Стадии банкротства физического лица

Закон о несостоятельности (банкротстве): что ждать должникам в 2019 году?

Ниже описаны нюансы.

Какие процедуры применяются к должнику

Заявление

Заявление подается в Арбитражный суд по месте регистрации. В нем указываются:

  • данные должника;
  • данные кредиторов;
  • сумма долговой нагрузки;
  • предлагаемый план выхода из ситуации.

Срок рассмотрения до 5 рабочих дней.

Важно! Подать заявление нужно в месячный срок с того дня, как должник узнал о том, что рассчитаться по долгам он не сможет, даже после продажи собственного имущества.

Общая сумма расходов на процедуру банкротства может доходить до 100000 рублей и выше. Сумма складывается из:

  • оплаты труда управляющего — от 25000 рублей, дополнительно 7% от суммы долга при реструктуризации;
  • публикации в реестре и печатном издании о банкротстве — от 13000 рублей;
  • прочие расходы, включающие оплату услуг юриста, отправку корреспонденции, оплату пошлины и организационных расходов, — от 40000 рублей.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Если вас не пугают вышеперечисленные последствия, тогда перейдем к тому, как объявить себя банкротом физическому лицу. Учтите, весь процесс банкротства может длиться около 9 мес. и больше.

  1. Сбор необходимой документации. Следует предоставить информацию о своих доходах, долгах, кредиторах, банковских счетах и пр. Перечень весьма обширен.
  2. Оформление и подача заявления о банкротстве, уплата госпошлины. В арбитражный суд по месту регистрации вы самостоятельно должны подать написанное по установленной форме заявление о признании вас банкротом (образец находится дальше) с перечнем требуемых документов (например, выписка из единого реестра ИП о наличии/отсутствии соответствующего статуса).

Их передают лично/по почте. Вы можете использовать интернет и подать документы онлайн через Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА, Портал государственных услуг). Еще заявление направляют через специальный сервис Мой арбитр.

  1. Суд займется проведением проверки бумаг и назначит вам на определенное время судебное заседание. На нем вы должны доказать, что сейчас и в ближайшем будущем не сможете отвечать по долговым обязательствам. Покажите, что принимали меры для урегулирования данной проблемы (например, переписка с кредиторами о достижении отсрочки или предоставлении других послаблений). Доказать свое плачевное финансовое состояние можно копией трудовой книжки с пометкой об увольнении, документами о нетрудоспособности и т.д.
  2. Если тяжело все это делать, или вы сомневаетесь, правильно ли будете действовать, за вознаграждение может помочь юрист. Проверенный специалист обеспечивает: юридическое сопровождение, разработку стратегии поведения физического лица на суде, чтобы создать ему имидж благонадежного заемщика, сбор документов, составление искового заявления, урегулирование процесса с кредиторами на досудебной и судебной стадиях, консультации, представительство интересов. Но сначала нужно оформить доверенность на его имя.
  3. Как только заявление одобряют, прекращаются начисление пени, процентов, требования коллекторов. Решение всех вопросов переходит к финансовому управляющему. Процедуру банкротства физического лица производят с вынесением судебного решения и вступлением в действие одного из способов его реализации: реструктуризация, мировое соглашение, взыскание имущества человека.
  4. На последнем этапе заемщика признают банкротом.

Многие должники с нетерпением ждут упрощенной процедуры банкротства, так как она предполагает уменьшение расходов и сроков на банкротство. Стандарты «упрощенки» заключаются в следующем:

  • Наличие до 10-ти кредиторов;
  • Долг 50 000-700 000 рублей;
  • Отсутствие финуправляющего в деле;
  • Отсутствие дорогостоящего имущества для реализации;
  • Отсутствие спорных сделок за последние 3 года.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Права и обязанности родителей перед детьми в 2019 году || Права родителе лиц заменяющих имеют право

Заметим, что сюда входят еще некоторые требования к потенциальному «упрощенному» должнику, что значительно сужает круг таких банкротов. Соответственно, если у вас накопились серьезные долги – ждать изменений не стоит, лучше обратиться за консультацией юриста уже сейчас! Дело в том, что законопроект все еще не принят ГосДумой, и по самым оптимистичным прогнозам его примут не ранее конца 2019 года.

Банкротство должника-физического лица: что делать кредитору?

Во-первых, обратитесь к специалисту по банкротству. Незнание тонкостей и подводных камней банкротных дел может закончиться для вас печально. Должника освободят от долгов, и вы не получите ничего.

Из практики: В нашей банкротной практике есть примеры дел, когда суд отказывал кредитору во включении в реестр кредиторов по нотариально оформленному договору займа. Следствием такого решения стало отсутствие опыта и практики кредитора.

Сведения о банкротстве должника следует проверить по картотеке дел Арбитражных судов, а также в ЕФРСБ и Коммерсанте.

Для вступления в дело нужно подготовить заявление о включение в реестр кредиторов. Мотивированное заявление и обоснование задолженности облегчат включение в процесс.

Включение в реестр кредиторов вовсе не означает успех дела. Вам предстоит кропотливая работа по переговорам с финансовым управляющим, изучение финансовых отчетов управляющего. Заручившись поддержкой управляющего, вы сможете оперативно получать информацию о выявленном имуществе должника.

Оспаривание сделок должника имеет место быть, но подходить к таким спорам нужно с тщательной подготовкой и вооружившись «козырем в рукаве».

Выделение доли должника из имущества супругов может иметь результатом включение имущества или денежных средств в конкурсную массу.

Кредитор может заявлять о не применении освобождения от долгов к гражданину-банкроту. Но такая позиция должна иметь обоснование и документальное подтверждение. На практике это не так просто сделать, как может казаться на первый взгляд.

Правда, разговоры о разработке соответствующих поправок ведутся уже несколько лет, но именно в 2019 году наиболее высока вероятность его рассмотрения и подписания. Так, в последние дни ушедшего года стало известно, что Минэкономразвития активно работает над законопроектом, призванным упростить процедуру банкротства физлиц, сумма долгов которых составляет от 50 тысяч до 700 тысяч рублей.

Также в ходе упрощенной процедуры банкротства не обязательны проведение собрания кредиторов, анализ финансового состояния должника и выявление признаков фиктивного банкротства. Однако на основании ходатайства участвующих в деле лиц суд может перейти с упрощенной системы на общую процедуру, если у предполагаемого банкрота будут найдены значительные активы.

Авторы инициативы мотивируют необходимость предлагаемых изменений тем, что текущий формат процедуры банкротства «оказался недоступен для значительного числа должников, находящихся в действительно затруднительном положении и не имеющих средств в том числе на проведение процедуры банкротства». 

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Какая самая дешевая страховка на машину

   Ранее в СМИ появлялась информация, что для доступа к упрощенной процедуре должник будет обязан соответствовать ряду условий:

  • За полгода до подачи заявления на упрощенное банкротство ежемесячный доход заемщика не должен превышать сумму трех прожиточных минимумов – 33480 рублей.
  • Должник не может быть предпринимателем, акционером или учредителем компании.
  • Место проживания заемщика не должно меняться около 4-ев месяцев до начала банкротства.
  • Отсутствие судимости за экономические преступления.
  • В течение трех лет до процедуры гражданин не совершал сделок отчуждения своего имущества стоимостью более 200 тысяч рублей. В противном случае банкротство может быть признано фиктивным.
  • Число кредиторов не превышает 10, в число которых входят как банки, так и налоговые службы или обычные физлица.

   Пока что в проекте «упрощенки» остается много неясностей, но, возможно, эти пробелы в скором времени скорректируются или будут пояснены.

   Ведомство в конце прошлого года разработало нововведение, которое разрешает в ходе процедуры банкротства изымать «роскошное» жилье. Таковым будет считаться недвижимость стоимостью более 30 млн рублей и площадью не менее 30 кв. м. на человека. 

   Правда, перед этим кредитор должен доказать соответствие жилья критериям «роскошности», и тогда суд включит его в конкурсную массу, а затем недвижимость будет реализована на торгах. Естественно, по цене значительно ниже рыночной. 

Банкротство физических лиц

При этом должник не будет просто выставлен на улицу. До продажи недвижимости банкрота кредитор обязан приобрести ему другое жилье, но значительно скромнее. Но оно должно располагаться в том же населенном пункте, а на каждого члена семьи должно приходиться не менее 10 кв. м жилой и 20 кв. м общей площади.

Примечательно, что недавно Верховный суд фактически позволил изъятие единственного жилья у должника, находящегося в стадии банкротства. К слову, квартира ответчика Анатолия Фрущака оценивается в 28 млн рублей и насчитывает пять комнат. Долг заемщика перед кредитором составляет 13 млн рублей, а споры велись около 10 лет.

Пройти тестПодписатьсяКонсультация

При наличии задолженностей по кредиту и условий, не препятствующих установлению неплатежеспособности, заявитель руководствуется инструкцией:

  1. физическое лицо оформляет заявление, прилагает к нему документы и направляет в арбитражный суд;
  2. ведомство принимает их к рассмотрению;
  3. проводятся мероприятия по нахождению ресурсов для исполнения обязательств перед кредиторами с назначением конкурсного управляющего. Его задача — уменьшение долгов заявителя за счет его имущества и денежных средств на счетах.
  4. если уменьшить сумму не получается, суд вправе признать человека банкротом;
  5. при удовлетворении требований судебным органом подготавливается постановление, где указано, что гражданину присвоен статус несостоятельного лица, он не может отвечать по обязательствам;
  6. информация о неплатежеспособности размещается в печатных изданиях и интернет-ресурсах для уведомления кредиторов.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как снять субсидию на квартиру

find_in_page Статьи по теме

(кликните, чтобы открыть)

  • Сопровождение процедуры банкротства, порядок сопровождения
  • Преднамеренное или фиктивное банкротство
  • Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
  • Текущая задолженность в деле о банкротстве: какие платежи входят в нее и как выплачиваются
  • Последствия прекращения производства по делу о банкротстве
  • Арбитражный управляющий в деле о банкротстве: его функции, права и обязанности
  • Неправомерные действия при банкротстве: их виды, какая ответственность грозит
  • Банкротство страховых организаций
  • Заключение мирового соглашения в деле о банкротстве — порядок, условия, особенности
  • Банкротство стратегических предприятий и градообразующих организаций: порядок, условия и особенности
  • Заинтересованные лица в банкротстве: кто к ним относится и их права
  • Чем занимается конкурсный управляющий по банкротству юридических лиц: точка в деле о несостоятельности
  • Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?
  • Где публикуется информация о банкротстве юридических лиц
  • Как избежать субсидиарной ответственности при наступившем банкротстве: все возможные способы
  • Все что нужно знать о процедуре банкротства ООО с непогашенными долгами
  • Субсидиарная ответственность без процедуры банкротства: условия, сроки и особенности
  • Как подать заявление на банкротство должника — юридического лица
  • Лица, участвующие в деле о банкротстве
  • Как происходит упрощенная процедура банкротства юридического лица: порядок процедуры
  • Банкротство застройщика при долевом строительстве в 2019 году: что делать в первую очередь, новое в законе 127-ФЗ
  • Признание банкротства юридического лица в 2019 году: схема основных стадий, особенности и последствия
  • Банкротство юридических лиц
  • Финансовое оздоровление: понятие, план процедуры, последствия
  • Банкротство физических лиц через арбитражный суд: условия, стоимость, особенности процедуры
  • Банкротство физических лиц: плюсы и минусы для должника
  • Банкротство ООО: какие существуют последствия для его директора и учредителей
  • Цена услуги по банкротству юридических лиц: от чего зависит стоимость
  • Как проходит процедура наблюдения при банкротстве юридического лица
  • Закон о несостоятельности (банкротстве) физического и юридического лица (127-ФЗ): новое в 2019 году
  • Особенности банкротства юридических лиц в 2019 году: пошаговая инструкция, этапы, последствия, новое в законе
  • Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году
  • Как проходит банкротство и признание должника банкротом: особенности процедуры
  • Банкротство ИП в 2019 году
  • Порядок проведения конкурсного производства при банкротстве юридического лица: этапы, последствия
  • Банкротство ИП (индивидуальных предпринимателей)
  • О банкротстве кредитных организаций: особенности признания несостоятельности
  • Очередность платежей при банкротстве предприятия
  • ФЗ о банкротстве физических лиц: описание действующей редакции закона с пояснениями
  • Заявление о банкротстве юридического лица
  • Как физическому лицу объявить себя банкротом
  • Внешнее управление как способ реанимации предприятия при банкротстве: порядок, сроки, особенности
  • Субсидиарная ответственность при банкротстве
  • Банкротство ИП с долгами по налогам
  • Что делать, если один из учредителей застройщика банкрот, какие последствия для дольщика
Маргарита Холостова — финансовый управляющий

Маргарита Холостова

финансовый управляющий

Смотреть резюме

Что может случиться с имуществом при банкротстве физлиц: краткий обзор

Ранее процедура банкротства была возможной для ИП и юрлиц. Но с 2015 года, когда были внесены правки в законодательную базу, могут признавать себя банкротами обычные граждане. Данный вопрос регламентирует Федеральный Закон от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несосостоятельности (банкротстве)». Сущность сего понятия заключается в признании человека неспособным исполнять долговые обязательства, в том числе по уплате обязательных платежей (налогов, и других взносов, уплачиваемых в бюджет).

Если физическое лицо объявлено банкротом, с него не имеют права требовать возврата задолженности по: кредиту, включая ипотеку, вексельным обязательствам, штрафам и т.п. Однако Закон не освобождает его от выплат по алиментам, компенсации за нанесение вреда здоровью и жизни человека. Т.е. для должника банкротство становится возможностью лишиться долгов, избавиться от притязаний судебного пристава, коллекторов. Для кредиторов банкротство – это способ вернуть хоть какую-то часть денег.

Физические лица не могут объявлять себя банкротами. Это делается через арбитражный суд. Должника объявляют финансово несостоятельным, если общая сумма всех долгов превышает полмиллиона рублей, просрочка по платежам длится не менее 3 мес. Инициировать обращение в суд за установлением банкротства могут:

  • особа, которая предвидит, что в установленный срок не будет иметь возможности платить кредитору. Причем Закон о банкротстве физических лиц не только позволяет это сделать на добровольной основе, но и обязывает. Обязательной причиной является долг перед несколькими кредиторами, и понимание физического лица, что даже при погашении части задолженности, он будет не в состоянии выплатить ее в полной мере. Заявление о признании банкротом пишут и подают в судебную инстанцию в течение 30 дней после наступления обстоятельств, мешающих исполнению долговых обязательств. Если должник не успевает это сделать в указанные сроки, на него суд при принятии документа налагает штраф 1-3 тыс. руб.;Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом
  • сам кредитор в надежде реализовать предмет залога и выручить с этого деньги, которые ему причитаются;
  • ФНС. Вступает в дело, когда у физического лица образуется задолженность более 500 тыс. руб. по налоговым платежам.

Но прежде чем свое намерение стать банкротом подкреплять практическими действиями, хорошо подумайте, действительно ли в вашем случае это станет единственным спасательным кругом, ведь сама по себе процедура несет риск утраты имущества. Отмечают, как положительные стороны, так и негативные последствия для должника от банкротства физических лиц.

Конечно, у банкротства самый главный плюс – это полное списание непосильной задолженности. Также преимущества заключаются в следующем:

  • больше нет необходимости в общении с коллекторами и кредиторами;
  • прекращается рост долгов. Банки и МФО перестанут начислять проценты, вводить штрафные санкции;
  • у физического лица не заберут единственное жилье, если только оно не приобреталось по ипотечному кредиту, и вообще сверх того, что имеется в собственности;
  • ни близкие, ни поручитель не несут ответственности по расчету с кредитодателями. Интересы родственников при банкротстве затрагиваются только при долевой собственности и реализации имущества. Пример. Заемщик – супруг, его супруга терпит убытки в виде реализации финуправляющим совместно нажитой недвижимости;
  • прекращается исполнительное производство, затеянное кредиторами;
  • любой претензионный иск подается в одну и ту же инстанцию – арбитражный суд.

Однако существенным минусом банкротства является то, что ваше имущество могут продать на аукционе, чтобы возместить убытки кредиторам. Помимо этого людей с тяжелым финансовым положением останавливают от запуска процедуры банкротства такие последствия:

  • ухудшается кредитная история. В дальнейшем это становится барьером при кредитовании. Банки отказывают в получении кредита банкротам. Некоторых работодателей также может интересовать сведения о вашей деловой репутации, и если он узнает о банкротстве, вряд ли станет доверять, брать на должность, связанную с деньгами (бухгалтер, экономист, финансовый управляющий и т.п);
  • суд ограничит расходы физического лица. Позволяется ежемесячно тратить не более 50 тыс. руб. Если у него есть дети, которых нужно содержать, или другие веские причины, можно попросить суд одобрить большую сумму;
  • на протяжении 5 лет, пока действует статус банкрота, вы будете обязаны уведомлять кредиторов об этом. В течение данного периода нельзя повторно объявить себя финансово несостоятельным, вести предпринимательскую деятельность;
  • процедура банкротства сопряжена с расходами, и весьма внушительными (подробнее об этом поговорим позже);
  • возможен запрет на выезд за рубеж. Но при уважительных причинах (командировка, смерть родственника и т.д.) и согласии все участников судебного процесса могут разрешить поездку;
  • право распоряжаться вашими банковскими картами, депозитами, счетами переходит к финуправляющему;
  • 3 года подряд после банкротства особа не сможет стать гарантом, руководителем, акционером организации, управлять юридическим лицом;
  • не допускается поручительство за другого человека, если ему нужен заем;
  • запрещается совершение сделки бесплатного характера, например, подарить авто, вторую жилплощадь, дабы избежать их взыскания. От крупных покупок и продаж тоже придется отказаться. Пока длится процесс по установлению банкротства, человек обязывается согласовывать с финуправляющим все свои серьезные финансовые операции. Если с его стороны это условие не будет соблюдаться, суд отказывает в признании банкротом;
  • финуправляющими должны на Федресурсе и в «Коммерсантъе» публиковаться сообщения о начале процедуры реструктуризации задолженности банкрота.

Стадии банкротства физического лица

В заявлении вы указываете: наименование и адрес арбитражного суда, свои ФИО, ИНН и СНИЛС, дату рождения, место официального трудоустройства, адрес по прописке и тот, где фактически проживаете, номер телефона. Затем следует написать сумму, которую вы должны кредиторам, ФИО заимодателя или наименование кредитной организации, одолжившей вам деньги.

Дальше нужно вписать финансового управляющего с просьбой его утвердить. Отметьте адрес и наименование СРО (саморегулируемой организации), в которой он работает. Вы заранее ведете самостоятельный поиск СРО. Напишите максимальную величину расходов, которые готовы понеси в счет уплаты привлекаемых лиц.

Опираясь на статьи 213.1-213.4, 223-224, просите признать вас финансового несостоятельным. К заявлению прикладываются: перечень кредиторов (наименование, ФИО, сумма задолженности), опись имущества, в том числе залогового (место хранения/нахождения) и копии прочих документов. В конце ставится подпись должника и дата.

Закон о банкротстве физических лиц ясно говорит, что данная процедура невозможна без привлечения финансового управляющего. Ему отведена посредническая роль. Он является связующим звеном между тремя сторонами: должником, судом и кредиторами. Его задача – соблюдение баланса между интересами всех участников судебного процесса, оспаривание сделки в случае необходимости. По закону ему полагается 25 тыс. руб. за услуги. Оплату физическое лицо вносит на счет арбитражного суда сразу.

Помимо этого ему причитается 7% от суммы реализации имущества должника. Поэтому финансовый управляющий может не согласиться на сделку, если вы не владеете недвижимостью и другими ценными вещами.

Именно от финансового управляющего зависит результат дела по банкротству. Если отдать предпочтение непрофессионалу, он может начать «выкручивать руки» банкроту: требовать дополнительное вознаграждение, запугивать самоотводом, действовать так, как вам невыгодно. А потому к его выбору необходимо подходить ответственно. Хорошего специалиста найти трудно. Многие опираются на рекомендации знакомых. Но в таком случае нужно с ним предварительно пообщаться.

Список СРО и их состав размещены на сайте ЕФРСБ. Там же можно найти адрес их расположения, электронную почту и официальный веб-ресурс для связи. Критериями выбора финуправляющего при банкротстве должны быть:

  • опыт, частота привлечения к административной ответственности;
  • возможная дисквалификация (не лишили ли его права на осуществление деятельности);
  • количество дел, недоведенных до конца, и успешно завершенных;
  • средние сроки проведения процедуры банкротства (если затягивает ее, допускает нарушения – это негативный фактор).

Обращайте внимание на СРО, в которых число конкурсных, финансовых, арбитражных управляющих от 150-200 чел., а размер компенсационного фонда – не меньше 50 млн руб. (на 2019 год). Советуем при поиске СРО через интернет, узнавать, что пишут о них на форумах, т.е. читать отзывы. Мы можем выделить и порекомендовать:

  • «Северная Столица» (Санкт-Петербург);
  • «Меркурий» (Москва);
  • «СЦЭАУ» (Новосибирск);
  • «СГАУ» (Юрга);
  • «САМРО» (Самара);
  • «Авангард» (Москва);
  • «Дело» (МО) и др.

Стадии банкротства физического лица

Есть 3 варианта развития событий после того, как в дело вступил финуправляющий:

  1. Мировое соглашение. Это шанс урегулировать вопрос с кредиторами через достижение определенного компромисса (предоставление отсрочки, списание части долга). Действия производятся не заемщиком лично, а его финуправляющим из СРО. Если заимодатель пойдет навстречу, судебное производство о банкротстве физического лица прекратится. Финуправляющий закончит свою работу, а ему останется выполнять условия соглашения.
  2. Реструктуризация. Представитель может договориться с кредиторами о реструктуризации – изменении условий договора, например, о продлении срока выплат, и как следствие, уменьшении платежей. План реструктуризации длится 3 года. Он доступен физическим лицам с постоянным доходом, отсутствием непогашенной/неснятой судимости по экономическим преступлениям. Также суд одобряет такой вариант при условиях, что заемщик за последние 5 лет не объявлял себя банкротом, а в течение последних 8-ми не обращался в банки за реструктуризацией. При реструктуризации долгов проценты не начисляют, штрафные санкции не применяются, требования по обеспечению аннулируются.Документы, прилагаемые к плану реструктуризации долгов гражданина
  3. Продажа имущества должника. Если первые 2 сценария событий при банкротстве не применимы, суд решает распродать его имущество, чтобы эти деньги вернуть заимодателям. Как только человека признают банкротом, в течение 1 дня он обязывается отдать все банковские карты финуправляющему. Он должен изучить то, что физическое лицо имеет в собственности, рассчитать, какова реальная цена имущества. Те предметы, которые нужно продать, составляют конкурсную массу. Финуправляющий и кредиторы совместно определяют сроки продажи. Как правило, процесс занимает до полугода.
  • неплательщик должен более полумиллиона рублей, число кредиторов не имеет значения;
  • по долгам должник последний раз платил более трех месяцев назад (если заемщик получил инвалидность, тяжело заболел, его сократили с работы, можно не ждать девяносто дней, а нести заявление на банкротство сразу);
  • должник ранее не сидел за мошеннические махинации в экономической сфере;
  • накопившиеся долги превышают стоимость всего имущества неплательщика;
  • потенциальный банкрот не работает и не подрабатывает, т.е. у него нет источников денег.
  1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту — это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
  2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
  3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не любовный роман и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строгие факты. В документе потребуется указать:
    • размер задолженности;
    • количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
    • размеры и состав вашего имущества;
    • размеры доходов;
    • количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).
  4. Заявление подается в суд вместе с документами, которые подтверждают слова, записанные в документе. Также вам потребуется оплатить госпошлину в размере 300 рублей (с января 2017 года), и внести средства на депозит суда в размере 25 000 рублей. Это гонорар за услуги финуправляющего в рамках банкротства физ. лица. Реквизиты Арбитражных судов Москвы и Московской области вы найдете в бланках ниже.
  5. Далее вам потребуется подобрать арбитражного управляющего для дела. Это лицо, которое будет посредником между вами и судом, и которое будет управлять вашими финансовыми делами в период судебного процесса. Помните, необходимо сначала найти специалиста, и только потом, действуя по предварительной договоренности с ним, писать в заявлении выбранную СРО. В ином случае СРО может не предоставить управляющего, в результате чего дело закроют.

    Чтобы не ошибиться с выбором арбитражного управляющего, Вы можете обратиться к нам. Наши специалисты помогут Вам совершенно бесплатно выбрать подходящего Вам арбитражного управляющего, исходя из сложности Вашей ситуации. Подобрать арбитражного управляющего

  6. Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры, к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.
  7. Вам назначили в суде процедуру реструктуризации долгов или реализацию имущества. В любом случае все действия будет осуществлять ваш финансовый управляющий. Он проводит собрание кредиторов, формирует реестр, присутствует на утверждении плана реструктуризации, уведомляет все государственные и кредитные инстанции, которые имеют отношение к делу о банкротстве. Также управляющий проводит поиск имущества, формирует конкурсную массу с целью ее дальнейшей реализации. Сюда входит и имущество, которое пребывает под залогом – квартира в ипотеку, автомобиль и другие ценности.
  8. Схема банкротства гражданина

  9. Финуправляющий может оспаривать сделки, совершенные гражданином за последние 3 года. Однако только те, которые вызывают сомнения. Например, если 2 года назад должник продал земельный участок по рыночной стоимости с целью погасить задолженность, то такая сделка не будет оспорена. Но если он, например, продал автомобиль бизнес-класса за 120 000 рублей, да еще и родственнику, то такая сделка будет, скорее всего, оспорена.
  10. Гражданин в рамках банкротства может подать ходатайство на исключение определенной суммы средств из конкурсной массы, если он получает стабильный доход. Также исключаются средства на содержание детей или других лиц на иждивении. Как показывает судебная практика (дело № А40-22202/2017, АС г. Москвы), из конкурсной массы может быть исключен не только прожиточный минимум, но и автомобиль, используемый для работы, расходы на аренду жилья и другие необходимые вещи.
  11. После завершения реализации оставшаяся сумма долга, если она есть – списывается. Гражданин признается банкротом, больше банки и МФО не могут к нему предъявить никаких претензий.
Загрузка ...

 Загрузка …

  1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    • личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    • копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    • перечь имущества с подтверждением права владения;
    • справка о доходах и выписки со счетов;
    • выписка из реестра при наличии акций;
    • кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    • опись имущества;
    • медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
  2. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
  3. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.
  • Пошлина – 300 рублей
  • Один этап работы финансового управляющего 25 000 рублей
  • Публикация о банкротстве в газете «КоммерсантЪ» -10 000 рублей
  • Публикации в ЕФРСБ 3000 за весь процесс
  • Услуги юристов (необязательно, но может оказаться полезным) от 35000 рублей за сопровождение процесса

Оставьте заявку на списание всех Ваших долгов через процедуру банкротства с гарантией списания всех долгов в договоре

В чем суть банкротства должника (физического лица)

  • выписки по всем своим банковским счетам;
  • все документы на имущество, которым владеет;
  • справки о заработке и прочие бумаги, которые потребуются для процедуры банкротства.

В деле о банкротстве должник всегда находится под прицелом подозрений в мошенничестве. Если появятся реальные основания, начнутся следственные действия и должник станет обвиняемым по уголовным статьям. Сотни тысяч рублей штрафа и даже тюремные сроки до шести лет,- все это светит должнику, если он собирался обмануть судью и кредиторов.

Есть риск после банкротства и в том, что в следующий раз разрешено подавать на банкротство не раньше чем через пять лет. Разорившись повторно в течение этого срока, должник не получит защиту от государства и будет разбираться с кредиторами сам.

Этот этап занимает полгода. При необходимости финуправ может подать ходатайство о его продлении. Формируется конкурсная масса — все имущество должника описывается и оценивается. Затем оно продается на открытых электронных торгах в аукциона. В течение полугода в конкурсную массу поступает весь доход должника (за исключением ПМ, который ему и его иждивенцам оставляется на жизнь).

Если должник недоволен результатом оценки имущества (что случается нередко, поскольку для ускорения продажи финуправ производит оценку по нижнему пределу), он вправе ходатайствовать о назначении независимой оценочной экспертизы. Правда, оплачивать услуги экспертов ему придется самому.

Продается не только цельное имущество, но и доли. Если супруги или родственники владеют квартирой в равных долях – продана будет только доля должника. Остальные совладельцы не пострадают. Если не считать вероятности, что совладельцем их недвижимости станет совершенно постороннее лицо. В таких случаях лучше найти покупателя среди родни, возможно, кто-то захочет выкупить долю банкрота, чтобы недвижимость оставалась в полной собственности семьи.

После завершения торгов, финансовый управляющий отчитывается судье о том, сколько денег удалось выручить. Средства распределяются между кредиторами. Если их не хватило, остальные невозвратные долги списываются. Имя банкрота вносится в ЕФРСБ. Процесс завешен.

Банкрот, конечно, ответчик, и его права ограничиваются, согласно положениям закона. Но его основные гражданские права никто нарушать не вправе. В рамках закона должник может требовать соблюдения своих прав.

Например, на время процедуры банкротства должнику запрещено покидать пределы России. Но при наличии уважительной причины (например, на плановую операцию по жизненным показаниям) его отпустят. Нужно лишь подать в суд ходатайство.

Если финуправ «очистил» все счета настолько, что нечем даже кормить детей или полностью забрал зарплату, также следует обратиться к судье. Он вернет деньги в размере ПМ.

Случается, что кредиторы через коллекторов продолжают «терзать» должника, даже, когда процесс банкротства уже стартовал. На их противоправные действия следует пожаловаться судье. Он оштрафует виновников

Наконец, если должник считает, что его имущество оценили слишком дешево, он вправе пригласить независимого лицензированного оценщика. Правда, за это придется платить самому, но зато на торгах будет выручено больше денег. И они позволят погасить долги хотя бы первым двум очередям.

Это важно, поскольку долги некоторым кредиторам преимущественных очередей не списываются даже после полного банкротства

Долгов больше нет — это безусловный плюс.

Что касается минусов, то они таковы:

  • Потеря всего нажитого имущества (если, конечно, есть, что терять)
  • Испорченная кредитная история
  • Сложности с поиском работы для тех, чья специальность связана с управлением
  • Невозможность заняться бизнесом в ближайшие годы

Каждое банкротство, как мы уже говорили, индивидуально. Так что, прежде, чем пойти на этот шаг, взвесьте, что для вас важнее.

Стадии банкротства физического лица

Как можно скорее попасть в реестр кредиторов. И постараться найти общий язык с финансовым управляющим – это главное действующее лицо процесса, сотрудничество с ним может оказаться полезным.

Если у кредитора есть основания считать, что банкротство фиктивное или преднамеренное, он может заявить о том, что освобождение должника от обязательств неприменимо. В таком случае долги с банкрота не спишут. Но это возможно только в том случае, если у кредитора есть доказательства злого умысла должника. В противном случае его самого могут обвинить в клевете.

Аннулировать или оспорить могут все сделки за последние три года. Разумеется, в том случае, если найдут в них признаки мошенничества, сокрытия имущества от кредиторов, признаки преднамеренного или фиктивного банкротства. И это еще не все.

За аннулированием сделок последуют обвинения по статьям УК РФ. Это штрафы в несколько сот тысяч рублей или тюремный срок. А имущество, которое фигурировало в сделках, включат в конкурсную массу и продадут в пользу кредиторов.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Законопроект находится в стадии доработок. Его принятие ожидается в ближайшее время. Изменения коснутся следующих положений:

  1. Суммы долговой нагрузки до 700000 рублей. Ранее ограничение составляло 900000 рублей.
  2. Количества лиц, перед которым должник имеет долговые обязательства. Оно будет ограничено 10.
  3. Сроков процедуры. Она должна быть завершена не позднее 4 месяцев.
  4. Отмены необходимости обязательного участия финансового управляющего.
  5. По чьей инициативе будет начата процедура банкротства. Теперь таким лицом может быть только физическое лицо-должник.

Процедура банкротства налагает на должника финансовые траты. Он вынужден обращаться к юристам за помощью в составлении заявлений, ходатайств, представления своих интересов в суде. Так как многим подобные услуги не по карману, стали возникать вопросы в части передачи функций по юридическому сопровождению должников многофункциональным центрам.

Важно! Эти пожелания так и остаются на уровне предложений. Вносить данное положение в законодательство пока не собираются.

Запрещено отнимать у должника единственное жилье. Это правило действует вне зависимости от размера долга и стоимости жилья должника. Однако жилье может быть скромным, а может быть роскошным. Иногда для полного или частичного покрытия долгов достаточно продажи такого роскошного имущества. С учетом этого момента стали появляться предложения по внесению поправок. Заключаются они в том, чтобы допустить возможность продажи дорогостоящего жилья с последующим приобретением более скромного.

Но, несмотря на обсуждения, единственное жилье должника по-прежнему остается неприкосновенным. Изъять для продажи и покрытия долгов его нельзя.

Стадии банкротства физического лица

Финансовый управляющий наделен широкими полномочиями. В частности, он имеет право на доступ к сведениям о счетах должника, а также о финансовых операциях и сделках за последний три года. Он проверит действия должника.

Если в них будут найдены признаки мошеннических действий или фиктивных операций, должнику грозит административная или уголовная ответственность. Такие незаконные сделки могут быть оспорены, а на имущество наложен арест.

Это категорически не так. Банки могут инициировать процедуру признания банкротства физического лица, только если вы соответствуете всем признакам банкротства. То есть у вас должна образоваться просрочка по платежам не менее 90 дней, а также у вас должен быть долг от 500 000 рублей.

Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом у него есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов или же вовсе передать дело коллекторам.

Но в отдельных случаях, когда перед юридическим отделом банка стоит план по банкротству должников, когда необходимо провести показательное банкротство, когда в действиях должника, по мнению банка, есть признаки недобросовестности, то банк или другой кредитор может сам подать на банкротство должника.

Специалисты нашей компании знают, по каким признакам банки подают на банкротство должников. Вы можете обратиться с кратким описанием своей ситуации для того, чтобы понять, могут ли банки или другие кредиторы сами подать на Ваше банкротство.

В результате такого заблуждения получается, что гражданин наугад выбирает СРО (даже не заглянув на сайт организации), суд делает запрос и получает ответ, что все управляющие отказались вести дело. Процедура закрывается, должник остается ни с чем. Почему это не работает?

Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех нюансах и расходах, поскольку 25 000 рублей — это не всё, что придется заплатить. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем от 50 000 рублей.

Если финуправ заподозрит, что должник перед тем, как подавать иск о банкротстве, распродал или раздарил свое имущество родственникам или подставным лицам за предшествующие банкротству три года, он уведомит об этом судью, который распорядится о расследовании всех обстоятельств каждой сделки. А дальше, если ищейки нароют криминал, сделки будут аннулированы, имущество вернется в конкурсную массу и уйдет с торгов. А предприимчивого должника могут отправить валить лес на срок до шести лет.

Какая сделка однозначно вызовет подозрения финуправа? Допустим, пару лет назад неплательщик продал землю по рыночной цене, чтобы отдать деньги за долги. Вряд ли кто усомниться в том, что это «правильный» поступок. Однако если в то же время он реализовал, скажем, Тойоту Лэнд Крузер Прадо 2011 года выпуска за сто тысяч рублей своему племяннику, эту сделку оспорят однозначно. Внедорожник у племянника отберут и продадут с аукциона.

Последствия банкротства: плюсы и минусы

Банкротство имеет гораздо больше преимуществ, чем недостатков. Главным преимуществом процедуры можно назвать полное финансовое освобождение должника от его обязательств. Так, в банкротстве вы можете списать долги:

  • по долговым распискам;
  • по договорам поручительства;
  • по наследственным долгам;
  • по коммунальным платежам;
  • по налогам;
  • по кредитным договорам.

Тем не менее, банкротство вас не освободит от задолженностей:

  • по судебным решениям, вынесенным по факту причинения вреда здоровью и жизни третьим лицам;
  • по выплате алиментов;
  • по субсидиарной ответственности;
  • по заработным платам, которые вы задолжали своим сотрудникам (касается ИП).

Эти категории долгов остаются и после банкротства.

Вместе с тем банкротство позволяет списать долги без потери имущества, если:

  • у вас в собственности только единственное жилье из объектов недвижимости;
  • вы владеете транспортным средством, на котором зарабатываете себе на жизнь (извоз, такси).

Однако сохранить имущество не удастся, если единственным жильем является ипотека. Также реализации подлежат все остальные объекты собственности, которые не входят в имущество, защищенное в ст. 446 ГПК РФ.

Рассмотрим нюансы.

Чтобы претендовать на признание себя банкротом, потребуется наличие долга не менее полумиллиона рублей, а также невыплаты по долгу не менее 3 месяцев. Под эти требования подпадает немало граждан, однако инициировать процедуру банкротство решаются немногие. Это обусловлено сложностью и дороговизной процесса.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция, изменения в процедуре и порядке проведения в 2019 году

Общедоступной информации, разъясняющей гражданам порядок действий в таких случаях, немного. Бесплатной юридической помощи, к сожалению, по таким случаям законодательством не предусмотрено. А для успешного разрешения дела в суде наилучшим решением будет прибегнуть к помощи юриста, что повлечет финансовые расходы.

Кроме того, процедуру сопровождает финансовый управляющий. Оплата его труда по закону не менее 25000 рублей. Это минимальная сумма, в реальности запрашиваемая сумма может быть намного выше.

Оплатой юриста и управляющего затраты не ограничиваются. В процессе могут возникнуть непредвиденные издержки.

После успешного прохождения процедуры банкротства человека ожидают последствия, ограничивающие его в совершении некоторых действий:

  1. Невозможность получения кредита или займа.
  2. Невозможность повторного обращения за получением статуса банкрота в течение 5 лет.
  3. Невозможность занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет.
  4. Запрет на регистрацию ИП на 5 лет.
Важно! Должник может лишиться почти всего имущества, которое будет реализовано через торги. А также ему потребуется изыскивать средства на оплату труда финансового управляющего.

Главной целью инициирования процедуры банкротства, является уменьшение долговой нагрузки. Соответственно, основными преимуществами можно назвать:

  1. Заморозку исполнительных производств в отношении должника. Это повлечет за собой также снятие ограничений и обеспечительных мер. А также, предотвратит конфликтные ситуации с кредиторами и коллекторами.
  2. Пересмотр долговой нагрузки на должника. Это значит, что будет создан новый, удобный график платежей, по которому должник сможет постепенно рассчитаться с учетом неблагоприятных факторов. Суммы ежемесячных платежей будут уменьшены. Зачастую, при успешном прохождении процедуры реструктуризации, должник получает возможность самостоятельно рассчитаться с долгами. А это значит, что необходимость признания банкротом, отпадает.
  3. Возможность мирных договоренностей с кредиторами. Могут быть достигнуты после успешной реструктуризации.
  4. Проведение торгов с целью изыскания средств на покрытие долгов. Как правило, торги проводятся если у должника нет других способов рассчитаться по долгам. У него нет источников дохода, он не придерживается выработанного плана по реструктуризации и нового графика платежей. Полученные в результате торгов денежные средства направляются на погашение долговых обязательств. Остальные обязательства, на погашение которых средств не хватит, будут списаны.
  5. Закон предусматривает возможность признания человека банкротом и после его смерти. Это выгодно наследникам, которые избавятся от долгов.
Важно! На торгах не может быть реализовано единственное жилье гражданина. Это имущество считается неприкосновенным.

Один плюс точно есть – прекращение визитов и звонков коллекторов/ судебных приставов. То есть, жить семье станет значительно комфортнее.

Если за счет продажи имущества удалось ликвидировать несписываемые долги – тоже хорошо. По крайней мере, вычетов из зарплаты семьянина-банкрота больше не будет, все деньги поступят в семейный бюджет. Если же они остались – банкрот будет выплачивать их, пока не расплатится или не умрет.

Явный минус – потеря половины семейного имущества. Но тут уж ничего не поделаешь. Хуже всего, если семья банкрота теряет квартиру, взятую в ипотеку.

Поэтому специалисты настоятельно не советуют прибегать к процедуре банкротства обладателям невыплаченной ипотеки. Это лишает семью надежду когда-либо приобрести собственное жилье. Имеющееся отберут, а новой ипотеки банкрот, скорее всего, взять не сможет, даже, если его финансовое положение улучшится – никто не даст с такой кредитной историей.

Банкротство объявили? В течение пяти лет банкрот обязан уведомлять об этом всех своих потенциальных контрагентов до заключения сделок. То же самое касается случаев, когда он приходит в банк за очередным кредитом.

Три года он не вправе работать начальником в организациях.

Внесенная в кредитную историю запись о банкротстве отобьет желание кредитовать банкрота у любого банка. Если кредит и дадут, то очень маленький, под дикие проценты да еще и с поручителями. Клеймо банкрота будет светиться на лбу до самой смерти неплательщика, хотя в теории спустя пять лет все должны волшебным образом позабыть об этом.

После списания в результате банкротства значительной части долгов, оставшуюся часть банкроту придется выплачивать до полного расчета. Сколько бы это времени ни заняло. Речь идет о компенсациях вреда здоровью и морального ущерба, алиментах и прочих обязательствах, связанных с личностью.

Плюс у банкротства, притом сомнительный, один: долги, на оплату которых денег не хватило, спишутся.Минусов гораздо больше:

  • следующее банкротство возможно лишь через пять лет, не ранее;
  • три года после банкротства должнику запрещено занимать руководящие посты;
  • практически все имущество пущено с молотка, а деньги потрачены на расчеты с кредиторами;
  • обязательные к оплате долги суд все равно не спишет (алименты, вред здоровью, долги по зарплатам и пр.), и из всех заработанных уже после объявления банкротства средств ежемесячно приставы будут списывать значительные суммы, оставляя на жизнь банкроту только прожиточный минимум;
  • если банкрот будет обвинен в попытке фиктивного или преднамеренного банкротства, ни одной копейки долгов с него не спишут вовсе.

Закон не требует родственников рассчитываться по долгам банкрота, это только дело самого банкрота — платить по своим счетам. Отсюда и расхожий стереотип, что после банкротства родственники разоренного соотечественника никаких неудобств не испытывают. Это большое заблуждение.

Начнем с того, что в семье все совместно нажитое является общей собственностью супругов. Попав под банкротство, один из них обращает внимание финансового управляющего и на это общее с супругом имущество. Оно однозначно попадает в конкурсную массу, будет продано с молотка, а из вырученной суммы будет выплачена доля второму совладельцу.

Но какая это будет сумма? В разы меньше реальной стоимости доли, ведь на аукционе имущество улетает по бросовым ценам. Вот и получается, что супруг банкрота теряет на банкротстве своей второй половины достаточно крупную сумму денег. Это уменьшает и долю наследственной массы, случись, не дай Бог, что.

Вторая засада в банкротстве родственника заключается в том, что долги банкрота наследуются после его смерти. То есть, умер, допустим, отец-банкрот. Его единственный дом наследуют дети, однако радость их будет не долгой, когда появится судебный исполнитель и объявит, что дом продается за долги покойного. Радует лишь то, что наследников не заставят платить за умершего банкрота из своего кармана. Они ответят только унаследованным имуществом умершего.

Кроме того, не забываем о том, что при банкротстве будут оспорены все сделки должника за три года до банкротства. Если должник в этот период подарил квартиру детям, эту квартиру могут запросто у детей отнять.

Этапы банкротства

Важно знать, что процесс признания физического лица финансово несостоятельным в 2019 году является весьма сложным и длительным. И если вы просто решили признать себя неплатежеспособным, чтобы не платить банку по кредиту — оставьте эту мысль. Как вариант, вы потратите столько же сил и средств, как если бы своевременно исполняли свои обязательства. А если суд усомнится в вашей честности, вам не только откажут в банкротстве, но и могут привлечь к административной или уголовной ответственности.

К подготовке заявления законодательство не предъявляет особых требований, оно может быть составлено в произвольной форме, но с указанием обязательных данных о должнике (ФИО, возраст, паспортные данные, адрес места регистрации и проживания, контактный телефон), долге (его размере, дате образования, времени просрочки), кредиторах, СРО (адрес и название).

Заявление, направленное в суд, подлежит рассмотрению в нем в срок от 15 дней до трех месяцев.

Стадии банкротства физического лица

Одновременно со сбором документов необходимо выбрать финансового управляющего, который будет вести процедуру банкротства. Перед подачей бумаг в суд необходимо положить на депозит суда сумму не менее 10 000 руб. на оплату услуг финуправляющего.

По итогам рассмотрения заявления судебным органом могут быть вынесены три решения:

  • О принятии заявления к производству;
  • Оставлении его без движения;
  • Отказе в принятии к рассмотрению;

Реструктуризация

При признании заявления соответствующим установленным требования, оно принимается к производству и вводится первая процедура несостоятельности – Реструктуризация долговых обязательств (далее – РДО). Одновременно, сведения о принятом решении публикуются в соответствующем издании (газете «КоммерсантЪ») непосредственно за счет средств должника.

Суть данной процедуры – дать должнику возможность расплатиться по долгам без реализации имущества. Достигается это предоставлением рассрочки, введением плана погашения долгов и т.п.

После введения РДО должник или его кредиторы разрабатывают план реструктуризации (далее п/р), в котором указывается порядок и сроки погашения долгов. Указанный план вначале одобряется советом кредиторов, а затем представляется на рассмотрение суду.

Стадии банкротства физического лица

Суд может утвердить п/р только после оплаты должником всех текущих платежей (алиментов, госпошлины, вознаграждения финуправляющему и т. д) и требований кредиторов первой и второй очереди, связанных с выплатой з/п, компенсаций вреда жизни и здоровью и т.п.

По итогам рассмотрения п/р суд может вынести одно из следующих решений:

  • Об утверждении;
  • Отказе в утверждении;
  • Отложении рассмотрения вопроса об утверждении.

Если судом п/р был утвержден, начинается его исполнение. Общий срок выполнения обязательств, согласно представленному плану, составляет три года, но может быть увеличен по согласию или требованию кредиторов.

Завершение РДО

В случае исполнения обязательств финуправляющий в срок не позднее месяца до окончания РДО подготавливает отчет об исполнении п/р. После того как данный отчет будет утвержден судом, РДО считается завершенной, а долговые обязательства должника погашенными.

Однако, в случае если должник в срок не исполнил п/р, а также если отчет о его исполнении не представлен на рассмотрение суду, процедура РДО может быть отменена и возобновлено производство по делу о банкротстве.

Продажа имущества

Устанавливается на срок 6 месяцев, но может быть увеличена по заявлению заинтересованных лиц.

Суть данной процедуры – продажа, принадлежащего должнику имущества и погашение за счет вырученных средств долгов кредиторов.

Под реализацию подпадает все имущество должника, кроме определенного минимума. К которому законодательством отнесено:

  • Единственное жилое помещение должника.

Однако, если таким жильем является квартира, приобретенная по ипотеке, она подлежит продаже.

  • Определенный минимум личных вещей (столовые приборы, одежда, обувь, предметы гигиены и т. п);
  • Денежные средства и продукты в пределах прожиточного минимума

Стадии банкротства физического лица

Полный перечень не подлежащего реализации имущества определен в ст. 446 ГПК РФ.

После реализации всего возможного имущества должника он признается банкротом и все долговые обязательства, которые не были покрыты с продажи имущества, признаются погашенными.

Физлицо-должник и его кредиторы вправе заключить мировое соглашение. После того, как оно будет заключено, процедура банкротства завершается, после чего должник начинает погашать долги перед кредиторами. При нарушении или невыполнении данных обязательств, процедура банкротства возобновляется и начинается продажа имущества должника.

Если заявление и изложенные в нем факты прошли проверку на юридическую чистоту и подлинность, начинается собственно процесс банкротства. Суд назначает или утверждает предложенного должником финансового управляющего. Затем принимает одно из трех решений:

  1. Утверждает мировое соглашение, которое тем временем заключили должник и кредиторы
  2. Объявляет реструктуризацию долгов. На протяжении последующих трех лет должник будет по новому, более щадящему графику гасить долги под руководством финансового управляющего
  3. Принимает решение о банкротстве и объявляет начало конкурсного этапа – реализации на аукционе имущества должника

Сколько стоит банкротство физлиц: юристов не нанимаем

Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

  • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
  • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
  • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

Граждане становятся банкротами чаще, чем компании - график

Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

  • недвижимость;
  • транспорт;
  • бытовая техника;
  • драгоценности.

Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

После того как подготовительные шаги были выполнены (сюда относится сбор необходимых документов и оплата обязательных судебных платежей), то можно обращаться в Арбитражный суд для подачи заявления вместе с необходимыми документами. Оно заполняется в свободной форме, однако должно содержать в себе ключевые сведения (причины возникновения задолженности, ее размер и срок неисполнения). Если требуется рассрочка для уплаты вознаграждения управляющему, дополнительно подается соответствующее ходатайство.
Таким образом, мы ответили на вопрос, как подать документы на банкротство физического лица. Еще раз подчеркнем, что каждая ситуация индивидуально, поэтому необходимо быть готовым к тому, что потребуется собрать какие-либо дополнительные сведения. Также отметим, что перед тем, как обращаться в суд для получения статуса банкрота, ознакомьтесь с действующими законодательными актами и убедитесь, что ваша ситуация соответствует выставленным условиям для признания банкротства.

Полный перечень документов, которые должны войти в пакет, прикладываемый к подаваемому заявлению, определяется в каждой конкретной ситуации в зависимости от имеющихся особенностей. Однако есть базовый набор, на который стоит ориентироваться в данной ситуации. В соответствии с ним в список документов, которые необходимы при подаче заявления о банкротстве, входят следующие:

  • документально оформленное подтверждение того, что у гражданина имеются непогашенные финансовые обязательства в виде кредитов, займов и любых других ссуд, с указанием суммы образовавшейся задолженности (всю эту информацию можно запросить у кредиторов);
  • решение судов – при наличии просуженных долгов;
  • документы, в которых указываются доходы, полученные гражданином за последние три года (здесь во внимание принимается не только заработная плата, но и пенсия, социальные пособия, дивиденды и проценты по вкладам при их наличии);
  • справка из банка обо всех открытых счетах, в которой должна быть указана информация не только об остатке денежных средств, но и об их движении по счетам в течение времени;
  • сведения о движении денежных средств по счетам в электронных платежных системах при их наличии;
  • документы, которые содержат сведения о движимом и недвижимом имуществе, которое находится в собственности должника (сюда относятся даже доли в уставном капитале и ценные бумаги при их наличии);
  • заключаемые должником договора, объектом которых выступает имущество стоимостью более трехсот тысяч рублей (подтверждающие факты дарения, купли-продажи или переуступки права требования);
  • личные документы, удостоверяющие личность гражданина, среди которых паспорт, свидетельство ИНН, свидетельство страхования;
  • документы, подтверждающие семейный статус гражданина (свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака или о разводе, брачное соглашение и прочие);
  • документы, содержащие информацию о совершаемых налоговых выплатах (выписка по лицевому счету, открытому в Пенсионном фонде);
  • справка из налоговой инспекции, в которой содержится информация о том, имеет ли гражданин статус индивидуального предпринимателя (обратите внимание, что срок ее действия составляет всего пять дней).

Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

Стадии банкротства физического лица

Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

  • договора купли-продажи;
  • передачи имущества якобы в дар;
  • по договору заставы.

Подобные сделки при процедуре банкротства в обязательном порядке согласуются с управляющим.

Рассмотрим более подробно сами действия, которые производятся при данной процедуре и их порядок.

  1. Кредиторы обращаются к арбитражному управляющему или вынести свое решение на совете кредиторов, чтобы впоследствии управляющий мог инициировать делопроизводство по данному вопросу.
  2. Если совет кредиторов отказывается от подачи заявления в суд, кредитор имеет право подать его самостоятельно.
  3. Если совет кредиторов согласен на подачу заявления, то управляющий обращается в Арбитражный суд.
  4. Суд запускает делопроизводство.
  5. Суд рассматривает пакет прилагаемых к заявлению документов.
  6. На основании данного рассмотрения суд принимает решение: сделка либо отменяется, либо суд дает отказ в реализации данной процедуры.

Делать выбор о том, начинать или нет процедуру банкротства только вам. Однако иногда выбора у должника просто не остается. Последствия для всех одинаковы, но отзывы об этом у всех разные. Так, после признания банкротом физическое лицо, согласно фз о банкротстве физических лиц:

  • в течение 3 лет не сможет занимать руководящие должности;
  • процедура признания банкротом не сможет быть проведена в ближайшие 5 лет повторно;
  • кредиторы должны быть уведомлены о новой процедуре банкротства.
  • всем имуществом гражданина с этого момента распоряжается его управляющий, который может его использовать в счет погашения долгов через специальную процедуру его продажи;
  • сам гражданин лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
  • если у гражданина если акции или доли компаний, то ими также с этого момента распоряжается управляющий;
  • все банковские карты в течение 1 дня после решения суда должны быть переданы управляющему;
  • запрещается открывать или закрывать свои банковские счета, это право также переходит к финансовому управляющему;
  • если самому гражданину кто-то должен, то управляющий подает в суд на взыскание всех данных долгов.

Данный алгоритм делопроизводства используется фактически тогда, когда денежного выражения стоимости ценностей юрлица или физлица не хватает даже для компенсации издержек самого делопроизводства.

Основными этапами процедуры выступают следующие:

  • о ликвидации принято решение в добровольном порядке;
  • назначается ликвидатор;
  • ведомости о ликвидации вносятся реестр;
  • происходит информирование всех заинтересованных лиц (в т.ч. кредиторов);
  • составляется баланс на момент ликвидации;
  • расчет общей суммы долга;
  • если задолженность выше денежного выражения обязательств, подается официальный запрос в суд о банкротстве;
  • принимается судебное постановление о банкротстве;
  • открывается конкурсное производствое производство;
  • назначается управляющий, который размещает объявление о том, что лицо – банкрот;
  • имущество должника проходит оценку, проводятся открытые торги по его реализации.

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Загрузка ...

 Загрузка …

Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит. Ипотечная недвижимость после описи будет продана с аукциона при банкротстве. Средства вернутся в конкурсную массу с целью дальнейшего распределения между кредиторами.

Если у Вас ипотечная квартира, и Вам нечем платить по ипотеке, то есть возможность продолжать жить в данной квартире еще несколько лет, и при этом ничего не платить банку, узнайте подробнее как это сделать! →

  • вознаграждение финуправу в размере 25 000р,
  • затраты на публикацию данных о ходе банкротства — 12 000р,
  • судебные издержки, госпошлина (300р), расходы на переписку с кредиторами — порядка 10000р.
  • Единственное жилье (если только оно не куплено в ипотеку, которую вы как раз и не в силах выплатить), а также землю, на которой стоит дом, если он и есть единственное жилье
  • Мебель и домашнюю утварь (за исключением дорогой и новой электронной техники)
  • Личные вещи, одежду, обувь (за исключением предметов роскоши)
  • Инструменты, используемые для заработка (включая автомобиль частного таксиста, если он оценен не больше, чем в 100 ПМ)
  • Домашний скот и посевной материал (если они не являются предметом бизнеса)
  • Продукты питания и топливо для обогрева жилища
  • Наличные деньги в пределах ПМ на каждого члена семьи
  • Машину у инвалида
  • Физические лица могут пройти процедуру банкротства по упрощенному сценарию. Финансового управляющего в этом случае можно не привлекать. Если же должник не сможет сам справиться с работой, которую ранее выполнял финуправ, он может заключить с ним договор самостоятельно
  • Благодаря упрощенному сценарию срок процедуры может быть уменьшен до четырех месяцев
  • Подать заявление о банкротстве можно будет не только в канцелярии арбитражного суда, но и т в МФЦ («Мои документы»)
  • Разрешено продавать за долги единственное жилье, если его площадь превышает максимальные нормы на одного члена семьи. То есть теперь единственная стометровая квартира одинокого должника не будет неприкосновенна. Ее продадут, а банкроту вернут сумму, достаточную для покупки скромного жилья
  • Должника теперь запрещено переоформлять недвижимость и другие материальные активы на членов своей семьи
  • Дела супругов-банкротов будут автоматически объединяться в одно производство
  • со дня завершения процедуры банкротства и в течение следующих пяти лет физлицо при заявке на кредит обязано указывать факт банкротства. Фактически это запретительная мера, поскольку банки таким заявителям кредитов не дают по внутренним правилам.
  • даже если гражданин каким-то путем снова набрал долгов, подать на личное банкротство он не вправе в течение тех же пяти лет;
  • в следующие 3 года физлицо-банкрот не имеет права управлять юрлицом – хоть самостоятельно, хоть в составе коллективного исполнительного органа.

Женщине списали 550 тысяч долга

В апреле 2017 года арбитражный суд Свердловской области рассматривал дело местной жительницы, задолжавшей к моменту ее обращения в юридическую фирму около 700 000 рублей. Поскольку заявительница уже в почтенном возрасте, она решила привлечь к процедуре собственного банкротства юристов.

У должницы имелось около 250 000 рублей – и больше никакой возможности раздобыть денег. Также за ней числилась старая «Волга» и еще кое-какое движимое имущество.Суд посчитал, что процедуру реструктуризации долга вводить бессмысленно. Финуправляющему было поручено распродать имущество женщины в течение 6 месяцев. В дальнейшем по ходатайству управляющего этот срок продлили еще на месяц.

В общей сложности удалось выручить 22,5 тысячи рублей (оказалось, что «Волга» давно сдана на металлолом, финансовый управляющий помог женщине утилизировать машину). Должница погасила долги первой и второй очереди, на третью осталось около 19 тысяч. В итоге суд завершил дело о банкротстве, признав свердловчанку финансово несостоятельной и списав около 550 тысяч рублей долга. 25 тысяч ушло на финуправляющего, остальные потраченные на процедуру деньги – на консультантов из юрфирмы и мелкие накладные расходы (почтовые и пр.).

Предприниматель потратил 70 тыс. на банкротство

Житель Санкт-Петербурга для развития своего ООО брал кредиты в трех банках на себя как на физлицо. В результате раздела фирмы его доходы упали. Подал на банкротство сам. Заминка вышла на этапе ходатайства о проведении упрощенной процедуры, поскольку гражданин предусмотрительно не записывал на себя никакое имущество, кроме единственной квартиры.

Суд обязал финансового управляющего тщательно проверить предпринимателя на предмет сокрытия имущества. Проверки тянулись почти два месяца, после чего принято решение о распродаже имущества и через 4 месяца гражданин признан банкротом. На помощь юристов при составлении документов, а также на оплату финансового управляющего и обслуживания процедуры банкротства потратил около 70 тысяч рублей.

Должник потерял 25 тыс. руб. на реструктуризации

Житель г. Архангельск с долгом в 530 тысяч рублей (

потребительские кредиты

в двух банках), минимумом имущества, но доходом в 40 тысяч рублей в месяц не стал подавать ходатайство о реализации имущества.

Суд автоматически обязал составить план реструктуризации. План был принят судом со второго раза, но уже через 3 месяца стало ясно, что он нереализуем. Еще через 3 месяца суд отменил план реструктуризации и постановил перейти к реализации имущества.

Должник потерял 25 тысяч рублей на процедуре реструктуризации, а также около 50 000 на юристах, составлявших ему документы. С учетом выплаченных кредиторам сумм банкротство обошлось мужчине в 220 000 рублей.

На ИП завели уголовное дело о преднамеренном банкротстве

В Пермском крае предпринимательница набрала долгов почти на 30 миллионов рублей – частично кредитами, частично оплатой за невыполненные ею работы. Арбитражный управляющий посчитал, что платежеспособность восстановить невозможно (к моменту подачи заявления о банкротстве деятельность ИП не велась), поэтому разумным вариантом будет реализация имущества, которого могло хватить на погашение примерно 20% задолженности.

Однако в процессе описи имущества выявились факты его сокрытия и наличие предшествующих банкротству подозрительных сделок. В результате вместо ожидаемого списания долгов предпринимательница получила уголовное дело о преднамеренном банкротстве.

Пример реальной помощи финуправляющего

Иногда суды отступают от четких законодательных норм. Например, в деле, рассмотренном арбитражным судом Иркутской области, у должника описали мебель и мелкие драгоценности.

Цена этого имущества оказалась настолько низкой, что финуправляющий посчитал наиболее разумным вариантом организовать продажу без участия в открытых торгах. Продавать вещи должника планировалось тем покупателям, которые предложат наибольшую сумму по сравнению с нижней границей стоимости.

Управляющий опубликовал объявление на сайте бесплатных объявлений. Суд учел состояние имущества, цель минимизации расходов должника и посчитал доводы финансового управляющего убедительными, утвердил предложенное им положение. В результате имущество ушло по цене, в несколько раз превысившей начальную.

Интересная практика банкротства физ.лица

  1. С выплатой государственной пошлины – 300 рублей (пункт 5 статьи 333.21 НК).
  2. Затратами на ведение дела конкурсным управляющим в размере 25 тысяч рублей как вознаграждение.
  3. За каждую процедуру, решающую вопрос банкротства, управляющий получает денежную сумму. При заключении мирового соглашения – 25 тысяч рублей, реструктуризации – 25 тысяч рублей, продаже имущества и направлении денег в счет долгов – 25 тысяч рублей.
  4. В случае проведения реструктуризации, 7 % от общей суммы должник уплачивает финансовому управляющему в виде вознаграждения.
  5. Публикация сведений о банкротстве в едином реестре – 402, 5 рубля за каждую (в каждом деле от 6-7). Эта процедура обязательна, осуществляется для уведомления кредиторов, сведения доступны онлайн через интернет.
  6. Дополнительные затраты на оплату банковских услуг, проведение торгов по реализации имущества, рассылка писем кредиторам и в Арбитражный суд (в пределах 2-3 тысяч рублей).
  • Поспешность и невнимательность при заключении договора кредитования. Правильное поведение на этом этапе может предостеречь от возможных неприятностей (всевозможных банковских уловок в виде скрытых комиссий, страховок и других накруток). Предварительное прочтение договора опытным юристом – надежная защита.
  • Попытки скрыться от банка, который предъявляет претензии по задолженности. Должники часто не задумываются, что возможна официальная реструктуризация долга при банкротстве. Поэтому вместо того, чтобы прийти в банковское учреждение для открытого обсуждения своей проблемы, избегают звонков и писем, меняют место прописки. Как результат – быстро прогрессирующий долг.
  • Срочное заключение брачного контракта со второй половиной и разделение имущества, чтобы таким образом его обезопасить от реализации в пользу кредиторов. Если это делается в момент, когда уже дело идет к банкротству, то предстоящий суд быстро раскроет такую уловку.
  • Затягивание времени. Если вы не знаете, куда подать заявление о банкротстве физического лица, и какие документы собрать для признания несостоятельности, лучше поспешить обратиться к профессиональному юристу. Время работает против вас.
  1. Определение суда как основного органа, уполномоченного осуществлять процедуру банкротства и официально присваивать человеку статус банкрота. Никакие другие учреждения не могут брать на себя эту обязанность.
  2. Установление критериев оценки. Чтобы получить возможность признания банкротом, гражданин должен соответствовать критериям: наличие долга от полумиллиона рублей и обстоятельств, препятствующих выплате. Если гражданин в связи с наличием препятствующих уплате долга обстоятельств, не вносит платежи по кредиту более трех месяцев, он может обратиться в суд за получением статуса банкрота. Оценивать объективность заявленных гражданином обстоятельств предстоит суду.
  3. Какой итог будет достигнут. Перед началом процедуры банкротства следует оценить результат своих действий. Присвоение статуса банкрота повлечет за собой запрет на замещение руководящих должностей в организациях. Среди положительных моментов можно выделить заморозку начисляемых процентов по долгам уже после первого заседания.
  4. Определения круга должностных полномочий для лиц, являющихся финансовыми управляющими. На время процедуры банкротства управляющие представляют их интересы в судебном органе. А также осуществляют взаимодействие с кредиторами и финансовую проверку физического лица.
Важно! Работа финансового управляющего оплачивается согласно закону о банкротстве, минимальная ставка 25000 рублей.

Признание себя банкротом

Заявление

  • За подачу иска о банкротстве придется отдать госпошлину в 300 рублей (п.5 ст.333.21 НКРФ).
  • Вознаграждение (тариф) финуправляющему составит минимум 25 000 руб. (п.4 ст.213.4 127-ФЗ). Такую сумму он получит за каждый этап банкротства: мировое соглашение, реструктуризация, аукцион (п.3 ст.20.6 №127-ФЗ).
  • Кроме тарифа, менеджеру по банкротству полагается 7% от суммы долга по реструктуризации или от суммы, вырученной от торгов.
  • Публикация данных о банкротстве в ЕФРСБ – 402, 5 рубля за каждое обновление сведений и в газете «Коммерсантъ» — 10 000 рублей.
  • Есть еще дополнительные траты (банковские комиссии, проведение аукциона, рассылки писем судье и кредиторам (порядка 2-3 тыс руб).

Реструктуризация долгов

Чтобы получить право на реструктуризацию долгов, должник должен отвечать требованиям статья № 213 (п.1) ФЗ № 127:

  • Не иметь судимости за экономические преступления по УК РФ и административных взысканий за порчу имущества или попытки преднамеренного банкротства
  • Не банкротиться в течение пяти предыдущих лет
  • Не прибегать к процедуре реструктуризации долгов в течение восьми предыдущих лет
  • Иметь ежемесячный доход, достаточный для погашения регулярных платежей по кредиту/кредитам

Также должник вправе изначально отказаться от этапа реструктуризации и потребовать перехода к этапу реализации имущества (статья №213.6 (п.8) ФЗ № 127. Это можно сделать прямо в заявлении, написав «Реструктуризация невозможна, прошу сразу принять решении о банкротстве».

Желательно сделать это, если ваш доход явно недостаточен для выплаты долга, и вы готовы расстаться с тем имуществом, которое имеете, в обмен на списание остальных долгов.

Другое дело, что этот вариант подходит не всем. В ряде случаев банкротства гражданину целесообразнее заплатить долги, а не пускать нажитое добро с молотка. И он готов это сделать, просто в более комфортном для себя режиме. Именно эту возможность и предоставляет реструктуризация.

Но судья может не принять решения о реструктуризации, если:

  • Считает это нецелесообразным
  • Финансовый управляющий не составил план реструктуризации
  • Собрание кредиторов не одобрило составленный финуправом план

Это право арбитражного судьи, регламентированное статьей № 213.24 (п.1) ФЗ № 127.

Итак, предположим, судья все же вынес решение о реструктуризации долга. С этого момента у финансового управляющего есть от 15 до 60 дней, в течение которых он уведомляет кредиторов о принятом решении. А также собирает собрание кредиторов, на котором решится судьба плана реструктуризации.

Если должник заинтересован в реструктуризации, ему особенно важно изначально найти финуправа, который будет действовать в его интересах и сумеет убедить кредиторов одобрить реструктуризационный план.

План может предусматривать кредитные каникулы и/или уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока займа и другие условия, облегчающие участь должника. Процентная ставка на период реструктуризации снижается до ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ.

После одобрения собранием кредиторов план утверждается судом. Сначала устанавливается срок в несколько месяцев, чтобы посмотреть, насколько эффективно работает схема реструктуризация и как должник соблюдает размеры и сроки очередных выплат. Затем проводится новое собрание, на котором план может быть скорректирован, а срок продлен. Максимальный срок реструктуризации три года.

Должник получает возможность избежать полного банкротства. Но на практике граждане нередко нарушают условия реструктуризации. Тогда собрание кредиторов аннулирует план и ходатайствует о переходе к этапу реализации имущества.

После того, как все имущество физического лица продано, а деньги розданы по очередям, тем, кому не хватило, придется с этим смириться:

  • Банки и другие кредитные организации
  • Налоговая служба, социальные фонды, ФССП и т.д.
  • Контрагенты сделок
  • Коммунальные службы

Все они больше не имеют права требовать с банкрота возврата прежних долгов.

Но некоторые долги списанию не подлежат. Гражданин после банкротства не освобождается от:

  • Задолженности по алиментам
  • Выплат по нанесенному физическому и моральному ущербу
  • Административных штрафов и штрафов по уголовным статьям
  • Возмещения материальных убытков

Если суд обнаружит в действиях банкрота злой умысел или мошенничество, не освободят вообще ни от каких долгов. Но это уже другая история – за такое легко угодить под уголовную статью. Не только долги не спишут, но еще и в тюрьму могут посадить.

Мировое соглашение

Стадии банкротства физического лица

Это своего рода «дополнительный этап» банкротства. Вместо реструктуризации или после ее провала (но тут уже шансы должника совсем невелики) можно подписать с кредиторами мировое соглашение. В принципе, это можно сделать на любом этапе, пока имущество не пошло с молотка.

Кредиторы идут на это, надеясь вернуть хотя бы часть своих денег. Могут снизить процент, перезаключить кредитный договор на более длительный срок, и так далее.

Мировое соглашение, заключенное сторонами, утверждается судом. Если должник выполняет ее условия вплоть до полной «расплаты» — дело можно считать законченным. Если же он нарушает условия, процесс возобновляется, сразу переходя к конкурсной стадии. Это означает распродажу имущества и полное официальное банкротство.

Пошаговая инструкция банкротства гражданина в 2019-2020 году

Заявление

Об этом поздно говорить, когда возникает банкротство или оно фактически уже неизбежно. Но нельзя не напомнить, какие действия приводят к этому исходу. Нет возможности погасить долг? Не бери! А если случились неприятности с финансовым обеспечением — не надо скрываться от кредиторов. Нужно сразу связаться с ними и озвучить проблему. Диалог позволит решить вопрос, не доводя до банкротства. Ведь банкротство физических лиц имеет последствия, которых лучше избежать.

О чем можно договориться с кредиторами? Прежде всего это рассрочка либо реструктуризация долга с составлением нового платежного графика. Другой вариант — выполнить для кредитора определенную работу, оказать услугу, переуступить со скидкой чужой долг и пр.

  • Заподозрить могут в преднамеренном банкротстве. Суд может найти доказательства того, что должник мог, но не стал принимать меры для спасения себя от банкротства. Мол, пусть обанкрочусь, долги спишут и будет мне профит. Обмануть судью не получится, а шанс загреметь на шесть лет в лагеря за преднамеренное банкротство, да еще с выплатой многотысячного штрафа более чем реален.
  • Некоторые операции с имуществом могут быть расценены судьей как махинации, проведенные с целью скрыть движимое и недвижимое имущество от претензий кредиторов. Это тоже идет вразрез с нормами УК. Докажут, что ущерб от махинаций свыше полутора миллионов рублей — должник сядет.

Поэтому кандидату на банкротство, дабы не попасть в оборот, следует придерживаться простых правил:

  • Не заниматься подделкой документов, чтобы скрыть имущество от кредиторов и арбитражного управляющего.
  • Не давать взяток финансовому управляющему, не нарушать условий кредитных договоров.
  • Педантично изучать все материалы дела о банкротстве, подписывать только те бумаги, что полностью понятны и не вызывают вопросов.
  • Требовать четко объяснить процессуальные нормы, если сходу вникнуть в них не удалось. Не лишним будет изучать их самостоятельно. При банкротстве адвокат не полагается, поэтому нужно быть готовым самому постигать юридические тонкости банкротства и последствия признания полным банкротом физического лица.

Налоговики сразу подадут заявление на банкротство, если долги по налогам у должника превысили пятьсот тысяч рублей.

  1. Должник пишет заявление на банкротство и, присовокупив к нему надлежащие копии и оригиналы бумаг, несет весь пакет документов в арбитражный суд.
  2. Служители Фемиды регистрируют и принимают иск к рассмотрению.
  3. Если заявление о банкротстве составлено юридически верно, комплект бумаг полный, заводится дело о банкротстве. Назначается финансовый управляющий, который начинает искать средства, которыми должник сможет погасить свои обязательства. Или имущество, продав которое, можно рассчитаться по долгам.
  4. Средств или имущества не найдено или найдено в недостаточном количестве? Банкротство объявляется состоявшимся. (Если деньги найдены, их выплатят кредиторам, а само банкротство не состоится. Нередко это дает основание назначить реструктуризацию долга, тогда процесс банкротства может растянуться на срок до трех лет. Нарушив условия реструктуризационного графика, должник однозначно объявляется банкротом.)
  5. Судебный орган издает постановление о банкротстве физического лица.
  6. Если любого человека признали банкротом, сведения о банкротстве размещаются в Едином реестре (ЕФРСБ), газете «Коммерсант».
  7. Обнаруженное имущество уходит с торгов. Погашаются долги в порядке очередности. Те обязательства, на покрытие которых средств не хватило, после банкротства физического лица списываются независимо от размера долга.

Иск на банкротство, заплатив госпошлину в триста рублей, передают в арбитражный суд, обслуживающий регион прописки должника. Рассматривают заявление от пятнадцати до девяноста дней. В случае одобрения придется внести на судебный депозит двадцать пять тысяч рублей. Эти деньги пойдут на оплату услуг управляющего по банкротству.

По Закону ни при каких условиях не изымается:

  1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
  2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
  3. Одежда, обувь.
  4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
  5. Продукты питания.
  6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
  7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
  8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.
  • общая сумма имеющихся у гражданина долгов не превышает 700 тыс. рублей;
  • число непогашенных кредитов не более 10;
  • займы, полученные за последние 6 месяцев, составляют не более 25% от общего размера задолженности;
  • доход потенциального банкрота до уплаты налогов составляет до 50 тыс. рублей.

В то же время законодатель оставляет за должником право по собственному желанию лично обратиться за помощью к финансовому управляющему.

Другими особенностями упрощенной процедуры личного банкротства являются следующие нюансы:

  • для рассмотрения дела о банкротстве в таком режиме заявление в арбитражный суд должен подать непосредственно должник;
  • продолжительность всей процедуры банкротства в упрощенной форме не будет превышать 120 дней.

Составление и прием документов в данном случае предлагается поручить сотрудникам МФЦ. В данном случае они будут выполнять функции бесплатных юристов с полным набором соответствующих прав и обязанностей.

Обязанность составлять реестр кредиторов и описывать имущество, включаемое в конкурсную массу, возлагается на самого должника. Однако на данный момент эти условия находятся только в стадии предложения, которое еще не проходило рассмотрение на государственном уровне.

К основным особенностям упрощенной процедуры банкротства можно отнести следующие моменты:

  • уменьшение расходов заявителя на 30-50 тыс. рублей;
  • уменьшение срока проведения процедуры;
  • избавление от необходимости вести реестр кредиторов;
  • исключение стадии реструктуризации – долги при упрощенной схеме будут выплачиваться только за счет реализации конкурсной массы.

Также предлагается упростить процедуру банкротства для должников, не имеющих средств и имущества для погашения обязательств. Предлагается полностью избавлять таких граждан от долгового гнета при признании их добросовестными.

Показателем добросовестности в данном случае будет выступать факт отсутствия за последние 3 года до инициации банкротства сделок с имуществом, скрываемым от кредиторов, а также предоставление лицу, выдавшему кредит, объективной информации об уровне доходов.

1 Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2 Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3 Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Как должнику защитить свои права в процессе банкротства?

  1. Заемщика выгнали с работы не по его вине (сокращение штатов, реорганизация или ликвидация предприятия). Юристы советуют взять положительную характеристику с бывшего места работы.
  2. Должник или его родственник тяжело заболели. Придется подтверждать это медсправками, выписками из амбулаторной карты, чеками за приобретение лекарств, проведение платных обследований и пр. бумагами.
  3. Умер единственный кормилец. Нужно приложить все бумаги, подтверждающие, что материальное благополучие, позволявшее брать в долг, прекратилось со смертью кормильца.
  4. Травмы. Обязательны подтверждающие нетрудоспособность справки.
  5. Работодатель существенно урезал зарплату. Если заемщик зарабатывал достаточно средств для покрытия кредита, а потом доход резко уменьшился, суд однозначно расценит эти обстоятельства достаточными для признания неспособности гражданина платить по счетам.
  6. Кредит брали валютный, а курс подскочил. Судье нужно показать договор с финансовой организацией, где указан курс валюты на момент заключения договора, и справку о текущем курсе.

Все эти бумаги, в дополнение к основному пакету документов, следует приложить к заявлению о банкротстве, подаваемому в суд.

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Яндекс.Дзен bankiros.ru

Готовясь к суду по банкротству, нужно позаботиться о сборе нужных документов. Также потребуется составить заявление о банкротстве. В нем должны содержаться такие сведения:

  • общий размер долгов;
  • число всех кредиторов;
  • размеры долга по каждому из просроченных займов;
  • наименование СРО финансовых управляющих, из числа членов которой будет выбран «менеджер по банкротству»;
  • дата первой просрочки по кредитным платежам;
  • адреса кредиторов и пр.

К заявлению на банкротство прилагают:

  • копию гражданского паспорта, СНИЛСа, ИНН, брачного свидетельства, брачного контракта должника;
  • оригиналы кредитных договоров, по которым задолжал;
  • выписку из реестра предпринимателей (является заявитель ИП или, напротив, нет);
  • выписки из ЕГРН, свидетельства о собственности на недвижимость, всей, что имеется;
  • должник владеет ценными бумагами? Потребуется выписка из реестра акционеров;
  • справку формата 2НДФЛ;
  • выписки о лицевых счетах, имеющихся у должника;
  • медицинские справки, выписки, карты, заключения (если человек задолжал из-за болезни);
  • квитанцию за оплату госпошлины.

Заявление составляется истцом лично, от руки или с клавиатуры. Как его правильно писать, лучше посмотреть в образце заявления на банкротство.

При обращении в арбитражный суд для получения статуса банкрота, гражданин оформляет заявление и собирает документы, подтверждающие его неплатежеспособность.

Заявление составляется истцом лично. В нем содержится:

  • в правом верхнем углу — наименование судебного органа, личные сведения о заявителе (фамилия, имя, отчество, адрес регистрации и фактического проживания, телефон);
  • строкой ниже, посередине располагается название документа — заявление о признании банкротом;
  • в описательной части указывается просьба об установлении банкротства с указанием доводов, доказывающих законность процедуры;
  • строкой ниже находится список прилагаемых документов;
  • в левом нижнем углу располагается дата составления, в правом нижнем – подпись физического лица.

К заявлению прилагаются документы:

  • копия паспорта;
  • копия страхового свидетельства и ИНН;
  • копия свидетельства о заключении брака, брачный договор, если имеется;
  • кредитные договоры, подтверждающие факт задолженностей;
  • выписка из реестра предпринимателей (оформлен ли заявитель как ИП);
  • сведения о наличии или отсутствии недвижимости (выписки из ЕГРН, свидетельства о регистрации права собственности;
  • выписка из реестра акционеров, если заявитель – владелец ценных бумаг;
  • справки 2-НДФЛ;
  • выписки из банков о наличии лицевых счетов;
  • результаты медицинского обследования, если причиной образования задолженности являлось заболевание.
  • квитанция, подтверждающая факт уплаты государственной пошлины.

После направления заявления и документов в арбитражный суд, гражданину предоставляется право погасить долги с помощью реструктуризации и продажи имущества. Если эти процедуры не спасают положение истца, начинается процесс признания его банкротом.

Последствия процедуры банкротства

Итак, чтобы заемщик был признан банкротом, на то должны быть веские основания. Если выяснится, что банкротство фиктивное, т.е. он умышленно наращивает долги и не собирается платить по ним, будет открыто уголовное производство по ст. 196 УК РФ. Обычно к таким неправомерным действиям прибегает юридическое лицо. Вескими основаниями или признаками банкротства на законодательном уровне считаются:

  • общая сумма задолженности перед всеми кредиторами больше 500 тыс. руб. Банкротство по кредитам физических лиц запускается чаще всего;
  • человек не рассчитывается с заимодателем 3 мес. Если он занимал у банка, долг автоматически суммируется с другими. А когда гражданину одалживают в частном порядке, составляя расписку и заверяя ее нотариально, потребуется сначала получить решение суда о признании долга;
  • неплатежеспособность. Физическое лицо доказывает свою неплатежеспособность при следующих аспектах: наличие просроченной задолженности, нет возможности оплатить 90% долгов на протяжении месяца, стоимость принадлежащего ему имущества не покроет все расходы, в рамках исполнительного производства был составлен акт о невозможности обращения взыскания на имущество из-за его недостаточности.
  • госпошлина – 300 руб.;
  • обязательное вознаграждение финуправляющему – 25 тыс. руб.;
  • публикация в «Коммерсантъе» — как минимум 7 тыс. руб., в ЕФРСБ – 400 руб. Подобных публикаций может быть несколько;
  • почтовые издержки для обмена бумагами с кредиторами.

posledstviya-bankrotstva-fizicheskogo-lica

Помимо этого возможны дополнительные траты (оценщикам имущества, оплата проезда до арбитражного суда и др.).

Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

  • определение конкурсной массы, входящие в нее виды имущества и активов лица, в отношении которого рассматривается дело о банкротстве, а также имущество, которое не может быть включено в конкурсную массу;
  • полномочия финансового управляющего решать, какое имущество из разрешенного перечня будет включено в конкурсную массу, а какое – нет;
  • возможность любого из лиц, участвующих в рассматриваемом деле, при возникновении разногласий относительно конкурсной массы, вида и суммы выплат подавать заявление о решении спора в арбитражном суде;
  • полномочия арбитражного судьи на основе мотивационного ходатайства исключать из конкурсной массы принадлежащее должнику имущество совокупной стоимостью не более 10 тыс. рублей, а в исключительных случаях – имущество в более крупном размере. Однако в этом случае должно сохраняться равновесие интересов должника, его иждивенцев и кредиторов;
  • установление исполнительского иммунитета для единственно пригодной для проживания недвижимости, если она не находится в ипотечном залоге;
  • невозможность оспаривания сделки по отчуждению недвижимости, в которой на момент открытия спора проживают не только должник, но и члены его семьи;
  • невозможность изъятия единственного жилья, находящегося в залоге, если кредитором не было предъявлено соответствующее требование либо пропущены сроки признания залоговым кредитором;
  • учет при рассмотрении дела о банкротстве как личных обязательств должника, так и общих обязательств потенциального банкрота и его супруга (супруги);
  • особенности использования для погашения задолженности имущества, находящегося в совместной собственности должника и его супруга (супруги).

Указанное постановление Пленума ВС не только дает разъяснения по многим спорным вопросам, но и отменяет действующие доныне пп.18-19 постановления №51 от 30.06.2011 «О рассмотрении дел о банкротстве ИП». Таким образом, нововведения касаются не только рядовых граждан, но и предпринимателей, не имеющих статуса юридического лица.

Однако уже 16 января 2019 года на очередном заседании Совета Федерации было выдвинуто предложение сформировать по данному вопросу отдельную согласительную для его более детальной проработки. Связано это с тем, что Минэкономразвития выступает против рассматриваемого документа в связи с изменением позиции правительства РФ. В чем именно предлагаемые изменения противоречат позиции органов власти, не уточняется.

  • как можно полнее изучить содержание и порядок проведения процедуры – как говорят эксперты, одной из основных причин низкой пока еще популярности личного банкротства является малая осведомленность населения;
  • следить за законодательными изменениями и нововведениями в этой сфере – это позволит не пропустить внедрение наиболее выгодных именно для вас условий;
  • обязательно заручитесь помощью квалифицированных юристов – это защитит от ошибок при составлении документов, обеспечит профессиональную информационную поддержку, а, следовательно, и упростит прохождение всей процедуры;
  • сохраняйте имеющуюся прописку – изменение регистрационных сведений может быть воспринято как попытка скрыть право собственности на то или иное имущество, что не сыграет в вашу пользу;
  • не берите дополнительные кредиты – все займы, полученные вами за 6 месяцев до инициирования процедуры банкротства, будут включены в общую сумму долговых обязательств;
  • не проводите сделок купли-продажи или дарения имущества родственникам – с высокой долей вероятности такие действия будут оспорены, поэтому сберечь собственность таким образом не удастся.

Самый же главный совет – не доводите ситуацию до того, чтобы пришлось признавать себя банкротом. А если сумма задолженности уже превышает 500 тыс. рублей, а выход из этой ситуации вряд ли будет найден в ближайшее время, то настоятельно рекомендуем не терять время и как можно быстрее обратиться за помощью к профильным специалистам.

Загрузка ...

 Загрузка …

  • исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
  • долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
  • исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
  • сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.

После завершения процедуры банкротства гражданин больше ничего никому не должен, все долги, которые остались после реализации, списываются.

Вместе с тем, наступают следующие последствия:

  1. Первые 5 лет после банкротства:
    • запрет на повторное признание несостоятельности;
    • запрет на получение статуса ИП.
  2. В течение 3-х лет после банкротства: запрет на получение руководящих должностей.
  3. Невозможность сокрытия факта банкротства перед банками.

В последнее время требования к заемщикам стали немного более жесткими. Еще недавно суд и кредиторы не запрашивали имущество супругов, сейчас это стало обычной практикой, есть и другие изменения не в сторону должников. В правительстве готовятся поправки к закону о банкротстве. Поэтому, если Вы размышляете над тем, подать на банкротство сейчас или подождать еще немного, то можем рекомендовать Вам с полной уверенностью, что сейчас то самое время, когда условия прохождения процедуры банкротства физических лиц более лояльные к должникам. Дальше условия будут только ужесточаться.

  • публикации в ЕФРСБ;
  • публикации в журнале «Коммерсантъ»;
  • услуги независимых экспертов;
  • почтовые расходы.

Цены на процедуру банкротства формируются из этих затрат. Даже в самой простой процедуре признания несостоятельности затраты составят от 40 000 рублей.

В предъявленную стоимость банкротства также входит спектр юридических услуг, которые обычно включают в себя составление и подачу документов, заявления, курирование дела, информирование и консультирование клиента, любая правовая помощь по делу. Специалисты не работают по бланкам, они самостоятельно составляют все необходимые документы, нужные для дела.

Документы для банкротства

Заявление о банкротстве (ОБРАЗЕЦ)Стадии банкротства физического лица— 45 KB
Заполненное заявление о банкротствеСтадии банкротства физического лица— 3 MB
Опись имущества (приложение к заявлению о банкротстве)Стадии банкротства физического лица— 308 KB
Заполненная опись имущества гражданинаСтадии банкротства физического лица— 2 MB
Список кредиторов и должников (приложение к заявлению о банкротстве)Стадии банкротства физического лица— 281 KB
Заполненный список кредиторов и должников гражданинаСтадии банкротства физического лица— 2 MB
Отсрочка оплаты вознаграждения арбитражному управляющемуСтадии банкротства физического лица— 26 KB
Ходатайство о возврате денежный средств с депозита судаСтадии банкротства физического лица— 19 KB
Ходатайство об исключении денежных средств из конкурсной массыСтадии банкротства физического лица— 37 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд МосквыСтадии банкротства физического лица— 18 KB
Реквизиты для оплаты гос пошлины Арбитражный суд Московской областиСтадии банкротства физического лица— 15 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда МосквыСтадии банкротства физического лица— 79 KB
Реквизиты депозитного счета Арбитражного суда Московской областиСтадии банкротства физического лица— 18 KB

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Важно! Инициировать процедуру банкротства в отношении должника, могут и его кредиторы.

Заявление

Реструктуризация может занять от двух месяцев до двух лет. Зависит от мастерства управляющего, а также от степени сложности ситуации. Реструктуризация — один из этапов большого процесса банкротства, который чаще всего длится от полугода до года. И это оптимистичный вариант.

Внесите данные в строку поиска

Должник может совершить ошибочные действия:

  1. Ошибиться при составлении заявления. Если в нем будут недостоверные или неполные сведения, или будут отсутствовать подтверждающие документы, суд может отказать в принятии.
  2. Скрыть факты от управляющего, попробовать оформить имущество на иных лиц. Эти действия будут легко раскрыты управляющим, так как он наделен широким кругом полномочий и доступом к финансовой информации должника.
  3. Инициировать процедуру банкротства при невысокой сумме долга, около 100000 рублей. Издержки на процесс могут оказаться существенно выше.
  4. Не сопоставить плюсы и минусы банкротства. Иногда запреты после успешно проведенной процедуры банкротства недооцениваются, и впоследствии становятся для должника критичными.

Инициируя процедуру банкротства, следует четко понимать, для чего это нужно. Оценить финансовые затраты, а также последствия от принятого решения. При наличии сомнений, стоит обратиться к опытному юристу за консультацией. В некоторых случаях, например, при относительно невысокой сумме долга, банкротство может оказаться сомнительным шагом.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

  • 25 000 рублей в качестве вознаграждения для финансового управляющего;
  • 300 рублей госпошлины.
  • публиковать данные о ходе банкротства на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве, а также в журнале «Коммерсантъ»;
    формировать из обращений организаций и граждан, кому неплательщик задолжал, реестр кредиторов;
  • организовывать и проводить собрания кредиторов;
  • подавать ходатайства должника, связанные с делом о банкротстве, в суд;
  • составлять отчеты о каждом этапе банкротства;
  • формировать конкурсную массу;
  • продавать имущество должника на торгах;
    открывать банковские счета для должника, если необходимо;
  • рассчитываться с кредиторами;
  • проверять, есть ли у должника имущество;
  • контролировать сделки, которые во время банкротства собирается совершить должник;
  • вести все финансовые дела должника.
  • Оплатить все
  • Попробовать подать в суд, доказывая, что требования кредиторов незаконны (при наличии хорошего адвоката может и получиться)
  • Самому объявить себя банкротом
  • Долги от 50 до 700 тысяч рублей
  • Не более 10 кредиторов
  • Шесть месяцев просрочки по платежам
  • Доход должника – не меньше 3 МРОТ

Что дает банкротство кредиторам

  • Текущие платежи по процедуре (оплата услуг финансового управляющего, судебные расходы), а также алименты.
  • Оплата выходных пособий и сумм по трудовым договорам наемных работников должника. Жилищные и коммунальные платежи должника.
  • Прочие текущие платежи и другая задолженность перед кредиторами.

Если в числе имущества были объекты, находящиеся в залоге у банка (например, кредитный автомобиль), то после их продажи залогодержателю отправляется только 80% вырученных за них денег. 10% идет на погашение долгов кредиторам первой и второй очереди (если, конечно, их не удалось погасить за счет другого имущества). Оставшиеся 10% идут на оплату работы финуправляющего и судебных расходов.

Если имущество распродано, но вырученных средств не хватило, суд освобождает физлицо от дальнейших обязательств перед кредиторами. Впрочем, бывают и исключения.

  • Банкротство признано фиктивным и возбуждено уголовное дело по этому поводу.
  • Должник намеренно предоставил ложную информацию суду и финуправляющему, уничтожил или скрыл имущество.

Кроме того, даже после банкротства физлицу могут предъявить претензии по компенсации морального вреда, алиментам, зарплате и прочим требованиям, неразрывно связанным с личностью должника.

Существует установленная законом очередность. Каждая очередь получает полное удовлетворение своих требований. Затем следующая, и так далее. За соблюдением очередности следит финансовый управляющий. Если она будет нарушена – на финуправа наложат штраф.

Всего очередей три:

  1. Алиментополучатели и пострадавшие от деятельности гражданина-банкрота (то есть те, кому он по решению суда обязан возместить физический и моральный ущерб). В эту же очередь попадают судебные издержки и вознаграждение финансовому управляющему
  2. Наемные работники. Для банкротов-граждан это неактуально, а вот работники ИП получат свою зарплату и выходные пособия раньше, чем остальные кредиторы
  3. Все остальные. То есть, банки, кредитные организации, МФО, частные заемщики, налоговые органы, госорганы, наложившие штрафные санкции и так далее.

Если очередь состоит не из одного участника, внутри нее выстраивается своя очередь – кто первый обратился за внесение в список кредиторов, тот первым и получит деньги.

Можно ли проверить сведения о банкротстве онлайн?

Если искомый субъект присутствует в базе данных, подробная информация о нем отобразится в результатах поиска.

kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-licu

Информация на сайте Реестра обновляется в автоматическом режиме. Как только заведут в отечественных арбитражных судах очередное дело о банкротстве, информация сразу же появится здесь. Эта информация синхронизирована еще и с сайтом Картотеки арбитражных дел. Искать банкрота можно на любом из этих сайтов.

Стопроцентно защититься при покупке квартиры через эти сервисы нельзя. Потому что можно купить квартиру у человека, который не собирается стать банкротом и, соответственно, не отображается еще ни в одном реестре. Однако он запросто может им стать после продажи. А в рамках дела о банкротстве сделки могут быть оспорены за предшествующие банкротству три года.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector