Автокредит для ИП, кредит на автомобиль для индивидуальных предпринимателей

Какие банки дают автокредит без первоначального взноса

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

  • повышенная процентная ставка;
  • срок возврата кредита сократится;
  • может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
  • для оформления заявки придётся привлекать поручителей

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

  • вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
  • в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
  • сравнительно невысокие процентные ставки;
  • в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

  • необходимо собрать объёмный пакет документов;
  • если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
  • ИП для кредита необходим поручитель;
  • сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Сбербанк России имеет специальный кредит «Бизнес-Авто», рассчитанный на частных предпринимателей. На его основе можно оформить автокредит на пассажирский, перевозочный (включая прицепы) и коммерческий транспорт, в том числе и подержанный.

Данный кредит оформляется в Сбербанке в течение 3 рабочих дней, он выдается на достаточно долгий срок (до 8 лет). Сумма минимального кредита 150 тыс. руб. Максимально допустимая сумма рассчитывается из финансового состояния заемщика, она составляет не более 80% от цены приобретаемого транспорта и полного/частичного размера страховой премии за первый год пользования кредитом. Примечательно, что комиссия за выдачу и досрочное погашение по автокредиту отсутствует.

Ставка по кредиту устанавливается в размере от 19,97%. Отсрочка погашения кредита до 3 месяцев. Кроме того, есть возможность приобретения нескольких транспортных средств, не выходя за рамки одного автокредита. Стоит упомянуть, что «Бизнес-Авто» выдается только ИП, предприятия которых имеют годовую выручку менее 400 млн руб.

Автомобиль в кредит для предпринимателя (ИП)

В число официальных дилерских центров Сбербанка России в Москве входят автосалоны, предоставляющие такие марки автомобилей, как Peugeot, Hyundai, Opel, Chevrolet, Cadillac, Hummer, Nissan, Kia, SsangYong, Ford, Land Rover, Skoda, Fiat, Volkswagen, ВАЗ, ГАЗ и Iveco.

Подбирая выгодные условия, необходимо учитывать, что у индивидуального предпринимателя гораздо больше вариантов, чем у обычных граждан. Главное — иметь положительную кредитную историю и предоставить кредитной организации все необходимые документы.

Для начала следует понять – в чем заключается важность первоначального взноса на базе расчетов тарифов по автокредиту. Что представляет собой этот параметр и на что может повлиять.

Если даже поверхностно проанализировать банковские тарифы по кредитам, выявляется одна закономерность: практически всегда оговаривается определенная сумма первичного взноса по автокредиту. Но касаемо кредитов, выдаваемых наличными или в качестве кредитной карты, такое положение отсутствует.

Итак, первоначальный взнос имеет место только тогда, когда целью оформления кредита является покупка товара, а не получение денежной суммы. Максимальная и минимальная величина первоначального взноса оговаривается лично в зависимости от конкретного договора.

Кредитная организация % ставка Срок Первоначальный взнос Доп.условия
АйМаниБанк 20-26 Необязателен КАСКО
ВТБ24 16,5 До 5 лет Обязателен (не менее 15% от стоимости авто) КАСКО
Газпромбанк 14-15 До 3 лет Необязателен КАСКО
Открытие 17,9-20,9 До 5 лет Необязателен
Нордеа 11-15 От 1 года

до 7 лет

Необязателен
Хоум Кредит 18,9-29,9 До 5 лет Необязателен
Советский 21-22 До 5 лет Необязателен, но есть комиссионный сбор в размере 6 тысяч рублей КАСКО
Росбанк 17,4-21,9 До 5 лет Необязателен КАСКО

В следующем списке подробно описаны преимущества данного вида автокредитования:

  • исключается внесение первоначального взноса;
  • есть вероятность получения автокредита без справок с работы и без поручителей, однако многие банки оформляют займ только при соблюдении именно этих двух условий;
  • если можно обойтись без справок и поручителей, потребуется всего лишь два документа, которые бы могли подтвердить личность заемщика: паспорт гражданина РФ и права на вождение автомобиля. Второй документ можно заменить военным билетом;
  • ожидание одобрения и сбора всех документов понадобится не большей двух недель;
  • подобный тип кредита можно оформить на супругу (или супруга) без их присутствия.

Какие недостатки имеются относительного кредита без первого взноса:

  • процентная ставка обязательно окажется завышенной;
  • срок кредитования может составить от 1 до 3 лет, в случае со стандартным автокредитам он повышается до 5, иногда 7 лет;
  • при решении – взять автокредит – необходимо иметь временную или постоянную регистрацию в городе проживания;
  • если общая цена автомобиля будет превышать 500000 рублей, банки полноправно могут ознакомиться ИНН или трудовой книжкой;
  • если автокредит берет женщина, то в случае наличия ребенка, его возраст должен быть от 6 месяцев;
  • необходима чистая кредитная история;
  • нужно быть готовым к дополнительным тратам по КАСКО и страхованию жизни;
  • обязательно существуют скрытие сборы в плане обслуживания кредита.

Воспользоваться автокредитом могут все граждане, достигшие 21 года, прописанные в определенном регионе, где приобретается автомобиль.

Каждый банк выставляет свои условия. Часть финансовых организаций могут предоставить автокредит без первого взноса: без справок и поручителей. Иные к этим моментам относятся строго. И тогда наличие этих двух пунктов – необходимость. Так или иначе, перечень правил отражается на проценте. Чем проще получить кредит, тем сильнее возрастает ставка.

Даже учитывая тот факт, что первоначальный взнос – это гарант выплаты кредита как для заемщика, так и для банка, очень многие клиенты стремятся получить автокредит, минуя это условие. Но стоит помнить, что срок кредитования может составлять – 5 лет, а максимальный порог суммы займа – 5 млн. рублей.

Главными характерными чертами автокредита без первоначального взноса можно определить следующие факторы, которые привлекают потенциальных клиентов пользоваться таким видом кредитования:

  • возможность не вносить определенную сумму денег в качестве первого взноса;
  • в некоторых случаях возможно оформить кредит без справки о доходах;
  • необходимость в поручителе может полностью отсутствовать;
  • решение о выдаче кредита выносится: в банке – до двух недель; в салоне по продаже автомобилей – в течение нескольких часов.

Даже если учесть все привлекательные стороны подобного кредита, нужно учитывать его важные особенности. Оговорок существует очень много, поскольку дело касается существенных сумм денег, а банкам необходимы гарантии в отношении своевременных выплат по займу. Ключевой минус – большая процентная ставка.

В том случае, если нет необходимости предъявлять справку о доходах, кредитная организация может запросить контактный телефон начальства или сотрудников для подтверждения должности и уровня оклада. Если такая возможность отсутствует, процентная ставка моментально вырастает вплоть до 25% годовых, а это немалая переплата.

Кроме того, когда производится оформление кредита также необходимо открыть ссудный счет, что обычно «влетает в копеечку». Помимо самого открытия счета, нужно ежемесячно осуществлять плату за обслугу счета.

Для автокредитования, оформляемое индивидуальными предпринимателями, банки формируют отдельные условия – требуется иной пакет документов, предлагается сниженная или завышенная процентная ставка.

Поэтому каждое учреждение вправе самостоятельно формировать особенности получения автокредита, что иногда негативно сказывается на коммерческой деятельности предпринимателя.

Автокредит во всех банках предоставляется без привлечения поручителей, поскольку авто остается в залоге у кредитора. Но без предоставления справок получить займ предприниматель не сможет.

Справки – это подтверждение дохода, что в случае с ИП осуществляется посредством оформления документов в налоговых органах. 

Есть банки с программами автокредитования, не требующие предоставления справок – это РусФинансБанк и ЮниКредитБанк. В РусФинансБанке максимальную сумму кредитования рассчитывают по налоговым отчислениям предпринимателя.

Требуется обязательное внесение первоначального взноса в размере 30% от стоимости покупаемого автомобиля.

Все банки, предлагающие программы кредитования без предоставления справок о доходах и привлечения поручителей, требуют обязательное оформление залога и приобретение полиса КАСКО.

Индивидуальные предприниматели имеют возможность оформления автокредита без первоначального взноса, если обратятся в банки в статусе физического лица.

 Локо-Банк  имеет несколько программ с возможностью получения до 5 млн. рублей и максимальной процентной ставкой в 15,4% годовых
 Меткомбанк  можно оформить до 2,5 млн. рублей с процентной ставкой до 18,2% годовых
 Совкомбанк  предлагает программы автокредитования до 1,5 млн. рублей и процентной ставкой от 15% годовых

Приобретение подержанного автомобиля

Когда бизнесмен оформляет кредит на машину, банк не передает ему наличные и не перечисляет деньги на счет. Нужная сумма уходит напрямую продавцу автомобиля, а предприниматель просто оформляет бумаги и забирает авто. Так происходит, потому что ИП обязан потратить деньги целевым образом — только на машину.

Подобрать банк

Другой нюанс — купленный автомобиль становится залогом банку на весь срок выплаты займа. Машину нельзя перепродать, подарить другу, сдать в аренду сервису такси. Машиной можно только пользоваться — в личных нуждах или по делам бизнеса. Если предприниматель не сможет погасить задолженность, банк вправе забрать автомобиль, чтобы возместить убытки.

Требования к ИП несколько выше, чем к физлицу. Вот некоторые:

  • заемщик — гражданин России в возрасте 20 — 65 лет; некоторые банки одобряют автокредиты и гражданам от 18 до 70 лет;
  • ИП работает не меньше года, зарегистрировано в регионе, где находится отделение банка;
  • чистая кредитная история — нет просрочек по прошлым займам, штрафов и проблем с коллекторами;
  • бизнесмен приносит необходимые лицензии;
  • заемщик предоставляет поручительство супруга/супруги или другого лица с высоким заработком. При оформлении документов поручитель показывает справку о доходах.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Обязательно ли делать каско при автокредите на второй год?

В пакет документов входит:

  • паспорт заемщика;
  • свидетельство о регистрации ИП и выписка из ЕГРИП;
  • налоговая декларация за последний отчетный период;
  • выписка из налоговой об отсутствии долгов перед ФНС;
  • водительские права.

Вместе с этим предприниматель приносит паспорт поручителя и справку о его ежемесячном доходе. Если поручителем выступает компания, предоставляет паспорт представителя фирмы, справку ЕГРЮЛ, налоговый отчет и выписку со счета, подтверждающую, что там есть деньги.

Чтобы оформить автокредит на ИП, предприниматель подает заявление в банк с документами, подбирает подходящий автомобиль, получает одобрение кредитора, оформляет страховку, забирает машину. После этого бизнесмен заключает с банком договор залога на авто.

Название банка % ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк  от 12,1%  до 50 млн.
ВТБ 24  от 11,8%  до 50 млн.
Альфа банк  от 12,5%  до 40 млн.
Россельхозбанк  от 9,6%  до 7 млн.
Росбанк  от 12,79%  до 100 млн.
Транскапиталбанк  от 15%  до 30 млн.
Уралсиб  от 13,1%  до 170 млн.
Металл Инвест Банк  до 13,25%  до 60 млн.
Совкомбанк  от 17%  до 1 млн.
Банк Русский Стандарт  от 15%  до 50 млн.
Московский Кредитный Банк  от 12,5%  до 300 млн.
Восточный Экспресс Банк  от 10%  до 10 млн.

Авто в кредит для юридических лиц можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Автокредит для ИП, кредит на автомобиль для индивидуальных предпринимателей

Если вы хотите купить средство передвижения стоимостью до 5 млн рублей, то можно обратиться в ВТБ 24 за экспресс-кредитом «Коммерсант». Для получения более крупной суммы целесообразнее оформить заявку на «Оборотное кредитование».

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

  • паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
  • учредительные бумаги;
  • свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
  • лицензии и патенты на деятельность компании;
  • налоговая декларация, заверенная ФНС;
  • бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
  • справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
  • выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
  • при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
  • документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

  • договор купли-продажи;
  • паспорт ТС;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

  • выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
  • уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
  • соберите пакет документов;
  • посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
  • сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
  • в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
  • далее вам сообщат решение;
  • если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
  • необходимо внести первоначальный взнос;
  • если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
  • оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
  • подпишите договор на выдачу денежных средств;
  • открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
  • далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.
Банк Процентная ставка Сумма кредита, руб.
Сбербанк от 12,1% до 150 000 000
ВТБ 24 от 11,8% до 150 000 000
Альфа-Банк от 13% до 40 000 000
Россельхозбанк от 15,5% до 7 000 000
Росбанк от 12,8% до 100 000 000
ТрансКапиталБанк от 18% до 30 000 000
УРАЛСИБ от 13,1% до 170 000 000
Металлинвестбанк от 13,25% до 5 000 000
Русский Стандарт Банк от 14% до 12 000 000
Московский Кредитный Банк от 13% до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк 19 — 31% до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

  • Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ИП;
  • Выписка из ЕГРЮЛ (или ЕГРИП);
  • Протокол первого учредительного собрания;
  • Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
  • Устав фирмы;
  • Последние налоговая и финансовая отчетности;
  • Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
  • Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
  • Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
  • Договоры аренды помещения и иного имущества;
  • По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
  • Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
  • Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
  • Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

  1. Выбрать необходимый автомобиль.
  2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
  3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
  4. Собрать документы.
  5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
  6. Заключить договор с займодателем.
  7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
  8. Подписать договоры со страховщиками (ОСАГО и КАСКО) и поручителем (если требуется).
  9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
  10. Купить в кредит автомобиль.
  11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

К положительным можно отнести:

  • Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
  • Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
  • Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
  • Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает кредиту для «физиков». Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Автокредит без первоначального взноса

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. Сэкономить драгоценное время может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Оформление автокредита для индивидуальных предпринимателей возможно в банке или автосалоне. Процедура подачи заявки и ее рассмотрения не отличается, но требует соблюдения различной последовательности действий.

В банке

Оформление автокредита индивидуальными предпринимателями в банке проводится в следующей последовательности:

  1. Подается заявка в банк с обязательным указанием наличия статуса ИП – это делается путем личного посещения офиса или через интернет.
  2. Кредитор дает предварительное одобрение с указанием возможной суммы кредитования – это стандартная процедура для финансирования индивидуальных предпринимателей. На основании полученного ответа заемщик отправляется на поиски авто с подходящими характеристиками условиям банка.
  3. Как только транспортное средство найдено, предприниматель отправляется в офис и пишет заявление на предоставление займа с указанием марки и модели.
  4. Получается окончательное положительное решение кредитора, происходит оформление документов.
  5. Заемщик перечисляет на счет продавца сумму первоначального взноса. Банк после подписания кредитного договора переводит оставшуюся часть.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Отзывы о Сетелем Банке: «Призываю Банк Сетелем возвращать страховку при досрочном погашении кредита»

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

  • стандартный автокредит – предусматривает предоставление полного пакета документов и более длительный срок рассмотрения заявки; со своей стороны банк предлагает сниженную процентную ставку и увеличенный срок погашения кредита, что делает его выплату менее обременительной для семейного бюджета;
  • экспресс-кредит – выдается быстро (часто в день обращения в банк) при наличии минимума документов (как правило, достаточно паспорта и второго документа на выбор из предложенного списка), однако сумма кредита ограничена, а процентные ставки увеличены.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

  • Гражданство РФ;
  • Возраст 25 — 60 лет;
  • Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
  • Обороты по расчетному счету – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
  • Безупречная кредитная история;
  • Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Юридическое лицо вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Автокредит во всех организациях предоставляется без обязательного наличия поручителя. Предъявляемые большинством банков требования к ИП выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • предпринимательская деятельность осуществляется не менее 6 (в определенных случаях 12) месяцев;
  • на момент окончания выплат по автокредиту возраст заемщика не должен превышать 70 лет.

Упрощенная схема автокредитования ИП в Сбербанке подразумевает отказ в выдаче займа, который заведомо не может быть погашен, исходя из финансовых возможностей ИП. Заемщик должен обращаться в отделения учреждений, которые обслуживают территорию его регистрации. Наиболее выгодные условия автокредита предоставляются предпринимателям, которые имеют текущие или иные счета в банке-кредиторе.

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

  • организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
  • соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
  • наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
  • хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
  • безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
  • предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

  • возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
  • наличие паспорта гражданина РФ;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
  • деятельность предпринимателя не приносит убытков.

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

  • срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
  • наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
  • залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
  • комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
  • обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

  • новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
  • марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
  • класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
  • максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
  • вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Плюсы и минусы

В список плюсов входят:

  • банк может предоставить большую сумму денежных средств;
  • для возврата капитала отводится существенный срок;
  • клиент сможет сразу же начать использовать машину, а заплатить за нее позднее.

Однако существуют и минусы. К ним относятся:

  • высокий размер переплаты;
  • необходимость покупки КАСКО;
  • необходимость уплаты первоначального взноса.

Автокредит способен помочь предпринимателю в расширении бизнеса, однако человек должен будет длительный период времени отдавать часть денежных средств в пользу банка.

  • кредит для постоянных клиентов – сумма до 999 000 рублей, срок до 7 лет;
  • кредит для новых клиентов – сумма до 500 тысяч рублей, срок до 5 лет.

Искать машину заранее, оформлять предварительный договор купли-продажи и выполнять оценку авто не нужно. От вас потребуется только паспорт.

Чтобы узнать, во сколько обойдется машина в кредит без первого взноса, воспользуйтесь кредитным калькулятором. Сервис поможет рассчитать общую стоимость кредита – просто укажите сумму и предполагаемый срок возврата. Рекомендуем подобрать посильные ежемесячные платежи, чтобы исключить вероятность просрочек и сохранить хорошую кредитную историю.

Для вашего удобства мы разрешаем самостоятельный выбор платежной даты и принимаем оплату кредита различными способами:

  • автоматические перечисления с заработной платы;
  • перевод с дебетовой карты через информационный сервис «Мой Кредит»;
  • взносы наличными в кассах/банкоматах нашего и сторонних банков с функцией внесения наличных;
  • переводы через пункты «Золотая Корона» и почтовые отделения;
  • платежи через терминалы Qiwi.

Следить за движением средств на счете по кредиту просто. Пользуйтесь личным кабинетом информационного сервиса «Мой Кредит», заказывайте бесплатные выписки на e-mail.

Получение кредита юридическим лицом

Сбербанк предусматривает дифференцированный взнос по автокредиту. Наименьшая ставка в размере 10% устанавливается на кредит для приобретения техники, если заемщик является сельхозпроизводителем. Ставка в 25% взимается с ИП, не связанного с сельским хозяйством и приобретающего подержанную технику. При этом, максимальной суммы автокредита не оговорено – она устанавливается, исходя из финансовых возможностей ИП.

Альфа-Банк ограничивает максимальную сумму автокредита для ИП 6 миллионами рублей.

Росбанк ограничивает автокредит для ИП не конкретной суммой, а долей от стоимости приобретаемой техники. Банк выделяет ссуду на сумму, не превышающую 85% стоимости новых транспортных средств, приобретаемых по займу.

ВТБ 24 ограничивает денежную ссуду суммой в 10 миллионов рублей, которые необходимо выплатить максимум в течение десяти лет. При этом ИП обязан оплатить от 30 до 40 % стоимости приобретаемой техники в качестве первого взноса.

ЮниКредит Банк предлагает автокредит для ИП на срок до 7 лет. Первый взнос должен составлять не менее 15 %, а максимальная сумма займа составляет до 4,5 миллионов рублей. Интересно, что в сумму кредита есть возможность включить стоимость приобретения и установки дополнительного оборудования.

Все кредитные программы предусматривают обязательное страхование транспортных средств по системе КАСКО. Отказаться от страховки можно в Сбербанке и ВТБ 24, однако это повлечет значительное увеличение процентной ставки – до 17-22%.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Калькулятор КАСКО 2019 - рассчитать страховку автомобиля онлайн

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • возраст: от 21 года до 60 лет (на момент погашения кредита);
  • гражданство Российской Федерации и наличие регистрации;
  • движимое имущество не должно являться предметом судебного спора;
  • желающих получить автокредит должен отвечать требованиям банка о подходящем физическом состоянии.

Если вы рассматриваете вариант взять автокредит без первоначального взноса на подержанный автомобиль, так же как и на новый, внимательно ознакомьтесь с полными условиями договора. Банк заинтересован в получении максимальной прибыли. Неслучайно низкие проценты (или даже их отсутствие) возможно только при внесении большого первоначального взноса, который покрывает хотя бы треть стоимости автомобиля.

Напротив, рекламные слоганы о выдаче автокредита без первоначального взноса, скорее всего, будут означать, что процентные ставки очень высокие или сроки погашения значительно сокращены (вряд ли превысят пять лет). Если вам требуется достаточно крупная сумма, которая не выдается по программе экспресс-кредитования, то нужно быть готовым предоставить полный пакет документов в банк.

После выбора подходящего предложения можно отправляться в отделение банка для подачи заявления. Также в настоящее время практически у всех банков имеется сервис, который позволяет отправить онлайн-заявку на получение кредита. Это позволяет сэкономить время и силы: достаточно внести требуемые данные в специальную форму и отправить бланк, после чего с клиентом связывается представитель банка для уточнения некоторых моментов и ответа на возникшие вопросы. Кроме этого, быстро становится известно предварительное решение по кредиту.

Далее необходимо предоставить в банк все необходимые документы. Независимо от того, какой банк дает автокредит без первоначального взноса, их перечень достаточно широк. Обратите внимание, что банк может потребовать оформления страховки автомобиля и жизни. Также нередко нужно дополнительно оплатить комиссию. Так что полностью избежать затрат на первоначальном этапе покупки автомобиля в кредит не удастся.

Не стоит забывать, что кредит без первоначального взноса на машину все чаще предлагают в автосалоне. Автодилеры заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому самостоятельно заключают кредитный договор с банком. Если клиент согласен с предложенными условиями, оформление сделки не вызовет никаких трудностей.

Автокредит все банки | Автокредит без первоначального взноса | Калькулятор автокредита | Автокредит онлайн

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Для оформления автокредита индивидуальному предпринимателю необходимо собрать следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • водительские права;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • выписка из реестра;
  • налоговую декларацию за последний отчетный период;
  • справку об отсутствии задолженностей – взять в налоговом учреждении.

Автокредит для ИП, кредит на автомобиль для индивидуальных предпринимателей

В зависимости от ситуации могут потребоваться:

  • паспорт поручителя;
  • справка о доходах поручителя;
  • копии учредительных документов на компанию – применительно к поручителям, если это юридическое лицо;
  • налоговую отчетность для поручителя (если юридическое лицо).

Говоря об индивидуальном предпринимателе, необходимо отметить, что его доходы подтверждаются документами в зависимости от вида налоговых отчислений. Если система налогообложения упрощенная, значит, достаточно справки по форме 3-НДФЛ.

Именно вследствие этого фактора предприниматели не желают подавать заявки на автокредит под статусом ИП. Подобные действия банком быстро обнародуются, в результате чего снижаются шансы на получение кредита.

Погашение автокредита для индивидуального предпринимателя происходит аннуитетными платежами – равными и ежемесячно. Сумма зависит от среднего дохода заемщика, что исчисляется путем изучения налоговых отчислений.

В индивидуальном порядке банк, даже если не предусмотрено программой, может предложить предпринимателю оформить залоговый договор.

Это практикуется при подаче заявки на большую сумму кредитования с наличием у заемщика невысокого дохода от бизнеса.

Автокредит для ИП, кредит на автомобиль для индивидуальных предпринимателей

По этой причине вас могут направить в отдел обслуживания юридических лиц или предложат оформить заем на юридическое лицо.

Хотим отметить, что когда вы подаете заявку, не рекомендуется скрывать, что вы обладаете статусом Индивидуального предпринимателя. Службы безопасности финансовых учреждений

по базам ЕГРИП

без проблем выяснят, что вы имеете отношение к предпринимательству. И если вы не пропишите эту информацию в анкете, служба безопасности может расценить данный поступок как сокрытие информации. Как минимум, вам откажут в займе, а если банк решит наказать вас максимально, то можно оказаться в неформальной базе «обманщиков».

Давайте разберемся в положительных и отрицательных моментах оформления кредита на индивидуального предпринимателя, как на юридическое лицо?

Если рассматривать с одной стороны, то плюс заключается в том, что по целевым кредитам юридическим лицам в виде приобретаемого ТС кредитные проценты как правило ниже, чем по стандартным программам автокредитования для граждан. Но здесь есть одно условие – залог необходимо оформить надлежащим образом.

Вдобавок, некоторые финансовые учреждения, сотрудничая со своими клиентами-автосалонами, могут предложить приобрести транспортное средство по более интересным схемам.

Если рассматривать проблему с другой стороны, то список документов, требующихся для получения автокредита на индивидуального предпринимателя, как на юрлицо, будет существенно больше. Вот список документов:

  • Традиционно понадобится паспорт.
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, то есть ИНН.
  • Может понадобиться «свежая» выписка из ЕГРИП.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП.

Всю свою финансовую историю нужно будет «оголить». В обязательном порядке налоговую отчетность за последний календарный год нужно предоставить. Будет отлично, если вы работаете по упрощенной схеме налогообложения – в этом случае вам хватит одной декларации.

Если вы осуществляете хозяйственную деятельность по общей системе налогообложения, нужно будет предоставить формы и балансы за пять отчетных периодов, расшифровки оборотов по отдельным счетам оборотно-сальдовой ведомости. Вдобавок, потребуются справки из банков, которые вас обслуживают об отсутствии картотеки №2, оборотах по расчетным счетам, кредитной истории.

Если вы уже пользовались ранее заемными средствами банка, и ваше кредитное прошлое не омрачено негативными моментами, вы в любое время имеете возможность оформить по стандартным вариантам кредитования дополнительный заем. В данной ситуации на это у вас уйдет намного меньше времени, чем в случае оформления в другом финансовом учреждении кредита «с нуля».

Когда вы посетите банк, вас спросят причину, почему вы не оформляете кредит в том финансовом учреждении, в котором у вас открыт расчетный счет? Ответим прямо, что сначала лучше попробовать получить заем в том банке, где открыт р/с. Здесь есть существенные плюсы: пакет документов будет меньше, да и лишних вопросов задавать не будут.

Хотим добавить – не игнорируйте так называемые «витрины залогового имущества» и «магазины залогов» у банков. Это объекты, так сказать «отобранные» банком у неблагонадежных заемщиков, которые не платят по своим счетам. Банки в этом случае заинтересованы как можно скорее реализовать залоговое имущество и погасить свои издержки. Для тех, кто хочет выкупить у банков бывшие залоги, в большинстве случаев предлагаются более интересные условия кредитования.

Смысл гарантий

Поручитель является гарантией погашения кредита. Банк заинтересован в возвращении своих капиталов вместе с полагающимися процентами. И здесь нет разницы, кто оплатит кредит – заемщик или поручитель. Нередко возникают споры и тяжбы заемщиков со своими поручителями, решаемые в суде.

Поэтому кредит на автомобиль без первоначального взноса без поручителей решает лишние проблемы и избавляет от потенциальных волнений, позволяя справляться со своим кредитом исключительно лично. А кредитные организации в свою очередь устанавливают дополнительные условия, которые способны дать максимальную гарантию возвращения кредита.

Транспортное средство, которое приобретается в кредит не что иное, как залоговое имущество. Клиент, отказывающийся выплачивать займ, должен вернуть автомобиль после завершения судебного процесса в пользу банка. Затем финансовая организация в праве делать с ним, что пожелает. Например, перепродать авто. Поэтому покупка транспортного средства таким способом осуществима только при страховании по КАСКО.

В качестве еще одной дополнительной гарантии, на всех основания может обязать клиента застраховать свою жизнь от несчастных случаев. Впрочем, это условие выгодно обеим сторонам. Кредитная организация вернет свои средства, если клиент потеряет возможность работать (и т.д.), а заемщик не водрузит на своих родственников, порой, непосильную ношу по выплате кредита.

Помимо этого банк на полных основаниях может проверять данные клиента, которые были им предоставлены. Например, возможно обращение в налоговую.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector