Как должен выглядеть электронный полис ОСАГО и чем он отличается от обычного

Как должен выглядеть полис осаго 2017 образец заполненного

Бумажный страховой полис должен иметь личную подпись страхователя — без неё документ считается недействительным. На электронной версии документа отсутствует привычный многим автомобилистам микроузор, выполняющий в бумажной версии документа защитные функции. В электронном варианте нужды в такой защите нет.

По содержанию документы идентичны. Разница только в форме:

  1. Бумажный полис изготавливается с использованием утвержденного бланка, имеющего ряд «элементов защиты»: металлическая нить, водяные знаки и прочее. Его, согласно ПДД РФ, необходимо возить с собой и предъявлять инспектору ГИБДД по требованию.
  2. Е-ОСАГО – электронный документ с цифровой подписью. В принципе, его можно даже не распечатывать. Сотрудники полиции обязаны найти возможность проверить полис по базе. Но, во избежание конфликтов и ненужной траты времени, лучше распечатать полис на обычном черно-белом принтере.

В целом, не важно, какой из указанных документов имеется на руках. Главное, что существует АИС ОСАГО, где можно получить все необходимые сведения:

  • о полисе;
  • об автомобиле, в отношении которого застрахована ответственность водителя;
  • о лицах, допущенных к управлению и так далее.

Так что, при выборе варианта страхования, вопрос о цене выходит на первый план.

Прежде сама возможность продавать электронные полисы обязательного страхования автогражданской ответственности не была предусмотрена российским законодательством, что не позволяло страховщикам предоставлять подобный сервис клиентам — удаленно они могли лишь произвести расчёт стоимости страховки. При этом необходимость получения страхового полиса на бумажном носителе всегда была серьёзным препятствием для автомобилистов при выборе страховщика, офисы которого не были представлены по месту жительства владельца авто.

Новые поправки в закон об ОСАГО и соответствующее указание Банка России, вступившие в силу с 1 июля 2015 года, полностью изменили ситуацию. Однако само появление возможности заключения договоров в электронном виде не означает автоматического начала электронных продаж всеми страховщиками. Каждая страховая организация, имеющая соответствующую лицензию, самостоятельно решает, будет она продавать электронное ОСАГО или ограничится продажами только бумажных полисов.

Как должен выглядеть электронный полис ОСАГО и чем он отличается от обычного

Отметим важную особенность электронного ОСАГО: приобрести такой полис смогут лишь те автовладельцы, которые ранее уже заключали договор страхования автогражданской ответственности на бумажном носителе, либо были вписаны в чужие полисы, оказавшись, таким образом, в автоматизированной информационной системе, куда передают сведения страховщики.

В России зарегистрировано несколько десятков миллионов транспортных средств и соответственно договоров ОСАГО. Внедрение столь масштабной системы электронного взаимодействия между страховщиками, РСА, страхователями и органами государственной власти требует времени и будет осуществляться поэтапно. Так с 1 июля у физических лиц появилась возможность пролонгации ранее заключённых договоров ОСАГО в электронном виде.

После 1 января 2016 года, помимо самого электронного полиса ОСАГО, автовладельцы получат смс‑сообщение или письмо по электронной почте о факте заключения договора страхования от РСА. И, наконец, с 1 июля 2016 года возможность заключения договоров ОСАГО в электронном виде будет предусмотрена и для юридических лиц.

С 2015 года водители получили возможность оформлять страховку через интернет, а уже с 2017 предоставлять данную услугу обязали все фирмы, занимающиеся автострахованием. Как выглядит теперь полис ОСАГО в электронном виде и чем подобные страховки отличаются от ставшего привычным бумажного документа? Рассмотрим подробности ниже.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону 7 (800) 350-8319 . Это быстро и бесплатно!

Электронный полис ОСАГО – это документ, который оформляет автовладелец посредством использования интернета. Он, как и его бумажный аналог, подтверждает, что владелец транспортного средства застраховал собственную автогражданскую ответственность.

Е-полис обладает большим преимуществом перед бумажной версией документа: если даже потерять распечатку, то ее легко можно напечатать заново дома, а для восстановления бумажной версии необходимо посетить выдававшую бумагу организацию, что оборачивается потерей времени. Существуют и другие преимущества онлайн-оформления:

  1. Приобретение обычной страховки всегда связано с некоторым риском – компания может оказаться мошеннической и исчезнуть в любой момент. Оформляя страховку через интернет, можно быть практически полностью уверенным, что данные будут размещены в базе данных РСА.
  2. Способ оплаты можно выбрать прямо на сайте.
  3. Никто не будет навязывать дополнительные услуги: рекламный сервис как таковой на сайтах страховщиков отсутствует.
  4. Посещать офис организации не нужно. Требуется только компьютер и доступ к сети.

Как должен выглядеть электронный полис ОСАГО и чем он отличается от обычного

На данный момент проверка страхования осуществляется посредством АИС РСА, куда заносятся сведения обо всех застрахованных гражданах. В будущем планируется вовсе отказаться от бумажного варианта – он становится просто ненужным. Любой работник ДПС будет иметь возможность проверить автострахование лица по выделенному каналу.

Документ нового формата позволит существенно сэкономить время при проверке. Инспектору достаточно ввести указанные в нем сведения в специальную строку, чтобы вся информация об участнике дорожного движения, имеющем на руках распечатанный е-полис, стала доступна практически мгновенно.

Как выглядит е-ОСАГО

Что такое электронный полис ОСАГО? По факту, это тот же самый страховой полис. Но основное отличие электронного полиса ОСАГО от бумажной версии документа – отсутствие некоторых степеней защиты. Обычный бланк, на котором располагается страховка, оформленная через интернет, и не должен ею обладать: теперь необходимо охранять от посягательств мошенников только базы данных, а эта задача для программистов.

Как выглядит новый полис ОСАГО? По сути он мало отличается от своего бумажного аналога. Бланк имеет розовый цвет, но часто на распечатке того не видно: владелец может использовать не цветной режим при печати данного документа. 

Законодательно установлено, что каждый водитель обязан иметь при себе бумагу, подтверждающую оформление страховки на автомобиль. На первый взгляд может показаться, что черно-белый документ даже выглядит несерьезно, однако это полностью официальный документ.

Структура документа

Для того чтобы точнее понять, как же все-таки выглядит е-ОСАГО, нужно посмотреть на его структуру. В первую очередь стоит обратить внимание на само название акта. В нем имеется слово «электронный» что подтверждает: оформлен полис ОСАГО онлайн.

Кроме того, в отличие от классического образца, серия будет не ЕЕЕ или ССС. Применяется новая система кодировки: ХХХ. Машине намного проще ее считывать. Уже при оформлении полиса ему автоматически присваивается номер.

Это делает компьютер, что позволяет гарантировать: нескольких полисов с одинаковыми номерными значениями выпущено не будет.

В следующих строках прописываются характеристики транспортного средства:

  1. Номер кузова или VIN;
  2. Марка машины, ее модель;
  3. Номер ПТС;
  4. Цель, для которой предназначен автомобиль.

Чуть ниже указывается информация о гражданах, допущенных к управлению данным авто. Необходимо чтобы ФИО были написаны в ОСАГО как в паспорте гражданина. Ошибки при заполнении могут привести к серьезным последствиям: инспектор ДПС не сможет найти данные или подлинность документа вызовет у него сомнение. Сотрудники данной службы довольно скептически отнесутся к черно-белой распечатке, в которой указаны неверные сведения.

Далее идет блок особых отметок. Информация, указанная здесь, очень важна: в данных строках прописывается адрес сайта, где был заказан документ и стоимость самой страховки. Факт оплаты ОСАГО подтвердит номер заказа онлайн, который был оплачен.

В конце документа проставляется подпись и печать, они, естественно не являются оригинальными, поскольку это лишь электронная его версия. При оформлении бланка страховая фирма использует усиленную цифровую подпись.

  • Следующая строка – цель использования автомобиля: данная информация также будет учтена при расчете коэффициента стоимости полиса.
  • Наличие (отсутствие) ограничений на право управления данным ТС — указывается в пункте №3. В таблице данного пункта приписываются лица, которые могут управлять данным авто. Прописывается Ф.И.О. каждого водителя, номер и серия его водительского удостоверения.

    Если страховка не имеет ограничений на управление ТС, то в данной таблице будут стоять прочерки.

  • Пункт №7 – стоимость страховки: в данном поле указывается итоговая сумма полиса, с учетом всех коэффициентов и скидок для водителя.
  • Пункт №8 – особые отметки: данное поле заполняется по мере необходимости, на усмотрение страховой компании.
  • Если пункт №8 заполнен, то в его поле обязательно должна стоять печать страховой компании.

В чём заключается новшество е-ОСАГО?

Новшество электронного ОСАГО вводилось в практику постепенно. Изменения в законодательство о страховании ответственности автовладельцев были внесены ещё в 2015-м году. Сначала использование электронной системы заключения договоров ОСАГО было доступно лишь водителям, чьи данные уже имелись в базе РСА (Российский союз автостраховщиков). По сути можно было лишь продлить уже заключённый договор страхования.

Затем возможность заключать договоры ОСАГО на официальных сайтах страховых компаний появилась у всех собственников авто. Однако не во всех организациях существовала такая практика.

Как должен выглядеть электронный полис ОСАГО и чем он отличается от обычного

В настоящее время страховщики обязаны заключать договор в виде электронного документа с каждым обратившимся лицом. Таким образом, возможность оформления е-ОСАГО должна быть обеспечена во всех страховых организациях.

Образец заполнения страхового полиса ОСАГО. Что такое модификация автомобиля в полисе осаго что это

Полис кардинально изменил расцветку. Теперь он стал розовым (был зеленоватого цвета). Содержание же практически не изменилось. Для наглядности пробежимся по пунктам.

Изображение 1: Заглавная часть

Здесь страховщик ставит штамп с наименованием компании и адресом. Указываются серия и номер.

Рекомендуем обратить внимание, что сейчас все бланки выпускают под серией ЕЕЕ, а вот номер у каждого уникальный и принадлежит определенному страховщику.

Эти сведения хранятся в единой базе РСА, где по ним можно проверить принадлежность и подлинность страховки.

Как должен выглядеть электронный полис ОСАГО и чем он отличается от обычного

Тут же отмечаются срок действия (как правило, он составляет 12 месяцев) и период использования авто. Обычно автомобиль используется круглый год, но можно указать и иное (хоть через день). Если в страховке мало места, она дополняется приложением, заверенным обеими сторонами.

Изображение 2 Данные о страхователе, владельце транспортного средства (ТС) и о самом ТС

Страхователем может быть любой человек, даже не владелец авто. Но в графе о собственнике указывается именно собственник. Информация о машине вносится строго по документам. Указывается цель использования ТС – для личной или учебной езды, аренда и пр.

Изображение 3:Ограничение на водителей

Полис может быть ограниченным и неограниченным (открытым). Напротив нужного пункта ставится крестик или галочка. В ограниченную страховку можно вписать сколько угодно водителей. Если мало места, страховщик должен составить приложение.

Но если водителей больше трех, мы рекомендуем оформить ОСАГО без ограничений. Это будет выгодно со всех сторон: и по стоимости, и по эксплуатации (за руль может сесть любой человек с водительскими правами). Как выглядит ОСАГО без ограничений? Так же. Только в графе вместо данных о водителях ставится прочерк (не указывается даже владелец).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Калькулятор ОСАГО 2019, рассчитать ОСАГО

Изображение 4: Данные о водителях в ОСАГО без ограничений

Изображение 5:Разъяснения по страховым суммам, случаям и территории действия полиса

Изображение 6:Страховая премия и особые отметки

В цифрах указывается сумма уплаченной страховой премии. В графу ниже страховщик может внести любую важную для него информацию. Например: реквизиты платежной квитанции, КМБ и пр.

Изображение 7:Заключительная часть

Проставляется фактическая дата оформления. Она может отличаться от даты начала действия страховки, так как заключить новый договор можно за 30 дней до окончания срока действия старого.

В завершении указываются данные о страхователе и страховщике. Стороны ставят подписи, закрепляется документ круглой печатью страховой компании. Без нее полис может считаться недействительным.

https://www.youtube.com/watch?v=wgps76U5Ku4

В 2016 году Российская Ассоциация Автомобилистов (РСА) ввела в оборот усовершенствованные бланки полиса обязательного автострахования.

От прежних бланков они отличаются цветом и улучшенными защитными элементами. Подробно о том, как выглядит ОСАГО в новом варианте, расскажет страховой брокер Авто-Услуга.

С 1 июля 2016 г. страховые компании начали продажу полисов ОСАГО нового вида. Документы не только изменились внешне, но и получили усиленную защиту от подделок.

Выпуск бланков нового образца позволит:

  • вывести из обращения поддельные бланки,
  • снизит вероятность появления фальсификатов,
  • заставит страхователей отказаться от покупки подделки и приобрести полис ОСАГО нового образца.

Новые полисы ОСАГО с 1 июля 2016 года помогут:

  • повысить уровень защиты и сохранения персональных данных владельцев авто и самих транспортных средств;
  • пресечь мошеннические действия, связанные с изготовлением и продажей поддельных полисов страхования автогражданской ответственности сторонними фирмами, выдающими себя за представительства страховых компаний;
  • прекратить бесконтрольное распространение неиспользованных старых бланков.

Рассмотрим, как выглядит новый полис ОСАГО и чем он отличается от старого:

  • Цвет документа. Новый бланк поменял цвет – стал розовым (ранее был зеленым).
  • Графическое оформление. Страховые полисы ОСАГО нового образца для дополнительной защиты от подделок получили графические рисунки и сложную растяжку цветов (от желтоватого к сиреневому и розовому оттенкам).
  • Шрифт текста. Теперь буквы и графы для заполнения стали крупнее и удобнее для чтения.
  • Средства защиты. Бланк нового полиса ОСАГО получил защиту более высокого уровня: металлизированную полосу с надписью «полис», логотипы РСА и др. Изменился размер старых водяных знаков.
  • Двухмерный QR-код. Он появился в верхней правой части бланка. С его помощью можно получить информацию, подтверждающую заключение договора.

Если срок Вашего предыдущего полиса не истек до 1 июля 2016 г., то срочно приобретать новую страховку не надо. Старые зеленые бланки являются действительными до истечения срока автострахования, указанного в договоре.

Новые полисы в обязательном порядке выдаются после 1 октября 2016 г. Процесс оформления остается прежним. Автовладельцев, имеющих электронные полисы ОСАГО, нововведения не коснутся вовсе.

Купить новый полис ОСАГО Вы можете в ближайшем офисе «АльфаСтрахование» в Москве или другом городе. Для получения дополнительных сведений обратитесь к консультанту компании.

» Покраска автомобиля » Что такое модификация автомобиля в полисе осаго что это

Что такое ОСАГО простым языком может объяснить каждый владелец автомобиля. И даже те, у кого машины нет, знают – это обязательное страхование автогражданской ответственности. В большинстве случаев, этим знания и ограничиваются. Разберемся с вопросом детально.

В России возможность введения обязательного страхования автогражданской ответственности рассматривалась еще во времена СССР, с начала второй половины 20 века. Но лишь в 2002 году издали законодательный акт, регулирующий отношения в этом направлении. Это закон №40-ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств». За годы действия в него внесен ряд поправок.

Стоимость полиса рассчитывается в зависимости от установленных базовых ставок и коэффициентов. Учитываются при расчете стоимости: стаж вождения, возраст, технические характеристики авто, место регистрации владельца, период использования авто, наличие грубых нарушений правил дорожного движения. Каждый из водителей данного авто должен быть вписан в полис.

В последние годы средняя стоимость полиса ОСАГО в России выросла и составила в 2016 году, по данным Российского союза автостраховщиков, чуть более 6 тыс. рублей. В связи с этим увеличилось число поддельных полисов.

А Минфин разработал ряд поправок к ФЗ об обязательном страховании автогражданской ответственности, также планируется введение электронных полисов.

Суть ОСАГО заключается в том, что тот, кто его оформляет, страхует не свой автомобиль, а свою автогражданскую ответственность. То есть, если машина попадает в дорожно-транспортное происшествие (ДТП), то страховая компания виновника выплатит потерпевшему финансовое возмещение по полису ОСАГО. Сам виновник аварии никакого возмещения по полису обязательного страхования автогражданской ответственности не получает.

Как должен выглядеть электронный полис ОСАГО и чем он отличается от обычного

Законодательно установлены следующие размеры выплат:

  • Возмещение вреда имуществу (машине, испорченной или уничтоженной в ДТП) – сумма, не превышающая 400 тыс. руб. на одно авто;
  • Возмещение вреда жизни и здоровью людей, пострадавших в ДТП – не более 500 тыс. руб. на одного человека.

Так, если повреждений машине потерпевшего нанесено больше, чем максимальная сумма выплаты по полису ОСАГО, то он имеет право подать в суд на виновника и в частном порядке взыскать с него разницу стоимости, причиненного в результате ДТП ущерба.

Обязательное страхование автогражданской ответственности распространяется не на всех участников дорожного движения. Так, владельцы транспортных средств (ТС), которые движутся со скоростью до 20 км/ч, автоприцепов к легковым авто, транспортных средств вооруженных сил, а также ТС не на колесном ходу (например, гусеничных тракторов) не обязаны страховать автогражданскую ответственность путем приобретения полиса ОСАГО.

Если за руль садится новичок, который недостаточно уверенно водит автомобиль или, напротив, слишком самоуверенный водитель с резким стилем вождения и не раз попадавший в неприятные ситуации на дороге, во избежание судов и выплат сумм ущерба из собственного кармана, страховые компании рекомендуют оформить расширенное страхование автогражданской ответственности.

Расширенное ОСАГО

Что такое расширенное ОСАГО? Это не обязательное, но добровольное страхование автогражданской ответственности. Сокращенно ДСАГО (или ДоСАГО, ДСГО, ДГО).

Оно не заменяет обязательное страхование, а лишь выгодно дополняет его.

Стоит оно дешевле, а размер страховой выплаты значительно больше. Причем страхователь сам выбирает ее размер (от 300 тыс. до 3 млн.). Страховые компании сами устанавливают стоимость ДСАГО, как правило, она составляет от 0,1 до 0,5% от страховой суммы.

Например, чтобы добровольно застраховать ответственность на 1 млн. руб., полис ДСАГО будет стоить порядка 1 500 руб. В случае, если страховщик попадет в ДТП, ущерб имуществу потерпевшего от которого составит в общей сложности 1 млн. 200 тыс. рублей. То 400 тыс. будет выплачено страховой компанией за счет ОСАГО, оставшиеся 800 тыс. возмещены ДСАГО.

Отличие от КАСКО

Отличие ОСАГО от КАСКО состоит в том, что:

  1. КАСКО – не является обязательным страхованием;
  2. Говоря простым языком, с помощью КАСКО владелец страхует свой автомобиль, а с помощью ОСАГО автогражданскую ответственность – ущерб, который может быть причинен в результате ДТП автомобилю другого человека;
  3. У разных страховых компаний могут быть различные условия КАСКО и правила договора;
  4. По КАСКО страхуются различные риски: ущерба, угона, повреждение, незаконные действия третьих лиц и т.д., а по ОСАГО только ответственность указанного в бланке лица;
  5. Страховая компания возмещает ущерб, возникший при ДТП независимо от наличия или отсутствия вины владельца полиса КАСКО.

Часто водители задаются вопросом, можно ли ездить без полиса. Юристы отвечают: нельзя, исключение только одно – если авто еще не поставлено на учет в ГИБДД, а с момента покупки прошло не более 10 дней, конечно же необходимо возить с собой договор купли-продажи.

Преимущества электронного ОСАГО

Для многих современных автолюбителей оформление полиса ОСАГО в электронном виде является очень удобным. Преимущества электронного страхования заключаются в следующем:

  1. Возможность оформить страховку, не выходя из дома. В настоящее время многие привыкли осуществлять платежи через Интернет с помощью банковской карты: оплачивать коммунальные услуги, налоги, государственные пошлины, покупать вещи, переводить деньги родственникам. Ведь это удобно и просто: всё можно сделать, не выходя из дома, и не тратить время на походы по различным организациям и банкам. Не является исключением и договор ОСАГО: теперь его можно оформить на сайте автостраховщика.
  2. Освобождение от обязанности предоставления документов. Для получения полиса ОСАГО, оформленного на бумаге, необходимо предоставление определённых документов: паспорта, водительского удостоверения, свидетельства о регистрации транспортного средства и диагностической карты. При заключении договора в электронной форме необходимо направить страховщику только заявление. В нём указываются личные данные автовладельца и сведения о транспортном средстве. Кроме того, все необходимые данные страховщик получает самостоятельно с помощью АИС, а также путём направления запросов в соответствующие органы и организации.
  3. Отсутствие необходимости осмотра транспортного средства. По общему правилу страховщик вправе при заключении договора произвести осмотр автомобиля. Если же договор оформляется в электронном виде, то такой осмотр не проводится.

Данным правилом злоупотреблять не стоит. В случае, если Вы указали недостоверные сведения в электронном заявлении, и это привело к уменьшению страховой премии (т. е. суммы, которая уплачивается страховой компании при оформлении ОСАГО), могут наступить неблагоприятные последствия для Вас же. При наступлении страхового случая страховщик, выплатив возмещение пострадавшей стороне, может взыскать с Вас соответствующую сумму (в том числе через суд).

  1. Особенности привлечения к административной ответственности. Водитель должен иметь на руках полис обязательного автострахования. Если данный документ оформлен в бумажном виде, но автовладелец не взял его с собой в поездку, то сотрудники ГИБДД могут привлечь его к административной ответственности. Соответственно, нужно будет уплатить штраф в размере 500 рублей. Аналогичное правило действует, если полис ОСАГО оформлен в электронной форме, и водитель его не распечатал и (или) не возит с собой. В данном случае основанием для привлечения к ответственности является ст. 12.3 КоАП. Она применяется, если у водителя нет при себе страхового полиса. Но привлечь к ответственности за отсутствие страховки (ч.2 ст. 12.37 КоАП) со штрафом в 800 рублей в таком случае нельзя, поскольку проверить её наличие можно в АИС ОСАГО.

Страховой полис ОСАГО как проверить онлайн новый бланк в 2018 году

Как уже отмечено выше, главной целью решения ввести в обращение новый бланк страхового полиса ОСАГО 2016 года является борьба с подделками. Всплеск деятельности фальсификаторов в последнее время объясняется подорожанием услуг страховщиков.

Как должен выглядеть электронный полис ОСАГО и чем он отличается от обычного

Если в прошлом автовладелец платил в среднем за документ 3-4 тысячи рублей, то теперь ему приходится выложить 5-7 тысяч, а некоторым и все 10 000 рублей.

Такая ценовая политика и спровоцировала рост предложений фальшивых документов, поскольку их стоимость составляет всего 2-3 тысячи рублей.

Однако автолюбители, приобретая такой продукт, забывают, что в критических случаях, согласно решению Верховного суда РФ, страховщик не обязан платить по поддельному документу. Поэтому радикальные меры по увеличению уровня защиты и замене свидетельств работают не только в интересах бюджета агентства, но и автовладельцев.

Представители РСА и ВСС еще весной заявляли о том, что фоновая основа документа, на которой изображены графические элементы, стала сложнее. Разработчики ввели цветовую растяжку между сиреневым и желтым. В общих чертах, оригинал сертификата поменял зеленую расцветку на розовую.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Особенности полисов ОСАГО для такси

По официальным сообщениям новые страховые полисы ОСАГО 2016 года отличаются следующими деталями:

  • Новая цветовая раскраска двухслойных бланков.
  • Изменен шрифт.
  • Поменялся размер и местоположение водяных знаков.
  • По центру на просвет можно наблюдать изображение авто.
  • Вертикально по бокам находятся водяные знаки в виде логотипа РСА.
  • В плоскость сертификата встроена металлизированная нить с буквами «ОСАГО», на просвет видна надпись – «полис».
  • В верхнем правом углу появилось место для QR-кода, шифр которого содержит данные о страховой компании. В перспективе здесь будет информация о владельце и ТС, находящаяся в базе РСА.

По утверждениям специалистов разработанных мер защищенности хватит на два года, пока мошенники не найдут способы их дублирования. Новая технология, конечно, повлияла на себестоимость документа, увеличив ее на 10-15%. Правда, страховщики уверяют, что все расходы возместят за счет собственных ресурсов, а итоговая цена оригинала не изменится.

Как должен выглядеть электронный полис ОСАГО и чем он отличается от обычного

Несмотря на грандиозные планы по тотальной замене сертификатов, Банк РФ заявил о невозможности одномоментной акции и поэтапной ее реализации. Таким образом, с 1 июля текущего года все организации, занимающиеся автогражданкой, должны получить новые документы, но старые сертификаты пока из обращения изыматься не будут. Основные детали процедуры содержатся в следующих пунктах:

  • Массовой замены не будет — новые бланки автомобильного страхового полиса ОСАГО выдаются с 1 июля 2016 года. Сертификаты серии ЕЕЕ старого образца действительны до 29.06.2017.
  • Документ имеет розовый цвет и дополнительные средства защиты.
  • В сертификате содержатся поля, в которые вносятся данные об автовладельце, машине и скидке бонус-малус, а также QR-код.
  • Цена страхования не вырастет, хотя не исключается изменение тарифов по требованию ЦБ, потому что последнее подорожание было в апреле 2015 года.
  • В случае внесения изменений в старый договор (добавление нового владельца и т.п.), выдается полис новой серии без доплаты.
  • Сообщается о трехмесячном переходном периоде, в течение которого продаваться будут оба типа сертификатов, а бланки зеленого цвета окончательно выйдут из оборота 1 октября.

Государство с каждым годом старается облегчить жизнь автовладельцев в плане оформления документации. Например, упрощены процедуры замены водительского удостоверения и получения МВУ. Такая же ситуация сложилась и с ОСАГО, который с июля 2015 года можно приобрести по Интернету. На данный момент услугой воспользовалось около 200 тысяч россиян.

Соответственно, у владельцев е-сертификата возникает вопрос: стоит ли им ожидать каких-либо особых забот в связи с грядущей акцией обмена? Ответ здесь прост – электронный документ в силу своей природы не имеет бумажной версии, поэтому нынешняя реформа с новыми страховыми полисами ответственности ОСАГО 2016 года его никак не затронет.

На сегодня электронными сертификатами торгуют более 30 компаний, а с 1 июля услуга предлагается не только физическим, но и юридическим лицам. С начала 2017 года электронные страховки будут обязательны для всех организаций-членов РСА на всей территории России.

Сегодня полис – это возможность увеличить степень доверия владельцев автомобиля к страхованию и минимизировать риски попадания в мошеннические схемы.

С июля 2018 года введен новый страховой полис ОСАГО. Обновленная форма сильно отличается от того бумажного документа, который выдавался ранее:

  • бланк розового цвета;
  • добавлено новое поле – коэффициент бонус-малус;
  • указан QR-код организации, страхующей авто.

Стоимость ОСАГО, как отмечают основные страховые компании (СОГАЗ, РЕСО, Ренессанс, Росгосстрах) увеличена не будет. Организации не требуют одномоментной замены бланков. Полюс старого образца должен действовать до истечения срока его действия. А уже при продлении договора автомобилист получит документ нового вида.

Однако добровольность замены бланка ОСАГО распространяется лишь на несколько месяцев: уже с октября вводится ограничение на устаревшие документы.

Нововведения отражены в положении ЦБ от 19.09.2014 №431-П «О правилах ОСАГО» (поправки внесены 1 июня текущего года). В пункте 1.4 правил отражены обязательные сведения в бланке ОСАГО и то, как он должен выглядеть. Форма обязательна на всей территории страны.

Если рассматривать пример обновленной страховки, то внешне изменения выглядят как дополнительная защита от подделки. Так, QR-код позволит проверить оригинальность полиса. Защита предполагается и для вариантов, которые автомобилист будет распечатывать, и для электронных бланков.

Проверку подлинности теперь могут осуществлять и владельца полиса, и сотрудники ГИБДД. Причем для этого печать документа не обязательна. Как считают представители властей, код упростит оформление происшествий по европротоколу, когда автомобилистам нужно самим проверять документы, а также техосмотр.

Отличить настоящий полис нового формата возможно по ряду признаков:

  1. штамп организации-страховщика;
  2. размер бланка, который на 1 см больше листа А4;
  3. металлическая полоска с края;
  4. стойкая розово-сиреневая краска, которая не остается на руках;
  5. индивидуальный номер документа;
  6. микросетка на бумаге;
  7. водяные знаки – аббревиатура «РСА».

Особенности покупки электронного полиса ОСАГО

Для приобретения е-ОСАГО необходимо осуществление процедуры, предусмотренной законом. Итак, рассмотрим, какие действия необходимо совершить владельцу транспортного средства в целях оформления страховки.

  1. Регистрация в личном кабинете на официальном сайте страховщика. Для этого понадобится ввести следующие сведения:
  • фамилия, имя, отчество;
  • серия и номер паспорта;
  • номер телефона или адрес электронной почты.
  1. Подтверждение данных простой электронной подписью. На телефон или электронную почту должно прийти сообщение, содержащее определённый код. Данный код является ключом простой электронной подписи.
  2. Заполнение заявления о заключении договора ОСАГО. После получения доступа в личный кабинет можно сразу заполнить указанное заявление. Одновременно автовладелец может указать свои пожелания получить полис в бумажном варианте. В дальнейшем страховщик будет обязан отправить такой документ по почте либо представить при личном визите водителя в офис.

После осуществления указанных действий страховщик регистрирует заявление в информационной системе и отправляет в АИС для  проверки предоставленных водителем сведений. На эту операцию уходит несколько минут.

В случае несоответствия введённых Вами данных тем сведениям, которые содержатся в АИС, договор ОСАГО не может быть заключён. Однако страховщик направит Вам соответствующее уведомление с предложением произвести необходимую корректировку сведений.

  1. Уплата страховой премии. В течение 20-ти минут после проверки сведений страховщик направляет автовладельцу расчёт страховой премии и срок её уплаты, а также сообщает ему условия договора ОСАГО. Затем необходимо выбрать способ оплаты и уплатить обозначенную сумму.
  2. Получение электронного страхового полиса. Незамедлительно после уплаты страховой премии страховая компания направляет на электронную почту водителя следующие документы:
  • полис ОСАГО;
  • экземпляр заявления, которое подавалось для заключения договора;
  • уведомление, которое подтверждает факт заключения договора страхования.

Кроме указанных документов, страховщик отправляет на Ваш телефон сообщение, в котором указывается уникальный номер оформленного договора, его срок, а также наименование страховщика.

Как пользоваться электронным ОСАГО – нужно ли печатать полис?

По своей юридической силе электронный полис ОСАГО приравнивается к полису, составленному на бумаге. К тому же, сведения о наличии или отсутствии страховки фиксируются в АИС.

Однако обязанности водителей иметь страховой полис на руках никто не отменял. В связи с этим, распечатанный полис е-ОСАГО необходимо всегда возить с собой и предъявлять по требованию инспектора ГИБДД. В ином случае Вам грозит административный штраф размером 500 рублей.

Проверка страхового полиса ОСАГО – как проверить подлинность?

Следующие 2 блока предназначены для указания стоимости полиса (размер страховой премии) и важные замечания. Последние пункты очень важны, именно здесь указывается в каком месте был приобретен е-полис (адрес сайта) и номер онлайн-заказа (оплаченный).

На конечную стоимость полиса влияет ряд факторов. Если говорить в целом, то, чем меньше рисков видит страховщик, тем дешевле будет ОСАГО. Но перейдем к деталям:

  1. Категория транспортного средства. Очевидно, что грузовой автомобиль, попав в ДТП, может причинить значительный ущерб. Во-первых, окружающим. Не только людям, но и другим машинам, зданиям и сооружениям. Во-вторых, самому себе. Стоимость восстановительного ремонта грузовика, очень вероятно, будет выше, чем, скажем, «малолитражки».
  2. Места регистрации автомобиля. Речь идет не о том, какой регион указан на государственных регистрационных знаках. Важно, где ТС поставлено на учет. Страховка дороже в мегаполисах и в городах, в принципе. В сельской местности – дешевле. Возможно, что логика здесь такова: в деревне, где всего 5-10 машин, риск ДТП меньше. В крупных городах, где движение очень активное – выше. И это справедливо.
  3. Режим использования. Чтобы страховка была дешевле, нужно оформить её на короткий срок. Допустим, не на год, а на 3 месяца. Правда, если сопоставить суммы, то годовая, в целом, будет выгоднее. Но если на неё нет средств, то можно воспользоваться указанным способом сокращения расходов на ОСАГО.
  4. Мощность двигателя. Не очень понятно, каким образом этот показатель влияет на степень риска наступления страхового случая. Видимо, на мощных машинах чаще «лихачат».

    Важно! Минимальный коэффициент применяется к транспорту, мощность двигателя которого составляет менее 50 л.с.

  5. Стаж и возраст водителя. Здесь все понятно: чем человек за рулем опытнее, тем он увереннее чувствует себя на дороге. Хотя есть и обратная сторона медали: нередко, уверенность превращается в самоуверенность, что опасно. Что же касается возраста, то у человека в 22 года может быть больше опыта вождения, чем у того, кому исполнилось 30. Но в 22 года человек более легкомысленный, наверное. В любом случае, возраст и стаж вождения учитываются вместе, в связке.
  6. Безаварийность езды. По этому фактору можно ничего и не пояснять. Страховщикам всегда выгодно иметь дело с теми, кто не попадал в ДТП. Но от столкновения на дороге никто не застрахован.
  7. Количество вписанных водителей. Во-первых, чем больше лиц допущено к управлению ТС, тем выше вероятность попадания машины в ДТП. Один водитель может быть аккуратным, а другой – пренебрегать ПДД. Во-вторых, «слабый» водитель всегда тянет вниз «сильного». Плата за полис рассчитывается не исходя из показателей опытного водителя, а исходя из особенностей менее опытного.

Таким образом, стоимость ОСАГО рассчитывается с учетом всех перечисленных факторов. В законодательстве прописаны определенные коэффициенты для каждого случая.

Рассмотрим подробно, как выглядит новый полис ОСАГО. Первое, что бросается в глаза – это изменение цвета документа. Он больше не зеленого цвета.

Объясняя, как выглядит полис ОСАГО, на многих сайтах дают разные описания: от радужно-сиреневой расцветки до сложной цветовой гаммы, включающей розовый, сиреневый и другие оттенки. Действительно, у бланка довольно сложный цвет, в котором доминирует сиреневый оттенок.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Стоимость постановки автомобиля на учёт в 2019 году

Полис ОСАГО нового образца печатается разными шрифтами. Так, бланк дополнительно защищается от изготовления подделки в кустарных условиях. Новый страховой полис имеет более сложные водяные знаки. Поменялась не только их форма, но месторасположение. По краям документа добавили водяные знаки Российского Союза Автостраховщиков, сокращенно РСА. В центральной части страховки есть фоновый рисунок автомобиля.

Дополнительной защитой служит металлизированная нить, проходящая через волокна бумаги. По всей длине нити повторяется слово «ОСАГО». Остановимся на том, как должен выглядеть бланк, если смотреть на него через источник света. На нити будет видно ещё одно слово «полис», которое многократно повторяется.

В перспективе планируется наносить аналогичный код с информацией об автовладельце. Таким образом, при замене старого полиса на новый было внесено целый комплекс современных нововведений.

Стоимость электронного полиса ничем не отличается от его стоимости на бумажном носителе. Соответственно, оформляя данный документ через Интернет, владелец транспортного средства не создаёт для себя дополнительных расходов.

Величина страховой премии высчитывается как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Конкретные ставки и коэффициенты утверждены указанием Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У.

Размер базовой ставки составляет от 867 до 6166 рублей и зависит от различных факторов, влияющих на возможность причинения вреда и размер такого вреда. К ним относятся следующие:

  • технические характеристики транспортных средств;
  • их конструктивные особенности;
  • назначение транспорта.

Коэффициенты страховых тарифов также варьируются в зависимости от определённых показателей, например:

  • территории преимущественного использования автомобиля (определяется местом жительства гражданина);
  • наличия страховых случаев в предыдущие периоды страхования;
  • сезонного использования авто;
  • технических характеристик транспортного средства;
  • возраста и стажа водителя;
  • количества лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Однако независимо от того, какие коэффициенты применяются при расчётах, законом установлена предельная величина страхового взноса. Сумма, которую автовладелец уплачивает страховой компании, не должна превышать размера базовой ставки, умноженной на три.

В сети интернет на данный момент можно найти множество программ для заполнения бланков ОСАГО. Сегодня мы рассмотрим как выглядит страховой полис ОСАГО 2018 года на машину, правила его заполнения и другие соответствующие нюансы.

Когда вы впервые видите какой-либо документ, сразу же закрадываются сомнения по поводу правильности его заполнения. Чтобы вы не сомневались, предлагаю вам посмотреть на фото страхового полиса ОСАГО.

За все время существования страховки, было всего три вида серии: ВВВ, ССС и ЕЕЕ. В нашем случае мы будем рассматривать последний.

Бланк ОСАГО содержит в номере, который располагается рядом с серией, 10 цифр.

Далее указывается срок страхования. В верхней части заполняется время и дата обращения, а в нижней срок окончания.

В пункте 1 для физических лиц это ФИО. Для юридических лиц – полное наименование юр. лица. В этом же пункте, только ниже, необходимо указать собственника транспортного средства, так как именно на основании регистрации собственника и будет высчитываться коэффициент территории.

В следующей строчке отмечаем используется ли ТС с прицепом или нет.

Далее идут три окошка, в которые вписываются, согласно последовательности: марка, модель транспортного средства, его идентификационный номер и гос. номер.

На основании предоставленного документа (ПТС, СТС или аналогичный документ) вписывается вид документа, его серия и номер.

В 3 пункте, если полис является ограниченным, галочка ставится в нижнем окошке и в таблице ниже указывается ФИО каждого водителя, а также серия и номер их водительского удостоверения. Если полис без ограничений, то галочку ставим в верхнем окошке, а в таблице ниже ставим прочерки.

В пункте 7 указывается размер страховой премии, то есть итоговой стоимости ОСАГО.

В особых отметках оператор проставляет соответствующие данные.

Стоит отметить, что в верхнем левом углу должна стоять печать страховщика. В нижнем правом углу также ставится печать. Если были внесены данные в пункт 8, там также необходимо наличие печати.

К полису обязательно выдается квитанция о получении денежных средств страховщиком от страхователя.

Сейчас мы рассмотрели, как правильно заполнить страховой бланк полиса ОСАГО на компьютере. Ниже мы поговорим о других способах.

Бланк страхового полиса обязательного страхования имеет единую форму на всей территории Российской Федерации.

Ни в одном законодательстве не указано, каким именно способом может заполняться страховка ОСАГО, следовательно, он может быть как пропечатан, так и заполнен от руки.

Однако, шагая в ногу со временем, полисы заполненные от руки уходят в прошлое. В настоящий момент ОСАГО заполняется при помощи компьютера или же в электронном виде.

Интернет не перестает развиваться, а ОСАГО настолько популярная тема, что обойти ее стороной было бы глупо. Различные сайты пестрят разнообразными программами для оформления страховых полисов.

Программы разрабатывались с тем учетом, чтобы можно было произвести расчет различных коэффициентов, страховой премии, а также для хранения всей необходимой информации.

Однако мы вам не советуем пользоваться такими программами, зачастую в итоге вы сможете только распечатать шаблон для заполнения ОСАГО в word или заявление для оформления страховки.

Но и это еще не все. Для того чтобы вы могли напечатать макет полиса, с вас потребуют номер телефона, с которого в дальнейшем, будет списана определенная сумма денег.

Как выглядит полис ОСАГО с улучшенной защитой

У новой страховки усложнился фон – цвет плавно переходит от желтого к сиреневому, добавлены графические узоры. Укрупнился шрифт. Теперь не надо напрягать глаза, чтобы прочитать текст полиса.

Усложнились и водяные знаки: если смотреть на просвет, в центре вырисовывается увидеть автомобиль, по краям аббревиатура РСА, расположенная по вертикали.

Для большей надежности добавлена ныряющая металлизированная нить с текстом: видимая надпись «ОСАГО» и наблюдаемая на просвет «Полис». Добавлен QR-код. Он находится в правом верхнем углу и содержит информацию о страховщике.

Смотрите, как выглядит полис ОСАГО с новой защитой.

Изображение 8: Полис ОСАГО с новой защитой

Заключение

Несмотря на удобно использования новой формы обязательно страхования автомобилей, сложности возникают. Если автомобиль остановили сотрудники ГИБДД, им не всегда достаточно электронной версии ОСАГО. Они требуют ещё и распечатку, но спорить с этим не следует, инспекторы правы: статья 32 (пункт 1, абзац 1, Федеральный Закон №40), согласно Федеральному Закону № 214 от 23.06.2016.

Когда электронные полисы ОСАГО только стали оформляться, многие водители при остановке их сотрудниками ГИБДД ссылались на то, что показывать распечатку они не обязаны, а проверять их нужно онлайн. Но технически это оказалось очень трудным, просто не все наряды ГИБДД обеспечены возможностями онлайн-проверки. Поэтому права инспекторов требовать распечатанный вариант электронного полиса ОСАГО закреплен на законодательном уровне.

В заключение скажем, что оформление полиса ОСАГО в электронном виде в современных условиях является очень удобным для большинства автовладельцев. Зарегистрироваться на сайте страховой компании и внести некоторые необходимые сведения совсем не сложно. Результатом процедуры будет быстрое получение полиса, который по своему действию и стоимости ничем не отличается от обычного бумажного документа.

Отличия е-ОСАГО от обычного бумажного документа

Мы разобрались, как выглядит полис ОСАГО нового образца в бумажном и электронном вариантах, теперь поговорим о документах, которые к нему прилагаются.

Изображение 10: Квитанция на получение страховой премии (форма А-7)

У каждого страховщика может быть свой цвет и размер бланка. Но в нем обязательно должны быть указаны:

  1. Номер и серия.
  2. ОКПО, ИНН
  3. Наименование страховщика.
  4. Данные страхователя и пр.

На квитанции обязательно должна стоять круглая печать страховщика.

Изображение 11:Договор страхования

Здесь прописаны: предмет договора, права и обязанности сторон и прочие условия. Заключается договор исключительно в письменном виде.

Теперь вы знаете, как выглядит новый полис ОСАГО, квитанция об оплате и договор, и можете смело оформлять страховку. Чтобы узнать точную сумму, воспользуйтесь нашим калькулятором на странице расчета стоимости и покупки полиса ОСАГО.

Рассмотрим, как выглядит электронный полис ОСАГО, который ещё называется Е ОСАГО:

  1. В названии документа указывается, что это электронный страховой полис.
  2. Серийный номер электронного полиса имеет только серию ХХХ, а номер у каждого бланка уникальный и принадлежит конкретной страховой фирме.
    У бумажной страховки есть две серии: ССС и ЕЕЕ. Серийный номер, состоящий из 3 букв и 10 цифр, является идентификатором для системы. По нему машина определяет принадлежность автостраховки. Выдать поддельный документ с таким же номером не получится. Он будет сразу обнаружен. Именно в этом главная защита клиентов от различных махинаций с автогражданками.
  3. Сроки и периоды страхования в обоих видах полисов ничем не отличаются.
    Традиционно машину страхуют на год. Автолюбители, использующие своего железного коня, только во время дачного сезона, прописывают в полисе начало и окончание периода страхования. Можно оформлять автогражданку с несколькими временными периодами.
  4. Независимо от вида полиса указываются в разных графах собственник автомобиля и страхователь.
    Ведь приобрести автогражданку на машину может водитель, управляющий ею по доверенности, а в базе данных она числится за конкретным собственником. Если не указать реального автовладельца, то не получится оформить полис ОСАГО онлайн.
  5. Данные про машину и автолюбителей, имеющих право ею управлять.
    Про автомобиль указывается стандартная информация: марка и модель, государственные номера, VIN-код, номер кузова, номер и серия техпаспорта, и с какой целью используется. Водители, которых автовладелец допустил к управлению машинкой, перечисляются в специально отведённой для этого таблице. В неё вписывается фамилия, имя, по отчеству автолюбителя и данные его водительского удостоверения. Если собственник разрешает водить своего коня более чем 3 автомобилистам, то страховщики советуют оформлять полис без ограничения. Такой вариант более выгоден по стоимости. За руль машины сможет садиться любой водитель, имеющий права нужной категории.
  6. Страховая премия – это стоимость автогражданки.
    Она обязательно прописывается, независимо от формы документа.
  7. Графа особые отметки очень важная.
    В ней указывается адрес сайта страховой фирмы и номер онлайн-заказа, который был оплачен при оформлении электронной автогражданки.
  8. Внизу полиса проставляется дата заключения договора страхования и дата выдачи автогражданки.
    Как правило, они совпадают. Далее вписывается фамилия специалиста, оформившего полис. На электронных документах стоит факсимиле его подписи и печати страховой компании. Особенность электронной страховки в отсутствии подписи клиента. На её месте написано слово «страхователь».

Таким образом, электронная страховка визуально не сильно отличается от бумажного аналога. Мы описали все отличия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector