Рефинансирование автокредита плюсы и минусы в 2019 году

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк – это наше все. Он первый задает рыночные тренды, первый понижает ставки, много рекламирует себя и прочее. Большинству на ум приходит именно он, когда нужны какие-нибудь финансовые услуги. И что мы здесь имеем по состоянию на 2018 год?

На сайте написано все красиво – объединяют до 5 кредитов, выдают до 3 млн. рублей на 5 лет по ставке 13,5% годовых. Никаких подтверждений от других кредитных учреждений о погашенной задолженности не требуют, упрощенная схема оформления и прочее. Бери да экономь!

А на практике выходит следующее – обязывают переоформлять страховку и предлагают ее не за 2000 рублей и не за 8. За 80 000 не хотите? Мы не ошиблись и не сошли с ума, это свихнулся Сбербанк! Естественно, подобная затрата перекрывает всю выгоду от перекредитования, хоть разница в ставках у вас по займу, оформленному даже в прошлом году, может быть существенной. Ведь в 2017 они снижались несколько раз по всему рынку в целом.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2019-2020 году, это отличная возможность получить более выгодный кредит взамен ранее полученного кредита Сбербанка или нескольких кредитов других банков. В Сбербанке, в 2019-2020 году, рефинансирование кредита других банков осуществляется на более выгодных условиях и под низкий процент.

Процентная ставка по новому кредиту, будет значительно ниже процентов рефинансируемых кредитов. При рефинансировании кредитов других банков разрешается объединить до 5 (пяти) кредитов других банков, а именно: потребительский кредит, ипотека, кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом и автокредит. Ниже приведен перечень рефинансируемых кредитов на 2019-2020 год.

Рефинансирование автокредита плюсы и минусы в 2019 году

В 2019-2020 году Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц и представляет лучшие предложения рефинансирования 2019-2020 года. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2019-2020 году осуществляется по двум программам рефинансирования. Физическим лицам предоставляется на выбор возможность рефинансировать кредит с уменьшением срока кредитования, сумма ежемесячного платежа останется прежней или рефинансировать кредит с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется прежним.

Так же, в 2019-2020 году, физическому лицу предоставляется реструктуризация кредита в Сбербанке, в случае, если клиент испытывает временные трудности с оплатой кредита. Онлайн заявка на рефинансирование и реструктуризацию в Сбербанк можно подать в личном кабинете интернет банка или в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

Перечень рефинансируемых кредитов

  • Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
  • Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
  • Рефинансирование Кредитной карты других банков;
  • Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
  • Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
  • Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
  • Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ 2019-2020:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.
Условия кредитования
Процентная ставка, кредит до 500’000 руб.: 13,9% годовых
Процентная ставка, кредит от 500’000 руб.: 12,9% годовых
Возможная сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Допустимый срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требуемые документы
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов
  • Потребительские кредиты
  • Кредитные карты
  • Предложения для бизнеса
  • Предложения для пенсионеров

Дополнительные издержки

Рефинансирование кредита может повлечь дополнительные издержки, которые будут возмещаться за счет средств клиента. Прежде всего, речь идет о комиссиях банка.

Многие кредитные учреждения отказываются от данной статьи расходов для своих клиентов. Тем не менее существуют банки, занимающиеся рефинансированием кредита, которые берут денежные средства за рассмотрение заявки, за выдачу займа. Снятие залога и его повторное оформление также потребуют от клиента дополнительных денежных средств.

Для нового кредита понадобится вновь собрать пакет документов. Отдельные справки, входящие в его состав, предоставляются не бесплатно, что чревато потерей не только денег, но и времени, сил.

Таким образом, рефинансирование кредита сопровождается определёнными расходами. Обычно заемщики принимают во внимание исключительно разницу в процентах между старым и новым долгом. Но целесообразно подсчитать точную сумму издержек и сравнить ее с выгодой, которую клиент получит при оформлении нового кредита.

Связь банк

В статье мы рассмотрим, как оформить рефинансирование автокредита для физических лиц. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберем программы рефинансирования. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, список документов и собрали отзывы.

Согласно статистике, более 30% автомобилей в РФ приобретается с использованием кредита (исходя из объема автокредитования в СПб и других крупных городах).

 Но не у всех есть желание растягивать его погашение на 3 — 5 лет, особенно если встречается более выгодное предложение. Тогда на помощь и приходит услуга рефинансирования.

 Какие условия для этого действуют в различных банковских организациях и выгодно ли осуществлять эту процедуру, расскажем далее.

Название банка Процентная ставка Сумма Срок
Сбербанк 13,5% до 3 млн р. 3 — 60 мес.
ВТБ от 12,5% до 5 млн р. 1 — 60 мес.
Россельхозбанк от 11,5% до 3 млн р. 1 — 84 мес.
Альфа Банк 11,9 — 19,9% 50 тыс. — 1,5 млн р. 1 — 60 мес.
Росбанк 12 — 14% 50 тыс. — 3 млн р. 12 — 84 мес.
Юникредит 18% 100 тыс. — 6,5 млн р. 1 — 84 мес.
Райффайзенбанк 11,9% 90 тыс. — 2 млн р. 12 — 60 мес.
Почта Банк от 12,9% до 1 млн р. 12 — 60 мес.
Уралсиб 14,5% 50 тыс. — 1,5 млн р. 13 — 84 мес.
Связь Банк 11,9% 30 тыс. — 3 млн р. до 84 мес.

Есть и другие банки, предлагающие выгодные кредиты. К примеру, Совкомбанк услугу рефинансирования автокредитов не предоставляет, но вы можете оформить потребительский кредит на любые цели и направить его на погашение автокредита.

В Сетелем Банке можно рефинансировать автокредит, но только если вам поступит такое предложение от самой банковской организации. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительских кредитов, выданных на любые цели. Автокредит также можно включить в эту категорию.

А сейчас рассмотрим лучшие предложения от банков чуть подробнее.

Сбербанк

Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет:

  • снизить переплату;
  • подобрать комфортный размер платежа;
  • взять дополнительную сумму на свои расходы, не увеличивая ежемесячный взнос.

Когда нужно переоформление кредита

А также есть возможность объединить в один до 5 кредитов в других банках. Непосредственно рефинансирование можно оформить без поручителя и предоставления залога. Кредит предоставляется только в рублях РФ.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после подачи вами полного пакета документации. Погашать кредит нужно равными ежемесячными взносами. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор для расчетов, с помощью которого вы сможете заранее узнать платеж по кредиту.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

ПОДРОБНЕЕ:  Какие документы нужны для рефинансирования кредита Moneyzzz – деньги для людей

Разберемся, выгодно ли рефинансировать автокредит в данном банке.

Заявка на рефинансирование будет рассматриваться специалистами финансового учреждения 1 — 3 рабочих дня с момента подачи вами документации. Окончательное решение вы получите в виде СМС.

Средства переводятся на счет банковской организации, в которой вы оформляли автокредит. Если подавали заявку на дополнительную сумму, то ее перечислят на счет или карточку. При этом у вас не должно быть просроченной задолженности, а автокредит — получен не в банках, относящихся к группе ВТБ.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Россельхозбанк

В этом банке вы можете сами выбрать дату, в которую вам удобнее вносить платеж по кредиту. Схема погашения также остается на выбор клиента.

Допустимо получения некоторой части суммы в виде наличных, которые можно потратить на любые цели. А также разрешено досрочное гашение в любое время, никаких ограничений не установлено.

Заявка рассматривается максимум 3 рабочих дня. Срок рассмотрения может быть увеличен либо уменьшен банком в одностороннем порядке.

Альфа-Банк

Банковская организация предлагает возможность рефинансировать автокредит, заполнив заявку любым удобным для вас способом:

  • на официальном сайте;
  • через выездного менеджера (если вы зарплатный клиент);
  • в любом отделении банка.

Способ погашения кредита — равные платежи; никаких скрытых комиссий и процентов не начисляется. Есть возможность полного и частичного досрочного погашения.

Росбанк

Рефинансировать автокредит в данном учреждении вы сможете, только если добросовестно погашали его, не допуская просрочек. Дату погашения можете выбрать сами.

За выдачу и обслуживание кредита комиссии не взимаются, без ограничения по сумме можно погасить кредит досрочно, частично или полностью.

Юникредит

Рефинансирование осуществляется по системе Trade In. Стоимость старого авто принимается в расчет первого взноса на приобретение нового.

Рефинансирование автокредита плюсы и минусы в 2019 году

Если вы оформляете полис добровольного страхования жизни, процентная ставка снижается до 17%. Нет моратория на досрочное погашение кредита, а за выдачу средств не предусмотрены комиссии.

Райффайзенбанк

При оформлении рефинансирования вам не потребуется оформлять согласие банка, в котором был оформлен автокредит. Кроме того, можно получить некоторую сумму для своих целей (сверх автокредита). Решение по заявке принимается в течение 1 часа.

Почта Банк

Специальные условия по рефинансированию в данном банке действуют для лиц, которые уже достигли пенсионного возраста. Для остальных категорий клиентов есть возможность не только получить дополнительные деньги, но и существенно снизить ежемесячный платеж.

Отметим, что рефинансируемый автокредит не должен быть оформлен в банковской организации, входящей в группу ВТБ. Валюта кредита — только рубли РФ.

Уралсиб

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 1 рабочего дня. В случае одобрения средства перечисляются на ваш карточный счет.

Погашение самого кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами. Если использование кредитных средств является нецелевым, процентная ставка повышается.

Связь-Банк

При оформлении рефинансирования автокредита поручители не требуются, обеспечение также не нужно. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют, скрытые проценты тоже. Отметим, что вам не придется брать справку из стороннего банка о погашении автокредита.

Далее поговорим о том, как правильно сделать рефинансирование автокредита. Для успеха этого мероприятия следует выполнить следующие шаги:

  1. Обратитесь в банк, в котором ранее оформляли автокредит. Возьмите выписку по счету, справку с указанием оставшейся суммы долга и график платежей.
  2. Соберите и предоставьте новому кредитору весь пакет нужной документации, а также свое заявление.
  3. Дождитесь, пока банковская организация вынесет решение по заявке.
  4. Если решение положительное, подпишите новый договор кредитования и не забудьте взять график платежей.
  5. В своем кредитном учреждении напишите заявление на полное досрочное погашение кредита.
  6. Новый кредитор погасит вашу задолженность перед предыдущим, перечислив на его счет необходимую сумму. Если же оформлялся обычный потребительский кредит, то сами внесите сумму задолженности в ближайшую дату платежа.
  7. Возьмите справку о том, что ваша задолженность полностью погашена, заберите ПТС (если машина была в залоге).
  8. Если есть необходимость, переоформите автомобиль в пользу нового кредитора.

От вас теперь потребуется только вовремя вносить платежи по новому графику.

По своей сути рефинансирование — это оформление нового займа. Поэтому общие требования практически аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, оформляющим обычные потребительские кредиты:

  • гражданство РФ;
  • возраст — от 21 до 65 лет;
  • наличие прописки в регионе, где присутствуют офисы банка;
  • наличие официального «белого дохода», позволяющего выполнять кредитные обязательства;
  • наличие на рабочем места стационарного телефона;
  • обязателен непрерывный трудовой стаж;
  • положительная кредитная история.

Как мы видим, ограничения действуют по возрасту клиента, а также по его региону проживания. Банковская организация будет проверять уровень вашей платежеспособности, без этого кредит не одобрят.

Непосредственно рефинансируемый автокредит тоже должен соответствовать нескольким критериям:

  • оформлен не менее, чем за полгода до подачи заявления на рефинансирование;
  • наличие открытых просрочек не допускается.

Важно! Если большую часть автокредита вы практически полностью погасили, то процедура рефинансирования особого смысла иметь не будет.

Список документов

Перекредитование будет выполнено в том случае, если вы подготовите и передадите новому кредитору следующий пакет документации:

  1. Ваш паспорт с отметкой о прописке.
  2. Справку 2-НДФЛ с официального места работы. Без справки о доходах кредит не одобрят.
  3. Ксерокопию трудовой книжки.
  4. Водительские права.
  5. ПТС на транспортное средство, купленное в кредит.
  6. Если в банковскую организацию обращаетесь не вы, а ваш представитель, у него должна быть при себе доверенность, заверенная у нотариуса.
  7. График внесения платежей, полученный у предыдущего кредитора.
  8. Справку с указанием остатка задолженности.
  9. Реквизиты банка, в который должны быть переведены средства для погашения кредита.

Существует классическая схема рефинансирования и вариант Trade In. Начнем со второго.

Если вы владелец машины, приобретенной по программе автокредитования, а срок вашего кредита пока не истек, это транспортное средство вы можете оформить как первоначальный взнос за новое авто.

Предыдущий кредит будет погашен новым банком. Обмен авто произведет дилер марки, с которым заключен договор у банка.

В целом, алгоритм рефинансирования по такой системе выглядит следующим образом:

  1. Выберите новое авто и уточните у дилера, можно ли его обменять по программе Trade In.
  2. Выясните, какова сумма вашей задолженности и можно ли погасить кредит досрочно.
  3. Оцените имеющийся у вас автомобиль в том салоне, где планируете его менять.
  4. Составьте заявку у дилера либо в банковской организации.
  5. После одобрения заявки авто передается дилеру и заключается договор хранения.
  6. Оформляем КАСКО.
  7. Подпишите договор кредитования. Определенная сумма пойдет в счет погашения прежнего кредита, а также отдельный процент дилер возьмет за продажу кредитной машины.
  8. Заберите новую машину и оплачивайте по графику новый кредит.

Классическая схема рефинансирования сейчас редко применяется. Но мы ее рассмотрим, так как она вполне может снова обрести свою актуальность:

  1. Клиент подает заявку. Обязательно указывается, что данный кредит — целевой.
  2. Проверяется информация о заемщике. За счет клиента оценивается автомобиль.
  3. Переоформление залога. Заключается договор, в котором оговаривается срок, в течение которого ПТС должен быть передан из одного банка в другой.
  4. Новый кредитор переводит деньги прежнему. Клиент на руки их не получает.
  5. Первоначальный кредитор выдает вам справку о погашении автокредита.
  6. Вы погашаете вновь оформленный кредит.

Россельхозбанк

По этой причине все крупные кредитные компании применяют программу перекредитования. Отличаются только индивидуальные условия и набор доступных видов ссуды. Списки банков для перекредитования автокредита постоянно пополняются. Рассмотрим, как действуют в контексте данной программы организации из топ-14 рейтинга ЦБ:

  1. Рефинансирование автокредита в Сбербанке;
  2. ПАО РОСБАНК;
  3. АО «Россельхозбанк»;
  4. АО «ЮниКредит Банк»;
  5. ПАО «Банк ВТБ»;
  6. АО «Райффайзенбанк»;
  7. ООО «Русфинанс Банк»;
  8. АО «Газпромбанк»;
  9. АО «Альфа-Банк»;
  10. ПАО «Совкомбанк»;
  11. ПАО «Почта Банк»;
  12. ПАО «Банк Уралсиб»;
  13. ПАО «Плюс Банк»;
  14. ООО «Сетелем Банк».
ПОДРОБНЕЕ:  Как оплатить нтв плюс

Сбербанк

Одна из простых схем перекредитовки действует в Сбербанке для физических лиц. Здесь можно собрать в один платеж займы по разным программам, включая автокредитную. Сумма выдаваемой ссуды – до 3 000 000 рублей. Прошлый заем должен быть выдан не ранее, чем полгода назад, а до его окончания остается не меньше трех месяцев.

Рефинансирование автокредита в Сбербанке предусмотрено как для внутренних клиентов (перевыдача своего займа), так и для внешних (перекредитовка чужих заемщиков). Ключевым условием является первоначальная реструктуризация (рефинанс): новая выдача возможна, если раньше по тому же займу не было аналогичных перекредитований. Ставка –12,5–13,5% годовых.

РОСБАНК

Еще одно привлекательное предложение – рефинансирование автокредита в Росбанке. Здесь сумма ниже, до 2 000 000 рублей, зато ставка стартует с отметки 12%. В приоритете держатели зарплатных карт и сотрудники компаний-партнеров. Минимальный срок нового кредита – год, максимальный – 5 лет.

Рефинансирование автокредита плюсы и минусы в 2019 году

Тем, кто хочет снизить действующую ставку, понравятся условия рефинансирования автокредита в Россельхозбанке. Здесь применяют гибкие условия по процентным ставкам, потому что сама программа нацелена на переманивание клиентов.

Максимальная сумма определяется не стандартными рамками, а размером остатка по телу кредита. Действует программа льготного срока (выгодно переводить целевой заем в разряд потребительского, чтобы продать авто и быстро закрыть долги). Ставка – от 14%.

UniCredit

Единственный игрок, который работает на условиях перекредитовки trade-in, предлагает следующие условия:

  • Залоговый автомобиль идет в счет первоначального взноса. Размер аванса – от 15% стоимости нового авто. Место оценки (дилера, который купит машину) заемщик может искать сам.
  • Максимальная сумма рефинансирования автокредита в Юникредит Банке – 6,5 млн рублей.
  • Срок – до семи лет.
  • Ставка варьирует в зависимости от суммы взноса и прочих условий, начинается с 16%.

ВТБ-24

Рефинансирование автокредита в ВТБ предлагается на условиях, схожих с пунктами программ Сбербанка. Здесь можно объединить до шести кредитов в один на срок до 60 месяцев. Сумма считается индивидуально с привязкой к подтвержденным доходам. Ставка – от 13,5%.

Чтобы рефинансировать автокредит в ВТБ-24, надо исправно исполнять действующие обязательства на протяжении последних полугода до перекредитования, быть гражданином РФ и показать ежемесячную зарплату в сумме 40% от расчетного взноса по новому кредиту. При просроченных платежах заявка не рассматривается.

«Райффайзенбанк»

Чтобы перекредитоваться в «Райфайзенбанке», не нужно согласие прошлого кредитора. Максимальная сумма – 2 000 000 рублей, срок до пяти лет. Ставка – выгодная, 11,99–12,5%. В течение трех месяцев после выдачи нужно предоставить свидетельство закрытия старых долгов, иначе процент увеличится до 20%.

Клиенты оформляют автокредиты на лояльных условиях (по сравнению с другими предложениями):

  • предельный возраст увеличен до 67 лет;
  • сокращен срок работы на последнем месте (минимум 3 месяца);
  • комиссии не предусмотрены.

Единственный минус: заявки банк рассматривает дольше других.

Русфинанс Банк

Рефинансирование автокредита плюсы и минусы в 2019 году

«Русфинанс Банк» не продвигает специальные программы перекредитования внешних клиентов или реструктуризации займов внутренних. Здесь вопрос рефинансирования рассматривается индивидуально.

Для получения ответа заемщику нужно подать заявку и дождаться ее рассмотрения. Ключевым условием положительного ответа является кредитная история за весь период пользования старым займом.

«Газпромбанк» часто предлагает сезонные акции по рефинансированию различных кредитов, включая заем на покупку авто. Стандартные условия предполагают ссуду до 3,5 млн рублей под 13–14% на пять лет. Обязательное условие – страхование заемщика и его машины, если она идет в залог.

ГПБ практикует упрощенную программу потребительского кредитования с целью перевода долгов заемщика из других банков. Если есть желание продать машину, стоит просмотреть его условия перекредитовки на текущий момент.

Альфа-Банк

В «Альфа-Банке» можно рефинансировать автокредит под 11,9–19% годовых. Выгодные условия получают держатели зарплатных и пенсионных карт. Максимальный срок займа – пять лет. Сумма – до 1,5 млн рублей. Новый кредит оформляется без поручительства и залога. Страховщика (для себя, машину уже можно не страховать) заемщик выбирает сам, процент к полису не привязывается.

СОВКОМ Банк

В «Сомкомбанке» отдельной программы перекредитовки нет, но есть кредит наличными на любые цели. Банк сверяет данные по действующим обязательствам клиента и при условии его платежеспособности утверждает еще один заем в сумме до 300 тысяч рублей под 14,9% годовых. Это выгодное предложение, если вы хотите получить на руки ПТС по автомобилю и забыть об ограничениях с его перерегистрацией.

«Почта Банк»

В «Почта Банке», который специализируется на потребительских кредитах, тоже действует интересная программа. Здесь можно перекредитовать любой заем, включая автокредит, под 14,9% на пять лет. Для пенсионеров действуют специальные условия и ставки.

УРАЛСИБ

«Банк Уралсиб» не так давно предлагает программу рефинансирования, но уже получил лестные отзывы благодаря тому, что всю работу по согласованию погашений прошлых обязательств берет на себя. Ставка перекредитовки – 14,5%.

Рефинансирование автокредита плюсы и минусы в 2019 году

Под «перезапуск» принимаются только ссуды сторонних банков. Это программа для привлечения новых лояльных заемщиков. Минимальный возраст клиента – 23 года, а не 21. Требуется подтверждение доходов с места работы. Компании-работодателю – минимум год, стаж получателя займа – от трех месяцев на одном месте.

«Плюс Банк»

«Плюс Банк» не осуществляет перекредитование клиентов других банков, но практикует лояльное отношение к собственным заемщикам, которые хотят в силу разных причин пересмотреть условия договора. Отдельной программы рефинансирования и реструктуризации здесь нет, каждый случай рассматривается отдельно. Но история этой компании знает немало случаев, когда во время действия привлекательной акции клиенты переходили на выгодный процент (минус 1–2 процентных пункта).

«Сетелем»

Хотя профессиональным автокредитованием «Сетелем Банк» занимается активно, программы для переманивания чужих клиентов у него отсутствуют. Есть предложения для тех, кто планирует недорогие покупки и хочет получить на руки ПТС при небольшом остатке по автокредитной программе.

Де-факто это докредитование, хотя и называется рефинансированием кредита. Кредитор предлагает выдачу займа до 300 тысяч рублей на 0,5–5 лет под 19,9% годовых при условии кристально чистой кредитной истории. Полученные средства заемщик частично или полностью тратит на закрытие старого долга, остатком (если есть) распоряжается по усмотрению.

Сбербанк

Сбербанк считается наиболее крупным банком РФ, который выдаёт потребительские новые кредиты для рефинансирования предыдущих займов. Банк кредитует своих клиентов на таких условиях:

  1. ставка составляет 15,9% в зависимости от периода выплаты займа;
  2. период действия кредитного договора — до 5 лет;
  3. размер займа — до 1 млн руб.;
  4. одновременное рефинансирование до 5 различных кредитов.

При оформлении такого кредита клиент банка не предоставляет Сбербанку никаких справок о своих доходах. В подобной ситуации достаточно показать банкиру паспорт и документы из первого банковского учреждения, которое предоставило заёмщику автокредит.

Газпромбанк

Газпромбанк считается крупным банком, который рефинансирует автокредиты на таких условиях:

  • ставка равна 13,5% в зависимости от периода выплаты кредита и наличия залога;
  • период уплаты займа — до 5 лет;
  • величина кредита — до 3 млн руб.

Как видно, ставка в этом банке ниже, чем в Сбербанке. Однако, при рефинансировании в этом банковском учреждении гражданин РФ должен предоставить банкиру все документы, включая справку о своём доходе.Кроме того, при подобном перекредитовании заёмщик должен привести с собой хотя бы одного поручителя, а если размер займа больше 1,5 млн руб. – заложить своё имущество.

ВТБ 24 Банк

ВТБ 24 рефинансирует автокредиты на таких условиях:

  1. ставка 15%;
  2. период выплаты займа — до 5 лет;
  3. размер кредита — до 3 млн руб.;
  4. одновременное рефинансирование — до 9 займов.
ПОДРОБНЕЕ:  Страхования автомобиля ОСАГО и КАСКО, страховые полюсы ОСАГО и КАСКО плюсы и минусы

В подобной кредитной программе установлена фиксированная процентная ставка.Кроме того, клиенты, которые получают зарплату в этом банке, смогут быстро получить деньги на кредитное рефинансирование. В этом случае они должны предоставить банкиру только кредитный договор из прежнего банка и паспорт.

Рефинансирование автокредита плюсы и минусы в 2019 году

Банк МКБ рефинансирует займы по таким условиям:

  1. ставка от 15%;
  2. срок займа — до 15 лет;
  3. размер ссуды до 2 млн руб.

В этом банке заёмщик может повысить срок выплаты займа. Заявки на рефинансирование автокредита одобряют или отклоняют за 1–3 рабочих дня.Однако, при перекредитовании автокредита в МКБ клиент предоставляет банкиру паспорт, заявление и несколько конкретных документов, список которых является очень длинным.

ЮниКредит Банк

ЮниКредит считается одним из немногих банковских учреждений, которые рефинансируют автокредиты по программе trade-in. При этом гражданин РФ получает новый заём на таких условиях:

  1. ставка кредита -18%;
  2. срок займа — до 7 лет;
  3. размер ссуды — до 6,5 млн руб.;
  4. перекредитование автокредита без КАСКО, с повышением ставки до 21%;
  5. уменьшение ставки на 1% при оформлении заёмщиком банковского страхования здоровья и жизни.

При подобном рефинансировании в этом банке, заёмщик обязательно покупает новое авто. В подобной ситуации первоначальным взносом по новому кредиту является рыночная цена уже имеющегося автомобиля.Этот банк проводит перекредитование без предоставления справок о доходах в том случае, если размер займа не превышает 1 млн руб. и первоначальный взнос равен 15%. Также такой возможностью могут воспользоваться постоянные банковские клиенты.

  • гасить кредит Сбербанк позволяет в срок до 5 лет;
  • в зависимости от срока, на который дается заем, процентная ставка составляет от 17 до 21,5%;
  • лица, обращающиеся за рефинансированием в Сбербанк, не должны быть старше 65, но и не младше 21 года;
  • Сбербанк требует, чтобы заемщик имел постоянный стабильный источник дохода;
  • кредитная история не может включать в себя долгов по предыдущим займам.
  1. Снижение процентной ставки по кредиту. Как я уже говорил выше, если Вы взяли кредит на не очень выгодных для себя условиях, то рефинансирование — это способ исправить свою ошибку и сэкономить на процентах. Но здесь есть нюанс. Дело в том, что большинство банков выдают кредиты по системе дифференцированных платежей. Что это значит? Это значит что, в начале выплаты кредита, допустим в первые 3-6 месяцев выплачивается основная доля процентов. А потом уже выплачивается основной долг. Поэтому, я рекомендую если и делать рефинансирование, чтобы снизить ставку, то это лучше делать как можно раньше. Когда до окончания срока кредита осталось несколько месяцев — то смысла перекредитования с целью сэкономить на процентах нет. Но если Вам необходимы дополнительные деньги наличными, то тогда рефинансирование подойдет.
  2. Снизить ежемесячный платеж по кредиту. В ситуацию, когда резко меняется финансовое положение может попасть каждый. И естественно, это сказывается на вашей возможности по оплате своих кредитных обязательств. Чтобы не допускать просрочек  и для того, чтобы комфортнее было оплачивать свой кредит можно воспользоваться услугами банков по перекредитованию. В новом кредите Вы просто увеличиваете срок, а платеж становится меньше. Но здесь не забывайте про другую сторону медали — переплату.
  3. Объединение нескольких кредитов в один. Большинство заемщиков в России имеют два и более кредита. Причем кредиты, как правило, в разных банках. Это не совсем удобно, ведь приходится платить 2 и более раз в месяц. А это отнимает наше время, которое можно с пользой провести по другому. В таким случаях, люди и рассматриваю возможность рефинансирования, чтобы объединить все кредиты и платить только один.
  4. Освободить залог по кредиту. В данном случае, оформленный автокредит под залог авто или ипотеку можно рефинансировать беззалоговым кредитом, и тем самым освободить залог от кредитных обязательств. Это очень удобно, когда вам необходимо продать свой автомобиль или квартиру, которые находятся в залоге у кредитной организации.

Открытие

Несмотря на проблемы, возникшие в 2017 году у данной организации, она все же осталась на плаву и даже предлагает выгодные кредитные продукты. Напомним – управленцы довели дыру в компании до такого состояния, что ЦБ пришлось его национализировать и прикрыть нашими с вами деньгами кассовый разрыв на сумму более 1 трлн. рублей. Вы только вдумайтесь, что это за цифра!

Условия рефинансирования здесь топовые, одни из самых лучших – ставка от 11,9% до 22,5%, сумма от 50 т.р. до 2,5 млн., срок до 5 лет и т.д. А далее начинаются интересные особенности – ваш доход для крупных городов России должен быть не менее 25000 рублей, вы должны были внести не менее 6-ти своевременных платежей по текущему долгу за соответствующее количество времени. Минимальная сумма кредита, которую собираетесь перекредитовать, должна быть от 50 т.р.

Но, а на практике получается все стандартно – отказывают многим по причине недостаточности дохода, с учетом текущей задолженности, либо предлагают ставку большую, чем есть у вас сейчас. Пробуйте, может у вас будут другие результаты.

Слабое развитие системы рефинансирования

Данный кредитный продукт уже давно действует в Европе. В России эта схема кредитования еще неразвита на достаточном уровне. По сути заемщик просто берет новый кредит. Причем ему приходится совершать все те же операции, что и при оформлении прежнего займа.

Недостатки в этом случае очевидны – потеря времени, сил и денежных средств. В таких условиях оформлять рефинансирование становится выгодно исключительно при значительной разнице между процентной ставкой нынешнего и возможного кредита. В противном случае клиент рискует вовсе не получить никаких преимуществ.

Кроме того, у клиентов возникают сложности с переоформлением залога. С одной стороны, кредитор не снимет обременение до тех пор, пока сумма долга не будет погашена. С другой стороны,клиент не может взять кредит на рефинансирование в стороннем банке, пока тот не получит залог.

Как правило, при возникновении таких ситуаций сторонний банк предоставляет денежные средства клиенту до получения обеспечения исполнения обязательств, но на это время будут действовать высокие процентные ставки.

Отсутствие выгод

После того как половина кредита ополчена перекредитование теряет свой смысл.

Как правило, клиент гасит задолженность равными ежемесячными платежами. При этом, если обратить внимание на график, то становится очевидно, что в первую очередь банк хочет вернуть проценты.

Вначале значительная доля платежа направляется именно на их погашение. Постепенно соотношение меняется.

Таким образом, к середине срока большая часть процентов уплачена, а вот сумма основного долга практически не изменилась. Рефинансирование в данном случае невыгодно.

Клиент ничего не выигрывает, зато, оформив новый кредит, у него возникнет необходимость заново погашать проценты уже по этому займу.

Резюмируем

  • Рефинансирование – это удобный инструмент, который позволяет получить кредит на более выгодных условиях. Его основное преимущество – снижение кредитной нагрузки заемщика.
  • Тем не менее данная программа имеет существенные недостатки. Во многом они связаны с высокими требованиями и дополнительными издержками.
  • В нашей стране еще недостаточно развит данный кредитный продукт, поэтому его использование может обернуться нулевой экономией.

Рефинансирование автокредита

При оформлении рефинансирования необходимо трезво оценить все плюсы и минусы, чтобы определить выгоден ли будет заемщикуновый договор.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector