Что делать если мало выплатили по ОСАГО

Размеры выплат по ОСАГО

Прежде чем утверждать, что страховая выплатила слишком маленькую сумму, следует уточнить установленные законодательством лимиты возмещения ущерба. На сегодняшний день возмещение ущерба гарантирует обязательное ОСАГО, что составляет в 2017 году:

  • 400 тысяч рублей, если речь идет о возмещении ущерба имуществу участника аварии;
  • 500 тысяч рублей, если в результате ДТП нанесен вред жизни или здоровью пострадавшей стороны;
  • 50 тысяч рублей, если пострадавший оформил документы о ДТП без участия сотрудников полиции;
  • 475 тысяч рублей выплачивается членам семьи в случае смерти участника аварии;
  • 25 тысяч рублей получат дальние родственники на погребение.

Чаще всего при расчете возмещения применяются специальные нормативы, позволяющие определить сумму компенсации в процентах от утвержденного лимита.

Получили маленькие выплаты по ОСАГО? Отстаивайте свои права!

Одним из первых документов, оформляемых при ДТП, является справка. Она составляется сотрудником Государственной автомобильной инспекции непосредственно на месте происшествия. Именно на ее содержание необходимо обратить внимание владельца пострадавшего транспортного средства. Подробный перечень вышедших из строя деталей и повреждений автомобиля, может стать доказательством понесенного ущерба в случае обращения пострадавшего в суд.

  • получить у компании официальный документ о страховом случае (акт);
  • второй раз провести независимую экспертизу транспортного средства;
  • направить досудебную претензию.

Часто случается, что потерпевшему в автоаварии, страховая компания компенсирует ущерб в размере намного меньшем, нежели потребуется для ремонта машины.

Что делать в таком случае автомобилисту? Куда обращаться? Какие нужны документы в 2016 году?

ЭЛЕКТРОННОЕ ОСАГО

  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО

Тип автомобиля

  • Легковые автомобили
  • Легковые такси
  • Маршрутные автобусы
  • Автобусы 16 мест
  • Грузовые авто 16 тонн
  • Тракторы и стоит. техника
  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи

Водители

  • 1 водитель
  • 2 водителя
  • 3 водителя
  • 4 водителя
  • 5 водителей
  • Мультидрайв

Марка автомобиля Модель автомобиля Начать расчет ОСАГОКАСКО

Моментальный расчет и сравнение цен

Как говорится, танцевать нужно от печки. Если страховая компания виновника аварии, имеющему полис ОСАГО, выплатила пострадавшему мало денег для компенсации полученного ущерба, то необходимо в первую очередь затребовать документы по страховому случаю.

Для этого нужно прийти в СК и написать письменное заявление, в котором вы просите выдать на руки копии документов, согласно п.71 Правил ОСАГО:

  • акт о страховом случае;
  • акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта.

Помните, что согласно п. 7.1 Правил ОСАГО, страховая обязана выдать вам все копии документов по письменному запросу. Что и нужно делать!

Что делать если мало выплатили по ОСАГО

Итак, документы у вас на руках. Нужно тщательно проверить все ли повреждения машины были отображены в документах. Вы можете сделать это самостоятельно или с привлечением независимого эксперта.

Фиксируйте все факты, когда страховая, не отобразила в своем акте конкретное повреждение. Если выявится, что в акте СК не отображены все повреждения машины, то необходимо провести повторную независимую экспертизу.

Независимая экспертиза нужна, если страховая компания в акте осмотра машины не отобразила все повреждения или повреждения отображены все, а компенсационных выплат мало.

Обязательно необходимо уведомит СК о факте, месте и времени проведения независимой экспертизы телеграммой с уведомлением о получении.

Во-вторых, сохраняйте все чеки и платежные квитанции ваших расходов на ремонт. Не покупайте детали на рынке или других местах, где продавец не выдает чеков.

Ремонт делайте только на СТО, которая выдаст вам чеки на все проведенные работы. Ведь, именно по подтверждающим покупку документам независимый эксперт рассчитает сумму реальной стоимости ремонта, которую вы сможете взыскать через суд.

Независимый эксперт проведет осмотр автомобиля, который не был еще отремонтирован, и оформит соответствующий акт. Именно по своему акту осмотра машины он проведет расчет стоимости ремонта.

Обратите внимание, что если вашей легковушке не более пяти лет, то вы можете заказать у независимого эксперта расчёт размера утраты товарной стоимости авто в результате ремонта. Эту сумму вы также имеете полное право взыскать с СК.

Что делать если мало выплатили по ОСАГО

Итак, в результате проведенной повторной экспертизы у вас на руках есть акт осмотра автомобиля, проведенный независимым экспертом и отчет об оценке ущерба. Начинайте действовать!

На основании выполненного независимым экспертом отчета об оценке ущерба составьте досудебную претензию в СК.

Грамотно составленная претензия имеет следующий вид: пишется на имя руководителя СК; указывается причина обращения; перечисляются все требования; определяется срок ожидания ответа (7-10 дней), после которого последует обращение в суд; дата, подпись и контактные данные.

Причина обращения, как правило, формулируется так: страховая компания по конкретному страховому случаю по страховке ОСАГО мало выплатила компенсации ущерба.

Требование: на основании проведенной экспертизы вам выплатили страховую компенсацию по страховке ОСАГО в полном объёме.

К претензии нужно приложить:

  • копию отчета об оценке ущерба составленного независимым экспертом;
  • номер страхового полиса ОСАГО;
  • копии чеков и платежных квитанций.

Именно в иске вы указываете сумму, которую не доплатила вам компания на ремонт любимой «машинки».

Если вы не можете лично принести досудебную претензию в СК, то отправте по почте заказным письмом с уведомлением о получении. При личном визите претензию следует передать в секретариат СК, но обязательно получить на руки копию с отметкой о вручении.

Важно грамотно оформить претензию и вручить по всем правилам. Судья будет рассматривать ваши действия как попытку договориться.

Что нужно делать пока ожидаете ответ? Для того, чтобы не тратить время впустую начинайте сразу после обращения в СК готовить документы для обращения в суд.

Что делать, если вы получили письменный отказ СК удовлетворить ваши требования, изложенные в досудебной претензии? Готовьте жалобу в органы контролирующие деятельность страховой.

Вы уже имеете на руках документы, которые подтверждают, что страховая выплатила по конкретному страховому случаю по страховке ОСАГО мало денег. Требуйте разобраться в правомерности действий страховой.

Эти организации, конечно, не решают споры о размере ущерба, но они контролируют действия страховщиков и выполнение правил ОСАГО. Вероятность, что страховщики выплатит сумму, которую вы требуете не высокая, но попробовать можно.

Обращаемся в суд

Итак, все ваши досудебные действия не привели к ожидаемому результату. Что делать дальше? Вам необходимо обращаться с иском в суд!

Исковое заявление подается вместе с приложенным на отдельном листе расчётом требуемой от СК суммы и пакетом документов:

  • документы на автомобиль;
  • справку о ДТП;
  • акт о страховом случае;
  • акт осмотра ТС с калькуляцией страховщика;
  • отчет об оценке ущерба составленный независимым экспертом;

В 2016 году для расчета требуемой через суд суммы применяется формула: сложить реальную стоимость ремонта по оценке независимого эксперта, стоимость независимой экспертизы, почтовые расходы на уведомления и вычесть выплаты страховой.

В заключение можно сказать, что если после происшествия страховая компания, рассмотрев ваш страховой случай, выплатила мало денег для компенсации ущерба, то необходимо отстаивать свои права и требовать, чтобы заплатили в полном объёме.

Для этого необходимо использовать все способы досудебного решения вопроса или через суд.

Удачи вам во всем!

Как получить свои деньги, если страховая компания заплатила мало?

Сегодня не редки случаи, когда выплаченных страховщиками денег не хватает на восстановление поврежденного в ДТП имущества, ведь они платят слишком маленькие премии. В результате автовладелец получает компенсацию, но не может приступить к ремонту авто, поскольку сервисный центр выставляет гораздо большую сумму, чем та, которую насчитала и заплатила страховая компания.

В подобной ситуации у пострадавшей стороны может возникнуть резонный вопрос, что же делать, если страховая компания мало выплатила по полису ОСАГО?Если автовладелец уверен в том, что компенсация, которую выплачивают в качестве возмещения ущерба, несправедливо занижена, ему следует побороться за свои права. Для этого специалисты советуют пострадавшему участнику аварии предпринять ряд определенных шагов:

  1. Истребовать у страховщика акт расчета объема выплаты.
  2. Обратиться к независимому эксперту для проведения повторной оценки ущерба.
  3. Направить претензию с предложением урегулировать возникшие разногласия в досудебном порядке.
  4. Подать исковое заявление в суд, если мирное решение спора оказалось невозможным.

Уже на стадии изучения акта специалистами может быть сделан вывод о правильности произведенных расчетов. Чаще всего в нем можно обнаружить следующие нарушения:

  • в смету включен неполный объем повреждений;
  • занижена стоимость новых деталей и работ по замене;
  • не учтены необходимые комплектующие и запчасти;
  • при расчетах проигнорирован такой показатель, как утраченная стоимость автомобиля.

Конечно, не будучи специалистом, трудно разобраться в технических нюансах полученных от страховщика документов.

Поэтому недовольному водителю, считающему, что страховая выплатила мало средств, не стоит пытаться решить спор самостоятельно. Лучше доверить свою проблему опытному юристу, который возьмет на себя ответственность, сможет профессионально оценить законность расчетов и, в случае необходимости, представить интересы своего клиента в суде.

Прежде всего, приобретая страховой полис, не стоит его откладывать в сторону как просто навязанную обязательную бумажку.

Учтите, что выплаты возмещения ущерба и причиненного вреда здоровью возможны только невиновным в аварии лицам, согласно договору ОСАГО, если автотранспортным средством управлял человек, чьи данные занесены в полис страхования. В п. 9 договора перечислен ряд обстоятельств, когда несмотря на то, что нанесен вред пострадавшему или имуществу невиновным лицам, страховая компания снимает с себя обязательства по покрытию материальных расходов.

Если ваш случай не относится к ситуациям, перечисленным в п.9, для того, чтобы страховщик не отказался от выплат, важно не паниковать на месте происшествия, а спокойно оформить все документально. Не стоит поддаваться эмоциям, пытаясь «разобраться» с виновником аварии. Нельзя уезжать с места происшествия, не оформив Европротокол, когда не возникает разногласий по вопросам виновности и наличием у обоих водителей действующих страховых полисов ОСАГО, либо вызова сотрудников ГИБДД.

До оформления протокола нельзя отгонять автомобиль с непосредственного места столкновения, чтобы не уничтожить следы и улики, стоит выставить аварийные знаки. Нежелательно пользоваться автомобилем, даже сфотографировав видимые повреждения до проведения экспертизы, поскольку трудно будет доказать, что они получены именно в данном ДТП.

Если предполагаемый ущерб в результате аварии не больше 50 тысяч рублей, есть возможность составить Европротокол, при наличии страховых полисов ОСАГО у участников ДТП и не возникающих разногласиях. Для получения страховых выплат в полном объеме важно правильно заполнить бланк извещения о ДТП, нарисовать схему происшествия и подать заявление в пятидневный срок.

Если повреждения существенные, или вы не можете их оценить даже приблизительно, стороны не соглашаются с признанием виновности в аварии, либо закончился срок действия страхового полиса у одного из участников ДТП, вызываются сотрудники ГИБДД. До их приезда следует оставить автотранспорт в том виде, в каком он оказался после столкновения, по возможности записать контактные данные свидетелей (если таковые имелись).

Страхователи все чаще подают иски на страховые компании по причине если не отказа в выплате, то значительного занижения суммы.

Как результат, увеличилась и частотность обращений за выплатами ОСАГО после дорожно-транспортных происшествий.

Это подтолкнуло страховщиков к нарушениям своих обязательств по договорам. Обычно для отказа используют формальные поводы или спорные ситуации, которые поддаются разным трактовкам.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Можно ли оформить ОСАГО не на собственника?

Страховые организации надеются, что из сотни недовольных клиентов только 1-2 страхователя отправятся в судебный орган для восстановления справедливости.

Почему же покупатели ОСАГО так редко обращаются в судебный орган? Одни убеждены в том, что не смогут ничего отстоять, вторые не желают тратиться на услуги адвокатов. Есть такие, которые уверены в том, что сумма доплаты не превысит затраты в суде.

Документы для обжалование выплаты

Если автомобилист подозревает, что страховая выплатила меньше, чем фактически стоит выполненный ремонт, необходимо наметить ряд действий по исправлению ситуации, когда страховщики хронически недоплачивают пострадавшим автомобилистам, с учетом следующих нюансов:

  • недостаточный опыт и знания специалиста, выполняющего оценку;
  • степень тщательности осмотра, доступность тщательного исследования повреждений, включая применение инструментальной диагностики;
  • условия для проведения экспертизы – уровень освещенности, наличие загрязнений.

Вне зависимости от источника ошибки, из-за которой компания насчитала заниженную сумму выплаты, держателю автогражданского полиса придется пройти следующую процедуру урегулирования:

  1. Обратиться в СК с запросом на получение материалов по рассматриваемому страховому делу.
  2. Провести независимую экспертизу, чтобы убедиться в достоверности или выявить расхождение в суммах калькуляции различных экспертов.
  3. На основании собранной документации подготовить досудебную претензию, в которой страхователь мотивированно требует доплату.
  4. При отказе СК готовится иск в суд с требованием взыскать недоплаченный остаток и штрафные санкции за ненадлежащее исполнение обязанностей в рамках страхового договора.

Чтобы понять, что страховая мало выплатила по страховке ОСАГО, необходимо получить информацию о существенном расхождении между выплатой и расчетом реальной стоимости восстановления авто. Автомобилист, несогласный с данными экспертизы, проведенной силами СК, заказывает дополнительную оценку у независимых экспертов.

Когда повреждения нанесены транспортному средству моложе 5 лет, допускается дополнительный расчет УТС вследствие ремонтно-восстановительных работ. Сумма по утрате товарной стоимости также входит в объем взыскиваемых со страховщика средств.

При отсутствии описаний каких-либо повреждений в прежнем отчете проведение независимой экспертизы позволит включить в требования страхователя новые расходы.

При составлении досудебной претензии в страховую фирму заявитель должен соблюсти минимальные требования к юридически значимому документу данного формата. В тексте претензии перечисляют выявленные нарушения законодательства, а также указывают размер требуемой доплаты. К заявлению прилагают исчерпывающий список документов, подтверждающий факт того, что компания выплатила мало денег для надлежащего ремонта, справки о ДТП, результаты осмотра, иные бумаги, имеющие отношение к рассматриваемому страховому случаю.

Когда варианты мирного урегулирования претензии исчерпаны, автовладельцы обращаются в судебный орган. Место подачи иска – суд, расположенный по месту нахождения ответчика. При небольшой сумме требования дело рассматривает мировой суд. Если сумма претензии превышает 50 тысяч рублей, исковое заявление подают в районный суд.

Текст заявления, как и в досудебной претензии, должен содержать исчерпывающую информацию о страховом случае, а также действиях, которые нарушили права страхователя на получение возмещения.

Порядок действий по получению полного возмещения ущерба

Сумма, предлагаемая компанией к выплате, определяется в акте о страховом случае и соответствующей ему калькуляции. Получение этих документов пострадавшим позволит ему оспорить решение, принятое страховщиком, и даст возможность покрыть все понесенные убытки.

Акт и расчет являются реальным подтверждением результатов проведенной независимой экспертизы.

  1. Написать в страховую компанию заявление о предоставлении таковых.
  2. Направить его письмом с уведомлением или отнести лично в офис страховщика. Лучше сделать копию заявления и попросить ответственного сотрудника компании поставить на нем отметку о получении с указанием даты.
  3. При отказе в предоставлении акта и калькуляции стоит обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

После того, как страховая компания выдала копию требуемых документов, необходимо тщательно проверить правильность расчетов. Это позволит выявить пункты, в которых указаны неверные данные. Размер компенсации может быть занижен в результате следующих нарушений:

  • в акте отражены не все неисправности, полученные автомобилем в аварии;
  • занижена стоимость некоторых видов работ и запасных частей;
  • вовсе не указана цена материалов;
  • учтены не все ремонтные работы, необходимые для восстановления транспортного средства.

Все эти пункты можно оспорить, доказать неправоту страховой компании и получить от страховщика сумму, соответствующую реальным затратам на ремонт авто. Единственное исключение: если расчет выполнен верно и указанная в акте сумма приблизительно равна стоимости восстановительных работ, оспаривать решение СК бесполезно.

Спешить в таком случае не надо, дождитесь выплаты по ОСАГО и не начинайте ремонт до ее получения. Обязательно сделайте фотоснимки со всех ракурсов пострадавших участков транспортного средства. После ремонта вы сможете провести независимую экспертизу, опираясь на смету выполненных работ и на представленные чеки.

В том случае если сумма получится сопоставимая, не стоит рвать на себе рубашку и бегать по судам, выйдет дороже. Но если страховая мало выплатила по ОСАГО и разница между полученной и затраченной суммой ощутима, то следует потребовать акт о страховом случае. И по факту уже добиваться компенсации полученных убытков.

Таким образом, отложив на время поездки на своем автомобиле и дождавшись выплаты со стороны страховщиков, у вас будет возможность сэкономить.

Первым пунктом на пути получения вышеуказанного акта будет дождаться окончания ремонтных работ и выдачи после них соответствующих документов на руки. Кроме чеков по итогам работ необходимо получить отчет о проведении независимой экспертизы.

Далее следует сопоставить самостоятельно или с привлечением независимой экспертизы зафиксированные повреждения, указанные в страховом акте и в документах по факту ремонтных работ.

Смысл предпринимать действия по возмещению незначительно ущерба отсутствует еще и по тому, что страховая компания может сослаться на износ деталей, тем самым обосновав небольшое несоответствие с экспертными оценками.

Наиболее распространенными причинами, вследствие которых мало выплатили по ОСАГО, считаются:

  • Занижение страховщиками стоимости деталей используемых при ремонте;
  • Исключения из списка необходимых работ по восстановлению некоторых операций;
  • Снижение нормативно рассчитанных часов на выполнение требуемых работ;
  • Не учитывается полная стоимость некоторых требуемых комплектующих.

Существует еще один случай намеренного занижения по выплатам, так если транспортное средство не подлежит восстановлению, то страховая компания может увеличить стоимость деталей не пострадавших в ходе аварии, тем самым снизив сумму компенсации.

При наступлении страхового случая нужно потребовать от виновного лица представить номер ОСАГО, а также данные о страховщике, где был приобретен полис.

Затем придерживайтесь такого порядка:

  1. Позвоните в страховую компанию и сообщите о случившемся.
  2. Оформите все документы с инспектором ГИБДД, или составьте европротокол (если нет пострадавших, в аварию попало 2 авто и у обоих собственников транспортных средств есть полис ОСАГО, а также нет разногласий).
  3. Перед тем, как что-либо подписывать, внимательно перечитывайте. Удостоверьтесь в полноте представленных сведений.
  4. Зафиксируйте положение автомобилей фотоаппаратом или видеокамерой.
  5. Подайте документы в страховую компанию. Представляют:
  6. Страховщик выдаст направление на прохождение экспертизы. Она состоится в течение 5 дней после подачи заявления.
  7. Далее ждете решения страховой организации.

Если размер выплат вас не устроит, то переходите к активным действиям, описанным выше.

Но есть случаи, когда возместить ущерб по ОСАГО не удастся:

  1. Не имеют право на выплату государственные служащие, которые в момент аварии находились при исполнении своих обязанностей. Полагающиеся суммы им выплачиваются фондом соцстраха.
  2. Не производится перечисления, если автомобиль угнано или украдено, или повреждение причинено предметом.
  3. По полисам обязательного автострахования не компенсируется ущерб, причиненный при учебном вождении, проведении соревнований.
  4. Нельзя рассчитывать на выплату, если в суде доказано, что представленные документы являются поддельными.
  5. Не осуществляется платеж при упущенной выгоде, моральном ущербе.

ОСАГО – обязательный вид страхования. А раз от покупки полиса никуда не деться, хотелось бы при наступлении страхового случая получать и компенсацию в полной мере.

Если вы застраховались в компании, которая пытается обмануть вас и перечисляет маленькие компенсационные средства, не терпите. Ведь у вас есть возможность отстоять свою правоту.

Как понять, было ли занижение выплаты

Любая выплата по ОСАГО может рассматриваться страховой компанией, как убытки. И в стремлении эти убытки сократить страховая не упускает возможности занизить суммы выплат по формальным основаниям, прикрываясь правилами ОСАГО и требованиями закона. Какие же уловки используются, чтобы сократить собственные расходы на законных основаниях:

  1. Исключение из калькуляции расходов на восстановление поврежденного лакокрасочного покрытия, если его площадь превышает 25%, или детали с поврежденным ЛКП содержат сквозную коррозию.

    Что делать если мало выплатили по ОСАГО

  2. Занижение стоимости изношенных деталей, требующих замены. На сегодняшний день такое занижение не может превышать 50% от стоимости новых деталей.
  3. Отказ от учета утери товарной стоимости (УТС) автомобиля. Согласно Постановлению Верховного суда от 2005 года формирование размера выплаты должно производиться с учетом УТС. Но практика показывает, что страховщики с завидным постоянством «забывают» включить этот показатель в расчет.

Зачастую страховая занижает расчет стоимости ремонтных работ, рассчитывая на финансовую неграмотность и отсутствие у водителя юридического опыта в борьбе с неправильными начислениями.

Чтобы понять, все ли операции по восстановлению машины отражены в стоимости ремонта, приведенной в калькуляции, необходимо сравнить статьи расходов, указанные в расчетах страховщика с действительными расценками, а также проверить, все ли виды работ учтены экспертами страховой компании.

Бывают ситуации, когда независимая экспертиза по-разному оценивает величину ущерба. Чтобы оформить акт о страховом случае ОСАГО, рекомендуется применять единую методику определения стоимости запчастей, опубликованную на интернет-ресурсе РСА. Единственной сложностью остается отсутствие единого утвержденного формата проведения экспертного обследования, ведь многие параметры оцениваются визуально или «наощупь».

Проведение независимой экспертизы

Для того, чтобы выплаченная страховой компанией сумма, необходимая для ремонта вашего автомобиля соответствовала реальным затратам, стоит обратиться к независимым экспертам еще до посещения СК, на что вы имеете законное право, согласно п. 4.13 договора.

В таком случае, одновременно с заявлением о выплате страховки, вы подаете отчет о сделанной экспертизе и в течение 20 дней получите возмещение рассчитанного ущерба. Если вы обратились сразу после дорожного происшествия в страховую компанию, и их представителем была проведена оценочная стоимость предстоящих ремонтных работ, получите эту неоспоримую сумму также в течение 20 дней.

Выявление в акте и калькуляции ошибок может стать основанием для осуществления еще одной независимой экспертизы. Право на ее проведение имеют только те компании, которые обладают соответствующей лицензией и разрешением. Процедура выполняется за счет владельца транспортного средства. Чтобы взыскать со страховой компании потраченные средства, необходимо сохранить все платежные документы.

Для транспортных средств, срок службы которых не превышает 5 лет, рассчитывается размер потери товарной стоимости авто в результате ремонта. Полученную сумму включают в акт о проведении экспертизы и взыскивают со страховщика.

Уведомление страховой компании о месте и времени осуществления повторной независимой экспертизы – обязательное условие осуществления этой процедуры!

Ознакомившись с актом о страховом случае, следует привлечь независимых экспертов, что бы они сопоставили перечень повреждений в нем указанных, с реальным ущербом, нанесенным вашему транспортному средству.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Купить электронный полис ОСАГО Ингосстрах онлайн

Правильным будет дождаться получения акта о страховом случае и после приступать к ремонту, уличив страховщиков в недобросовестном отражении реального ущерба в нем, требуется привлечь независимого эксперта. Компанию, с которой был заключен договор, надо оповестить об экспертизе, месте и времени ее проведения.

Необходимо сохранить все чеки и другие платежные документы после ремонта, с их помощью вы сможете взыскать с компании недостающую сумму потраченных средств на восстановление авто.

Что делать, если по ОСАГО выплатили меньше — образец претензии

Если пострадавший в дорожном инциденте водитель уверен, что ему мало выплатили по ОСАГО, он имеет право инициировать оформление досудебной претензии. Для чего она нужна и какую роль может сыграть в процессе оспаривания размера компенсационной выплаты?

Досудебную претензию можно рассматривать в качестве предупреждения страховщиков о серьезности намерений недовольной стороны. Если на данном этапе не удастся договориться по-хорошему и добиться того, чтобы страховая компания доплатила недостающую сумму, следующим шагом станет обращение в суд.

Претензию можно оформить по образцу, который легко найти в интернете. Адресовать ее следует руководителю страховой компании. В описательной части претензии нужно указать:

  • причину обращения, в частности, обозначить, что страховая мало выплатила средств для покрытия затрат на восстановительные работы;
  • сумму доплаты, которая устроит заявителя;
  • срок ответа, после которого будет оформлен судебный иск;
  • дату составления и сведения о контактах заявителя.

К претензии следует приложить документы, подтверждающие расчеты, заключение независимого эксперта, а также полис и чеки, полученные на СТО.

В некоторых случаях страховые компании идут навстречу заявителям, удовлетворяют их требования и доплачивают пострадавшей стороне необходимые для устранения ущерба деньги. Однако чаще всего претензии остаются неудовлетворенными. Поэтому юристы советуют клиентам не терять время, а как можно быстрее приступать к формированию пакета документов для подачи искового заявления в суд.

После получения нового акта оценки ущерба, понесенного в результате аварии, и соответствующего расчета необходимо составить досудебную претензию. Этот документ пишется на имя директора страховой компании. В нем указываются следующие данные:

  • номер страхового полиса;
  • регистрационные данные транспортного средства;
  • информация о владельце;
  • причина обращения к страховщику;
  • сумма компенсации и желаемый результат;
  • дата подачи и контактные сведения.


К претензии прикладываются копии всех имеющихся документов: оценочный акт, расчет стоимости понесенного ущерба, чеки и квитанции, подтверждающие цену ремонта и другие затраты.

Когда вы получите на руки акт о страховом случае, требуется приложить к нему документы с независимой экспертизы и юридически грамотно составленную претензию. В ней вы должны ясно изложить ваши требования. Образец для заполнения претензии вы можете найти в открытых источниках, отправлять ее следует на адрес руководителя страховой компании. Указав причину обращения и результат, которого вы хотите достичь им.

Дополнить претензию следует копиями всех имеющихся документов, включая номер полиса страхования ОСАГО, номер вашего авто, все чеки и квитанции. Указывается дата заполнения. На ответ по претензии законодательством отводится 10-дневный срок, если ответ не был получен, то клиент может обращаться в судебные органы.

Смысл составления досудебной претензии чаще всего не в том чтобы, испугавшись, страховщик пошел на все ваши условия, а в обосновании перед судом ваших намерений решить спор полюбовно.

В любом случае вам следует сразу же заняться подготовкой документов для обращения в суд.

Остановимся подробнее на правилах составлении претензии, которая часто позволяет решать спор еще до суда.

В ней должны быть ссылки на законодательство и положения страховки. Документ подкрепляют результатами независимого эксперта.

Содержание претензии:

  1. Шапка. Содержит сведения о страховщике и страхователе. Постарайтесь максимально полно отразить все реквизиты.
  2. Описание ситуации с обоснованием необходимости принять иное решение. Перечислите нарушения законов, на основании которых было решено написать претензию.
  3. Дата и подпись застрахованного лица.

Отправить претензию страховщику можно двумя способами – лично или по почте (заказным письмом). В любом случае стоит иметь официальное подтверждение того, что документ принято представителем страховой компании.

Мало кто пытается решить страховые споры в суде. А ведь при знании, что делать, если мало заплатили по ОСАГО, можно выиграть дело и получить то, что причитается вам по закону. Выясним, какие меры предпринять в случае занижения компенсации.

Все чаще граждане, оформившие полис, жалуются на то, что страховая компания не доплатила компенсацию по ОСАГО при наступлении страхового случая, предусмотренного договором.

В чем причина возникновения таких ситуаций? Рассмотрим, когда такие случаи встречаются, и определим, какие предпринять меры, чтобы не остаться «с носом». Какая должна быть сумма компенсации, и как действовать при ее невыплате или уменьшении страховыми компаниями.

Расчет суммы для обращения в суд

Если по истечению указанного в претензии срока никаких ответных действий не предпринимается и, соответственно, требуемая заявителем компенсация не выплачивается, не стоит мешкать с подачей иска.

В зависимости от размера взыскания обращаться следует:

  • к мировому судье, если сумма, которая устраивает заявителя, не превышает 50 тысяч рублей;
  • в районный суд, если требования истца существенно выше.

Для составления иска необходим следующий комплект документов:

  1. паспорт истца;
  2. ПТС;
  3. свидетельство о регистрации авто;
  4. извещение о ДТП;
  5. протокол об административном правонарушении;
  6. договор о проведении независимой экспертизы;
  7. оценка независимого эксперта;
  8. полис ОСАГО;
  9. квитанции, подтверждающие получение компенсационной выплаты;
  10. расчет доплаты, которую должна сделать страховая компания.

Составляя иск, не стоит забывать о том, что страховая компания, выплатившая пострадавшей стороне сумму меньше, чем та, что необходима на ремонт, должна:

  • возместить истцу сумму по основному требованию;
  • покрыть все расходы, связанные с проведением дополнительных экспертиз;
  • выплатить пеню за нарушение сроков возмещения вреда;
  • компенсировать нанесенный своими действиями моральный ущерб.

Конечно, подобный результат возможен лишь в том случае, если суд встанет на сторону заявителя. Поэтому, вступая со страховщиками в борьбу за справедливость, не нужно экономить на профессиональной юридической поддержке.

Требуемая сумма компенсации складывается из нескольких составляющих среди них:

  1. Сумма ремонта транспортного средства (исходя из оценок привлеченных вами экспертов);
  2. Товарная стоимость автомобиля (лишь в том случае если его возраст меньше 5 лет);
  3. Стоимость проведенной экспертизы;
  4. Расходы на рассылку уведомлений и транспортные траты.

По мере необходимости можно прибавить процентную ставку, если вы производили траты, распоряжаясь заемными средствами. Некоторые люди требуют моральную компенсацию, за перенесенные переживания в ходе досудебных разбирательств, однако суды не станут выплачивать по ним серьезную сумму.

Согласно законодательству, страховая компания заплатит штраф в размере 50% от удовлетворенной судом суммы. Он так же будет уплачен в вашу пользу.

Как составить досудебную претензию

Крайняя и самая эффективная мера, при помощи которой в 99% случаев пострадавший получает желаемую сумму компенсации – направление в судебный орган искового заявления. Подготовку документов можно начинать параллельно с подачей жалоб в Федеральный орган, Союз Автостраховщиков и предоставлением в СК досудебной претензии.

Ведение судебного дела, касающегося получения реальной суммы компенсации от страховой компании, лучше доверить квалифицированному юристу. Конечно, обращение в специализированную фирму повлечет за собой дополнительные финансовые расходы, но это оправданные затраты. К тому же их можно будет вернуть, представив судье соответствующие документы.

От размера исковой суммы зависит, в какой орган обратится пострадавший:

  • более 50 тысяч – в районный суд;
  • менее 50 тысяч – в мировой суд.

Для предоставления иска нужно собрать следующий пакет документов:

  1. Исковое заявление.
  2. Два акта: об осмотре автомобиля и о страховом случае.
  3. Документы на транспортное средство.
  4. Расчет стоимости понесенного ущерба на отдельном листе.
  5. Отчет или расчет, составленный независимым экспертом.
  6. Копии справок и других документов из Государственной инспекции безопасности дорожного движения.

Исковое заявление составляется в соответствии с нормами Гражданского Кодекса. В нем излагаются все обстоятельства происшествия, действия истца и его требования. Желательно, чтобы действия пострадавшего соответствовали условиям договора о страховании. Каждый пункт претензий, предъявляемых истцом страховщику, должен иметь ссылку на определенную статью или норму законодательного акта Федерации.

Кроме судебных органов можно обратиться за помощью в федеральную службу страхового надзора или привлечь специалистов из российского союза автостраховщиков. Бланк для заявления следует взять на официальном сайте РСА, кроме этого есть бесплатная горячая линия 8-800-200-22-75, так же в каждом крупном населенном пункте имеются представительства союза.

Для привлечения специалистов из ФССН потребуется личный визит в офис представительства, который должен так же быть во всех крупных городах России.

Почему страховая компания не доплачивает

Страховой компании выгоднее заплатить по страховому случаю как можно меньше денег. Для этого вам предлагают использовать услуги аварийного инспектора, который проведет экспертизу. В растерянных чувствах, не стоит соглашаться, лучше сделать независимую экспертизу, помня о том, что аварийный инспектор, получая заработную плату от страховой компании, будет действовать в ее интересах.

Для уменьшения суммы страховой выплаты, экспертная оценка проводится поверхностно, не обращая внимания на детали. Не берутся к учету отдельные ремонтные работы, а соответственно и их стоимость. Игнорируются восстановительные работы, не учитывается стоимость всех необходимых деталей.

Оценивая стоимость, применяется информация электронной базы данных (справочников), фактически ниже реальных рыночных цен на момент необходимого ремонта автотранспорта. Страховые компании упускают тот факт, что в выплату страховки, если в ДТП попал автомобиль, выпущенный не более 5 лет до аварии, должна включаться сумма, покрывающая размер утраты товарной стоимости.

В случае, когда ДТП фиксируется сотрудниками ГИБДД, если при составлении справки ф. 154 не записаны какие-то элементы, которые повреждены по халатному отношению сотрудника, делающему перечень повреждений со слов пострадавшего, не всегда знающего конструкцию и название деталей, агрегатов машины, ремонт их в последующем не принимается к расчету страховой выплаты.

Для того чтобы разобраться с этой проблемой необходимо определиться с несколькими моментами. Обычно факт недоплаты выясняется по-разному: выплаченной суммы явно не хватает на предстоящий ремонт или сумма начисленных средств не соответствует сумме указанной в отчете оценщика и т.д. Необходимо понять, сколько Вам недоплатили.

Можно обратиться к страховщику и попросить копию отчета об оценке, на основании которого составлен страховой акт. Скорее всего, страховщик откажет, но здесь есть исключение, связанное с ОСАГО. Законом установлено, что частью страхового акта является акт осмотра поврежденного имущества и отчет оценщика, и отказ страховщика представить отчет незаконен и наказуем.

При этом в любом случае Вам легче организовать оценку за свой счет у независимого оценщика и убедиться, что сумма выплаты не занижена. Но здесь нужно понимать, что оценщик оценщику рознь (наличие квалифицированных инженеров и специалистов, специальных программ и материально-технической базы, опыта и т.п.). На рынке существуют несколько независимых оценщиков, способных сделать нормальный отчет об оценке.

Не забывайте, что самостоятельный поход к оценщику до обращения в страховую компанию грозит Вам неприятностями, поскольку право страховщика на оценку убытка никто не отменял и никто не снимал обязанности со страхователя, предоставить поврежденное имущество для осмотра страховщику, не бегите впереди паровоза, это может привести к безвозвратной потере затраченных денег.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Уголовный адвокат с 1996 г. по уголовным делам в Нижнем Тагиле

Ни один страховщик не заплатит Вам всех денег, если существуют спорные моменты по размеру убытка, поэтому поход в суд почти неизбежен. Если сумма недоплаты составляет до 20 000 рублей идти в суд, бывает не всегда оправданно. Так как Ваши расходы могут превысить полученную сумму.

Вам надо будет заплатить за собственную оценку (в среднем 5 000 — 10 000 рублей), если не Вы будете ходить по судам, то нанять представителя, что тоже не бесплатно, оплатить госпошлину, сделать нотариальную доверенность.

Если сумма недоплаты значительна, то идти в суд и добиваться справедливой выплаты просто необходимо. Обычно страховые компании этим и пользуются, экономя свои деньги за Ваш счет, зная, что большинство «обиженных» страхователей никуда не обращаются.

Вы взяли кредит в банке на покупку машины, квартиры, завода…. В большинстве банков при кредитовании под залог имущества, для получения кредита, это имущество необходимо страховать. Например, при покупке авто необходимо оформить КАСКО, при оформлении ипотеки, застраховать квартиру, жизнь и здоровье заемщика (ипотечное страхование) и т.д.

Все вроде бы понятно, банк рискует своими деньгами при выдаче кредитов, и требование страховать залоговое имущество или жизнь и здоровье заемщика его право. Но, к сожалению, иногда при наступление страхового случая права заемщика, в данной схеме могут просто не учитывать.

Учитывая то, что Вы какое-то время погашали кредит и, возможно, сумма долга осталась совсем несущественной, выплата может оказаться совсем маленькой. Хотя Вы то, страховали автомобиль на его полную стоимость и платили за страховку соответственно.

В данном случае страховая компания должна оплатить полную стоимость застрахованного автомобиля, банк должен погасить остаток Вашей задолженности по кредиту, а разницу вернуть Вам.

2. Ситуация описанная выше также относится и к договорам страхования жизни и здоровья заемщиков, на случай смерти или инвалидности (постоянной утраты трудоспособности). Страховая компания может просто погасить сумму задолженности по кредиту, и не учитывать, что договор был оформлен совсем на другую сумму.

А то потом Вы можете столкнуться с ситуацией, когда страховая компания вычтет из страхового возмещения, сумму страховой премии за весь период действия полиса, а если он, допустим, выписан на 5 лет, то может получиться так, что страховой выплаты даже не хватит, чтобы рассчитаться с банком по кредиту.

При страховании залогового имущества и страховании жизни и здоровья заемщика, как правило, в договорах страхования выгодоприобретателем указывается банк — кредитор. Поэтому для отстаивания Ваших интересов рекомендуем обращаться за помощью к юристу или адвокату, специализирующемуся на страховых спорах и имеющего соответствующую судебную практику, без профессиональной помощи Вам будет не обойтись.

Ваш автомобиль получил серьезные повреждения и в страховой компании посчитали, что он не подлежит ремонту — проще говоря, произошла полная гибель застрахованного имущества (тотал).

В разных страховых компаниях существуют разные методики расчета ущерба, в одной полная гибель может считаться при стоимости ремонта автомобиля составляющей 80 процентов от страховой стоимости в другой 70, это прописано в правилах страхования, являющихся частью договора страхования. В данном случае возможно несколько вариантов развития событий.

Если Вы согласны со страховой компанией и видите, что ремонт действительно делать не целесообразно, то Вы имеете полное право отказаться от годных остатков Вашей машины в пользу страховщика и рассчитывать на полную выплату за минусом амортизационного износа, если он предусмотрен правилами страхования.

В данном случае, добиться справедливости можно только через суд, проведя перед этим независимую оценку стоимости годных остатков.

В другом случае Вы видите, что полученные повреждения явно не дотягивают до признания автомобиля тотальным. Иногда страховой компании выгодно дотянуть калькуляцию до признания автомобиля тотальным, ведь ремонт это недешевое удовольствие.

А признав автомобиль тотальным, можно вычесть стоимость годных остатков и амортизационный износ. Вот и получается что сумма выплаты при полной гибели застрахованного автомобиля, может быть гораздо меньше, чем при его ремонте.

Главное помните, оставлять или нет годные остатки себе, решаете только Вы, а не страховая компания, таков закон.

Как получить страховую выплату без проблем и в полном обьёме?

Каким образом страховщик занижает суммы выплат по ОСАГО?

При обращении в суд для взыскания с компании суммы, недоплаченной по страховому случаю, необходимо предоставить ее расчет. Размер требуемой компенсации состоит из следующих затрат:

  1. Стоимость ремонтных работ и материалов, указанная оценщиком в акте проведенной еще раз независимой экспертизы.
  2. Суммы, потраченные на отправку заказного письма.
  3. Расходы на независимую экспертизу.
  4. Размер потери товарной цены автомобиля, если таковая имеется.

Из полученной суммы вычитают выплату, положенную страховой компании. Еще одна приятная неожиданность: возможность получить от страховщика не только желаемую компенсацию, но и штраф, размер которого составит 50% от исковой суммы. Его получение регламентировано Постановлением № 17 от 28.07.2012 года.

Можно потребовать возмещение морального ущерба. Но этот вид компенсации выплачивают только при подаче дополнительного иска на виновника дорожно-транспортного происшествия.

Человек оформил полис обязательной страховки авто ответственности, попал в ДТП, он может столкнуться с фактом занижения компенсации. Страховая компания занизила выплату по ОСАГО законно?

Нужно разбираться предметно, после того как автовладелец получит решение страховщика, так как существуют законные основания для снижения суммы возмещения расходов при ДТП по ОСАГО:

  1. Из итогового объема возмещения исключают повреждения лакокрасочного покрытия и расходы на его восстановления, когда общая площадь дефекта превышает 25%.
    Также исключению подлежат расходы на восстановление ЛКП на деталях со сквозной коррозией.
  2. Основательной причиной разбирательства судебного становится объем износа автодеталей, которые подлежат замене.
    Данный аспект до конца не урегулирован на законодательном уровне.
  3. Расчеты суммы возмещения проводятся без должного внимания к факту утери товарной стоимости авто.
    Заставить СК учитывать этот пункт крайне сложно.

Но есть обстоятельства, при каких СК может исказить выплату, насчитает меньшую сумму компенсации, нежели положено:

  1. СК договаривается с оценщиком за небольшую плату исказить данные проверки автомобиля.
    Таким образом, можно снизить стоимость ремонтных мероприятий, а значит, и сумму компенсации. Страховая фирма мало выплатит владельцу полиса.
  2. Машина сильно повреждена, но страховая фирма объясняет наличие ряда дефектов иным ДТП, платит маленькие компенсации или вовсе не выплачивают их.
  3. При ДТП авто повреждено так, что страховщик не может признать ее уничтоженной законно.
    Поэтому данные техосмотра завышаются, авто признается не подлежащим восстановлению, страховщики платят маленькие компенсации или вовсе ничего не выплачивают автовладельцу.

В таком положении возникает необходимость в досудебной претензии в страховую фирму. Как составить претензионное заявление для страховой, было описано выше.

В соответствии с законом об ОСАГО, страховщик должен при наступлении страховых случаев заплатить сумму до 400 тыс. рублей.

если причинено ущерб жизни, здоровью не одного пострадавшего 240 000 рублей
если пострадает один человек 160 000 рублей
если нанесено вред имуществу нескольких лиц 160 000 рублей
если нанесено ущерб имущественным объектам 1 человека 120 000 рублей

Страховую выплату определяют, учитывая износ деталей. Процент такого износа будет зависеть от того, когда выпущено транспортное средство и какой его пробег. Более старые транспортные средства имеют больший пробег, а значит, и процент износа у них выше.

Поэтому можно требовать со страховщика только разницу цены ремонтных работ по результату оценки независимого эксперта и суммы, которую выплатила страховая компания.

Одной констатации факта, что компания занизила выплату по ОСАГО, для полноценного успешного разбирательства будет недостаточно. Необходимо рассчитать и суметь грамотно обосновать сумму, которую на самом деле обязана платить страховая. Если проведена тщательная подготовка и есть результаты первой и последующей экспертиз, рассчитать размер возмещения будет несложно: из суммы фактического ремонта вычитают перечисление страховщика, дополнительно добавив расходы на независимое экспертное заключение, юриста, сопутствующие издержки.

За счет привлечения юриста, имеющего успешный опыт в области автострахования, можно потребовать возмещение морального ущерба, достигающее половины всей недоплаченной страховщиком суммы.

Ежегодно каждый автомобилист обязан приобретать страховой полис ОСАГО, гарантирующий финансовые выплаты в случае нанесения ущерба автомобилю в дорожно-транспортном происшествии, однако на практике получить компенсацию в полном объеме удается далеко не всегда. Знание процедуры урегулирования претензий к страховщику, а также законодательных норм в отношении ОСАГО позволит не только получить возмещение в полном объеме, но и взыскать дополнительные средства на абсолютно законных основаниях, исходя из нарушения страховщиком договорных обязательств и последующих негативных последствий.

  1. Можно ли расторгнуть ОСАГО по собственному желанию и вернуть деньги?

Выплаты по автомобилю, находящемуся в кредите или лизинге

Транспортное средство, которое приобретается в кредит или берется в лизинг, подвергается обязательному страхованию. Если такой автомобиль попадает в аварию и получает повреждения, страховая компания должна выплатить его владельцу соответствующую компенсацию Ее размер часто занижается по таким причинам:

Страховая компания выплачивает только сумму, оставшуюся по кредиту после его ежемесячного частичного погашения.

Поскольку страховой полис был оформлен на весь размер займа и выплаты по нему производились соответственно, страхователь (владелец пострадавшего автомобиля) вправе потребовать от страховой компании компенсации полной стоимости транспортного средства. Банк погашает кредитную сумму, а оставшиеся средства перечисляет гражданину, оформившему этот заем.

Компания-страховщик вычитает из суммы компенсации размер премии за весь период действия полиса. Если он выписан на несколько лет, то денежных средств, полученных от страховщика, не хватит даже на погашение кредита. Поэтому страховой полис лучше оформлять ежегодно.

Решение вопросов, связанных с возмещением страховой компанией недоплаченных сумм, лучше доверить компетентному юристу.

Советы страхователю

Несколько советов, способных помочь владельцу транспортного средства получить от компании-страховщика всю сумму, затраченную на восстановление пострадавшего в происшествии автомобиля:

Осуществлять ремонт машины лучше после получения денег от страховщика. Это позволит сделать повторную независимую экспертизу и доказать неправомерность действий компании.

Если автомобиль все-таки восстановлен, а заключение эксперта не устраивает пострадавшего, можно провести оценку повреждений по подробным фотографиям. Их необходимо сделать до обращения на СТО.

Не стоит выбрасывать платежные документы, способные подтвердить расходы на материалы, работы, услуги эксперта или юриста.

Они могут понадобиться в суде. Восстанавливать машину нужно только в сервисах, имеющих официальную государственную регистрацию и обладающих соответствующими разрешительными документами.

Не нужно опускать руки, если страховая компания заплатила по ОСАГО сумму, которая не соответствует реальным затратам.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector