Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

  1. карта втб 24 привилегия дебетовая
  2. числовые тесты онлайн бесплатно
  3. страховка на автомобиль онлайн

Мини–КАСКО — чтоэтотакое?

КактолькомывразговорахилипотелевидениюслышимсловоКАСКО, сразупонимаем, чторечьпойдетостраховании. Толькочтоиотчего, знаеттот, ктоинтересовалсяэтимвопросомилиимеетопытвстраховании. ВопросамипополисуКАСКОзанимаютсяагентыразныхстраховыхгруппикомпанийсбольшимопытомработыизнаниемвсехзаконовостраховании.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Многие думают, что слово КАСКО это сокращение от «комплексного автострахования кроме ответственности». На самом деле это слово пришло к нам с европейских стран и обозначает некий юридический термин, что означает страхование любых видов транспорта. Можно страховать и автомобили разных габаритов и марок, мопеды,

мотоциклы

, самолеты, лодки или корабли прочее.

КАСКОэтодобровольноестрахованиесредствапередвиженияилиперевозкиотугонаилинесчастныхслучаев. Вкатегориюнесчастныхслучаевпопадают:

  • авариинадорогах (ДТП);
  • потерясредствапередвижения;
  • кражаотдельныхзапчастейавтомобиляилидругогострахуемоготранспорта;
  • хулиганстваиповреждениятранспорта;
  • приповрежденияхилипотерипослепожара;
  • повреждениявовремячрезвычайныхпогодныхусловий (потоп, взрыв, ураганпрочее).

Вслучаяхразныхпроисшествийстраховаякомпаниявозмещаетилиполнуюстоимостьремонта, илистоимостьсамогоавтомобилявтомслучае, еслитранспортнеподлежитремонту.

КАСКО это сам вид страхования, а полис, по которому производится выплата страховки от угона или от воздействия на транспорт что принесет ущерб владельцу, называется «Автокаско».

Подписаниетакогостраховогополисадлявладельцалюбоготранспортногосредстватакжегарантируетвыплатукомпенсациизаремонттранспортапослепроисшествийилиееугона. Всамомдоговореилизаявленииприоформлениистраховкиобозначаютсявсевидыпроисшествийилислучаевзакоторыевладелецполучаеткомпенсациюилистраховыевыплаты.

Любая страховая компания может предложить своему клиенту и другие дополнительные услуги по страхованию или же включить в КАСКО некие иные пункты. Например, жизнь или здоровье самого водителя и пассажиров, или застраховать другое оборудования владельца полиса КАСКО.

Мини–КАСКОэтоавтострахованиедляаккуратныхиответственныхводителей, чтонебросаютсвоимашиныиотносятсякнимоченьбережно.

ТакойвидстрахованияобеспечиваетзащитуавтомобилятольковнекоторыхслучаяхиможетвключатькомпенсациютранспортавДТП, гдеводительзастрахованногоавтомобилянебылпризнанвиновным.

Такой полис стоит и дешевле и он очень выгодный для водителей. Правда, такой полис могут оформить водители с автомобилями не младше 5 лет.

Преимущества и недостатки КАСКО

Эксперты считают КАСКО самым эффективным на сегодня способом защиты интересов автовладельцев. Давайте разберёмся, почему и выявим 5 наиболее явных преимуществ добровольного автострахования.

Практически все причины, по которым может пострадать ваш «железный конь», при желании можно включить в договор страхования. Некоторые компании предлагают VIP-программы для очень дорогих и новых авто, другие торгуют экономными вариантами страховок.

Перечислим главные страховые риски, которые покрывает полная страховка КАСКО:

  • повреждения при ДТП;
  • поломки, требующие профессионального ремонта;
  • угон;
  • хищение;
  • повреждения, связанные со стихийными бедствиями;
  • повреждения, вызванные вандализмом, преступными действиями третьих лиц.

Понятно, что увеличение количества рисков отражается на стоимости услуг страховщика, но зато и уровень спокойствия автовладельца повышается. Чувствуешь себя за рулём гораздо увереннее, когда знаешь, что находишься под надёжной защитой.

Хотите знать больше о страховке на машину, читайте соответствующий материал на нашем портале.

Сумма выплат при возникновении страхового происшествия зависит от характера повреждений и размера ущерба. Максимальная страховая сумма, положенная при полной гибели транспорта, приравнивается к рыночной цене машины.

То есть, даже если вы разбили авто без возможности восстановления (что называется «в хлам»), страховая фирма обязуется вернуть вам полную стоимость вашего имущества. Вы сможете купить новый автомобиль той же марки за те же деньги. При условии, конечно, что ситуация признана страховой.

Отсутствие определенного лимита выплат – принципиальное отличие Каско от ОСАГО. У обязательной автостраховки есть заранее известный предел компенсации ущерба. Например, на 2016 год эта сумма равна 400 тыс. рублей.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Страховые организации, которые дорожат своим статусом, стараются урегулировать каждое страховое событие максимально быстро. Сроки страхового возмещения – от одного дня. Для сравнения – по полису ОСАГО урегулирование длится минимум 2 недели.

Иногда получить выплаты или услуги по ремонту пострадавшего автомобиля можно сразу после звонка в компанию и предъявления агенту доказательств ущерба.

В договор часто включается услуга эвакуации поврежденного авто с места происшествия. Это экономит время и средства автовладельца.

Факт страхового случая фиксируется на месте. Машину сразу направляют на ремонт, если соблюдены все остальные процедуры, связанные с ДТП.

Клиент вправе сам выбрать срок действия договора и порядок страховых выплат. Он может заплатить всю страховую премию сразу или выбрать график погашения долга по страховке на своё усмотрение. Взносы можно вносить помесячно, ежеквартально, раз в полгода.

О том, что такое грамотное страхование имущества, читайте отдельную публикацию.

Несмотря на один существенный недостаток – стоимость полиса КАСКО, данный продукт имеет несомненные преимущества:

  1. В случае повреждения автомобиля затраты на восстановление будут возмещены в полном объеме, вне зависимости от степени виновности владельца полиса.
  2. Владелец КАСКО финансово защищен от потерь в случае кражи или угона автомобиля.
  3. При наличии дорогого оборудования в транспортном средстве, его также можно застраховать.
  4. Стоимость возмещения не может быть снижена, пока действует полис.
  5. Клиент вправе выбрать любой приемлемый способ решения проблем по восстановлению автомобиля: денежная премия или ремонт силами страховщика.
  6. Ряд компаний не требует справки от ГИБДД при незначительных повреждениях.
  7. Различные опции лояльным клиентам в виде помощи с эвакуацией, мобильной помощи, урегулирование спорных моментов на сервисе.

Оформление полиса КАСКО даёт автовладельцу следующие преимущества:

  1. Страхование по риску «Ущерб». Компенсация расходов за собственный автомобиль при попадании в ДТП, по причине стихийных бедствий, а также в результате противоправных действий третьих лиц. Причем в случае ДТП неважно кто виновник аварии, страховые компании будут покрывать расходы на восстановление авто в обеих ситуациях, и, когда вы виноваты, и, когда в вас врезались.
  2. Есть возможность застраховаться от риска «Угон».
  3. Страхование не только транспортного средства, но и дополнительного оборудования, например, магнитолы, спутниковой сигнализации.
  4. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, прописывается в договоре, и не уменьшается в течение действия полиса КАСКО.
  5. Страхователь имеет право выбрать способ компенсации ущерба: денежные средства или ремонт на автосервисе.
  6. Компенсация незначительного ущерба транспортного средства без предоставления справок из ГИБДД. Эта услуга пользуется большим спросом у страхователей, но ее предлагают далеко не все страховые компании, поэтому этот вопрос нужно заранее согласовывать.
  7. Дополнительные опции, которые страховщики включают в программы страхования КАСКО. К дополнительным услугам можно отнести урегулирование страхового случая в сервисном центре, эвакуация автомобиля или помощь на дорогах.

Но, несмотря на все достоинства КАСКО, у данного вида страхования есть один минус, причем значительный, который является для многих автовладельцев камнем преткновения, – это цена. Стоимость добровольного вида автострахования раз в 10-15 может превышать цену обязательного страхования авто. Для многих автовладельцев вопрос, как уменьшить стоимость КАСКО, является очень актуальным.

ВидыКАСКО

КАСКОможетбытьдвухвидов:

  • ПолноеКАСКОвключаетвсебявыплатузавсепроисшествиясосредствомпередвижения, включая как угон, такивоздействиенатранспорткактретьимилицами, повреждения, кражадеталейипрочее, такиприродой (обвалдереванатранспортноесредство, потопидругое).Такойвидстрахованияпокрываетнетолькоущерботпроисшествий, ноидополнительныерасходы, чтопоявилисьвпоследствииданныхпроисшествий. Ктакимрасходамвключаютоплатузавыездэвакуаторанаместопроисшествия, доставкувладельцазастрахованногоавтомобилякдому, илижевызовинспекторадорожнойслужбыипрочее. ПриоформленииполногоКАСКО, возможно, включитьпунктвдоговорпроарендудругоготранспортногосредствавовремяремонтаавтомобиля. ЭтотвидКАСКОещеназываютстрахованиебезограничений.
  • ЧастичноеКАСКОвключаетвсебяодинизпунктов.Такоестрахованиевключаетвыплатукомпенсациитолькоотущербавслучаеопределенныхстраховыхситуаций, чтопрописанывполисе. Клиентымогутвыбратьодинизпунктовилистрахованиеотугонаилиотущерба. ЧащевсегоущербомвтакомвидеКАСКОназываютповреждениетранспортногосредства, включаяповреждениедеталейдругимилюдьми, илиполнуюпотерюстраховогообъекта. Нужноотметить, чтотакойвидстрахованиямогутпредложитьневсестраховыекомпании.

Есть еще два вида КАСКО – агрегатное и неагрегатное. Они подразумевают выплату компенсаций в зависимости от количества страховых случаев. Агрегатная компенсация выплачивается в таком размере, в каком страховая компания выплачивает сумму возмещения по всем страховым случаям начиная с дня, когда был подписан полис.

Привыплатекомпенсациипотакомувидукаскосуммакомпенсациибудетпостоянноуменьшатьсяпосравнениюсранеевыплаченнойсуммой. БольшевсеготакойвидстрахованиепополисуКАСКОподходитпричастичномстраховании.

В свое время неагрегатная компенсация выплачивается при любом количестве страховых случаев и будет составлять одну и ту же сумму. Такой вариант более приемлемый при полном КАСКО.

Как сэкономить на КАСКО?

Рассмотрим варианты, как сэкономить на КАСКО:

  • Приобретение полисов ОСАГО и КАСКО у одного страховщика. Страховые компании даже готовы снижать тарифы для тех, кто покупает два типа автостраховки.
  • Застраховать транспортное средство можно частично. Если дома есть гараж, а на работе – охраняемая стоянка, то стоит застраховаться только по риску «Ущерб». Или наоборот, если на дорогах вы в своих силах уверены, то выбирайте риск «Угон», если ни днем, ни ночью нет охраняемого места парковки.
  • Выбирайте правильно лиц, допущенных к управлению своего автомобиля. Водителей с минимальным стажем лучше не допускать за руль своего транспортного средства, ведь по статистике 75% всех аварий происходит с теми, у кого нет и 3-х лет стажа. При этом в полис ОСАГО можно вписать любых водителей, так как разница на ОСАГО не будет так значительна.
  • Рассмотрите варианты страхования авто с франшизой. Но помните, что франшиза – это та часть убытка, которую страховщики не выплатят, зато цена на КАСКО заметно снизится. Франшиза бывает двух видов, может иметь разные суммы, поэтому перед заключением договора страхования обязательно все выясните у сотрудников страховой компании.
  • Компенсация расходов в денежном виде при наступлении страхового события позволит немного сэкономить на КАСКО, так как страховые компании всегда применяют повышающие коэффициента за ремонт на сервисе.
  • Единовременная и наличная оплата также могут влиять на стоимость КАСКО у некоторых страховщиков.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Диагностическая карта для ОСАГО: нужна ли, надо ли возить с собой на техосмотр автомобиля, а также будет ли штраф за её отсутствие?

А теперь о том, как можно сэкономить на покупке полиса.

Если на авто установлена современная противоугонная система, страховка обойдётся вам дешевле. Экономия будет более ощутимой, если заключить договор на максимальный срок.

Чем меньше страховых ситуаций и выплат по ним, тем ниже тарифы страховых компаний. За несколько лет безаварийной езды водитель получает ощутимую скидку как при покупке КАСКО, так и при оформлении автогражданки (ОСАГО).

Каждый крупный страховщик периодически проводит маркетинговые акции с целью привлечения новых пользователей и поощрения новых клиентов. Грех не воспользоваться выгодными предложениями от компаний – иногда такие мероприятия дают реальную экономию в 10-50%.

Нет посредника (агента) – нет и комиссионных. Приобретая полис на сайте компании, вы экономите 10-20%. Кроме того, оформление проходит гораздо быстрее.

Рекомендуем к просмотру короткий видеоролик по теме статьи.

Стоимостьполисазависитотмногихпараметроввашегоавтомобиля. Ктакимпараметрамотносятгод, марку, объемдвигателя, вашводительскийопытзарулем, наличиесигнализации, определенныестраховыерискиидополнительныепунктывполисе.

КакоформитьКАСКО?

Естественно, дляоформлениялюбогосерьезногодокументанужнособратьвсенеобходимыедокументы. Переченьдокументов, чтонужнодляоформленияКАСКО, выможетеузнатьустраховыхагентовпоприходувстраховуюкомпанию. Ноисамукомпаниюнужновыбиратьтщательно.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Самым лучшим вариантом при выборе страховика является компания с большим стажем страхования, положительными отзывами от клиентов и большим штатом сотрудников, что работают в филиалах. Такой список пунктов при выборе страховика дает понимание о работе и развитии компании.

Какиедокументынужныдляоформления?

Для того, чтобы покрыть все другие риски, возникающие при использовании автомобиля (повреждения в результате ДТП, которые не покрываются полисом ОСАГО, непредвиденный ремонт ТС, ущерб от угона или хищения), существует такой вид страхования, как КАСКО.

КАСКО — это вид сугубо добровольного страхования машины. В переводе с испанского «casco» звучит как корпус, остов судна, шлем. Само название этого вида автострахования говорит о том, что оно защитит владельца от всех бед и невзгод. Предлагаем ознакомиться с условиями страхования КАСКО кредитного авто.

Полис КАСКО покрывает такие издержки, связанные с эксплуатацией транспорта, как:

  1. Ущерб от ДТП (даже по вине самого владельца ТС).
  2. Кража отдельных частей, узлов и агрегатов автомобиля.
  3. Механические повреждения, нанесенные ТС вследствие хулиганских или разбойных действий третьих лиц.
  4. Ущерб, нанесенный транспортному средству стихийными бедствиями (наводнения, камнепад, пожар, удар молнии и др.).
  5. Ремонт автомобиля, если повреждения нанесены самим хозяином транспорта (например, задел бордюр при парковке и поцарапал бампер).
  6. Угон или хищение транспортного средства путем полной или частичной компенсации стоимости автомобиля или другого ТС.

Страховыми случаями могут быть не признаны такие события, как:

  • ущерб, нанесенный имуществу вследствие военных действий либо террористических актов;
  • конфискация ТС по решению государственных или судебных органов;
  • совершение незаконных и противоправных действий с использованием застрахованного ТС, в том числе и в состоянии алкогольного опьянения;
  • обучение вождению с использованием застрахованного автомобиля (если это не указано в договоре);
  • эксплуатация автомобиля за пределами районов и территорий, указанных в договоре страхования;
  • управление ТС лицом, не указанным в полисе КАСКО;
  • использование ТС с явными нарушениями правил эксплуатации, технически неисправного ТС.

Каждый владелец автомобиля должен знать как можно больше информации о полисах КАСКО: что это такое, какие дает преимущества, как можно сэкономить. Перед заключением договора следует сразу спросить у сотрудников страховой компании, что делать в той или иной ситуации, как уведомить страховщика о страховом случае, какие нужны справки и т.д.

Также вам, наверняка, будет интересно узнать, какую страховку лучше выбрать при ДТП – КАСКО или ОСАГО?

Страховых компаний, которые занимаются автострахованием на нашем рынке, огромное количество. Лидерами являются Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Ресо, Согласие. Эти страховые компании уже давно работают на рынке, имеют крупных клиентов и хорошую репутацию. Цены у них выше, чем у мелких региональных компаний, но зато они предлагают услуги отличного качества.

Также при выборе программы по КАСКО можно обратиться к помощи страхового агента или квалифицированного брокера, которые произведут расчеты сразу по нескольким страховым компаниям. Однако следует помнить, что платить за КАСКО придется из своего кармана, поэтому решать где застраховать машину нужно самостоятельно.

Договор добровольного страхования транспортного средства является достаточно стандартизированным и мало чем отличается от страховщика к страховщику. В общем случае, в соглашении о страховании авто на добровольной основе содержатся следующие пункты:

  • Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языкомФИО страхователя, юридическое наименование страховой компании и предмет соглашения.
  • Объект страхования.
  • Перечень страховых случаев, которые предусмотрены соглашением.
  • Финансовые условия соглашения: страховая сумма, условия получения выплат, форма начисления выплат, размер выплат.
  • Географические границы действия соглашения по КАСКО.
  • Срок действия соглашения.
  • Права и обязанности сторон.
  • Методы определения размера страховой компенсации.
  • Конфиденциальность достигнутого соглашения между сторонами.
  • Ответственность сторон в рамках договорных отношений.
  • Система урегулирования разногласий между сторонами.
  • Условия и процедура досрочного расторжения соглашения.
  • Порядок изменения и дополнения страхового соглашения по КАСКО.
  • Дополнительные условия, достигнутые в переговорах между сторонами.

ЕсливыхотитеоформитьбыстрополисКАСКО, тонадозаранеесобратьвсенеобходимыедокументы. Вотсписокэтихдокументов:

  • Заявлениеотклиентастраховойкомпании.Онооформляетсянаместе, вофисестраховойкомпании. Вампредоставятиндивидуальноезаявление, гдебудутуказанывсепараметрыстраховыхслучаев. Призаполнениитакогозаявлениястраховойагентобязанзадаватьконкретныевопросыизаписыватьвсевашиответывзаявление. Всеэтонеобходимодляопределениярискастраховыхслучаевидлярасчетавсехвозможныхвариантоввыплатыкомпенсации.
  • Ссобойнужноиметьпаспорт, чтоподтверждаетвашуличность.Еслиестьувасблизкие, чтопользуютсявашимитранспортнымисредствами, топриоформленииКАСКОнужныиихпаспорта.
  • Водительскиеудостоверениятехлюдей, чтопользуютсятранспортом, которыйподлежитстрахованию.
  • Техническийпаспортсредствапередвижения, чтобылвыданприпокупкеавтомобилявсалонеилиотстароговладельца.
  • Свидетельствоорегистрациитранспортногосредства, чтодолжнобытьвыданопривзятиинаучетслужбгосударственнойинспекциибезопасностидорожногодвижения.

Этотсписокобщихдокументов, которыенужнывкаждуюкомпаниюпристрахованиитранспорта. Обращаясьвлюбуюкомпанию, нужноузнатьполныйпереченьдокументов, таккаккаждаякомпанияиимеетсвоиправилаоформлениялюбогостраховогополиса.

РасчетсуммыстрахованияпоКАСКОзависитотвидастрахования. ЕслиоформлятьполноеКАСКО, тоэтобудетдороже, чемоформитьчастичноеКАСКО. Новсежедляобеспечениясвоемуимуществубезопасностьинеостатьсявминусепосленепредвиденныхобстоятельств, лучшевсегооформитьполныйпакетстрахования.

Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы по страхованию, опираясь на средние уровни оплаты по КАСКО. При таком виде страхования агентами проводятся наблюдения за всеми случаями, где возмещалась страховка раньше.

ПлюсыКАСКОочевидны: вынебудетеискатьдополнительныесредствадляремонтаиливосстановленияавтомобиля; договоручитываетвсериски, которымподверженсамтранспорт, атакжевсепункты, чтопрописанывдоговоре; приятныебонусыоткомпаниистраховика.

Минусытоженемноговлияютнаколичествоподписанныхполисовпоавтострахованию. МинусыКАСКОсостоятвследующем: возможностьлишениеоплатыдляводителявнекоторыхслучаях; сомнительныестраховыекомпании.

СрокиоформленияКАСКО

Сроки, накоторыеоформляетсяКАСКО, определяеткомпаниястраховик. Онимогутоформитьстраховкуинаполгода, инагод, инанескольколет. Этозависитотпредложениякомпаниииотвашегокошелька. Вовсехкомпанияхработаетзакономерность – чемдольшесроки, тембольшесуммаполиса.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Но есть и плюсы в долгих сроках страховки. Например, если вы оформляете КАСКО на полгода, то через 6 месяцев для продолжения страховки вам надо будет внести такую же сумму. Но если вы оформляете на год, то вы внесете больше сумму, чем за полгода и меньше чем за две полугодичные страховки. В таком случае вы и экономите и обеспечиваете себе спокойствие на целый год.

Преимущества автострахования КАСКО

В РФ действует два основных вида автострахования – ОСАГО и КАСКО. Первый вариант – это защита гражданской ответственности. Полис вступает в действие, если по вашей вине нанесён ущерб третьим лицам в результате ДТП. Такая страховка обязательна для каждого автовладельца.

Вторая разновидность – добровольное страхование, направленное на защиту именно вашего транспортного средства. Страховка КАСКО защищает от любых видов ущерба, включая угон и полную утрату автомобиля в серьёзной аварии.

Приобретение полиса КАСКО – удовольствие недешёвое, однако только так автовладельцам можно обезопасить свои финансы и имущество. Выбор каждый водитель делает самостоятельно – либо восстанавливать ущерб за свой счёт, либо – за счёт страховой компании.

Очевидно, что в первом случае для быстрого и полноценного устранения серьёзных повреждений вам понадобятся свободные денежные средства, иногда весьма значительные.

Если собственные расходы вас не волнуют – тогда всё хорошо, страховка вам не нужна. Если вы ответственно относитесь к своим финансам, то полис КАСКО – лучший способ обезопасить бюджет от внезапных трат.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Полис каско для банка юникредит

При страховом происшествии компенсация ущерба проводится одним из следующих способов:

  • ремонт или восстановление проводятся в мастерской, которая принадлежит страховщику или имеет с ним партнерский договор;
  • пострадавшему выдаются деньги на ремонт, которые страхователь тратит на своё усмотрение.

Застраховать можно любые транспортные средства – легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, тракторы и прочую спецтехнику, даже прицепы.

Больше информации о защите средств передвижения – в статье «Автострахование».

КАСКО что это такое

В отличие от ОСАГО (об этой страховке на сайте есть отдельный материал), лимит страховой суммы Каско ограничен только условиями программы. Полная страховка позволяет возместить практически любой ущерб, причинённый вашему авто в ходе его эксплуатации.

Рекомендуем к прочтению статью по смежной тематике «Полис Каско».

Стоимость Каско зависит как от параметров самого автомобиля, так и от личности страхователя. Определённое влияние на цену оказывает и регион проживания. В больших городах вероятность аварии или угона выше, значит, и тарифы будут увеличиваться согласно коэффициентам.

Перечислим все факторы влияния на стоимость страховых услуг.

Чем выше срок страхования, тем больше размер страховой премии. Время действия полиса каждый страхователь выбирает сам, руководствуясь личными соображениями.

Однако страховаться на короткий период всё же менее выгодно, чем на длительный срок. Например, стоимость полугодовой страховки составляет примерно 70% от цены годового договора.

Больше страховых рисков в договоре – выше цена. Это вполне логично, поскольку вероятность наступления страховой ситуации с увеличением количества рисков неизбежно повышается.

При желании клиент вправе включить в договор почти любые виды ущерба, вплоть до царапин на кузове и естественной коррозии металлических частей. Но такая страховка обойдётся автовладельцу на порядок дороже.

Чем меньше страховых выплат получал клиент в прошлом, тем лояльнее отношение к нему страховщика.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Хорошая страховая история свидетельствует в пользу автовладельца. Это значит, что он ездит аккуратно и заботится о своём имуществе. Такие водители платят меньше и за ОСАГО, и за полис добровольного страхования.

Хотите сэкономить – поставьте самую современную противоугонную систему. Вероятность похищения авто сразу снизится, а с нею упадёт и цена на страховые услуги.

Правда, не забывайте, что хорошая «сигналка» сама по себе стоит недешево. Кроме того, у каждой компании свои требования к противоугонным системам.

Очевидно, что опытные водители ездят аккуратнее новичков. А значит, риск возникновения страховых ситуаций у автовладельцев со стажем будет ниже.

Поэтому страховые компании обязательно учитывают опыт вождения при расчете страховых тарифов. Максимальные коэффициенты получают молодые и неопытные водители.

Правда, в некоторых компаниях молодым автовладельцам для поощрения и привлечения в систему добровольного страхования предоставляются скидки.

Об основных принципах и механизмах работы страховой системы читайте в обзорной публикации «Что такое страхование».

Процесс приобретения страховки не представляет особой сложности для водителей, у которых полный порядок с личными и техническими документами.

Большая часть современных страховых фирм предлагает оформить полис в режиме онлайн, не выходя из дому. Для этого нужно всего лишь зайти на сайт страховщика и заполнить форму. Готовый полис вам доставят на дом или даже пришлют на e-mail в виде файла для распечатки.

Купить КАСКО будет ещё проще, если следовать пошаговому руководству.

Каждая из сотен компаний, действующих на рынке автострахования, предлагает пользователям свои эксклюзивные условия и программы. Клиентам остаётся лишь выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

Делая выбор, клиентам следуют обращать внимание на следующие параметры:

  • опыт работы компании;
  • показатели платежеспособности (суммы выплат по страховым ситуациям, активы компании);
  • репутация фирмы;
  • рейтинг от авторитетных и независимых агентств;
  • отзывы реальных пользователей.

Не стоит обращаться в контору, название которой вы слышите в первый раз. Лучше иметь дело с именитым и известным партнёром.

Заранее решите для себя, от каких рисков вы хотите застраховать свой транспорт. Обычно приходится выбирать между полной страховкой КАСКО и частичной.

Первый вариант предполагает покрытие всех возможных рисков, второй – работает в случае повреждений при ДТП и других поломках, но не защищает от угона.

Неважно, каким способом вы оформляете договор – в офисе или через сайт – вам придётся заполнить форму и предоставить страховщику пакет документов.

Понадобятся данные паспорта, права, свидетельство о регистрации авто, техпаспорт. Думаю, нет нужды упоминать, что вносить сведения нужно максимально внимательно.

Если вы случайно ошибетесь или сообщите заведомо ложную информацию, вам либо не выдадут документ, либо он будет недействительным.

Сказанное касается и оформления ОСАГО онлайн (об этом на сайте есть подробный материал).

Услуги оплачиваются наличными (при оформлении в офисе), переводом с карты и электронными деньгами (при покупке полиса через сайт). В некоторых фирмах можно оплачивать страховку в рассрочку, выбрав наиболее удобный график регулярных отчислений.

Перед подписанием договора внимательно изучите документ. Особое внимание обращайте на условия получения компенсации и список нестраховых ситуаций. Заранее изучите порядок действий при возникновении страхового случая.

Готовый полис можно забрать в офисе компании или заказать доставку на дом. Электронный документ присылается на электронный адрес в виде файла. Обязательно убедитесь, что вам пришёл полный комплект документов – с квитанцией об оплате, полным текстом договора и инструкцией по проверке подлинности полиса.

Что такое КАСКО?

Лучший способ выбрать надёжного и платежеспособного страхового партнёра – обратиться в известную компанию с безупречной репутацией и солидными активами.

Топовые участники страхового рынка дорожат своим авторитетом и стараются выполнять условия договора своевременно, а выплаты производить в полном объёме.

Итак, представляем пятёрку лучших российских страховщиков.

Крупнейший страховщик в РФ с универсальным портфелем страховых продуктов на все случаи жизни. Имеет сотни филиалов в России, отделения в Казахстане, Украине и других государствах ближнего зарубежья.

Занимается всеми направлениями страхования, в том числе – автострахованием частных и корпоративных клиентов. Полис КАСКО можно оформить в «Альфе» в онлайн-режиме. Фирма предлагает несколько вариантов автомобильных страховок – «Очень умное Каско» (по этой страховке аккуратные водители получат скидку до 35%), «Ключи на капот» (для VIP-клиентов), «Каско 50×50».

У этой страховой компании нет многолетнего опыта работы в страховой отрасли, но есть известность, профессионализм и грамотная маркетинговая политика. Фирма основана в 2013 году известным предпринимателем Олегом Тиньковым и группой «Тинькофф Банк».

Страховщик держит уверенный курс на передовые технологии и заботится о постоянном повышении уровня клиентского сервиса. Все продукты, которые реализует «Тинькофф Страхование», соответствуют самым современным стандартам качества.

Компания реализует полисы Каско через сайт и гарантирует оперативное урегулирование страхового происшествия любого уровня сложности (максимальный срок – 3 дня).

3) ИнТач

Опытный участник страхового рынка, работающий по уникальной схеме – без посредников (страховых агентов). Такой метод позволяет снизить стоимость услуг на 15-20%. Полис автострахования КАСКО можно купить по телефону или с помощью онлайн-заявки.

Фирма проводит бесплатные консультации клиентов, гарантирует пользователям круглосуточную поддержку и направление машины на ремонт после одного звонка в страховую. Аккуратным водителям (информация поступает с телеметрических устройств) предоставляются скидки.

Компания с многолетним стажем работы в страховой сфере. Предлагает несколько уникальных программ добровольного автострахования. Охотно делает скидки до 50% молодым водителям и лояльным клиентам.

Пользователям доступны круглосуточные консультации по телефону (единый номер для всех вопросов). Клиент вправе собрать собственную программу КАСКО по принципу конструктора, включив в договор только нужные и актуальные опции.

Какиедокументынужныдляоформления?

Какие документы нужны для оформления КАСКО? Для заключения договора страхования владелец ТС должен предъявить:

  1. Физическое лицо — личный паспорт и код, юридическое лицо — свидетельство о государственной регистрации (копия).
  2. Свидетельство о государственной регистрации и технический паспорт ТС.
  3. Доверенность на право управления ТС, договор аренды, залога или лизинга — если ТС эксплуатирует не собственник.
  4. Талон техосмотра.
  5. Водительское удостоверение лица, которое планирует управлять данным ТС (или удостоверения всех водителей, если эксплуатировать транспорт будут несколько человек).
  6. При необходимости, документ, подтверждающий стоимость ТС.

При наступлении страхового случая, выплаты могут осуществляться наличными средствами в кассе страховой компании, перечисляться на банковскую карту страхователя либо переводиться на расчетный счет компании, осуществляющей ремонт застрахованного ТС.

Сроки выплат составляют от 7 до 20 банковских дней с момента подписания Акта о состоявшемся страховом случае.

Договор страхования КАСКО, как правило, дело недешевое. Но при наличии такого полиса, водитель и его авто надежно защищены от всевозможных форс-мажорных обстоятельств и при наступлении страхового случая все затраты с лихвой окупаются.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  КАСКО на Шкоду Рапид: цены и онлайн-расчет

В страховом соглашении КАСКО, можно выделить два типа условий: существенные и дополнительные. К существенным условиям добровольного страхования, прописываемым в договоре, относятся:

  • Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языкомПредмет страхования. Под данным понятием подразумевается вид имущества, на которое оформляется страховка – транспортное средство.
  • Перечень страхуемых рисков. В данном списке указываются все возможные страховые случаи, по которым у страховщика возникает обязанность перед страхователем произвести страховую выплату.
  • Параметры получения страховой премии. В данном условии указываются правила, форма и сроки выплаты компенсации.
  • Срок действия договорных отношений. Как понятно из названия условия, оно определяет период действия соглашения между страховой компанией и страхователем. В отношении КАСКО, этот срок может быть 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев или 1 год.

К дополнительным условиям соглашения между покупателем страховки и страховой компанией относятся:

  1. Информация о франшизе. Франшиза – это некоторая сумма, в пределах которой ремонт транспортного средства осуществляется за счет страхователя (о том, что такое КАСКО с франшизой, читайте тут, а здесь вы можете узнать про плюсы и минусы КАСКО с франшизой). Благодаря этому параметру, у покупателей страховки имеет возможность значительно снизить ее стоимость.
  2. Условия получения страховой компенсации. В этом пункте соглашения прописываются сроки и порядок уведомления страхователем страховщика, о наступлении страхового случая по КАСКО.
  3. Дополнительные услуги. В данном пункте договора указывается перечень услуг, которые по соглашению обязуется предоставить страхователю страховая компания в качестве дополнительного сервиса: консультация юриста, экспертная оценка ущерба, вызов эвакуатора и так далее.
  4. Ограничения по предоставляемым услугам. В данном пункте прописываются условия, при которых наступление страхового случая может быть не признанным таковым.
  5. Причина отказа. Этот раздел страхового соглашения КАСКО описывается причины и условия, при которых страховая компания имеет право отказать страхователю в страховой компенсации.
  6. Права и обязанности сторон. В этом разделе прописываются общие условия взаимодействия между сторонами. Чаще всего они дублируют положения Гражданского кодекса Российской Федерации.

Порядок расторжения

Заключение договора страхования автомобиля на добровольной основе можно разделить на несколько последовательных этапов.

  1. Проверка полномочий страхового агента.

    К документам, которые подтверждают полномочия лица, действовать от имени страховой компании относятся:

    • Агентский договор с «живыми» печатями и рукописными подписями.
    • Доверенность, выданная юридическим лицом физическому лицу – агенту.
  2. Согласование цены на КАСКО и условия соглашения между сторонами.

    В рамках этого этапа, страховой агент и страхователь обсуждают условия, которые может предложить страховая компания, и определяют цены на полис КАСКО при разных комбинациях страхования рисков, которые определяются по индивидуальной формуле, выведенной специалистами страховщика.

  3. Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языкомПодготовка пакета документов, чтобы заключить страховое соглашение по КАСКО.

    К обязательным документам, которые потребуются для заключения соглашения о добровольном страховании транспортного средства относятся:

    • паспорт транспортного средства;
    • копия 2-ой и 3-ей страница паспорта лица, оформляющего страховку;
    • копии водительских удостоверений всех лиц, допущенных к управлению страхуемым транспортным средством;
    • копии документов, подтверждающих установку в автомобиль дополнительных устройств и средств, которые не предусмотрены заводской комплектацией.
  4. Проведение осмотра транспортного средства представителем страховщика.

    На данном этапе, страховой агент производит общий визуальный осмотр автомобиля, делает 3-4 общие фотографии и ряд дополнительных фото, если обнаружит внешние повреждения. После этого составляется акт осмотра, где фиксируются все выявленные недостатки. Этот акт подписывается агентом и страхователем.

  5. Оформление страхового полиса КАСКО.

    На данном этапе, страховой агент производит заполнение формуляра договора личными данными страхователя, покупатель полиса оплачивает стоимость страховки.

  6. Завершение оформления соглашения.

    На финальном этапе, страховой агент передает страхователю договор, оригинал полиса и вносит регистрационные данные КАСКО в реестр страховщика.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Существует два законных способа расторжения соглашения о добровольном страховании:

  1. По окончанию срока действия договора КАСКО, если страхователь не написал заявление о его пролонгации, то соглашение расторгается автоматически.
  2. В течение 5 дней после оформления договора, страхователь имеет право на расторжение договора без объяснения причин, если в течение этого срока он не подавал заявление о наступлении страхового случая. Это право закреплено в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

В целом, страховой договор КАСКО – это четко регламентированный документ. Даже если законом не предусмотрено регулирование какого-либо положения, есть сложившаяся практика, которой придерживаются и страховщики и суды, в случае судебного урегулирования споров.

Каждый день на дорогах России происходит множество ДТП, влекущих за собой повреждения автомобилей и наличие пострадавших, а также случаи угонов и хищений автомашин. Полис КАСКО способен предоставить максимальную финансовую защиту своим владельцам, а грамотный подход к оформлению и учет индивидуальных потребностей обеспечат данную защиту с наименьшими затратами.

Итак, друзья, подведём итоги. Страхование КАСКО – действительно эффективный способ защитить имущественные интересы автовладельцев. Главное, выбрать среди сотен предложений актуальный лично для вас страховой продукт.

Получение выплаты по цессии

Страховые фирмы – это коммерческие, а не благотворительные организации. Если по закону они могут отказать клиенту в выплатах, они делают это с чистой совестью.

Рассмотри основные причины законного отказа страховщиков от компенсации.

Несмотря на то, что страховка КАСКО гарантирует компенсацию страхователя независимо от того, кто был виновником ДТП, грубое нарушение ПДД может стать причиной отказа в выплатах.

Другие примеры – езда на неисправном авто, превышение скорости, проезд на красный свет.

Каждая страховая ситуация должна быть зафиксирована по правилам, указанным в договоре. Например, страхователю отводится определённое время на уведомление компании о происшествии. Если это время упущено, страховщик вправе отказать в возмещении.

Преимущества КАСКО

Нельзя ремонтировать поврежденное авто, пока представители компании не проведут оценку ущерба. В противном случае вас могут заподозрить в мошенничестве и никаких выплат не произведут.

Если в момент происшествия вы находились в алкогольном или наркотическом опьянении, о компенсации можно забыть. То же самое касается приёма лекарств, при употреблении которых запрещается садиться за руль.

Любые формулировки, которые можно трактовать двояко, могут быть использованы с целью отказа в выплатах. Например, есть разница между хищением и угоном.

Если ваш автомобиль именно «похитили», а не «угнали», и этот факт отражен в полицейском протоколе, агенты могут оспорить ваше право на компенсацию.

Цессия – это переуступка на получение страховой выплаты по соглашению. В случае с договором добровольного страхования, переуступкой является передача прав страхователем на получение страховой компенсации третьим лицам (физическим или юридическим). Для легальности такой переуступки, заключается договор Цессии.

По договору цессии устанавливаются 3 стороны соглашения:

  1. Цедент – лицо, передающее имеющееся у него право на получение страховой выплаты.
  2. Цессионарий – лицо, получающее переданное право на получение страховой выплаты.
  3. Должник – страховая компания, которая берет на себя обязательства по выплате страхового возмещения цессионарию.

Вся процедура прописана в статьях с 382 по 390 Гражданского кодекса Российской Федерации. Согласно этим законодательным положениям, цессионарий имеет право снизить размер страховой выплаты на 10-30% для цедента, а с должника получить полную сумму страховой компенсации.

ВНИМАНИЕ: Благодаря договорному соглашению цессии, страхователь очень быстро получает деньги на восстановление транспортного средства и не тратит время на оформление документов и споры со страховой компанией.

ФраншизавКАСКО

Серьезныестраховыекомпаниимогутпредложитьсвоимклиентомистрахованиетранспортасфраншизой. Этотакаяневыплачиваемаясуммастраховойкомпенсации. Существуетдвавидафраншизы: условнаяибезусловная.

Ониотличаютсясуммойвыплатыпоущербу:

  • Безусловнаяфраншизагарантируетвыплатустраховкивлюбомслучае,выплачиваятолькосуммуфраншизы, независимоотразмераущерба.
  • Условнаяфраншизаобозначаетвыплатуущербавполномразмере, еслисамасуммаущербапревышаетсуммууказаннойвполисесамойфраншизы. Втомслучае, еслиуказаннаясуммафраншизыбольшезасуммуущерба, владелецстраховогополисасфраншизойнеполучитникопейки.

СрокиоформленияКАСКО

Сложившаяся практика страхования на территории Российской Федерации подразумевает заключения договора добровольного страхования на сроки 1, 3, 6 и 12 месяцев (читайте, как оформить КАСКО на полгода и меньший срок, в этой статье). Также, существуют вариации договорных отношений, которые заключаются на аналогичные периоды, но предусматривают только 1 страховую выплату по первому наступившему страховому случаю, после чего их срок действия заканчивается.

АвтокредитбезКАСКО

Этоодинизспособовэкономиинастраховании, испособкакпрогоретьприпотереилиполомкеавтомобиля. Тоестьвзятьавтовкредитиприугонеавтовозмещатьвсюсуммупервоговзноса. Этооченьрискованно, новнекоторыхслучаяхвполнеуместно. Решатьтольковам.

КАСКОврассрочку

КАСКОодиниздорогихвидовстрахования. Поэтомумногиестраховыекомпаниимогутпредоставлятьсвоимклиентамполисвкредит. Естьвариантыоплатыполисазадваилибольшеплатежадоуказанногосрока.

  1. проверка денег на тройке
  2. проверка баланса тройки по номеру карты онлайн
  3. оценка автомобиля после аварии
  4. как пополнить карту тройка тат
  5. каско согаз
  6. проверить тройку баланс онлайн по номеру
  7. тариф привилегия втб
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector