Можно ли приобрести ОСАГО в рассрочку или кредит

Нюансы при покупке ОСАГО в рассрочку

Как было отмечено, без страхового полиса нельзя передвигаться по дорогам на своем автомобиле. Купить его должен каждый владелец машины, чтобы не только исполнить закон, а в первую очередь защитить себя от непредвиденных трат, которые могут возникнуть в результате ДТП.

Если гражданин приобретает полис ОСАГО в рассрочку, необходимо четко помнить о том, что:

  • обращаться в компанию для продления полиса необходимо заблаговременно, чтобы не переплачивать;
  • продлить договор может только тот, кто оформил договор;
  • для продления срока действия договора необходимо предоставить транспортное средство для осмотра представителем страховой компании;
  • если гражданин будет продлевать действие полиса в установленные сроки, то можно использовать продление всего три раза. К примеру, сначала на 3 месяца, потом еще на 3 и последний срок на 6.

Получается, если страховать машину в рассрочку правильно, то никаких переплат и штрафных санкций страховая компания не сможет насчитать. Принимая во внимание перечисленные советы, можно оформить договор страхования без переплаты, по базовой стоимости.

ОСАГО, то есть обязательное страхование автогражданской ответственности, является обязательным для всех водителей и гарантирует возмещение ущерба, причиненного автомобилистами третьим лицам. Именно за счет страховой компании пострадавшему компенсируются расходы на восстановление машины, а также на лечение, но не более предельных сумм: 400 тысяч рублей – за ущерб имуществу и 500 тысяч рублей – за вред жизни и здоровью. Следует иметь в виду, что данная страховка не распространяется на имущество виновника ДТП, однако позволяет компенсировать расходы потерпевшему.

Данный вид страхования регулируется одноименным федеральным законом, в котором прописаны все аспекты его использования.

Полис ОСАГО действует в течение одного года, после чего его необходимо приобретать снова. Отсутствие действующей страховки или езда без полиса, согласно законодательству, влечет за собой административную ответственность в размере 500 или 800 рублей. Кроме того, без страховки ОСАГО автомобилисту не удастся поставить машину на учет в ГИБДД.

Приобретая полис в рассрочку, автомобилисту следует учесть следующие моменты:

  • чтобы избежать переплаты, страхователю нужно обращаться в компанию заранее, в сроки, установленные договором;
  • продлить срок действия договора может только тот человек, который его оформлял;
  • при оформлении пролонгации сотрудник страховой компании должен провести осмотр автомобиля;
  • продлевать договор можно только трижды – например, два раза на 3 месяца и один раз – на полгода.

Практически каждый российский банк предлагает клиентам приобрести авто в кредит. Однако большинство кредиторов предъявляют обязательное требование – оформление страховки КАСКО. Гражданин должен приобрести добровольный полис страхования покупаемой машины. Этот пункт значительно повышает расходы клиента на оформление авто в кредит. Можно взять автокредит и без КАСКО, но такое решение не всегда рентабельно.

Можно ли приобрести ОСАГО в рассрочку или кредит

Некоторые банки занимаются кредитными программами без обязательного требования покупки страховки при оформлении автокредита. Заемщик получает ощутимую экономию на затратах по страхованию во время подписания соглашения по кредиту.

Но кредитные организации по таким предложениям компенсируют свои риски другими способами:

  • увеличивая размер первого взноса;
  • поднимая процентные ставки по кредиту;
  • сокращая до минимума срок погашения займа – до одного года;
  • уменьшая максимальные суммы займа – до 10 тысяч долларов;
  • занимаясь кредитованием только подержанных авто.

Автомобиль, покупаемый за счет займа, становится залогом. Он гарантирует банковской организации возврат выданных средств. Транспортное средство, пребывающее в эксплуатации у заемщика, подвержено множеству рисков, начиная с ущерба, заканчивая угоном. Банк заинтересован в сохранении ликвидности залога и его пригодности к продаже в случае невыплаты долга клиентом.

Большинство банков при выдаче автомобильного кредита, требуют застраховать залоговый предмет по максимуму по программе КАСКО или ОСАГО. Таким образом, они снижают риски того, что кредит заемщиком не будет выплачен.

Страхование кредитного транспортного средства имеет важный нюанс. При наступлении страхового случая, к примеру, угона или разрушения машины, банк становится выгодоприобретателем в части займа, оставшейся не выплаченной. Страховщик при этом перечислит возмещающие ущерб суммы банку. А клиент останется только с остатком от этих сумм, если таковой будет. При остальных страховых случаях первым приобретателем выгоды становится владелец авто.

При страховании автомобиля по требованиям кредитной организации существуют потенциальные риски. К примеру, гражданин оплачивает долг наличными, пользуется машиной, но ее похитили. В результате он остается без транспорта и еще с долгом банку, поскольку выплат по КАСКО может быть недостаточно для погашения всего кредита с процентами.

Цена полиса регулируется российскими нормативными актами и рассчитывается исходя из базовых тарифных ставок и коэффициентов. Наибольшее влияние оказывают следующие показатели:

  • стаж вождения;
  • возраст;
  • вид транспортного средства и его технические характеристики;
  • мощность;
  • территория использования;
  • срок действия договора.

Можно ли приобрести ОСАГО в рассрочку или кредит

Аккуратные автовладельцы с безаварийной ездой могут рассчитывать на скидку 5%. Также можно приобрести ОСАГО в рассрочку, тем самым уменьшить свои разовые расходы.

В соответствии с действующей правой базой полис можно оформить на 1 год. И оплачивать его нужно единовременно в полном объеме. Но предусмотрено понятие «страховой период», которое изначально вводилось для лиц, не пользующихся автомобилем круглогодично. Это относится к владельцам спецтехники, например, снегоуборочных машин, мотоциклам, дачникам и пр.

Вариант расчета несколькими долями дает возможность не переплачивать за неиспользуемое время техники. Подобная система позволила лицам, интересующимся, можно ли оплатить ОСАГО частями, найти лазейку в законе и значительно сэкономить. Минимальный срок составляет 3 месяца. Далее период можно пролонгировать, доплачивая оставшуюся сумму.

Размер взноса зависит от времени пользования ТС: 3 месяца – 50%, 6 месяцев – 70%, 9 месяцев – 95%. Важно знать, что страховка в рассрочку предполагает не более 4 платежей, т.е. вы можете заплатить:

  • первый платеж: 50%
  • второй платеж: 25%
  • третий платеж: 20%
  • четвертый платеж: 5%.

Основным преимуществом указанного способа является то, что общая цена полиса не меняется. Это особенно удобно, если на целый платеж нет денег. Таким образом, оформить полис с частичной оплатой в Москве или других городах России возможно. Главное, не забывать вовремя продлять автогражданку, чтобы при ДТП не возникло проблем с возмещением.

Срок страхования

Период использования машины

Время, на протяжение которого действует страховка. Стандартный срок — 1 год.

Время, в течение которого вы собираетесь водить машину. Минимум — 3 месяца.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  При каком условии можно переоформить ОСАГО на нового владельца при продаже автомобиля и как это сделать?

От длительности эксплуатации зависит цена полиса. Если вы будете водить автомобиль меньше года, можно выбрать подходящий тариф. В таком случае страховые компании разрешают оплачивать не полную цену.

Срок использования в месяцах

Стоимость в % от годового тарифа

3

50

4

60

5

65

6

70

7

80

8

90

9

95

10-11

100

  1. Застрахуйтесь и укажите время эксплуатации транспортного средства 90 дней.
  2. Оплатите 50% годового тарифа.
  3. Когда указанное время подойдет к концу, продлите его.
  4. Доплатите остаток цены.

Вы можете продлить страховку в любой момент. Не нужно ждать, пока срок подойдет к концу.

Вы вносите часть суммы и потом доплачиваете. Способ работает как стандартная рассрочка, но имеет два отличия:

  • вся сумма разбивается не на помесячные платежи, а только на две части;
  • первый взнос составляет не 10–20%, а от 50%.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Оформлением услуги страхования занимаются только аккредитованные фирмы. В каждом банковском учреждении имеется свой список страховых фирм, в которые можно обратиться для получения полиса КАСКО. На этапе аккредитации проверяются следующие параметры фирмы — финансовое положение, репутация, своевременность выплаты возмещения и другие факторы.

Если клиент игнорирует рекомендации финансового учреждения и оформляет полис в фирме, которая не внесена в утвержденный банком список, кредитор полис КАСКО не принимает. Кроме того, такие действия могут привести к росту процентной ставки на 4 – 5% от оговоренного параметра.

Можно ли приобрести ОСАГО в рассрочку или кредит

Если рассмотренный выше вариант не подходит, и имеющейся суммы недостаточно для оформления договора, можно получить полис в рассрочку. В зависимости от страховой фирмы платеж вносится каждый месяц или раз в квартал. Но здесь имеются нюансы, которые стоит взять во внимание:

  • Рассрочка предоставляется только в том случае, если банк дал на это свое согласие.
  • Средства по займу выплачиваются своевременно, и просрочки отсутствуют.
  • Если оформлять рассрочку, общие расходы на оформление полиса КАСКО увеличиваются (если сравнивать с покупкой услуги одним платежом).

По требованию банковского учреждения страховое соглашение должно оформляться на годовой период, а после его завершения происходит продление соглашения на новый срок. Такие действия осуществляются до тех пор, пока заемщик полностью не расплатиться с задолженностью. Как только долги выплачены, владелец машины вправе отказаться от КАСКО или получить полис в другой компании. При этом стоимость услуги, как правило, будет ниже.

Почему страховка через банк оказывается дороже? Причина в том, что банковское учреждение также получает прибыль с полиса КАСКО, которая достигает 15 – 20 процентов. Логично предположить, что такую возможность используют все банки, а клиентам ограничивается возможность выбора страховщика.

Как оформить КАСКО с рассрочкой в ИНТАЧ?

Полис ОСАГО представляет собой договор, который должен приобрести в страховой компании каждый автолюбитель, и только после этого передвигаться на своем транспортном средстве. Однако, поскольку стоимость полиса с каждым годом дорожает, и не каждый может позволить его покупку, у автовладельцев зачастую возникает вопрос: как получить ОСАГО в рассрочку? Рассмотрим, как выгодно купить полис обязательного страхования.

По закону, регулирующему обязательное автострахование, рассрочка оплаты полиса не предусмотрена. Однако из всяких правил есть исключения.

Большинство страховых компаний предлагает клиентам приобрести ОСАГО с ограниченным периодом использования, минимальное значение которого составляет 3 месяца.

Итак, единственный способ приобрести полис обязательного страхования с рассрочкой платежа – это оформление полиса с определенным периодом использования.

Законом понятие «период использования» введено для лиц, которые по каким-либо обстоятельствам не собираются ездить на автомашине целый год.

Например, дачники, использующие авто только в период летнего сезона или лица, предполагающие в скором времени замену автомобиля.

Страховые компании и предприимчивые автовладельцы используют возможность приобретения сезонной страховки для оплаты полиса по периодам (в рассрочку).

Это позволяют сделать правила оформления документа на сезон, к которым относятся:

  • обязательность заключения страхового договора на 1 год, то есть в период действия договора можно продлять сроки непосредственной эксплуатации автомашины. Срок действия договора указывается в правом верхнем углу страхового полиса;
  • фиксация страхового тарифа на весь срок действия основного договора, то есть в период, указанный в правом углу полиса стоимость автогражданки измениться не может;
  • возможность продления первоначального периода использования при условии, что собственником используется тот же (застрахованный ранее) автомобиль.
    Законом об ОСАГО предусмотрены специальные коэффициенты, отражающие стоимость сезонного полиса:

Так для оформления автогражданки на 3 месяца требуется оплатить только половину годовой стоимости полиса. С учетом правил, представленных выше для продления страховки на оставшиеся 9 месяцев придется доплатить еще 100-50=50%.

Автогражданку можно продлить и иным способом. Например, продлевать и оплачивать по 3 месяца или меньшими сроками.

Таким образом выплачивать годовую стоимость полиса можно различными платежами, периодичность которых зависит от финансового положения автовладельца и приоритета в эксплуатации автомашины.

Многих автомобилистов интересует вопрос о том, можно ли ОСАГО оплатить частями. Следует отметить, что действующее законодательство предусматривает оформление договора страхования на 1 год при условии полной одноразовой оплаты. То есть в самом законе об ОСАГО ни о каких рассрочках платежа речь не идет.

Однако страховщики все же смогли найти выход из ситуации и дают возможность автомобилистам заключить договор страхования на 3 месяца с возможностью пролонгации. При этом во время каждого продления срока действия страховщик будет оплачивать платеж, исходя из запланированного периода эксплуатации автомобиля. Таким образом, подобная схема оплаты, по сути, рассрочка, но с другим названием.

Чтобы разобраться в этом, автомобилисту следует различать два понятия:

  1. Срок действия полиса – он является неизменным и равен одному году, как того требует закон.
  2. Период эксплуатации автомобиля – это отрезок времени, в течение которого водитель планирует использовать транспортное средство для своих целей. Вот здесь-то и кроется возможность снизить разовый платеж по страховке.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как снять автомобиль с учета в ГИБДД

Так, ст. 16 федерального закона предусмотрена возможность оплачивать страховку транспортных средств, которые находятся в собственности клиента и которыми он планирует пользоваться в течение ограниченного периода времени (сезона), на период от 3 месяцев в год с учетом понижающих коэффициентов.

Для того чтобы оформить такую страховку, гражданину следует уведомить об этом страховщика во время обращения за полисом.

Можно ли приобрести ОСАГО в рассрочку или кредит

Иными словами, если клиент планирует использовать свой автомобиль в течение 4 месяцев, стоимость страховки для него составит 60 % от первоначальной цены полиса. Это означает, что в течение этого периода водитель может спокойно ездить на своей машине и его за это не оштрафуют.

Если же автомобилисту понадобится продлить страховку, ему необходимо обратиться к страховщику, пока период действия полиса не закончился. Если он не успеет это сделать, тогда ему придется доплачивать 90 % его стоимости, вместо 40 %. То есть, если водитель успевает пролонгировать страховку до ее окончания, ему нужно доплатить только разницу между первоначальной стоимостью и предыдущим платежом. Если же он не успевает, тогда расчет платежа делается по таблице, как при первоначальном обращении к страховщику.

Полис ОСАГО можно приобрести в любой страховой компании. Размер платежа рассчитывается страховщиками по вышеуказанной формуле, при этом стоимость страховки может отличаться в зависимости от размера базового тарифа. Крупные страховщики при расчете используют минимальный показатель, установленный для физлиц – владельцев легковых автомобилей в диапазоне от 3 432 до 4 118 рублей.

Кроме того, страховщики могут предоставлять различные скидки или же, напротив, включать в стоимость полиса дополнительные услуги, которые существенно повышают его цену.

С целью повышения комфортности обслуживания клиентов страховые компании дают возможность последним осуществлять платежи следующими способами:

  • в кассе страховщика;
  • онлайн с помощью банковской карты или электронных кошельков;
  • наличными курьеру, если осуществляется доставка договора;
  • по реквизитам в любом банке.


После введения нового закона стало ясно, что количество желающих, которые планируют оформить подобный полис, стало намного меньше.

Это зависит от многих факторов, и поэтому сейчас многие компании начинают придумывать новые способы, которые позволят привлечь новых клиентов. Новинкой считается то, что теперь можно получить ОСАГО в кредит. Если у вас есть желание его приобрести, тогда помните, что общую стоимость могут распределить от 2 до 6 месяцев.

На данный момент полис в кредит делают многие компании. Многие эксперты говорят, что после введения нового закона прибыль страховщиков значительно увеличилась. Большая часть средств от продажи составила именно от продажи полисов. Повысить страховые премии удалось благодаря увеличению тарифной ставки.

Можно ли приобрести ОСАГО в рассрочку или кредит

Если вы планируете обратиться в компанию за полисом, тогда также необходимо помнить, что этот рынок может привлекать огромное количество мошенников, которые планируют заполучить ваши денежные средства.

Сразу после того, как закон вступил в силу во многих городах, начали появляться разнообразные мошенники, которые были готовы предложить вашему вниманию полисы стоимость, которых была в 2 раза меньше. После проведения специальных проверок стало ясно, что в подобных полисах совпадают все цифры и номера.

В большинстве случаев спрос на этот вид полиса поднялся из-за того, что значительно поднялась стоимость оригинального договора ОСАГО. После проведения анонимных опросов экспертам удалось понять, что более 20% людей готовы на совершения подобного приобретения. Несмотря на его низкую стоимость практически каждому человеку, который планирует совершить его покупку, необходимо помнить, что за это можно получить уголовную ответственность.

Если вы купили полис в рассрочку, и с вами произошло страховое событие до полной выплаты стоимости полиса КАСКО, мы выплатим компенсацию ущерба за вычетом недостающей части страховой премии.

КАСКО в рассрочку подойдет:

  • Тем, кто купил дорогостоящий автомобиль и не имеет средств на оплату полиса одним платежом;
  • Тем, кто приобрел автомобиль в кредит и хочет снизить единовременные расходы.
  • Через онлайн-калькулятор на нашем сайте;
  • По телефону 8 (800) 444-44-44;

Приобретение КАСКО через онлайн-калькулятор – это возможность сравнить стоимость полиса с разными условиями страхования и выбрать оптимальный вариант с учетом ваших потребностей и бюджета. Когда вы определились с подходящим вам предложением, вам нужно ввести данные в форму расчета онлайн-калькулятора, выбрать вариант оплаты с рассрочкой и отправить заявку на покупку страховки.

Расчет стоимости ОСАГО при оформлении в рассрочку

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН

Как видим, на стоимость полиса влияет множество факторов, в которых следует разобраться. Итак, первый коэффициент – ТБ – обозначает базовый тариф. Он зависит от типа транспортного средства и того, кто им владеет. Так, для легковушек, находящихся в собственности физических лиц, он составляет 3 432 – 4 118 рублей.

Второй коэффициент – КТ – обозначает территорию, на которой будет эксплуатироваться транспортное средство. В зависимости от региона его размер составляет от 0,6 до 2,1. Коэффициент бонус-малус (КБМ) характеризует опыт водителя и отсутствие у него страховых случаев. Цифровое значение показателя определяется по специальной таблице и находится в пределах от 0,5 до 2,45.

КВС обозначает возраст и стаж водителя. Его значения установлены от 1 до 1,8. КО – зависит от количества лиц, допущенных к управлению машиной. На показатель КМ оказывает влияние технические параметры двигателя авто. КС – это период активной эксплуатации транспортного средства. Ну и последний показатель, который равен 1,5, используется только в исключительных случаях – если водитель намеренно искажает или предоставляет страховщику неправдивую информацию.

Рассчитать, во сколько обойдется полис автомобилисту, несложно – нужно просто заполнить все поля в онлайн-калькуляторе на сайте страховщика, а затем умножить полученный результат на соответствующий коэффициент. Например, если полная стоимость страховки составляет 3 700 рублей, а клиент хочет, чтобы полис действовал в течение 3 месяцев использования машины, тогда его платеж составит ровно половину – 1 850 рублей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  ОСАГО онлайн в Приморском крае

Если же автомобилист захочет его продлить, ему необходимо заблаговременно обратиться к тому же страховщику и доплатить оставшиеся 1 850 рублей. После чего страховка будет действовать ровно 1 год с даты первоначального обращения.

Оформление полиса ОСАГО: Видео

Для заключения договора необходимо обратиться в отделение страховой компании с полным пакетом документов. При себе требуется иметь паспорт страхователя и собственника, паспорт на транспортное средство и водительские права. Если машина старше трех лет, то необходимо подготовить диагностическую карту.

Также стоит отметить, что некоторые страховые компании перед оформлением полиса проводят осмотр машины. Поэтому в страховую компанию следует приезжать на чистой машине и в светлое время суток.

Конечно, про «подводные камни» страхователю не расскажет ни менеджер, ни всемирная паутина, поскольку нюансов очень много. Первое, о чем стоит четко знать — покупая страховку в рассрочку, можно как сэкономить при заключении договора, так и сильно переплатить за весь год. Рассмотрим подробно, чего стоит избегать при покупке ОСАГО в кредит.

Многие граждане, пытаясь сэкономить, выбирают минимальный срок страхования — на три месяца. В этом случае они оплачивают всего половину стоимости договора и думают, что смогут в любой момент доплатить оставшуюся часть и получить договор на год. На самом деле не все так просто, как кажется на первый взгляд. Безусловно, можно доплатить оставшуюся часть в размере 50% (аналогичную сумму) и получить годовой полис автострахования.

Мало кто знает, что продлить полис в рассрочку без переплаты можно только тогда, когда период использования еще действует. Если вы обращаетесь в представительство страховой компании после того, как период закончился, то оплачиваете необходимый срок заново.

Федоров Иван приобрел полис ОСАГО 25 сентября 2016 года. Менеджер произвела расчет и озвучила стоимость полиса в размере 7 247,68 рублей на год. Для экономии денежных средств он оформил договор всего на 3 месяца и оплатил половину от стоимости страховки, всего 3 623,84 рубля.

Согласно условиям договора в страховом полисе год страхования установлен с 25.09.2016 г. по 24.09.2017 г., а период использования ТС с 25.09.2016 г. по 24.12.2016 г. Получается, Федоров Иван должен прийти в страховую компанию до 24 декабря, доплатить оставшуюся часть в размере 3 623,84 рубля и продлить договор до 24.09.2017 г.

Но как быть, если Иван опоздает и обратится 27 декабря? В этом случае менеджер по страхованию произведет расчет по формуле на 9 месяцев, и Иван должен будет доплатить 6 885,29 рублей на оставшийся срок. Получается, годовая стоимость выходит не 7 247,68 рублей, а значительно выше – 10 509,13 рублей.

Вывод только один, если гражданин желает оформлять договор ОСАГО в кредит, то обращаться для продления необходимо заранее, чтобы не переплачивать.

Также стоит принимать во внимание, что согласно закону, страхователь может делать только три рассрочки. Получается, можно страховать сначала на три месяца, потом приходить продлевать еще на три и в завершение на оставшиеся шесть.

Согласно закону, внести изменения в действующий на год полис может только страхователь, то есть тот, кто платил деньги. Не всегда страхователь и собственник машины – это один человек. На практике, может прийти супруга, которая пользуется семейной машиной, и застраховать машину мужа.

Получается, вносить изменения сможет только супруга. Но как быть, если супруга не может обратиться в отделение страховой компании, а оформленный полис в рассрочку необходимо продлить? В этом случае есть два варианта решения проблемы: купить новую страховку мужу, или оформить нотариальную доверенность от супруги, благодаря которой можно менять условия договора от имени страхователя. Оба варианта предусматривают дополнительные траты.

Вывод один — чтобы не переплачивать, необходимо выступать страхователем тому, кто точно сможет обратиться в страховую компанию для внесения изменений.

Оформить полис страхования в рассрочку можно также через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт страховой компании и самостоятельно произвести расчет. Для оформления потребуется указать личные данные собственника, сведения по машине и прописать всех водителей, которые будут управлять машиной. Оплата осуществляется пластиковой картой.

Необходимо знать, что оплатить страховой взнос должен сам страхователь, используя именную банковскую карту. В противном случае полис не пройдет проверку и не будет оформлен. Продлить оформленный на машину договор в рассрочку можно только в офисе компании. Получается, при оформлении нужно выбирать ту компанию, которая представлена на рынке финансовых услуг по месту фактического проживания.

Автострахование ОСАГО можно оформить в рассрочку как непосредственно в страховой компании, так и онлайн . Следует отметить, что подавляющее большинство страховых компаний нашей страны подобную услугу предоставляет. При этом некоторые из них даже предусматривают в таких случаях скидки, иногда – довольно существенные (разница в тарифах может достигать до 30-40 процентов).

Что потребуется для получения? В первую очередь, следующие отсканированные документы:

  • удостоверение личности ;
  • СТС ;
  • документ, свидетельствующий о прохождении автомобилем технического осмотра;
  • водительские права .
  • Электронное ОСАГО
  • Калькулятор КАСКО
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector