Что такое каско и от чего оно защищает

Какие виды каско и дополнительных услуг существуют?

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

https://www.youtube.com/watch?v=ytaboutru

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Каско может быть двух видов: полное и частичное.

Полное каско обычно включает страхование от угона и всех повреждений, нанесённых автомобилю. Частичное каско предполагает защиту автомобиля только на случай угона или полной его гибели. Тогда страховые не будут оплачивать вам урон от различных ДТП, если, конечно, автомобиль в них не был уничтожен.

Есть множество различных страховых опций и дополнительных услуг, которые можно купить как приложение к базовой страховке или оформить отдельно. С помощью этих опций водителю легче будет разрешить многие ситуации, возникающие на дорогах, например, починить пробитую шину или зарядить севший аккумулятор.

Что такое каско и от чего оно защищает

Современные страховые позволяют включить в полис множество дополнительных услуг. Конкретный набор зависит от самой страховой, а также от готовности автовладельца их оплачивать.

К таким услугам можно отнести вызов такси при поломке или аварии, вызов аварийного комиссара, который поможет на месте оформить ДТП и собрать все необходимые справки или аренда автомобиля на время ремонта. В случае такси или аренды страховые чаще всего оговаривают сумму, которую они готовы на это потратить.

Что такое каско и от чего оно защищает?

Каско – это страхование транспортного средства (ТС) на случай его повреждения или угона. Страховкой каско можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.

Обычно владельцы ТС приобретают полисы каско по собственному желанию. Но при покупке автомобиля в кредит лучше не отказываться от страховки – ведь полис каско помогает снизить ставку по кредиту.

GAP-страхование

За дополнительную плату к полису можно добавить страхование GAP (GuaranteedAssetProtection) – это гарантия сохранения стоимости транспортного средства. Эта услуги вступает в силу в случае полного уничтожения автомобиля или его угона. Страховая в этом случае произведет выплаты по каско, но они будут учитывать амортизацию автомобиля, то есть вам будет выплачена сумма ниже той, что была заплачена за автомобиль. GAPпокрывает разницу между изначальной стоимостью автомобиля и выплатами по каско, учитывающими амортизацию.

В этом случае на выплату по каско и выплату по GAPможно будет купить новый равноценный автомобиль. Особенно это важно для кредитных автомобилей. Если автомобиль был, например, угнан через год или два после его покупки, то страховые выплаты могут не покрыть стоимость кредита. В этом случае покупателю придётся погашать остаток долга за автомобиль, которого уже у него нет.

Этот вид страхования важен для автомобилей, которые часто угоняют.

При этом необязательно оформлять GAPв той же компании, в которой вы застрахованы по каско. Если вы нашли вариант подешевле, вполне можно застраховаться в другой организации.

В чем разница между каско и ОСАГО?

Каско – это добровольное страхование, которое защищает интересы владельца транспортного средства. Даже если он сам станет виновником ДТП и его застрахованный автомобиль пострадает в аварии, выплаты по каско возместят этот урон. Владелец авто получит деньги, или машину отремонтируют за счет страховой компании. Тарифы каско устанавливает каждый страховщик самостоятельно.

ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев ТС. Выплаты по ОСАГО получают пострадавшие. То есть если обладатель полиса ОСАГО своим автомобилем заденет чей-то бампер или наедет кому-то на ногу, его страховая компания возместит вред, нанесенный чужому имуществу или здоровью. Тарифы ОСАГО регулирует государство.

Каско ОСАГО
Все ли автомобилисты должны
покупать полис?
Нет Да
Кто получает выплаты или ремонт? Владелец ТС Пострадавший по вине водителя ТС
Кто определяет страховые
тарифы (цену полиса)?
Страховая компания
самостоятельно
Страховая компания – в рамках,
установленных государством

GAP-страхование

Чаще всего страховые компании предлагают застраховать автомобиль на случай поломок на дорогах. Эта опция может предлагаться в качестве дополнительных услуг.

Обычно в качестве дополнительных услуг можно выбрать запуск двигателя, устранение проблем, связанных с аккумулятором, замками или заправку топливом.

Некоторые страховые компании также предлагают страхование колёс, то есть их ремонт в случае прокола или другого повреждения. На рынке даже есть предложения страхования колёс от хищения, что также иногда случается.

У некоторых страховых есть возможность купить страховку для сигнализации. На первый взгляд, подобная опция может показаться смешной. Однако различные сигнализации при поломке могут, например, заблокировать движение автомобиля, что приводит к существенным расходам.

В качестве дополнительных услуг можно заказать, например, вызов эвакуатора. Правда, здесь надо обращать внимание на условия предоставления услуги: некоторые страховые оговаривают стоимость услуги или километраж. В этом случае, если автомобиль сломался на отдалённой от города трассе, то придётся доплатить.

Крупные компании предлагают страхование от непредвиденных поломок для автомобилей, чей гарантийный срок уже истек. Правда, здесь надо внимательно изучить условия договора, так как страховка распространяется далеко не на все виды поломок.

ПОДРОБНЕЕ:  Сколько стоит каско на тягач

От чего зависят тарифы на каско

  1. статистика угонов конкретной марки и модели транспортного средства в вашем регионе;
  2. цена запчастей и стоимость нормо-часа на станциях технического обслуживания для вашей марки автомобиля в вашем населенном пункте;
  3. возраст автомобиля;
  4. мощность двигателя;
  5. возраст и стаж вождения всех водителей застрахованного транспортного средства;
  6. их страховая история (основное – как часто они попадали в аварии и каких страховых выплат это потребовало);
  7. дополнительные услуги, включенные в полис (эвакуация, выезд аварийного комиссара);
  8. тип охранного устройства автомобиля;
  9. место ночной парковки – гараж, охраняемая стоянка или просто улица;
  10. другие условия (например, каско машины с правым рулем будет дороже).

Франшиза – часть ущерба, которую не возмещает страховая компания. Вам это может быть удобно – не придется из-за каждой царапины обращаться к страховщику – и выгодно – франшиза существенно снижает стоимость полиса.

Что такое каско и от чего оно защищает

Существует два основных вида франшизы: условная и безусловная. При условной франшизе, если ущерб не превышает ее размер, вы ничего не получаете. Если же ущерб больше франшизы, страховщик выплачивает возмещение в полном объеме. Безусловная франшиза уменьшает страховую выплату в любом случае.

Франшиза бывает фиксированной в рублях или составляет долю от страховой суммы. Договор страхования может предусматривать и другие виды франшизы.

Ремонт без справок от ГИБДД

Часто страховки предусматривают возможность ремонта без справок. В некоторых случаях это увеличивает стоимость страховки и является дополнительной услугой. Иногда эта опция входит в предлагаемой страховщиком пакет или является подарком от него.

Страховка может включать в себя ремонт определённого количества деталей без справки. Чаще всего страховая сразу оговаривает предельную стоимость такого ремонта. Например, без справки можно будет отремонтировать одну деталь на сумму не более 25 тысяч рублей.

Также страховая может предложить клиенту замену стеклянных элементов без справок. Здесь же опять может быть выбор заменять ограниченное или неограниченное количество раз.

Это довольно полезная опция, так как в случае, если в машину отскочил камень на дороге и стекло треснуло, то вряд ли водитель сразу же будет вызывать ГИБДД. Тоже самое относится к сколам или небольшим царапинам, которые автомобиль получил при парковке.

Здесь нужно учитывать, что обращения без справок часто рассматриваются страховой как фактор риска: для водителя, который обращался слишком часто, может вырасти коэффициент при оформлении страховки в следующий раз.

Часто страховые предлагают доплатить за ремонт СТОА – это ремонтный пункт от официального дилера. Чуть дешевле будет стоить страховка, предполагающая ремонт в техническом центре, являющимся партнёром страховой. 

Ремонт в официальном дилере обязателен для новых автомобилей, стоящих на заводской гарантии. Если автомобиль будет отремонтирован в другом центре, то он может быть снят с гарантии. 

Ремонтировать автомобиль, не стоящий на гарантии у дилера, смысла особого нет.

Однако ремонт у партнёра страховой может оказаться выгодным. Страховая в этом случае оплачивает именно ремонт, а не платит владельцу сумму ущерба, учитывающую амортизацию. Кроме того, сервисы могут оказаться вполне качественными. 

Решить вопрос с амортизацией в целом позволит страховка, которая выплачивается без её учета. Это особый вид страхования, который обойдётся несколько дороже. Но в случае серьёзного ДТП автовладелец в целом окажется застрахованным. 

Как получить возмещение

Существует два варианта страхового возмещения по каско:

  1. Ремонт

    Страховая компания может направить вас на одну из станций техобслуживания (СТО) и сама заплатить за ремонт вашего ТС. Вы заберете уже приведенный в порядок автомобиль.

  2. Деньги

    Эксперты страховщика или независимая экспертиза определит размер денежной выплаты. Либо вы представите счета за уже сделанный ремонт как доказательство его реальной стоимости.

Способ возмещения убытков страховщик согласует с вами на этапе заключения договора и указывает в страховом полисе.

Что такое каско и от чего оно защищает

Если выбран ремонт, в договоре или правилах страхования должно быть написано, где именно будут чинить ваше ТС: у официального дилера или на специализированной СТО. Это влияет на стоимость полиса: дилеры обойдутся дороже.

Даже если договор предусматривает ремонт у официального дилера, для замены некоторых деталей (например, стекол), страховщик может направить вас на свою станцию техобслуживания. Внимательно читайте условия страхования.

Возмещение может учитывать или не учитывать износ заменяемых запчастей. Это тоже должно быть написано в полисе.

Самые частые причины отказа в выплате каско:

  1. Случай не является страховым по условиям договора. Внимательно изучите сам договор и правила страхования перед покупкой полиса.
  2. Ущерб причинен не транспортному средству, а водителю или пассажирам. Каско не покрывает этот риск. Для этого понадобится отдельный полис – страхования жизни.
  3. Застрахованное транспортное средство повреждено намеренно самим владельцем или допущенным к управлению водителем.
  4. Автомобиль пострадал, когда за рулем был водитель, не внесенный в полис или вообще без водительских прав.
  5. Автомобиль был поврежден, когда его использовали не как личный транспорт. Например, для автогонок, обучения вождению или как такси.
  6. Водитель был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  7. Ущерб вызван естественным износом транспортного средства.
  8. Информация об обстоятельствах страхового случая оказалась недостоверной.
  9. Страхователь не выполнил обязанности, установленные договором и правилами. Например, не поставил автомобиль на охраняемую стоянку на ночь. Или с большой задержкой сообщил об аварии.
  10. Страховой случай произошел, когда срок действия договора уже закончился.

Для оформления полиса необходимы следующие документы

  1. Проверьте лицензию

    Убедитесь, что выбранная страховая компания имеет действующую лицензию на автокаско.

  2. Изучите термины

    «Угон», «хищение», «ущерб», «полная или конструктивная гибель автомобиля» – эти термины страховые компании могут понимать по-разному. Внимательно прочитайте правила страхования, не стесняйтесь задавать вопросы до подписания договора.

  3. Правила страхования – неотъемлемая часть страхового договора: они должны быть прописаны прямо в тексте договора или приложены к нему. Внимательно изучите все условия перед покупкой полиса.

  4. Узнайте требования

    В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Например, не все закрытые автостоянки имеют охранную систему или имеют, но не могут подтвердить это документами.

  5. Выясните, как действовать

    Подробно изучите правила взаимодействия между страховой компанией и вами. Запомните, как быстро и каким образом вы должны сообщить компании о наступлении страхового случая. Невыполнение требований может сократить или вообще отменить выплату.

  6. Уточните сроки возмещения

    Как скоро вам выплатят деньги или отремонтируют автомобиль – это лучше выяснить заранее.

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • иные документы в соответствии с условиями договора и правилами страхования.
ПОДРОБНЕЕ:  Расторжение договора КАСКО со страховой компанией

Кто платит по каско меньше?

Стоимость каско зависит от характеристик автомобиля и его владельца. Конечно, главный критерий – это стоимость вашего автомобиля. Чем дороже автомобиль, тем больше вам придётся платить. Это и логично, ведь страховая компания соизмеряет потенциальные выплаты со стоимостью страховки.

Однако важны и характеристики самого водителя. При оформлении каско вы указываете свой пол, возраст, стаж вождения, а иногда отвечаете и на довольно личные вопросы, например, состоите ли в браке. Всё это влияет на стоимость каско.

Например, женатый мужчина в возрасте с многолетним стажем вождения будет платить куда меньше молодого человека, недавно получившего права. То же самое касается замужних женщин с детьми, которые, как правило, ездят аккуратно.

Важна и ваша страховая история. При расчёте стоимость каско онлайн вас могут спросить об авариях за последние несколько лет. Многие страховые ведут историю ваших обращений к ним. Если вы редко попадаете в ДТП и редко обращаетесь за получением страховых выплат, то вы и платите куда меньше.

Здесь некоторые автовладельцы, страхующие автомобиль из года в год, пользуются уловкой, которая в целом запрещена страховыми. Они не фиксируют мелкие ДТП и не обращаются за возмещением по царапинам и мелким вмятинам. На следующий год они оформляют страховку в той же страховой, в которой страховались в год мелкого ДТП.

В целом, чтобы меньше платить по каско, нужно покупать недорогой автомобиль, хорошо его водить, не попадать в ДТП и иметь большой стаж вождения.

Ещё один способ снизить стоимость страховки – это оформить в одной компании каско и ОСАГО. В этом случае страховая, скорее всего, предложит скидки. 

Как убедить страховую, что вы водите действительно хорошо?

Молодость и небольшой стаж вождения не означают, что человек неаккуратно водит. Молодые неопытные водители могут также отличаться аккуратным и безрисковым вождением.

Здесь на помощь приходят современные технологии. Страховые начали предлагать «умное каско», которое основано на технологии телематики. Автомобиль оборудуют специальным передатчиком, который связан с ГЛОНАСС и GPS. Причём прибор предоставляется бесплатно, нужно оплатить стоимость его установки и абонентскую плату.

Датчик в течение нескольких месяцев следит за манерой вождения автомобилиста. Его интересует степень агрессивности вождения: как резко водитель тормозит, какой скорости придерживается или насколько плавно он водит. При этом страховые заявляют, что датчик не фиксируют место пребывания водителя.

На смартфон страхования можно установить специальную программу, в которой можно следить за начислением баллов, от которых зависит скидка на следующий платёж.

Тем не менее, лучше все же уточнить у страховой про критерии аварийного вождения. У многих отличается срок, в течение которого нужно ездить с прибором. Кто-то требует один-два месяца, а кто-то – полгода и больше.

Так же некоторые страховые оценивают лишь манеру езды, а кто-то оценивает время нахождения за рулём в день, пройденный километраж и, например, часто ли водитель выезжает в час-пик.

Подобные системы, заимствованные из Европы и США, часто не учитывают и некоторые особенности вождения в России. Например, водитель может быть вынужден срочно вывернуть руль или резко затормозить из-за ямы на дороге, которую не было видно. При этом для страховой это станет серьёзным минусом.

Размер скидки за неагрессивное вождение может быть очень большим, однако и требования страховой могут быть достаточно жесткими.

Появляются страховые, которые используют «умное каско» и телематику не только для определения стиля вождения, но и для настройки условий, подходящих именно этому водителю. Так на рынке есть предложения, согласно которым водитель может получить скидку, если, например, будет ездить в определённое время в определённом районе Москвы. Фиксировать его передвижения опять же будет специальный датчик. Всё, что выходит за пределы этих условий, считается нестраховым случаем.

Часто автовладельцев, страхующих автомобили, просто атакуют различные страховые агенты. Они предлагают рассчитать стоимость страховки у разных страховых, а также предлагают различные скидки и акции. 

С одной стороны, страховые агенты действительно могут помочь. Они сделают за вас сложную работу по сравнению цен и предложений различных страховых компаний. Они обладают информацией о ситуации на рынке, различных предложениях и услугах. Они могут помочь в подборе подходящего вам вида страхования. 

Часто у некоторых агентов или компаний есть возможность оформить для клиента скидку. Например, это касается агентов, работающих в автосалонах, которые сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. В некоторых случаях покупка страховки у агента может оказаться выгодной хотя бы с точки зрения экономии времени.

Однако здесь возникает серьёзный риск мошеннических действий. В интернете можно найти описание типичной истории: автомобилисту начали звонить агенты и предлагать каско по привлекательным ценам, при оформлении вопросов не возникло, однако полис оказался ненастоящим. При этом то, что каско поддельное, может выясниться уже после аварии и понесённых убытков, которые оказываются незастрахованными.

Самый простой способ проверки в случае оформления полиса каско – это звонок в страховую с просьбой уточнить, сотрудничает ли организация с конкретным страховым агентом. В компании также можно проверить уже оформленный полис каско. 

ПОДРОБНЕЕ:  КАСКО в Капитал Полис в 2019 году

Если у вас возникают сомнения в честности агента, то лучше отказаться от его услуг и самостоятельно выбрать страховую. 

Что делать, когда наступил страховой случай

Порядок действий изложен в правилах страхования. Общие правила такие:

  1. если машину угнали или вы стали участником серьезного ДТП, сразу же сообщите о случившемся в полицию по телефону 102 или 112;
  2. если есть пострадавшие, вызывайте скорую помощь: 103 или 112;
  3. если произошел взрыв или пожар, звоните в пожарную охрану: 101 или 112;
  4. сразу после этого сообщите о происшествии своему страховщику по телефону, указанному в полисе;
  5. в срок, определенный правилами страхования, обратитесь с письменным заявлением в свою страховую компанию.

Что такое каско и от чего оно защищает

Обязательно держите при себе контакты своей страховой компании, а также номер и срок действия полиса. Лучше всего заранее сохранить их в своем телефоне.

  1. водительское удостоверение или временное разрешение на управление ТС;
  2. свидетельство о регистрации ТС;
  3. бумажный полис ОСАГО или распечатка электронного полиса;
  4. информация о вашем полисе каско: телефон страховщика, номер и срок действия полиса;
  5. бланк извещения о ДТП и ручка для его заполнения.

Поможет ли франшиза сэкономить?

Хороший способ сэкономить на каско – это оформить франшизу. Это платёж, который автовладелец платит при страховом случае. Например, если общий объём ущерба оценивается в 50 тысяч рублей, а договор страхования предусматривает франшизу в 15 тысяч, то страховая платит автовладельцу лишь 35 тысяч. Остальное он должен заплатить сам.

Обычно стоимость подобных страховок как раз ниже на стоимость франшизы. Однако если в течение страхового периода произошло несколько аварий, то плюсы франшизы исчезают. 

Страховые предлагают и другие варианты франшизы, которые помогают снизить стоимость каско. Например, франшизу придётся выплачивать лишь со второго ДТП в году. Ущерб по первому страховая полностью компенсирует сама. 

Ещё один пример – это франшиза виновника. Если страхователь стал виновником ДТП, то он выплачивает франшизу. Если же он не виноват, то страховая полностью покрывает ущерб за свой счёт. 

В целом это может помочь снизить стоимость каско. Однако для водителя франшиза несколько увеличивает риски. 

Стоит ли доплачивать за ремонт у дилера или в сервисе от страховой?

Что такое каско и от чего оно защищает

Договор каско нужно внимательно прочитать, ведь от условий, прописанных в нём, будет зависеть, получите ли выплату, в каком виде и при каких условиях.

Юристы советуют обращать внимание на разделы «страховое покрытие», «исключение из страхового покрытия» и «действия при наступлении страхового случая».

В самом договоре страхования могут быть прописаны случаи, при которых он просто не будет действовать. Например, вы уверены, что вас страхуют от любого повреждения, а страховка, например, не распространяется на природные стихии.

Ещё один пример: у вас каско, которое включает страхование от хищения. Вы случайно забыли документы, включая техпаспорт в автомобиле, и его угнали. В договоре может быть указано, что компенсация не выплачивается, если документы на автомобиль находились в нём.

В разделе исключений страховая компания, особенно недобросовестная, может прописать множество различных причин, которые помешают автовладельцу получить выплаты.

В договоре могут быть прописаны и различные условия, при несоблюдении которых, страхователь не получит выплаты. Например, страховая может прописать, что в конкретном регионе, например, на Кавказе страхование не действует. Может быть, оговорены условия хранения автомобиля, например, страховая требует только охраняемую стоянку.

Важно обратить внимание указана ли в договоре агрегатная или неагрегатная сумма. Если сумма агрегатная, то каждая выплата будет снижать страховую сумму. В этом случае, если вы попали в несколько ДТП, а затем автомобиль угнали, то полную его стоимость вам не вернут.

В случае неагрегатной страховой суммы уже выплаченная страховка из неё не вычитается. В этом случае даже если вы несколько раз за год обратились в страховую, вам полностью вернут стоимость застрахованного автомобиля в случае его угона или повреждения.

Часто новые компании пытаются привлечь клиентов с помощью низких цен на каско. Для клиентов это может показаться очень привлекательным, но на практике здесь много рисков. 

Компания проводит довольно рисковую стратегию, которая для неё может обернуться финансовыми потерями. В этом случае она может уйти с рынка, а её клиенты останутся без выплат. 

https://www.youtube.com/watch?v=ytadvertiseru

Если на рынок выходит крупный международный игрок, то ситуация выглядит несколько надёжнее. Однако к явно демпинговым предложениям лучше всё-таки относится с предосторожностью и по возможности избегать.

К исключениям относятся все происшествия, ставшие следствием ошибок при ремонте или техническом обслуживании автомобиля. Следовательно, нужно тщательно проверять репутацию автосервиса перед началом ремонтных работ. После их завершения при наличии возможности необходимо проверить работу всех агрегатов и узлов машины.

Также не может быть признано страховым событием повреждение транспорта в процессе мойки. Правда, автовладельцу выплатят возмещение, если доподлинно известно, кто именно из сотрудников автомойки повредил машину. При этом такой гражданин должен полностью признать свою вину.

В дополнение стоит упомянуть о заводских дефектах. Если страховая компания докажет, что повреждение автомобиля стало следствием производственного брака, автовладельцу ничего не заплатят. В таком случае следует предъявлять претензии автопроизводителю, ведь именно он повинен в повреждении машины.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector