Как не платить автокредит законно и оставить машину

Как не платить кредит законно и начать спокойно жить

Довольно долгое время такого рода процедура являлась весьма спорной, однако, в соответствии с постановлением Верховного Суда РФ № 17 было определено, что финансовое учреждение может передать данные такой компании, только при условии, если такое положение было предварительно оговорено с клиентом. То есть прежде чем оспаривать передачу дела необходимо изучить договор, если такое условие в договоре не прописано, то можно обращаться в судебные органы.

  1. Изучите ваш кредитный договор с банком на предмет того, имеет ли банк право в принципе уступать ваш долг перед ним коллекторам. Дело в том, что по закону банки имеют право продавать коллекторам долги только если это прямо отражено в договоре с клиентом. Если в вашем договоре такого пункта нет, можно смело давить на это обстоятельство, и, при нежелании банка и коллекторского агентства полюбовно решить этот вопрос, вы можете смело отправляться в суд.
  2. Не все знают, что на рынке существуют не только коллекторы, но и антиколлекторы. Тем не менее, такие агентства тоже есть. Конечно, придется потратить деньги на их услуги, но все же юристы таких компаний могут досконально изучить именно ваш случай и оказать полную юридическую поддержку, вплоть до направления жалоб в прокуратуру и суд на незаконные действия коллекторов.

И пусть даже если они будут в нескольких банках, необходимо по возможности добиться реструктуризации кредитов в каждом из них, объясняя данное требование тем, что у Вас появились некоторые сложности по уплате кредитов в связи с падением доходов и так далее.

Рефинансирование и реструктуризация

Самый простой способ – обратиться в банк за рефинансированием или реструктуризацией автокредита.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их.

Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Нужно тщательно просчитать потенциальную выгоду, так как при кажущемся уменьшении суммы ежемесячного платежа общая сумма переплат может существенно увеличиться. Следует отметить, что банки редко соглашаются на рефинансирование разнотипных кредитов, особенно при наличии залога.

Возможно, реструктуризация единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения.

Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо.

Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую подушку безопасности.

Для этого заемщику необходимо привести серьезную причину, например:

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать.

Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Существует несколько способов не платить автокредит

Что делать, если нет возможности платить автокредит

Многих интересует вопрос о том, что делать, если нет возможности оплачивать автокредит. Многие также задаются следующим вопросом: «Что делать с машиной, если не могу платить автокредит»?

Конечно, если нет возможности выплатить сумму автокредита, необходимо заранее предпринять определенные меры.

Рекомендуется заранее обратиться в банк и рассказать о сложившееся ситуации. В этом случае велика вероятность получение отсрочки платежа.

Если ситуация усугубилась, и банк предъявил исковое заявление в суд, то в этой ситуации также можно предпринять определенные меры, если, конечно, заемщик не хочет потерять свою машину или иное имущество.

В подобной ситуации лучше ходить на судебные заседания, сказать о готовности вернуть сумму долга и попробовать заключить мировое соглашение.

Многие банки готовы уступить даже в подобной ситуации и заключить мировое соглашение, предоставив дополнительное время для погашения задолженности.

Это даст возможность собрать необходимую сумму денег для погашения кредитной задолженности.

Судебные приставы все равно ее найдут или наложат арест на другое имущество должника.

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Многие заемщики, когда кредитное бремя становится невыносимым, задумывают, как не платить автокредит без неприятных последствий.

К сожалению, полностью избавиться от долгов не удастся, так как, подписывая договор, клиент банка брал на себя определенные обязательства. И за их невыполнение он несет полную ответственность.

Но доводить дело до суда и коллекторов не следует, поскольку есть способы снизить долговую нагрузку или вовсе избавиться от нее.

Рефинансирование – это замена нескольких маленьких кредитов одним большим, либо замена одного другим на более выгодных условиях. Если у заемщика, помимо автокредита, имеются и другие долги, он может объединить их. Это один из способов, как не платить автокредит и оставить машину в целости и сохранности.

Возможно, реструктуризация — единственный способ уменьшить платежи по автокредиту

Если нужно решение, как не платить автокредит с залогом, рассмотрите возможность реструктуризации. Это пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Для заемщика с единственным кредитом – на автомобиль – это предпочтительный вариант. Как правило, банки соглашаются на пересмотр следующих условий:

  • Увеличение продолжительности кредитования, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж.
  • Уменьшение процентной ставки.
  • При наличии пени и штрафов – их отмена.
  • Выплата только процентов, без тела кредита, что позволяет сократить размер платежей, но не решает проблему в целом.

В описанном варианте не платить автокредит банку совсем не получится, но реструктуризация поможет существенно смягчить условия и переждать временные трудности. Чтобы получить реструктуризацию, необходимо будет доказать, что уменьшение платежа заемщику реально необходимо. Например, вследствие болезни или временной нетрудоспособности.

Отсрочка платежа

Еще один вариант, как не платить автокредит законно – оформить отсрочку платежа на какое-то время. Конечно, это не решит главную проблему – полное избавление от долга, но поможет пожить спокойно и сформировать финансовую «подушку безопасности».

Отсрочка предоставляется на разное время – от 1 месяца до целого года. Продолжительность временного прекращения выплат будет зависеть от успеха переговоров с банком.

  • Продолжительную болезнь или необходимость операции, что в итоге приводит к временной нетрудоспособности.
  • Сокращение на работе.
  • Потеря дорогостоящего имущества – к примеру, пожар в квартире.
  • Рождение ребенка.
  • Смерть созаемщика по кредиту или близкого родственника, от которого зависело материальное благополучие в семье.

Причины строго индивидуальны, и каждую отсрочку необходимо согласовать с руководством подразделения. Следует быть готовыми к тому, что ее могут и не дать. Либо могут обязать на время отсрочки платить только проценты по кредиту. Но если вы думаете, как не платить автокредит, вариант с отсрочкой рассмотреть стоит.

Существует несколько способов не платить автокредит

Этот вариант сработает, естественно, если оформлен договор страхования. Речь идет не об ОСАГО, а о страховании жизни и здоровья заемщика или риска потери работы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Автокредит без КАСКО - взять автокредит без каско на новый, подержанный автомобиль

Можно застраховать автомобиль от кражи или аварии. При наступлении страхового случая заемщик получит денежную компенсацию, которой хватит на досрочное погашение автокредита.

Плюс, возможно, останутся еще средства – всё зависит от условий полиса.

Чтобы деньги, уплаченные за полис, не ушли впустую, рекомендуется оформить договор инвестиционного страхования. Тогда, если страховка не пригодилась, по окончании действия договора клиент получит вознаграждение – итог инвестиционной деятельности компании.

Продажа авто

Что будет если не платить автокредит

Если наступила такая ситуация, что выплаты стали невмоготу, есть способ, как не платить автокредит по закону – продажа машины. Здесь есть два варианта:

  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.

Продажа машины может спасти ситуацию

В первом случае нужно предупредить покупателя, что машина куплена в кредит, и заручиться его согласием на последовательность действий:

  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.

Банки довольно охотно соглашаются на подобные схемы. Это отличный способ, как не платить автокредит в ВТБ24, в Сбербанке, Газпромбанке и других учреждениях.

На второй способ – с продажей авто и кредита в придачу – и банки, и покупатели соглашаются редко. Но если удастся заручиться согласием обеих сторон, то схема такая:

  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.

Как не платить автокредит законно и оставить машину

В некоторых случаях автомобиль, взятый в кредит, необходимо вернуть банку

Если долг за авто не отдать банку вовремя, то можно не только потерять автомобиль, но и лишиться части имущества, которое отберут приставы за штрафы. Иногда на тему «как не платить автокредит» на форумах встречаются по-настоящему «вредные советы», которые рождены неправильной трактовкой законов:

  • Если не платить кредит 3 года, то долг «спишут» (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
  • Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
  • Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).

На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось. Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).

Последствия неоплаты автокредита зависят от ситуации. Если должник не сможет погашать кредитные обязательства вследствие тяжелого финансового положения, то наступит гражданско-правовая ответственность, предусматривающая обращение взыскания на заложенный автомобиль, оплату остатка долга, с начисленными штрафами и пенями.

Если должник изначально, при оформлении автокредита, не собирался возвращать деньги и нелегально реализовал автомобиль (на запчасти и т.д.), то может наступить уголовная ответственность, что не освобождает от обязанности отвечать по гражданскому иску.

Ответственность наступит из-за неисполнения договора кредитования.

Банк вправе предъявить требования с учетом текущего размера долга. В эту сумму будет включен основной долг и просроченная задолженность по процентам.

Кредитное учреждение может обратить взыскание на автомобиль, который по договору автокредитования переходит банку в залог.

Если в сделке не был определен порядок обращения взыскания на заложенное имущество, то машину у собственника можно будет изъять только на основании решения суда. Банк также вправе потребовать оплаты всей начисленной неустойки, штрафа, пени.

В качестве такой ответственности может быть указана обязанность возместить ущерб за поврежденный автомобиль, если его порча случилась по вине собственника и полис Каско не покрывает полностью стоимость восстановления машины.

По договору

  1. Попадая в неприятную ситуацию, когда денег нет, а бремя от кредита все больше загоняет в ловушку. Многие автовладельцы пытаются хитрить и мошенничать. Подстраивание угона, умышленные ДТП и другие варианты незначительной порчи приобретенного имущества предпринимаются в надежде на выплату средств по оформленной страховке. Однако страховые компании находят целый список веских причин, по которым невозможна оплата полученных автомобилем повреждений, а выяснение факта обмана и вредительства может потянуть за собой дополнительные проблемы.
  2. Если банк предлагает вам реальные пути решения возникшей ситуации, готов выгодно реструктуризировать параметры кредита или на достаточный срок заморозить начисление процентов, тогда отказываться крайне нелогично, ведь судебное разбирательство не нужно ни одной из сторон, а «полюбовное» урегулирование вопроса сохранит кредитную историю и доверительные отношения. В случае отказа банка от реструктуризации необходимо направить банку пакет документов с заявлением.
  3. При передаче дела в суд, не стоит опускать руки. Заручившись поддержкой и опытом бывалых юристов можно если и не выиграть процесс, то хотя бы добиться затягивания сроков, в которые клиенту удастся найти необходимые средства и закрыть все задолженности, не потеряв при этом машину.

Продажа авто

  1. Тип автомобиля (новый, подержанный, иномарка, отечественный, легковой, грузовой, коммерческий и т.д.).
  2. Наличие/отсутствие первоначального взноса, его процент.
  3. Сумма и валюта кредита, срок кредитования, процентная ставка.
  4. Оформление в общем порядке или по спецпрограмме – автопроизводителя (дилера), федеральной (поддержка отечественного автопрома либо определенных категорий граждан, например, бюджетников или инвалидов).
  5. Порядок оформления – в банке или автосалоне.
  6. Условия залога – нахождение автомобиля у кредитора (крайне редко) или так называемый залог ПТС, при котором у кредитора остается только паспорт автомобиля или иные документы на него, что не препятствует эксплуатации транспортного средства.
  7. Условия страховки залога.
  1. Удобство, простота, скорость оформления автокредита – все это преимущества автосалона. Эти факторы привлекают клиентов, но не позволяют рассмотреть все варианты кредитования, самому выбрать наиболее выгодный продукт и зачастую оборачиваются переплатами. Скорость оформления может не позволить внимательно изучить условия кредита и залога, а главное – последствий просрочек платежей.
  2. При оформлении кредита в автосалоне существует высокая вероятность того, что к изъятию залога прибегнут быстрее, чем в случае с оформлением кредита в банке. Очень многое в этом вопросе зависит от условий соглашения между автосалоном и банком. Но зная, что через автосалон реализовать залоговый автомобиль и быстрее, и проще, и выгоднее, банк может отказаться ждать, пока у заемщика восстановится платежеспособность, и не пойдет на реструктуризацию.
  3. Нельзя путать кредит с рассрочкой или отсрочкой оплаты стоимости автомобиля. Кредит может предоставить только банк, но никак не автосалон – он не имеет на это лицензии. При анализе предложенной программы приобретения автомобиля обязательно следует изучить нюансы осуществления расчетов, статус транспортного средства в период до полного погашения его стоимости. Некоторые автосалоны сотрудничают не с банками, а микрофинансовыми организациями или автоломбардами – здесь может быть слишком много подводных камней с высокими рисками.

При анализе предложений по автокредитам нужно учитывать не только процентную ставку, но и стоимость страховки. Ориентиром в этом вопросе должны служить среднерыночные показатели. Низкая ставка по страховке может скрывать дополнительные комиссии, а высокая – ненужные услуги.

Автокредитование практически всегда предусматривает залог приобретаемого автомобиля – это серьезная страховка для банка своих рисков и выгодность кредита для заемщика. Однако, в отличие от ипотеки, залог транспортного средства имеет ряд особенностей, связанных с тем, что его государственная регистрация формально не предусмотрена и, как правило, автомобиль находится в беспрепятственном владении собственника.

Условия залога и порядок обращения на автомобиль взыскания определяются конкретными условиями договора. Могут ли забрать машину за долги по кредиту? Как правило – да. Изучить основания для этого и процедуру обращения взыскания на залог целесообразно сразу при оформлении автокредита. Кроме того, это позволит сразу же определить свои права в отношении автомобиля, пока он находится в залоге, и не попасть в проблемную ситуацию.

Банки по-разному подходят к залогу автомобилей в части дополнительной страховки своих рисков от возможной реализации транспортного средства или иного его использования, влекущего выход из владения (пользования) заемщика. Но важность представляет и вопрос контроля со стороны банком за исполнением условий залога.

Как не платить автокредит законно и оставить машину

По общему правилу, пока автомобиль находится в залоге, заемщик не может его продать, подарить, сдать в аренду, перезаложить без уведомления и получения согласия кредитора (залогодержателя). Но автомобиль – не недвижимость, им гораздо легче распоряжаться, не ставя банк в известность. Да и кредитное учреждение вряд ли будет в постоянном режиме мониторить ситуацию, если заемщик надлежащим образом гасит кредит.

  1. К изъятию ПТС, который хранится у кредитора до полного расчета по кредиту. Это не противоречит закону, не мешает эксплуатации автомобиля, но должно быть указано в условиях залога.
  2. К нотариальной регистрации залога. С лета 2014 года нотариусы имеют право фиксировать договоры залога автомобилей в спецреестре, как, впрочем, и залога другого движимого имущества. 
  3. К передаче информации в БКИ. Кредитные истории всегда содержат данные о залоге по кредитам – эта информация должна там присутствовать.  
  4. К передаче сведений о нахождении автомобиля в залоге (наличии ограничений) в ГИБДД, но как таковой базы залогового транспорта здесь нет, и в регионах к этому относятся по-разному. Далеко не всегда информация по линии ГИБДД может стать препятствием для продажи и перегистрации автомобиля на другое лицо, а иногда она и вовсе не проверяется, поэтому этот способ считается наименее эффективным для воспрепятствования сделкам с залогом.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Сколько стоит получить водительские права?

​Автомобиль, особенно новый, считается ликвидным залогом, который, к тому же, легко реализовать. Поэтому долго ждать, пока платежеспособность заемщика по кредиту восстановится, он решит свои финансовые проблемы, банки не будут.

Если стали образовываться просрочки, нет возможности гасить кредит, но при этом хочется сохранить автомобиль, придется договариваться с банком о реструктуризации. Правда, в отличие от других кредитов, нужно быть готовым предъявить более серьезные аргументы в части наличия проблем и возможности оперативно их решить.

Если на реструктуризацию банк не идет, можно рассмотреть вариант обращения в другой банк для рефинансирования. Оптимальным вариантом для всех стороны может оказаться и согласование сделки о предоставлении автомобиля в аренду, за счет платежей по которой и будет осуществляться дальнейшее погашение кредита.

Случаи отсрочки платежей по кредиту (кредитные каникулы) и погашения кредита за счет арендных платежей – самые эффективные варианты решения задачи, как не платить автокредит законно и сохранить автомобиль. Но если сохранность залога не имеет значения, то просрочки, которые многие сознательно допускают, приведут к изъятию машины – за счет вырученной от реализации суммы и будет погашен долг. Для многих должников это – не самый худший выход из финансовых проблем.

Чтобы узнать что будет, если не платить автокредит, следует получить представление об общих принципах гражданско-правовой ответственности.

Согласно требованиям банка обязательства по возврату кредита должны быть выполнены своевременно и в полном объеме.

Все проценты также следует платить вовремя, чтобы не допустить ситуацию, когда небольшой остаток долга обрастает существенными платежами.

Банки обращаются с исками в суд, с целью получить всю просроченную задолженность. С иском также могут обратиться коллекторы, которым банк может уступить долг в порядке цессии.

Что будет, если не платить автокредит

На просроченный долг может быть начислена неустойка. В результате просрочка в 50 тыс. рублей за полгода увеличивается вдвое. Эта сумма может быть удержана из стоимости принудительно реализованного автомобиля.

Если нет денег

Некоторые эксперты считают, что банки идут на уступки при отсутствии финансовых возможностей оплачивать автокредит.

На практике кредитные учреждения редко соглашаются на существенную отсрочку, а предлагают оформить новый кредит на погашение прежнего займа.

Велика вероятность начисления неустойки или штрафа.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется. Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

  • реструктуризация;
  • рефинансирование;
  • отсрочка.
  • снижение процентной ставки;
  • расширение периода погашения (пролонгация);
  • оформление кредитных каникул;
  • списание задолженности (при условии, что остаточная сумма очень маленькая).
  • Продать авто за наличный расчет и погасить кредит досрочно за счет этих денег.
  • Продать авто вместе с долгом.
  • Составить договор купли-продажи.
  • Подъехать с покупателем с документами на машину в банк.
  • Принять от покупателя деньги (наличным или безналичным путем) и тут же погасить кредит досрочно.
  • Забрать из банка паспорт ТС.
  • Завершить сделку передачей всех документов и подписанием договора.
  • Покупатель и продавец составляют договор покупки авто.
  • Подъезжают с ним в банк.
  • Менеджер открывает на имя покупателя новый кредит.
  • Покупатель передает деньги продавцу.
  • Продавец закрывает свой долг.
  • ПТС остается в залоге у банка, а стороны передают друг другу документы.

Продажа авто

Что произойдет, если не платить автокредит

  • Если не платить кредит 3 года, то долг спишут (на самом деле, банк просто подаст в суд, а приставы придут и арестуют залоговое имущество).
  • Достаточно переписать автомобиль на другого собственника, и его не отнимут (но как? ПТС – в банке!).
  • Можно сымитировать аварию и получить фиктивную страховку (если эта схема выявится, то добавится еще статья за мошенничество).

На самом деле надо искать не способ, как не платить автокредит, а пути исправления своего финансового состояния. Условия договора придется исполнять в любом случае, как бы этого ни хотелось.

Но можно заставить банк пойти на уступки и отсрочить платеж, либо смягчить условия. А если стряслась беда – то воспользоваться страховкой (при ее наличии).

Продал кредитную машину и не плачу кредит — последствия

Даже если клиент абсолютно уверен в своей финансовой стабильности и платёжеспособности по автокредиту, от кризисных ситуаций никто не защищён. В наши дни нередки случаи, когда очередной ежемесячный взнос оплатить нечем.

Особенно остро эта проблема проявляется в автокредитовании, её актуальность обусловлена повышенным спросом на данную банковскую услугу.

Все, кто поспешно принимает решения и не способен адекватно рассчитать свои материальные возможности, рискуют оказаться в должниках.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Статья косгу 226 расшифровка 2019

Что ждёт неплательщиков и как себя вести, если ежемесячные платежи по автокредиту становятся непосильной ношей? Попробуем разобраться.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: 7 (499) 938-50-82 Москва; 7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; 7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Причины просрочек по автокредиту самые разные, но почти все они не являются уважительными для неуплаты. Договор надо соблюдать, а взносы регулярно вносить.

На ситуацию, когда денег нет и не предвидится, заёмщики реагируют по-разному: занимают у родственников, несут ценности в ломбарды, берут кредиты в других банках. Есть и такие, кто не платит вообще. Последний вариант лучше исключить сразу, это проблему не решит, а усугубит её.

Неприятностей будет много, так как если не платить автокредит, механизм привлечения собственника автомобиля к ответственности включается сразу.

При возникновении финансовых проблем некоторые заёмщики начинают искать способы не платить автокредит и пользуются так называемыми вредными советами. Многие считают, что автокредит «спишут», если просрочка составит 3 и более года. Имитируют аварии, чтобы получить поддельную страховку.

Лучше подумать о том, каким способом решить финансовые сложности и вернуться в ряды ответственных клиентов, которым можно доверять.

Решение взять автокредит должно быть обдуманными, а не спонтанным. Необходимо предусмотреть все возможные риски. Заключая автокредитный договор, стороны принимают определённые обязанности. Обязанность заёмщика — своевременно оплачивать сумму долга и процентные платежи. Любая просрочка — это неустойка. Если её размер растёт, банк начинает действовать.

Что будет если не платить автокредит

Последствий неисполненных обязательств по автокредиту может быть много и все они неприятные для заёмщика. Если просрочка небольшая, вам позвонят и напомнят о возникшей задолженности.

В случае дальнейшей неуплаты и игнорирования, предупреждения сменятся штрафами, с каждым днём они будут возрастать. Дальше заёмщика ждёт малоприятное общение с коллекторами, а если и эта мера окажется безрезультатной, банк обратится в суд.

Это законно и прописано в кредитном договоре на автомобиль.

В большинстве случаев суд принимает решение, предусматривающее арест залогового имущества в виде кредитного автомобиля. На законных правах у неплательщика могут забрать транспортное средство.

В любом случае, взятые в автокредит деньги, возвращать придётся.

Ответственность за неуплату по автокредиту может быть гражданско-правовой и уголовной. Первая предусматривает изъятие автомобиля, а уголовная наступает в случаях, когда должник изначально не планировал платить автокредит и возвращать деньги.

Последствия уголовной ответственности по автокредиту могут быть очень серьёзными. Это не только большие штрафы и потеря залогового имущества. Неплательщику могут запретить выезд за границу.

В качестве наказания могут применяться исправительные работы, иногда лишение свободы.

Что будет если не платить автокредит

Наличие долга по автокредиту — это не только психологически неприятный момент, но и масса ограничений и финансовых санкций. Если неплательщик знает о ситуации и её последствиях, ответственность лежит исключительно на нём.

Бывают и другие ситуации, когда судебные повестки становятся сюрпризом для автовладельцев. Поспешная покупка заложенной машины может обернуться массой проблем. Если автокредит не оплачен и имеется большая задержка, автомобиль заберут.

Все обязанности должника по закону переходят к покупателю. Банку все равно кто владелец, главное, возврат денег по автокредиту. Накопившийся долг — прямая дорога в суд. Если процесс взыскания уже запущен, мирно решить вопрос вряд ли получится. Новый владелец автоматически становиться ответчиком. Такова цена неосмотрительности.

Изъятие автомобиля в пользу долга — это последняя мера, на которую идут банки. Машину по автокредитной задолженности забирают только после суда. Сам процесс может затянуться на месяцы, что невыгодно кредитной организации.

Банк может предложить несколько вариантов решения проблемы. Отказываться не стоит, так как риск изъятия автомобиля очень высок и финансовые потери неизбежны.

Конструктивные переговоры с банком являются наиболее оптимальным выходом из сложной ситуации.

Схема конфискации залогового имущества в случае неуплаты по автокредиту традиционна и складывается из следующих этапов:

  1. Принятие судебного решения.
  2. Выдача исполнительного листа.
  3. Десятидневный срок для исправления ситуации.
  4. Арест имущества.
  5. Передача автомобиля судебным приставам.

Ещё один неприятный момент: задолженность не всегда покрывается, очень часто машина стоит дешевле, чем сумма долга по автокредиту. Судебные приставы могут потребовать выплату остатка долга за счёт продажи другого имущества.

Банка нет, долг остаётся. Отзыв лицензии и закрытие кредитно-финансовой организации не отменяет обязательств по автокредиту. Не стоит идти на обман и пытаться воспользоваться ситуацией и не возвращать стоимость.

Даже если реквизиты существуют только формально, а банк лишен права работать, платить за автокредит придётся. Это вопрос времени. Как правило, в таких случаях назначается правопреемник, который уполномочен решать вопрос с должниками.

Суммы и проценты по автокредиту не меняются, все пункты и сроки договора должны быть соблюдены.

Любые перемещения на машине за пределы страны возможны только при отсутствии задолженности по автокредиту. Только в таком случае заёмщик может пересечь границу. Если ежемесячные выплаты прекращаются и образуется просрочка по автокредиту, возникают всё те же проблемы: штрафные санкции и судебные разбирательства.

Продажа автомобиля

Продавать заложенный автомобиль третьему лицу не запрещается. Долг (или часть долга) по автокредиту можно погасить за счет вырученных средств, главное, сделать всё честно и законно. Любые «хитрости» в этом вопросе наказуемы. Продать залоговое авто можно двумя способами:

  • Заёмщик сам продаёт машину и рассчитывается с банком по автокредиту.
  • Заёмщик ищет покупателя, готового приобрести транспортное средства с долговыми обязательствами.

С первым случаем всё понятно и сложностей не возникает. Банк контролирует ситуацию и готов ждать. Как правило, должники стараются побыстрее продать машину, соответственно, есть вероятность, что денег, вырученных с продажи залогового автомобиля, не хватит для полного погашения задолженности. Придётся доплачивать или расставаться с другим имуществом.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: 7 (499) 938-50-82 Москва; 7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; 7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

В ситуации, когда находится покупатель, согласный с долговыми обязательствами, автокредит переоформляется на него. Банк должен знать о предстоящей продаже. Заёмщик пишет заявление, а банк проводит проверку документов, платежеспособности, кредитной истории будущего автовладельца.

Что будет если не платить автокредит

В случае положительного ответа оформляется сделка.

Многие банки соглашаются на процедуру отсрочки. Больше везёт тем заёмщикам, у кого с кредитной историей все в порядке, но свою неплатёжеспособность придётся доказывать и подтверждать документально. Все справки о потере работоспособности, рабочего места, банкротстве тщательно проверяются банковскими работниками на достоверность.

Отсрочка по платежам автокредита даётся на основании заявления заёмщика, подать его лучше заранее. Если на момент предъявления документов просрочек по платежам не было, есть вероятность, что кредитная организация предоставит отсрочку сроком до 6 месяцев.

На такое предложение от банка могут рассчитывать только те заёмщики, которые указывают конкретные сроки полного погашение автокредита.

Если выплаты по автокредиту оказались неподъёмными, можно взять кредит в другом банке и погасить предыдущий займ. Условия нового кредита должны быть более выгодными, иначе заёмщик может оказаться в еще более сложной ситуации.

Кредитные каникулы

Банк может предложить так называемые кредитные каникулы. Согласившись на это предложение, заёмщик будет оплачивать только проценты автокредита. Это обычная отсрочка, которая действует несколько месяцев. Сроки кредитных каникул устанавливаются банком.

Данное банковское предложение предполагает увеличение срока автокредита. При этом сумма ежемесячного платежа уменьшится, но платить придётся на несколько лет дольше. При реструктуризации составляется новый график платежей.

Кредитная история в таких случаях не пострадает, так как решение принимается совместно клиентом и кредитной организацией.

Если заёмщик автокредита вторично нарушает условия и не платит по новому договору, банк вправе расторгнуть соглашение и изъять автомобиль.

Во избежание судебных процессов внимательно читайте договоры, при необходимости консультируйтесь с юристами и адекватно анализируйте своё финансовое состояние. Оно может в любой момент измениться и нарушить ваши планы. На момент заключения сделки у вас должно быть чёткое представление о кредитном продукте и возможных последствия в случае просрочек.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector