Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

Калькулятор КАСКО — рассчитать и сравнить стоимость в 15 компаниях

Дополнительные услуги, включаемые в договор (вызов аварийного комиссара, справка ГИБДД, эвакуатор и другие) — повышающие факторы. Кроме того, страховая компания при расчете может принимать во внимание наличие противоугонной системы и ее класс, есть ли охраняемая стоянка или гараж, каким образом покупалось авто (кредит, наличные, вторичный рынок).

Основными факторами, влияющими на цену страховки, являются:

  • марка, модель, год выпуска ТС;
  • возраст, стаж водителя;
  • вид выплат страхового возмещения;
  • франшиза;
  • срок страхования;
  • регион действия полиса.

Стоимость КАСКО = стоимость автомобиля/ базовый коэффициент страхования.

Коэффициент считается путем умножения коэффициентов всех факторов, учитываемых СК. 

Снизить стоимость страховки поможет:

  1. применение франшизы;
  2. страхование отдельных рисков, без полного КАСКО;
  3. отсутствие в полисе лиц до 21 года с маленьким стажем вождения;
  4. оформление комплексных услуг (вместе с ОСАГО, ДСАГО).

Эти меры позволят сэкономить до 50% цены полиса.

Выбирая компанию, следует внимательно изучать предлагаемые условия и читать договор. Иногда незнание своих прав и обязанностей может привести к существенным потерям, которые не оправдает даже низкая стоимость КАСКО.

КАСКО — это полис добровольного страхования автогражданской ответственности. Этот документ позволяет автовладельцам рассчитывать на возмещение компенсации при возникновении страхового случая:

  • нанесение ущерба имуществу автовладельца или других лиц;
  • при угоне авто или его тотальной гибели в следствии ДТП;
  • повреждение ТС на дороге и вне проезжей части.

К страховым случаям относятся любые несчастные происшествия, которые могут произойти с машиной, например стихийное бедствие.

Стоимость полиса всегда будет различной у каждого автовладельца, так как помимо основной ставки, которая фиксируется тарифами СК, на цену влияют свойства автомобильной конструкции, срок эксплуатации ТС, водительский стаж страхователя и многое другое.

Показатели, влияющие на стоимость полиса КАСКО:

  1. Средняя рыночная цена авто. Стоимость высчитывается согласно рыночному спросу на автомобиль, в день заключения страхового договора. В расчет берутся технические характеристики ТС, такие как: марка, цвет, модель, год выпуска, наличие тюнинга, пробег;
  2. Риск угона автомобиля.Степень угона напрямую зависит от стоимости и востребованности танспорта. Чем дороже ТС, тем более высока вероятность хищения. По этой причине страховые компании включают в стоимость КАСКО дополнительные коэффициенты;
  3. Количество пользователей авто, их возраст и водительский стаж. Согласно статистическим данным, чаще всего виновниками аварий являются молодые люди, возрастом от 21 до 45 лет. Исходя из этого правила, для таких граждан, стоимость КАСКО будет увеличена на 20 — 30%. Также, чем больше стаж водителя, тем меньше будет наценка на страховку;
  4. Место жительства. При расчете полиса страховщики принимают во внимание специальные территориальные коэффициенты аварийности, которые рассчитываются согласно статистическим данным о ДТП в том или ином регионе страны. Например, в столичных секторах отметка нарушений ПДД составляет 2.0%, а в пригородах – 1,7%. Таким образом, стоимость КАСКО для жителей Подмосковья будет немного дешевле, чем для жителей Москвы.

Дополнительные показатели, влияющие на стоимость страхового полиса КАСКО:

  1. Порядок оплаты. При участии в аварии, страховая компания обязана возместить ущерб или отремонтировать авто в официальном сервисном центре марки-производителя. Однако такая процедура компенсации убытков невыгодна владельцам авто и страховой компании, по причине высоких расценок СТО.
    В целях экономии, многие СК допускают возможность восстановления автомобиля в неофициальных сервисах. При соглашении на полис с таким условием клиент получит скидку в 20 — 40% от базовой ставки;
  2. Наличие доли страховых выплат, от которой владелец авто отказывается при возникновении страхового случая. Франшиза выражается фиксированной цифрой или процентным соотношением. Чем больше стоимость, тем меньше придется заплатить за КАСКО;
  3. История страховых выплат.Если в прошлом водитель часто попадал в ДТП, стоимость КАСКО будет завышена. Добросовестные водители, в свою очередь могут сэкономить до 50 % цены страховки;
  4. Наличие сигнализации и противоугонных систем на автомобиле позволят сэкономить на КАСКО до 10%.

Определить размер страховки можно следующими способами:

  • обратиться в офис страховой компании;
  • воспользоваться услугами страховых агентов и брокеров;
  • самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО онлайн.

При обращении непосредственно к страховщику в офис получите максимальный объем информации и потратите достаточно много времени. Страховые агенты предоставят информацию о КАСКО по крупным страховщикам — следует помнить, что услуги агентов включены в стоимость КАСКО и составляют до 25 % от суммы договора. Таким образом, самым оптимальным способом расчета является онлайн-калькулятор, воспользоваться которым можно самостоятельно.

После заполнения обязательных разделов калькулятор предложит до 5 лучших и актуальных предложений по КАСКО от страховщиков, входящих в ТОП-50.

Онлайн-калькулятор позволяет узнать стоимость КАСКО на новый автомобиль, а также ранее находившийся в эксплуатации, и включает следующие разделы обязательные к заполнению:

  • информация об автомобиле, включая марку/модель и модификацию, год выпуска, предположительную стоимость, наличие охранной сигнализации;
  • информацию о водителях (наличие опыта вождения, возраст, пол и семейное положение);
  • условия по договору (франшиза, срок страхования, вид страховой суммы и иные).

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

Укажите запрашиваемые системой сведения и нажмите кнопку «Рассчитать». Будут подобраны 5 оптимальных предложений, получить более подробную информацию по которым можно в офисе страховой компании или по телефону горячей линии.

Независимо от страховщика в калькуляторе требуется указать схожие сведения, касающиеся автомобиля, владельца, допущенных к управлению водителей и существенных условий по договору.

После расчета страховки на официальном сайте страховой компании в некоторых регионах предоставлена возможность оформления электронного полиса. При заключении полиса КАСКО онлайн применяется дополнительная скидка до 10 % стоимости. После оформления посетить офис страховщика необходимо будет только для проведения предстрахового осмотра, который обязателен для поддержанных автомобилей.

Важную роль при выборе страховщика имеет рейтинг платежеспособности. Ежегодно на добровольной основе страховые компании проводят независимый анализ своей деятельности. Рейтинговые агентства, изучив все хозяйственные и финансовые документы страховщика, определяют уровень платежеспособности и подтверждают его выдачей свидетельства.

Если необходимы сведения о конкретном страховщике найти его рейтинг позволит строка поиска. Удобный фильтр позволит ограничить страховые компании с наиболее высоким уровнем платежеспособности.

В России действует национальная рейтинговая шкала, которая предусматривает 4 класса платежеспособности.

Самым высоким считается рейтинг «А »(ААА), самым низким «Е», означающий фактический дефолт. Таким образом, чем выше класс тем больше шансов получить от страховщика компенсацию ущерба по КАСКО и, как следствие, стоимость страховки будет дороже.

Деятельность страховщиков оценивает также «Национальное рейтинговое агентство». Финансово-устойчивые страховые компании, как правило, имеют также рейтинг «НРА». Ознакомиться с результатами проверки и присвоения рейтинга «НРА» возможно на сайте www.ra-national.ru. Отфильтруйте открывшийся рейтинг страховщиков в зависимости от месторасположения. Это позволит сформировать рейтинг страховых компаний, центральный офис которых расположен в Москве.

Проанализировав рейтинги «Эксперт-РА» и «НРА», составим ТОП страховщиков КАСКО в Москве:

  • ВТБ Страхование;
  • Ресо-гарантия;
  • Росгосстрах;
  • РСХБ-Страхование;
  • Согаз;
  • Согласие;
  • Энергогарант.

Заключите договор КАСКО с одной из указанных выше компаний и проблем с выплатой не возникнет. Рейтинговые агентства по итогам проверки присвоили высокие уровни финансовой устойчивости и платежеспособности. Страховщики заинтересованы в присвоении высоких рейтингов и сохранении положительного общественного мнения. Это позволяет привлекать потенциальных клиентов КАСКО независимо от высокой стоимости страховки.

Следует отметить, что некоторые страховщики на рынке автострахования демпингуют и умышленно занижают стоимость КАСКО. Впоследствии при исполнении обязательств возникают проблемы и страховая компания «захлебывается» в выплатах — в результате возникают задержки в возмещении ущерба и необоснованные отказы клиентам.

Поэтому рассчитать стоимость КАСКО онлайн и выбрать самый дешевый вариант недостаточно. Оценивайте помимо стоимости страховки рейтинг компании, отзывы действующих клиентов — совокупность указанных критериев позволит выбрать наиболее подходящий вариант и избежать проблем с возмещением ущерба в будущем.

КАСКО: виды и их особенности

В отличие от ОСАГО, защищающего ответственность водителя и здоровье участников дорожного движения, полис КАСКО распространяется лишь на машину. Он гарантирует, что в любом случае, независимо от вины сидящего за рулем, страховая компания компенсирует затраты на ремонт пострадавшего имущества. 

Каждая СК определяет свой перечень страховых случаев, в зависимости от программы страхования. В связи с этим различают виды КАСКО:

  • полное, включающее все риски и их комбинации: повреждение в ДТП, пожар, угон, вандализм. А также землетрясение, цунами, буря, наводнение и прочие природные явления;
  • частичное, при котором страхователь выбирает один или несколько видов рисков. Например, ущерб. В это понятие включаются вандализм, уничтожение и другие виды повреждений.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Документы необходимые для регистрации автомобиля в гибдд

Если автомобиль защищен надежными противоугонными системами и припаркован на охраняемом месте, частичное страхования более выгодно в финансовом плане. Полное КАСКО — дорогой, но эффективный пакет, поскольку никогда не знаешь, что может произойти в любую минуту. Он страхует практически все риски. К тому же в договор часто включают такие дополнительные полезные услуги, как вызов эвакуатора, техпомощь на дороге, предоставление транспорта на время ремонта личного авто и другие варианты.

Калькулятор КАСКО онлайн по всем страховым компаниям — расчет стоимости КАСКО на автомобиль

Параметры для определения стоимости КАСКО устанавливаются самой СК, исходя из данных статистики. Поэтому они могут несколько отличаться в каждом конкретном случае.

Стоимость автомобиля — решающий фактор при оформлении договора страхования. Стандартные программы рассчитаны на отечественные ТС возрастом до 5 лет, импортные — до 7 лет. Машины, старше 10 лет, не страхуются вообще. За исключения придется заплатить по повышенным расценкам.

Для определения стоимости той или иной марки и модификации СК имеют перечень с указанием рыночных цен по годам. При страховании новой машины за основу для расчета берется цифра, указанная в договоре купли-продажи. После эксплуатации в течение года она уменьшается на 18%. Второй год снимает еще 15%, все последующие годы — 10%.

Ориентировочная стоимость КАСКО для кредитного авто будет на 5-20% выше купленного ТС без кредита.

Еще один из основных факторов — модель и марка авто. Самый популярный вид страховки — угон. Страховщики регулярно составляют рейтинг угоняемых машин, ведут свою статистику о выплаченных суммах по каждой модели и весьма неохотно страхуют только от угона, поскольку на практике много примеров мошенничества со стороны покупателей полиса.

Поэтому такие программы отличаются большой франшизой (до 70% от стоимости ТС), серьезными требованиями к противоугонной сигнализации и, зачастую, ограниченной зоной действия полисов. Кроме того, высока вероятность отказа в выплатах, если не было соблюдено хотя бы одно условие договора. Например, касающееся требований наличия спутниковой системы безопасности или охраняемого места стоянки.

Как самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль

При определении положения авто в рейтинге учитывается:

  1. его популярность на рынке. Чем больше спрос — тем выше вероятность кражи;
  2. стоимость запчастей, сложности с их приобретением. В зоне риска — авто, снятые с производства и марки с дорогостоящими деталями. Их чаще всего угоняют для разборки;
  3. наличие отличительных или индивидуальных особенностей, например, нестандартный цвет, эксклюзивное оформление салона. Злоумышленники с осторожностью относятся к таким машинам, значит, снижается риск наступления страхового случая.    

Во внимание принимается также рейтинг угонов по линии МВД. Хотя списки меняются в зависимости от региона, времени года, в первых строчках чаще всего оказываются ТС отечественного производителя, японские машины, бренд Land Rover и авто с транзитными номерами.

Если марка и модель машины занимает лидирующие позиции в списках, не стоит ждать низкой цены КАСКО. Стоимость полиса на страхование популярных у угонщиков моделей вырастет на 15-20%.

Договор со страховой компанией. В случае определенных обстоятельств вы получите возмещение ущерба. Любая страховка направленна на сохранение жизни, здоровья, трудоспособности и имущественных интересов застрахованого лица. Если говорить о автостраховании, то выделяют четыре основных варианта: ОСАГО, ДГО ОСАГО, Каско, «Зелёная карта». Обязательное страхование гражданской ответственности.

Это значит, что страхуется не автомобиль, а ответственность водителя перед другими участниками движения. Выплаты по ОСАГО устанавливает государство. Выплата на ремонт составляет 120 000 ₽. По закону должен учитываться износ автомобиля, который достигает 80% — это значит, владелец семилетнего автомобиля получит 20% от суммы, необходимой на ремонт.

Осаго — обязательное страхование, за отсутствие страховки — штраф.  

Если вы проехали на красный свет и столкнулись с автомобилем, то есть стали виновником ДТП — вы должены оплатить нанесенный ущерб из своего кармана. Если у вас есть ОСАГО, то ремонт пострадавшего автомобиля возьмет на себя ваша страховая компания.

Свой же автомобиль придется чинить за свои деньги, так как страхуется не собственное имущество, а гражданская ответственность.

Вы страхуете свой автомобиль от большинства неприятностей, которые могут возникнуть на дороге и во время стоянки.

Угнали автомобиль — страховая компания выплатит стоимость автомобиля. Попали в аварию, не справились с управлением — отремонтирует повреждёния.

На стоянке украли зеркало или поцарапали машину — страховая компания заплатит за ремонт.

Компаний-страховщиков много. Каждая использует свои алгоритмы расчета тарифов страхования для каждого автомобиля. Цена на полис каско зависит от количества угонов модели в конкретной местности, стоимости запчастей, противоугонных средств автомобиля, опыта и страховой истории водителя, объема пакета дополнительных услуг и наличия франшизы.

Не важно, кто виноват в ДТП — каско возвращает ущерб в любой ситуации.

Преимущества

  • Низкая цена.
  • Выплата в течение 30 дней.
  • Незначительные повреждения можно фиксировать без ГИБДД.

Недостатки

  • Лимит на одно ДТП до 120 000 руб.
  • Выплата считается с учетом износа автомобиля. Износ не учитывается для тормозной системы, стекол, подушек безопасности. Износ может составить 80% выплаты.
  • Оспорить можно только оценку ущерба.

Преимущества

  • Большая сумма выплат.
  • Не важно, кто виноват в происшествии.
  • Чувство спокойствия и защищенности.
  • Индивидуальный подход, рассмотрение каждого страхового случая отдельно.

Недостатки

  • Большая цена полиса для популярных автомобилей, автомобилей старше трех лет и для молодых, неопытных водителей.
  • Необходимо фиксировать каждый страховой случай в полиции или ГИБДД, получать подтверждающие справки.
  • Недобросовестные страховщики могут затянуть выплаты в случае угона, долго согласовывать стоимость ремонта с ремонтной организацией.

Используйте сайты-агрегаторы. Они заключают партнерские договоры с компаниями страховщиками, так вы сэкономите. Kasko.ru агрегатор, мы сотрудничаем только с надежными страховщиками.

Рассчитывайте стоимость онлайн с помощью калькулятора, без использования телефона. В нашем калькуляторе легко выбрать свой автомобиль и получить рассчет именно для него. Последовательно выбирайте тип страховки, год, марку и модель, возможную модификацию, уточняйте пераметры и указывайте количество водителей. Используйте корректную информацию при расчете.

Калькулятор произведет расчет автокаско под выбранные параметры. Покажет все доступные предложения наших партнеров и предложит дополнительные услуги от нашего сервиса.

* Внимание. Расчет страхования авто носит предварительный характер. Стоимость полиса может быть изменена при уточнении всех данных и согласования документов в страховой компании.

Оформление пакета КАСКО – действие из разряда must have для любого современного владельца автомобиля, проживающего в нашей стране. Растет популярность оформления КАСКО для поездок за рубежом.

Страхование КАСКО – это своего рода гарантия того, что автомобиль, попавший в неприятную ситуацию, обязательно будет отремонтирован.

Посчитать сумму получится легко и просто, ведь калькулятор КАСКО на сайте нашей компании сделает этот процесс понятным для каждого.

Что важно знать:

  • Марку автомобиля
  • Модель машины
  • Год выпуска авто
  • Количество водителей, их водительский стаж

К любым стандартным условиям автострахования можно добавить особенные, поскольку на нашем сайте есть такая возможность.

Уточнение своих запросов позволяет максимально точно определить стоимость и повлиять на нее, отказавшись от ненужных пунктов или добавив нужные.

Расчет стоимости КАСКО онлайн – отличный способ удовлетворить свое любопытство и запланировать будущие траты так, чтобы они не пробили брешь в бюджете.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Договор купли продажи автомобиля в рассрочку

Хотите рассчитать полис КАСКО, да еще и онлайн, не выходя из дома или же воспользовавшись коротким перерывом в рабочих делах? Отлично! Вводите в специальные окошки формы свои данные – и получите мгновенный результат.

Калькулятор КАСКО на сайте компании «Элемент» разработан таким образом, чтобы справиться с поставленной задачей могли все – опытный пользователь интернета и новичок, только-только начинающий свои шаги в изучении возможностей всемирной сети.

Рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно или воспользоваться помощью менеджеров страхового агентства – каждый решает сам, однако оба варианта дадут приблизительную сумму. В финальном варианте расчет страховки КАСКО может измениться за счет уточнения всех данных, но это, как правило, не сильно отличается от калькулятора и предложенной им стоимости.

Современная жизнь настолько быстрая, что порой не оставляет нам времени на длительные поездки по городу для посещения компаний и решения вопросов. Страховка в формате онлайн – прекрасный вариант для деловых людей или для тех, кто ценит свое время.

Кроме того, сама скорость обработки данных уже позволяет сэкономить на передвижениях по огромной Москве, ведь дать запрос на расчет можно и будучи в офисе, и находясь в командировке, и даже болея и не имея сил заниматься решением страхового вопроса.

Обращайтесь в страховое агентство «Элемент» и получайте возможность сделать все расчеты в любом удобном для вас месте!

Как рассчитать КАСКО

Узнать стоимость КАСКО можно, воспользовавшись услугами онлайн калькулятора, которые сейчас популярны у водителей и представлены на каждом интернет — сайте СК. Для этого водителям требуется знать базовый принцип расчета страховой премии.

Формула цены КАСКО: (ставка х показатель возраста авто х коэффициент водительского стажа х процент франшизы х срок страховки) (тариф учета угона х коэффициент износа ТС).

Стоимость полиса КАСКО  в первую очередь зависит от выбранных страховых случаев. Рекомендуется включать в договор только основные риски, которые страхователь не может предвидеть или повлиять на них. К примеру, если клиент управляет авто недавно, и имеет недостаточный опыт вождения ТС, целесообразно застраховать машину от повреждений, ДТП, различных поломок. Если приходится оставлять машину во дворе или не охраняемых парковках, требуется включить в договор условие компенсации за угон.

Рассчитать стоимость КАСКО не составит труда автовладельцу, который знает основные правила определения цены полиса, согласно ФЗ №40.

Начинающий 20-летний автолюбитель, со стажем вождения 2 года приобретает КАСКО с фиксированной оплатой в 2 тысячи рублей. Транспортное средство зарегистрировано в Подмосковье. Количество пользователей авто — 1 человек. Мощность двигателя составляет 100 л.с. Воспользовавшись формулой, приведенной выше, расчет КАСКО будет выглядеть следующим образом: 2 000 × 1,7 × 1,7 × 1 × 1,2 × 1 = 6 936.

В первую очередь нужно иметь навыки вождения, знания правил, а также документацию и техосмотры в должном состоянии. Все эти очевидные правила и гарантируют безопасность участникам дорожного движения, а также их транспортным средствам.

А если такая беда случилась не из-за вины владельца машины, то есть возможность возместить убытки.

Уже не первый десяток лет во всем мире широко практикуется страхование всего ценного имущества и даже здоровья людей. Таким образом, вложив определенную сумму на страховку, можно уберечь себя от больших потерь, когда деньги окажутся очень нужными.

Такой полис поможет уберечь имущество от ущерба, кражи, уничтожения. Такой полис действует во многих странах, поэтому является самым выгодным для всех автомобилистов, потому что никогда не знаешь, где может произойти непредвиденная ситуация.

Каждый может рассчитать оптимальную стоимость для себя. Но прежде всего нужно знать какие факторы влияют на цену. В первую очередь сумма полиса КАСКО зависит от стоимости транспортного средства в процентах.

Плюс от такой процедуры – можно узнать актуальную стоимость своего транспортного средства и процент от неё.

Эти критерии могут свободно варьироваться, в зависимости от политики компании.

Перед походом в страховую компанию, если при этом наперед зная стоимость своего автомобиля, можно прикинуть приблизительную стоимость будущего полиса.

Нужно ссылаться на следующие пункты:

  • стаж автомобилиста неопытные водители могут чаще попасть в ДТП или даже стать причиной такой ситуации, поэтому страховщики на это ссылаются в первую очередь;
  • возраст водителя: в этом случае данные статистики о ДТП гласят, что огромный процент водителей до 21 года становятся причиной аварийной ситуации, также автомобилисты, разменявшие 65-летний рубеж. Для автомобилистов этих возрастных категорий стоимость страховка возрастет на 30 процентов;
  • год выпуска страхуемого транспортного средства. Здесь каждый подумает, что с этим пунктом все понятно: старше машина дешевле страховой полис для нее. Но в реальности все немного иначе. Здесь суть фактора в стоимости ремонта авто и замены его деталей. Для некоторых моделей разных брендов сейчас достаточно сложно найти нужные запчасти;

Как не крути, но страховщику приходится восстанавливать машину любого пробега.

  • местность регистрации транспортного средства. От этого зависит коэффициент территории. Так в столице из-за большой вероятности ДТП, данная цифра будет самой высокой 2,0. Для Подмосковья она меньше 1,7. Существуют даже таблицы таких коэффициентов на специальных сайтах;
  • количество допущенных к управлению автомобилем водителей. Если транспортным средством будет руководить неизвестное количество автомобилистов, то придется заплатить по коэффициенту 1,8. Если водить будут члены конкретной семьи, то для них он будет составлять 1.
  • марка и модель авто – последний, но немаловажный пункт в страховке. Чем выше стоимость автомобиля, то дороже обойдется страховой полис. Тем более угонщики чаще присматривают престижные машинки. И они угонят люксовое транспортное средство даже если рядом будет припаркован с открытой дверью и ключами зажигания экспонат отечественного автопрома. Владельцы дорогущих иномарок в первую очередь становятся клиентами страховых служб. На популярные среди угонщиков модели стоимость КАСКО возрастает еще на 15-20 процентов;
  • дополнительный сервис – вызов оценщика, бумаги из ГИБДД. Это дополнительные расходы для тех, кто хочет застраховать поддержанное транспортное средство.

В глобальной сети можно найти множество формул, по которым определяется стоимость покупки страхового полиса.

Даже сами специализирующиеся по этому вопросу компании и банки помещают на своих сайтах автоматические уравнения, которые помогают клиентам ориентироваться в финансовых вопросах.

Калькулятор КАСКО24 предлагает определение стоимости таким образом плюсование следующих аспектов:

  • тип транспортного средства;
  • срок эксплуатации;
  • процентная стоимость франшизы для всех рисков за исключением «Незаконного завладения»;
  • процентная стоимость франшизы «Незаконное завладение»;
  • стаж вождения;
  • цель использования транспортного средства;
  • период действия полиса в месяцах;
  • регион действия КАСКО;
  • условия выплаты страхового возмещения;
  • частичная выплата;
  • стоимость транспортного средства в рублях;
  • тариф в процентах;
  • тариф в национальной валюте.

Есть еще и такая онлайн формула расчета другой аналогичной компании:

  • марка машины;
  • модель авто;
  • год выпуска транспортного средства;
  • реальный пробег;
  • мощность;
  • количество водителей, пол, возраст и семейное положение;
  • франшиза в тысячах рублей;
  • параметры «страхование от угона», «есть противоугонное средство», «машина взята в кредит»;
  • дополнительные сведения «Стоянка под охраной», «Наличие парковки».

Стоимость КАСКО=стоимость автомобиля/К;

где: К – базовый страховой тариф.

К=(К1* К2* К3… Кn);

В этом случае n – количество факторов которые учитывает конкретная страховая компания в зависимости от своей политики: тарифы, акции и программы лояльности.

Примеры

Если вы ведете расчет КАСКО самостоятельно по предложенным формулам и при этом запутались, то лучше всего сделать это по понятным примерам. Мы предлагаем несколько разных формул для разных категорий транспортных средств.

Возьмем следующий случай: вы – владелец легкового транспортного средства мощностью в 110 лошадиных сил, вы его зарегистрировали в Московской области. Вам 21-летнего возраста, а стаж управления автомобилем не превышает 2 года. Руководить машиной будете лишь вы, машина новая и в ДТП не участвовала.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Купить полис ОСАГО онлайн Росгосстрах через интернет

Базовая ставка (1980) * Возраст и стаж автомобилиста (1,7) * коэффициент региона (1,7) * ограниченный допуск к управлению (1) * Мощность двигателя (1,2) * Бонус-малус (1) = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1 = 6867 рублей составит стоимость годичного полиса КАСКО.

Или же вы имеете транспортное средство с мощностью 120 лошадиных сил, ездить будете в Москве. Вам 35 лет, а за рулем – 10 лет стажа. Авто только что из салона. Водить будет несколько лиц.

Базовая ставка (2000) * Возраст и стаж автовладельца (1) * коэффициент региона (2) * ограниченный допуск к управлению (1.7) * Мощность двигателя (1,7) * Бонус-малус (1) = 2000*1*2*1.7*1,7*1 = 15560 рублей составит цена годичного полиса КАСКО.

Современный сервис страховых компаний находиться на должном уровне, поэтому клиенты получают качественные услуги и комфорт за свою оплату.

Мы сделали анализ всех калькуляторов и нашли ряд несоответствий.

Калькуляторы на разных сайтах выдают разную стоимость, где-то можно применить дополнительные параметры, такие как кредит, переход из другой компании, тип страховой суммы, а какие-то без дополнительных параметров.

Некоторые компании применяют внутренние скидки, а некоторые не применяют, но пишут что применяют. То есть на калькуляторе можно рассчитать типовое, стандартное КАСКО, приблизительно сравнить стоимость полиса и выбрать страховую компанию и программу.

В каких же случаях вы не рассчитаете КАСКО правильно на стандартном калькуляторе?

  1. Вы часто путешествуете на автомобиле и вам нужна расширенная страховка на Европу. КАСКО в России и действует на территории России, но это не во всех страховых компаниях. Если для вас этот вопрос важен, то следует уточнить по правилам страхования у вашего менеджера. Территория покрытия не учитывается на калькуляторе КАСКО. Только специалист может рассчитать этот пакет в системе страховой компании. И как правило, это расширение носит краткосрочный период.
  2. Если вы хотите сэкономить на КАСКО, то универсальный калькулятор КАСКО не учитывает тип страховой суммы– сумму на которую застрахован автомобиль. Она бывает двух видов: агрегатная (вычитаемая) и неагрегатная (не вычитаемая). Агрегатная — после каждой выплаты страховая сумма полиса будет уменьшена на сумму выплаты. Вариант подходит опытным водителям и позволяет сэкономить до 5 % при покупке полиса КАСКО. Неагрегатная – страховая сумма остается неизменной и не зависит от количества выплат.
  3. Калькулятор не учитывает срок страхования. Считает только на год. Если вам нужен меньший период, то обратитесь к нашим специалистам, мы сделаем вам расчет КАСКО быстро и точно.
  4. Год выпуска автомобиля должен быть не более 10 лет. Если машина старше, то КАСКО возможно согласовать только из списка Спецпрограмм.
  5. Калькулятор КАСКО не учитывает спецпрограмм страховых компаний при переходе в другую страховую компанию. Для всех страхователей индивидуальный подход в этой тематике. Поэтому обращайтесь к нашим специалистам, они вам грамотно, точно и быстро произведут расчет полиса.
ВопросОтвет
Что такое КАСКО? Добровольное страхование имущества, гарантирующее автовладельцу компенсацию в случае повреждения его автомобиля.
Как рассчитывается стоимость КАСКО? Цена полиса КАСКО рассчитывается аналогично ОСАГО на основании базовых ставок и коэффициентов. Однако, коэффициенты КАСКО законодательно не определены, поэтому рассчитать страхование КАСКО вручную нельзя.
Как узнать цену страховки? Воспользоваться страховым калькулятором на официальных сайтах страховых компаний. Сравнить предложения от разных страховщиков можно на онлайн калькуляторе стоимости автострахования на нашем сайте.
Какие основные данные указываются при расчете КАСКО? — марка, модель, мощность, год выпуска, стоимость и регион использования автомобиля;- возраст, водительский стаж и история страхования водителя.
Что еще влияет на стоимость полиса? Существуют дополнительные повышающие или понижающие коэффициенты. Например, на цену полиса будет влиять место стоянки авто в ночное время. Также страховка с франшизой обойдется дешевле.
Как рассчитать стоимость с помощью онлайн калькулятора? — выберите марку своего авто в списке;- укажите модель, а также основные характеристики авто;- введите данные о водителе;- укажите тип противоугонного средства (необязательно);- выберите свой регион.

Возраст водителя, стаж за рулем

​Для молодежи тарифы всегда оказываются выше. Большей частью это обусловлено субъективным восприятием молодых водителей. Они зачастую не прочь полихачить, а страхование сопряжено с ответственностью.

Единства в определении градации возрастного ценза молодежи в СК не имеется. Каждый устанавливает предельные цифры, исходя из внутренней политики. При расчете коэффициентов повышающим фактором чаще всего является возраст 21-25.

Граждане после 65 также должны быть готовыми к повышенным тарифам. По статистике эта возрастная группа отличается высокими показателями аварийности.

Для этих двух категорий стоимость страховки возрастает до 30%.

Следующий критерий оценки — водительский стаж. Официальный отсчет начинается от даты выдачи водительского удостоверения. Хотя на деле он может оказаться намного больше, это роли не играет. Водителям с большим стажем КАСКО обойдется дешевле, чем начинающим автолюбителям. При этом в расчет принимается полный возраст и полные годы стажа. Если он менее 2 лет, цена полиса вырастет еще на 20%.

Если в страховку вписывается несколько лиц, расчет производится по минимальному стажу и возрасту, независимо от данных самого водителя.

Стоит отметить, что в отдельных компаниях существует практика скидок по КАСКО для клиентов с благополучной «историей» по ОСАГО. 

Виды выплат, франшиза

Страховая сумма — средства, которые СК обязуется выплатить держателю полиса при наступлении страхового случая. Она может быть:

  • агрегатной, когда каждый страховой случай уменьшает ее на сумму произведенных выплат. Допустим, в течение месяца водитель несколько раз попадает в ДТП. В случае серьезных повреждений, СК не сможет в полном объеме возместить каждый следующий ущерб;
  • неагрегатной, при которой водитель за весь период договора будет всегда получать полную сумму возмещения ущерба, независимо от количества страховых случаев.

Агрегатная страховка обходится дешевле (на 5-10%) и позволяет сэкономить. Но больше подходит опытным водителям, с минимальным количеством аварий.

На размер страховой премии также оказывает влияние франшиза – закрепленная в договоре часть денежной суммы, которая не выплачивается страхователю при компенсации ущерба. СК это помогает сократить убытки, а владельцам полисов — снизить стоимость страховки. Франшиза может устанавливаться на отдельные риски или на все, предусмотренные программой. Она бывает:

  1. условной. Выполнение зависит от размера причиненного ущерба. Если он больше установленной суммы, компенсация производится в полном объеме, если меньше — выплаты не производятся;
  2. безусловной — твердая сумма, на которую в любом случае будет уменьшен размер компенсации.

Безусловная франшиза делится на 2 разновидности. Динамическая определяется для каждого конкретного случая. Например, первая авария — франшиза 0%, вторая — 5% и так далее для всех последующих. Второй вариант — льготная, применяемая при установленной вине водителя при наступлении страхового случая.

Заключая договор с франшизой, страхователь получает возможность снизить стоимость страхового полиса на 7 – 9% (при франшизе 15%). При этом у него появляется возможность застраховать ТС от угона и хищения, к которым негативно относятся СК.

Франшиза по КАСКО является долей страховых выплат, от которой владелец транспорта отказывается в добровольном порядке при наступлении страхового случая. Чем больше эта сумма, тем меньше будет стоимость страхового полиса.

Доля страховых выплат бывает двух видов:

  • условная — выплата страховой премии согласно договору, если стоимость ущерба при ДТП превышает размер установленной франшизы;
  • безусловный показатель – подразумевает вычет фиксированной стоимости из страховой премии, вне зависимости от имущественного ущерба.

При расчете франшизы требуется ознакомиться с условиями страхового договора. В документе указывается коэффициент в процентном соотношении или фиксированном размере.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector