Как оформить полис ОСАГО через сайт Госуслуги 2019: застраховать автомобиль

Коротко об ОСАГО

Из расшифровки аббревиатуры ОСАГО следует, что это социальный договор об ответственности владельцев ТС перед третьими лицами. По сути, страхуется не автомобиль и его владелец, а лица, которые могут пострадать от «источника повышенной опасности», как понимает ТС закон.

Это гарантия возмещения ущерба потерпевшему в дорожно-транспортном происшествии (ДТП) за счет страховщика виновника аварии. Порядок оформления договорных отношений и стоимость регулируются государством. Автогражданке посвящен специальный Федеральный закон №40-ФЗ от 25.04.02. и Правила ОСАГО, закрепленные в Положении Центробанка №431-П от 19.09.14.

Как получить полис ОСАГО онлайн? Страховка онлайн РЕСО: видео

Как получить электронный полис ОСАГО через Госуслуги? Можно ли купить страховку ОСАГО на Госуслугах? Прежде всего, следует заметить, что на сегодняшний день сделать электронный полис ОСАГО через портал Госуслуги.ру не получится, так как данная функция просто отсутствует в интерфейсе портала. Некоторое время назад на некоторых региональных порталах Госуслуг действительно вводилась возможность оформить ОСАГО онлайн в тестовом режиме.

Однако, не стоит забывать, что оформить электронный полис ОСАГО можно на сайте той или иной страховой компании, а зачастую это можно сделать только при помощи учетной записи портала Госуслуги. Иными словами, прежде чем заказывать электронное ОСАГО, пользователю необходимо зарегистрироваться на портале Госуслуги, а также подтвердить учетную запись!

Как застраховать машину через интернет ОСАГО? Прежде всего, необходимо перейти на сайт страховой компании, которая выдает Е-ОСАГО, а также входит в список лицензированных страховых, имеющих право на выдачу страховых полисов. Это можно сделать на сайте Российского Союза Автостраховщиков.

То есть пользователю необходимо выбрать страховую компанию из списка, перейти на сайт, войти в Личный кабинет при помощи учетной записи Госуслуг и оформить электронный полис ОСАГО. К примеру сделать электронный полис ОСАГО можно следующим образом:

  1. Войти в Личный кабинет при помощи учетной записи портале Госуслуги (ЕСИА);
  2. Выбрать вкладку «Электронное ОСАГО» и приступить к оформлению заявления;
  3. Заполнить все требуемые личные данные (часть из них будет перенесена из учетной записи Госуслуг автоматически), приложить необходимые сканы документов и внимательно проследовать по всем шагам формы заявки;
  4. Купить электронный полис ОСАГО, и получить его на электронную почту, либо на бумажном носителе.

Таким образом, на данный момент купить электронный полис ОСАГО на портале Госуслуги невозможно, однако учетная запись Госуслуг зачастую значительно помогает при оформлении Е-ОСАГО на сайтах страховых компаний!

Теперь Вы знаете:

  • Как на Госуслугах сделать страховку на машину;
  • Как делается страховка ОСАГО онлайн через Госуслуги;
  • Как продлить страховку через Госуслуги

С июля 2015 года доступно страхование автомобиля онлайн. Возможности е-ОСАГО (электронного варианта) уже высоко оценены нашими автовладельцами. Сегодня все страховщики обязаны предоставлять такую услугу.

В правовом смысле документ имеет такую же юридическую силу, как и выпускаемый на стандартном бумажном бланке. По сути это аналог обычного договора страхования в электронной форме. Информация о договоре также заносится в базу данных, и даже по форме и виду электронный документ похож на привычный бумажный.

Как оформить полис ОСАГО через сайт Госуслуги 2019: застраховать автомобиль

Полис не имеет ограничений по территориальному признаку, а его оформление доступно без привязки к прописке. Процедура мало чем отличается от принятой в большинстве СК. Выбирается страховщик, выполняется регистрация на его сайте и отправляется заявка. После проверки данных осуществляется расчет, а после оплаты полис отправляется на электронную почту клиента в формате PDF. Можно получить его и в офисе страховщика. Некоторые СК организуют доставку на дом и даже круглосуточно.

Оформить е-ОСАГО нельзя, если в предыдущий год ТС не страховалось, менялись паспортные данные или место прописки страхователя.

В юридическом понимании,

В нашей стране, как и в большинстве экономически развитых странах страхование ответственности владельцев авто является обязательным, что покрывает расходы на ремонт или лечение всех, кто пострадал по вине застрахованного автолюбителя. Без такого полиса нельзя даже сесть за руль.

Нарушение этого правила может грозить назначением штрафа или даже лишением водительского удостоверения. Обязательное страхование ответственности автовладельцев и водителей можно назвать наиболее эффективным способом решения споров относительно возмещения ущерба, полученного в результате ДТП.

Однако, личный убыток виновника аварии не является страховым случаем пакета обязательного страхования, для этого существуют другие виды данной услуги, предоставляемые на добровольном основании.

Если автовладелец оформил полис добровольного страхования на свой транспорт и защиту своего здоровья, то для него неважно кто виновен в случившейся аварии, а также может быть спокоен в случае кражи автомобиля или других способах получения повреждений.

Если же, водитель или хозяин автомобиля уверен в своей безопасности или просто не хочет тратить лишние деньги, он вправе такой полис не оформлять, рискуя понести убытки из собственного бюджета, в случае причинения ущерба транспортному средству или ему самому, не входящих в покрытие полисом обязательного страхования.

Соответственно, можно выделить 2 (два) вида автострахования:добровольное и обязательное. И любой, имеющий достаточно опыта, автовладелец не станет отрицать важность обоих видов страхования, так как ситуации на дороге бывают разные и невозможно предотвратить все возможные варианты развития событий, а тем более, уберечь автомобиль от злоумышленников.

Можно выделить следующие задачи, решаемые услугами автострахования:

  • охрана имущественных прав владельцев автомобилей;
  • рост степени безопасности дорожного движения;
  • повышение скорости решения конфликтов, возникающих между участниками аварий;
  • снижение риска угрозы здоровью и жизни участников дорожного движения.
Какие бывают виды автострахования - 5 основных

Какие бывают виды автострахования: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО, страхование от несчастного случая, зеленая карта — об этом далее

Рассмотрим самые популярные и актуальные разновидности автомобильного страхования.

1) КАСКО

Как оформить полис ОСАГО через сайт Госуслуги 2019: застраховать автомобиль

Термин КАСКО установлен на международном уровне и обеспечивает защиту имущества автовладельца от повреждения, кражи или полного разрушения в рамках определенной суммы, устанавливаемой договором страхования.

Параметры договора могут различаться между собой, в зависимости от страховой компании, и предусматривать разный набор случаев, подлежащих возмещению.

Преимущества страхования по КАСКО:

  • возмещение убытков весь период действия полиса, при единовременной оплате его стоимости;
  • компенсация ущерба, вне зависимости от виновника ДТП;
  • полное покрытие рисков ущерба или утраты имущества.

Однако, имеются и недостатки такого страхования:

  • сравнительно высокая цена полиса КАСКО;
  • ограничения по возрасту автомобиля (обычно, страхуются машины не старше пяти лет).

Подробно про КАСКО страхование, мы писали в отдельно статье.

Стоит обратить внимание, что, в отличие от страхования по ОСАГО, данный полис не имеет ограничений по выплатам страховых сумм, максимальная величина которой определяется рыночной стоимостью автомобиля на момент оформления полиса.

2) ОСАГО

Приобретение полиса ОСАГО в нашей стране является обязательным, его наличие – неотъемлемая часть автодокументов любого водителя, т.к. он может быть запрошен к предъявлению сотрудником ГИБДД.

Законодательно устанавливаются лишь базовые тарифы по ОСАГО, а сами страховщики имеют право уменьшить стоимость, за счет скидок или, наоборот, увеличить, в связи с оформлением дополнительных услуг или повышенным риском.

Кроме того, законом установлен лимит максимальной выплаты по полису ОСАГО (выплаты деньгами):

  • 400 тысяч рублей, при возмещении имущественного ущерба (если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей);
  • 600 тысяч рублей, при возмещении ущерба, причиненного жизни или здоровью пострадавшего.

Более подробно про страховой полис ОСАГО, сколько она стоит и как рассчитать, мы писали в нашем прошлом выпуске.

3) ДоСАГО

Данный вид страхования можно обозначить как дополнение к ОСАГО, но не каждая страховая компания может его предложить.

Полис ДСАГО представляет собой дополнительный вид страхования, позволяющий возместить сумму ущерба, превышающего покрытие полисом ОСАГО.

В связи с тем, что ОСАГО имеет ограничения по сумме выплаты, такой вид страхования может быть весьма полезен, ведь в случае недостаточной выплаты, пострадавший может востребовать недостающую сумму с виновника через суд, что может принести ему существенные убытки.

Страхование автомобиля ОСАГО через интернет

С 17 марта 2017 года были приняты поправки в закон, где получить денежную компенсацию теперь можно если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит 400 тыс. рублей.

В других остальных случаях страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов.

В связи с тем, что риск применения полиса ДСАГО по назначению минимален, его цена, как правило, относительно низкая.

В связи с тем, что в авариях зачастую ущерб приходится не только на имущество, но и на здоровье человека, такой вид страхования также весьма актуален.

При оформлении полиса данного типа страховыми случаями выступают травмы высокой степени тяжести, ранения или повреждения, приводящие к временной или постоянной утрате трудоспособности или даже смерти (в таком случае, выплату получает семья пострадавшего или лицо, указанное в договоре в качестве выгодоприобретателя).

5) Зеленая карта

Как оформить полис ОСАГО через сайт Госуслуги 2019: застраховать автомобиль

Данный полис используется при выезде в зону действия Шенгенской визы и является европейской версией обязательного страхования автовладельцев. Без «зеленой карты» не выйдет даже пересечь границу.

Оформить такую страховку можно в большинстве страховых компаний и даже на таможенном посту.

Если собираетесь выезжать за границу, то рекомендуем ознакомиться со статьёй — «Страховка для путешествий за границу»

Основные категории автострахования

Основные категории автомобильного страхования: возмещение ущерба лицам, защита машины от кражи и прочего ущерба, страховка жизни и здоровья

  1. Перед подачей заявки на регистрацию полиса ОСАГО, проверьте оригинальность сайта компании.
  2. Изучите отзывы в интернете о страховой компании.
  3. Загружайте только копии, если потребуется оригинал, страховщик свяжется с вами и объяснит, зачем компании нужен оригинал документа.
  4. Ознакомьтесь с дополнительными услугами, которые предлагает страховщик при регистрации ОСАГО, часто эти услуги могут вам не понадобиться.
  5. Не нужно ехать в офис страховщика, если только вы не заказали бесплатную доставку полиса ОСАГО, или полис не предоставляется в электронном виде.
  6. После оплаты основного чека за полис ОСАГО, страховщик не имеет права требовать/предлагать от вас оплаты какого-либо дополнительного счета.

Когда после покупки ТС требуется оформить ОСАГО

  • потерей времени в очередях;
  • нехваткой бланков;
  • вынужденным оформлением ненужных услуг, которые навязываются дополнительно.

Всего этого можно избежать, если оформить ОСАГО онлайн, просто находясь дома, по интернету.

Для начала попробуем разобраться: что такое электронный полис и чем он отличается от обычного. Эта возможность предоставляется с октября 2015 г. А с начала января 2017 г., после изменения редакции ст.15 п. 7.2 ФЗ №40, все автостраховщики обязаны предоставлять услуги по электронной продаже полисов.

Как оформить полис ОСАГО через сайт Госуслуги 2019: застраховать автомобиль

На деле же до настоящего времени еще далеко не во всех страховых компаниях реально возможен вариант приобретения электронной автостраховки. У многих фирм, при попытке купить ОСАГО онлайн, возникают проблемы с работой сайтов, у некоторых этот сервис временно недоступен, возможны другие проблемы.Но, при наличии определенного терпения и усидчивости, результата можно добиться.

Это может быть связано как с техническими сложностями, так и саботированием страховыми компаниями данного процесса. В некоторых регионах этот вид страхования считается убыточным. К тому же при такой форме оформления страховщик не может навязать клиенту всевозможные дополнительные услуги, что еще значительнее уменьшает доходность ОСАГО для СК.

Также возможен вариант, когда водитель слишком часто попадает в аварии, при этом растут убытки автострахователя по возмещению страховых случаев.

Но следует отметить, что, при желании, оформить автостраховку по интернету вполне возможно. Она обладает той же силой и стоимостью, что и бумажная.

В нашей стране давно развита система приобретения страховых полисов посредством интернета, с помощью чего можно существенно сэкономить время и потраченные средства. такой способ обеспечивает страхование без ненужных посещений офисов продаж,очередей и переплат страховым агентам.

С октября 2015 года появилась возможность оформления полностью электронных страховых полисов ОСАГО, фиксируемых в базах данных правоохранительных органов и проверяемых сотрудниками ГИБДД с помощью специального оборудования, онлайн. Помимо этого, можно заказать доставку бумажного полиса ОСАГО на дом.

6 шагов быстро оформить страховой полис на автомобиль

6 простых шагов по оформлению страховки на машину

Для этого необходимо выполнить несложный алгоритм действий.

Важность данного шага обусловлена надежностью партнера по страхованию и определяет насколько быстро и как качественно будет выполнена работа по выплате компенсации при наступлении страхового случая.

Честные страховые компании, добросовестно выполняющие свои обязанности, никогда не станут намеренно занижать суммы страховых выплат и сделают все, чтобы учесть пожелания клиента. В то время, как сомнительные фирмы могут находить различные предлоги для отказа в выплатах или пытаться их снизить.

Можно определить следующие критерии выбора страховщика:

  • его репутация;
  • устойчивость в финансовой сфере;
  • объемы выплат по страховкам;
  • филиальная сеть;
  • независимая оценка рейтинговых агентств;
  • отзывы.

Прежде чем заключить договор страхования, обязательно нужно проверить действие лицензии на предоставление услуг страхования.

Диапазон страховых тарифов по страхованию очень широк. По ОСАГО каждая страховая компания может как увеличивать цену, так и снижать ее, а по видам добровольного страхования вовсе не установлено единой тарификации.

Чтобы избежать погрешностей при самостоятельном расчете стоимости полиса, которая зависит от множества факторов, проще всего воспользоваться специальными сервисами и страховыми калькуляторами на интернет-сайтах разнообразных страховых фирм.

Существует множество сервисов и калькуляторов-онлайн, где можно не только высчитать примерную стоимость страховки и сравнить предложения сразу нескольких компаний, но и непосредственно застраховать автомобиль онлайн (правда стоимость полиса у посредников может отличаться от цены у «официалов»).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как снять с учета угнанный автомобиль

Как оформить полис ОСАГО через сайт Госуслуги 2019: застраховать автомобиль

При этом необходимо выполнить следующие действия:

  • выбрать вид страхования;
  • выбрать компании для сравнения;
  • определить самый выгодный вариант;
  • оформить онлайн-полис или заказать его доставку на дом.

В основном требуется стандартный перечень документов для оформления страховки на автомобиль:

  • удостоверение личности;
  • водительское удостоверение;
  • технический паспорт на автомобиль;
  • свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта;
  • при необходимости, доверенность, если страхователь не является владельцем автомобиля.

Ошибки в расчетах исключены, так как все данные проверяются через базу РСА.

Прежде чем подписать договор, необходимо его подробнейшим образом изучить, во избежание дальнейших сюрпризов.

В случае онлайн-оформления сделки, оплатить можно безналично. При оформлении через офис продаж можно рассчитаться и наличными деньгами.

Обязательно нужно получить и сохранить документ, подтверждающий факт оплаты (квитанция)

Настоящие полисы изготавливаются на специализированных бланках и обычно хорошо защищены от подделывания.

Электронные полисы обязательно заносятся в базу РСА.

Как узнать сколько стоит страховка на машину

Сколько стоит страховка на машину — основные параметры и факторы из которых определяется стоимость страхового полиса

На регистрацию в ГИБДД только что приобретенного или полученного во владение ТС дается десять дней. Именно в этот период и до постановки на учет должна быть оформлена автогражданка. Об этом однозначно сказано в п.2 ст.4 упомянутого выше закона №40-ФЗ.

Причем не имеет значения, каким образом возникло право владения. Это может быть не только покупка, но и передача по наследству, получение в хозяйственное или оперативное управление.

Какие существуют варианты оформления ОСАГО онлайн?

3) ДоСАГО

К этой категории автострахования можно отнести полисы ОСАГО и ДСАГО.

В первом случае страхование является обязательным и представляет собой выплаты пострадавшим в аварии на возмещение ущерба автомобилю или здоровью.

С 17 марта 2017 года властями было решено, что страховые компании будут оплачивать ремонт ТС своих клиентов, а не выплачивать денежную сумму на ремент автомобилей.

Так как выплаты по ОСАГО ограничены по сумме, в случаях их превышения, вступает в силу полис добровольного дополнительного страхования ответственности автовладельцев – ДСАГО, позволяющий возместить ущерб, свыше максимальной суммы выплат по полису обязательного страхования и при этом, не понести лишние затраты из собственного бюджета.

Расходы, связанные с восстановлением собственного автомобиля после аварии, его кражей или другими видами ущерба, покрываются полисом КАСКО. Он приобретается на добровольном основании и позволяет страхователю защитить себя от незапланированных трат.

Помимо этого, приобретение полиса КАСКО является необходимым условием получения автокредита и позволяет банку защитить себя от риска потери залоговой гарантии возвращения своих денег. О том, где и как взять автокредит без КАСКО, читайте в отдельной статье нашего журнала.

Любой водитель может дополнительно застраховать свое здоровье на случай получения повреждений в аварии. Если водитель заботится не только о своем автомобиле, защите своего здоровья, но и понимает ответственность за жизнь и здоровье своих попутчиков, он может оформить дополнительную страховку для их защиты.

Тогда, в случае ДТП, пассажиры транспортного средства, получившие травмы и повреждения получат компенсацию, а в случае их гибели, выплаты будут направлены членам их семьи.

Таблица. Виды и категории автострахования

Тип автостраховки Страхование ответственности виновника ДТП Страхование автомобиля виновника ДТП Страхование жизни и здоровья
Название автостраховки ОСАГО ДСАГО КАСКО Страхование водителя Страхование пассажиров
Вид страхования обязательное добровольное
Страхователь виновник ДТП
Выгодополучатель пострадавшие в аварии по вине страхователя страхователь пассажиры автомобиля страхователя
Максимальная сумма выплаты Если после аварии автомобиль будет полностью уничтожен или стоимость ремонта превысит макс.сумму: 400 000 руб. (имущество)600 000 руб.(здоровье и жизнь людей) внушительная сумма рыночная стоимость застрахованного автомобиля внушительная сумма

Представленная таблица разбита по видам страхования и сгруппирована по категориям автострахования.

Страхование автомобиля - пошаговая инструкция застраховать авто

Как застраховать автомобиль — пошаговая инструкция по оформлению страховки на машину

Не менее важен для стоимости страховки и регион проживания страхователя, в крупных городах риск ДТП выше, а значит и страховка дороже, а имея областную прописку можно неплохо сэкономить.

Такие показатели, как возраст страхователя и стаж езды за рулем автомобиля тоже оказывают непосредственное влияние на стоимость страхового полиса, как и технические характеристики автомобиля.

Влияние данного фактора обусловлено разницей в цене ремонта автомобиля и степенью популярности среди угонщиков.

Размеры и мощность двигателя автомобиля также играют важную роль в определении стоимости страховки. В зависимости от количества лошадиных сил определяется коэффициент, влияющий на цену, варьируется он в пределах от 0,6 (для малолитражек) до 1,6 (для авто с максимальной мощностью).

Оформление полиса ОСАГО

В зависимости от модели сигнализации определяется ее надежность. Страховые компании пристально отслеживают данные, основанные на статистике угонов и формируют специальные перечни противоугонных систем безопасности, которые позволяют существенно снизить риски хищения транспортного средства, а, следовательно, и стоимость страхового полиса.

Цена страховки увеличивается в соответствии со старением транспортного средства, так как это повышает риск неисправностей и возможных ДТП из-за этого. Однако, возраст автомобиля учитывается в сумме с такими показателями, как рыночная стоимость авто и его техническое состояние в данный момент.

При покупке подержанного автомобиля, нужно обратить внимание на тот факт, что многие страховые компании вообще не работают с автомобилями, старше 8-10 лет.

Когда страховка оформляется на новый автомобиль, его стоимость определяется исходя и цены указанной в договоре купли-продажи. В дальнейшем, цена рассматривается, опираясь на нынешнюю рыночную обстановку и состояние автомобиля.

Страхователю выгоднее указывать минимальную цену, чтобы сэкономить на стоимости страхового полиса, однако стоит учитывать, что при занижении данного показателя, в случае ДТП полученной страховой выплаты может оказаться недостаточно.

Опыт езды за рулем напрямую влияет на риск попадания в ДТП. Опытные водители становятся участниками аварий намного реже, чем новички в вождении, соответственно и платят за страховку они меньше.

Кроме того, страховые компании учитывают число нарушений в прошлом периоде и наличие аварий. Водители, проездившие год без ДТП, получают скидку на оформление следующего страхового полиса в размере 5%.

Для наглядности, перечисленные пункты можно представить в виде таблицы.

Таблица. Основные факторы, от которых зависит стоимость страхового полиса

Фактор Критерии удорожания страховки
Вид полиса Большее разнообразие учитываемых страховых случаев
Опыт вождения Маленький стаж вождения
Марка ТС востребованность среди угонщиков
Характеристики ТС Большие размеры и мощность автомобиля
Сигнализация Ненадежность применяемой ПС или ее отсутствие
Частота ДТП Большое количество аварий за определенный период
Стоимость ТС Более дорогие автомобили
Место регистрации страхователя Больший город с большей численностью населения
Срок страхования Страхование на маленький срок

В таблице перечислены основные факторы и критерии, от которых зависит стоимость автострахования.

Безусловно, собственная защита – это не то, на чем стоило бы экономить, однако выбрать оптимальный страховой продукт, без лишних переплат стоит.

Можно выделить пять основных способов экономии при страховании автомобиля.

Некоторые услуги, входящие в пакет страхования, достаточно редко используются. Соответственно переплачивать за страховой полис с ними просто не имеет смысла. Например, возможность вызова аварийного комиссара или эвакуации автомобиля с места аварии могут вообще не пригодиться.

Для того, чтобы снизить стоимость страховки, необходимо убедить страховщика в своей заинтересованности защиты своего имущества от наступления страхового случая.

Как оформить полис ОСАГО через сайт Госуслуги 2019: застраховать автомобиль

В этом может помочь установка качественной резины, соответствующей сезону, что снизит риск аварий или применение противоугонной системы последней модели, что даст дополнительную защиту от хищения автомобиля.

Безаварийная езда – это самый точный метод экономии. За каждый год можно получить 5% скидки и накопить ее до половины стоимости полиса. Речь идет именно о ДТП, в которых виноват страхователь.

Если застраховать авто посредством сети Интернет, то не придётся оплачивать страховое вознаграждение агентам, которое может достигать 20-25%.

Кроме того, такой способ существенно экономит время, а доставка полиса на дом обычно выполняется быстро и зачастую даже бесплатно.

В связи с высокой конкуренцией на страховом рынке, страховщики проводят различные программы по привлечению и удержанию клиентов. Если регулярно следить за новостями страховых компаний, можно выбрать удачный момент для оформления полиса. Таким образом, можно снизить страховое вознаграждение на величину 5-50%.

Также оформление комплексных страховых услуг позволяет сэкономить. Например, приобретение полиса ОСАГО и страховки жизни от несчастных случаев в одной страховой компании, поможет получить скидку.

В ходе изучения вопроса оформления страховки на автомобиль многие читатели неизбежно сталкиваются с огромным количеством вопросов. Поиск ответов на них требует достаточного количества времени и усилий.

Поэтому мы решили ответить на самые часто задаваемые вопросы по теме.

Использование франшизы в автостраховании позволяет существенно снизить расходы, связанные с приобретением полиса.

Франшиза представляет собой ту часть суммы, которая не подлежит возмещению застрахованному лицу. Она может быть представлена в виде фиксированной суммы или какого-либо процента от страховки.

Иначе можно сказать, что франшиза отражает затраты, которые клиент оплатит «из своего кармана», в случае наступления страхового случая. Использование франшизы необязательно.

Применение франшизы в автостраховании преследует следующие цели:

  • снижение затрат на оформление полиса;
  • уменьшение взаимодействия со страховщиком при незначительном ущербе.

п. 7.2 статья 15 закон №40-ФЗ

Оформление полиса может быть затруднено по следующим причинам:

  • автомобиль находится в залоге;
  • недостаточный водительский опыт страхователя;
  • высокий риск аварий.

Основные отличия использования франшизы в автостраховании состоят в том, что при выплате страховой компенсации она всегда вычитается из суммы причинённого вреда.

Алгоритм такого удержания определяется видом франшизы.

1) Условная франшиза

Используется в случаях, когда причинённый вред автомобилю находится в пределах суммы франшизы. В таком случае, данная сумма исключается из суммы выплаты. Если же ущерб превышает данную сумму, компенсация оплачивается полностью. Такой вид выгоден для водителей, которые нечасто становятся причиной ДТП, имея большой опыт и желают снизить стоимость полиса страхования.

2) Безусловная франшиза

В таком случае, сумма франшизы вычитается из компенсации в любом случае и не зависит от стоимости ремонта. Это может оказаться привлекательным условием для клиентов, которые оформляют страховку на дорогие автомобили и экономят на стоимости КАСКО и которые не хотят тратить лишнее время, чтобы оформлять небольшие ДТП.

  • определиться со страховой компанией и войти на ее портал в сети. Выбирая исполнителя, требуется учитывать его ценовую политику, надежность и степень выплат по обязательствам, проанализировав рейтинги страховщиков. Разница цен для одной и той же машины в различных организациях может колебаться в пределах до 25%, поэтому предварительно нужно рассчитать стоимость предлагаемых услуг;
  • зарегистрироваться на сайте с созданием личного кабинета. Указываются личные сведения, включая паспортные, адрес электронной почты и пр. Если регистрация прошла успешно, вы получите пароль для входа в личный кабинет в виде электронного сообщения;
  • заполняется компьютерная форма заявления для оформления автостраховки. Для этого потребуется использование данных из паспорта, водительских прав, документа, подтверждающего прохождение технического осмотра, свидетельства о регистрации машины. Данное заявление практически ничем не отличается от обычного, при оформлении полиса в офисе страховщика. Разница лишь в том, что там это заполняет представитель страховой компании, а в данном случае приходится вносить информацию самостоятельно;
  • необходимо оплатить страховку. Возможна оплата через любую банковскую карту безналичным перечислением средств. После этого по электронной почте поступит сообщение с приобретенным полисом ОСАГО;
  • распечатка полиса, чтобы иметь его при себе. Наличие этого документа в электронном виде поможет избежать многих проблем, например, при сбоях в работе электронной базы у проверяющего сотрудника ГИБДД. Кроме того, Правила дорожного движения в п. 2.1.1 второго раздела требуют обязательное наличие у водителя машины полиса ОСАГО.

Особенности оформления: положительные и отрицательные стороны

Постановка на учет без действующего и правильно оформленного полиса невозможна. То есть до прибытия в ГИБДД этот документом должен быть уже оформлен, значит об ОСАГО придется позаботиться заранее.

Зачем оформлять, понятно. Если машина не новая, наверняка страховка имеется. Но она выписана на старого владельца и ее нужно переоформить. Это реально. А можно просто купить новый полис в офисе СК или удаленно, через интернет. Прочитайте, как оформляется ОСАГО при покупке подержанного автомобиля.

На новое ТС приобрести электронный полис нельзя. Дело в том, что в заявке необходимо указывать регистрационные номера и информацию из свидетельства о регистрации, которых пока еще нет в принципе. Представленные страхователем данные сравниваются с информацией в базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА), где должны храниться сведения о старом полисе.

Оформляется полис в СК. При этом в заявлении строка о государственных номерах не заполняется. После регистрации машины требуется снова посетить офис и внести в полис соответствующие данные. Все остальное ничем не отличается, за исключением отсутствия необходимости проходить техосмотр 3 года. Диагностическая карта (ДК) не нужна.

Министерство финансов наряду со страховыми организациями и Центробанком провели заседание в закрытом формате, где рассматривался вопрос, связанный с либерализацией тарифных планов обязательного автомобильного страхования.

Стоит заметить, что именно Центральный Банк России занимается регулированием тарифов, а также расчётных коэффициентов ОСАГО.

От страховых организаций не раз поступали заявления с просьбами об изменении тарифных планов на полиса обязательного автомобильного страхования, объясняя это тем, что при нынешних расценках они несут колоссальные убытки.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Последовательность действий при ДТП

Размер убытков за год превысил четыре миллиарда рублей. Страховые компании требуют повысить тарифы на ОСАГО, а также отпустить цены в «свободное плавание». При отпущении цен на автострахование компании предлагают существенно улучшить качество услуг, которые они предоставляют владельцам транспортных средств.

В итоге Центральный Банк России пошёл на уступки страховым. Если на сегодняшний день размер базового тарифа составляет от 3400 до 4100 тысяч, то в 2018 году данную сумму планируется увеличить в разы. Также ждут изменения при расчёте ОСАГО в возрастных коэффициентах водителей и в водительском стаже.

Так, в 2018 году планируются изменения в следующих областях:

  1. Автолюбители, возраст которых от 22 до 24 лет, а стаж вождения составляет от 5 до 6 лет, столкнутся с подорожанием ОСАГО на 55%.
  2. На 31% подорожает страховка для водителей от 25 до 29 лет, имеющих водительский стаж 5–6 лет. Если же стаж вождения составляет для данной категории лиц от 7 до 9 лет, то страховой полис обойдётся на 22% дороже.
  3. Автовладельцы от 49 лет и старше, имеющие водительский стаж более 14 лет, смогут оформить полис со скидкой в 34%.

Центробанк отмечает, что тарифы на ОСАГО подорожают во второй половине 2018 года, причём повышаться стоимость будет постепенно.

По словам экспертов, в скором будущем автовладельцам придётся потратиться на обязательное автострахование по сумме, равной стоимости добровольного страхования.

Изменения коснутся не только стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, но и его бланка.

Полис будет наделен специальным QR кодом, размер которого будет 2х2 сантиметра. Данный код будет создавать дополнительную защиту от подделки. Ведь существует немало случаев, когда злоумышленники подделывают бланки ОСАГО.

п. 2.1.1 статья 2 постановление №1090

При помощи данного кода проверка полиса на оригинальность будет осуществляться в гораздо быстрые сроки. Подобным способом защиты в 2018 году будут оснащены не только печатные полиса, но и электронные.

Данное новшество делает возможным проверку ОСАГО посредством интернета в любом месте. А значит владелец ТС, а также сотрудник ГИБДД, смогут осуществить проверку в любой момент.

Правительство придерживается мнения о том, что новый ОСАГО с дополнительной защитой позволит упростить процесс оформления дорожно-транспортного происшествия по европротоколу.

Не стоит забывать, что внесение изменений в бланки ОСАГО с дополнительными защитами в 2016 году не защитило полиса от подделок. Мошенники достаточно в короткие сроки освоили процедуру подделки новых полисов.

Что касается введения QR кода в 2018 году, то по мнению правительства, он станет надежным защитником от подделок. Но так ли это на самом деле?

С введением возможности оформить полис ОСАГО в электронном виде возникло двоякое прочтение закона. Некоторые были убеждены, что данный документ достаточно иметь в своих гаджетах и предъявлять инспекторам в виде файла на электронном носителе.

В связи с этим были внесены изменения в закон об ОСАГО, которые помогли избежать разночтения этой части закона. Теперь автовладелец обязан иметь постоянно при себе полис на бумажном носителе в обязательном порядке и предъявлять его инспектору ГБДД при необходимости.

При этом, если полис оформлен через интернет, можно лишь иметь распечатку электронного полиса, никем не заверенную. Работники ГБДД сами обязаны проверять её подлинность по свои источникам.

И если они не имеют возможности это сделать, то владелец полиса никоим образом за это не отвечает.

Если владелец транспортного средства решил заказать полис ОСАГО по интернету, необходимо взвесить все плюсы и минусы, с которыми он может столкнуться. К положительным сторонам относятся следующие моменты:

  1. Экономия личного времени. Раньше, чтобы оформить страховку на машину, нужно было ехать в специализированное отделение или филиал компании страховщика, и несколько часов, в лучшем случае, ждать своей очереди. Сейчас же все действия можно выполнить, усевшись в любимом кресле с ноутбуком на руках. Главное условие – наличие интернета.
  2. Финансовая экономия. Заказ полиса посредством интернета обойдётся дешевле, нежели выполнение процедуры в офисе. Также, осуществляя все манипуляции через интернет, представитель компании не сможет убедить автовладельца в оформлении дополнительных услуг, наличие которых не является обязательным. Поэтому можно самостоятельно и точно рассчитать сумму, необходимую для оплаты страховки.
  3. Простота во время оформления. Автовладельцу потребуется, всего лишь, заполнить подготовленную форму на сайте страховой компании. Все нужные документы он получит на электронную почту.
  4. Удобство при оплате. Человеку, желающему стать владельцем полиса, оплатить его можно наиболее подходящим и удобным для него способом.

Плюсов достаточно много, и они внушают успех при оформлении. Однако не всегда всё проходит так гладко, как хочется. Ведь в любом деле без отрицательной стороны не обойтись. В данном случае присутствуют следующие минусы:

  1. Осведомлённость низкого уровня. Не все страховые компании афишируют, что предоставляют онлайн оформление страхового полиса. Поэтому не всегда автовладельцы знают, что, во избежание долгих очередей, можно воспользоваться интернетом.
  2. Возникновение страховых неурядиц и споров. Полис электронного образца можно проверить только через интернет. Поэтому, если возникают споры с представителями законодательства, это может повлечь за собой различные проблемные ситуации.

Подытоживая изложенное, можно отметить следующее:

  • электронное ОСАГО с 2017 г. обязаны предоставлять все страховые компании;
  • этот вид документа имеет равную силу с обычным;
  • стоимость бумажного и электронного полиса одинакова, но в последнем случае она может быть меньше по причине отсутствия навязываемых дополнительных услуг;
  • имеются как преимущества, так и недостатки ОСАГО, в случае приобретения по интернету.

Итак, что нужно для оформления страховки на авто через интернет?

  1. Наличие всех необходимых документов и уверенность, что данные на сайте компании и РСА не отличаются и являются достоверными.
  2. Хорошо взвесить все «за» и «против».
  3. Найти надёжную компанию и за короткий промежуток времени выполнить процедуру страхования транспортного средства.

В любом случае, выбор за вами!

Оформление ОСАГО онлайн через Госуслуги: как застраховать машину через интернет

Можно выделить ТОП-9 (восемь) наиболее крупных и популярных страховых компаний.

1) Росгосстрах

Несомненно, самая известная и крупнейшая в нашей стране страховая компания. Она работает на российском рынке уже более 95-ти лет и имеет свыше 3-х тысяч филиалов по всей территории России.

На данном этапе Росгосстрах находится в стадии активного развития онлайн-страхования автомобиля, а также всего спектра страховых услуг. Специалисты этой организации оказывают даже психологическую поддержку пострадавшим от несчастных случаев клиентам по круглосуточной горячей линии.

В области автострахования Росгосстрах в данный период предлагает следующие услуги:

  • ОСАГО (Согласно данным статистики, более трети полисов обязательного автострахования оформляются именно у этого страховщика).
  • КАСКО (Полное покрытие ущерба автомобилю страхователя, вплоть до его эвакуации с места аварии).
  • Антикризисное КАСКО (Защита собственного автомобиля от большого ущерба, по цене на 70% дешевле основного полиса добровольного страхования. При этом, страховщик имеет возможность один раз за весь период действия страховки обратиться с незначительным повреждением).
  • Зеленая карта (Необходимое условие для выезда на своем автомобиле за границу РФ).

Это относительно молодая компания, работающая с 2008 года, но уже возглавляющая, так называемые, народные рейтинги по степени доверия клиентов, их отзывам и, в большей степени, по скорости реагирования при страховых случаях.

Так как данная страховая фирма долгое время сотрудничала с одним из крупнейших страховых холдингов Великобритании RSA Group, ей применяются передовые европейские технологии в своей работе такие, как уникальная система «быстрого реагирования» (Fast Track), когда в большинстве страховых случаев направление на ремонт выдается сразу же после звонка с места ДТП и не требует посещения офиса компании.

Кроме того, компания обеспечивает круглосуточную поддержку клиентов и оформление страховых полисов посредством сети Интернет.

3) Ресо-гарантия

п. 3 статья 15 закон №40-ФЗ

Страховая компания, работающая с 1991 года, имеющая наивысший рейтинг надежности и пользующаяся высокой степенью доверия у клиентов. РЕСО-гарантия предлагает своим клиентам более 100 видов страховых услуг, в том числе по автострахованию, которое является приоритетным направлением деятельности компании.

РЕСО имеет одну из крупнейших сетей филиалов в России и странах СНГ, на территории которых работают свыше 20 тысяч страховых агентов компании. Она неоднократно становилась лауреатом премии «Национальная Марка», занимая первое место, среди страховщиков.

Помимо обязательного автострахования, данная фирма предлагает услуги добровольного дополнительного страхования автотранспорта, такие как КАСКО, ДСАГО и пр. При этом по итогам 2015 года в соответствии с данными ЦБ РФ именно эта страховая компания занимает лидирующее положение в России по КАСКО, предоставляя своим клиентам большие скидки при первичном оформлении полиса и дальнейшие преференции в виде круглосуточной поддержки, скидок на эвакуацию автотранспорта, оформления направления на ремонт без посещения офиса, а также выплату страховой компенсации без каких-либо справок, если она не превышает 5% от общей страховой суммы.

4) Ингосстрах

Это одна из старейших страховых компаний нашей страны. Компания Ингосстрах начала свою деятельность еще в СССР в ноябре 1947 года, последовательно открывая филиалы и дочерние компании по всему миру, так как представление интересов страны за рубежом, изначально, было приоритетным направлением. С 2004 года была сформирована Международная страховая группа «Инго», куда и входит компания.

На российском рынке Ингосстрах ведет активную деятельность, в том числе, в области автострахования и пользуется доверием клиентов, имея возможности для предоставления разнообразных услуг на самом высоком уровне.

1. ОСАГО

Полис действует в соответствии с законом, однако предоставляется возможность его расширения. Услуга «Автозащита», позволяющая оградить владельцев автомобилей младше пяти лет от убытков, связанных с разницей реальной стоимости ремонта и выплат с учетом износа автомобиля. В таком случае, ремонт осуществляется уполномоченным сервисным центром и все затраты полностью берет на себя страхователь. Услуга «Гарантия ТО» возмещает затраты на устранение неполадок, выявленных при техническом осмотре автомобилей не старше десяти лет.

2. КАСКО

К стандартному полису КАСКО Ингосстрах предлагает 6 видов дополнительных услуг по страхованию рисков, не входящих в набор полиса, такие как, страхование от поломок в дороге, от потери стоимости при полном разрушении или угоне, от постгарантийных поломок, страхование противоугонной системы, шин и дисков и даже система «умного» страхования, которая учитывает манеру вождения и использования автомобиля.

3. ДСАГО

Полис действует на территории всей страны.

4. Зеленая карта

Обеспечивает страхование ответственности страхователя, выезжающего за пределы РФ.

Эта компания ежегодно получает высокую оценку рейтинговых агентств и пользуется популярностью среди страхователей. Автострахование является одним из основных направлений деятельности компании. По объемам страховых выплат и продаж полисов Ренессанс группа входит в десятку крупнейших страховых компаний нашей страны. Работая с 1997 года, данный страховщик является быстро растущей и динамично развивающейся компанией.

страхование автомобиля осаго

Полисы ОСАГО и КАСКО можно приобрести онлайн, получив оптимальный набор страховых случаев, подлежащих компенсации и услуг, которые облегчат обращение за выплатой. Широкая сеть офисов, в свою очередь, обеспечит своевременное и максимально удобное решение спорных вопросов.

6) АльфаСтрахование

Одна из крупнейших российских страховых компаний, предлагающая более 100 видов страховых продуктов и имеющая свыше 270 представительств в различных регионах страны. Ведет свою деятельность с 1992 года и имеет наивысшую оценку по рейтингу надежности в России и стабильные показатели, согласно международным оценкам.

В данной компании можно оформить полисы КАСКО, ОСАГО и Зеленую карту на максимально выгодных условиях. Продажи ведутся как в многочисленных офисах, так и через онлайн-сервисы.

Отличительными особенностями являются такие продукты, как «Очень умное КАСКО», предоставляющий право на хорошую скидку при оформлении полиса (35%) для аккуратных водителей, что отслеживается специальным устройством, которое компания установит за свой счет или услуга «Ключи на капот» для VIP-клиентов, обеспечивающая моментальный выезд аварийного комиссара прямо к месту аварии, полностью сопровождающего оформление всех документов и транспортировку пострадавшего автомобиля на ремонт, то есть страхователь полностью освобождается от всех проблем, связанных с оформлением ДТП.

Отделение Тинькофф Страхование основано в 2013 году, а сам банк ещё раньше. Быстро развивающий интернет-банк имеет потенциал развития и предлагает широкий спектр услуг.

Тинькофф — автострахование предлагает оформить страховку на машину в режиме онлайн. Чтобы застраховать машину через интернет необходимо зайти на оф.сайт компании, воспользоваться калькулятором и последовать указанным шагам по страхованию автомобиля.

8) ВТБ-Страхование

Страховая компания представлена на российском рынке с 2000 года и входит в Группу ВТБ, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств.

Несмотря на то, что компания входит в ТОП-10 крупнейших страховщиков по добровольным видам страхования, с 29 декабря 2016 года Центробанк России приостановил деятельность ВТБ в сфере выдачи полисов ОСАГО.

В рамках полиса КАСКО ВТБ-Страхование предоставляет 3 (три) тарифа: Лайт, Оптимал и Максимум. Среди дополнительных сервисов даже в минимальном тарифе предоставляется круглосуточная поддержка клиентов и эвакуация с места ДТП.

Средний тариф предлагает дополнительную поддержку аварийного комиссара, а максимальный – обеспечит техническую помощь на дороге.

9) ВСК

Компания работает с 1992 года и прочно укрепилась на российском рынке, имея наивысшие оценки рейтинговых агентств и даже отмечена благодарностью Президента РФ, дважды. Страховой Дом ВСК имеет более 400 офисов по всей стране и предоставляет широкий перечень услуг по страхованию.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Электронный полис ОСАГО. Покупка через РСА

Предлагается 5 основных тарифов: классика, автометрика (экономия до 25% обеспечивается за счет специального приложения, устанавливаемого на смартфон и отслеживающего безопасность вождения), уверенный (30% экономии с полным покрытием ущерба только при первичном страховом случае), компакт (можно сэкономить 75%, если страховые случаи возникают часто, но только при условии невиновности страхователя), компакт плюс (70% экономии и полное покрытие катастрофического ущерба).

А также 2 (двумя) дополнительными продуктами: техпомощь на дороге и GAP (покрытие разницы между изначальной стоимостью автомобиля и его рыночной ценой на данный момент, с учетом износа)

А также услуги по ОСАГО, Зеленая карта и др.

Как можно увидеть из описания крупнейших страховых компаний, условия обязательного страхования одинаковы во всех страховых компаниях, так как установлены законом.

Про электронный полис ОСАГО — где купить и как правильно оформить страховой полис, мы писали в отдельной статье.

А в добровольном автостраховании каждый страховщик уже старается предложить конкурентоспособный продукт, который привлечет максимальное количество клиентов, включая и возможность сделать страховку на машину через интернет.

страхование автомобиля осаго в 2018

Соответственно, к выбору страховой компании в качестве партнера, необходимо подходить со всей ответственностью и опираться не только на стоимость полиса, но и на покрываемые риски, возможность и необходимость посещения представительства.

Как застраховать машину онлайн - порядок действий по оформлению автострахования

Как через интернет застраховать машину — порядок действий по оформлению страховки на автомобиль

В этом разделе будут рассмотрены самые надежные страховые компании, которые предлагают оформить полис ОСАГО дешевле, чем у своих конкурентов.

Оформление в офисе страховщика

1) Росгосстрах

Клиенту важно понять, как правильно оформить полис ОСАГО. В этом вопросе важно знать, какие потребуются документы, нужна ли при этом машина, на какой срок и на сколько лиц можно оформить полис и как его продлевать. В офисе страховщика со всеми нюансами можно ознакомиться сразу, поэтому этот вариант считается самым надежным.

Пакет требуемых документов в любой СК примерно одинаков – закон, правила и порядок оформления едины для всех. Разница в бумагах может быть только в зависимости от статуса страхователя. Физическому лицу потребуются:

  1. Заявление.
  2. Гражданский паспорт.
  3. Паспорт или свидетельство о регистрации ТС.
  4. Водительские удостоверения допущенных к управлению лиц.
  5. ДКП.

Страховщик имеет право предварительно осмотреть автомобиль по соглашению с владельцем о месте проведения осмотра. Если договоренности не было или оформляется электронный полис, осмотр не проводится (ст. 1.7 Правил ОСАГО). Отказать в оформлении полиса по этой причине СК не может.

В главе 1 Правил ОСАГО и ст. 10 закона № 40 говорится, что срок действия договора составляет 1 год. За исключением случаев, для которых предусмотрены другие сроки. Для некоторых категорий владельцев ТС срок может быть сокращен:

  1. Владельцы ТС, зарегистрированных в иностранных государствах и временно используемых в РФ, заключают договоры на весь срок временного использования, но не менее чем на 5 дней.
  2. При отсутствии ДК владелец ТС вправе заключить договор на двадцать дней в случае приобретения ТС для следования к месту регистрации или техосмотра.

Иногда оформить страховку ОСАГО самостоятельно собственник не может. В таких случаях задачу приходится решать доверенному лицу. Сделка не требует присутствия реального собственника. Если есть доверенность, проблема отсутствует в принципе. Но даже если ее нет, застраховать машину может фактический пользователь.

Более того, для владельца авто и страхователя в бланке договора предусмотрены разные графы. Лицом, заключающим договор, может выступать любой водитель из допущенных к управлению данного ТС. Но имя собственника должно быть вписано в договор. В таком варианте СК потребуется что-то одно:

  • оформленный ранее полис;
  • незаверенная нотариально доверенность в простой рукописной форме.

Проще говоря, сегодня кто платит, тот и становится страхователем. Просто в этом случае он указывается в графе «водитель». После этого коррективы в полис владелец ТС вносить не сможет, поскольку не он выступил страхователем.

Страхователь имеет право изменять список допущенных к управлению лиц. В любое время, в том числе при продлении договора. Делается это на основании заявления, а страховщик имеет право потребовать уплаты дополнительной страховой премии (ст.1.10 Правил). Изменения можно внести и в электронный договор или переоформить его на бумажном носителе.

Продление ОСАГО

Обязательное страхование больше не предполагает собственно продления, если только речь не идет о периоде использования полиса. Если раньше были 30 дней, полис становится недействительным на следующий день после даты окончания срока договора.

Согласно ст. 1.12 Правил после окончания старого заключается новый договор в общем порядке. При этом учитываются накопленные коэффициенты, но условия остаются неизменными. То есть меняется стоимость полиса – в лучшую или худшую для клиента сторону.

При выборе автогражданки с ограниченным периодом последний можно подлить. Срок действия договора не меняется. Это всегда один год. В этом плане можно говорить лишь об условном продлении.

Росгосстрах

Росгосстрах страхует не только вашу гражданскую ответственность, но и ваш собственный автомобиль.

Особенности:

  • Страховка от угона.
  • Сумма урона рассчитывается, исходя из цены новых деталей.

Для регистрации понадобятся:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Свидетельство о регистрации ТС
  • Паспорт транспортного средства
  • Действительная диагностическая карта
  • Банковская карта Visa, MasterCard или «Мир».

Оформление ОСАГО в другом регионе

В соответствии с Законом № 40-ФЗ, можно заключить договор с любой страховой компанией на всей территории РФ, независимо от постоянной прописки. Только стоит учесть, куда в случае наступления страхового случая придется обращаться за возмещением убытков.

СК не должны требовать каких-либо дополнительных документов и справок, кроме перечисленных в законе об ОСАГО. Сегодня оформить полис в другом регионе можно:

  1. Через интернет.
  2. Посетив офис СК.

Расчет и стоимость ОСАГО

Базовый тариф автогражданки устанавливает государство в зависимости от типа ТС и статуса собственника. Расчет стоимости осуществляется по методике, с которой можно знакомиться в Указании Банка России №3604-У от 20.03.15.

Все СК определяют цену ОСАГО по единой формуле с использованием одних и тех же восьми коэффициентов, учитывающих возраст, стаж вождения, безаварийность водителя и тип ТС. Цена полиса варьируется по регионам, где страховщики на основании оценки убыточности полиса изменяют его стоимость в пределах 20% коридора, разрешенного государством. Льготным категориям предоставляются скидки.

При заключении нового договора используются данные о предыдущем сроке страхования из базы РСА. Самостоятельно рассчитать цену автогражданки можно с помощью онлайн-калькуляторов. На деле конечная стоимость для клиента становится известна лишь в момент заключения договора. Узнайте также, что и как влияет на стоимость ОСАГО.

Как решать проблемы?

Отказать в праве на оформление ОСАГО страховщик не может. Полис обязателен для водителей по закону. Сложностей с бланками сегодня уже почти нет. Задержки при оплате через интернет и зависания базы встречаются, но не могут служить поводом для отказа СК.

Чаще встречается субъективное нежелание заключать невыгодную, с точки зрения страховщика, сделку, а также навязывание дополнительных услуг, что запрещено законодательством. Согласно ст.15.34-1 Кодекса об административных нарушениях страховщику за необоснованный отказ грозит штраф до 50 тыс. рублей.

Гражданский кодекс (п. 4 ст. 445) предусматривает возмещение убытков потенциального страхователя по решению суда при уклонении от заключения договора. Условия и срок начала действия последнего в этом случае определяются решением суда. Прочитайте подробнее, когда возможен отказ в страховании ОСАГО.

Электронный полис обычно не получается оформить из-за ошибок при заполнении форм и особенностей нашего интернета в отдельных регионах. В таких случаях помогает обращение в офис СК.

1. Не получается купить полис 

Проблемы с покупкой полиса могут возникнуть по нескольким причинам. Во-первых, данные, которые страхователь указал в заявлении, не прошли проверку в единой базе союза автостраховщиков.

В теории, сейчас эту проблему легко решить.

«Раньше в такой ситуации договор в принципе не мог быть заключён, а начиная с 1 января 2017 года у страхователей есть возможность загрузить в личный кабинет сканы документов: паспорт, водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства. Страховщик должен будет проверить эти сканы и на основании сканов заключить договор», – рассказывает начальник управления методологии страхования РСА Михаил Порватов.

На практике все может быть не так просто. Порватов не исключает, что некоторые страховщики могли пока и не успеть реализовать новшество. Официальные документы, которые описывают эту технологию, были зарегистрировано в Минюсте буквально в последний рабочий день 2016 года.

Ещё одной проблемой может быть то, что юристы называют «саботажем» самих страховых компаний.

Глава Ассоциации защиты страхователей «Главстрахконтроль» Николай Тюрников рассказывает, что страховые могут искусственно ограничивать продажу полисов.

Страховщики могут не продавать полис тем автовладельцам, которым они не хотят продавать по своим причинам – автовладельцы живут в проблемном регионе, где ОСАГО невыгодно продавать в принципе или же страховую не устраивают параметры конкретного водителя (например, он слишком часто попадает в аварии).

«В этом случае система будет выдавать ошибку, сообщать о невозможности выдачи полиса», – говорит Тюрников. По его словам, такая ситуация наблюдается все последние 1,5 года, когда электронное ОСАГО стало доступно.

Особенно часто с такой проблемой сталкиваются автовладельцы из южных регионов России, в том числе из Краснодарского края, которые является одними из самых убыточных для страховщиков. Клиент оформляет полис, указывает все свои данные, а система ему на каком-то этапе даёт сбой и сообщает, что полис не может быть оформлен таким образом. Тем самым компания вынуждает человека прийти в свой офис или купить полис на сайте другого страховщика.

Ещё один возможный способ саботажа – плохая работа сайта. «Простой пример, можно вернуть людей во времена десятилетней давности интернета, и прогружать каждую страницу по пять минут», – рассуждает Николай Тюрников.

Чтобы бороться с таким способом саботажа Центральный банк установил жёсткие требования. Время для перерыва в работе сайта страховщика не может превышать 30 минут в сутки. А плановые технические работы могут проводиться не чаще одного раза в месяц в период с 22.00 до 08.00 по московскому времени. Когда речь идёт о реальном техническом сбое на сайте, автовладельцу должно быть предложено перейти по гиперссылке на сайт другой страховой компании, которая определяется случайным образом.

«Такая система «замещения» разработана РСА именно для оперативного оформления электронных полисов при возникновении временных проблем с оформлением полисов на сайте того или иного страховщика», – отмечает заместитель генерального директора РЕСО-Гарантия Игорь Иванов.

Что делать, если полис так и не удалось купить?

процесс оформления дорожно-транспортного происшествия по европротоколу

При отказе же страховщика заключать договор ОСАГО лучше обращаться с жалобой в интернет-приёмную Центрального банка. «После неё гарантированно человек очень быстро получает полис. То есть жалоба в Центральный банк действует очень быстро – оперативно вразумляет страховые компании», – советует Николай Тюрников.

Ещё можно пожаловаться в РСА. Для этого нужно отправить на электронную почту скан жалобы.

2. Е-полис не пришёл на e-mail

Страховщики уверяют, что такая ситуация маловероятна. В Ингосстрахе советуют подождать пару часов, прежде чем обращаться за помощью. «Как правило, это может быть связано с задержками обработки данных в различных информационных системах. Первое, что мы рекомендуем, – подождать 1-2 часа, зайти в личный кабинет и проверить наличие полиса. Если это не помогло, то можно обратиться в контакт-центр», – подчёркивает начальник управления интернет-продаж СПАО «Ингосстрах» Евгений Демидов.

Но на всякий случай в процессе покупки нужно делать скриншоты экрана при оформлении ОСАГО онлайн. «Пока мы находимся ещё в самом начале функционирования системы, я бы предложил фотографировать каждый шаг, делать принскрины экрана, сохранять то, что происходит», – говорит Николай Тюрников.

В заключение

Оформление страхового полиса ОСАГО поставлено на законодательные рельсы. Это хорошо и вот почему:

  1. Обеспечиваются принципы обязательного страхования:
    • гарантия возмещения вреда, причиненного потерпевшим;
    • всеобщность и обязательность страхования;
    • недопустимость использования незастрахованных ТС;
    • экономическая заинтересованность владельцев в повышении безопасности движения.
  2. Предоставляется широкий выбор страховщиков и способов оформления полисов.
  3. Гарантируется единство процедур, стабильная стоимость автогражданки и решение спорных вопросов.

В последние годы автострахование прочно закрепилось в нашей жизни. И уже давно автовладельцы, осознавая возможные риски и убытки, страхуют автомобили не только потому, что их обязывает закон, но и на добровольных началах. Оформление дополнительных услуг автострахования оправдывает вложенные средства, оберегая от убытков в непредвиденной ситуации. Тем более, что автострахование через интернет позволяет многим клиентам упростить и ускорить процесс оформления.

В таком случае сотрудники ГИБДД, имея специальное оборудование, смогут проверить действие страховки по госномеру автомобиля.

Теперь Вы узнали о том, как можно оформить страховой полис с наименьшей затратой времени и денег, какие компании следует рассматривать в качестве партнера по страхованию и какие виды автострахования возможны.

Вопрос к читателям!

А как Вы оформляете (продлеваете) страховку на машину? Страховали ли свой автомобиль в режиме онлайн?

Желаем Вам удачи на дорогах и как можно более редкого применения страховки по назначению.

Дополнительные изменения в ОСАГО в следующем году

  1. Упрощение процедуры, связанной с прямым возмещением понесенных при ДТП убытков.
  2. Получение компенсации за ущерб при ДТП распространиться на всех участников без учёта характера аварии и численности ТС.
  3. Увеличение компенсации по европротоколу до ста тысяч рублей.

В 2018 году любой пострадавший будет вправе обратиться к своей страховой организации. Данные нововведения заставили страховщиков выразить свое недовольство, которое они объясняют существенным увеличением убытков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector