СКБ-Банк» От 10% До 20 млн До 30 лет От 8,75%
«Россельхозбанк» От 15% До 20 млн До 30 лет От 8,85%
ПОДРОБНЕЕ:  Займы по паспорту в Москве – каталог лучших МФО

Как уже было отмечено, средства от МСК допустимо использовать не на все. Относительно кредита это могут выплаты:

  1. Первоначального взноса при ипотеке.
  2. По погашению основной части долгового обязательства и в качестве уменьшения ежемесячных платежей.

Дело в том, что родители не имеют права распоряжаться самостоятельно сертификатом. Пенсионный Фонд отслеживает все движения денег от МСК. Именно этот орган выдает разрешение обращающимся семьям на использование части или всех финансов. Возможен также вариант отказа применения денег в кредитных целях.

Так, пока потенциальный заемщик не получит одобрение от ПФР, сделка по оформлению, например, займа на жилье будет считаться недействительной. Без ведома Пенсионного Фонда тратить МСК не допустимо, да и вывести их с федеральных счетов просто невозможно.

https://www.youtube.com/watch?v=9mrxkLhkKYo

Отказ может последовать по следующим причинам:

  1. Ошибки в оформлении различных документов.
  2. Отсутствие разрешенной цели растраты средств.
  3. Сомнительный статус выбранного банка и пр.

Для перевода денежных средств потребуется определенное время. Как правило, период составляет 1-2 месяца. Следует отметить, что некоторые кредитные организации отказываются выдавать кредит под маткапитал ввиду длительности данной процедуры. Основные виды кредитных продуктов под МСК следующие: ипотека, кредит на покупку жилья, заем на строительство дома и реконструкцию. Разберем каждый из них более детально.

Условия Особенности
Наличие стабильного дохода Официальное трудоустройство
Стаж работы Не менее 6 месяцев на последней должности, общий стаж – не менее 1 года
Наличие кредитной истории Исключительно положительная
Возраст заемщика От 21 года

Материнский капитал широко используется для получения кредита с целью покупки квартиры, как на первичном, так и на вторичном рынке, а также для приобретения домов и коттеджей. Работники Пенсионного Фонда уделяют пристальное внимание статусу приобретаемых в кредит объектов.  Например, дом должен является безопасным строением, обладать необходимыми условиями для жизни людей.

Ипотечный кредит под материнский капитал

Государственной ссудой можно оплатить первый взнос или часть основной суммы. При этом к заемщику предъявляется ряд требований от банка:

  • Стабильность дохода и его официальное подтверждение.
  • Хорошая кредитная история.
  • Определенный стаж по последнему месту работы.

ПФР также выдвигает свои требования:

  • Недвижимость должна располагаться на территории РФ.
  • Жилье должно иметь статус индивидуального жилого объекта: это может быть квартира, частный дом или доля в собственности.
  • После приобретения собственность на недвижимость должна быть оформлена на всех членов семьи в равных долях.

То есть, если вы решите приобрести легкий летний домик, сделку не одобрят. Обратите внимание, что процент износа здания должен составлять не более 50%.

Далеко не каждая семья может позволить себе ипотечный кредит, так как ежемесячные платежи могут быть неподъемными для семейного бюджета. Материнский капитал позволяет существенно уменьшить эту нагрузку.

  1. Погашение действующего ипотечного кредита, при этом нет необходимости ждать, пока ребенку будет три года.
  2. Оплата первоначального взноса.

При использовании материнского капитала для оплаты задолженности или первоначального взноса, в кредитном договоре должен быть прописан один из вариантов целевого назначения кредита:

  • Покупка жилья на первичном или на вторичном рынке.
  • Строительство жилого дома на собственном земельном участке.
  • Долевое строительство.
  • Оплата паевого взноса в жилищном кооперативе.

То есть в тексте договора должна быть четко прописана цель кредитования – улучшение жилищных условий.

Стоит обратить внимание на ряд определенных ограничений:

  • Семья не имеет другой жилой недвижимости.
  • Недвижимость должна находиться на территории РФ.
  • Жилье не может быть в аварийном состоянии.
  • На одного члена семьи должно быть не менее 18 кв. м. площади жилья.
  • Разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов. Но эти средства нельзя направлять на погашение пени и штрафов, начисленных в результате нарушения условий кредитного договора.
  • Недвижимость необходимо оформлять в долевую собственность на всех членов семьи.
  • Кредит можно оформлять и на отца ребенка, но только в том случае, если родители состоят в официальном браке.

Банковские организации перед выдачей займа под маткапитал обязательно изучат досье заявителя. Поскольку каждый кредитор хочет видеть в лице своего клиента надежного ссудополучателя, который будет исполнять все условия договора и не допускать просрочек при выплате ежемесячных взносов, к каждому претенденту предъявляются определенные требования. В зависимости от банковского заведения они могут быть разными, но следует выделить основные из них:

  • положительная кредитная история;
  • официальное место работы;
  • стабильный ежемесячный доход;
  • прописка в регионе, где находится банковское отделение;
  • отсутствие просроченных платежей по другим кредитам и исполнительным документам.

Целевой займ под материнский капитал: как получить кредит

Для рассмотрения заявки и подписания договора кредитодатель потребует предоставить разные пакеты документов. В первом случае, как правило, нужен будет только паспорт гражданина и другой документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение или военный билет. Перед подписанием ипотечного договора придется собрать дополнительную документацию. Список их будет разниться в зависимости от банковского учреждения, но в большинстве случаев потребуется принести с собой:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ на выбор СНИЛС, военный билет, водительское удостоверение и т. д.);
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • копию трудовой книжки как доказательство трудоустройства;
  • заявление-анкету;
  • сертификат на маткапитал;
  • обязательство о выделении долей, предварительно заверенное у нотариуса;
  • справку из пенсионного фонда о наличии денежных средств на счете;
  • документы по недвижимости (договор купли-продажи, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, документы о снятии обременения и пр.)

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:

  • жилья на первичном рынке;
  • недвижимости на вторичном рынке.

При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:

  • работникам бюджетной сферы;
  • зарплатным клиентам;
  • заемщикам с безупречной кредитной историей;
  • молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.

Условия кредитования

Жилье на первичном рынке

Квартира в новостройке

Валюта

Рубли

Рубли

Сумма кредита

100000-20000000

100000-20000000

Срок кредитования (лет)

30

30

Процентная ставка

10-10,25%

10-10,25%

Размер первоначального взноса

0 или 20%

0 или 15%

Дополнительные условия

Оформляется доля ребенка в недвижимости

Оформляется доля ребенка в недвижимости

Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:

  • граждане РФ;
  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

Порядок оформления

Есть возможность использовать средства маткапитала при оформлении ссуды и когда она уже была оформлена на момент получения семейного капитала. Согласно ФЗ №102, данные средства могут быть использованы в виде задатка продавцу или частичного/полного закрытия кредита.

При использовании данных средств таким образом, настоятельно рекомендуется заключить договор с агентством недвижимости для снижения рисков во время совершения сделки. В данных компаниях есть риелторы, юристы и другие специалисты, которые гарантируют чистоту проводимой сделки. ФЗ №256 требует сначала произвести регистрацию права собственности, а потом уже осуществляется перевод. Таким образом, вам необходимо осуществить следующие действия для распоряжения деньгами:

  1. Выбрать банк для оформления ипотеки.
  2. Проконсультироваться с банковским специалистом по поводу особенностей сотрудничества с организацией.
  3. Подать заявку и предоставить поручителей и созаемщиков.
  4. Получить ответ от банка и найти подходящий объект недвижимости.
  5. Подписать предварительный договор с продавцом.
  6. Обратиться в банк для совершения сделки.
  7. Обращение в отдел ПФР для подачи документов на распоряжение государственными деньгами. Их перечислят продавцу.
Обналичивание материнского капитала

Микрофинансовые организации и банки активно выдают потребительские кредиты под материнский капитал. На основании ФЗ №353 о потребительском кредитовании, деньги выдаются клиентам наличными на личные нужды. Однако если в договоре будет указана конкретная цель использования денег, то можно попробовать использовать материнский капитал для частичного или полного досрочного гашения. Ст. 819 ГК РФ предъявляет следующие требования к кредитному договору:

  1. Указание сторон.
  2. Указание суммы кредитования.
  3. Место заключения договора.
  4. Порядок погашения долга.
  5. Обязанности и права сторон.
  6. Способы оплаты.
  7. Место для решения споров в судебном порядке.
  8. Реквизиты сторон и подписи.
Статья 819. Кредитный договор

Это банки с большой долей государственного капитала, поэтому они полностью интегрированы в действующие государственные программы. Именно поэтому они предоставляют несколько специальных программ для приобретения жилой недвижимости с использованием материнского капитала. В частности, молодые семьи могут получить ссуду под 12% годовых сроком до 25 лет. Вот каким требованиям необходимо соответствовать:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст от 21 года до 35 лет (в некоторых регионах до 30 лет).
  3. Наличие дохода на ежемесячной основе.
  4. Наличие детей.
  5. Официальный брак.
  6. Получение статуса молодой семьи.
  7. Состояние на учете в органах самоуправления, как семья, которая нуждается в улучшении жилищных условий.
Кредитные условия в Сбербанке

Чтобы стать нуждающимся в новом жилье, кандидаты должны обратиться в ответственный территориальный орган. Это жилищный отдел, располагающийся в районной администрации. Там вы пишите заявление и прикладываете к нему полный пакет документов:

  1. Паспорта обоих родителей.
  2. Свидетельства о браке и рождении детей.
  3. Справка о составе семьи, подтверждающая, что все члены семьи зарегистрированы в одном месте.
  4. Документы на жилье, в котором сейчас проживают кандидаты.
  5. Справка из ГИБДД о наличии или отсутствии личного автомобиля.
  6. Документы из БТИ о типе дома, планировке, площади.
  7. Выписка из ЕГРП.
  8. Справки о доходах всех проживающих на конкретно взятой жилплощади.
  9. Заявление.
Необходимые документы для оформления ипотеки в Сбербанке с использованием материнского капитала

Решение принимается в течение месяца. Если вас признают нуждающимися в улучшении жилищных условий, то предоставляется соответствующая справка. Ее потребуется предоставить с другими бумагами, которые требуют в Сбербанке или Россельхозбанке для получения сниженной ставки по ипотеке.

Если не задействовать средства маткапитала, то выгоднее потребительский кредит, так как тогда нет необходимости предоставлять в залог приобретаемый объект. Но когда вы собираетесь использовать семейный капитал при покупке жилья или для погашения ссуды досрочно, настоятельно рекомендуется оформлять ипотеку.

Что касается потребительских кредитов, о которых написано в различных объявлениях, то их лучше не оформлять. Мошенники сегодня используют много разных способов обналичивания средств. Однако, как показывает практика, вы оказываетесь виновным в ситуации, получаете срок за нарушение ст. 159.2 УК РФ и вынуждены вернуть всю сумму маткапитала государству.

Таким образом, все сделки с материнским капиталом лучше всего проводить через агентства недвижимости. В них работают опытные специалисты, которые на любом этапе подскажут, что именно необходимо делать и как правильно осуществить продажу или покупку недвижимости в конкретно взятом случае.

Банки выдают кредиты платежеспособным гражданам. Получить целевой займ под материнский капитал могут лица с хорошей кредитной историей и высокой зарплатой. Необходимо, чтобы ежемесячные выплаты ипотеки не превышали 50% доходов заемщика. Увеличить шанс одобрения целевого кредита можно с помощью привлечения созаемщиков и предоставления справок об их доходах.

Сократить свои расходы можно, если воспользоваться государственной программой кредитования молодых семей. Она предусматривает финансовую помощь для приобретения жилья супругам, каждый из которых моложе 35 лет. По таким программам дополнительно к использованию средств маткапитала можно получить денежные суммы из госбюджета для первоначального взноса, частичного погашения долга или для снижения процентов по ипотеке.

Процедура оформления кредита с целевым использованием маткапитала является длительной и включает следующие этапы:

  1. Обращение в Пенсионный фонд с заявлением о намерениях использовать маткапитал. Только ПФ может дать согласие на перечисление денег под ипотеку.
  2. Выбор банка для оформления кредита и подача заявления.
  3. После получения одобрения целевого займа можно заняться поиском недвижимости.
  4. Предоставление документов в банк на приобретаемый объект недвижимости.
  5. Согласование с банком условий договора целевого займа.
  6. Внесение первоначального взноса, оформление сделки купли-продажи, страхование объекта недвижимости, подписание ипотечного договора и нотариальное заверение ипотеки.

На рассмотрение заявки в Пенсионный фонд необходимо предоставить документы:

  • государственный сертификат;
  • паспорт;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Целевой займ под материнский капитал: как получить кредит

После одобрения заявки в ПФР и выборе банка для кредитования в финансовое учреждение подается заявление на предоставление ипотеки и пакет документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • второй документ из представленного перечня, если нет подтверждения дохода.

После утверждения целевой ссуды кредитополучатель предоставляет в банк такие документы:

  • по кредитуемому объекту недвижимости;
  • государственный сертификат;
  • справку из Пенсионного фонда об остатке средств маткапитала.

Чтобы успешно осуществить процедуру займа, нужно действовать в точном соответствии с существующими правилами оформления подобных финансовых операций.

И сотрудники ПФР, и работники банков очень внимательны к документам и порядку проведения сделок с семейным капиталом, поэтому родителям следует подойти к вопросу оформления займа максимально ответственно.

ПОДРОБНЕЕ:  Потребительский кредит в сбербанке обязательна ли страховка Советник

Первое, что стоит сделать, это обратиться в Пенсионный Фонд за разрешением на займ. Окончательное решение выносит именно эта организация, поэтому до переговоров с банком все вопросы относительно ПФР должны быть решены.

Стандартный список документов выглядит следующим образом:

  • сам сертификат на маткапитал;
  • документы, удостоверяющие личность владельца;
  • копия кредитного договора, если речь идёт о погашении уже существующего займа или ипотечного кредита;
  • свидетельства о рождении (усыновлении) всех детей семьи;
  • заявление на использование МК под займ.

Эти же бумаги (плюс справки о доходах) понадобятся для оформления банковского договора, поэтому лучше срезу сделать несколько копий.

На сайте «ХитёрБобёр» есть отдельная статья о том, как оформить материнский капитал по всем правилам.

В условиях кризиса некоторые банковские организации приостановили выдачу займов под маткапитал, но самые крупные участники отечественного финансового сектора продолжают выдавать кредиты семьям с 2 и более детьми.

Банки предлагают десятки разных финансовых продуктов, связанных с использованием материнского капитала. Задача владельца сертификата – выбрать наиболее выгодный для себя вариант кредита.

Интересные программы предлагают: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Юникредит, ДельтаКредит и некоторые другие.

В таблице ниже приведены выгодные программы отечественных банков и процентные ставки по ним

Для банка важно, чтобы заемщик имел стабильный доход, постоянную официальную работу, чистую кредитную историю. Если доходы владельца сертификата покажутся служащим банка недостаточными, они могут настаивать на участии в сделке созаемщика – второго родителя или прямого родственника с высоким доходом.

Составляя договор, обращайте внимание на ежемесячную процентную ставку и общий срок выплат по ипотеке.

Целевой займ под материнский капитал: как получить кредит

Почти во всех банках обязательные условие – страхование займа. Некоторым учреждениям достаточно страховки на случай утраты работы (основного источника дохода).

Другие организации настаивают на страховании жизни владельца сертификата и страховании имущества на случай порчи, стихийных бедствий и прочих форс-мажорных ситуаций.

Стабильные отчисления и соблюдение условий займа – залог лояльного отношения к клиенту банковских работников. Старайтесь не допускать просрочек, поскольку это карается санкциями в виде пени и штрафов.

Знатоки советуют не использовать при погашении займа сразу весь материнский капитал, а оставить примерно треть на случай, если по каким-то причинам выплаты будут приостановлены.

Законодательно направлять средства семейного капитала на погашение потребительских кредитов запрещено. Однако в каждом регионе могут быть свои правила. Например, в Смоленской области государственную субсидию можно частично направить на погашение автокредита. Но это решение региональных властей.

Кредит под материнский капитал на строительство дома

Для начала: участок под постройку будущего дома обязательно должен находиться в вашей личной собственности.

За счет средств материнского капитала допускается:

  • Увеличение жилой площади,
  • Пристройка дополнительной комнаты,
  • Надстройка этажа,
  • Расширить чердачное помещение и др.

Средства материнского капитала можно использовать:

  • Как первоначальный взнос,
  • Для погашения задолженности по уже взятому кредиту.

На что можно потратить займ под материнский капитал

Распоряжение материнским капиталом возможно только с согласия Пенсионного фонда. При желании воспользоваться семейным сертификатом на ремонт жилья не следует рассчитывать на одобрение заявки от ПФР в этой ситуации, потому что брать займ под обеспечение материнским капиталом можно только на улучшение жилищных условий, которое предполагает:

  • покупку квартиры на первичном или вторичном рынке;
  • расширение, реконструкцию имеющейся жилплощади;
  • покупку готового или строительство жилья.

Целевой займ под материнский капитал: как получить кредит

Владельцам государственного сертификата необходимо учесть важные особенности целевого займа под материнский капитал:

  1. Законодательство предусматривает возможность оформления банковского договора кредитования не только на мать, но и на отца или усыновителя ребенка.
  2. Выдается родителям кредит под материнский капитал на покупку жилья при условии оформления доли ребенка в жилой недвижимости.
  3. Воспользоваться средствами маткапитала при оформлении целевого ипотечного кредитования можно до достижения ребенком 3 лет.

Иногда кредитные средства на покупку жилья выдаются родителям – владельцам сертификата даже без оформления ипотеки. Это возможно, когда предусмотрена выдача денежных средств, равная размеру остатка маткапитала. Условие такого кредитования – целевое использование денег. В этом случае залог оформлять не нужно – служит обеспечением первоначальный взнос.

Согласно законодательству использовать маткапитал можно для полной или частичной оплаты первоначального взноса. Это выгодно заемщику. С помощью средств семейного сертификата можно увеличить размер первоначального взноса и оформить ипотеку с меньшей процентной ставкой. В этом случае важно, чтобы ПФР перечислил деньги на банковский счет вовремя.

Направлять маткапитал можно на сокращение задолженности по кредиту и уплату начисляемых ежемесячно процентов по нему. Использовать средства, чтобы погасить штрафы и пени, нельзя. Заемщик может использовать семейный сертификат для погашения ипотечных кредитов, которые были оформлены раньше, даже до рождения второго ребенка. В этом случае необходимо оформить долю всех членов семьи в кредитуемой собственности.

Получить целевой жилищный займ под материнский капитал можно не только на покупку готового жилья, но и с целью приобретения квартиры при участии в долевом строительстве. ПФР может согласиться перевести деньги на строительство дома или его реконструкцию. Оформление документов в этом случае возможно только после достижения ребенком 3 лет, а сама процедура одобрения и перевода денег будет длиться дольше. Необходимо убедить ПФ, что средства будут использованы по назначению, а в построенном доме удобно будет жить детям.

Оформляют займ с целевым использованием маткапитала в Сбербанке. По условиям договора кредитования финансового учреждения направить средства можно на внесение полной суммы или части первоначального платежа. Взять целевой займ под материнский капитал молодые родители могут по двум программам:

  • Приобретение готового жилья – для покупки недвижимого имущества на вторичном рынке;
  • Приобретение строящегося жилья – для покупки жилья у застройщика.

Ипотечные займы с целевым использованием маткапитала Сбербанк предоставляет трудоустроенным, платежеспособным лицам. Допускается возможность привлечения 3 созаемщиков, при этом второй супруг всегда выступает созаемщиком. Оформляются договоры займа:

  • гражданам РФ;
  • старше 21 года и моложе 75 лет;
  • при наличии стажа работы на последнем рабочем месте больше 6 месяцев и общего – не менее года.

Условия кредитования

Покупка готового жилья

Покупка квартиры у застройщика

Валюта

Рубли

Рубли

Размер первоначального взноса

15%

15%

Сумма кредита

От 300000 рублей до 85% оценочной стоимости жилья

От 300000 рублей до 85% договорной стоимости квартиры

Срок кредитования (лет)

30

30

Базовая процентная ставка

9

9,5

Другие условия

Оформляется недвижимость на всех членов семьи

Обязательное оформление квартиры на детей

Программа помощи семьям, где был рожден или усыновлен второй и последующий ребенок, стартовала в 2007 году. На сегодняшний день определено, что действие кампании продлено до 2021 года, после чего правительство рассмотрит целесообразность ее пролонгации. Сертификат выдается матери ребенка, хотя в некоторых случаях обладателем документа может стать и отец детей (например, когда женщина утрачивает право на получение маткапитала).

Государственная помощь выделяется на безвозмездной основе, а сам сертификат является бессрочным. Это означает, что воспользоваться деньгами от государства граждане могут в любое время на свое усмотрение. Сумма поддержки подлежит ежегодной индексации, но в настоящее время объявлен мораторий на повышение. На 2018 год установлено значение, равное 453 026 рублям.

Кредит под материнский капитал

Законодательно определено, что инвестирование выделяемых государством денежных средств допускается лишь на определенные цели: образование детей, социальная адаптация ребенка-инвалида, формирование накопительной пенсии матери или ежемесячные выплаты до достижения малышом полутора лет. Кроме этого, владельцы сертификатов вправе направить деньги на решение жилищного вопроса.

Ссуда под маткапитал – это целевой кредит, получить который могут лишь собственники сертификата при соблюдении некоторых условий:

  • семья является нуждающейся в улучшении жилищных условий;
  • недвижимость оформляется в собственность на всех членов семейства в равных долях вне зависимости от их возраста;
  • жилье находится на территории России;
  • финансы используются строго по назначению и не могут быть направлены на погашение пеней и штрафов, возникших вследствие ненадлежащего выполнения условий договора или его отдельных пунктов;
  • приобретаемая недвижимость не является аварийной, полностью соответствует всем жилищным нормам и предназначается для проживания.

Материнский семейный капитал (МСК) – это денежные средства в безналичной форме, которые находятся на специальном счету. Владельцу выдается лишь специальный документ – сертификат. Получить его вправе:

  • мать (при условии, что она является гражданкой России);
  • мужчина, если он является единственным усыновителем второго и последующих детей;
  • отец ребенка, когда у матери право на получение сертификата прекращено (гражданство папы не имеет значения);
  • несовершеннолетние дети (или в возрасте до 23 лет при условии обучения на очном отделении), если родители или опекуны утратили право на получение материнского капитала.

Дополнительно к этому необходимо знать, что:

  • Сертификат государственной помощи является единоразовым средством поддержки. Это означает, что получить его можно только один раз при рождении второго ребенка или последующих детей, если ранее такая возможность не предоставлялась.
  • Средства выплачивают исключительно в безналичной форме – путем перевода их на счет. Возможность предоставления денег на определенные цели рассматривается в Пенсионном фонде по заявлению владельца сертификата. Обналичить маткапитал невозможно, а все действия, направленные на это, являются противозаконными, за исключением случая получения денежного пособия из средств МСК до достижения ребенком полутора летнего возраста при условии. При этом семья, которой полагаются выплаты, должна являться малообеспеченной (доход на каждого члена ниже прожиточного уровня по региону проживания).

Законодательством определено, что маткапитал используется исключительно по целевому назначению. Что касается решения жилищного вопроса, то здесь выделяют несколько направлений:

  • покупка жилого помещения;
  • реконструкция (изменение технических характеристик) или строительство собственного дома с привлечением (или без) строительной организации;
  • компенсация понесенных затрат при строительстве или реконструкции собственного дома;
  • в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту на строительство или покупку недвижимости;
  • погашение начисленных процентов или выплата основного долга по ипотеке, взятой на строительство или покупку собственного жилища;
  • уплата взноса при долевом строительстве;
  • уплата взносов (вступительного или паевого), если владелец сертификата либо его супруг (-а) – участник жилищного, жилищно-строительного кооператива.

Ремонтные работы, проводимые в доме или квартире, не считаются реконструкцией, поэтому не подлежат оплате за счет маткапитала. Воспользоваться деньгами для улучшения жилищных условий законом разрешается только с момента достижения ребенком трехлетнего возраста. Единственное исключение, когда средства разрешено истратить сразу после рождения малыша, – это уплата первоначального взноса по ипотеке или погашение взятых ранее жилищных кредитов.

  1. выбор кредитной организации;
  2. подбор оптимальной программы заимствования;
  3. получение разрешение от ПФР;
  4. заключение кредитного договора.

Согласно законодательству кредитовать физических лиц вправе учреждения, имеющие на это официальное разрешение. С 2005 года из этого списка исключены микрофинансовые организации с целью уменьшения возможности нецелевого использования денежных средств. Важной особенностью закона является тот факт, что количество кредитных организаций и программ заимствования не ограничено.

Сегодня договор займа под материнский капитал предлагают заключить более десятка кредитных организаций, но с выбором спешить не стоит. Вначале рекомендуется внимательно изучить условия предоставления ссуды. Для этого можно попросить у сотрудника образец кредитного соглашения, где будут прописаны основные положения. При необходимости можно проконсультироваться с юристом, чтобы впоследствии не переплачивать за использование кредитных денег.

  1. Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г.«О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
    • состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
    • осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
  2. Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).
займы под материнский сертификат, рис.2

В чем вся соль подобных сделок?

Особенности оплаты первоначального взноса материнским капиталом

Программа МСК успешно действует в России с 2007 года. В мировой практике не существует аналоговой инициативы. Многие российские семьи с помощью государственного финансирования уже имеют собственное жилье. Однако не все родители знают, что деньги от семейного капитала можно направить на погашение кредитных обязательств перед банком.

Программа будет действовать до конца 2021 года. Объем материнского капитала по состоянию на 2018 год остался прежним и составляет сегодня 453 026 рублей. Итак, выгода для семей на лицо. При получении кредита вы просто договариваетесь с банком, что часть денег будет выплачена за счет госдотаций. С помощью господдержки можно быстрее рассчитаться с долгами по кредиту, а иногда – это единственный способ улучшить свои жилищные условия.

Материнский капитал выступает особым вариантом помощи, который разрешено использовать только для улучшения условий для ребенка, а потому цели четко прописаны в законе:

  • Покупка жилья;
  • Выплата кредитору за оформленную ипотеку;
  • Оплата за образование для ребенка;
  • Внесение для будущей пенсии матери (накопление).

Для усиления контроля данные средства не выдаются наличными. Их получение происходит безналичным способом в счет оплаты лицу по одной из вышеуказанных причин, что требуется подтвердить отдельно. Выступая владельцем сертификата, родители интересуются возможностью оформления его как залога, чтобы получить ссуду.

  • Выплата первого взноса;
  • Погашение части ссуды;
  • Досрочное погашение займа.

Деньгами по сертификату можно погасить уже имеющуюся ипотеку, при этом срок ее оформления роли не играет, даже если во время подписания договора у семьи еще не было детей. При помощи МК дозволено взять ссуду по ипотечной программе, использовав его на первую выплату. Обычно, именно с необходимостью сразу заплатить 15-30% от стоимости ссуды и возникает большинство проблем у семей.

Целевой займ под материнский капитал: как получить кредит

Поскольку процедура согласования и оформления достаточно серьезная и занимает определенное время, рекомендуется получить в ПФ справку о величине МК на данный момент и взять с собой сертификат в отделение для подачи заявления. Процесс согласования проходит несколько этапов. Кредитор вначале проверяет платежеспособность и добропорядочность клиентов, после выдает предварительное согласие.

ПОДРОБНЕЕ:  Оплата кредита ОТП банка через Сбербанк онлайн
Прежде чем обратиться в банк, например ВТБ 24, за ипотекой под МК необходимо взять справку в Пенсионном фонде о размере остатка по сертификату

Обязательными бумагами для процедуры выступают подтверждения уровня доходов, места занятости и удостоверения на личность. Аналогичные бумаги нужны и на супруга, который в законном порядке вписывается созаемщиком.

После этого необходимо оформить сделку по недвижимости и предоставить документы в банк. Это будут регистрационные бумаги, свидетельство о праве собственности. Уже после окончательного решения банка, дается некоторое время на оформление передачи средств с МК на счет банка.

Ипотечный кредит под материнский капитал наличными в Сбербанке также не выдается, только перечисляется на банковский счет. Чтобы получить заем, необходимо оформить покупаемое жилье в совместную собственность супругов и предоставить доли детям. Величины долей законом не прописаны, но учет интересов каждого из малышей выступает обязательным требованием для передачи МК.

Параметры ссуды у каждого кредитора отличны. В Сбербанке они состоят из таких условий:

  • Объект: жилье в строящемся здании или квартира от собственника (со вторичного рынка);
  • Минимальная величина: 300 тыс. рублей;
  • Максимальный лимит ипотеки: 80% от цены жилья;
  • Первая выплата: от 20%
  • Время возврата долгов: до 30 лет;
  • Полис на купленное жилье (от порчи и уничтожения) – обязательно.

Сертификат на материнский капитал и деньги

Ставка в Сбербанке рассчитывается согласно сроку взаимодействия, а также величины выплаты. При первичной выплате свыше 50%, ставка составляет 12,5-13%. При уплате 20% — 13-13,5%. Базовая величина увеличивается по таким причинам:

  • 0,5% для клиентов, не имеющих зарплатную карточку;
  • 1% при отсутствии полиса на жизнь;
  • 1% при отсутствии регистрации жилья. После получения документа, 1% снимается.
Возможно ли погашение потребительского кредита наличными с помощью материнского капитала?

Кроме того, в Сбербанке действуют льготные правила оформления, если заемщик готов сразу уплатить 50% или более от величины запроса. Ему дозволено предоставить лишь 2 документа личности, а данные о доходе разрешено не предъявлять.

Программа в ВТБ 24

Ипотека в ВТБ 24 предоставляется по схожим программам, исходя из типа жилья. Условия и величины ссуды весьма значительны:

  • Минимальный размер: 1,5 млн. рублей;
  • Максимум: 90 млн. рублей;
  • Первая выплата: от 15%;
  • Время взаимодействия: до 30 лет.
  • Ставка: от 13,1%.

Аналогичным образом ставка увеличивается на 0,5% и 1% при отсутствии зарплатной карты ВТБ 24 и полиса страхования соответственно.

Просчитать, какой вариант более выгодный и в какое учреждение лучше обратиться, позволят калькуляторы на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать ожидаемую ставку и месячный платеж по внесенным параметрам и даже составить предварительный график.

Взять ипотеку с учетом материнского капитала возможно в крупных банках, таких как Сбербанк и ВТБ 24

Первое, что предстоит предпринять – это подобрать кредитную организацию. Чтобы сделать правильный выбор, следует внимательно ознакомиться с условиями финансирования и отдать предпочтение той, которая предлагает наилучшие параметры и внушает доверие.

Вторым шагом будет обращение в банк для заполнения заявки и предоставления документов. На этом этапе обычно запрашивается следующий пакет:

  1. Справка из Пенсионного Фонда об остатке капитала.
  2. Паспорт.
  3. Второй документ (обычно требуется СНИЛС).
  4. Семейный сертификат.

Домик и калькулятор

Также банком могут быть запрошены и документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Третьим шагом будет получение решения. На этом этапе следует уточнить, на каких же условиях предоставляется кредитный продукт (ставка, ежемесячная плата, срок кредитования, возможности досрочного закрытия и прочие моменты).

Обратите внимание, что в течение 90 дней после получения положительного вердикта вам необходимо будет предоставить документы на приобретаемую недвижимость и бумаги, подтверждающие наличие первоначального взноса. А чтобы уложиться в этот период, следует сразу приступать к следующему этапу.

После оформления ипотечного договора и соблюдения всех формальностей, необходимо обратиться в Пенсионный Фонд для подачи бумаг об использовании денег по назначению. На этом этапе потребуется подготовить следующий пакет:

  • Сертификат.
  • Паспорт.
  • СНИЛС.
  • Копию договора, полученного в банке.

Также может потребоваться свидетельство о заключении брака. Но это только в том случае если супруг или супруга лица, являющегося владельцем сертификата, является по договору получателем кредита.

Одновременно следует подыскивать жилье. После того как вы выберете объект недвижимости, необходимо будет еще получить одобрение банка.

А после прихода средств в кредитное учреждение, вы донесете все недостающие бумаги, и формальности будут соблюдены, можно зарегистрировать объект недвижимости и получить заемные средства. Правда, сумма наличными вам выдана не будет. Все расчеты банк выполнит самостоятельно, просто перечислив денежные средства на счет получателю.

Раньше взять жилищный кредит без подтверждения платежеспособности было практически невозможно. Но в настоящей реальности все больше банков идут на уступки клиентам и не требуют в обязательном порядке лишних справок. Этот факт обусловлен тем, что кредит на приобретение жилья подкрепляется залогом, что снижает риски банка на невозврат денег.

Но все же, лучше позаботиться о предоставлении соответствующих бумаг. Ведь в этом случае вы повышаете свои шансы на получение положительного вердикта и на одобрение большей суммы.

Важной особенностью кредита под маткапитал является то, что использовать средства государственной поддержки можно лишь после исполнения ребенку трех лет. Исключение – деньги вносятся в качестве первоначального взноса по жилищной ссуде или для погашения ранее полученного займа на строительство или покупку недвижимости.

Воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса за квартиру можно только после исполнения ребенку трех лет.

Кроме стандартного пакета документов в банк необходимо предоставить:

  • Сертификат на материнский капитал.
  • Справку из пенсионного фонда РФ, в которой указан остаток на счету материнского капитала.

После того как сделка была одобрена ПФ, денежные средства перечисляют безналичным расчетом. Но стоит быть готовым, что перечисление будет осуществлено через 2 месяца после принятия решения. Далеко не каждый продавец согласится ждать так долго.

Распространенная схема кредитования:

Есть банки, которые предлагают своим клиентам следующую схему. Кредит фактически состоит из двух частей. Первая равна сумме, указанной в сертификате на получение материнского капитала. До того как ПФ перечислит средства, заемщик погашает ее с учетом ставки, равной ставке рефинансирования Центрального банка. Вторая часть – это основной ипотечный кредит, с определенной ставкой банка. Но бывают ситуации, когда на вторую часть банк начисляет более высокий процент, нежели на кредит без привлечения материнского капитала. В результате получается ситуация, когда большая его часть уходит на оплату завышенных процентов.

Какие банки выдают кредит под залог материнского капитала?

  • Россельхозбанк – ипотека под маткапитал, ставка от 10,25%.
  • Сбербанк – ипотека, от 13,5%.
  • Совкомбанк – ипотека, процент от 13,9%.
  • Альфа-банк – специальная программа улучшения жилищных условий, от 13%.
  • ВТБ-24 – ипотека от 12%.
  • Юникредит – ипотека под маткапитал от 12,5%.
  • Открытие – кредит на покупку квартиры под МК, ставка от 13%.
  • Дельтакредит – специальная программа «Материнский капитал», процентная ставка от 12%.

Это основные, зарекомендовавшие себя, проверенные организации, выдающие кредит на покупку жилья под материнский капитал.

Кредитная организация Сумма займа, рублей Минимальная процентная ставка Срок погашения задолженности, месяцев Особые условия
Сбербанк России 300 тыс. – 3 млн 7,4% 360 Залог недвижимости, страхование
Райффайзенбанк До 26 млн 9,25% 360 Залог квартиры
Бинбанк До 20 млн 9,3% 360 Наличие собственных средств – минимум 5% от величины кредита
Газпромбанк От 500 тыс. 9% 360 Залог имущества, страхование
Банк Открытие До 30 млн 9,2% 360 Наличие собственных средств – минимум 10% от величины кредита

Сбербанк России

Крупнейший банк страны предлагает специальную программу кредитования «Ипотека плюс материнский капитал». Кроме этого, воспользоваться возможностью получить ссуду могут клиенты, подавшие заявку на такие кредиты с использованием маткапитала, как «Приобретение готового жилья – Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья». Использовать средства государственного финансирования можно в качестве первоначального взноса либо его части.

Кредит в Сбербанке выдаются гражданам России в возрасте от 21 до 75 (последний взнос) лет, стаж работы у которых на последнем месте составляет не менее одного года, на следующих условиях:

  • сумма – от 300 тыс. до 3 млн рублей;
  • ставка – от 7,4%;
  • срок – до 30 лет;
  • обязательное оформление недвижимости в долевую собственность;
  • дополнительные скидки клиентам, которые имеют расчетный счет в Сбербанке;
  • возможность приобрести недвижимости от застройщика, аккредитованного в банке;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • предоставление залога с обязательным его страхованием.

Семья на фоне новостройки

Для получения ссуды необходимо предоставить определенный пакет документов:

  • паспорт заявителя;
  • справку о доходе;
  • сертификат на мат. капитал;
  • справку из Пенсионного фонда;
  • документы касательно предоставляемого залога.

Райффайзенбанк

Взять кредит под материнский капитал на покупку жилья предлагает банк с австрийским капиталом. Претендовать на деньги могут физические лица вне зависимости от гражданства в возрасте от 21 до 65 (последний взнос) лет, имеющие стаж работы на последнем месте минимум три месяца. При этом их ежемесячный доход должен составлять минимум:

  • 20 тыс. рублей – при условии, что заявитель работает в Москве или области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Магадане, Сургуте, Екатеринбурге, Тюмени.
  • 15 тыс. – для всех остальных регионов.

Использовать денежные средства можно для внесения первоначального взноса или его части при заключении договора по следующим программам:

  • Ипотека с маткапиталом;
  • Приобретение готового жилья;
  • Квартира на вторичном рынке.

Максимальная сумма, на которую может претендовать заявитель – 26 млн рублей по ставке от 9,25% годовых и сроком до 30 лет. Для заключения договора понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • собственный паспорт ссудополучателя;
  • справка о доходах;
  • документы, подтверждающие трудоустройство.

Бинбанк

Взять ипотеку кредитор предлагает гражданам России в возрасте от 21 до 65 (последний взнос) лет, при условии, что стаж на последнем месте работы у них не менее 4 месяцев. Ссуда выделяется на покупку готовой квартиры или ее строительство. Минимальный взнос при использовании средств материнского капитала составляет 5%. Деньги предоставляются на следующих условиях:

  • Ставка – от 9,3%.
  • Сумма – 600 тыс. – 20 млн для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для жителей других регионов, где есть представительство банка максимум составляет 10 млн рублей.
  • Срок – 3–30 лет;
  • Максимальный срок рассмотрения заявки – 3 рабочих дня.

Для заключения договора понадобятся:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и постоянный доход;
  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы;
  • техпаспорт;
  • справка об отсутствии задолженности по уплате коммунальных платежей;
  • отчет об оценочной стоимости недвижимости;
  • паспорт продавца;
  • выписка из домовой книги;

Газпромбанк

Кредитор предоставляет возможность получить ссуду на приобретение недвижимости на первичном или вторичном рынке гражданам России в возрасте от 20 до 65 (последний взнос) лет. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода. Маткапитал может быть потрачен на уплату первоначального взноса либо его части, но банк требует и вложение собственных средств самим заемщиком из расчета не менее 5% от суммы кредита. Дополнительно к этому в договор включены следующие условия:

  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • годовая ставка – от 9%;
  • срок – 1–30 лет.

Из документов потребуется подготовить:

  • заявление-анкету;
  • собственный паспорт;
  • СНИЛС;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • сертификат;
  • справку из ПФР.

Банк Открытие

Ссудодатель предлагает две программы кредитования для обладателей сертификатов:

  • Новостройка Материнский капитал;
  • Квартира Материнский капитал.

Рассчитывать на займ вправе граждане РФ в возрасте от 18 до 65 (последний взнос) лет, имеющие общий трудовой стаж не менее одного года, причем на последнем месте работы он должен составлять минимум три месяца. Максимальная сумма кредита с использованием маткапитала составляет 90% от стоимости приобретаемой недвижимости, но не более:

  • 30 млн для жителей столицы, Санкт-Петербурга, Ленинградской и Московской областей;
  • 15 млн – для жителей других населенных пунктов, где присутствуют отделения банка.

Деньги выдаются на следующих условиях:

  • годовая ставка – от 9,2%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • срок – 5–30 лет;
  • включение супруга (-и) в качестве солидарного созаемщика.

Для подписания договора потребуется предоставить следующие документы (банк оставляет за собой право затребовать и другие бумаги):

  • заявление-анкету;
  • паспорт;
  • заверенную копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • сертификат;
  • справку из ПФР.

Оказывается, далеко не все займы разрешается погашать средствами от материнского капитала. Например, потребительский кредит под маткапитал наличными взять не удастся. Государство в лице ПФР очень строго контролирует направление бюджетных денег. На руки их никто не выдает – только безналичным переводом.

  1. Ипотека.
  2. Кредит на покупки квартиры, дома или его части и пр.
  3. Заем на строительство дома или реконструкцию жилья.

Отметим также, что оплата сертификатом возможна в качестве первого взноса, части основного долга или остатка уже имеющегося кредита.

Требования Особенности
Возраст 21-75 лет
Стаж работы Официальный – от 6 месяцев на постоянном месте (1 год – общий стаж)
Кредитная история Хорошая
Гражданство РФ

Покупка жилья в кредит под МСК возможна, как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Однако не все объекты подлежат одобрению со стороны банка и Пенсионного Фонда в частности. Приобретаемая в долг квартира проходит тщательный анализ. Пристальное внимание уделяется:

  1. Периоду постройки, техническому состоянию недвижимости.
  2. Рыночной стоимости имущества.
  3. Обременению, юридической чистоте сделки.
  4. Документам, предоставляемым продавцом квартиры, дома.

Подчеркнем также, что взять в кредит, используя федеральные средства, например, дачу, летний домик владельцы сертификата не смогут. Жилищные условия должны быть стандартными (наличие отопления, сантехники и пр.).

С 2010 года семьям разрешено пользоваться материнским капиталом с целью улучшения уже имеющихся жилищных условий, но не квартиры, а частного дома. Не стоит путать реконструкцию с ремонтом. Первое подразумевает проведение изменений технических характеристик, например:

  1. Создание пристройки – новое капитальное строительство.
  2. Переоборудование помещения, например, чердак под мансарду.
  3. Пр. согласованные с администрацией работы, приводящие к увеличению жилплощади (не менее чем на 1 учетную норму площади).
  1. как пополнить тройку поездками
  2. узнать баланс карты тройка по номеру
  3. порядок исчисления страхового стажа
  4. альфастрахование москва телефон дмс
  5. пополнить карту тройка онлайн банковской картой
  6. проверить баланс на карте тройка онлайн
  7. тройка кошелек проверить баланс
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector