Как поправочные коэффициенты влияют на стоимость полиса КАСКО

  1. тинькофф страхование скидка клиентам банка
  2. удаленно пополнить тройку через банковскую карту
  3. привилегия от втб 24 условия

Составляющие цены КАСКО

Чтобы ознакомиться с ценовыми предложениями в разных компаний, то возьмем за пример конкретный автомобиль марки Skoda Octavia, который выпустили с конвейера в 2012 году, общий пробег еще не достиг отметки в 100 000 км, а управлять ею будет 25-летний водитель с опытом в 7 лет.

Название компании Срок актуальности КАСКО (месяцев) Цена полиса (рублей)
Ингосстрах 12 40 192
Ренессанс 12 40 508
РЕСО 12 72 964
Согласие 12 101 154
ВСК 12 69 743
УралСиб 12 70 312
Тинькофф 12 58 912

Данная таблица показывает, что стоимость страхования для одного и того же случая может вирироваться в несколько раз.

Самыми дешевыми являются СК «Ингосстрах» и «Ренессанс», которые имею свои представительства во многих городах нашей страны. А самое дорогое предложение поступает от компании «Согласие».

КАСКО – это дополнительная гарантия для каждого автомобилиста в получении финансовой защиты, когда его транспортное средство стало жертвой непредвиденной ситуации (ДТП, поджога, угона и прочего).

Не стоит отрицать факт, что автомобиль каждого может подвергаться таким действиям, поэтому следует ответственно отнестись к защите своей машины, к выбору страховой компании.

Тарифные ставки по страховым полисам – это немаловажные факторы при подборе страховщика, ведь каждый ищет для себя выгодные финансовые предложения.

Рекомендуем учитывать не только стоимость полиса, но прежде всего – условия выплат.

Большое количество компаний на страховом рынке могут предложить самые разнообразные тарифы с любыми условиями.

Они сами имеют право назначать базовую тарифную ставку, но при этом повышенная конкуренция держит их в рамках относительно стандартных расценок на страховые полиса КАСКО.

Стоимость ОСАГО четко устанавливается законодательством и является фиксированной. Поэтому она будет одинаковой для всех страховых компаний. Цена же на полис КАСКО в разных организациях может сильно отличаться. Она зависит от действующих базовых тарифов и множества факторов. Но все же все страховые компании опираются на стандартные критерии, которые и учитываются при расчетах. Обычно это следующие коэффициенты:

  • возраст и пол;
  • стаж вождения;
  • бонус-малус;
  • территория регистрации;
  • наличие франшизы и прочие факторы.

При самостоятельном выборе салона, в котором будет ремонтироваться автомобиль, к страховке добавляется примерно 20 % от конечной стоимости полиса. Чтобы не повышать цену, агенты предоставляют свой список рекомендуемых сервисных центров. Новые же машины будут ремонтироваться по гарантии официального дилера.

При наличии противоугонных устройств в автомобиле цена КАСКО также снижается. Причем в некоторых компаниях определенные машины вообще не принимают без систем безопасности для заключения договора.

Вам могут рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль по сниженной цене, если до этого вы приобретали страховку в другой компании. Обычно в таком случае за доверие новому клиенту дается скидка около пяти процентов.

Прочие факторы. У каждой компании действуют свои дополнительные критерии, от которых зависит стоимость КАСКО. Это может быть наличие места на платной стоянке или гаража, действующая страховка на другое имущество в данной фирме, рассрочка выплат, размещение рекламной информации на машине и многое другое. Список таких факторов стоит уточнять в выбранной организации.

Коэффициенты индексации и нормы уменьшения страховой суммы

Уже не раз выплаты страхового возмещения при гибели или угоне транспортного средства с применением коэффициента индексации, применяемого «Росгосстрахом», были оспорены в суде. В своих решениях суды субъектов Российской Федерации руководствуются следующим: коэффициент индексации зависит от срока эксплуатации автомобиля – значит, фактически учитывается износ.

Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» не предусматривают вычет износа из страховой суммы. Соответственно, условие договора об уменьшении страховой суммы на коэффициент индексации признается судами противоречащим действующему законодательству и нарушающим права потребителя.

Та же участь постигает и нормы уменьшения страховой суммы (которые по своей сути являются аналогом коэффициента индексации).

Как поправочные коэффициенты влияют на стоимость полиса КАСКО

Такую ситуацию во многом можно назвать закономерной. Изменяя формулировку, страховщики чаще всего даже не меняли соответствующие нормы. Вычет всё также составлял до 20% для первого года и 10-15% – для последующих лет эксплуатации.

Что касается установления франшизы или изменяемой по периодам страховой суммы, то здесь судебные органы чаще бывают на стороне страховщиков.

Стоит вспомнить, что понятие франшизы описано в Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Соответственно, установление в полисе франшизы (в том числе только на случай полной утраты авто) не противоречит закону. И если в договоре КАСКО предусмотрено, что в случае гибели или хищения машины вычитается франшиза, то уменьшение страховой выплаты на её размер выглядит нормативно оправданным.

Если говорить об установлении отдельных страховых сумм на разные периоды страхования (например, на каждые три месяца), то стоит иметь в виду, что согласно Гражданскому кодексу РФ (ст. 942) страховая сумма является одним из существенных условий договора.

О её размере страхователь и страховщик обязаны предварительно договориться между собой. При этом законом предусмотрено, что выплата страхового возмещения не может превышать указанный в договоре размер страховой суммы. Таким образом, если страхователь согласился с конкретными размерами страховых сумм в разные периоды страхования, выплата будет производиться исходя из этих величин. Вернее, исходя из конкретной величины, «привязанной» к периоду произошедшего страхового случая.

Тем не менее, даже последние варианты отнюдь не гарантируют страховщикам лояльность служителей Фемиды. Достоверно предугадать результат того или иного судебного спора в данной области сейчас вряд ли возможно.

Как поправочные коэффициенты влияют на стоимость полиса КАСКО

Как правило, порядок, а также условия осуществления выплат по КАСКО изначально фиксируются в страховом договоре, а также правилах страхования. При этом условия возмещения выплат по КАСКО в каждой страховой компании могут несколько отличаться. Вместе с тем, существует ряд наиболее распространенных правил, которых автовладелец должен придерживаться для того, чтобы беспрепятственно получить страховую выплату:

  • Как поправочные коэффициенты влияют на стоимость полиса КАСКОпосле наступления ДТП на место происшествия необходимо вызвать сотрудников ГИБДД;
  • машину нельзя ремонтировать до тех пор, пока она не будет отсмотрена специалистом из страховой компании;
  • страхователь в обязательном порядке должен представить страховщику документы, подтверждающие факт понесенного ущерба;
  • в случае если страхователь умышленно причинил вред своему транспортному средству, то возмещение ему не положено;
  • при совершении потерпевшим грубых нарушений ПДД страховая сумма не выплачивается и т.д.

ВАЖНО! Для того чтобы не получить отказ в выплате страховой суммы, страхователю изначально следует детально ознакомиться со всеми правилами и условиями страхования КАСКО.

В отличие от ОСАГО, существенным преимуществом страхования КАСКО является возможность компенсировать понесенный ущерб за счет страховой компании независимо от наличия или отсутствия вины водителя. Однако, при наличии отягчающих обстоятельств, страховая компания вправе отказать в выплате страховой суммы.

Например:

  1. Водитель управлял транспортным средством, заведомо зная о его неисправном состоянии.
  2. Водитель в момент совершения ДТП был в состоянии алкогольного опьянения или же под действием психотропных веществ.
  3. Водитель целенаправленно совершил грубое нарушение ПДД и др.

Некоторые автовладельцы сталкиваются с ситуацией, когда страховщик отказывает в осуществлении страховых выплат. Рассмотрим наиболее типичные причины отказа в страховых выплатах:

  • Водитель допустил грубое нарушение ПДД (например, существенное превышение скорости, проезд на красный свет, управление машиной под действием алкоголя или психотропных веществ и т.д.). Обычно ситуации, которые не являются страховым случаем, четко прописываются в договоре.
  • Неправильные действия при наступлении страхового случая (Например, несвоевременный вызов на место происшествия сотрудников ГИБДД, осуществление капитального либо частичного ремонта машины и др.).
  • Представление в страховую компанию неполного пакета документов.
  • Несоблюдение установленных требований (Например, если автовладелец не закрыл двери или окна в машине, в результате чего ее угнали) и т.д.

Коэффициент возраста и пола

Первое, на что смотрят страховщики, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль, — это возраст и пол автовладельца. Многолетними исследованиями доказано, что наибольший риск на дороге представляют люди моложе 22 и старше 65 лет. Именно они по статистике чаще всего становятся виновниками ДТП. Остальные граждане считаются более или менее надежной категорией, поэтому им страховка обходится дешевле.

Также немалое значение имеет пол лица, управляющего транспортным средством. Женщин относят к категории риска, а вот мужчин считают более опытными водителями. Конечно, все люди разные, у всех свои особенности, но страховым агентам приходится обобщать.

Считается, чем больше стаж вождения, тем более опытен человек на дороге. А это значит, что страховка обойдется дешевле. Минимальный коэффициент, который равняется одному, присваивается тем, кто провел за рулем больше трех лет и чей возраст составляет не меньше 22 лет.

Однако здесь стоит учитывать важное условие, перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно. Если к управлению транспортным средством допускается неограниченное количество водителей, то берется самый максимальный коэффициент. Если за руль машины могут садиться определенные люди, прописанные в договоре, то агент произведет расчет по тому, у кого наименьший стаж вождения.

Это очень приятный критерий, который действует для всех аккуратных и опытных водителей. Его присваивают при составлении договора тем, кто не участвовал в ДТП. Иначе этот коэффициент называют скидкой за безаварийное вождение.

Если же страховые выплаты не наступали в течение десяти лет, то агент может сбросить половину стоимости полиса КАСКО. Но для тех, кто часто становится виновником аварий, коэффициент бонус-малус работает в другую сторону. Он может увеличить цену страховки почти в три раза.

Перед тем как рассчитать КАСКО на автомобиль самостоятельно, стоит изучить таблицу коэффициентов территории. Показатели будут отличаться в зависимости от того, где было зарегистрировано транспортное средство. Для каждого региона и города действует свой коэффициент. Так, в Севастополе и Симферополе минимальное значение равняется 0,6, а Челябинске и Мурманске максимальное составляет 2,1. Как видно, разница может быть очень большой.

КАСКО – довольно консервативный вид страхования с многолетней историей. Именно поэтому основные коэффициенты здесь сформировались достаточно давно. На сегодняшний день они идентичны практически у всех российских автостраховщиков. Страховые компании используют практически те же категории оценки риска «ущерб», что и 10-20 лет назад, пусть данные параметры и довольно разнообразны. Среди прочих стоит выделить те, что оказывают наибольшее влияние на формирование итоговой стоимости КАСКО:

  • Место прописки собственника автомашины;
  • Марка транспортного средства и его модель;
  • Фактический возраст автомашины;
  • Количество лошадиных сил;
  • Количество водителей, их пол, а также их возраст и стаж вождения;
  • Наличие правого руля;
  • Безаварийное вождение;
  • Банковский залог автомашины.

Кроме того, зачастую автолюбители, а особенно владельцы новых авто, предпочитают дополнить договор добровольного страхования автомобиля риском «угон». А в случае если автомобиль приобретается в кредит, то представители банка в обязательном порядке будут настаивать на включении в страховой договор данного риска. При страховании также и по «угону» специалисты страховой компании непременно учтут в расчёте страховки следующие параметры:

  • Тип охранного устройства автомашины;
  • Наличие охраняемой стоянки в ночное время суток.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Адвокаты юристы Москвы метро Выставочная

К последнему пункту могут быть отнесены гаражные кооперативы, подземные паркинги, стоянки под открытым небом. Однако полный перечень подобных мест ночного хранения всё-таки лучше уточнить в конкретной страховой компании, с которой автолюбитель планирует заключить договор. Ещё лучше самостоятельно изучить Правила страхования страховщика, где можно ознакомиться с перечнем мест ночного хранения и требований к ним.

Другой важный параметр, выпадающий из общего списка, – повышающий коэффициент КАСКО после ДТП. Многие автолюбители искренне удивляются, когда при продлении страховки стоимость полиса увеличивается на несколько порядков. А ведь в этом нет ничего удивительного: страховщик, прежде всего, нацелен на получение прибыли и будет нещадно отсеивать «нежелательных» клиентов, часто попадающих в аварии. Многие страховые компании считают прямой отказ в оформлении договора добровольного страхования автомобиля неуместным и порочащим репутацию. Вот почему они применяют повышающий коэффициент КАСКО после ДТП. Таким образом, клиент сам откажется от продления страховки, ведь платить вдвое (если не втрое) больше за страховой полис не разумно.

Вычислением рисков страховой компании и формированием страховых коэффициентов КАСКО занимаются отдельные специалисты – страховые актуарии. Данные сотрудники регулярно производят мониторинг статистики убыточности, как внутри своей компании, так и страхового рынка в целом. Разумеется, страховые актуарии также нередко прибегают к официальным данным государственных органов.

При этом принимаются во внимания статистические параметры аварий и их участников. Кроме того, ведётся периодический мониторинг угонов. Именно поэтому в страховой компании, где за короткий промежуток времени угнали несколько застрахованных автомобилей одной и той же модели, будет практически невозможно выгодно застраховать аналогичную автомашину.

В итоге на основании полученных сведений актуарии при помощи специализированных математических формул вычисляют вероятность наступления того или иного страхового события.

Например, при повышении количества аварий с участием водителей определённого возраста, будет введён повышающий коэффициент КАСКО для таких автолюбителей. Если статистика говорит, что водители, например, старше 30 лет крайне редко становятся участниками ДТП, то для такой категории водителей наоборот введут понижающий коэффициент.

Помимо изложенной информации стоит отметить ещё один немаловажный момент. Ведущие российские автостраховщики в последние годы всерьёз задумались о применении практики установки систем телеметрии. Такое оборудование позволяет отслеживать многие параметры, включая скорость движения автомобиля и стиль вождения конкретного человека. На сегодняшний день отдельные компании уже применяют телеметрию для измерения степени страхового риска. Механизм определения тарифа по такой страховке достаточно прост. При оформлении полиса автовладелец устанавливает на свой автомобиль телеметрическое оборудование, рекомендованное страховщиком, и получает за это весомую скидку. В дальнейшем тариф корректируют в зависимости от манеры вождения конкретного автолюбителя. Конечно же, аккуратные водители могут рассчитывать на дополнительные скидки, а вот нарушителям ПДД придется заплатить за полис дороже.

Cпособы экономии на КАСКО

Франшиза – это, пожалуй, самый простой способ экономии на КАСКО. Не секрет, что многие страховые агенты отговаривают своих клиентов использовать франшизу. По их словам, экономия не столь существенна, а при каждом страховом событии придётся оплачивать немалую часть расходов из собственного кармана. Отчасти это соответствует действительности, ведь страховые компании не дают существенных финансовых послаблений при страховании с маленькой франшизой. Какой смысл в такой «скидке», если первый же страховой случай «съест» всю экономию?

Другое дело – относительно большая франшиза (7-40 тысяч). Это достаточно «высокий порог» для незначительных повреждений автомобиля, поэтому автовладелец не станет обращаться в страховую компанию по мелким происшествиям.

Для СК это крайне выгодно, ведь страховые случаи с незначительным уроном составляют свыше 80% всех происшествий на дороге.

Отсеивая подобные страховые события, СК может значительно сократить собственные операционные издержки и объёмы выплат, а взамен охотно предоставит солидную скидку на КАСКО с большой франшизой.

Часто рассчитав КАСКО с франшизой в размере 9 000 рублей, можно сэкономить на страховке порядка 15-20 тысяч рублей и более. Таким образом, даже угодив в ДТП дважды в течение страхового года, страхователь может всё равно сэкономить. Правда, если аварий будет больше, выгода моментально превратится в убыток, поэтому страхование с франшизой подойдёт, прежде всего, опытному и аккуратному водителю. Дополнительно, крайне желательно, чтобы автомобиль оставался на ночь на охраняемой парковке или в гараже. Так можно значительно снизить риск повреждения ТС вандалами.

Владельцы дорогих автомобилей вполне могут выбрать даже большую франшизу, скажем 30-40 тысяч рублей. Учитывая высокую стоимость страхования авто сегмента «премиум», такая франшиза поможет рассчитать страховку КАСКО с выгодой в десятки, а иногда и сотни тысяч рублей.

КАСКО с такой опцией не подойдёт при страховании кредитного автомобиля, а также при страховании машин в «возрасте» до трёх лет, т.к. починка автомобиля на сторонней СТОА приведёт к утрате гарантии. Однако владельцы других транспортных средств вполне могут рассмотреть вариант страхования с ремонтом у «неофициалов». Как обычно есть свои плюсы и минусы:

  • КАСКО, предусматривающее ремонт на неофициальной СТОА, стоит в среднем на 20-50% дешевле.
  • Ремонт у «неофициалов» обычно проходит быстрее ввиду отсутствия многомесячных очередей. Кроме того, не придётся долго ждать согласования стоимости восстановительного ремонта между сервисом и страховщиком.
  • Ремонт на неофициальной станции может оказаться не самого высокого качества.

Разумеется, в конечном итоге всё зависит от конкретного сервиса, с которым страховая компания имеет договор. Вот почему, выбирая вариант страхования с ремонтом у «неофициалов», крайне желательно выяснить, какие СТОА обслуживают застрахованные автомобили. Далее по возможности стоит узнать мнение других страхователей о качестве сервиса на этих станциях техобслуживания.

Агрегатная страховая сумма – совокупный объем выплат по договору КАСКО не может превысить оценочную стоимость автомобиля. Иными словами, выплата по каждому страховому случаю уменьшает оставшуюся страховую сумму на размер выплаченной компенсации.

Агрегатная страховая сумма – крайне противоречивый способ экономии на КАСКО, и многие страхователи впоследствии сильно жалеют, что выбрали именно этот вариант. Сама суть КАСКО – это обеспечение финансовой защищённости страхователя на случай повреждения или утраты автомобиля. Однако при страховании с агрегатной страховой суммой может сложиться крайне неблагоприятная ситуация, например:

  • Автомобиль стоимостью 500 000 рублей попадает в серьёзную аварию, восстановительный ремонт оценивается в 200 000 рублей.
  • Ремонт оплачивает страховая компания, после чего страховая сумма уменьшается на стоимость ремонта, т.е. на 200 000 рублей.
  • Спустя два месяца автомобиль угоняют, и в таком случае страховщик выплатит лишь оставшиеся 300 000 рублей. Убыток страхователя (200 000 рублей) налицо.

Большинство компаний дают скидки клиентам при покупке КАСКО вместе с ОСАГО или другими страховками. Работает эта система предельно просто: необходимо одновременно купить полис гражданской ответственности водителя и застраховать автомобиль по КАСКО, а взамен можно рассчитывать на скидку порядка 5-15% на добровольный вид страхования. Иногда вместо скидки на автокаско страховщики предлагают бонусы в виде бесплатного полиса ДОСАГО, либо страховки для водителя и пассажиров от несчастного случая.

При покупке КАСКО также можно получить существенные скидки на другие виды страхования. Если автовладелец планирует вместе с автомобилем застраховать другое имущество, такое специальное предложение может оказаться весьма кстати. Среди прочих компаний подобные скидки предусмотрены в «Ингосстрахе».

На отечественном страховом рынке рассчитать КАСКО онлайн – не значит получить скидку. Отчасти это объясняется тем, что в России нельзя купить страховку полностью удалённо ввиду отсутствия системы электронных полисов. Возможно, в скором будущем ситуация начнёт меняться, но на сегодня скидки за интернет покупки страховых услуг дают лишь единичные страховщики. Рассчитать КАСКО онлайн со скидкой предлагают следующие компании:

  • Либерти Страхование. Скидка 5%* даётся при покупке страховки через сайт компании.
  • Интач. Здесь можно рассчитать стоимость КАСКО онлайн и получить скидку 10%*. При покупке вместе с ОСАГО скидка на КАСКО составит 20%*.
  • ВТБ-Страхование. Предварительно рассчитав КАСКО онлайн, автовладелец получает скидку 5%* при последующей покупке полиса.

*Приведённые значения являются приблизительными, точные цифры необходимо уточнять в конкретной страховой компании. Рассчитать КАСКО с подобной скидкой можно лишь в некоторых регионах.

Важно заметить, что выгодно купить страховку в интернете возможно и без дополнительных скидок. Достаточно рассчитать КАСКО на калькуляторе онлайн, чтобы быстро сопоставить стоимость и условия страхования в разных компаниях. Такой метод нередко позволяет сэкономить не одну тысячу рублей без дополнительных скидок со стороны страховщика.

Многие страховщики пытаются переманить клиентов других компаний за счёт различных скидок. Обычно при переходе из одной страховой организации в другую можно сэкономить порядка 5-35%. Разумеется, с распростёртыми объятьями ждут далеко не всех автомобилистов, которые ранее страховались у конкурентов, а лишь тех, кто ездил «безубыточно». При этом получить справку о безубыточности в своей компании часто оказывается проблематично. Иногда на это уходят дни и даже недели, в течение которых авто остаётся незастрахованным.

Кроме того, страховые организации не слишком доверяют даже тем, кто ранее безубыточно страховался в другой компании. Часто для «перебежчиков» предусмотрена обязательная безусловная франшиза в размере 8-12 тысяч рублей или даже больше. Кроме того, за счёт скидок за безубыточность остаться в своей компании часто оказывается даже выгоднее, чем переходить в другую. В 2018 году поощрительные скидки за переход из другой страховой организации предлагают «Ингосстрах», «СОГАЗ», «Согласие» и другие.

Таблица 1. Простые способы экономии на КАСКО.

таблица скроллится вправо

Способ экономии Экономия Преимущества Недостатки
Франшиза 5-45% Существенные скидки
при большой франшизе

Экономия даже при нескольких
страховых событиях за год

При частых авариях экономия
превратится в убыток

Необходимость доплачивать
за каждый ремонт

Ремонт на неофициальном
сервисе
20-40% Экономия на КАСКО до 40%.

Меньшие сроки ремонта

Качество ремонта иногда ниже

Неоригинальные запчасти

Агрегатная страховая сумма 20-35% Весомая скидка Высокие риски
КАСКО другая страховка 5-20% Выгодно при необходимости
покупки нескольких страховок
Целесообразность покупки
дополнительных полисов
Покупка КАСКО онлайн 5-20% Иногда существенная скидка
при страховании через интернет
Незначительный выбор
страховых компаний
Смена страховой компании 5-35% Большие скидки для
аккуратных водителей
Иногда выгоднее остаться
в своей страховой компании

Как поправочные коэффициенты влияют на стоимость полиса КАСКО

Существует также ряд менее известных страховых продуктов с весомой скидкой. Подробности ниже.

Большинство компаний на российском рынке предлагают «частичное» КАСКО от «угона и тотала». По такой страховке для всех других страховых событий (кроме хищения и конструктивной гибели авто) предусмотрена безусловная франшиза в размере 70-90% стоимости автомобиля. Такие программы сулят скидку на страховку вплоть до 50%, а иногда и больше. Найти вариант страхования от «угона и тотала» не составит большого труда, например, рассчитать КАСКО в «ВСК», «Ренессансе», «Росгосстрахе» и «Югории» можно именно на таких условиях.

Однако некоторые автовладельцы даже такую экономию считают недостаточной. Уверенные в своих силах водители, не нарушающие правила дорожного движения, нередко предпочитают страховаться только по риску «угон».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Югория КАСКО калькулятор 2017 расчет стоимости полиса

В зависимости от модели страхуемого автомобиля рассчитать стоимость КАСКО «от хищения» нередко можно с экономией до 70%.

Причём судя по статистике число желающих уберечь своё авто от угонщиков год от года растёт, о чем свидетельствует рост предложений со стороны страховщиков. Ещё недавно такой продукт на российском рынке попросту отсутствовал, а сегодня «противоугонное» КАСКО можно рассчитать в «РЕСО-Гарантии», «Интач», «Зетта Страховании» (бывшая СК «Цюрих») и других компаниях.

КАСКО выходного дня

На заре ОСАГО в страховых кругах активно обсуждалась идея внедрения «ОСАГО на выходной», когда полис действует только в выходные и праздничные дни. Тогда от этой идеи было решено отказаться, однако это не помешало некоторым страховщикам внедрить схожий продукт в добровольном страховании автомобиля. Подобные программы давно пользуются достаточно серьёзной популярностью в развитых странах, где граждане уделяют больше внимания проблемам экологии и стремятся экономить на транспортных расходах.

В России подобный продукт может заинтересовать прежде всего тех, кто предпочитает добираться до работы на общественном транспорте, а личным авто пользуется только в выходные или праздники. При этом страховая защита от угона чаще всего действует в любой день недели, включая будние. Полис выходного дня можно купить с большой скидкой (до 50%). На сегодня это не самый распространённый страховой продукт на отечественном рынке – подобные страховки продают компании «НАСКО», «Согласие», «Энергогарант» и другие.

Сезонное КАСКО

Как получить?

Обычно, вариант получения компенсации заранее прописывается в страховом договоре. В случае если автовладелец при покупке полиса КАСКО согласился на получение компенсации в виде ремонта, то рассчитывать потом на денежную выплату бессмысленно. Как правило, для того чтобы обращаться за страховым возмещением в денежном эквиваленте, следует изначально выбрать и закрепить в договоре такой вариант компенсации.

Перед покупкой полиса КАСКО следует детально ознакомиться со всеми условиями страхования, в том числе и с предлагаемыми вариантами страховой выплаты для того, чтобы в дальнейшем избежать неприятных неожиданностей.

Вместе с тем, тут есть одно исключение. В случае если страховщик не выполнил в установленный срок ремонт машины, то страхователь имеет право самостоятельно его осуществить либо привлечь для этого иных лиц, а со страховой компании потребовать возмещение понесенных расходов (п. 42 Постановления Пленума ВС РФ от 27 июня 2013 г. № 20).

Подробнее о том, как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, читайте тут.

Какой срок начислений и работ по восстановлению?

Как правило, страховые компании самостоятельно устанавливают сроки рассмотрения дела по страховому случаю, а также осуществления выплат. Обычно они прописываются в страховом договоре. Компенсация ущерба в виде ремонта транспортного средства производится за весьма короткий промежуток времени. В среднем время ожидания составляет 7-14 дней. Иногда могут быть допущены задержки на несколько месяцев по причине отсутствия в автосервисе нужной детали.

В данном случае рекомендуется взять контактные данные автосервиса, и периодически интересоваться на какой стадии находится ремонт машины.

Срок выплаты компенсации в денежном эквиваленте обычно более длительный, в силу того, что вначале необходимо произвести оценку понесенного ущерба. Как правило, данный период времени может занять от 15 до 30 дней.

ВАЖНО! Следует помнить, что отсчет дней страхового случая начинается с момента подачи полного пакета документации в страховую компанию.

Более детально о том, какие есть сроки ремонта по КАСКО и расчета, узнаете здесь.

Франшизы и страховые суммы по периодам страхования

Окончательная стоимость добровольного полиса становится не по карману для многих граждан. Одним из способов приобрести страховку намного дешевле является включение франшизы в условия договора. Это означает, что будет прописана сумма ущерба, которая покрывается автовладельцем за свой счет. При этом стоимость страховки значительно снижается. Но приобретать франшизу стоит только в том случае, если вы готовы идти на риски.

Если вы думаете, как рассчитать КАСКО на автомобиль, чтобы в итоге получилось дешевле, рассмотрите этот вариант. Да и сами агенты часто предлагают своим клиентам приобрести франшизу, несмотря на значительное снижение цены полиса. Компания в любом случае получает выгоду. Все мелкие повреждения (вмятины или царапины), которые случаются чаще всего, будет оплачивать владелец автомобиля.

Особенности транспортного средства

Страховщики обязательно учитывают марку и модель машины. У них есть доступ к базе данных по количеству краж определенных автомобилей. Для них действует повышающий коэффициент КАСКО.

Также увеличивает цену полиса стоимость машины. Если она с пробегом, то берется средний показатель рыночной цены на аналогичное транспортное средство. Если же оно приобреталось в салоне, то агент обязан рассчитать КАСКО на новый автомобиль, опираясь на цену из договора купли-продажи.

Также страховой процент зависит от возраста машины. Чем она новее, тем дороже выйдет полис. Но стоит учитывать, что по достижении определенного возраста транспортного средства на него уже не оформляется КАСКО. Причем у каждой компании свой порог.

Что делать в таком случае?

В случае если страховщик необоснованно отказывает в выплате страховой суммы необходимо действовать определенным образом. Правила, которые нужно соблюдать при необоснованном отказе в выплате страховки:

  1. Как поправочные коэффициенты влияют на стоимость полиса КАСКОВначале стоит проконсультироваться с грамотным юристом, который поможет составить дальнейший план действий.
  2. Написать страховщику досудебную претензию, в которой четко и аргументировано потребовать выплату. Рекомендуется ссылаться на нормы законодательства в сфере страхования.
  3. В случае, если страховщик все же не хочет идти на встречу и прислал письменный отказ, то далее необходимо направить иск в суд.

Больше нюансов о том, что делать, если СК не платит по КАСКО, можно узнать в этой статье.

Таким образом, страховые выплаты являются существенной составляющей полиса КАСКО, на которую в первую очередь следует обращать внимание. При этом для того, чтобы в будущем не столкнуться с неприятными неожиданностями следует тщательно изучить все особенности страхового возмещения, прописанные в договоре.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва 7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Рассчитать стоимость КАСКО по спецпрограмме

Расчет комплексного автострахования по новому тарифу проводится без труда и сложных формул. Есть два способа просчетов: онлайн или вручную.

Сервер сравни ру – самый удобный способ узнать все предложения от страховых компаний именно для вашего случая.

Первым делом следует указать марку транспортного средства, которое вы будете страховать. Сайт уже сам предлагает выбрать среди предложенных производителей.

Из тех данных учитывается общая стоимость транспортного средства, его деталей. Отечественные автомобили хоть и по стоимости ниже за иностранные, но при этом полис на них может обойтись дороже, чем для иномарок.

Следующий шаг – выбор года производства, а не купли-продажи. Указывайте точную мощность двигателя машины.

Также важный момент – стоимость транспортного средства, ведь эти данные тоже влияют на тарификацию КАСКО. С помощью ползунка выберите точную цену вашего автомобиля, чтобы получить правильные просчеты.

Важный момент – указание наличия системы охраны автотранспорта, страховщики снижают стоимость для автомобилистов, которые обзавелись спутниковой системой наблюдения.

Также учитывается то, находится ли транспортное средство на кредитном балансе, то есть автомобилист еще не выплатил заем банку.

Также указываются данные о водителе или нескольких водителях, потому что при подсчете учитывается коэффициент их количества, возраста и стажа управления автотранспортом. Требуется вводить даже пол автомобилиста и его семейное положение.

Последний шаг при расчете КАСКО – выбор дополнительных услуг. Как правило, страховщики их навязывают по «выгодной стоимости», за что могут сделать незначительную скидку на полис.

Итогом просчета будет вывод на монитор всех предложений от имеющихся в базе данных сервера страховых компаний.

Также выбирается страховой случай, последствия которого будут компенсироваться: ущерб и/или угон.

Последние несколько лет страховые компании всё более активно пробуют новые страховые продукты эконом класса. Связано это с ростом конкуренции на рынке, а также с повышением спроса на подобные услуги со стороны страхователей. Иногда подобные спецпрограммы позволяют сэкономить до 50% или даже 70% стоимости полиса.

Различные разновидности программ «50 на 50» можно найти у многих страховщиков, среди них наиболее распространёнными являются:

  1. Страхование по одному конкретному риску. Это может быть только угон автомобиля, только тотальное уничтожение ТС, только поджог, только противоправные действия третьих лиц и т.д. Подобный полис «показан» опытному, уверенному и аккуратному водителю, ведь только он в состоянии адекватно определить свои слабые стороны и выбрать нужный страховой риск. По такой программе можно рассчитать КАСКО в «Росгосстрахе», «Ингосстрахе» и других компаниях.
  2. Страхование со скидкой 50% до страхового случая. Прежде чем получить страховую выплату по страховому событию автовладелец должен доплатить оставшиеся 50% стоимости полиса. Иногда страхователь просто получает возмещение за вычетом доплаты за полис. Некоторые страховщики позволяют водителям самостоятельно выбирать, заявлять о страховом событии или нет. Дело в том, что иногда гораздо выгоднее самостоятельно оплатить восстановительный ремонт, чем доплачивать 50% стоимости страховки. Такую опцию предлагают «АльфаСтрахование» и некоторые другие компании.
  3. Некоторые варианты «КАСКО за полцены» предполагают обычное страховое покрытие и не требуют доплаты второй половины стоимости полиса при наступлении страхового события. Однако по такой страховке компания возмещает лишь 50% стоимости восстановительного ремонта. Такой вид страхования также рекомендуется опытным водителям, приверженцам аккуратного стиля вождения.

Всё больше компаний предлагают «КАСКО за полцены» каждый год, что лишний раз подчёркивает рост популярности эконом вариантов КАСКО среди россиян. Данный страховой продукт предлагают многие компании, включая «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «Зетта Страхование» (бывшая СК «Цюрих»), «ЭРГО» и «Согласие». Рассчитать КАСКО за полцены можно и в некоторых региональных компаниях.

Относительно новый вариант КАСКО – страхование только до первого, второго или третьего страхового случая в течение года. Возможны различные варианты экономии по таким программам: всё зависит от конкретного страховщика и условий страхования.

Экономия может составить порядка 5-25% в зависимости от выбранной компании и оговорённого количества страховых случаев в течение года.

Подобные программы предлагают следующие СК: «Интач», «Согласие» и другие. Существуют и другие вариации данного страхового продукта. Например, при расчёте КАСКО в «Ингосстрахе» можно установить франшизу со второго страхового случая, причём автовладелец может самостоятельно выбрать её размер (от 5% до 80% от оценочной стоимости автомобиля).

Довольно интересный вариант страхования КАСКО для водителей, которые используют свой автомобиль достаточно редко. Годовое ограничение пробега по таким договорам обычно составляет 5-20 тысяч км. Самое главное, покупая такой продукт, страхователь ничем не рискует: в случае превышения лимита он может просто «вернуть» страховщику предоставленную ранее скидку и снять все ограничения по пробегу.

Стоит сразу оговориться, что «скрутить» счётчик пробега, чтобы вписаться в лимит, не получится. Обязательным условием страхования с ограниченным пробегом является предоставление ТС страховщику на осмотр по окончании действия договора. В ходе такой экспертизы «скрученные» километры обязательно обнаружат, а нарушителя будут ждать разнообразные санкции. Подобную программу страхования КАСКО предлагает «АльфаСтрахование».

При покупке нового автомобиля в салоне часто можно приобрести КАСКО на крайне выгодных условиях. В данном случае речь исключительно о специальных договорённостях между конкретной страховой компанией и автосалоном. Страховщику выгодно иметь эксклюзивное право продажи страховок на автомобили, реализуемые через официального дилера. Кроме того, по таким полисам предусмотрен ремонт исключительно на СТОА салона, что позволяет на полную «загружать» сервис за счёт ремонта застрахованных авто.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Заявления на выдачу справки о доходах

Выгодна такая страховка и покупателю автомобиля: он может приобрести относительно дешёвое КАСКО и при этом в случае чего ремонтировать машину на официальном сервисе. При этом качество ремонта на таких СТОА, как правило, крайне высоко. Разумеется, далеко не все официальные дилеры имеют подобные специальные соглашения со страховщиками. Поэтому требовать у дилера «специальное» выгодное КАСКО при покупке нового автомобиля не стоит. А вот поинтересоваться о наличии подобных программ лишним не будет. С другой стороны автосалоны крайне заинтересованы застраховать продаваемую машину в «нужной» компании. Поэтому можно не сомневаться, что покупателя обязательно проинформируют о специальных программах страхования по КАСКО.

К сожалению, подобные выгодные страховки сих пор доступны далеко не во всех автосалонах Москвы и Санкт-Петербурга (СПб), что уж говорить о регионах. Если в крупных областных центрах, например, в Екатеринбурге, Казани, Красноярске, Нижнем Новгороде, Самаре, Уфе или Саратове, такие программы ещё встречаются, то в населённых пунктах с числом жителей менее миллиона человек ситуация выглядит несколько иначе.

В небольших городах Поволжья, Урала и Сибири договорённости о тесном сотрудничестве между салоном и СК нередко имеют «панибратский» характер. Говоря простым языком, владелец салона зачастую является близким знакомым главы регионального представительства федерального страховщика или владельца небольшой местной СК. Благодаря этим связям страховая организация заключает эксклюзивное соглашение с автодилером по страховому обеспечению реализуемых машин. При этом далеко не все региональные компании в состоянии обеспечить качество сервиса хотя бы на уровне крупнейших игроков российского страхового рынка. В итоге иногда целесообразнее отказаться от покупки «выгодной» страховки по спецпредложению, чтобы избежать серьёзных сложностей в случае наступления страхового события. О том, какие порой возникают проблемы у страхователей можно в специальном разделе нашего сайта о КАСКО .

Бытует мнение, что определить стоимость КАСКО самому намного труднее, чем полис ОСАГО. И это действительно так. Дело в том, что порядок расчета осложняется многочисленными критериями и коэффициентами, которые просто не доступны для простого обывателя, поскольку не являются открытой информацией.

Можно вычислить только примерную цену полиса, которая обычно не превышает 20 % от стоимости автомобиля. Для более точных расчетов придется обзвонить или даже посетить несколько страховых фирм, чтобы выбрать для себя оптимальный вариант. Если вас интересует, как правильно рассчитать КАСКО на автомобиль, придется досконально изучить тарифы, коэффициенты, скидки и акции конкретной компании.

Более точный и легкий способ самостоятельно узнать цену на КАСКО – это воспользоваться специальными онлайн-сервисами, которые есть у многих компаний. Но они будут рассмотрены позже.

Как поправочные коэффициенты влияют на стоимость полиса КАСКО

Говоря о том, как рассчитать КАСКО на автомобиль (кредитный или личный), стоит отметить, что страховые агенты это делают по формулам. Конечно, у каждой компании будут свои вычисления. Но существуют две самые распространенные формулы.

Первая. Стоимость автомобиля (СА) нужно поделить на произведение всех возможных коэффициентов (К), и тогда получите величину страховки.

КАСКО = СА / (К1 * К2 * К3…)

Вторая. В эту формулу будут включены конкретные показатели.

КАСКО = (Коэффициент ущерба * коэффициент года выпуска * коэффициент возраста и стажа * коэффициент франшизы * коэффициент рассрочки) (коэффициент угона * коэффициент года выпуска * коэффициент рассрочки * коэффициент противоугонной системы).

Примеры вычисления

Чтобы посчитать стоимость, рекомендуется использовать калькулятор КАСКО онлайн, которые имеются на сайтах страховщиков.

  1. Коэффициент1 означает износ автомобиля;
  2. Коэффициент2 — стаж;
  3. Коэффициент3 -показатель франшизы;
  4. Коэффициент4 – предоставление рассрочки по оплате;
  5. Коэффициент5 – наличие устройств против угона.

Цена КАСКО = расчетная стоимость авто/ (К1*К2*К3*К4… и т.д.)

Определяя расчетный коэффициент, необходимо умножить всю совокупность применяемых конкретной страховой компанией коэффициентов:

  • длительность страховки;
  • количество лиц, получающих доступ к управлению ТС;
  • метод расчета ущерба;
  • франшиза;
  • показатель безубыточности;
  • используемая радиопоисковая система;
  • рассрочка платежа;
  • возможность компенсации без справок и др.

Существуют и другие формулы, выбор которых зависит от самой компании. Полис автострахования также рассчитывается с учетом специального коэффициента безаварийного вождения, именуемым бонус-малус (или КБМ).

Данные для расчета

Стоимость КАСКО, определяемая ручным подсчетом — дело сложное и ненужное. Гораздо проще воспользоваться готовым сервисом для расчета, позволяющим рассчитывать предстоящие затраты путем ввода следующих данных:

  • тип ТС;
  • длительность эксплуатации;
  • стоимость франшизы;
  • опыт водителя;
  • цели эксплуатации (в работе/такси/личное передвижение);
  • продолжительность действия страховки;
  • регион;
  • особенности страховых выплат и др.

Конечная цена КАСКО на машину определяется требуемыми опциями и зависит еще от готовности оплачивать тот или иной вид страхового случая.

Итоговая компенсация по КАСКО = затраты на восстановление автомобиля – сумма франшизы.

В качестве примера действия франшизы можно привести покупку полиса КАСКО первоначальной стоимостью 50 тысяч рублей. Если владелец указывает франшизу в размере 20 тысяч рублей, страховка обходится около 35 тысяч рублей. В дальнейшем, при наступлении страхового случая с ущербом авто в 150 тысяч рублей, страховщик обязан оплатить 130 тысяч рублей, а оставшуюся сумму (20 тысяч рублей, указанных по франшизе) клиент доплачивает самостоятельно.

Подобный метод страхования наиболее походит для опытных и аккуратных водителей на случай попадания в ДТП при форс-мажорных обстоятельствах. Выгода от подобного страхования становится больше, чем выше стоимость авто и величина франшизы.

Если возникают сложности, можно рассмотреть пример, как рассчитать стоимость КАСКО на новый автомобиль самому онлайн бесплатно или вручную.

Условия примера страховки нового автомобиля: мощность в 110 л. с. с регистрацией в Московском регионе, водитель 21 год со стажем вождения менее 2 лет, ограниченное право допуска только для автовладельца.

База (1980) * возраст, стаж * регион * ограничение допуска * мощность мотора * бонус-малус = 1980*1,7*1,7*1*1,2*1.

В итоге все считанные показатели приводят к определению стоимости  годового КАСКО в размере  6 тысяч 867 руб.

Утомительных расчетов вручную можно избежать, если использовать КАСКО калькулятор, который имеется в свободном доступе на сайте любого крупного страховщика. Путем подбора параметров, можно определить самый выгодный вариант, который позволит с минимальными затратами обеспечить высокой уровень защиты на случай повреждения авто.

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль самому? Для того, чтобы рассчитать страховку КАСКО на машину, каждая страховая организация использует свою формулу. Крупные страховые агентства используют примерно одинаковые формулы.

Рассмотрим три примера расчета стоимости полиса КАСКО. Автомобили разного класса, разной стоимости и с разным пробегом. Водители различного возраста и с разным стажем.

DaewooMatiz

  • Транспортное средство: DaewooMatiz, 2014 года выпуска; мощность 51 л.с.; объявленная ценность 300 000 рублей. Регион проживания и заключения договора – Краснодарский край, город Анапа.
  • Водители: Количество людей не ограничено.

Базовая ставка (9,07%) * страхование на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,3) * неограниченная страховка (1,5) * мощность (1) * бонус-малус (1)

27 210 * 1,3 * 1,5 = 53 060 рублей

В процентном соотношении к стоимости авто – 17,69 %.

LadaVesta

  • ТС: LadaVesta, 2016 года выпуска; мощность двигателя 106 л.с.; объявленная ценность 658 000 рублей. Машина новая, не бывала в ДТП.
  • Водители: 2 человека (35 лет со стажем вождения 10 лет и 31 год со стажем 5 лет). Оба проживают в Иркутской области, город Ангарск.

Страховая премия уплачивается двумя выплатами.

Базовая ставка (5,22%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1) * территориальный коэффициент (1,2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,2) * бонус-малус (1)* оплата 2 выплатами (1,06)

34 347,6 * 1 * 1 * 1,2 * 1 * 1,2 * 1 * 1,06 = 52 429 рублей

В процентном соотношении — 7,97 %.

Hyundai ix35

  • ТС: Hyundai ix35, мощность 132 л.с.; объявленная ценность 1 300 000 рублей. Машина 2012 года выпуска.
  • Водители: 1 мужчина; 21 год; стаж вождения 1 год; проживает в городе Москва.

Базовая ставка (4,07%) * страховка на 1 год (1)* возраст и стаж (1,7) * территориальный коэффициент (2) * ограниченная страховка (1) * мощность (1,7)

52 910 * 1 * 1,7 * 2 * 1 * 1,7 = 305 820 рублей

В процентном соотношении 23,53%.

Заключение договора в Росгосстрахе обойдется в 52 910 рублей (цена автомобиля*тарифную ставку).

Страховые компании предлагают множество различных тарифов, акций и скидок. Каждое агентство устанавливает свои тарифы и уровень коэффициентов для подсчета стоимости КАСКО.

Существует много «подводных камней» при таких вычислениях, на которых очень легко ошибиться с конечной цифрой.

Именно поэтому легче воспользоваться специальным онлайн калькулятором для расчета стоимости полиса или лично посетить офис страхового агентства.

Рассчитать стоимость полиса добровольного страхования КАСКО (автоКАСКО) можно самостоятельно. Для этого необходимо изучить все тарифы и коэффициенты определенной страховой компании. На такой случай многие сайты предлагают сервисы помощи при расчетах. Достаточно ввести все данные про свою машину и через минуту получить примерную стоимость КАСКО.

Рассмотрим на конкретных примерах, как рассчитать КАСКО на автомобиль самому по формулам, если заранее известны коэффициенты.

Допустим, у транспортного средства будет один владелец, ему 21 год. У него легковая машина с мощностью двигателя 110 л. с. Автомобиль новый и в авариях не участвовал. Зарегистрирован он был в Московской области. Стаж вождения составляет два года.

КАСКО = базовая ставка * мощность двигателя * коэффициент возраста и стажа * коэффициент региона * ограничение к управлению * бонус-малус.

Подставляем действующие коэффициенты компании и производим расчеты.

КАСКО = 1980 * 1,2 * 1,7 * 1,7 * 1 * 1 = 6 867 (рублей). Столько и будет стоить годичный добровольный полис.

Рассмотрим другой случай. Автомобиль новый мощностью 120 л. с., зарегистрирован он в Краснодарском крае. Владельцу 35 лет, а стаж вождения – 10 лет. Управлять машиной будет несколько лиц.

Формула та же самая, что представлена выше.

КАСКО = 2000 * 1,7 * 1 * 2 * 1,7 * 1 = 11 560 (рублей).

Судя по примерам, определить размер КАСКО не так уж и сложно. Но что делать, если не знаешь формул, коэффициентов конкретной фирмы, а они не хотят ими делиться? Не беда – выход есть!

Специально для облегчения самостоятельного определения величины страховки многие компании создают на своих сайтах удобные сервисы, предназначенные для этой цели. С помощью онлайн-калькуляторов позволяет рассчитать КАСКО на автомобиль «Росгосстрах», «Ингосстрах», «Альфастрахование», «Согласие» и другие фирмы.

Всего лишь за несколько минут можно узнать окончательную сумму КАСКО. Для этого нужно заполнить все поля предлагаемых параметров. Обычно это тариф, модель и марка автомобиля, год его выпуска и цена, пол, возраст и стаж вождения владельца машины. В некоторых калькуляторах есть кнопка, с помощью которой можно уменьшить стоимость КАСКО. Она предлагает выбрать франшизу или какие-то специальные продукты, понижающие окончательную цену.

  1. автострахование сотрудничество
  2. номер альфастрахование
  3. баланс карты тройка онлайн в москве
  4. лимит по карте втб 24 привилегия
  5. пополнить тройку через госуслуги
  6. как можно проверить баланс тройки через интернет
  7. перевод денег в колонию
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector