Каско ущерб

Что такое страхование КАСКО

Добровольное страхование автомобиля может превратиться в выкачивание денег из клиента страховой компании. Чтобы этого не произошло, необходимо следовать нескольким правилам:

  • Страховая компания должна быть стабильной по рейтингу RAEX.
  • Заранее узнать в офисе СК о всех тарифах, услугах, которые в них входят и дополнительных опциях, оплачивающихся отдельно.
  • Выбирать СК по своим запросам, а не наоборот. Не нужно покупать страховку полное КАСКО импульсивно. Следует взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», поразмыслить какие услуги могут понадобиться, а в каких нет необходимости. Только потом, в соответствии со своими потребностями и желаниями искать подходящую страховую.
  • Уточнить у страхового агента все интересующие и непонятные пункты договора. Не стоит стесняться спрашивать у агента простые и вроде бы понятные вопросы. Например, на сайтах многих СК обозначены услуги «Эвакуатор» и «Аварийный комиссар». У некоторых компаний эти услуги включены в стоимость полного тарифа КАСКО, у других эти услуги предоставляется за дополнительную плату.
  • Обязательно читать договор перед подписью! Даже самый улыбчивый консультант может «забыть» сообщить о некоторых деталях договора, которые будут трактоваться не в пользу страхователя.

Тариф добровольного автострахования полное КАСКО включает в себя страхование от угона, хищения и ущерба. Многие страховые компании готовы предложить собственникам транспортных средств удобные тарифы-конструкторы. Дополнительные опции и пакеты помогут всегда оставаться на колесах, быстро получать техническую и юридическую помощь, получать выплаты от страховой без справок из ГИБДД.

Тем, кто пытается расшифровать значение «КАСКО», вряд ли удастся найти верный вариант. Дело в том, что это вовсе не аббревиатура, а написание кириллицей иностранного слова. В переводе с испанского “casco” означает «шлем».

КАСКО является комплексным страхованием именно транспортного средства. Иными словами, данный страховой продукт относится к имуществу, а не к его владельцу, то есть не имеет отношения к страхованию его ответственности. Обозначенная особенность предопределяет основные направления покрытия.

В широком смысле данный страховой продукт охватывает не только автомобили, но и другие виды транспортных средств.

К таковым относятся в частности:

  • железнодорожные составы;
  • прицепы и полуприцепы;
  • авиатранспорт;
  • корабли.

Специфика путей сообщения определяет особенности страхования каждого из видов транспорта.

Само собой разумеется, что основную долю портфеля страховщиков составляют полисы комплексного страхования именно автомобилей.

Страховые риски

Каско ущерб

Повреждение либо гибель машины могут произойти не только в результате дорожно-транспортного происшествия, но и при умышленном причинении вреда злоумышленниками, случайном нанесении царапин и прочих случаях.

Тем не менее, именно ДТП чаще всего вызывает множество споров. Поэтому важно подготовить весь пакет необходимых документов для страховщика. Вместе с тем, есть и другие риски, о которых расскажем далее.

Итак, перечень страховых случаев по КАСКО включает в себя следующие группы.

Хищение

Под хищением понимается угон, то есть фактическое завладение материальным объектом – автомобилем.

В правовой теории существует еще один состав преступления, связанный с завладением транспортным средством, но не сопряженный с его фактическим изъятием из рук владельца.

Речь идет о неправомерном переоформлении документов на машину с законного собственника на злоумышленника или третье лицо.

Это может быть связано:

  • с подделкой ПТС;
  • свидетельства о регистрации ТС;
  • похищением паспорта транспортного средства с внесением в него подложной записи.

Как правило, данные действия не подпадают под действие полиса КАСКО, пока автомобиль находится в фактическом владении собственника или определенного им лица.

Ущерб и конструктивная гибель могут быть объединены в один вид страхования или числится в полисе отдельными строками.

Под ущербом понимается повреждение автомобиля третьими лицами (в результате ДТП, а равно без использования машины). Сюда относятся как неумышленное причинение вреда (виновное и невиновное), так и умышленны противоправные действия.

Что касается конструктивной гибели, то здесь речь идет о полном конструктивном разрушении транспортного средства. Данный риск иногда также именуется «утрата».

Констатация гибели ТС имеет место в случае, когда машина не подлежит восстановлению, либо когда стоимость ее восстановительного ремонта превышает определенный процент от стоимости.

Такой процент колеблется у разных страховщиков обычно от 60 до 80. В среднем ориентиром является 70% от стоимости автомобиля.

Естественным является снижение стоимости нового автомобиля сразу после его покупки. Есть негласное правило – выехал за ворота салона, минусуй 30%.

Такое неизбежное снижение не охватывается страховкой. Страховщики включают в полисы именно «утрату товарной стоимости», возникшую в результате аварии. Суть проста – машина после аварии, даже полностью отремонтированная, стоит дешевле из-за того, что побывала в ДТП.

Тюнинговые или просто улучшенные дополнительным оборудованием автомобили стоят дороже, соответственно, и страховая сумма становится больше.

Чтобы оградить себя от завышенных выплат и, в то же время, избавить страхователя от отказов, страховые компании предлагают застраховать «апгрейд» дополнительным пунктом.

В разных страховых компаниях могут встречаться различные трактовки обозначения тех или иных рисков. Тем не менее, сущность КАСКО заключается именно в обозначенных направлениях страхования.

Что входит

Смысл термина «ущерб» подразумевает порчу либо уничтожение автомобиля в результате возникновения страховой ситуации. Такой полис неплохо подходит для тех, кто уверен в качественной защите своего транспорта, и если машина не входит в список наиболее часто угоняемых ТС.

В целом страховые предложения от ущерба аналогичны у большей части страховщиков.

Они покрывают все стандартные риски, в которые не входит угон:

  1. Дорожно-транспортные происшествия.
  2. Противоправные случаи, возникшие руками третьих лиц.
  3. Пожары и взрывы.
  4. Опасные природные явления:
    • удары молнией;
    • выпад осадков;
    • падение деревьев на транспорт;
    • потопы.
  5. Вред, причинённый воздействие посторонних предметов.
  6. Действие жидких веществ.

В разных страховых организациях могут отличаться формулировки и трактовки отдельных групп страховых случаев. Но в целом, программы, предусмотренные на страхование ТС только от ущерба везде одинаковые.

Гибридные страховки

В зависимости от страховщика, обозначенные страховые случаи КАСКО могут иметь иные наименования, объединяться, разделяться. Не редко в полис «шлема» включаются различные риски из иных видов страхования. Создание таких «гибридов» возможно ввиду отсутствия строгих нормативных ограничений.

К примеру, имеют место случаи объединения КАСКО и ДОСАГО (дополнительной автогражданской ответственности).

Обозначенный страховой продукт представляет собой расширенное страхование ответственности на случай причинения вреда, объединенное со страхованием самого транспортного средства. Несмотря на то, что страховка ответственности не свойственна для классического КАСКО, этот портфель весьма популярен.

Часто встречающимся «гибридом» является тандем «автокаско» и страхования жизни/здоровья водителя. Данную разновидность также именуют страховкой от несчастного случая. Указанная формулировка включается в полис КАСКО отдельной строкой.

Почему занижают ущерб

Практически все компании, работающие с ОСАГО, предоставляют свои пакеты в виде продуктов КАСКО.

Нередко, значительную сложность несёт в себе не процесс оформления продукта, а выбор правильной и наиболее подходящей под свои запросы страховой организации.

Здесь также нужно уделить внимание полису ОСАГО, поскольку многие страховщики, после оформления обязательного страхования, предлагают водителям получение КАСКО, стоимость которого ниже на 30%. Если говорить о самой цене, то нередко она поднимается до нескольких тысяч рублей. Поэтому получение такой скидки водителям приходится весьма кстати.

Страховщик предлагает защиту от ущерба, возникшего по причине ДТП, падения камней, взрывов, стихийные бедствий и пожаров.

Что касается гарантий, то они следующие:

  • страховщик обещает восстановить ТС в специализированном автомобильном центре;
  • в момент возникновения повреждения, оплатить эвакуатор в круглосуточном режиме;
  • предоставить ремонт непосредственно на дорожном полотне, если в этом есть необходимость;
  • обеспечить клиента скидками при монтаже противоугонных устройств.

Способов возмещения всего три: денежный перевод на банковский счёт сервисного центра, плата за восстановление автомобиля, и внесение денег за ремонт тем автомобильным центрам, которые не считаются официальными дилерами.

Ингосстрах

По версии эксперта РА, страховщику была присвоена оценка А , при этом количество историй, которые были завершены судебным разбирательством составляет всего 0, 13%. Условия оформления КАСКО в Ингосстрах создавались страховщиком собственными усилиями, поэтому они тесно связаны с корпоративной политикой, а также общими принципами и целями.

Согласно им, страховыми объектами могут быть:

  • легковой и грузовой транспорт;
  • прицепы и полуприцепы;
  • авто специального назначения;
  • пассажирский транспорт;
  • мотоциклы и мопеды.

Руководство предоставило возможность оформления полиса КАСКО, в рассрочку, если его стоимость слишком высока.

Но здесь водитель должен учесть ряд нюансов, при которых страховщик отказывает в выплатах:

  • ущерб появился в результате халатности собственника авто, даже если речь касается пожара;
  • были деформированы только колёса;
  • не предоставляются выплаты, если ключи от автомобиля были потеряны.

Чтобы получить компенсацию, водителей заставляют уведомлять страховщика о возникновении ущерба в течение первых 7 суток после возникновения ДТП. Затем клиент обязан приступить к подготовке комплекта документации. В некоторых случаях, водитель может обойтись и без справок. Главное, чтобы обращение было только один раз и во время действия договора.

Данные условия действуют при следующих повреждениях:

  • вред причинён лакокрасочному покрытию;
  • антенны;
  • остеклению кузова;
  • зеркал, светоотражателей и световых внешних устройств.
ПОДРОБНЕЕ:  Расторжение договора КАСКО - и вернуть деньги, по инициативе страховщика, при продаже автомобиля

Каско ущерб

Компенсация по полису предоставляется в срок до 30 суток, после направления водителем полного пакета документов. Полный свод правил КАСКО обязательно располагается в публичной области. К примеру, организация Росгосстрах опубликовала их в специальной главе на страницах личного официального веб-ресурса.

 Процесс оформления страховки не имеет каких-либо существенных трудностей. Обычно, вся процедура занимает минимальное время.

Оформить полис можно двумя способами:

  • в офисе страховой компании;
  • на официальном интернет-портале выбранного страховщика.

В последнем случае, готовый полис предоставляется клиенту либо через почтовое отделение, либо высылается на электронную почту клиента. При этом водителю даже не придётся ехать в офис страховщика.

В отличие от случаев с отказом по продукту ОСАГО, здесь оспорить отказ в выдаче по КАСКО попросту не реально. Это происходит потому, что данное предложение не навязывается, а предоставляется на добровольной основе и каким-либо специальным законодательством не управляется.

Существует два способа компенсировать ущерб по каско после ДТП:

  • ремонт поврежденного транспортного средства на СТО;
  • денежная выплата владельцу поврежденного транспортного средства.

Размер ущерба зависит от многих факторов:

  • перечень и характер повреждений;
  • стоимость запасных частей;
  • расценки СТО, на которую будет направлен автомобиль на ремонт (при натуральном возмещении);
  • правильность оформления документов по ДТП.

Каско ущерб

Вполне понятным является цель страховщика занизить ущерб, ведь в этом случае и платить придется меньше. Однако, как ни странно, занижение ущерба интересно порой и самому страхователю. Это связано с темой конструктивной гибели.

Если слегка занизить стоимость ремонта, которая граничит с предельной суммой, то можно получить возмещение на ремонт. Когда же сумма превысит верхний порог, то при «конструктивке» выплата будет минимальной (за исключением случая передачи годных остатков в страховую компанию).

Рассматривая вопрос занижения не с точки зрения цели, а исходя из причин, то можно выделить следующие из них.

Очень часто автовладельцы небрежно относятся к перечню повреждений, обозначенных в документах ГИБДД. Это приводит к формальному сокращению числа узлов и агрегатов, ремонт которых подпадет под возмещение, несмотря на их фактическое повреждение в данном конкретном ДТП.

Способ страхового возмещения «ремонт на СТОА по направлению страховщика» сулит некую аффилированность последнего с ремонтниками. Соответственно, стоимость восстановления будет посчитана по минимальной планке. Это по сути не будет играть роли для хозяина машины за исключением того момента, что «дешево» зачастую бывает «не качественно».

Каско ущерб

Как происходит калькуляция ущерба по КАСКО? Делается экспертная оценка количества и степени повреждений автомобиля, определяется предельная стоимость предполагаемого ремонта. «Молодые» железные кони — «семилетки» — оцениваются по калькуляции без учета износа комплектующих. В расчетную смету входит только стоимость деталей, которые требуют стопроцентной замены.

Если ваш железный конь уже далеко не молод, страхование по КАСКО предусматривает корректировку стоимости на износ элементов и узлов машины. Такой путь означает, что при проведении экспертной оценки работ по восстановлению авто, полноценная замена деталей рассматривается лишь в пределах 25–75% от их полной стоимости. Колебание процентного соотношения зависит от возраста машины и износа механизмов.

Особенности страхования

Имея дело с КАСКО нужно быть готовыми к нюансам с самого начала. С момента оформления полиса и до окончания его действия могут возникать различные сюрпризы, если не изучить все заблаговременно. Связано это с множеством факторов.

Несмотря на общую линию, вектор которой задает Российский союз автостраховщиков, условия страхования по КАСКО в разных компаниях могут в корне отличаться. Вернее сказать не сами условия, а их предлагаемый набор.

При выборе страховой компании не лишним будет изучить статистику. По каждому страховщику существует учет процента выплат, рейтинг по оборотам, доля рынка. Если страховщик имеет низкий процент выплаты, вполне вероятно, что они имеет невысокие тарифы, но и добиться страхового возмещения будет у него непросто. Обратное правило также допустимо.

Сам договор страхования это не только полис, но и Правила страхования. Если ничего не настораживает в страховом полисе, то Правила могут содержать множество ограничений.

При оформлении страховки по риску «ущерб» нужно обязательно обращать внимание на способ страхового возмещения. Среди таковых могут предлагаться наряду с денежной выплатой, также ремонт на СТОА по направлению страховщика, а также ремонт на СТО по выбору страхователя.

Полное и частичное каско

Если транспортное средство используется в коммерческих целях, сдается в аренду, перевозит пассажиров на платной основе нужно проверить соответствующие отметки об этом в заявлении на страхование и полисе.

В случае отсутствия обозначенных галочек и использования машины в предпринимательских целях, при ДТП гарантирован отказ в страховом возмещении.

Применимо к риску «хищение» может также содержаться ряд особенных условий. В частности это касается хранения. Нужно проверять, чтобы не было условий о гаражном хранении или об охраняемой стоянки. Иначе при угоне автомобиля могут возникнуть проблемы с выплатой.

Первоначальный алгоритм действий при аварии для страхователей, имеющих полис КАСКО, такой же как и при его отсутствии:

  • остановить машину;
  • включить аварийную сигнализацию, поставить знак;
  • не покидать место аварии;
  • вызвать ГИБДД (за исключением случаев, когда возможно составление «европротокола» и есть на то желание участников ДТП).

Нужно иметь ввиду, что при оформлении без ГИБДД размер страхового возмещения как правило существенно ограничен страховщиком. Данный способ лучше применять только тогда, когда дефекты очевидны, скрытые повреждения отсутствуют и стоимость ремонта легко определить без специальных познаний.

Дальнейшие действия, относящиеся к ДТП (фотографирование, составление схемы ДТП) применимо к КАСКО имеют значение исключительно с точки зрения подтверждения относимости повреждений к конкретной аварии.

Виновность при КАСКО не имеет значения. Исключения составляют случаи дополнительных рисков, вроде как дополнительной ответственности, но это, по сути, отдельный вид страхования.

Обязательно нужно сообщить страховщику о происшествии. При осмотре автомобиля представителем страховой компании необходимо проследить, чтобы в акте были отражены все повреждения, в том числе, была сделана отметка о скрытых повреждениях (даже если их нет).

Какие нужны документы автовладельцу

В зависимости от вида события, документы немного отличаются. КАСКО покрывает не только случаи ДТП, но и повреждение от действий третьих лиц, утрата ввиду угона, повреждение внешними факторами (град, упавшее дерево, гроза.).

В данной статье упор сделан именно на случай с аварией, поэтому рассмотрим подробнее данную ситуацию.

Итак, документы для возмещения ущерба по КАСКО необходимы следующие:

  • извещение о ДТП;
  • схема ДТП;
  • протокол и постановление об административном правонарушении (чтобы исключить такое основание отказа, как алкогольное опьянение водителя в момент аварии).

Обозначенные документы необходимо представить в страховую компания и написать заявление по установленному страховщиком бланку. Ранее была также необходима справка о ДТП, но в настоящее время она уже отменена.

В классическом варианте, формирование полиса КАСКО происходит на основе следующего пакета документов:

  1. Заявление, написанное в свободной форме либо по формату, действующему в конкретной страховой организации.
  2. Паспорт российского образца либо иной документ, который может подтвердить личность водителя.
  3. Если страхованию подвергается машина, которая является собственностью конкретной компании, требуется свидетельство о регистрации юридического лица.
  4. Регистрационные бумаги на автомобиль:
    • паспорт авто — ПТС;
    • договор купли-продажи;
    • свидетельство о прохождении регистрации транспортного средства;
    • квитанция-справка;
    • любые таможенные справки и другие бумаги.

Выше обозначенный перечень считается стандартным, но может отличаться. Так компания пытается уберечь себя от рисков, связанных с мошенничеством.

В список таковой документации входят следующие бумаги:

  • два комплекта ключей и брелков;
  • соглашение об аренде, подразумевающее возможность проведения страховых действий с конкретным транспортом;
  • водительские права владельца ТС в оригинале, включая ксерокопии удостоверений людей, которые, помимо хозяина авто, будут также допущены к управлению;
  • когда страховой полис КАСКО имелся и ранее, он также предоставляется, поскольку часто постоянным клиентам страховщики продают страховые продукты на особых условиях;
  • если в автомобиль монтированы противоугонные механизмы, на них также предоставляются соответствующие справки.

Практически во всех ситуациях страховщики требуют для осмотра транспортное средство. Дело в том, что сотрудникам организации обязательно нужно установить факт присутствия повреждений определённого плана.

Выплаты по КАСКО

Выплаты производятся двумя методами, каждый из них имеет свои разделы:

  1. Возмещение ущерба денежными средствами согласно калькуляции:
    • оценивается общий износ деталей машины;
    • степень износа комплектующих не учитывается.
  2. Покрытие стоимости ремонта автомобиля в центре технического обслуживания за счет КАСКО:
    • по личному выбору клиента;
    • по усмотрению страховой компании.

Каско ущерб

Давайте детальнее рассмотрим каждый способов страховых выплат пострадавшему.

В этом случае при выплатах главным будет играть желание самого клиента. И ремонт может проводиться лишь в тех автомастерских, у которых со страховщиком есть дополнительные договоры о техническом сервисе пострадавших клиентов. На подобных СТО предлагают полный набор льготного обслуживания клиентов застрахованных автомобилей.

Если у нас страховой случай ремонта нового автомобиля с не истекшим гарантийным сроком, восстановление происходит главным образом в автосервисах официального дилера. У клиента есть возможность предложить свой выбор СТО. Если есть проблемы с представительством компании-производителя, страховщик дает выбор СТО по своему усмотрению.

ПОДРОБНЕЕ:  Каско прагматик ингосстрах

Нарушение ПДД. В ряде договоров страхования может быть указано, что ДТП, которое произошло по вине застрахованного лица, не является страховым случаем. К таким дорожно-транспортным происшествиям могут относиться те, что произошли из-за значительного превышения скорости, вождения в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, проезда на запрещающий сигнал светофора, пересечения двойной сплошной и выезда на полосу встречного движения. Согласно ПДД, водителям разрешено выезжать на дорогу только на исправной машине.

Неправильные действия при наступлении страхового случая. Часто происходит так, что люди теряют возможность получить страховые выплаты по каско из-за ряда ошибок. Ниже приведены наиболее распространенные.

  • Самостоятельный полный или частичный ремонт ТС. Многие автолюбители предпочитают ремонтировать свою машину самостоятельно, чтобы не ездить на разбитом автомобиле. Затем они предоставляют страховой компании чеки или фотографии отремонтированных повреждений и считают, что таких мер достаточно. Но это не так: при осмотре автомобиля эксперт не сможет оценить степень повреждений. Как следствие, в выплате будет отказано. Поэтому не ремонтируйте автомобиль самостоятельно до того, как будет проведена оценочная экспертиза представителем страховой компании.
  • Несвоевременное обращение в полицию. Возмещение ущерба по каско можно не получить, если не заявить о повреждениях автомобиля сразу после их обнаружения. Если вы покинули место происшествия, полицейские не смогут восстановить ход событий и процесс возникновения повреждений. Следовательно, в протоколе не будет отражена причина их появления. В результате в получении страховой выплаты скорее всего будет отказано. Именно поэтому необходимо вызывать представителей органов правопорядка сразу после ДТП или обнаружения повреждений на автомобиле.

Способы возмещения ущерба по КАСКО

Вариант страхования. Существует частичное (от ущерба) и полное (от ущерба и угона) страхование. Каско от ущерба обойдется значительно дешевле – стоимость полиса по такой программе может быть ниже на 20–40 %, чем цена на полис полного страхования.

Страховая сумма. Уменьшаемая (агрегатная) и неуменьшаемая (неагрегатная). При выборе агрегатной суммы вам следует учитывать, что каждая последующая страховая выплата будет уменьшать размер всей страховой суммы. Неуменьшаемая страховая сумма после ремонта автомобиля не изменится.

Износ. Выплаты могут производиться как с учетом этого фактора, так и без него. Если в договоре указано, что сумма выплаты будет рассчитываться с учетом износа, то автолюбителю нужно помнить, что чем больше износ, тем в итоге меньше будет сумма страховой выплаты.

В отличие от ОСАГО, для КАСКО нет нормативно установленного единого срока исполнения обязательств страховщиком и лимита страховой суммы. Данные условия определяются Правилами страхования каждого страховщика. У разных компаний они могут быть разными.

Срок выплат по КАСКО варьируется от 14 дней до месяца. Существуют страховщики с более короткими либо длительными периодами, но это единицы. Основные игроки рынка придерживаются обозначенных сроков.

Максимальная страховая выплата по КАСКО по конкретному полису ограничивается прописанной в нем страховой суммой. Если условия страхования предусматривают франшиза, то из страховой суммы будет вычтен соответствующий процент.

На практике, по риску «ущерб» полную сумму получить на руки не удается, так как при максимальной стоимости ремонта, может быть констатирована полная конструктивная гибель.

При таком раскладе, если сам поврежденный автомобиль остается у владельца, из страховой суммы будет вычтена стоимость годных остатков.

Росгосстрах [CPS] RU

Исключения составляют ситуации, когда автомобиль страхуется на сумму, значительно ниже рыночной стоимости машины. В этой связи сложно будет вывести полный конструктив и шансы получения полной страховой суммы вполне реальны.

Из чего формируется величина страховых выплат по каско

Услугу полное КАСКО готовы предоставить не много страховых компаний. Большинство собственников предпочитают приобретать частичное добровольное страхование. Особенно это актуально в период экономического кризиса.

Чтобы не попасться на уловки недобросовестных страховых компаний, необходимо серьезно подходить к процессу покупки полиса добровольного страхования полное КАСКО. Существуют специальные агентства, которые рассчитывают рейтинги различных компаний. Об экспертном и народном рейтинге страховых компаний по КАСКО мы писали здесь.

Чтобы получить страховые выплаты по каско при ДТП, необходимо соблюсти все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия. Сразу после аварии нужно вызвать сотрудников правоохранительных органов в тех случаях, по которым выплата без справок из полиции не предусмотрена договором страхования. Ни в коем случае не следует перемещать автомобиль. Также нежелательно трогать его после ДТП, чтобы случайно не удалить характерные повреждения.

После происшествия. После оформления всех документов обратитесь к представителю своей страховой компании и сообщите о наступлении страхового случая. Затем соберите пакет документов о данном происшествии и направьте его страховщику. Также вам нужно будет привезти автомобиль для проведения осмотра и фиксации повреждений представителем страховой компании. Когда передадите страховщику все документы, уточните дату регистрации, номер и сроки, в которые ваше дело будет рассмотрено.

Процент отказов по КАСКО гораздо выше, чем по ОСАГО. Это не мудрено, ведь суммы фигурируют значительно большие. Высокая вероятность противодействия со стороны страховщика обязывает быть подготовленными к такой борьбе.

Banki.ru ОСАГО [CPS] RU

Тем не менее отказ не всегда означает конец процедуры. И уж тем более он не всегда правомерен. Вот простой алгоритм действий на случай отрицательного решения страховой по выплате.

Разбор причины

Прежде всего необходимо выяснить причину отказа. Значение имеет как фактические обстоятельства, послужившие поводом, так и нормативное обоснование, приводимое страховщиком.

Далее следует соотнести ссылку на положения правил страхования с содержанием их действующей редакции.

Самым сложным является установление связи между фактическим поводом и формальным основанием.

Не всегда страховщик правильно устанавливает такую связь. Порой в качестве фактического основания отказа обозначается событие, совсем не подпадающее под буквальное толкование условий страхования.

Переходи в РЕСО по КАСКО со скидкой 20%

Разобравшись с основанием и фактическими обстоятельствами можно для себя уяснить:

  1. Есть ли необходимость обращаться к квалифицированным специалистам или имеются силы справиться самостоятельно.
  2. За что зацепиться, или же отказ бесспорно правомерен.

Определившись с ответом на обозначенные вопросы нужно либо приступить к самостоятельно подготовке документов, либо заключить договор с юристом, либо забыть про выплату.

Претензия

Первым шагом оспаривания отрицательного решения страховой компании является претензионное письмо. В данном документе необходимо как можно подробнее изложить свою позицию. Возражения должны быть мотивированы со ссылкой на нормы права и положения правил страхования.

При наличии явных нестыковок между изложенным поводом и формальным основанием, это также необходимо отразить в претензии. Свои аргументы желательно подкрепить документально.

Судебный порядок

Если претензия не удовлетворена, самое время обратиться в суд. Правила подачи искового заявления, перечень обязательных приложений регламентированы нормами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Оформление договора купли продажи автомобиля

Содержание иска дублирует претензию с добавлением описания того, что последняя была подана и осталась без удовлетворения. К требованиям о страховом возмещении можно добавить штрафные санкции.

Если обращение идет от физического лица, то отношения со страховщиком регулируются положениями Закона о защите прав потребителей.

Этот нормативный акт предусматривает серьезные штрафные санкции к нарушителю. В частности – штраф в размере 50% от присужденной суммы за неудовлетворение требований потребителя в досудебном порядке.

После победы в суд нужно получить исполнительный лист и предъявить его в службу судебных приставов. Если приставы не слишком активны, их можно «пошевелить» жалобой на бездействие.

Полное Каско — уверенность в каждой детали

В таком полисе КАСКО сочетается комбинация страхования автомобиля по рискам «хищение», «ущерб» и «угон».

Важно знать, что по КАСКО страхуется только сама машина в комплектации производителя. Полная страховка КАСКО не покрывает ущерб здоровью и жизни людей. Также не защищается содержимое автомобиля (перевозимые ценности или дополнительное оборудование) и ответственность водителя перед сторонними лицами (для этого есть страхование ОСАГО).

  • Угон, хищение и кража автомобиля;
  • Любые повреждения машины в случае ДТП, включая полную гибель машины;
  • Причинение ущерба транспорту при попытке его угона;
  • Потеря, повреждение отдельных частей, агрегатов, узлов ТС;
  • Различные противоправные действия сторонних лиц, которые приводят к причинению ущерба транспорту (акты преднамеренного вредительства и вандализма);
  • Повреждение автомобиля или полная его утрата по причине умышленного поджога третьими лицами или самовозгорания;
  • Форс-мажор;
  • Ущерб вследствие разного рода стихийных бедствий;
  • Случайное попадание на машину камней или иных предметов – снежного града, сосулек и прочего.

Главное – принять решение вовремя по КАСКО

Полное КАСКО — это полис, который защищает собственника автомобиля от угона, ущерба и хищения. Следует понимать, что добровольное страхование распространяется только на транспортное средство. Причем только на его базовую комплектацию от производителя. Это означает, что полис КАСКО не покрывает ущерб, причиненный водителю, его пассажирам, вещам и дополнительному оборудованию, которое было установлено владельцем.

Например, если владелец установил новые не стандартные бампера, магнитолу или противоугонную систему и их украли (или повредили), страховая компания не несет за это оборудования никакой ответственности (если это не предусмотрено договором или дополнительными опциями).

Полное КАСКО не защищает водителя и пассажиров при аварии. Также добровольное страхование не распространяется на ДТП с участием третьих лиц – это прерогатива обязательного страхования (ОСАГО).

Если водитель, передвигаясь на застрахованном по ОСАГО и КАСКО автомобиле, станет потерпевшим в ДТП, его автомобиль восстанавливается по полису ОСАГО. Если он станет виновником ДТП, автомобиль восстанавливается по полису КАСКО.

ПОДРОБНЕЕ:  Страховые споры по КАСКО в 2018 году: судебная практика

Некоторые страховые компании предлагают купить дополнительные опции вместе с добровольным полисом полное КАСКО. От опций, не входящих в состав приобретаемого пакета можно отказаться. Иногда страхователю предлагают приобрести дополнительные программы, которые расширят спектр предоставляемых ему услуг.

Какие риски покрывает полное КАСКО при страховании автотранспорта:

  • Повреждения транспортного средства в результате ДТП. Выплаты производятся как при незначительных повреждениях (царапина, вмятина), так и при полной гибели автомобиля.
  • Угон автомобиля. Человек присваивает движимое имущество на время (для передвижения на нем) без умысла его продажи (полного или по частям) или завладения им.
  • Хищение транспортного средства. Угон автомобиля с умыслом его продать/отдать (полностью или по частям) или завладеть транспортным средством/его частями (разукомплектовать).
  • Кража автомобиля (форма хищения). Тайное хищение транспортного средства (человек угоняет авто в то время, пока хозяин ТС его не видит).
  • Повреждения транспортного средства и его комплектующих при попытках хищения или угона.
  • Повреждения корпуса автомобиля и его комплектующих.
  • Потеря различных частей транспортного средства, комплектующих, узлов и оборудования, входящего в стандартную комплектацию.
  • Противоправные деяния третьих лиц в отношении ТС (умышленное и неумышленное повреждение, вандализм).
  • Повреждение или уничтожение автомобиля по причине самовозгорания.
  • Повреждение или уничтожение ТС по причине поджога третьими лицами.
  • Повреждение транспортного средства в результате падения на него различных предметов (кровля, снег, лед, сосульки, град, камни и т.д.).
  • Повреждение ТС из-за различных стихийных бедствий (наводнение, паводок, глубокий циклон, оползень, землетрясение и т.д.).
  • Повреждения в результате действия и обстоятельств непреодолимой силы – форс-мажора (стихийные бедствия, народные волнения, обстоятельства общественной жизни). Такими действиями признаются стихийные бедствия, не носящие ежегодный характер и обстоятельства, которые владелец ТС не в силах остановить (военные операции, массовые эпидемии, забастовки и т.п.). Эти обстоятельства носят непредвиденный, чрезвычайный и непреодолимый характер.

Такая страховка обеспечивает защиту от полного набора рисков: ущерб и угон. Полное КАСКО дает автовладельцу возможность не беспокоиться о получении компенсации ущерба в различных ситуациях, от повреждений в результате ДТП или действий третьих лиц до утраты автомобиля в результате угона. Нужно помнить, что договор полного КАСКО не распространяется на ущерб, вызванный поломкой ТС вследствие нарушений условий эксплуатации.

Вам подойдет полное КАСКО, если Вы:

  • Водитель без стажа / с небольшим стажем;
  • Часто используете автомобиль;
  • Оформили покупку машины в кредит.

У нас Вы можете оформить полис на условиях полного КАСКО на машину практически любой марки и модели (не старше 10 лет). Страховой договор покроет ущерб, причиненный автомобилю или его деталям, заявленным в комплектации производителя. Поэтому, если в Вашей машине имеется оборудование, установленное самостоятельно, его необходимо обязательно вписать в полис.

Страховая компания РЕСО-ГАРАНТИЯ

Полное Каско — вид страхования, гарантирующий выплату денежной компенсации после нанесения ущерба ТС в процессе движения или стоянки в результате:

  • столкновения;
  • наезда;
  • опрокидывания;
  • падения тяжелых предметов;
  • стихийных бедствий;
  • пожаров;
  • падения;
  • взрыва.

Особенно важен тот факт, что полное Каско компенсирует ущерб, нанесенный вследствие вандальных действий третьих лиц, в частности, хищения и угона. По статистике, владельцы новых машин стремятся в первую очередь застраховать свое транспортное средство именно от угона.

Рассматриваемый  вид страхования каско предоставляет массу приятных, а главное — полезных бонусов. Каско без ограничений, как правило, подразумевает предоставление сопутствующих услуг, а в частности, эвакуацию автомобиля с места дорожно-транспортного происшествия, выезд аварийного комиссара по адресу ДТП, организацию поездки на такси до дома водителя, попавшего в аварию.

Частичное КАСКО

При этом важно знать, что под ущербом подразумевается полное уничтожение или повреждение ТС, его основных частей в результате вандальных действий третьих лиц, ДТП, пожара или взрыва (в том числе и вызванного неисправностью электрооборудования автомобиля), стихийных бедствий, падения льда, снега и других инородных предметов.

Важно отметить, что лишь ограниченное число компаний предлагает приобрести минимальное каско, гарантирующее выплаты в результате хищения и на это есть ряд причин. Чаще всего компании предлагают либо вариант приобретения каско без ограничений, либо же каско «ущерб». При расчете стоимости полиса каско, амортизация автомобиля играет важную роль. Также при выборе программы, уточните, подразумеваются ли страховые выплаты каско агрегатными  или неагрегатными.

Такой полис предусматривает покрытие какого-то одного вида рисков: только ущерб, либо только угон.

Что нужно знать при страховании КАСКО

По риску «Ущерб» автомобиль застрахован от повреждений вследствие ДТП, пожара или самовозгорания, транспортировки, противоправных действий третьих лиц, природных явлений. При наступлении этих событий владелец получает возмещение убытка независимо от наличия вины или состояния автомобиля (включая полную конструктивную гибель). Страховая выплата рассчитывается за вычетом износа, т.е. с учетом амортизации поврежденных деталей.

По риску «Угон» автовладелец застрахован от ущерба вследствие неправомерного завладения ТС третьими лицами.

Вам подойдет частичное КАСКО, если Вы:

  • Часто ездите на машине и храните ее на стоянке или в гараже (страховка от риска «Ущерб»);
  • Редко ездите на машине, но владеете часто угоняемой маркой авто (страховка от риска «Угон»).

Стоимость полиса КАСКО зависит от выбранного перечня рисков. Чем он шире, тем выше цена страховки. Хотя здесь необходимо учитывать еще и такие факторы, как модель и марка машины, год выпуска, наличие противоугонного устройства, водительский стаж и возраст автовладельца, а также количество водителей, включенных в страховку.

На нашем сайте Вы можете рассчитать стоимость страхования по КАСКО конкретно для Вашего автомобиля и с учетом Ваших индивидуальных требований. При оформлении полиса через онлайн-калькулятор Вы получаете скидку 5%. Кроме того, сэкономить на страховке можно, оформив договор с франшизой (до 72%), воспользовавшись услугой Умное страхование (до 30%), получив скидку за безаварийность по ОСАГО (до 12%) или выбрав опцию «Ремонт у неофициального дилера» (до 20%).

Интернет-страхование

Сотрудничество с нами – это высокое качество обслуживания, круглосуточная поддержка при наступлении страхового события, оперативные сроки рассмотрения дела и страховое покрытие в России и странах ближнего и дальнего зарубежья. Доверьте страховую защиту Вашего автомобиля нам!

Этим видом страховки подразумевается страхование автомобиля от ущерба – повреждения (вплоть до окончательной гибели) машины и его частей. Неполное КАСКО отличается от полного тем, что в него не включено страхование ТС от угона и хищения.

  • опрокидывания, падения, столкновения, наезда, возгорания по причине ДТП;
  • воздействия камнями и прочими предметами, которые вылетели из-под колес другого ТС, провала под дорожное покрытие и лед, падения в воду, обрушения элементов мостов, дорог, переходов;
  • пожара, взрыва, молнии;
  • стихийного бедствия (оползня, селя, землетрясения, обвала, внезапного выхода грунтовых вод, бури, урагана, смерча, обильного снегопада, тайфуна, шторма, наводнения, извержения вулкана, града, паводка, просадки и оседания грунта, являющихся следствием вышеперечисленных явлений, необычных для этой территории атмосферных явлений);
  • противоправных действий сторонних лиц, не считая хищения транспорта, его частей или допоборудования;
  • действий животных;
  • залива, падения на автомобиль чужеродных предметов, включая деревья, снег и лед.

Стоит учесть, что полный перечень страховых событий по неполному КАСКО нужно согласовывать со своей страховой компанией. Нередки случаи, когда страховщик под этим видом подразумевает страхование по сокращенному списку рисков (например, любые противоправные действия посторонних лиц и еще ряд пунктов из стандартного перечня) или, напротив, включает ущерб, который нанесен установленному допоборудованию.

Подписывая договор страхования по любой разновидности КАСКО, вы страхуете свой автомобиль на некую сумму, которая, по закону, не может быть больше рыночной стоимости ТС. Все, что сверху, – по любому страховому договору признается недействительным.

Если у компании отозвана лицензия

Порядок действий при отзыве лицензии у страховщика зависит от того имеет ли место страховой случай.

Если аварии не было и не предвидится, а информация об отзыве лицензии у страховой компании имеется, то следует поменять страховщика.

Можно, конечно, обратиться в офис страховой компании, получить заверение, что «это все временно и скоро лицензия возобновится», и уйти домой. Но лучше все же расторгнуть договор, получить назад часть страховой премии и оформить новый полис КАСКО со страховщиком, имеющим лицензию.

Информации об отсутствии лицензии страховой компании стала известной уже после ДТП, то медлить не стоит. Такой страховщик будет либо всячески оттягивать выплату, либо ничего не будет предпринимать вообще. Все зависит от финансового состояния.

Отзыв лицензии лишает страховую компанию вести страховую деятельность, заключать новые договоры страхования, однако не освобождает от исполнения обязанностей по урегулированию убытков. Главное – успеть получить возмещение до банкротства страховщика.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector