Что влияет на стоимость осаго

Что входит в стоимость

Порядок расчета стоимости страхового полиса ОСАГО  расписан в Указаниях Центробанка. Подразумевается единый метод расчета цены автомобильной страховки для всех фирм.

Просчитать сумму, что нужна для подписания страховки, каждый собственник машины в состоянии сам.

Дабы установить, от чего зависит цена страховки автомобиля по ОСАГО, человеку необходимо обращаться внимание на такого рода нюансы, как базовый тариф и особые коэффициенты.

Тариф ставится по типу машины, юридического положения собственника и цели применения ТС.

Таким образом, для физ. лиц, что держат в своем владении легковушку и используют ее в некоммерческих задачах, приписывается минимальная ставка. Для юр. лиц при таких же условиях тариф будет несколько больше.

Если же говорить про особые коэффициенты, то устанавливаются по техническому состоянию машины и параметрами возраста и опыта автомобилиста. Каждый коэффициент отвечает за определенный фактор.

Чтобы все было понятно, стоит разобрать детальнее значение и процесс использования параметров при расчете стоимости полиса ОСАГО.

Как рассчитывается ОСАГО, Формула расчета ОСАГО

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. С 1 июля 2003 года  начал действовать Федеральный закон № 40-ФЗ от 20 апреля 2002, благодаря ему мы и узнали об ОСАГО. И теперь каждый водитель автомобиля должен иметь при себе такой полис автострахования.

Что влияет на стоимость осаго

Если при управлении транспортным средством у Вас отсутствует полис ОСАГО, или Вы не вписаны в него как допущенный к управлению водитель (за исключением полиса без ограничения числа водителей), то за это полагается административное наказание по статье КоАП РФ 12.37 часть 2 (Штраф от 500 до 800 руб., запрещение эксплуатации транспортного средства со снятием государственных регистрационных знаков).

Каждый автолюбитель задается этими не скромным вопросом, от чего зависит стоимость ОСАГО, как рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Сумма складывается из формулы которая состоит из 7 коэффициентов и базовой стоимости страхового полиса.

К-тр * К-вз * К-сс * К-мщ * К-ткс * К-ср * К-бн * базовая стоимость = Сумма страховки

для юридических лиц = 2375;

для физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица = 1980

Легковые автомобили (транспортные средства категории «В»), используемые в качестве такси =2965

К-тр — это территориальный коэффициент. У каждого региона РФ свой коэффициент, где больше риск дорожно-транспортного происшествия тем он выше. Например: в Москве  К-тр = 2.0, а в Санкт-Петербурге  К-тр = 1.8

К-вз — это коэффициент в котором учитывается возраст и общий стаж водителя.

Вам 23 года и Вы получили водительское удостоверение 3 года назад то сумма страховки изменится в меньшую сторону, так как К-вз = 1.

Но есть и нюанс, если Вы приобретаете полис ОСАГО с неограниченным количеством  допущенных к управлению водителей, то коэффициент будет максимальный К-вз = 1.8.

К-сс — это коэффициент страховых случаев в которых Вы были виновником ДТП или нет. Если нет, то страховка обойдется Вам значительно дешевле.

К-мщ — это коэффициент в котором учитывается мощность Вашего автомобиля. Чем больше мощность двигателя в лошадиных силах, тем дороже будет страховка.

Мощность Вашего двигателя  менее 50 лошадиных сил, то К-мщ = 0.6

Что влияет на стоимость осаго

Мощность Вашего двигателя  более 50 лошадиных сил, но не превышает 70 включительно, то К-мщ = 0.9

Мощность Вашего двигателя  более 100 лошадиных, но не превышает до 120 включительно, то К-мщ = 1.2

Мощность Вашего двигателя  более 120 лошадиных, но не превышает до 150 включительно, то К-мщ = 1.4

Мощность Вашего двигателя  более 150 лошадиных сил, то К-мщ = 1.6 максимальный.

К-ткс — данный коэффициент распространяется на автомобили которые используются для найма в такси

К-ср — это коэффициент длительности срока страхования. Чем меньше срок страхования, тем дороже . Поэтому выгоднее приобретать полис сразу на 12 месяцев.

К-бн — это бонусный коэффициент, чем дольше Вы страхуетесь в одной и той же страховой компании тем страховка будет дешевле.

Согласно действующему на территории РФ законодательству все собственники авто обязаны приобрести полис автогражданской ответственности и без данного документа не имеют право эксплуатировать свое авто. Однако не все владельцы авто знают из чего складывается сумма страхового взноса, которую они оплачивают за заключение данного договора. Об этом мы и расскажем вам сегодня.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 . Это быстро и !

Страховой тариф

Рассчитывая конечную сумму страхового взноса, страховщики учитывают следующие факторы:

  1. Отличительные особенности ТС (мощность, тип авто).
  2. Сведения о вписанных в полис автогражданской ответственности водителях (опыт вождения, возраст, отсутствие или же наличие нарушений).
  3. Регион, в котором зарегистрировано ТС и другие факторы.

В основу же всей схемы расчета положена базовая ставка по договору автогражданской ответственности. Данная ставка является фиксированной и устанавливается в пределах «коридора» ЦБ РФ.

Данный «коридор» базовой ставки позволяет страховым организациям конкурировать друг с другом в борьбе за своего клиента.

Базовый тариф не может быть выше или же ниже установленного законодательством «коридора».

Сумма страхового взноса по договору автогражданской ответственности зависит от:

  • Мощности страхуемого авто.
  • Региона, в котором зарегистрировано ТС.
  • Опыта вождения и возраста водителей.
  • Показателя аварийности водителей.
  • Числа вписанных в договор обязательного страхования водителей.
  • Срока в течении которого действует страховое покрытие по-данному договору страхования.

Формула расчета

Расчет суммы страхового взноса проводят с учетом показателя, который неизменен – базовый тариф и переменных данных – коэффициентов. Перемножать все эти показатели вы можете в любой последовательности от этого конечная сумма не измениться.

БТ*КБМ*КВС*ОК*КМД*КС*КН*КСС*КТ= сумма страхового взноса

Для каждого вида транспорта установлена своя базовая ставка.

Коэффициенты

  • БТ базовая тарифная ставка может устанавливаться в пределах установленного ЦБ РФ «коридора». Легковые авто, грузовые, мотоциклы, троллейбусы, трамваи и т.д. – каждый из данных видов транспорта имеет свою базовую ставку.

    Также различается базовый тариф для юр.лиц и для физ.лиц.

    Например, авто относящееся к категории «В» и принадлежащее физ.лицу будет иметь тариф 1980 руб., тот же авто, но если он принадлежит юр.лицу будет иметь тарифную ставку в размере 2375 руб.

    , а если данное авто используется в качестве такси, то для него будет применена тарифная ставка в размере 2965 руб.

  • КТ или коэффициент территориальности, зависит от региона, в котором зарегистрировано ТС. Данный коэффициент может достаточно серьезно повлиять на итоговую сумму.Для физ.лиц данный коэффициент зависит от места регистрации собственника авто, а для юр.лиц зависит от места где зарегистрировано предприятие.

    Самый высокий коэффициент территориальности у больших городов.

  • КБМ или скидка за безаварийную езду. Данная скидка может достаточно существенно повлиять на конечную стоимость договора обязательного страхования. Данную скидку присваивают конкретному водителю, а не автомобилю на котором он ездит.
  • За безаварийную езду в течение 10 лет, водителю могут присвоить максимальную скидку по ОСАГО в размере 50% от изначальной стоимости его полиса. Данная скидка начисляется водителю ежегодно и составляет 5%, но если водитель в предыдущем периоде страхования стал виновником аварии, то его скидка за безаварийность сгорает и накапливать данную скидку водитель будет должен по-новой.

    КБМ водителей на сегодняшний день страховщики могут проверить по единой базе РСА. Ранее же при переходе от одного страховщика к другому водитель должен был брать справку о его истории вождения. Доступ к базе РСА есть как у страховых агентов, так и у обычных граждан, так что если вы не уверены, что в СК вам правильно рассчитали ваш КБМ, то вы всегда можете проверить это.

    СК обязана в течение 15 дней после того как был заключен договор обязательного страхования предоставить сведения о клиенте в базу РСА.

  • КВС коэффициент зависящий от стажа вождения и возраста водителей вписанных в договор автогражданской ответственности.

    ВАЖНО: Ограничения по возрасту вписываемых в полис водителей законодательством не установлено.

  • Однако чем больше стаж и возраст водителя тем ниже для него данный коэффициент. Например, для водителя возраст которого менее 22 лет и стаж вождения меньше 3 лет, данный коэффициент будет равен 1.8 так, как он имеет больший риск попасть в ДТП нежели более опытный водитель.

    Однако в данном случае существует два барьерных показателя: стаж вождения до 3 лет (включительно) и возраст до 22 лет (опять же включительно). Стаж вождения клиента страховщиками рассчитывается с момента получения им водительского удостоверения. Соответственно, чем раньше водитель получил права, тем выше будет считаться его стаж вождения.

    В том случае, если вы оформляете полис автогражданской ответственности с ограниченным числом лиц допущенных к управлению, то данный коэффициент при расчете конечной суммы страхового взноса будет браться по самому высокому показателю, т.е. по водителю у которого наименьший стаж вождения и возраст. Таким образом, получается, что даже один водитель вписанный в страховку имеет небольшой стаж вождения и возраст, то стоимость договора обязательного страхования возрастет.

    В том случае, если оформляется договор с неограниченным числом лиц допущенных к управлению ТС, то будет применен коэффициент равный единице.

  • КО или ограничивающий коэффициент имеет два значения. В том случае, если помимо собственника авто, на машине будут ездить другие люди, то их также поименно вписывают в страховку.

    Вписать в договор автогражданской ответственности вы можете не более 5 человек, если же лиц допущенных к управлению ТС более 5, то следует оформлять уже неограниченную страховку.

  • Но тогда при расчете суммы страхового взноса к вам применят коэффициент равный 1.8, т.е. максимально возможный, так как риск попасть в ДТП в данном случае более высокий.
  • КМ или коэффициент зависящий от мощности авто. Мощность транспортного средства вы можете узнать из ПТС. Чем выше мощность вашего ТС тем выше применяемый коэффициент. Мощность авто указывается в лошадиных силах. Если же в ПТС мощность ТС указана в киловаттах, то будет произведен перерасчет из кВт в лошадиные силы из расчета 1 кВт=1.35962 лошадиные силы.
  • КС или коэффициент сезонности использования ТС. Есть такая категория автолюбителей, которая водит свое авто не круглый год, а лишь несколько месяцев в году, например дачники, которые пользуются машиной лишь в летние месяцы. Чаще всего при сезонном использовании авто люди оформляют страховки лишь на тот период времени, когда они пользуются своей машиной.

    Все договора автогражданской ответственности заключаются сроком равным 1 году.

  • Однако вы можете в целях экономии застраховать свое авто лишь на те месяцы в году, в которые будете использовать свое ТС. Но заключить такой договор вы можете не меньше чем на 3 месяца.
  • КН или коэффициент нарушений применяется в случаях, которые прописаны в действующем законодательстве и равняется 1.5.

    Грубые нарушения, при которых применяется данный коэффициент это:

    1. Сообщение страхователем заведомо ложных сведений о себе или своем авто при заключении договора.
    2. Умышленное содействие наступлению страхового случая с целью получения выплаты.
    3. Вождение авто в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
    4. В случае, если водитель покинул место аварии.
    5. В случае, если было установлено, что за рулем авто находился человек не вписанный в страховку.
  • КП или коэффициент срока страхования Данный коэффициент варьируется в пределах от 0.2 до 1 и применяется только в некоторых случаях. Такой коэффициент может быть применен например, для авто движущихся транзитом или же для иностранцев.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Калькулятор ОСАГО 2019. Расчет стоимости

Место регистрации

Выясняя, от чего зависит сумма страховки автомобиля, необходимо брать в учет и район прописки автотранспорта, то есть место регистрации для физ. лица или расположение авторизации компании для юридического лица.

Параметр района прописки устанавливается количеством машин в определенной местности вероятностью возникновения аварии. Этот показательно может колебаться от 0,6 до 2.

что влияет на стоимость осаго

Наибольшая возможность ДТП предполагается в регионах-миллионниках с повышенным потоком автомобилей, например, Москва, СПб, Казань и т.д. Параметр в этих городках составляет 2.

Маленький коэффициент района регистрации в 0,6 берется для слабозаселенных пунктов, допустим, для Чеченской республики. По всей площади живет лишь 1,5 млн. людей, то есть плотность малая и аварии немного.

Случается, что период действия документа оканчивается, когда человек находится вне зоны прописки. Это не означает, что продлить его возможно после возвращения, ведь управление ТС без страховки наказывается штрафным взысканием.

Потому законодательство подразумевает вероятность покупки ОСАГО во всяком регионе страны по предпочтению владельца авто. Но желательно подбирать фирму, что обладает филиалом в районе прописки автолюбителя.

Определение величины коэффициентов

Коэффициент возраста и стажа водителя берется по степени риска, что появляется при вождении машиной. Потому, чем старше и опытнее человек, тем ниже этот параметр.

Наименьший показатель равен 1,0. Прописывается людям со опытом больше 3 лет. Для молодых автолюбителей этот параметр завышается в зависимости от опыта вождения до 1,6-1,8.

Если право на управление машиной имеют несколько людей, то коэффициент устанавливается по человеку с минимальным опытом.

Срок действия полиса ОСАГО равняется тому периоду, на какой заключен документ. Показатель периода действия – определенный коэффициент.

Кодекс фиксирует обычный период, во время какого действует страховка – 1 год. Но это не значит, что каждые 12 месяцев человек обязан подписывать документ заново. Имеется еще и наименьший вариант в 3 мес.

Помимо этого, при определенных обстоятельствах, к примеру, при недлительном нахождении в России, время действия вообще может быть в пару суток. Надо понимать, что срок действия ОСАГО влияет на стоимость страховки.

При подписании договора на 3 месяцев ставка составляет 0,5. Контракт до 9 мес. – 0,95. Наименьшее значение в 1 ставится при покупке полиса от 10 месяцев.

Таким образом, собственник машины вправе заключать контракт на 3 месяца, а затем продлевать его до окончания наибольшего периода в 1 год, занося при этом дополнительную плату.

  • Минимальная цена ОСАГО 3432 рубля;
  • максимальная стоимость 4118 рублей.

Подробнее о том, какова цена ОСАГО на год и от чего зависит стоимость оформления полиса страховки на машину, читайте здесь.

Коэффициент ОСАГО по регионам применяется в формуле расчета стоимости страхования автогражданской ответственности владельца транспортного средства в отдельном субъекте РФ.

Проще говоря, данный показатель является одним из ценообразующих факторов для определения денежной суммы, которую придется заплатить каждому владельцу транспортного средства в конкретном населенном пункте страны при покупке полиса на автомобиль.

Стоимостное выражение услуг по страхованию ответственности собственников транспортных средств не берется произвольно и не придумывается в каждом субъекте РФ отдельными депутатами. Цена на полис складывается и регулируется на различных уровнях многообразными нормативными актами федерального и местного значения, основополагающими из которых являются:

  1. ФЗ «Об ОСАГО» в действующей редакции.
  2. Указание Центробанка России о максимальных размерах базовых ставок от 2014 года (с изменениями и дополнениями, действующими в текущем периоде).

Стоимость услуги по страхованию автогражданской ответственности складывается не только на основании базового тарифа, устанавливаемого государством, но и с учетом разнообразных коэффициентов, способных как повышать, так и понижать цену страховки ТС.

Формула стоимости полиса ОСАГО представляет собой произведение следующих множителей:

  • Тариф, минимальные и максимальные размеры которого установлены ЦБ РФ. Его размеры на 2017 год можно посмотреть здесь (Приложение № 1 к указанию ЦБ РФ № 3384-У). Показатели данного тарифа страховые компании применяют по своему усмотрению. Как правило, страховщики с наивысшей степенью надежности при расчетах стоимости своих страховых полисов используют минимальные показатели.
  • Показатель, носящий название «Бонус-малус» или коэффициент аварийности. Определяется в зависимости от количества обращений автовладельца с заявлениями о выплате страховых выплат при ДТП. Показатели указанного коэффициента следующие:
  • Возраст водителя и его стаж вождения, определяющие размер следующего коэффициента:
Общегражданский возраст автолюбителя (лет) Общий водительский стаж (лет) Размер показателя для формулы
До 22-х включительно До 3-х включительно 1,8
С 23-х включительно До 3-х включительно 1,7
До 22-х От 3-х 1,6
С 23-х Свыше 3-х 1,0
  • Показатель, устанавливаемый в зависимости от количества лиц, допущенных к управлению конкретным ТС:
    1. соглашение о страховании с ограничением по кол-ву водителей – 1,0.
    2. договор о страховании без ограничения – 1,8.
  • Значение, определяемое мощностью двигателя ТС, например, для показателя свыше 150 л/с такой коэффициент будет равен величине 1,6, а с цифрой на датчике от 70 до 100 л/с – 1,1.
  • Нарушение условий соглашения о страховании в виде представления недостоверных сведений. А также умышленное покидание водителем места ДТП либо совершение происшествия с участием ТС при нахождении водителя в состоянии опьянения либо в наркотическом дурмане: при «0» показателе – значение коэффициента 1, если имеются указанные случаи – 1,5.
  • показатель срока, на который заключается договора страхования автотранспортного средства. Обычным считается оформление полиса ОСАГО на 1 год. Если у гражданина отсутствует необходимость страховать ТС на такой длительный срок, то он может приобрести полис с минимальным периодом действия, при этом тариф стоимость ОСАГО будет возрастать благодаря применению указанного коэффициента прямо пропорционально росту периода страхования.
Срок действия ОСАГО Показатель коэффициента
5-15 дней 0,2
16 дней – 1 мес. 0,3
2 мес. 0,4
3 мес. 0,5
4 мес. 0,6
5 мес. 0,65
6 мес. 0,7
7 мес. 0,8
8 мес. 0,9
9 мес. 0,95
От 10 мес. и более 1,0

Коэффициент ОСАГО, установленный конкретно по каждому региону, также учитывается при формировании стоимости полиса страхования автогражданской ответственности. Данный показатель определяется после анализа следующих факторов:

    1. Количество ТС, зарегистрированных в каждом определенном субъекте страны.
    2. Показатель проживающих в регионе жителей (численность населения региона).
    3. Суммарное количество происшествий дорожно-транспортного характера.

Вышеуказанный показатель применяется к водителям физическим лицам, исходя из региона их регистрации по месту проживания, а для фирм и ИП, владеющих автотранспортными средствами, исходя из региона регистрации юр.

лица или предпринимателя. Из указанных сведений можно сделать вывод о том, что чем более высокими являются показатели региональных факторов, тем более высокое значение присваивается региональному коэффициенту.

Таким образом, территориальный коэффициент может оказывать следующие виды влияния на стоимость автогражданки:

  1. При условии, что значение коэффициента больше «1» – увеличивать цену ОСАГО.
  2. При равном «1» значению – стоимость полиса автогражданской ответственности не изменится.
  3. При показателе менее «1»  — уменьшится.

Полную сравнительную таблицу с указанием всех региональных коэффициентов можно посмотреть в Приложении №2.

Следует отметить, что применение коэффициента ОСАГО по регионам при расчете страховых тарифов автогражданской ответственности, является строго обязательным для всех без исключения страховых организаций и единым для конкретного административно-территориального образования. Поэтому самостоятельно завысить его значение с целью повышения тарифов по ОСАГО страховщики не имеют право. Невыполнение данного требования грозит СК наложением на указанные организации мер административной ответственности в виде штрафных санкций.

Исходя из анализа коэффициентных показателей, формирующих стоимость ОСАГО, можно сделать вывод, что наиболее дешевую стоимостную оценку будет иметь полис для опытного водителя.

При этом он должен иметь большой стаж безаварийного вождения ТС и проживающего в регионе с небольшой численностью населения и количеством зарегистрированных автомобилей, так называемые «убыточные» территории: аулы, деревни, села, небольшие городские поселения.

Страховой тариф

От чего зависит стоимость страховки автомобиля? Она формируется на основании базового тарифа и коэффициентов, значение которых определено Указанием Центробанка №3384-У. Базовые тарифы меняют свое значение в зависимости от категории транспортного средства, целей его использования и собственника авто.

Так, для легковых машин установлено несколько тарифных коридоров — для юридических лиц от 2 573 до 3 087 рублей, для физических лиц от 3 432 до 4118 рублей, для такси от 5 138 до 6 166 рублей. Эти ставки умножаются на значения коэффициентов, которые зависят от данных страхователя (собственника или водителя автомобиля).

Рассмотрим более подробно из чего складывается стоимость страховки ОСАГО и как конкретно каждый из факторов влияет на его итоговую цену:

  • Мощность ТС (лошадиные силы, как их еще называют) оказывает прямое влияние на стоимость страхового полиса – при минимальном значении такого показателя двигателя машины и цена на подписание договора обязательного страхования будет выше. Данный факт объясняется тем, что чем мощнее у ТС двигатель, тем он считается более опасным для других участников дорожного движения.
  • Место регистрации транспортного средства. В данном случае во внимание принимается регион, в котором зарегистрирована машина, и место, в каком прописан владелец транспортного средства или юридический адрес организации, которая по документам является собственником машины.
  • Регион пользования авто переводится в так называемый территориальный коэффициент и может иметь значение от 0,6 до 2. В тех городах и населенных пунктах, где движение машин наименее оживленное, такой коэффициент имеет меньшее значение, поскольку и вероятность аварии значительно ниже. Самые крупные города, такие как Москва, Санкт-Петербург, из-за большого количества транспортных средств, используемых в них, являются более опасными для участников дорожного движения и, как следствие, сумма страховки также будет выше.
  • Как влияет возраст лица и водительский стаж, который он имеет, на стоимость полиса? Возраст водителя и его стаж (количество лет, на протяжении которых он уже имеет право управления ТС) учитываются в связи с определенной степенью риска. Такой риск присутствует в связи с тем, что чем меньше у автомобилиста опыта и стажа вождения, тем больше вероятность, что при наступлении потенциально опасной ситуации он может попасть в аварию и даже стать виновником дорожно-транспортного происшествия. Поскольку большее количество случаев обращения за выплатами по страховке поступает от автомобилистов более молодых и имеющих меньшее количество стажа вождения, страховые компании учитывают такой фактор, и цену страховки устанавливают для них выше. К примеру, для водителей в возрасте 22 года и стажем вождения 3 года размер коэффициента, подставляющийся в формулу, будет равен 1, если автомобилист моложе, то коэффициент будет находиться в пределах 1,6-1,8.
  • Как влияет количество человек, которое вписывается в полис в качестве автомобилистов, какие имеют право управлять ТС? В первую очередь необходимо отметить, что в обязательном порядке все, кто может управлять данной машиной, должны быть внесены в страховку. Такие случаи наиболее часто применяются в тех ситуациях, когда страховка оформляется по отношению к машине, какая используется юридическим лицом и ей управляет один или несколько водителей. Наименьшую стоимость будет иметь та страховка, при которой количество автомобилистов, допущенных к управлению транспортным средством, ограничено – специальный коэффициент при этом будет равен единице. В случае увеличения количества автомобилистов, которые будут пользоваться машиной и значение коэффициента будет расти.
  • Продолжительность действия страхового полиса. Срок, на протяжении которого оформленный страховой полис будет действовать, влияет на цену страховки следующим образом – стандартная страховка обычно оформляется на срок, составляющий 1 год, минимально возможный – 3 месяца. В такой ситуации наиболее дешевым вариантом для автомобилиста будет оформление на год и чем меньше он будет, тем больше будет значение соответствующего коэффициента.
  • Как ДТП влияет на стоимость ОСАГО? Количество аварий, в каких заявитель на оформление полиса был виновен, является для страховых фирм показателем того, что данное лицо имеет недостаточно опыта вождения или же не внимательно на дорогах, что приводит к созданию им потенциально опасных ситуаций. Вполне естественно, что для таких лиц страховой полис обойдется дороже, чем для других автомобилистов, у которых таких страховых случаев меньше или вовсе за весь период управления транспортными средствами не наблюдалось.
  • Определение коэффициента, который подставляется в формулу расчета, происходит не только с учетом того, сколько от определенного лица было обращений за страховыми выплатами. В комплексе с таким показателем учитывается и то, на протяжении какого периода автомобилист уже имеет право управлять ТС. На основании таких показателей в соответствии с действующей на территории РФ таблицы и определяется КБМ – коэффициент бонус-малус, который впоследствии используется в формуле расчета.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Какие учитываются коэффициенты ОСАГО в 2019 году

Рассчитать ОСАГО, как платить меньше. Как рассчитать ОСАГО?

На сегодняшний день, полис ОСАГО является обязательным для каждого гражданина нашей страны имеющего в собственности транспортное средство. При оформлении данного полиса для автовладельцев, которые обладают отличными данными качества езды, предусмотрены определенные скидки. Что это за скидки и как получить их — читайте далее в статье.

Важным элементом в страховании ОСАГО является коэффициент КБМ(коэффициент бонус-малус) — это специальный показатель, воздействующий на размер выплат. Именно при помощи данного коэффициента можно снизить сумму страховых выплат по оформленному полису.

При оформлении страховки класс водителя играет главную роль в генерировании стоимости услуги. Расчет стоимости осуществляется на основании таких данных:

  1. Место проживания — в каждом регионе существует своя статистика ДТП, следовательно, коэффициент определяется на основании статистического анализа.
  2. Для каждого типа транспорта устанавливается свой тариф — легковые автомобили, грузовые транспортные средства, автобусы.
  3. Для каждой модели и марки разрабатываются специальные тарифы, учитывая частоту их попадания в аварии.
  4. Для молодых водителей устанавливаются более высокие коэффициенты, для зрелых водителей — более низкие. Также в данную категорию можно добавить и водительский стаж, который не редко зависит от возраста автовладельца.
  5. История вождения — зависимо от этого показателя, страховые службы определяют класс водителя и высчитывают КБМ.

По системе ОСАГО существуют такие классы — «0», «М», «1», «2» и так далее до «13». Если история страхования у водителя отсутствует, ему автоматически устанавливается коэффициент «1». Это значит, что при расчете цены учитываются все перечисленные выше факторы, помимо пятого. С каждым годом безаварийной езды водителю будет насчитываться более высокий класс.

Чтобы узнать класс водителя, следует ознакомится с данными, представленными на сайте Российского союза автостраховщиков и на прочих информационных ресурсах, которые дают такую возможность.

Для проверки необходимо ввести в базе данных такую информацию — номер водительского удостоверения, дату рождения и ФИО. После ввода информации станут доступны все данные, касающиеся страховой истории определенного водителя.

Таким образом, получить интересующие данные можно не зависимо от компании, предоставляющей услуги или даты оформления страховки.

Что касается страховщиков, то они могут проверять данные о водителе даже в случае смены фирмы и заключении новой страховки, что предотвращает возможное мошенничество, когда автовладельцу понижается класс и, чтобы его повысить, готовится новая документация.

Что влияет на стоимость осаго

Общая база водителей имеется у всех страховых фирм, занимающихся выдачей полисов ОСАГО. Заполнением базы данных занимаются тоже они.

У водителя есть данные о собственном классе. Однако, сам по себе класс — это не больше, чем алфавитное обозначение коэффициента КБМ. Этот показатель является единственным методом сокращения суммы выплат по страховке. Все данные, рассматриваемые в данной статье о классах водителя, по большей части относятся и к КБМ.

Раньше КБМ применялся лишь для конкретного транспортного средства, поэтому при продаже автомобиля лишняя стоимость либо скидка по страховке пропадала.

В данном случае водителю приходилось зарабатывать новые баллы, чтобы получить скидку. В 2008 году система поменялась, а с 2016 года КБМ начали присваивать не автомобилю, а самому водителю.

Чтобы проверить КБМ автомобилиста по базе РСА, следует выполнить действия, описанные выше, после чего начинаем вычислять собственную страховую ставку по ОСАГО. Чтобы узнать данные о КБМ по ниже представленной таблице, необходимо знать только собственный класс, а также число страховых выплат за год.

При использовании таблицы, следует руководствоваться такими положениями:

  1. При оформлении первичной страховки, водителю присваивается третий класс.
  2. Определяется количество страховых случаев по вине водителя за год страховки. Если страховых случаев не происходило, на следующий год водитель получает повышенный класс. Если есть одно страховое возмещение, на следующий год автовладелец получит «1» класс, в случае двух компенсаций — «М» класс и так далее.
  3. При отсутствии страховых компенсаций и повышении класса с третьего (первоначального) до четвертого, коэффициент КБМ составит 0.95.

Главное изменение в полисе ОСАГО — с первого января 2017 года страховые компании, которые работают на рынке ОСАГО, будут обязаны продавать электронные полисы.

Одновременно к страховым компаниям было добавлено требование «обеспечивать непрерывность и бесперебойность функционирования своих сайтов», а при появлении технических проблем, страховщик обязан немедленно сообщить об этом в Центральный Банк.

Исходя из всего вышесказанного можно сделать вывод, что страховка ОСАГО предусматривает достаточно гибкую накопительную систему для водителя, которая при хорошей страховой истории способна достигать 50 процентов. Это значит, что при получении максимального класса, автовладелец может переоформить страховку в два раза дешевле, чем ее стандартная стоимость.

  • Дроссельная заслонка, чистка дроссельной заслонки своими руками
  • Жесты и световые сигналы водителями
  • Медкомиссия на водительское удостоверение 2018
  • Lada Vesta официальные версии. Преимущества и недостатки Lada Vesta
  • Как отремонтировать моторедуктор печки ВАЗ 2110
  • Блок управления печкой Калина: устройство, ремонт и замена блока управления печки Калина
  • Что такое пневмотестер, как оценить его показания?
  • Масляный насос ВАЗ 2107, ремонт и замена масляного насоса своими рукам
  • Что делать если автомобиль застрял в снегу, полезные советы
  • Потеет фара изнутри, что делать
  • Плохо греет печка ваз 2107: как отремонтировать печку на ВАЗ 2107
  • Незамерзайка, что это такое и как правильно её выбрать
  • Автолампы: светодиодные, галогенные, лед лампы Как подобрать лампы в автомобиле
  • Причины утечки антифриза: неисправна система охлаждения, радиатор охлаждения, радиатор печки, неисправности в соединениях, антифриз в моторном масле.
  • Как заменить лампочку в автомобиле
  • Как сфотографировать автомобиль для продажи, полезные советы
  • Как выбрать автосервис (и при этом сэкономить), полезные советы
  • Как завести машину зимой, полезные советы
  • Что может стучать в автомобиле? Как определить причину стука?
  • Как провести диагностику автомобиля своими руками
  • Автономный предпусковой подогреватель, автономный подогреватель с дистанционным или программируемым запуском
  • Замена сайлентблока рычага передней подвески, как заменить сайлентблоки передней подвески своими руками?
  • Датчик холостого хода неисправности ВАЗ Признаки неисправности датчика холостого хода ВАЗ 2110, 2107, 2109. Замена датчика холостого хода своими руками
  • Надо ли прогревать двигатель?
  • Как самому почистить дроссельную заслонку?
  • ВАЗ инжектор плохо заводится в мороз, что делать
  • Как заменить вилку сцепления ВАЗ?
  • Замена диска сцепления 2110. Как заменить диск сцепления 2110 без снятия коробки передачи?
  • Что такое кодграббер, как он работает и существует ли защита от него
  • Как заменить наконечники рулевых тяг ВАЗ своими руками?
  • Генератор 2115 замена и ремонт своими руками
  • Замена подшипников генератора 2110
  • Автомобильное сцепление: устройство, принцип действия, классификация, виды, преимущества и недостатки
  • Как проверить генератор 2110? Как снять генератор 2110? Ремонт генератора ВАЗ 2110 своими руками
  • Почему не греет заднее стекло автомобиля, ремонт обогревателя заднего стекла своими руками
  • Залил свечи в мороз, почему в мороз заливает свечи, причины и как устранить
  • Автомобильный ключ с чипом, как и где сделать чип-ключ для автомобиля?
  • Как правильно шиповать зимнюю резину, шипуем зимнюю резину своими руками, полезные советы
  • Почему загораются автомобили?
  • Ремонт электропроводки автомобиля. Как прозвонить и определить неисправность электропроводки в машине?

История ДТП

Что влияет на стоимость осаго

В поощрении неопасного передвижения имеет интерес и власти, и организации. Если за время действия автогражданки человек не попадает ни в одну аварию, то он сэкономит деньги компании, потому претендует от нее на скидку.

Устанавливая, от чего зависит стоимость страховки автомобиля, берется в подсчет параметр бонус-малус, что повышает или понижает сумму на документ в зависимости от уровня аварийности управления ТС отдельно взятого человека.

Каждый год такой езды уменьшает стоимость полиса ОСАГО на 5 процентов. Автолюбитель, что не попадает в неприятности 10 лет, сможет получить скиду в 50 процентов от изначальной цены на ОСАГО.

Иначе все происходит для участников аварий. Для них подразумевается повышение цены до 50 процентов в ситуации с одним происшествием в периоде года.

Для использования этого параметра берут данные из единой базы все страховых фирм.

От чего зависит стоимость ОСАГО

Проанализировав данные о том, что влияет на стоимость ОСАГО, возможно самому посчитать цену за ОСАГО. Полная стоимость страховки по ОСАГО – это сумма, что получилась в итоге перемножения базовой ставки на все особые параметры:

  1. Мощность.
  2. Регион прописки.
  3. Возраст и опыт автомобилиста.
  4. История ДТП.
  5. Количество автомобилистов.
  6. Время действия документа.

Рассчитать стоимость полиса ОСАГО можно самостоятельно при помощи специального калькулятора в сети. Надо искать ресурсы, где данные помещены после апреля 2015, то есть позже времени, когда начали действовать новы правила подсчета цены. Это важно, ведь после перемена в законах цена поднялась на 50 процентов.

Влияющие факторы

Цена автострахования зависит от:

  1. Что влияет на стоимость осагоМодели и марки вашего авто.
  2. Мощности двигателя вашей машины, которая измеряется в лошадиных силах.
  3. От того кто является собственником машины юридическое или же физ. лицо.
  4. От количества вписанных в полис водителей, их стажа вождения и возраста.
  5. Цена также зависит от того страховали ли вы ранее авто и были ли у вас ДТП.

Тарифы

Для все страховых компаний работающих на территории России, тарифы и правила их применения одинаковы и регламентируются законодательством.

Тарифы автогражданки имеют прямую зависимость от:

  • От того, какой базовый тариф применяется при расчете.
  • От размера коэффициентов.

Базовая тарификация зависит еще и от технических параметров авто, а также от его конструктивных особенностей и от назначения. Данные факторы существенно влияют на саму вероятность причинения ущерба третьим лицам при их эксплуатации, а также на предполагаемый размер ущерба.

Коэффициенты зависят от:

  1. Того, где зарегистрировано ТС.
  2. Выплачивались ли страховые суммы за предыдущий период.
  3. От технических параметров авто.
  4. От периода (такие договора оформляются не менее чем на 3 месяца), в течении которого предполагается эксплуатация ТС. Подробнее об условиях и стоимости оформления временной страховки мы рассказывали в этой статье, а здесь вы можете прочитать о том, как оформить полис на полгода.
  5. И иных обстоятельств, по которым определяется размер оплаты страхового риска.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как поставить машину на учет без автомобиля — можно ли переоформить авто без страховки или без прав

На размер суммы страхового взноса влияют также следующие факторы:

  1. Страхователь при заключении сделки предоставил СК недостоверную информацию, которая повлияла на величину суммы страхового взноса, вследствие чего страхователь заплатил сумму меньше, чем если бы в страховую были представлены правдивые сведения.
  2. Страхователь умышленно оказывал содействие в наступлении страхового случая, а также связанных с ним убытков. Либо страхователь предоставлял заведомо ложные сведения, которые повлекли увеличение выплаты по страховому случаю.
  3. Лицо заключившее договор, причинило вред потерпевшему при обстоятельствах, которые стали основанием для признания дела регрессным (ст.14 ФЗ).

ВНИМАНИЕ: Эти коэффициенты могут быть применены СК при оформлении или продлении автогражданки на следующий год, если СК стало известно о фактах того, что страхователь совершил такие действия.

Что влияет на стоимость осаго

Закон об ОСАГО ст. 9 п.4 регулирует размер максимально возможного тарифа по ОСАГО и цена страхового взноса не может быть выше трехкратного размера установленного базового тарифа. Если при расчете будут применены коэффициенты, которые прописаны в п.3 этой же статьи, то стоимость страхового взноса, которую оплачивает страхователь не может превышать ставку более чем в пять раз.

Страховой тариф

От чего зависит стоимость ОСАГО у разных страховщиков? Каждая страховая компания вправе устанавливать свою базовую ставку для расчета цены, потому что влияет на стоимость ОСАГО в первую очередь установленный тариф. Для легковых автомобилей физических лиц такой тарифный коридор составляет 3 432 — 4118 рублей, для мотоциклов 867 — 1579 рублей, для грузовых транспортных средств с массой менее 16 тонн 3 509 — 4 211 рублей и т.д.

Отсутствие обязательного полиса запрещает передвижение на автомобиле, налагая административную ответственность и начисление штрафа. Кроме того, выезжая на дорогу без автогражданки, водитель рискует остаться без страхового возмещения в случае попадания в ДТП.

Анализ ситуации на рынке автомобильного страхования позволит найти приемлемые варианты экономии, на основе сведений о том, как рассчитывается цена. А применение страхового калькулятора поможет определить уровень цен у каждого страховщика. Правила вычисления цены полиса приведены в 2015 году в Указаниях ЦБ № 604, и являются едиными для всех владельцев транспортных средств.

Формула расчета цены включает следующие показатели:

  1. Вид транспорта и мощность двигателя.
  2. Ограничение числа водителей или неограниченный допуск к управлению ТС.
  3. Сведения о возрасте и стаже водителя.
  4. Территориальный коэффициент.
  5. Длительность действия страховки.
  6. Безаварийный стаж и число нарушений, информация о лишении прав.

Несмотря на единый порядок, как рассчитывается ОСАГО, за страховой компанией остается право определить точное значение ставки, к которой будут применяться повышающие и понижающие коэффициенты.

Что влияет на стоимость ОСАГО? Расходы на приобретение страхового полиса находятся в зависимости от следующих факторов:

  • Вид транспортного средства (легковое авто, грузовое, мотоцикл и т.д.);
  • Количество водителей, имеющих право управлять транспортным средством;
  • Статус владельца машины – юридическое лицо, ИП или физ. лицо;
  • Мощность двигателя транспортного средства;
  • Стаж водителя (сколько лет он уже имеет право управлять ТС), а также его возраст;
  • Срок страховки – на какой период оформляется страховой полис;
  • Наличие страховых случаев (ДТП, после которых лицо, приобретающее полис, обращалось в страховую компанию для получения выплат). В данном случае используется специальный коэффициент – КБМ;
  • Регион, в котором осуществляется эксплуатация ТС.

Как сэкономить на полисе ОСАГО?

Невзирая на тот факт, что стандартная стоимость страхового полиса ОСАГО зафиксирована законодательством, имеются методы понижения трат на покупку документа.

Дабы заполучить страховку по заниженной стоимости, возможно понизить параметры коэффициентов, что используются при расчете.

Это обозначает:

  1. Использовать автотранспорт со средней мощностью.
  2. Оформить ТС на гражданина, что прописан в районе с наименьшим базовым тарифом.
  3. Подписать договор на единого автомобилиста.
  4. Ездить без ДТП.
  5. Указывает в договоре фактический период использования ТС в периоде года.

Помимо этого, авто можно записать на человека, который имеет определенные льготы по автомобильной страховке.

Повлиять на базовую ставку, установленную Центробанком, ни страхователь ни страховщик не может. Точно так же как и на некоторые коэффициенты, которые не зависят от поведения автовладельцев на дороге и от других факторов. Это КМ, коэффициент возраста и стажа водителя, КТ. Некоторые собственники предпочитают регистрировать свои автомобили на родственников или иных лиц, проживающих в регионе с небольшим территориальным коэффициентом, так как уменьшить стоимость ОСАГО можно и таким способом.

Но такие действия не являются безопасными для владельца машины и могут повлечь большое количество проблем в случаях перерегистрации, необходимости продажи авто и т.п. Повлиять можно на КБМ и на КО. Первый зависит от того, аккуратен ли водитель на дороге и не совершает ли ДТП, а второй — от количества лиц, имеющих право управлять автомобилем. КВС также может меняться в течение нескольких лет, поскольку возраст водителя будет расти точно также, как и стаж его вождения.

Самым действенным способом экономии является применение КБМ. Водитель в силах влиять на него, соблюдая правила дорожного движения, управляя машиной аккуратно и не совершая аварий. Ежегодно скидка по КБМ будет увеличиваться на 5%. За 10 лет успешного вождения без ДТП и выплат страховки, скидка может достичь 50%, то есть придется платить только половину стоимости за страховой полис.

Способы расчета

К-тр Х К-вз Х К-сс Х К-мщ Х К-ткс Х К-ср Х К-бн Х базовый тариф = Сумма страхового взноса.

Расшифровка данных коэффициентов:

  • Что влияет на стоимость осагоБазовый тариф для легковушек (категории В) для юр.лиц будет равна 2375 рублям, для физ.лиц 1980 рублей.
  • Базовый тариф для авто (категории В), которое используется в качестве такси равен 2965 рублям. Прочитать о том, нужна ли таксистам страховка, где и за сколько ее оформить, можно здесь.
  • К-тр зависит от территориальной принадлежности данного авто. Чем выше риск ДТП в регионе, тем выше данный коэффициент. У каждого региона свой коэффициент, если в Москве он равен 2, то например в Питере всего 1.8 (можно ли оформлять ОСАГО в другом регионе?).
  • К-вз данный коэффициент рассчитывается с учетом возраста и стажа вождения всех лиц допущенных к управлению ТС. Максимальный коэффициент в данном случае 1.8, для договоров, в которых неограниченно количество лиц, допущенных к управлению ТС. Подробнее об ОСАГО без ограничения числа водителей вы можете прочитать тут.
  • К-сс данный коэффициент рассчитывается исходя из данных, о том были ли вы виновником ДТП ранее или нет.
  • К-мщ этот коэффициент устанавливается в зависимости от мощности вашей машины. Чем мощнее ваш автомобиль, тем дороже обойдется вам договор ОСАГО. Минимальный коэффициент в данном случае 0.6, а максимальный 1.6.
  • К-ткс этот коэффициент применяется лишь для авто, которое используется в качестве такси.
  • К-ср зависит от длительности периода страхования. Чем больше срок страхования тем дешевле страховка.
  • К-бн зависит от срока в течении которого вы страхуете свою машину именно в данной СК. Чем дольше вы сотрудничаете с одной СК, тем дешевле вам обойдется автостраховка.

Машина мощностью 75 л.с., стаж вождения у водителя более 8 лет, но помимо этого водителя следует вписать еще и его жену стаж вождения, у которой всего 1 год. Город в котором зарегистрировано авто – Екатеринбург. Прошлый период у автомобилиста был безаварийным.

Тб = 2574 Х Кт = 1.8 Х Кбм = 0.95 Х Квс = 1.7 Х Ко = 1 Х Км = 1.1 Х Кс = 1 Х Кн = 1 = 8230.88

В данном случае страховой взнос будет равен 8230.88 рублей.

Пошаговую инструкцию, как узнать стоимость ОСАГО онлайн, по общей базе РСА или в офисе компании, вы найдете здесь.

Возможное подорожание

В 2017 году ожидается подорожание данного страхового продукта, поэтому не стоит откладывать заключение договора ОСАГО в долгий ящик. Последнее повышение тарифов было в 2015 году. В 2015 Центробанком были установлены территориальные коэффициенты, которые были обязательными для всех СК, и договора ОСАГО за счет них подорожали примерно на 40-60%.

Почему стоимость ОСАГО может быть разной в СК? У страховых компаний есть «коридор», за счет которого цена страховки в различных компаниях может быть разной и разница может быть в пределах 5-20%. Страховой коридор был сделан для того, чтобы у страховых появилась конкуренция в борьбе за клиента.

Следующая индексация тарифных ставок ожидается в 2017 году. С этого года индексацию тарифов Центробанк планирует сделать ежегодной. Именно поэтому оформив договор со страховой сейчас, вы можете сэкономить на стоимости полиса.

Зависит ли цена полиса от страховой компании?

Для начала давайте разберемся, что на самом деле скрывается под понятием – базовая ставка? На самом деле все довольно просто, ранее при расчете страхового взноса базовая ставка была фиксированной, например, для легковушек принадлежащих физическим лицам такая ставка равнялась 1980 руб.

СОВЕТ: На сегодняшний же день при расчете страхового взноса для такой машины СК может применить любую базовую ставку в пределах 3432 – 4118 руб. Чтобы узнать окончательную сумму страхового взноса, следует умножить базовую ставку на поправочные коэффициенты, которые зависят от различных факторов.

Как повлиять на тариф?

Уменьшить сумму страхового взноса можно лишь за счет факторов, которые оказывают влияние на нее. С такими факторами как мощность двигателя вашего авто, регион, в котором ваша машина зарегистрирована, и водительский стаж, вы нечего сделать не можете.

Для СК совершенно не важно были ли вы виновником ДТП или нет. Даже если ДТП произошло не по вашей вине, скидку страховая компания на следующий год вам не предоставит. А всего лишь год без аварий принесет вам скидку в размере 5%. Быть аккуратным водителем теперь выгодно. В данном случает сумма страхового взноса зависит от вас.

Как оформить дешевле?

Для того чтобы уменьшить стоимость страхового взноса следует обратить внимание на базовые тарифы страховых компаний. Вы можете сравнить данные услуги на рынке и найти те СК, где применяются минимальные базовые тарифы.

Регулируем коэффициенты, на которые мы можем повлиять и соответственно уменьшаем сумму страхового взноса. Ежегодно страхуемся в одной и той же страховой компании и получаем скидку за сотрудничество. А если вы хотите не только сэкономить свои денежные средства, но и время, то можно оформить страховку он-лайн.

ВАЖНО: Но если вам предлагают страховку ниже стоимости установленной Центробанком, то следует насторожиться ведь мошенников предлагающих такие документы сейчас очень много. Приобретая подделку вы заранее обрекаете себя на то, что в случае ДТП вы будете возмещать сумму ущерба потерпевшему из своего кармана.

Проводя сравнение и выбирая, где приобрести ОСАГО, обратите свое внимание на дополнительные услуги, которые предлагают компании. Многие СК предоставляют такие услуги не поднимая при этом цену на ОСАГО. К таким услугам относятся, восстановление ваших скидок в случае ошибки РСА, доставка договора на дом и другие привилегии для клиентов. Однако в некоторых случаях СК навязывают дополнительные платные услуги, от которых можно отказаться (о том, как это сделать, вы узнаете здесь).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector