Полис ОСАГО для юридических лиц

Полис ОСАГО для юридических лиц

Процесс добровольного автострахования небольшого или крупного автопарка предприятия отличается от аналогичного процесса для физических лиц. Помимо обычных факторов, учитываемых стандартным калькулятором КАСКО , на стоимость страховки оказывают большое влияние:

  • Род деятельности юридического лица;
  • Количество страхуемых ТС и их техническое состояние;
  • Наличие договоров по другим видам страхования.

Собственники автопарков заинтересованы в наилучшем сочетании цена-качество. С другой стороны, страховые компании заинтересованы в каждом клиенте, потому готовы отстаивать право на каждый заказ. Поэтому и коммерческие фирмы, и государственные учреждения проводят тендеры на страхование своих транспортных средств по КАСКО и ОСАГО.

В соответствии с Федеральным законом № 94-ФЗ решение о размещении заказа на оказание услуг в области автострахования принимается ответственными сотрудниками заказчика. При этом государственное учреждение может размещать заказы путем организации конкурсов или аукционов, в том числе на электронной площадке. Чаще всего размещение государственного заказа происходит именно в форме открытых торгов.

Раньше механизм поиска страховой компании для оформления договоров ОСАГО достаточно сильно отличался от правил размещения заказа в области добровольного страхования автотранспортных средств. Однако с момента введения в методику расчета «автогражданки» тарифного коридора механизм поиска страховщика для заключения договоров по данным видам страхования ничем не отличается.

И в том, и в другом случае заказчик имеет возможность сравнить закупаемые страховые услуги лишь по их цене. Кроме того, и по КАСКО, и по ОСАГО существует функционирующий рынок. Следовательно, государственное учреждение, выступающее в роли заказчика услуг, имеет право на размещение заказа путем проведения конкурса среди лицензированных страховых компаний.

Полис ОСАГО для юридических лиц

В налоговом учете расходы на автострахование должны учитываться равномерно (в соответствии с п. 1 ст. 272 Налогового Кодекса РФ) в течение всего срока действия полиса ОСАГО или КАСКО.

В бухгалтерском балансе затраты на автострахование должны быть отражены отдельной статьей, как расходы будущих периодов, и списываются пропорционально в течение всего периода, к которому они относятся (п. 65 «Положения по ведению бухгалтерского учета и бухгалтерской отчетности в Российской Федерации»).

Для точного расчета ежемесячно списываемой в расходы части страховой премии следует разделить годовую страховку на количество дней в году, а затем каждый отчетный месяц умножать результат на число дней в этом месяце. Но можно для простоты вывести ежемесячную сумму простым делением страхового взноса на 12 месяцев. Точность при этом немного пострадает, но зато будет сэкономлено время.

Согласно ФЗ — №40, каждый водитель ТС, садясь за руль своего авто, обязан предварительно приобрести полис ОСАГО, который защищает финансовые интересы водителя, виновного в ДТП. И если водители частного автотранспорта могут самостоятельно обратиться в страховую компанию, то процедура оформления полиса ОСАГО у организаций отличается почти во всех пунктах.

Страхователем в данном случае выступает не водитель, а юридическое лицо. Все договоры со страховой компанией заключает директор организации или уполномоченный сотрудник, исполняющий свои функции по доверенности или внутреннему приказу компании.

Водители

К управлению ТС организации допускаются только штатные сотрудники, поэтому договор заключается для неограниченного числа лиц, допущенных к управлению автотранспортом. Это означает, что за руль авто вправе сесть любой штатный служащий компании на основании разрешения, например, путевого листа. Водителям же предоставляется выбор: приобрести договор с ограничениями либо сделать безлимитную страховку, заплатив за неё чуть большую сумму.

Транспорт

Приобрести договор ОСАГО можно на следующие виды транспорта:

  • автобус;
  • легковой автомобиль;
  • грузовые машины;
  • спецтехника.

Полис ОСАГО для юридических лиц

Внимание! Страховые компании не оформляют отдельный договор на прицепы, которые считаются дополнением к грузовому транспорту. При этом в договоре ОСАГО на грузовик ставится отметка «ТС используется с прицепом». Таким образом, один договор действует одновременно на 2 вида ТС.

Скидки

Согласно закону, застрахованный водитель за безаварийный год вправе получить скидку на полис в размере 5%. Этот бонус закрепляется за водителем и является актуальным при страховании любого вида автотранспорта.

У юрлиц бонусная система несколько отличается. Организация также вправе получать скидки, однако закрепляются они за ТС. Следовательно, вместе с новым авто страховая история начинается сначала.

Водитель частного авто может посетить офис страховщика, предоставить документы на авто, паспорт, права и купить страховку ОСАГО. Процедура оформления для юрлиц немного отличается.

Представитель компании обращается в страховой офис с пакетом всех документов. Если нужно оформить договор на несколько ТС, то дополнительно подготавливается перечень машин, подлежащих страхованию.

На основании этих документов сотрудник страховой организации составляет договор, в котором прописывается страховая премия и указываются сроки оплаты. Кроме того, выписывается счёт на оплату.

Получив договор и счёт на оплату, страхователь осуществляет оплату услуг страхования. Полисы ОСАГО представитель компании получит только после того, как денежные средства появятся на счёте страховой компании. Также необходимо учитывать, что компании государственного уровня, кроме договора, счёта и полиса просят выписать счёт-фактуру и акт произведённых работ.

Полный перечень документов указан в правилах обязательного страхования.

Организация для получения полиса ОСАГО обязана подготовить:

  • паспорт транспортно средства;
  • реквизиты организации;
  • свидетельство о регистрации авто;
  • диагностическую карту на каждую единицу техники;
  • ИНН компании;
  • Свидетельство о регистрации юрлица;
  • Доверенность, если страхователем выступает служащий компании;

Полис ОСАГО для юридических лиц

Сотрудники страховых компаний могут самостоятельно заполнить бланк заявления и затем предоставить организации на подпись. Это особенно актуально, если страхованию подлежит большой автопарк или юрлицо является VIP клиентом.

Воспользоваться услугами страхования в онлайн режиме могут также и юридические лица. Электронный полис подходит больше тем организациям, которым страховка нужна только для отчётности.

Важно! Выбирая страховщика, организации стоит обращать внимание на авторитетность страховой компании. Не рекомендуется прибегать к услугам брокеров или агентов, предлагающих купить полис ОСАГО с дополнительной скидкой.

Юридическое лицо – это предприятие или компания, которая имеет ряд своих обязанностей. Данные обязательства могут быть как схожими, так и отличаться от обязанностей физического лица. ОСАГО для юридических лиц имеет свои особенности, которые необходимо учитывать при покупке страхового полиса.

Для каждого отдельного транспортного средства необходим отдельный страховой полис. Законодательством Российской Федерации не предусмотрен один страховой документ на все транспорты, числящиеся на балансе у юридического лица.

Справка: застраховать автомобиль может лишь то предприятие, на балансе которого и числятся все предполагаемые страхуемые объекты.

Полис ОСАГО для юридических лиц

Из-за того, что водителем машины может быть не только один человек, то полис оформляется сразу на нескольких, так как предугадать, кто будет пользоваться машиной в момент наступления аварии, невозможно.

Во время расчёта стоимости страхового полиса ОСАГО во внимание берётся тот факт, что риск происхождения страховой ситуации при соглашении с юридическим лицом гораздо выше по сравнению с физическим. Обусловлено это тем, что автомобили, машины используются юридическим лицом намного чаще, а, значит, и возможность наступления аварии при страховании автомобиля также выше. Поэтому стоимость страхового полиса для предприятий намного выше, чем для физического лица.

Справка: при подсчёте стоимости страховки во внимание берётся особый список коэффициентов, которые могут значительно влиять на конечную стоимость страховки. Таким образом особое внимание уделяется коэффициенту территории (КТ).

При заключении соглашения с юридическим лицом нет ограниченной суммы, которую должна выплатить страховая организации после наступления страхового случая. Это было сделано с той целью, чтобы организация, понёсшая ущерб, не переоформляла полис каждый раз после наступления страхового случая.

Как говорилось ранее, нельзя составить один полис на все машины. На всякий отдельный автомобиль непременно должен быть и отдельный страховой полис. Так как заключение соглашения с юридическим лицом гораздо отличается от заключения полиса с физическим лицом, то некоторые документы, представляемые физ. лицом, не нужны вовсе, а вместо них страховая компания потребует другие документы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Закон №40-ФЗ "Об ОСАГО" последняя редакция, скачать

Для заключения соглашения со страховым агентом юридическому лицу надлежит представить такие бумаги:

  • Документы, которые подтверждают регистрацию юридического лица.
  • Копии основного государственного регистрационного номера и документы, которые подтверждают присвоение индивидуального номера налогоплательщика.
  • Действующий документ единого государственного реестра юридического лица.
  • Приказ о начале работы директора компании.
  • Доверенность на лицо, которое заключает соглашение.
  • Диагностическая карта на страхуемую машину (если возраст автомобиля выше, чем 2,5 года).
  • Паспорт транспортного средства.
  • Водительские права водителей, которые эксплуатируют автомобиль.

Минимальное время действия страхового полиса для юридического лица будет 6 месяцев, в то время как максимальный срок страховки для физлица составляет 3 месяца. Данное различие связано с тем, какое время занимает подготовка документов для физического и для юридического лица. Различным компаниям и организациям гораздо дольше приходится собирать все необходимые документы, в отличие от физических лиц.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

При заключении договора ОСАГО юридическое лицо имеет свои правила, которые должны быть обязательно приняты во внимание.

  • Страховщиком выступает фирма, которая занимается страхованием жизней и имущества, а страхователем является либо физическое, либо юридическое лицо.
  • При заключении соглашения компания должна учитывать, что сделать один полис на все виды транспорта запрещается законодательством Российской Федерации.
  • Страховой полис оформляется на неограниченное количество водителей, так как нельзя предугадать, кто будет пользоваться транспортным средством в момент наступления страхового случая.
  • Стоимость зависит от того, насколько долго используется данный автомобиль и каковы риски попадания в аварию.
  • При определении территориального коэффициента учитывается, где будет эксплуатироваться транспортное средство, а не то, где расположено юридическое лицо.
  • Прицепы также должны быть обязательно застрахованы.
  • Срок действия страхового полиса составляет полгода.
  • Организации владеют правом оформить полис как добровольное страхование ДОСАГ, которое позволит увеличить страховую выплату при наступлении страхового случая.

Базовая ставка

Онлайн ОСАГО для юридических лиц

Базовые тарифы, на основании которых производится расчет, применяемые коэффициенты и условия обязательного автострахования устанавливаются государством. Они едины для всех страховых компаний и зависят от ряда факторов, в том числе, и от того, кто является собственником транспортного средства: физическое лицо (в том числе, ПБОЮЛ) или юридическое лицо.

Для юридических и физических лиц появилась возможность купить страховой полис онлайн через официальный сайт необходимой страховой организации. Для осуществления покупки страхового полиса в режиме онлайн необходимо подготовить все требуемые документы и заполнить специальную форму, которая предлагается на сайте.

Заходим на официальный сайт организации и находим кнопку «Купить страховой полис ОСАГО онлайн» После этого откроется панель, на которую будет выведен калькулятор ОСАГО, который позволяет страхователю предварительно вычислить цену страхового полиса. Далее будут открываться другие панели, в которые необходимо вписать следующие данные:

  • место проживания страхователя,
  • вид страхового полиса ОСАГО,
  • марка предполагаемого страхуемого средства,
  • год выпуска автомобиля,
  • модель автомобиля,
  • вид кузова,
  • мощность двигателя автомобиля,
  • области эксплуатирования автомобиля,
  • дата начала действия страхового полиса,
  • число предполагаемых водителей,
  • и данные собственника автомобиля.

После ввода всех необходимых данных на экран будет выведена конечная стоимость страхового полиса и, если клиента всё устраивает, то сайт перенаправляет к следующему шагу.

На этом этапе необходимо ввести свои личные данные, чтобы зайти в персональный кабинет пользователя. Только через кабинет возможно дальнейшее регистрирование страхового полиса в режиме онлайн.

Последний шаг – проверка данных и подтверждение покупки. Крайне не рекомендуется приступать к оплате страховки, не проверив все введённые данные, потому что при малейшей опечатке страховой полис может стать недействительным.

Справка: заплатить за страховой полис можно как с банковской арты клиента, так и с персонального кошелька, который встроен на сайт страховой организации.

После успешного приобретения страхового полиса документ придёт на электронный адрес клиента, указанный при регистрации. Для пользования соглашением его необходимо распечатать.

Необходимо учитывать, что воспользоваться услугами онлайн-страхования могут не только физические, но и юридические лица. Данный вид страхования подходит тем организациям, которым для отчетности нужен только бланк полиса.

Для определения страховой премии все страховщики предлагают воспользоваться удобным калькулятором. Также сформировать расчет в режиме реального времени можно на едином портале РСА в разделе «ОСАГО».

Для получения информации юридическому лицу потребуется указать:

  • владельца автомобиля
  • тип транспортного средства
  • мощность
  • регион, в котором зарегистрировано юридическое лицо

Данные водителей указывать не требуется, поскольку для юридических граждан страховка оформляется при условии «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС». При необходимости полученный расчет можно распечатать или сохранить. Подводя итог, стоит отметить, что процедура оформления ОСАГО для юридических граждан утверждена на законодательном уровне.

Какие требуются документы для оформления ОСАГО юридическим лицом

Полис ОСАГО для юридических лиц

Представитель юридической компании, прежде чем посетить офис страховщика должен подготовить полный пакет документов.

В доверенности должны быть указаны:

  • личные и паспортные данные сотрудника;
  • полномочия (какие сделки может совершать, от имени компании).
  • паспорт транспортного средства;
  • свидетельство о постановке на учет.

Пакет документов для оформления ОСАГО для ФЛ и ЮЛ существенно различаются между собой. К примеру, чтобы заключить договор страхования по ОСАГО, компания должна предоставить следующий пакет документов:

  • документ, подтверждающий регистрацию компании;
  • ИНН;
  • документы, подтверждающие владение автомобилем;
  • ПТС;
  • ЕГРЮЛ;
  • анкета по форме страховщика, в которой указываются регистрационные данные (полное наименование, организационно-правовая форма, телефоны;
  • диагностическая карта на каждый автомобиль;
  • доверенность и приказ на доверенное лицо, представляющего компанию.

Список не очень большой, но его предварительный сбор позволит оформить все документы быстро и без проволочек.

Оформить договор можно собрав пакет документов:

  • документ, подтверждающий регистрацию организации;
  • идентификационный номер предприятия;
  • свидетельство о праве владения автомобилем;
  • паспорт ТС;
  • единый государственный реестр соответствующий лиц;
  • анкетный опрос;
  • диагностическая карта к каждому автомобилю;
  • доверенность;
  • полис автогражданки, если имеется.

С целью оформления страховки сотрудником ему необходимо владеть доверенностью. Она содержит в себе личные и паспортные данные сотрудника, его полномочия, наименование компании, подпись и печать.

Кроме полиса организации могут запросить договор, в котором находится информация о страховых рисках, правах и обязанностях каждой из сторон, данные каждой стороны сделки. Указывать весь водительский состав предприятия необязательно.

Некоторые из них предоставляют скидки, бесплатную доставку полиса или бесплатную консультацию. Уточнять информацию нужно у официальных источников.

Если предпринимательская деятельность ведётся в разрезе предоставления транспортных услуг, то для оформления страховки будут некоторые нюансы. Чтобы оформить страховку своего бизнеса предлагается имущественное страхование.

Договора стоит заключать в том случае, когда существует предпринимательский риск. Рекомендуется страховать каждый автомобиль, чтобы в случае ДТП возмещался и ущерб пострадавшим, и стоимость ремонтных работ машины.

Онлайн оформление

В эпоху цифровых технологий не обошлось без Онлайн оформления автогражданской страховки. С этой целью этого нужно выполнить определённую последовательность действий. Онлайн оформление позволяет быстро и удалённо получить документ. Не нужно стоять в очередях и тратить личное время на дорогу.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Отказ в страховой выплате по ОСАГО при ДТП: причины и основания

Главным ресурсом для регистрации является официальный сайт страховщика. Можно воспользоваться порталами страховых агентов или надёжных брокеров. В Едином центре автобезопасности находятся страховщики с высоким уровнем надёжности.

Инструкция к тому, как оформить электронный полис:

  1. Поиск нужной и подходящей организации страхования.
    Переход на официальный сайт.
  2. Скорее всего новым пользователям портала необходимо сперва зарегистрироваться на сайте страховщика, чтобы иметь доступ в Личный кабинет.
  3. На сайтах посредников авторизация может быть необязательна.
    Ресурс предложит сразу выбрать и рассчитать страховку.
  4. Выполните заполнение всех обязательных полей.
    К ним, скорее всего, относятся:
    • наименование предприятия;
    • идентификационный номер;
    • предыдущий полис, если имеется;
    • VIN автотранспорта.
  5. Вводятся паспортные данные физического лица, если автомобиль оформлен на него.
    Есть возможность сразу оформить прохождение техосмотра.
  6. Адрес доставки указывается на завершающем этапе процедуры.
    Проверьте правильность внесённых данных.
  7. На телефон позвонят и помогут определить, а также подобрать условия страхования.
  8. Документы высылаются заказным письмом, сканируются или передаются при личном визите страховой компании.
  9. Оплата услуг осуществляется с помощью банковской карты, банковским или почтовым переводом, с использованием платёжной системы сети Интернет.

Каждая организация, чтобы получить полис ОСАГО должна подготовить:

  • Паспорт транспортно средства;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Технический осмотр на каждую единицу техники;
  • Реквизиты организации;
  • ИНН компании;
  • Свидетельство о регистрации юридического лица;
  • Доверенность на страхование, если страхователем выступает сотрудник компании;
  • Заявление на страхование, утвержденной формы.
Общие понятия В первом разделе описаны все страховые термины, благодаря которым каждый поймет, чем отличается страхователь от страховщика и страховая премия от страхового тарифа. Также в разделе перечислены все типы транспортных средств, которые подлежат обязательному страхованию.
Порядок заключения, изменения или расторжения В данном разделе юридическое лицо сможет ознакомиться не только с общей процедурой оформления договора, но и с процедурой внесения изменений и расторжения. В данном разделе прописан полный пакет документов, который необходимо подготовить юридическому гражданину, для получения обязательной услуги.
Порядок оплаты страховой премии Если физические граждане могут вносить оплату частями, то юридические граждане должны внести оплату единовременно, путем безналичной оплаты на расчетный счет страховщика.
Каким образом происходит урегулирование При наступлении страхового случая каждому потерпевшему необходимо правильно зафиксировать ДТП и подготовить пакет документов. В указанном разделе даны разъяснения:
  • как зафиксировать ДТП
  • какие документы подготовить
  • сколько по времени осуществляется выплата
Страховые случаи Страховые риски по продукту ОСАГО подробно указаны в данном разделе. Получить компенсационную выплату пострадавшая сторона сможет, если будет причинен ущерб транспортному средству или водителю с пассажирами. Также каждый страхователь сможет понять, какие случаи не являются страховыми.
Порядок разрешения споров В данном разделе указаны споры, которые можно урегулировать исключительно в судебном порядке.

Юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы:

  1. заявление о заключении договора ОСАГО
  2. удостоверение личности лица, оформляющего ОСАГО и доверенность
  3. документы юридического лица (ИНН, выписка из ЕГРЮЛ)
  4. паспорта страхуемых транспортных средств (ПТС)
  5. подтверждение принадлежности транспортного средства юридическому лицу
  6. диагностическая карта (при необходимости после прохождения ТО и допуска к эксплуатации)
  7. ранее оформленный полис (если имеется).
  • полис ОСАГО, являющийся бланком строгой отчетности, но при утере полиса, его дубликат выдается бесплатно
  • квитанция об оплате страховой премии
  • 2 экземпляра извещения о ДТП
  • правила страхования
  • адреса представительств страховой компании

Штраф за отсутствие страховки ОСАГО для юридических лиц

При отсутствии страхового полиса юридическое лицо облагается следующими штрафными санкциями:

  • 500 российских рублей, если у водителя нет при себе водительских документов (согласно статье 12.3 КоАП).
  • 3000 рублей за неполный пакет документов у водителя (согласно статье 12.3 КоАП).
  • 500 рублей за то, что транспортное средство эксплуатируется вне срока действия страхового полиса (согласно статье 12.37 КоАП).
  • 800 рублей за отсутствие автогражданки (согласно статье 12.37 КоАП).

Для любых юридических лиц, ООО или ОАО, государственное страхование ОСАГО является самым лучшим вариантом охраны собственника и водителя. Страховщик должен взять на себя издержки по выплате денежной компенсации за нанесенный ущерб. Поэтому нужно подробно выяснить, какие особенности существуют при оформлении страхового полиса.

Контроль наличия обязательных полисов проводится на законодательном уровне. Закон Российской Федерации «Об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев ТС» содержит необходимую информацию об обязанностях юридических лиц, относительно страхования.

При несоблюдении законов государственные органы могут выписать административный штраф. Если полис прострочен или оформлен с опозданием, то штрафы также предусмотрены.

Рассмотрим за что могут быть начислены штрафы и их размеры:

  1. Управление машиной без необходимого пакета документов – 500 рублей.
  2. Допуск к управлению водителя, у которого нет полного пакета документов – 3000 рублей.
  3. Использование автомобиля в не предусмотренное страховым полисом время – 500 рублей.
  4. Полис ОСАГО не оформлен – 800 рублей.

Передвигаться без страхового договора не только опасно, но и наказуемо. В 2017 году установлены штрафы в размере:

  • 800 рублей, при отсутствии договора ОСАГО
  • 500 рублей, если бланк оформлен, но нет в наличии

При этом стоит учитывать, что выписать штраф сотрудники ГИБДД могут только 1 раз в течение 24 часов. Произвести оплату организация должна в течение 20 дней, после получения протокола. В противном случае размер штрафа может быть увеличен в 2 раза.

Базовые показатели для расчета страховой премии по ОСАГО для юридических лиц

Расчёт страховой премии производится на базе принятых тарифов. В ценовой линейке имеются базовые и поправочные тарифы. Поправочные тарифы меняются в зависимости от условий страхования, а вот базовые строго фиксированы и считаются едиными для всех, независимо от региона РФ, в котором оформляется полис.

Государство установило наибольшие и наименьшие показатели базовой ставки. Страховая компания вправе самостоятельно принимать решение о том, какую ставку брать за основу при оформлении договора.

Расчет по обязательному государственному страхованию производится по установленным тарифам. С текущими тарифами всегда можно ознакомиться на портале Российский союз автостраховщиков (РСА).

Страховая компания всегда учитывает базовую ставку и поправочные коэффициенты. Для каждого типа транспорта предусмотрена своя базовая ставка, но с 2015 года установлен максимальный и минимальный пределы.

Базовые ставки расчета стоимости ОСАГО для юридических лиц следующие:

  1. Мотоциклы, мопеды, легкие квадроциклы (категории «А», «М») – 867-1759 руб.
  2. Легковые автомобили (ТС категории «В», «ВЕ») – 2573 – 3087руб.
  3. Легковые автомобили, используемые в качестве такси – 5138-6166 руб.
  4. Грузовые автомобили (категории «С», «СЕ»):
    • имеющие максимальную массу менее 16 т – 3508-4211 руб;
    • имеющие максимальную массу более 16 т – 5284-6341 руб.
  5. Автобусы (категории «D», «DE»):
    • с числом пассажирских мест 16 и менее – 2808-3370 руб;
    • с числом пассажирских мест более 16 – 3509-4211 руб.
  6. Троллейбусы – 2808-3370 руб.
  7. Трамваи – 1751-2101руб.
  8. Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины – 1124-1579руб.

Учитываются такие поправочные коэффициенты:

  • Место регистрации юридического лица.
  • Коэффициент КБМ (если в течение года были ДТП по вине водителя).
  • Сезонность страхования (постоянный коэффициент – 1).
  • Мощность двигателя или грузоподъемность ТС.
  • Стаж и возраст водителя (постоянный коэффициент – 1,8).
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Продажа авто от страховых компаний

Рассмотрим диапазоны базы на различные виды транспорта:

  • категория А или М – от 867 руб. до 1529 руб.;
  • категория B или BE – от 2573 руб. до 3087 руб.;
  • категория С или СЕ – от 5284 руб. до 6341 руб.;
  • троллейбусы – от 2808 руб. до 3370 руб.;
  • трамваи – от 1751 руб. до 2101 руб.;
  • самоходные машины – от 1124 руб. до 1579 руб.

Стоимость автостраховки для предприятий зависит также от следующих коэффициентов:

  1. Территориальный.
    Значение этого коэффициента находится в Указании Банка России №3384 – У. Учитывается регион регистрации юрлица.
  2. Мощность и грузоподъёмность автомобиля.
    Значение находится в соответствующей таблице.
  3. Сезонность автогражданки.
  4. Наличие или отсутствие грубых нарушений.
    Если такие имеются, то коэффициент увеличивается с 1 до 1,5.
  5. Использование прицепа.
    При использовании прицепа коэффициент увеличивается от 1 до 1,16.
  6. Список водителей неограничен.
    Коэффициент равняется 1,18.
  7. Опыт работы водителя.
    Коэффициент всегда 1,8.

Обращаясь в компанию, следует знать, что расчет страховой премии осуществляется на основе принятых тарифов. В тарифной линейке есть базовые тарифы и поправочные. Если поправочные меняются от условий страхования, то базовые строго фиксированы и являются едиными для всех, независимо от региона оформления полиса.

Государство установило минимальное и максимальное значение базовой ставки. При этом страховая компания сама принимает решение, с учетом какой ставки оформлять договоры.

Формируя расчет самостоятельно, следует учитывать, что государство может менять базовые ставки. Актуальную информацию можно всегда получить на главной странице Центрального банка или РСА.

Согласно единому закону все страховые компании должны производить расчет страховой премии по единым тарифам. Если поправочные коэффициенты едины для физических и юридических граждан, то базовые ставки отличаются. Для юридических граждан установлена «вилка» по базовому коэффициенту, которая находится в диапазоне от 2 573 до 3 087.

Какую ставку использовать при расчете страховой премии каждый страховщик решает самостоятельно и утверждает внутренним регламентом. При этом компания должна сообщить в центральный банк и РСА, какая ставка будет использоваться при расчете. Страховщик должен четко понимать, что он не может производить расчет одним по минимальной ставке, в то время как другим по максимальной ставке.

При расчете стоимости полиса необходимо учесть:

  • тип ТС
  • мощность двигателя
  • год выпуска
  • регион (город) регистрации ТС

Данные водителей юридического лица не учитываются, так как страховка оформляется на неограниченный круг водителей, имеющих на это право.

Полную информацию о юридическом лице страховая компания может получить из ЕГРЮЛ: точное наименование, ОГРН, ИНН, адрес, данные о регистрации.

Расчет страховой премии

Т = ТБ * КТ * КБМ * КО * КС * КН * КПр

где: КО = 1,8 (для юр.лиц)

Все коэффициенты определяются Указанием Банка России от 19.09.2014 N 3384-У

Калькулятор ОСАГО онлайн для юридических лиц

По законам Российской Федерации каждый действующий автомобиль должен быть застрахован. При заключении соглашения участвуют две стороны: страховщик (страхующая фирма) и страхователь (непосредственно клиент). Клиент может быть как физ. лицом, так и юридическим. В зависимости от этого цена для полиса ОСАГО меняется. Если в случае с физлицом стоимость вычисляется сразу и легко, то при заключении соглашения с юрлицом обязательно есть свои детали и нюансы.

Согласно законодательству Российской Федерации с 2016 года стоимость страхового полиса для юридических лиц увеличивается на 10-20% от суммы страховки для физического лица, а иногда и на 50%, если полис оформляется на такси или маршрутку. Стоимость полиса зависит также от аварийности транспортного средства. Если риск наступления страхового случая высокий при данном виде транспорта, то и цена будет соответственно намного выше.

При подсчёте стоимость полиса ОСАГО для компаний или предприятий существует своя формула, которая включает в себя следующие коэффициенты: страховая премия, тарифный план, территориальный показатель, бонус-малус, количество водителей, данные об автомобилисте, насколько мощный двигатель у страхуемой машины, наличие или отсутствие прицепов, продолжительность эксплуатирования, допущенные нарушения. Данные показатели перемножаются, а в результате получается конечная стоимость страхового договора для юридического лица.

На цену полиса ОСАГО для юрлиц также влияют следующие факторы: насколько мощный двигатель у страхуемого автомобиля, категория водителя, опыт и возраст водителя, использование прицепа и другое.

Страховщикам необходимо помнить: если цена полиса не соответствует выбранным пределам, это – не только установление дополнительных услуг, но и жульничество или фальшивый полис. Поэтому, предварительный расчет стоимости на калькуляторе ОСАГО позволит получить нужные сведения и вовремя поменять страховую компанию, если что-то покажется подозрительным. Необходимо удостовериться, что организация действующая, прежде чем вступать в сотрудничество.

Расчёт цены автогражданки проводится несколькими способами:

  • расчёт проводит представитель организации страхования;
  • расчёт проводится с помощью онлайн-калькулятора на портале страховщика.

Применяя первый или второй способ, расчёт проводится при использовании формул. Каждой категории транспортных средств полис рассчитывается индивидуально. Также можно самостоятельно рассчитать стоимость страховых услуг – понадобятся калькулятор, формула для расчёта и действующее тарифное руководство.

Формулы расчёта стоимости автогражданки в соответствии с категорией транспорта:

  1. Категория В: Т=Тб*КБМ*Ко*Км*Кн, где Ко=1,8, а Кс=1.
  2. Категории А, С, D: Т=Тб*Кт*КБМ*Ко*Кс*Кн, где Ко=1,8.
  3. Прицепы: Т=Тб*Кт*Кс.

С целью расчёта стоимости нужно выбрать необходимые коэффициенты, которые подходят условиям и перемножить их.

Страховые калькуляторы самостоятельно отправляют запрос в РСА и рассчитывают конечную сумму страхования.

Произвести расчет стоимости договора можно самостоятельно. Главное – это использовать действующие тарифы. Если вспомнить 2003 год, когда водители знакомились с услугой обязательного страхования, то все расчеты делались исключительно вручную.

Сегодня все автоматизировано и сделать расчет можно с помощью специального калькулятора, который можно найти на главной странице Российского союза автостраховщиков. Именно эта организация следит за тем, чтобы страховщики правильно оформляли договора и корректно использовали тарифы.

Что касается скидки, то узнать ее размер можно в официальном офисе страховой компании, в которой был заключен договор. Однако, прежде чем лично обращаться в компанию, стоит внимательно посмотреть полис. Как правило, в особых отметках страховщики указывают размер бонуса, который действовал на момент страхования.

Если сведения отсутствуют, можно отправить запрос в РСА и получить сведения в течение нескольких минут. Какой вариант выбрать, каждый страхователь решает самостоятельно.

Стоит отметить, что коэффициент КО для организаций всегда будет составлять 1,8, что означает неограниченное количество водителей, которые будут управлять транспортным средством.

ТБ = 3000 руб. (страховщики устанавливают базовый тариф и размер его предоставляют в ЦБ РФ и РСА, чтобы не допускать дискриминации автовладельцев)

КТ = 1,8 (территория эксплуатации – Уфа, этот показатель может ежегодно меняться в зависимости от среднестатистического количества совершенных ДТП)

КБМ = 0,95 (коэффициент бонус-малус за безаварийную езду)

КО = 1,8 (для юридических лиц)

КВС = 1,0 (коэффициент возраста и стажа)

КМ = 1,1 (коэффициент мощности двигателя: свыше 70 до 100 вкл.)

КПр = 1,0 (при наличии прицепа)

КС = 0,7 (срок использования – 6 месяцев)

Т = 3000 * 1,8 * 0,95 * 1,8 * 1,0 * 1,1 * 1,0 * 0,7 = 7110,18 руб.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector