Стоимость КАСКО — рассчитать, от чего зависит, сравнение

  1. как проверить баланс тройки дома
  2. заявление на розыск авто
  3. втб привилегия бонусы мили

Оценка стоимости автомобиля экспертами компании

Услугу полное КАСКО готовы предоставить не много страховых компаний. Большинство собственников предпочитают приобретать частичное добровольное страхование. Особенно это актуально в период экономического кризиса.

Чтобы не попасться на уловки недобросовестных страховых компаний, необходимо серьезно подходить к процессу покупки полиса добровольного страхования полное КАСКО. Существуют специальные агентства, которые рассчитывают рейтинги различных компаний. Об экспертном и народном рейтинге страховых компаний по КАСКО мы писали здесь.

https://www.youtube.com/watch?v=7gC8a-SiNlw

Компенсация возможна даже в том случае, если виновника так и не удалось обнаружить. Деньги поступают только хозяину авто, а не третьим лицам, как при договоре ОСАГО. Но иногда у страховщиков есть законное право отказать в выплатах. Например:

  1. Если автомобиль повредился из-за военных, либо антитеррористических действий. Или по причине решений органов власти, народных волнений.
  2. Когда в момент угона или аварии транспортное средство находится за границей.
  3. Был доказан факт вождения в нетрезвом виде.
  4. За рулём находится лицо, у которого нет прав.
  5. Если перевозятся опасные грузы, либо не соблюдаются требования по пожарной безопасности.
  6. Езда осуществляется на машине с неисправностями.
  7. Повреждения нанесены умышленно, владельцем машины, либо членами его семьи.
  8. Клиент не соблюдает пункты договора.

При этом в каждой компании устанавливаются свои правила для ситуаций, когда страховку необходимо расторгнуть раньше указанного срока действия.

Сумма страхового лимита автомобиля определяется её рыночной стоимостью на момент заключения договора КАСКО.

Для новых автомобилей, как правило, она равна цене, прописанной в договоре купли-продажи транспортного средства. Но и здесь есть свои нюансы: сумма будет равна стоимости нового автомобиля только при условии включения в список предполагаемых событий угона и тотальной гибели ТС.

Как правило, страховые компании при оценке стоимости транспортного средства используют три принципа:

  1. Определение рыночной стоимости автомобиля. Для этого страховщики пользуются данными автомобильных справочников для оценки поддержанных автомобилей и актуальными данными автомобильного рынка при оценке нового ТС. Основными данными для оценки рыночной стоимости поддержанных автомобилей являются марка и модель, год выпуска, модификация двигателя и вид коробки передач.
  2. Объективный учет износа поддержанного автомобиля. Расчет производится исходя из следующей формулы: за первый год машина теряет 18% стоимости, за второй – 15%, за третий – 10%, четвертый, пятый, шестой и седьмой год – 10% начальной стоимости покупки.
  3. Пропорциональный износ автомобиля. Применяется для транспортных средств в возрасте от 1 месяца до 1,5 лет. Так, например, при покупке полиса КАСКО для автомобиля возраста 1,5 лет стоимость будет рассчитываться следующим образом: минус 18 % за первый год и минус 7,5 % за 6 месяцев второго года.

После оценки стоимости ТС экспертом компании, страховой лимит согласовывается с клиентом и вписывается в полис КАСКО.

Автовладелец может запросить установление другой суммы, но только в пределах максимально допустимой!

Многие крупные страховые компании имеют в своей практике внутреннюю проверку полиса – акцепт.

Его задача после оформления договора КАСКО состоит в сверке реальной рыночной стоимости автомобиля и установленной суммы. Её завышение или занижение является нарушением, и при обнаружении отклонений договор КАСКО отправляется на изменение.

Для этого страховщик должен связаться с клиентом, сообщить о допущенных ошибках и назначить встречу для исправления договора. При этом клиент имеет полное право отказать в этом страховщику и оставить договор в его первоначальном виде.

При отказе автовладельца в изменении договора компания не имеет право в одностороннем порядке изменить страховую сумму КАСКО!

После произошедшего страхового случая отдел урегулирования убытков страховой компании выплачивает автовладельцу денежные средства для возмещения ущерба, в размере не превышающем установленную страховую сумму. Также вместо денежной выплаты компания может предложить ремонт ТС в пределах установленного лимита.

При незначительных повреждениях, например, мелкие царапины, повреждения от животных, падение дерева, страховая сумма выплачивается в соответствии с условиями, прописанными в договоре КАСКО.

При крупных убытках, к таким относятся тотальная гибель и угон, автовладелец имеет право рассчитывать на получение полной стоимости страховой суммы.

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Стоимость КАСКО - рассчитать, от чего зависит, сравнение

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей. Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь. Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ.

Страховщики настаивают, чтобы вы сами заботились о сохранности транспортного средства. Именно поэтому если вы отключили сигнализацию, оставили ключ в машине, не закрыли двери или сделали другую подобную глупость, возмещение по КАСКО не полагается.

Если вы собираетесь участвовать на автомобиле в гонках, таксовать или сдавать его в аренду, это должно быть упомянуто при оформлении страховки. Тогда коэффициент повышается и сумма выйдет больше. Зато шанс того, что вам возместят ущерб, нанесенный во время соревнований, очень велик.

Также стоит упомянуть, что запрещается транспортировка автомобиля любым видом транспорта. При повреждениях вам ничего не заплатят. Разрешается только буксировка, и то при условии, что были соблюдены все правила.

Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию. Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

  1. полис КАСКО;
  2. водительские права;
  3. талон о прохождении техосмотра;
  4. паспорт автомобиля
  5. свидетельство о регистрации автомобиля.

С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места. Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях. Также нужно взять протокол об административном правонарушении. Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление. Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

Все документы по возмещению страховой выплаты КАСКО нужно отдать в специальный отдел страховой компании и получить направление на прохождение независимой экспертизы.

Официально нет единого образца заявление на получение возмещения по КАСКО. Оно может писаться в произвольной форме, однако некоторые компании на своей веб-сайте предоставляют образцы. Самое главное – указать в заявлении о факте наступления происшествия, а также описать тот ущерб, который был причинен. Также в заявлении на возмещение по КАСКО необходимо указать следующую информацию:

  • Полное название страховой компании;
  • ФИО заявителя, а также его контактные данные;
  • Описания происшествия, во время которого пострадал автомобиль;
  • Имена и контактные данные (если имеются) участников ДТП;
  • Описание ущерба, нанесенного транспортному средству;
  • Указание на возмещение повреждений;
  • Банковские реквизиты, на которые в случае положительного исхода дела будет перечислена сумма возмещения.

Указания эти данных будет вполне достаточно для того, чтобы подать заявление на получения компенсации по страховке КАСКО.

Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Рейтинги страховых компаний на 2018 год (официальные и народные) определили самых популярных страховщиков, предложения которых заслуживают внимания в первую очередь. Коротко остановимся на КАСКО от нескольких таких компаний.

Расчет на калькуляторе КАСКО Ингосстраха приятно удивит тем, что стоимость страховки обойдется в меньшую сумму, если страхователь состоит в браке и имеет детей. Кроме того, правила КАСКО Ингосстраха предусматривают 3 варианта установления максимального размера выплаты: «По каждому страховому случаю», «По первому страховому случаю», «По договору». От данной опции зависят цена полиса, размер и количество выплат.   

Онлайн калькулятор КАСКО Росгосстраха позволяет рассчитать стоимость автострахования с учётом индивидуальных особенностей клиента. Новичков заинтересуют программы «Ничего лишнего» (с максимальным страховым покрытием) и «Антикризисное КАСКО» (выплаты по случаям, не включённым в ОСАГО). Для опытных автомобилистов компания разработала программы «Защита от ДТП» (на случай аварии по вине другого водителя) и «Эконом (50/50)». В последнем случае страхователь оплачивает лишь 50 процентов от стоимости полиса, а оставшуюся половину вносит только при обращении за выплатой.

РЕСО даёт возможность застраховать автомобиль только от хищения, причем на страхование принимаются машины до 12 лет. Поэтому при онлайн расчёте на калькуляторе РЕСО получаются сразу три суммы: взносы за полное КАСКО, за страховку только от ущерба и за полис только от хищения. В отличие от некоторых компаний, неуплата очередного взноса при рассрочке платежа не влечёт немедленного расторжения договора, клиент РЕСО имеет 15 льготных дней, в течение которых страховая компания несет ответственность по КАСКО в полном объеме.

Онлайн калькулятор ВСК позволяет рассчитать стоимость классического КАСКО. Наряду с классикой компания предлагает различные специализированные продукты: «Автометрика» помогает сэкономить 25% при использовании мобильного приложения, по программе «Компакт» выплата полагается только за угон или ДТП по чужой вине (экономия 75%), расширенный вариант «Компакт » добавляет в перечень рисков тотальную гибель автомобиля (экономия 70%). Опытным водителям полагается скидка 30% на полис КАСКО в ВСК при использовании программы «Уверенный» (полноценная защита, но только по первому страховому случаю).

Какие факторы её увеличивают

Стоимость КАСКО - рассчитать, от чего зависит, сравнение

На стоимость полиса КАСКО влияет, в первую очередь, надежность компании, ведь кому хочется «выкидывать деньги на ветер?». Однако, знаменитые компании в настоящее время предлагают наиболее высокие тарифы. И все же, как сэкономить на КАСКО?

В общем, все существующие ныне страховые компании можно разделить на 3 группы:

  • низший эшелон;
  • надежные (или так называемые брендовые);
  • компании среднего уровня.

1. Верно выбрать компанию

2. Определить для себя основные и отсеять ненужные опции.

3. Оплатить страховку единым платежом.

4. Применить при необходимости и возможности франшизу.

Стоимость рассматриваемой страховой услуги зависит от очень многих факторов. Все они учитываются при вычислении стоимости.

Больше всего на цену полиса следующие факторы:

  • стоимость автомобиля;
  • состояние на момент заключения договора;
  • наличие франшизы;
  • присутствие дополнительных опций;
  • использование рассрочки;
  • мощность двигателя

Больше всего не цену КАСКО влияет изначальная стоимость автомобиля. Если она составляет более 1 млн. руб., то полис может обойтись его владельцу более чем в 100 тыс. руб.

Стоимость КАСКО - рассчитать, от чего зависит, сравнение

Также на стоимость полиса влияет такой важный фактор, как состояние машины на момент заключения договора.

 один год эксплуатации  25% износа
 второй и все последующие года эксплуатации  12% износа

Совсем недавно, до последних реформ, касающихся страховых полисов, некоторые компании уменьшали величину выплат по КАСКО до 1/5 части от суммы, необходимой для возмещения ущерба.

На сегодняшний день такая порочная практика пресечена законодателями. Износ автомобиля, независимо от его возраста, не может быть больше 50%.

Также стоимость зависит от страховых случаев, на которые распространяется приобретаемый полис КАСКО.

К ним относятся следующие виды:

  • хищение
  • полная гибель;
  • повреждение в результате стихийного бедствия или иного.

Юридическая консультация онлайн

Существует множество факторов, существенно увеличивающих стоимость КАСКО.

К этим факторам относятся:

  • небольшой водительский стаж;
  • малый возраст владельца авто;
  • наличие большого количества выплат по ДТП.

Довольно сильно сказывается на цене полиса КАСКО водительский стаж. Если он не достигает года, то многие компании устанавливают коэффициент, равный 2.

Большинство страховых компаний считают ненадежными водителей, чей возраст составляет менее 23 – 25 лет. Так как гораздо чаще попадают в дорожно-транспортные происшествия клиенты именно такого возраста, ведь им свойственно вести себя на дороге не очень аккуратно.

Несколько сгладить ситуацию может наличие детей: для родителей многие СК предоставляют скидки на КАСКО, поскольку данная категория клиентов старается вести себя на дороге более осторожно.

Стоимость КАСКО - рассчитать, от чего зависит, сравнение

Очень сильно сказывается на цене полиса данного вида наличие большого количества ДТП и компенсационных выплат по полисам.

Зачастую многие страховые увеличивают цену услуги для неблагонадежных водителей на 50% и даже более. Отсутствие дорожно-транспортных происшествий, наоборот, снижает цену полиса.

Скидка для покупателей полиса, имеющих положительную кредитную историю, составляет порой целых 10%.

 Наименование страховой компании  Страховые случаи, опции  Рейтинг надежности/Франшиза, руб.  Стоимость, руб.
 «Росгосстрах»  Повреждение кузова (падение предметов), ДТП, Хищение, Эвакуация  А /9 000  35 093
 «РЕСО»  ДТП  А /9 000  37 947
 «ЖАСО»  ДТП  А /9 000  38 855
 «ВСК»  ДТП, Повреждение кузова (падение предметов)  А /10 000  46 318
 «УралСиб»  ДТП, Хищение, Эвакуация  А /10 000  59 559

Очень важно помнить о том, что после дорожно-транспортного происшествия стоимость полиса КАСКО существенно увеличивается. Порой более чем на 40% (в некоторых случаях – до 100%).

В первую очередь увеличение базового тарифа зависит от суммы компенсации, которую страховой компании пришлось выплатить клиенту при наступлении страхового случая. Также многое зависит от марки и года выпуска автомобиля.

После получения клиентом страхового возмещения, размер которого составляет больше стоимости приобретенного полиса КАСКО, цена перезаключенного договора может вырасти в 2 раза.

Если водитель попал в дорожно-транспортное происшествие и приобретать полис по удвоенной цене не желает, имеется один выход из ситуации – застраховаться в другой СК.

Несмотря на то, что база, в которой имеется вся необходимая информация на каждого клиента, едина, цена КАСКО в другой страховой компании будет существенно ниже. Таким образом, можно существенно сэкономить деньги.

Так как стоимость КАСКО довольно велика, многие стараются максимально снизить её. Сделать это можно различными способами. Один из самых популярных – приобрести данный полис, страхующий только от угона, хищения.

ПОДРОБНЕЕ:  Судебная практика по взысканию страховки - Судебная практика по спорам с банками

На сегодняшний день подобную услугу иногда называют мини-КАСКО. Данная программа действует в очень многих СК с высоким рейтингом надежности: «Цюрих», «РЕСО-Гарантия», «Сургутнефтегаз» и «ИНТАЧ-Страхование».

Они приобретают КАСКО с целью организовать похищение авто для получения компенсационной выплаты. Именно поэтому страховые компании реализуют подобного рода услуги с большой осторожностью, тщательно анализируя данные своего клиента, проверяя его по различным базам.

Цена КАСКО только от угона зависит от очень многих факторов.

 «ИНТАЧ-Страхование»  16 250 руб.
 «Сургутнефтегаз»  22 450 руб.
 «РЕСО-Гарантия»  19 830 руб.
 «Цюрих»  17 231 руб.

Также на стоимость влияют такие факторы, как наличие определенных дополнительных опций, услуг. Далеко не всегда имеется возможность их отключить.

Чаще всего в комплекте КАСКО от угона имеется:

  • техническая помощь;
  • эвакуация.

Во многих случаях страховые компании делают подобные опции обязательными по причине необходимости компенсации возможного ущерба.

Тем не менее, очень многие стараются приобрести данный полис путем снижения его стоимости различными способами: за счет франшизы или исключения каких-либо отдельных страховых услуг (ущерба, угона и иных).

Самым лучшим способом уменьшить стоимость рассматриваемой страховой услуги является отсутствие ДТП и различного рода компенсационных выплат по ним.

Самый ответственный момент при оформлении полиса – выбор оптимальной программы страхования. Наглядно продемонстрировать влияние основных факторов на сумму взноса может онлайн калькулятор КАСКО . Условно информация для расчета в калькуляторе делится на 2 части:

  • Данные о ТС (марка, модель, год выпуска и прочие сведения).
  • Предлагаемые на выбор опции, оказывающие прямое влияние на размер страхового взноса по АВТОКАСКО.

Опции, влияющие на стоимость КАСКО:

  • Вариант страхования «Частичное КАСКО» (страхование только от ущерба) или «Полное КАСКО» (страхование от ущерба и угона). Страхование только от ущерба обойдется дешевле в среднем на 20-40%, в зависимости от ценовой политики каждой компании.
  • Наличие и размер франшизы. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость полиса.
  • Страховая сумма «агрегатная» (уменьшаемая) или «неагрегатная» (неуменьшаемая). Выбор агрегатной страховой суммы приводит к тому, что с каждой очередной выплатой страховая сумма (в % от которой выплачивается возмещение) уменьшается. Агрегатная страховка КАСКО обойдется дешевле, чем неагрегатная.
  • Способ возмещения ущерба либо «СТО страховщика», либо «СТО по выбору страхователя», либо денежная выплата. Выбор «СТО страховщика» – самый недорогой вариант, чтобы оформить КАСКО. В случае выбора двух других вариантов страхователю придется заплатить за страховку дороже.
  • Выплаты будут производиться без учета износа или с учетом износа. Для выплат по принципу «новое за старое» договор лучше оформить на условии «без учета износа», но это увеличит стоимость страховки в среднем на 15-20%.
  • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст водителей, тем дороже страховка. Иногда есть смысл рассчитать КАСКО «мультидрайв» (без ограничения допущенных к управлению водителей). Стоимость такого полиса может оказаться меньше, чем цена полиса с молодым водителем.

Также немаловажными параметрами при оформлении договора КАСКО являются:

  1. Срок страхования. При сроке действия полиса менее года каждый месяц обойдётся дороже, чем при оформлении годовой страховки.
  2. Рассрочка платежа. Очень востребованная услуга. Особенно если страховая компания предоставляет её бесплатно. Но зачастую более дешевое КАСКО – это полис с единовременной оплатой страхового взноса.
  3. Страховая история. Страховые компании учитывают безубыточную историю страхования по КАСКО и ОСАГО.
  4. Наличие/тип противоугонных систем. Чем лучше противоугонка, тем дешевле полис.

Заявление на возмещение по КАСКО

Многих интересует вопрос — что такое КАСКО и ОСАГО? Давайте рассмотрим, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

1. ОСАГО — так называемое Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, когда страховым объектом выступает ряд имущественных интересов, которые связаны с владельцем автомобиля по определенным обязательствам. Такие обязательства возникают вследствие причинения вреда жизни/здоровью/имуществу людей при использовании ТС в России.

То есть, покупка страховки ОСАГО – защита от проблем виновника ДТП. Можно сказать, что при наличии  такого полиса водитель страхует не свой автомобиль, а себя (свои деньги) — въехали в него — он получает деньги, въехал он в кого-то — ничего не получает, но и сам не платит (однако тут стоит учесть, что полис ОСАГО не может превышать 120 тыс.рублей).

В чем отличается КАСКО от ОСАГО? Читаем далее.

2. Полис КАСКО, в свою очередь, — эта страховка, которая покрывает всевозможные расходы на полное восстановление машины, как собственности 3-их лиц, которые участвовали в ДТП, так и арендуемого авто (безотносительно к вине самого арендатора). То есть, ремонт авто оплачивается полностью и в любом случае именно страховой компанией.

3. ДоСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), в свою очередь, это всего лишь  «расширенное ОСАГО», о чем знают, как показывает практика, далеко не все водители. Его некоторые называют ДСГО, ДГО, а так же ДСАГО или же ДАГО. Так как ДоСАГО – это действительно добровольное страхование автогражданской ответственности, навязывать его водителям никто не может.

Но такая страховка позволяет водителю несколько расширить границы компенсируемого ущерба по полису ОСАГО (обязательному страхованию). Перечень всех страховых случаев по ДоСАГО и ОСАГО абсолютно совпадает, однако действие первого полиса начинается исключительно тогда, когда сумма ущерба больше той суммы, которую способен возмещать договор по обязательному страхованию.

Если объяснить еще вкратце и с примером, то страхование автомобиля КАСКО — это надежное страхование автомобиля от угона и ущербов, а ОСАГО — это так называемое страхование ответственности самого водителя перед любыми лицами-участниками дорожного движения. То есть, водитель, у которого имеется КАСКО страхование, полностью застрахован от ущерба в ДТП и получает от компании всю сумму, которая покрывает затраты на восстановление авто.

Для того, что заключить договор КАСКО, необходимо собрать определенный пакет документов.

• паспорт;

• водительское удостоверение;

• свидетельство о регистрации авто;

• ПТС;

• доверенность (в том случае, если страхователь — не владелец ТС);

• доверенность на человека, допущенного к управлению его авто;

• копия договора безвозмездного пользования/аренды (для юр. лиц);

• талон о пройденном техосмотре;

• предыдущий страховой полис (если есть и необходимо его продлить);

• платежные документы, которые подтверждают стоимость дополнительных установок в авто.

Перечисленные выше документы для КАСКО рекомендуется подготовить заранее.

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Страховая сумма по КАСКО фото 2

Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше. При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

Страховая сумма по КАСКО фото 3

Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная. Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО. Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба. Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС.

Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек. А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба.

Можно ли получить возмещение по КАСКО без ДТП и в случае угона?

Каждый страхователь способен сам просчитать выгоды от страхования автомобиля по КАСКО. Главное – нужно знать, на что обращать внимание. Вот почему на примере нашей пятерки мы предлагаем оценить, насколько будут выгодны условия страхования КАСКО для данных страхователей. А вы сможете пользоваться этим способом для анализа собственной ситуации. Представим себе, как будет рассуждать страхователь, оценивая для себя выгодность автострахования.

Гражданин А.

Покупатели автомобилей этой группы, как правило, люди в возрасте от 25 до 45 лет. Они постоянно находятся в движении, от них зависит успешная работа их предприятий. Машина для них – это рабочий инструмент, но на дальние расстояния они ездят редко. Новая машина куплена на собранные деньги, потому что пришло время повышать свой статус. Они обладают большим опытом вождения и не поддаются панике, так как привыкли быстро реагировать на изменение обстановки в бизнесе (и на дороге).

  1. Тарифы КАСКО для автомобилей этой группы колеблются в пределах 7-10% от стоимости авто в зависимости от наполнения договора дополнительными сервисами. Машина новая и страховать её необходимо, но 50 000 рублей – сумма немалая, учитывая, что это средний месячный доход. Оптимальный вариант – купить все автостраховки в пределах 35 000 – 40 000 рублей (если это возможно). На ОСАГО понадобится порядка 3 500 руб. Если исключить все дополнительные опции из договора страхования КАСКО, останется примерно 35 000 руб. Общая стоимость окажется вполне приемлемой, особенно с учётом того, что застрахованы основные риски по ущербу и угон.
  2. Учитывая опыт и манеру вождения можно не страховаться от несчастного случая, а покрытия 400 000 рублей по ОСАГО хватит в подавляющем большинстве случаев, ведь такие страхователи обычно не гоняют по городу.
  3. Дополнительные услуги – очень заманчиво, но вызов аварийного комиссара и мелкие царапины без справок ГИБДД – это удорожание страховки на 20%, т.е. примерно 7 000 рублей. Давайте посчитаем:
    • На различные формальности в случае ДТП или сбор справок тратится порядка двух дней.
    • В денежном выражении за это время страхователь, отвлекаясь от своей основной деятельности, теряет минимум порядка 50 000 (рублей) / 24 (рабочих дней) * 2 = 4 166 рублей.
    • Эта сумма на 2 834 рубля меньше, чем придётся заплатить за дополнительные сервисы. Вроде и очевидно, что такому страхователю выгоднее отказаться от подобных «излишеств». Однако, разумеется, каждый решит целесообразность покупки опций в довесок к полису самостоятельно. Возможно кто-то предпочтет переплатить, чтобы не сталкиваться с необходимостью возиться с документами, не испытывать лишний раз стресс, который выбивает из колеи и заставляет нервничать. Ну а стрессоустойчивые граждане вполне могут отказаться от подобных доп. услуг и заключить договор страхования КАСКО со стандартными рисками.
  4. Для новой машины заводской комплектации нет смысла отдельно страховать доп. оборудование. На этом можно сэкономить.

В итоге наш первый страхователь получит выгоду, если застрахует свой новый автомобиль по программе страхования КАСКО со стандартным набором рисков по ущербу и угону стоимостью порядка 35 000 рублей, плюс ОСАГО 3 500 руб. Сумма в 38 500 рублей надёжно защитит его финансовое положение на срок действия договора.

Гражданин Б.

Машины данной ценовой категории часто выбирают автовладельцы с более высокими требованиями к потребительским качествам автомобилей. Безусловно, выбор в пользу чуть более дорогих машин определяется и более высоким статусом таких транспортных средств. Автомобиль для таких владельцев – некий показатель продвижения по карьерной лестнице. К такой покупке идут несколько лет. Передвигаются владельцы подобных автомобилей в основном по городу, дальние поездки – явление редкое. Представители данной группы страхователей обычно имеют возраст 30-50 лет, долго занимаются ответственным делом и за их плечами солидный водительский стаж.

  1. Страхование КАСКО и ОСАГО для автомобилей данной категории обойдется соответственно в пределах 6-9% стоимости машины (порядка 63 000 рублей). Если говорить о минимальной ставке тарифа, то страхование КАСКО обойдётся в 42 000 рублей, что в сумме с полисом ОСАГО составит 46 300 рублей (или 74% от месячного дохода). Вполне приемлемые расходы, чтобы, как говорится, обезопасить себя от самых крупных неприятностей.
  2. Таким водителям целесообразно рассмотреть возможность расширения лимита автогражданской ответственности до 1 млн. рублей с помощью добровольного ОСАГО (ДСАГО). Это увеличит расходы на страхование ещё на 1 000 рублей. В страховании от несчастного случая особой необходимости нет, поскольку зачастую страхователи этой категории имеют медицинские страховки, где подобные риски учтены.
  3. Дополнительные сервисы в договоре страхования по КАСКО приводят к удорожанию полиса на 20-30%. Произведя расчеты, аналогичные первому случаю, мы получаем дополнительные траты в размере 10 500 рублей. Учитывая, что средний месячный доход данной категории страхователей составляет порядка 62 500 рублей, доп. услуги КАСКО ощутимо отразятся на кошельке: два дня, отданные на оформление ДТП и подачу документов, обойдутся страхователю в 5 208 рублей. Скорее всего, автовладелец откажется от дополнительных услуг, чтобы сократить расходы на страхование. Опять же, те, кто решительно не хочет тратить время и нервы на бумажную волокиту и встречи с работниками ГИБДД, вольны включить эти услуги в условия страхования КАСКО.
  4. Дополнительное оборудование и специальные приборы в новом автомобиле заводской комплектации страховать не имеет смысла. Поэтому от страхования этих опций в договоре можно отказаться.
ПОДРОБНЕЕ:  Страхование жизни при ипотеке - зачем это нужно вам и банку?

Наш второй страхователь поступит разумно, приобретая стандартный договор страхования КАСКО, полис ОСАГО и, возможно, страхуя вдобавок ДОСАГО. Потратив в общей сложности 42 000 4 300 1 000 = 47 300 рублей, он получит стандартный пакет по защите своего имущества от ущерба, угона и обезопасит себя на случай ДТП с участием дорогих автомобилей. К тому же, при необходимости можно добавить страхование от несчастного случая. Это порядка 3% от страховой суммы, которую назначает сам страхователь.

Гражданка В.

Автомобили третьей группы пользуются неизменной популярностью у представителей так называемого «среднего класса». Они достаточно состоятельны, но при этом знают цену каждой копейке. В нашем примере это женщина в возрасте 30-40 лет. Бизнес-леди с хорошим заработком могут позволить себе достаточно дорогие машины и зачастую отдают предпочтение продукции известных мировых автопроизводителей. Водительский стаж около 10 лет и уверенность в собственных силах позволяют водителю автомобилей данной ценовой категории достаточно уверенно чувствовать себя на дороге.

  1. Тариф страхования КАСКО для авто данного сегмента обычно варьируется в пределах 5-8%. Договор со стандартными условиями для такого водителя обойдётся приблизительно в 60 000 рублей. Полис ОСАГО – в пределах 4 700 рублей. Итого 64 700 руб., что составляет 60% от среднего месячного дохода страхователя, равного 108 300 рублям. Согласитесь, защитить свой новый автомобиль, а также спокойствие и нервы потратив немногим более половины месячного дохода – вполне неплохо.
  2. Учитывая психологический портрет страхователя, не лишне рассмотреть вариант страхования от несчастных случаев, которое обойдётся в пределах 3-5% от страховой суммы. Допустим, договор страхования на сумму 100 000 рублей будет стоить 3 000 руб. Но если вы считаете себя удачливым человеком и редко попадаете в неприятности или уже имеете медицинскую страховку, то на этом можно сэкономить. То же касается и ДОСАГО.
  3. С целью экономии времени и во избежание ненужных стрессовых ситуаций имеет смысл обратить внимание на дополнительные сервисы. Такие услуги как оформление мелких повреждений без справок ГИБДД и вызов эвакуатора потребуют приблизительно 15% дополнительных расходов, т.е. порядка 9 000 рублей. Если же посчитать время, потраченное на оформление документов для выплаты, то получается, что это обойдется страхователю в 9 208 рублей. Это не считая нервов и здоровья. Безусловно, с учетом этого факта есть смысл в покупке дополнительных опций.
  4. В новом автомобиле всё оборудование входит в заводскую комплектацию и не подлежит дополнительному страхованию. Именно поэтому переплачивать не стоит.

Итак, наш страхователь при условии отказа от страхования НС и ДОСАГО вполне может позволить себе отлично застрахованные финансовые риски по цене 64 700 9000 = 73 700 рублей, что составляет 68% от среднего дохода в месяц. Эти расходы не обрушат бюджет семьи, зато чрезвычайно успокоят всех домочадцев.

Гражданин Г.

Покупатели автомобилей данной категории – достаточно состоятельные люди, обычно в возрасте 40-50 лет или старше. Это состоявшиеся личности, которые ценят статус машины, часто отправляются в далёкие поездки на личном транспорте. Кроме того, в случае необходимости такие автовладельцы оборудуют свой автомобиль дополнительными средствами коммуникации. Дорога для них также важна, как и их непосредственная деятельность.

  1. Величина расходов на страхование КАСКО автомобилей данной ценовой категории колеблется в пределах 4,5-7% от стоимости машины. Для нашего примера полное КАСКО страхование автомобиля обойдётся в 7% от стоимости машины (105 000 рублей). ОСАГО – примерно 5 300 рублей. Среднемесячный доход граждан данной группы составляет 375 000 рублей, поэтому расходы на страхование авто – это 30% от их месячного дохода. Вопрос о целесообразности приобретения полиса КАСКО даже не обсуждается, поскольку машина новая и дорогая.
  2. Из дополнительных видов страхования имеет смысл приобрести ДОСАГО. Это обойдется в 1 500 рублей, однако расширит лимит гражданской ответственности водителя до 1 млн. рублей.
  3. Применение дополнительных сервисов приводит к удорожанию страхования КАСКО на 50%. Однако можно выбрать только наиболее подходящие (например, вызов аварийного комиссара на место ДТП). Кроме того, можно сэкономить на подобных расходах, если есть водитель, который будет заниматься оформлением ДТП вместо автовладельца.
  4. Если на новый автомобиль поставлено дорогое оборудование, не входящее в базовую комплектацию автомобиля, то лучше застраховать и его. Это приведет к удорожанию полиса на 22 500 рублей.

Подводя черту, можно сказать, что гражданину Г. автострахование обойдется в 132 800 рублей или 35,5% от ежемесячного дохода. Много это или мало – судить вам.

Гражданин Д.

К этой категории относятся наиболее состоятельные россияне. Вопрос об экономии средств на страховании для них не стоит. Это люди от 40 лет и старше, обладающие большим опытом вождения, привыкшие к трудностям дороги. Возможно даже, что автомобили относятся к страстным увлечениям такого человека. Значит, это водитель с профессиональными навыками и водительским стажем порядка 15-20 лет. Нередко за рулём подобной машины можно встретить профессионального водителя, который работает на автовладельца. Настолько дорогой автомобиль требует качественного и всеобъемлющего страхования.

  1. Расходы на страхование КАСКО для автомобилей этой категории составляют 3-5% от страховой суммы (порядка 350 000 рублей). ОСАГО – 5 800 рублей. Общая сумма расходов 355 800 рублей, что составляет 21% от среднемесячного дохода (1 667 000 рублей). Понятно, что о целесообразности страхования КАСКО вопрос не стоит. Страховка необходима, притом наиболее полная.
  2. В страховании от несчастного случая для этой категории автолюбителей нет необходимости потому, что в основном подобные граждане имеют накопительные программы и/или медицинские страховки. Зато ДОСАГО им явно не помешает – это ещё порядка 3 000 рублей.
  3. Как отмечалось выше, дополнительные услуги увеличивают стоимость страхования КАСКО на 50%. Здесь также можно выбрать самые привлекательные сервисы и уменьшить эту цифру до 20% (70 000 рублей).
  4. Автомобиль за 7 000 000 рублей наверняка оснащен по последнему слову техники и хотя бы первые три года не будет нуждаться в специальных приборах. Так что от страхования доп. оборудования можно без потерь отказаться.

Как видим, невзирая на большую стоимость автострахования (428 800 рублей), эта сумма составляет всего 26% от среднемесячного дохода данного страхователя. К тому же не стоит забывать, что эти деньги освобождают автовладельца практически от всех хлопот, касающихся пользования автомобилем.

В заключение отметим, что расценки в наших расчётах несколько завышены и соответствуют уровню страхования КАСКО в Москве и Санкт-Петербурге. Поэтому рекомендуем учитывать, что для других регионов расходы на страхование КАСКО могут оказаться ниже.

Мы намеренно пропустили в описаниях пятый вопрос, где упоминается франшиза. Страхование КАСКО с применением франшизы – это тема более подробного разговора. Здесь мы коротко отметим, что применив франшизу при заключении договора, можно сэкономить 10-20% для каждой группы автомобилей. Если это существенная экономия, то правила применения франшизы следует изучить более подробно.

Что такое франшиза? Кому подходит страхование с франшизой?

Всего выделяют две основные разновидности данной услуги.

Есть так же полное КАСКО. Покрывает любые убытки не только при передвижении авто, но и при сохранении спокойного положения. Защищает от любых форс-мажоров, включая природные катаклизмы.

Обычно в стоимость такого полиса включают услуги так называемых аварийных комиссаров. И эвакуацию машины, доставку водителя с пострадавшими по необходимому адресу.

Об агрегатном КАСКО

Понятие «агрегатный» относится к самим выплатам по компенсации. Если страховка агрегатная – значит, в каждый следующий страховой случай сумма будет уменьшаться.

Такой вариант актуален для тех, кто оформляет частичную, а не полную разновидность программы. При неагрегатной программе выплаты всегда будут одинаковыми, вне зависимости от условий.

Любая солидная компания предлагает клиентам использовать при автостраховании КАСКО франшизу. Франшиза – это невыплачиваемая часть страхового возмещения. Она бывает условная и безусловная, может выражаться в процентах от страховой суммы или в конкретной величине.

Условная франшиза предполагает, что если размер ущерба меньше размера франшизы, то страхователь не получает ничего. Но в случаях, когда ущерб превышает размер зафиксированной в договоре франшизы, страхователь получает возмещение по КАСКО в полном объеме.

Безусловная франшиза действует независимо от суммы ущерба, то есть любая выплата уменьшается на размер франшизы.

Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по АВТОКАСКО, поэтому подойти к её использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю. Если же клиент не уверен в себе, вписанных водителях, хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы. В любом случае разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса без франшизы и с франшизой.

Рассчитанная на калькуляторе стоимость полиса не должна быть решающим фактором при выборе компании. Дешевое КАСКО может оказаться ловушкой для неискушенного водителя и привести его в дальнейшем к проблемам при урегулировании убытков. Помимо влияющих на стоимость страховки факторов, изложенных выше, есть в правилах КАСКО еще несколько моментов, которым следует уделить особое внимание:

  • Требования к хранению автомобиля в ночное время. У большинства компаний такие требования отсутствуют. А если они все-таки прописаны в правилах, следует понимать, что далеко не все автостоянки имеют статус охраняемых и могут выдать подтверждающие это документы.
  • В правилах страхования должны быть четкие определения терминов «ущерб», «угон», «хищение» и «полная гибель автомобиля». Случается, что компания не раскрывает полностью смысла этих понятий, что позволяет ей в спорных ситуациях отказать в компенсации ущерба.
  • Разделы правил с исключениями из страхового покрытия (какие случаи не являются страховыми) очень важны, так как подробно разъясняют, в каких ситуациях автовладелец останется без выплаты.
  • Раздел «Обязанности сторон» регулирует взаимоотношения компании и клиента при возникновении страхового события (в какие сроки и каким способом страхователь должен известить компанию о событии, имеющем признаки страхового). Невыполнение требований компании влечет отказ в страховом возмещении.
  • Нормы амортизационного износа в каждой компании свои. От них зависит размер выплаты по рискам «угон» и «полная конструктивная гибель».
  • При страховании по полному КАСКО правила большинства компаний предполагают отказ в возмещении при угоне ТС, если клиент не предоставит страховщику документы на авто, все комплекты ключей зажигания и брелоков от охранных сигнализаций.
  • Правила компаний по-разному регламентируют покупку КАСКО на новый автомобиль. У большинства страховщиков риск угон или хищение начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

В последнее время все больше потребителей предпочитает покупать авто за наличные. Согласно статистике, в 2016 году менее половины новых автомобилей были куплены в кредит, причём в последние годы соответствующий процент неизменно падал. Следовательно, всё больше автолюбителей делает осознанный выбор в пользу страхования по КАСКО, а не покупает страховку лишь по требованию банков.

Полис является желанным для всех автовладельцев, что бы кто ни говорил о КАСКО страховании. Судите сами: возможность гарантированно получить возмещение расходов на ремонт автомобиля в случае страхового события или компенсацию в случае угона дорогого стоит. Вдобавок страховка неоспоримо даёт автовладельцу ощущение спокойствия на весь срок действия договора.

Другой вопрос, насколько это выгодно отдельно взятому гражданину, ибо у каждого своя, специфическая ситуация.

Мы решили проанализировать статистику и взглянуть на целесообразность страхования по КАСКО глазами различных групп автовладельцев. В данном случае акцент сделан на автомобили, купленные без привлечения заёмных средств. Покупатели, приобретающие автомобили не в кредит, интересуются машинами различного уровня стоимости.

Таблица 1. Группы покупателей автомобилей в зависимости от цены приобретения.

таблица скроллится вправо

Группа Стоимость автомобилей, руб. От общего числа
1 группа 0 – 500 000 20,5%
2 группа 501 000 – 700 000 29,0%
3 группа 701 000 – 1 000 000 25,5%
4 группа 1 001 000 – 1 500 000 15%
5 группа 1 501 000 – 10 000 000 10%

На основании данных, приведённых в таблице, можно выделить пять типичных категорий автовладельцев. Это самые характерные владельцы авто, к ряду которых, наверняка, относитесь и вы. Эти категории сформированы на основании следующих критериев:

  • Стоимость автомобиля;
  • Годовой доход автовладельца;
  • Предполагаемый род деятельности страхователя.

Гражданин Д.

Добровольное страхование автомобиля может превратиться в выкачивание денег из клиента страховой компании. Чтобы этого не произошло, необходимо следовать нескольким правилам:

  • Страховая компания должна быть стабильной по рейтингу RAEX.
  • Заранее узнать в офисе СК о всех тарифах, услугах, которые в них входят и дополнительных опциях, оплачивающихся отдельно.
  • Выбирать СК по своим запросам, а не наоборот. Не нужно покупать страховку полное КАСКО импульсивно. Следует взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», поразмыслить какие услуги могут понадобиться, а в каких нет необходимости. Только потом, в соответствии со своими потребностями и желаниями искать подходящую страховую.
  • Уточнить у страхового агента все интересующие и непонятные пункты договора. Не стоит стесняться спрашивать у агента простые и вроде бы понятные вопросы. Например, на сайтах многих СК обозначены услуги «Эвакуатор» и «Аварийный комиссар». У некоторых компаний эти услуги включены в стоимость полного тарифа КАСКО, у других эти услуги предоставляется за дополнительную плату.
  • Обязательно читать договор перед подписью! Даже самый улыбчивый консультант может «забыть» сообщить о некоторых деталях договора, которые будут трактоваться не в пользу страхователя.
ПОДРОБНЕЕ:  Проверить полис КАСКО 2019, как проверить на подлинность полис КАСКО РСА Росгосстрах

Страховая сумма по КАСКО фото 4

Тариф добровольного автострахования полное КАСКО включает в себя страхование от угона, хищения и ущерба. Многие страховые компании готовы предложить собственникам транспортных средств удобные тарифы-конструкторы. Дополнительные опции и пакеты помогут всегда оставаться на колесах, быстро получать техническую и юридическую помощь, получать выплаты от страховой без справок из ГИБДД.

1. КАСКО на полгода/сезонное страхование.

Этот вариант подходит тем, кто пользуется автомобилем в определенный сезон, предположим, использует авто только для поездок на дачу или в командировку.

2. КАСКО на выходные.

Такой полис подойдет тем, кто использует свою машину только в выходные дни, например, для поездок в супермаркет за продуктами.

Юридическая консультация онлайн

3. КАСКО до 1-го страхового случая

Данное страхование автомобиля КАСКО покрывает лишь одно страховое событие, после которого договор теряет свое действие.

Занижение выплаты

Очень часто компании прибегают к дополнительной оценке рыночной стоимости транспортного средства при урегулировании убытков с целью занижения страховой выплаты.

Например, застрахованный автомобиль стоимостью 1000000 рублей был угнан с автостоянки. После произошедшего автовладелец обращается в свою страховую компанию с целью возмещения полной страховой суммы по случаю тотальной гибели авто.

Но для того, чтобы избежать полной выплаты, эксперт отдела урегулирования убытков может запросить независимую экспертизу для выявления среднерыночной цены данного автомобиля на настоящий момент времени.

По заключению эксперта стоимость данного автомобиля составляет (условно) 850000 рублей. Соответственно, выплата, которую получит владелец угнанного авто составит 850000 рублей, что на 150000 рублей меньше прописанной в договоре КАСКО.

Можно ли оспорить?

Действие страховой компании в случае намеренного занижения страхового лимита являются неправомерными и нарушают законодательство РФ.

В п.4 статьи 421 «Свобода договора» ГК РФ сказано, что условия, прописанные в договоре, определяются только по соглашению двух сторон.

В вышеприведённом примере компания в одностороннем порядке занизила максимальный страховой лимит, что противоречит законным основаниям.

Согласно ГК РФ статьи 948 «Оспаривание страховой стоимости имущества», страховой лимит, прописанный в договоре, не может быть изменен в дальнейшем; такое действие возможно только при условии того, что компания не воспользовалась своим правом на оценку рисков и был введена в заблуждение относительно стоимости автомобиля.

Таким образом, при намеренном уменьшении суммы, автовладелец имеет полное право обратиться с исковым заявлением в суд с требованием возмещения полной страховой суммы, прописанной в договоре к полису КАСКО.

Страховая сумма – это своеобразный лимит ответственности страховой организации перед автовладельцем. Она определяется экспертами компании в соответствии с рыночной стоимостью автомобиля на момент сделки и согласовывается с клиентом.

При «частичном» страховании КАСКО оплачивается только стоимость причиненного ущерба в зависимости от прописанной в договоре суммы, но не превышающей максимальной. При «полном» КАСКО оплачивается как причиненный ущерб, так и полная гибель авто. При втором случае автовладелец имеет право на получение полной страховой суммы.

Намеренное занижение страховщиком лимита выплат является незаконным действием. При нарушении закона обязательно обращайтесь в суд и отстаивайте свои права!

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

  • Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
  • Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
  • Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.
  • Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
  • Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
  • Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены. Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу. Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор. Это и хорошо, и плохо одновременно. Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

Страхование по КАСКО предоставляет широкий набор инструментов для получения возмещения. Главное – действовать правильно и согласовывать свои действия с работниками фирмы.

Как работает страховая сумма при убытках?

Помимо базовых вариантов КАСКО каждая страховая компания имеет в своем активе ряд спецпредложений. Эти предложения рассчитаны на определенные категории клиентов, страхование по ним обходится дешевле. Часто специальные предложения касаются:

  • Определенных марок и моделей ТС.
  • Новых автомобилей.
  • Молодых или опытных водителей.
  • Владельцев дорогих или подержанных ТС.
  • Кредитных, передаваемых в лизинг или находящихся в залоге у банка автомобилей.
  • Машин с определенными противоугонными системами.

Поэтому стоит обязательно поинтересоваться, какие специальные программы, предложения или акции действуют в компании на данный момент.

Как застраховать автомобиль только от ущерба или только от угона?

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО. При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются. Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии. Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей. Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

Таблица 1. Марки и модели авто (лат. алфавит A–C).

таблица скроллится вправо

Таблица 2. Марки и модели авто (лат. алфавит D–H).

таблица скроллится вправо

Таблица 3. Марки и модели авто (лат. алфавит I–L).

таблица скроллится вправо

Таблица 4. Марки и модели авто (лат. алфавит M–N).

таблица скроллится вправо

Таблица 5. Марки и модели авто (лат. алфавит O–R).

таблица скроллится вправо

Таблица 6. Марки и модели авто (лат. алфавит S–Z, кир. алфавит А-Я).

таблица скроллится вправо

Когда необходимо продать свою машину, обычно водители сталкиваются с вопросом – как быть с оформленным страховым полисом? На самом деле, можно исключить потерю денег, которые были затрачены на страховку. Ее можно продать вместе с машиной. Только этот путь является возможным лишь в том случае, если страховая компания согласится на заключение с вами еще одного договора (дополнительного) — аддендума.

Если же компания не желает идти на уступки, и в вашем договоре не обозначена возможность дальнейшего переоформления полиса, следует просто расторгнуть договор, после чего компания выплачивает часть взноса за так называемый неиспользованный период оплаченного вами полиса.

Итак, представим себе пять человек, которые собираются покупать автомобиль и раздумывают о страховании автомобиля по КАСКО. У них разный доход, каждый принадлежит к своей социальной группе. Эти пять групп приведены ниже:

  • Гражданин А. Годовой доход – 600 000 рублей. Владелец небольшого магазинчика розничной торговли. Собирается покупать автомобиль стоимостью до 500 000 рублей.
  • Гражданин Б. Годовой доход – 750 000 рублей. Управляющий отделения крупного банка. Собирается покупать автомобиль стоимостью до 700 000 рублей.
  • Гражданка В. Годовой доход – 1 300 000 рублей. Владеет небольшой сетью бутиков по продаже одежды. Собирается покупать автомобиль стоимостью до 1 000 000 рублей.
  • Гражданин Г. Годовой доход – 4 500 000 рублей. Глава многоотраслевой компании. Собирается покупать автомобиль стоимостью до 1 500 000 рублей.
  • Гражданин Д. Годовой доход – 20 000 000 руб. Генеральный директор нефтедобывающего холдинга. Собирается покупать автомобиль стоимостью до 7 000 000 руб.

Практика российского рынка показывает, что у нас в стране люди разного уровня доходов зачастую покупают самые дорогие машины, которые только могут себе позволить. Может из-за широты русской души или желания выделиться среди знакомых, но российские покупатели сознательно позволяют себе большие траты, расходуя на покупку автомобиля суммы, близкие к размеру своего годового дохода. В основном это касается покупателей, так называемых «массовых» моделей авто, в число которых входит 75% всех автовладельцев (см. Таблицу 1).

По логике, приобретая настолько дорогую для своих возможностей машину, человек должен позаботиться о защите своих вложений. Однако некоторые владельцы считают, что тратить деньги на КАСКО страхование жалко. Другая категория водителей стремится сэкономить, оформляя договор страхования КАСКО с различными скидками. Есть и довольно значительная третья группа покупателей. Они стараются застраховать автомобиль «как можно более надёжно». В итоге, поддаваясь на уговоры страховых агентов, переплачивают за неоправданно дорогие опции.

Чтобы не полагаться на фортуну и выбрать, действительно, подходящую для себя страховку или вообще отказаться от её приобретения, рекомендуем ответить себе на ряд вопросов:

  1. Сможет ли страхователь позволить себе предполагаемые расходы на КАСКО страхование? Имеет ли смысл вообще страховать машину, и какой полис лучше всего выбрать? Оценить с учетом доходов страхователя и возраста машины реальные выгоды от такого страхования.
  2. Нужны ли страхователю дополнительные страховки – от несчастного случая, ДОСАГО и другие?
  3. Насколько выгодно и целесообразно приобретение дополнительных услуг – бесплатный вызов аварийного комиссара, помощь эвакуатора, выплаты по некоторым случаям без справок ГИБДД и т.д.?
  4. Стоит ли страховать доп. оборудование и другие специальные приборы в автомобиле?
  5. Выгодно ли страхователю страхование с франшизой и почему?

Гражданин Д.

Сроки страхования КАСКО

Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Ремонт по КАСКО без справок из ГАИ

Получение справок из ГАИ как правило сопряжено с огромными очередями и большими неудобствами со стороны автовладельцев. Поэтому некоторые фирмы предоставляют такую услугу, как получение страхового возмещения по КАСКО без справок. В таком случае вам необязательно ждать сотрудников ГИБДД и получать документы, а сразу ехать к страховщикам с полисом и всеми документами на транспортное средство.

Однако здесь также есть свои нюансы. Во-первых, очень ограниченное число страховых случаев попадает под ситуации, когда можно обойтись без справки. Поэтому лучше позвонить в офис или диспетчеру и узнать, нужны ли вам дополнительные бумаги.

  1. вск страховой дом телефон горячей линии
  2. как проверить остаток денег на карте тройка
  3. ингосстрах офисы юао
  4. проверка баланса карта тройка iphone
  5. пополнение карт тройка банковской картой
  6. как проверить карту тройка на андроид
  7. штраф отсутствие осаго
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector