Что влияет на стоимость страховки ОСАГО

Коэффициент, который невозможно уменьшить

Подробное описание всех перечисленных коэффициентов будет рассмотрено ниже.

Обратите внимание, итоговая стоимость полиса (Т в левой части формулы) зависит от нескольких величин. Если Вам удастся уменьшить любой из коэффициентов в правой части, это уменьшит и стоимость страхового полиса. В этой статье Вы узнаете, каким образом можно уменьшить перечисленные коэффициенты.

Для начала предлагаю рассмотреть коэффициент из формулы, который в любом случае невозможно уменьшить:

  • КМ — коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля.
Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

В рамках этой статьи мы не будем рассматривать возможность изменения мощности двигателя с помощью его перепрошивки или других способов. Хотя в некоторых случаях и подобный вариант может иметь место.

Итак, на коэффициент КМ повлиять, к сожалению, никак не удастся. Однако все остальные величины можно уменьшить тем или иным способом.

Базовый страховой тариф зависит от типа транспортного средства и может изменяться в небольших пределах.

Например, для автомобилей категории B он составляет 3 432 — 4 118 рублей (кроме случая использования автомобиля в такси).

Размер базового страхового тарифа устанавливается каждой страховой компанией. Чтобы сэкономить на покупке ОСАГО, рекомендую обзвонить несколько страховых и уточнить, какую величину базового тарифа они выбрали. Полис будет дешевле там, где ниже базовый страховой тариф.

Примечание. Страховые компании имеют возможность изменять базовый тариф в указанном коридоре по собственной инициативе. То есть, если Вы выбрали фирму, где самая дешевая страховка ОСАГО в 2018 году, то это не значит, что в следующем году ситуация останется такой же. Т.е. поиск придется провести заново.

К сожалению, в 2019 году большинство страховщиков выбрало максимальную базовую ставку в пределах коридора. Хотя еще несколько лет назад конкуренция была острее и можно было действительно сэкономить на базовом тарифе ТБ.

Величина коэффициента территории зависит исключительно от места регистрации владельца транспортного средства, т.е. от населенного пункта. Причем размер коэффициента может отличаться в разы для расположенных в непосредственной близости городов.

Еще один пример. Коэффициент для Москвы — 2, а для небольших населенных пунктов республики Бурятия — 0,6, т.е. разница составляет 2/0,6 = 3,33 раза. Естественно, если выполнить пересчет на рубли для конкретного транспортного средства, разница может составить порядка 10 000 рублей, а возможно и больше.

Рассмотрим варианты использования коэффициента КТ в собственную пользу. Полагаю, что переезд из центра Москвы в республику Бурятия в Ваши планы пока что не входит, поэтому рассмотрим более простой способ.

Заключается он в выборе человека, на которого будет оформлено транспортное средство. Довольно часто можно столкнуться с ситуацией, когда автомобиль покупается для использования членами одной семьи, причем муж и жена прописаны (зарегистрированы) в разных местах.

Что влияет на стоимость страховки ОСАГО

В этом случае имеет смысл заранее выяснить коэффициенты КТ для каждого из родственников, чтобы купить и зарегистрировать машину на того, чей коэффициент имеет меньшее значение.

Рассмотрим недостатки данного способа:

  • Вариант имеет смысл использовать только в том случае, если между членами семьи имеют место доверительные отношения. К сожалению, недобросовестный родственник может впоследствии потребовать автомобиль, который оформлен на него.
  • Возможные проблемы в случае смерти родственника, т.к. доверенность на управление транспортным средством автоматически аннулируется, а законные наследники могут вступить в наследство только через 6 месяцев. Т.е. во-первых, автомобиль невозможно использовать в течение 6 месяцев, а во-вторых, наследники могут отказаться возвращать его.

Несмотря на перечисленные недостатки разница в несколько тысяч рублей может оказаться более весомым преимуществом.

Класс водителя КБМ Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования
0 возмещений 1 воз- мещение 2 воз- мещения 3 воз- мещения Более 3 воз- мещений
М 2,45 М М М М
2,3 1 М М М М
1 1,55 2 М М М М
2 1,4 3 1 М М М
3 1 4 1 М М М
4 0,95 5 2 1 М М
5 0,9 6 3 1 М М
6 0,85 7 4 2 М М
7 0,8 8 4 2 М М
8 0,75 9 5 2 М М
9 0,7 10 5 2 1 М
10 0,65 11 6 3 1 М
11 0,6 12 6 3 1 М
12 0,55 13 6 3 1 М
13 0,5 13 7 3 1 М

Рассмотрим, как работает данная таблица.

При первой покупке полиса ОСАГО любому водителю присваивается класс 3. Если за следующий страховой период по вине водителя не произошло ни одного ДТП, его класс увеличивается на 1. Т.е. при безаварийной езде класс с каждым годом становится все больше и больше, а коэффициент КБМ становится все меньше и меньше.

Если же по вине водителя, например, с классом 6, происходит одно ДТП, то в соответствии с таблицей на следующий год его класс изменится на класс 4. Соответственно возрастает и стоимость страховки.

Кроме того, если водитель не был вписан в полис ОСАГО в течение 1 года, ему снова присваивается класс 3.

Обратите внимание, что 1 ДТП по Вашей вине в самый первый год вождения, будет влиять на стоимость полиса ОСАГО в последующие 14 лет! Пусть и по чуть-чуть, но платить придется больше.

Итак, каким образом можно повлиять на коэффициент КБМ? Естественно, уменьшить его магическим способом до минимальной величины не удастся. Однако Вы можете избежать его увеличения в некоторых случаях. Речь идет о мелких ДТП, в которых автомобилям нанесены незначительные повреждения.

Например, если Вы слегка задели корпус зеркала заднего вида у автомобиля соседа на парковке, то оформлять происшествие в виде ДТП Вам будет очень невыгодно. Гораздо проще договориться с соседом и выплатить ему 500-1000 рублей на полироль для устранения царапин, чем в течение нескольких часов дожидаться ГИБДД, потом в течение нескольких дней мотаться по страховым, а затем в течение 14 лет платить за страховку увеличенную сумму. Тем более, что ПДД в настоящее время разрешают разобраться на месте.

Думаю, суть идеи Вам понятна. За очень мелкие ДТП намного выгоднее заплатить на месте, чем обращаться в страховую.

Еще одна ситуация, которую нельзя обходить стороной. Речь идет о порядке увеличения коэффициента КБМ. Обратите внимание, что если страховой полис предусматривает допуск к управлению без ограничения количества лиц, то коэффициент КБМ увеличивается только для владельца автомобиля. Если же полис заключен с указанием списка лиц, допущенных к управлению, то коэффициент в следующем году увеличивается у всех.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  ОСАГО в Краснодаре - купить страховку ОСАГО на автомобиль в Росгосстрахе

Итак, не покупайте открытую страховку, если в этом нет особой необходимости. Это следует запомнить.

Кроме того, можно использовать увеличение класса водителя в свою пользу.

Например, Вы и Ваш друг одновременно получили водительские удостоверения, однако у друга машина уже есть, а у Вас она появится только через пару лет. В этом случае попросите друга вписать Вас в его полис. В данном случае друг ничего не потеряет, а Ваш класс водителя будет увеличиваться вместе с мастерством друга.

Возраст и стаж водителя транспортного средства Коэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно 1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно 1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет 1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет 1

На Ваш возраст, естественно, Вам повлиять не удастся, а вот стаж в некоторых случаях можно увеличить. Речь идет о том, что водительское удостоверение в любом случае лучше получить сразу же после 18-го дня рождения, начав обучение еще в 17 лет. Более подробно ситуация рассмотрена в статье «Когда лучше начать учиться в автошколе?».

Однако поскольку Вы читаете данную статью, то права у Вас скорее всего есть и этот способ не подходит. Тем не менее Вы можете использовать эту информацию в будущем, когда права будут получать Ваши дети или внуки. Можете отвести их в автошколу пораньше (в 17 лет), чтобы впоследствии сэкономить на стоимости ОСАГО.

Порядок действий

  • выбрать страховую компанию;
  • предоставить необходимые документы;
  • заключить договор и получить страховой полис.
  • заявление, заполняемое в офисе страховой компании;
  • паспорт гражданина;
  • водительские удостоверения людей, которые будут управлять автомобилем;
  • СТС (свидетельство о регистрации транспортного средства в ГИБДД), если авто новое, тогда не требуется свидетельство, но его необходимо предоставить страховой после постановки машины на учет;
  • диагностическая карта технического осмотра.
  1. В левом столбце нужно найти соответствующий класс. Если договор заключается впервые, выбираем третий класс. Тогда КБМ равен единице.
  2. Определяется количество страховых случаев за срок действия предыдущих страховок, в которых автовладелец был признан виновным. У новичков нет аварий, нужно выбрать «0».
  3. В столбце с количество убытков определяется класс на следующий год. Для новичков — 4. Этому классу соответствует значение КБМ 0,95. При продлении договора ОСАГО такие водители могут рассчитывать на скидку 5%.
  • страховой компании были предоставлены ложные сведения, которые повлияли на стоимость страховки;
  • умышленное содействие наступлению страхового случая;
  • причинение вреда при обстоятельствах, которые были основанием для регрессного требования к тому, кто причинил вред.

Что означает страхование машины ОСАГО?

Вторая формула используется лишь в том случае, если водитель допустил в предыдущем страховом периоде хотя бы одно из нарушений, приведенных в списке выше.

Например, для Москвы эта сумма составит 3 * 4 118 * 2 = 24 708 рублей для водителей, не допустивших нарушений в прошлом страховом периоде, и 5 * 4 118 * 2 = 41 180 рублей для водителей, допустивших нарушения.

Обратите внимание, что больше этой суммы в Москве с Вас спрашивать не должны в любом случае.

Чтобы рассчитать максимальную стоимость полиса в своем регионе, воспользуйтесь коэффициентами со страницы «Коэффициенты страховых тарифов».

Напоследок хочу напомнить, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО в настоящее время составляет 800 рублей. С остальными штрафами Вы можете ознакомиться в таблице штрафов ГИБДД 2019 года.

Удачи на дорогах!

Необязательно страховать автомобиль на тот период, когда он не используется.

Штраф за езду без страховки = 800 руб.

На новое транспортное средство необходимо оформить обязательную страховку в течение 10 дней с момента покупки. Полис автогражданской ответственности является обязательным документом при постановке машины на учет в ГИБДД.

При наступлении ДТП, страховая компания виновника, в которой приобретен полис, возмещает ущерб потерпевшему (не виновнику).

Лимиты компенсации потерпевшему:

  • максимальная сумма за имущественный вред = 400 тыс. руб.
  • за вред жизни и здоровью = 500 тыс. руб.

Порядок действий

Характеристики ДОСАГО:

  • добровольное страхование;
  • покупка полиса возможна при наличии ОСАГО;
  • срок ОСАГО = сроку ДОСАГО;
  • максимальная сумма покрытия ущерба 30 млн. руб.;
  • сумму покрытия клиент определяет сам при заключении договора;
  • тарифы страховые устанавливают самостоятельно, как правило, от 0,2% до 0,5%, например, если сумма максимального покрытия ущерба указана 2 млн. руб., то при ставке 0,1% стоимость ДОСАГО = 2 тыс. руб.
  • если ДОСАГО приобретается в страховой, в которой приобретено КАСКО, тогда некоторые страховые организацииделают скидки, например, Ингосстрах;
  • выплаты ОСАГО ДОСАГО не превышают максимальный ущерб, указанный в договоре ДОСАГО.

Отметим! ДОСАГО и ОСАГО – это полисы, которые необходимо иметь всем водителям, особенно начинающим, чтобы после ДТП не обременять себя дополнительными выплатами.

Анализ ситуации на рынке автомобильного страхования позволит найти приемлемые варианты экономии, на основе сведений о том, как рассчитывается цена. А применение страхового калькулятора поможет определить уровень цен у каждого страховщика. Правила вычисления цены полиса приведены в 2015 году в Указаниях ЦБ № 604, и являются едиными для всех владельцев транспортных средств.

Формула расчета цены включает следующие показатели:

  1. Вид транспорта и мощность двигателя.
  2. Ограничение числа водителей или неограниченный допуск к управлению ТС.
  3. Сведения о возрасте и стаже водителя.
  4. Территориальный коэффициент.
  5. Длительность действия страховки.
  6. Безаварийный стаж и число нарушений, информация о лишении прав.

Что влияет на стоимость страховки ОСАГО

Несмотря на единый порядок, как рассчитывается ОСАГО, за страховой компанией остается право определить точное значение ставки, к которой будут применяться повышающие и понижающие коэффициенты.

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО? Данный коэффициент (применяемый для определения территории) зависит от места регистрации обладателя автотранспортного средства. Законодательство установило для любого региона свой тариф по территории. Например, в городах Москва и Санкт-Петербург самые большие тарифы – 2 и 1,8.

Еще от чего зависит стоимость страховки ОСАГО? Премия страхового соглашения ОСАГО также зависит от численности водителей. Существует два вида страховок:

  • ограниченный полис, (со списком водителей);
  • без ограничения лиц.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как узнать кем выдано водительское удостоверение (права) в 2018 году

В ограниченный страховой полис обладатель автотранспортного средства может добавить максимум пять человек. При этом ставка не увеличится и будет равна единице.

Если же владельцу машины необходимо большее количество водителей, то нужно взять полис без ограничения по списку. В данном варианте, средством смогут управлять любые водители (которые обладают правом на это). От чего зависит стоимость ОСАГО без ограничения? При выборе договора без ограничения используется ставка, равная 1,8. Таким образом, соглашение ОСАГО без списка будет стоить дороже обычного на восемьдесят процентов.

От чего зависит стоимость ОСАГО на автомобиль? Для расчета цены соглашения также берется коэффициент, зависящий от наличия аварии. Этот коэффициент обладает большим значением во время расчета цены договора, так как может значительно понизить или увеличить ее. Каждому человеку, который обладает правом управления по закону, присваивается класс аварийности.

Новичку в первый год страхования присваивается класс №3. Далее каждый год коэффициент увеличивается на единицу, вместе с тем человек приобретает дополнительную скидку от общей стоимости премии, в 5 процентов. Наибольшая скидка будет равна 50% и класс при этом будет 13. При этом класс и скидки не сохраняются за автомобилям, а только за конкретным человеком.

Если водитель совершил аварию, то он автоматически теряет часть скидок и его класс будет понижен. Если у человека изначально был класс №3 (он новичок), то он понизится и превратится в 1, а тариф станет равен 1.4. Эта ставка будет действовать три года. И если в течение этого периода человек не будет попадать в дорожные происшествия, то он снова получит класс №3 и ставка вернется в прежнее состояние, будет приравниваться к 1 (без скидок). Если же в дорожное происшествие попал человек с классом №13, то его класс упадет до 7, но скидки останутся в виде двадцати процентов.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Стоит отметить, что класс аварийности будет повышаться, только если соглашение будет действовать один полисный год. Если, например, хозяин автомобиля по личным причинам решил продать машину и расторгнуть договор, то в следующий раз, когда он захочет застраховать автомобиль, класс останется старым, так как предыдущий договор не действовал и был прерван в течение года. Таким образом, для того чтобы уменьшить премию страховки и максимально увеличить класс, нужно пользоваться полисом целый год.

Разница коэффициента аварии от других заключается в том, что в этом случае от человека зависит его скидка. Например, водитель не может уменьшить мощность машины по своему усмотрению, так как уже приобрел ее с такими данными. Но водитель может повлиять на премию полиса с помощью безаварийной езды.

От чего зависит стоимость страховки автомобиля ОСАГО? На величину премии страхового соглашения влияет множество характеристик, к одному из них относится сезонность. Срок действия стандартного полиса составляет двенадцать месяцев. Если собственник какого-либо средства не использует машину в течение целого года, а например, только летом и осенью, то можно заключить соглашение сроком на шесть месяцев, тем самым снизится цена страхового договора.

Но иногда все же происходят сбои, и водитель теряет свои скидки. Например, собственник машины всегда страховал в одной компании, но потом решил перейти в другую. И при подсчете стоимости полиса в новой компании сумма выходит гораздо больше. При такой проблеме водителю необходимо обратиться в РСА для того, чтобы вернуть все свои скидки.

От чего зависит стоимость ОСАГО в Росгосстрахе? Организация является крупнейшей страховой компанией на финансовом рынке РФ. У нее множество клиентов, которые приходят за полисами из года в год. Цена полиса в компании зависит от всех вышеперечисленных факторов и не может быть ниже, чем в других фирмах.

Недавно задался подобным вопросом в связи с необходимостью продлить полис ОСАГО. Признаюсь, наверное как и многие, каждый год просто приходил в страховую, предоставлял необходимые документы, платил деньги (сколько насчитает страховая) и довольный уезжал с новым полисом. Но в последние время число жалоб на работу страховых компаний стало расти, и это стало поводом разобраться в их работе, правах и обязанностях.

4) Число водителей. Очень сильно на стоимость ОСАГО, влияет число водителей вписанных в полис. Причем, вы можете иметь большой стаж и иметь понижающие коэффициенты, а второй водитель может быть начинающим, он будет иметь повышающие коэффициенты, поэтому такой полис ОСАГО будет стоить дороже. Также неограниченный полис ОСАГО будет иметь коэффициент 1,8, но по такому полису могут ездить очень много людей, например все члены семьи.

2) Стаж и возраст. Очень сильно стоимость может зависеть от возраста и стажа водителя. Думайте сами, если вы молодой водитель до 22 лет и ваш стаж до 3 лет, то ваш повышающий коэффициент будет равен 1,8. А вот если ваш стаж более 10 лет и вам более 30 лет, то коэффициент может быть равен 0,8.

  • Базовый тариф для легковушек (категории В) для юр.лиц будет равна 2375 рублям, для физ.лиц 1980 рублей.
  • Базовый тариф для авто (категории В), которое используется в качестве такси равен 2965 рублям.
  • К-тр зависит от территориальной принадлежности данного авто. Чем выше риск ДТП в регионе, тем выше данный коэффициент. У каждого региона свой коэффициент, если в Москве он равен 2, то например в Питере всего 1.8.
  • К-вз данный коэффициент рассчитывается с учетом возраста и стажа вождения всех лиц допущенных к управлению ТС. Максимальный коэффициент в данном случае 1.8, для договоров, в которых неограниченно количество лиц допущенных к управлению ТС.
  • К-сс данный коэффициент рассчитывается исходя из данных, о том были ли вы виновником ДТП ранее или нет.
  • К-мщ этот коэффициент устанавливается в зависимости от мощности вашей машины. Чем мощнее ваш автомобиль, тем дороже обойдется вам договор ОСАГО. Минимальный коэффициент в данном случае 0.6, а максимальный 1.6.
  • К-ткс этот коэффициент применяется лишь для авто, которое используется в качестве такси.
  • К-ср зависит от длительности периода страхования. Чем больше срок страхования тем дешевле страховка.
  • К-бн зависит от срока в течении которого вы страхуете свою машину именно в данной СК. Чем дольше вы сотрудничаете с одной СК, тем дешевле вам обойдется автостраховка.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Купить ОСАГО в Наско в Москва или оформить онлайн

Возраст и стаж водителей

Чем больше опыта у дееспособного лица и чем он старше, тем дешевле ему обойдется покупка страхового соглашения ОСАГО. Законодательство установило порог, равный трем годам. Пока водитель не достигнет стажа три года, он будет покупать полис практически в два раза выше, по сравнению со средней ценой. Если у хозяина автотранспортного средства значительный стаж и возраст больше 22 лет, но он включает дополнительно другого человека, то расчет будет производиться с наивысшей ставкой.

  • Тариф 1,8 – прилагается для новичков, возраст которых не превышает 23 года, а стаж меньше 3 лет.
  • 1,7 – для людей старше 23 лет, но с опытом менее трех лет.
  • 1,6 – устанавливается для людей с опытом больше трех лет, но возрастом меньше 22 лет.
  • 1 – используют для водителей, которые достигли возраста 23 года и стажа от трех лет.

От чего зависит стоимость ОСАГО? Цена полиса также зависит от действий водителей. Если водитель нарушал закон, правила дорожного движения, то цена полиса повысится. Для этого применяется коэффициент, на которого влияют нарушения. Он станет равным 1,5 если:

  • водитель предоставляет сотрудникам ложную информацию;
  • умышленно создает дорожно-транспортное происшествие;
  • нарушает законы, например, управляет автотранспортным средством в состоянии алкогольного отравления;
  • оставляет место дорожно-транспортного происшествия, не дождавшись сотрудников правоохранительных органов;
  • передает управление автотранспортным средством человеку, который не включен в страховой договор ОСАГО.

Базовая ставка

Базовым тарифом является сумма, которую определяет Центральный банк РФ. Базовая ставка едина, но существуют различия в зависимости от вида автотранспортного средства.

Для того чтобы определить сумму базовой ставки, специалисты высчитывают сумму премий и выплат по ним за определенный период. Коэффициент подбирают таким образом, чтобы сумма выплат была меньше, чем полученные денежные средства за страховку. Но при этом стоимость полиса не должна быть высокой, чтобы страхователи могли приобрести договор. Центральный банк РФ обладает правом понижения или повышения ставки один раз в год. Ниже представлены основные ставки транспортных средств.

Автотранспортные средства

Тариф

Мотоцикл

1579

ТС категории «В», «ВЕ»

4118

Такси

6166

От чего зависит стоимость ОСАГО на мотоцикл? Цена полиса на мотоцикл, как и на любое другое автотранспортное средство, будет зависеть от коэффициентов. Но главным отличием при подсчете является базовая ставка. Из таблицы видно, что ставка на мотоцикл гораздо меньше по сравнению с тарифом других автотранспортных средств.

Собственник или страхователь

От чего зависит стоимость ОСАГО еще? Бывают ситуации, когда владелец автотранспортного средства не может самостоятельно приобрести страховку. В этом случае он может передать право страхования другому человеку. Например, собственник находится в отъезде и просит жену застраховать автомобиль. Изменится ли стоимость договора в данном случае?

На цену страхового соглашения ОСАГО не имеет влияния страхователь. То есть вне зависимости от того, будет ли собственником страхователь или другое лицо, сумма останется прежней. Влияние на итоговую премию будет иметь только вписанный водитель. Если, например, супруга включит в список дополнительно себя как водителя, то стоимость в дальнейшем может измениться. Это будет зависеть от класса аварийности вписанных водителей.

Заключение

От чего зависит стоимость ОСАГО? Цена полиса зависит от характеристик автотранспортного средства, а также и от самих водителей и вида страховки. У владельцев могут быть одинаковые машины и возраст, но сумма полиса будет отличаться, так как большое значение при подсчете премии играет стаж и опыт вождения каждого включенного в договор водителя.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector