Как избавиться от кредита законным способом

Как избавиться от кредитов законным способом

Многие заемщики, решившие перестать платить по кредиту, обеспокоены тем, что они нарушают закон. Есть возможность следующим образом избежать ответственности за уклонение от уплаты долга:

  1. Реструктуризировать задолженность.
  2. Взять отсрочку.
  3. Продать залоговую собственность.
  4. Обратиться к поручителям.
  5. Подать заявление в суд о признании себя банкротом.

Новые кредиты, как показывает практика, не помогают избавляться от старых, а лишь делают положение заемщика еще тяжелее. При потере рабочего места или возникновении неплатежеспособности по другим причинам можно попробовать договориться с организацией-кредитором об отсрочке платежей до момента появления нового стабильного источника заработка. Иногда деньги отсутствуют по причине проблем со здоровьем и тогда помочь в решении проблемы может страховка.

Критерий Способы
Сроки Досрочное погашение, оплата в срок, ликвидация просроченной задолженности
Инициатива Заемщика, кредитора
Основания Закон, кредитные договоры, обеспечительные соглашения
Способ погашения при просрочке Безакцептное списание долговой суммы, за счет залоговой собственности, поручителем

Сегодня у должника есть несколько путей, каждый из которых позволяет вполне законно избавиться от бремени. В частности, речь идёт о следующих способах:

  • Реструктурирование задолженности;
  • Реализация залога;
  • Отсрочка исполнения обязательств на определённый период времени;
  • Помощь лиц, выступивших в качестве поручителей;
  • Объявление несостоятельности (банкротства).

Не стоит оформлять новые займы для того, чтобы расплатиться по уже имеющимся. Такой подход не только не решит проблемы, но и напротив, усугубит её. Когда неспособность выплачивать кредит возникает из-за увольнения с работы и потери источника дохода, заёмщику следует нанести визит в банк, объяснить ситуацию и сделать всё возможное, чтобы найти компромиссное решение.

Вполне возможно, что кредитная организация предоставит отсрочку до того момента, пока клиент вновь не устроится на работу.

На сегодняшний день многие россияне, нуждающиеся в деньгах, отдают предпочтение кредитным картам. Однако мало кто задумывается о том, что вознаграждение по такому кредиту будет в несколько раз выше, чем по обычному договору.

Зачастую владелец карты, не желающий больше пользоваться заёмными средствами, просто выбрасывает кредитку и забывает о её существовании. К сожалению, подобная беспечность может иметь крайне негативные последствия, так как отсутствие операций не останавливает начисление процентов. В итоге, спустя определённый промежуток времени, россиянин узнаёт о долге и начинает выяснять, как избавиться от кредитов законно.

В подобной ситуации, единственным легальным способом является полное погашение задолженности, визит в банковскую организацию, выдавшую карту, и закрытие счёта.

Законные способы избавиться от кредита

Сразу стоит отметить, что нет законных способов, которые полностью освобождали бы должника от погашения обязательств перед кредитором. И если какой-то адвокат или юрист заверяет Вас в том, что он поможет полностью списать долги, не верьте в это.

Есть неплохой вариант — это признать себя банкротом. Напоминаем, что в России действует институт банкротства для физических лиц. Признание субъекта таковым происходит только через арбитражный суд, и для этого необходимы уважительные причины. Например:

  1. Увольнение с работы, понижение в должности;
  2. Появление в семье нового члена семьи, например, ребенка;
  3. Болезнь или временная потеря трудоспособности;
  4. Смерть кормильца семьи.

Все эти основания дают повод обратиться в суд. Но по факту признания банкротом субъект не освобождается от погашения долгов. Его не избавляют от погашения задолженности. А просто обязывают банк произвести одно из следующих мероприятий:

  1. Реструктуризировать задолженность.
  2. Предоставить кредитные каникулы.
  3. Списать часть начисленной пени и штрафа.
  4. Понизить процентную ставку.

Кстати, на последний вариант банки идут очень неохотно.

У Вас возникали проблемы с погашением кредита?

ВозникалиНе возникали

Теперь рассмотрим стратегию, как избавиться от долгов по кредитам законно. Советы экономистов и юристов помогут читателям выйти из трудного положения с минимальными потерями. Первое, о чем целесообразно помнить – фиксация убытка. Помните, реальный и трезвый взгляд на ситуацию способствует скорейшему решению проблемы.

Советы, как законно уйи от задолженности по кредиту

Планирование бюджета и составление графика выплат — необходимые действия неплательщика

Вторым правилом для неплательщиков становится экономическое планирование бюджета. Чтобы расплатиться по счетам, приходится «урезать» расходы. Соответственно, временный отказ от привычных «удовольствий» позволяет быстрее выбраться из долговой ямы. Кроме того, потребуется вести детальный учет ежемесячных доходов и трат.

Отметим, комплексные меры способствуют скорейшему расчету с финансовой структурой. Тут должнику целесообразно начать с планирования графика платежей. Для этого потребуется определиться с точным месячным заработком и обозначить необходимые позиции расходов. «Лишние» средства в этом случае перечисляются банку, чтобы быстрее погасить платежи.

Кредитная задолженность: советы, как законно избавиться

Ежемесячное погашение задолженности по предварительной договоренности с банком постепенно избавит должника от материальных проблем

Что касается увеличения прибыли должника, здесь уместно задействовать свободную жилплощадь, чтобы сдавать эту квартиру, либо подумать о продаже ценного имущества. Учитывайте, в случае судебного разбирательства неплательщик лишается такой собственности. Однако при самостоятельной реализации удастся выручить большую сумму.

Как видите, способов избавления от кредитного бремени немало. Конечно, такие варианты не становятся легким и приятным путем, но тут заемщик обретает долгожданную экономическую свободу. Напомним, ранее решение проблем увеличивает шансы на скорейшее и оптимальное для задолжавших граждан решение конфликта.

распределение

Если гражданин сталкивается с невозможностью платить по кредитным счетам, то рано или поздно он начинает задаваться вопросом о том, как избавиться от кредитов. Эта проблема стала действительно масштабной, банки терпят колоссальные убытки, а должники страдают от нападок службы взыскания, приставов и коллекторов. А можно ли как-то на законных основаниях избавиться от кредитных долгов?

Банк — это не благотворительная организация, которая раздает деньги налево и направо. Это финансовая компания, которая зарабатывает на том, что выдает гражданам денежные средства в долг под проценты. И прощать долги она не намерена, иначе все бы пользовались такой возможностью и просто «забывали» про взяты на себя обязательства.

Предупреждение!

Заемщик при выдаче кредита подписал кредитный договор, согласно которому обязывается соблюдать график платежей и платить по счетам без нареканий. Если не соблюдать график, это чревато штрафами, пенями, ростом долга и взысканием его через суд.

По идее, банк может простить долг, когда:

  1. сумма взыскания несоразмерна тратам на саму процедуру взыскания;
  2. прошел срок исковой давности;
  3. заемщик умер, не оставив наследников.

Это единственные варианты, когда банк может простить задолженность по кредитам. Но есть и еще один метод как избавиться от кредита законным способом. Правда, этот метод никогда не афишируется банками.

Регулярно банки списывают огромное количество кредитных долгов, которые невозможно вернуть. Это договора именуются безнадежными. Что бы не предпринимал банк, на должника ничего не действует, он просто не платит по счетам.

Единственный способ избавиться от кредита — это дождаться списания задолженности банком. Но путь этот длинный и сложный. Должнику придется испытать на себе давление всех взыскателей: банка, коллекторов и приставов. На практике с момента просрочки до момента списания задолженности может пройти 2–3 года.

Это актуально, если не платить по кредиту вообще. Если делать хоть какие-то попытки расплатиться с кредитором, то банк этого не упустит. В процессе всего алгоритма взыскания на должника будут давить, заставлять делать хотя бы частичные платежи.

Но так вы только затяните процесс. Банк никогда не спишет кредит, если видит, что на должника можно давить и заставлять его делать платежи.

Внимание!

Чтобы избавиться от долгов, нужно не платить по кредиту вообще. Но тогда вам не позавидуешь, потому как на 1–2 года ваша жизнь превратится в кошмар.

Сначала служба безопасности банка будет давить на вас звонками и визитами. Затем дело будет передано коллекторам, которые не особо церемонятся с должниками. Коллекторы могут контактировать с должником около года, и только потом банк подаст в суд, потому как более ничего сделать не может.

Организация судебного процесса — это важная ступень на пути законного избавления от долгов. Можно сказать, что банк уже начал опускать руки и использует последнюю попытку вернуть деньги. На суде в большинстве случаев списывается значительная часть долга.

Сама задолженность фиксируется и более не станет увеличиваться. Дело переходит в руки судебных приставов. Это последняя инстанция на пути взыскания долга, если ее пройти, то можно будет забыть про кредитный долг.

Это заключительный шаг на пути избавления от долгов, но к нему следует подготовиться заранее, еще до вступления судебного решения в законную силу. Приставы имеют определенный алгоритм действий, закон предписывает им только три рычага давления на должника:

  1. Наложение взыскания на заработную плату в размере до 50%. Но если вы будете работать неофициально, то никакое наложение невозможно.
  2. Наложение арестов на счета должника. Но нет счетов, не актуальна и мера. Если счета необходимы, можно открывать их на близких людей.
  3. Изъятие имущества. Опять же, если у должника нет имущества, которое оформлено на его имя, то и изымать нечего. Если местонахождения и проживания должника установить не удается, то эта мера также неактуальна. Жилье не могут забрать, если более должнику негде жить, а также если в нем прописаны или имеют доли несовершеннолетние.

Как банк списывает задолженность

При оформлении займа между клиентом и банком заключается кредитный договор, который на заемщика накладывает обязанность выплачивать долг, а банку дает право требовать этот долг любыми законными способами.

Вот эти способы:

  • штрафы;
  • пени;
  • постоянные звонки;
  • вызов коллекторов;
  • иск в суд.

Как видно, упор идет на психологическое воздействие на клиента. Банк пытается сломать его, заставить его платить. Поэтому если и было принято решение избавиться от кредита, то нужно быть очень стойким человеком.

Банк может «простить» долг только в случае, если:

  • его затраты на взыскание превышают сумму долга;
  • если прошла исковая давность;
  • если заемщик умер, не оставив ни одного наследника.

Если банк видит, что с клиента точно ничего не взять, то он также списывает долг. Это последний вариант.

Данный способ подразумевает предоставление должником приставам или банку, в качестве погашения долга, имеющейся у него дебиторской задолженности. В нее входят денежные суммы, которые задолжали самому должнику другие лица. При данной схеме банки чаще всего отказываются принимать такой вариант погашения задолженности. При этом отказ от принятия долга банком подразумевает автоматическое исполнение должником обязанности по его уплате.

Минус подобной схемы заключается в риске заемщика попасть в руки мошенников.

При их участии должник может осуществить такую операцию, называемую «антикредит». Антиколлекторы, при обращении к ним должника, могут предложить иные способы избавления от кредитных долгов.

Применение дебиторской задолженности для избавления от кредита

Теоретически, кредит можно перекрыть дебиторской задолженностью, но на практике это редко применяется

Данная процедура представляет собой внесение ряда коррективов в условия договора. В частности, речь идёт о ставке вознаграждения, величине ежемесячных выплат и сроке действия договора. Указанный вариант является одним из наиболее оптимальных, так как гражданин не только узнаёт, как избавиться от кредита законным способом, но и предотвращает вероятные негативные последствия.

Если клиент сам проявляет инициативу, стремясь найти выход из сложившейся ситуации, то кредиторы, как правило, идут на уступки, делая условия кредитного договора более лояльными. Одновременно с этим необходимо понимать, что именно инициатива клиента является одним из обязательных условий реструктуризации.

Возможные действия судебных приставов

На самом деле, алгоритмов несколько. Но все они – лишь ветви одного большого и простого алгоритма: не платить кредит. Как бы это ни звучало, но это единственно верный ход. Нужно не платить банку ни одной копейки и запастись стальными нервами, ведь жизнь заемщика после решения не платить на несколько лет становится сплошным стрессом.

{amp}lt;iframe width={amp}quot;854{amp}quot; height={amp}quot;480{amp}quot; src={amp}quot;https://www.youtube.com/embed/SNEjSSzI4UY{amp}quot; frameborder={amp}quot;0{amp}quot; allowfullscreen{amp}gt;{amp}lt;/iframe{amp}gt;

Самый частый вариант развязки – суд между заемщиком и кредитором. Именно на суде можно добиться полного списания кредита или же хотя бы частичного. Во-первых, обязательно нужно ходить на все заседания. Во-вторых, собрать любые документы, которые показывают хоть какие-то финансовые трудности. Только при выполнении этих двух условий будет максимальный шанс избавиться от долга.

Если не являться на заседания, то суд исполнит иск банка. В итоге судебные приставы просто-напросто изымут у клиента практически всё. Если же всегда являться и пытаться доказать, что денег платить и правда нет, то суд не исполнит иск банка в полной мере. В зависимости от обстоятельств, суд может вынести решение либо о частичной выплате кредита должником, либо о его полном списании.

Чтобы долг списали полностью, нужно:

  • иметь неофициальное трудоустройство;
  • не иметь никаких банковских счетов;
  • не иметь никакого имущества.

Чтобы добиться этого, легче всего просто найти неофициальное место работы и переписать все имущество на близких. Главное – сделать все это заранее, а не уже в ходе судебных разбирательств.

Можно также пойти и вторым путем: платить то, что сказал суд. Правда приставы в этом случае могут изъять почти все имущество, кроме единственного жилья, забирать каждый месяц 50% з/п, а также арестовать счета клиента.

Данная процедура позволяет полностью избавиться даже от многомиллионных долгов. Однако, сумма общего долга для ее проведения должна быть не менее 500 000 рублей, да и сам этот процесс долгий и трудный. Начать эту процедуру можно в суде, доказав, что возможности платить нет. После этого будет произведена попытка реструктуризировать схему выплаты кредита. То есть разделить платежи на более меньшие.

Как избавиться от кредита законным способом

Помимо этого, будет изъято и продано имущество, принадлежащее должнику (кроме единственного жилья). Если всего проданного имущества не хватит для погашения долга, а реструктуризация не улучшает ситуации, то гражданин официально признается банкротом. После этого все кредиты списываются.

Начнем разговор с описания вариантов, которые позволяют клиенту финансовой структуры уйти от долгов по кредитам. В таких ситуациях юристы настаивают на законных способах решения проблемы, ведь за экономические преступления предусмотрена административная и уголовная ответственность. По этой причине заемщику целесообразно контактировать с кредитором, чтобы найти подходящий путь урегулирования проблем.

Уйти от долгов по кредитам

При оформлении займа многие люди не учитывают внезапного ухудшения материального положения

Отметим, достичь компромисса в таких вопросах непросто, однако настойчивость вкупе с грамотным подходом к делу покажет желаемый результат. Чтобы переговоры прошли успешно, уместно прибегнуть к помощи специалистов – адвоката по кредитам или антиколлектора. Такие люди знают правовые нюансы этой области и легко решают проблему задолжавшего гражданина.

Учитывайте, на этом пути заемщика ожидают сложности, а в отдельных ситуациях потребуется столкнуться даже с частичным ограничением гражданских свобод. Однако временные трудности окупятся, и должник лишается такого неприятного статуса. Помните, избавление от кредитов и долгов предполагает составление плана действий, который корректируется по мере необходимости.

В первую очередь, если вам реально нечем платить кредит не стоит уклоняться от разговоров с сотрудниками службы безопасности банка. На самом деле ваши действия будут зависеть напрямую от жизненных обстоятельств. Дело в том, что большинство коммерческих банков идет навстречу должникам, предлагая различные варианты выплата просроченной задолженности.

Итак, как законно избавиться от долгов по кредиту с помощью реструктуризации. Вам нужно обратиться в тот банк, где вы платите кредит, и попросите провести для вас реструктуризацию долга. Большинство банков заинтересована в мирном урегулировании вопроса с просроченной задолженностью, поэтому вам нужно оставить заявление на имя руководителя территориального подразделения, оно будет рассмотрено и в течение короткого срока вы получите согласие или отказ, кстати, отказ потребуйте в письменном в идее, чтобы в суде было доказательство того, что от уплаты долга вы не отказывались.

Но, здесь также стоит учитывать, что кредитор вам долг не простит, а лишь предоставить варианты выплаты по обязательствам, например, увеличив срок действия кредитного договора, уменьшается сумма ежемесячного платежа и увеличивается размер переплаты, но данное действие поможет снизить финансовую нагрузку на бюджет заемщика.

Как избавиться от кредита законным способом

С целью скинуть с себя долговое бремя заемщик может прибегнуть к следующим способам:

  • изменить условия кредитования;
  • выкупить долг через третье лицо;
  • объявить свое банкротство;
  • обратиться в суд с требованием уменьшить размер долга;
  • перекрыть долговую сумму дебиторской задолженностью;
  • организовать торги по продаже имущества.

Каждый из указанных вариантов имеет свои нюансы, преимущества и недостатки, с которыми может столкнуться гражданин.

Способы избавления от кредитов

Есть несколько способов избавления от кредитов, которые помогут обрести финансовую свободу

Данный вариант подразумевает переоформление первоначально заключенного кредитного договора с банком. Для подобного действия характерны следующие преимущества:

  • появление возможности у плательщика на выбор реструктуризировать, рефинансировать или объединить несколько имеющихся у него кредитов на оптимальных для него и банка условиях;
  • упрощение процесса обслуживания кредита;
    значительное уменьшение размера ежемесячных платежей в случае рефинансирования кредитов путем
  • объединения нескольких в один;
  • общее улучшение условий кредитования;
  • стремление большинства банков решать долговые вопросы именно способом переоформления кредитных договоров с клиентами-должниками;
  • выгодный характер сделки, поскольку процентные ставки у ряда банков заметно снизились по сравнению с прошлыми годами.

Окончательное избавление гражданина от имеющихся у него долгов в случае изменения первоначальных условий кредитования невозможно. При данном варианте банк лишь облегчает его долговое бремя, но не освобождает от необходимости полного возврата выданных денег. Если банку станет известно, что заемщик не в состоянии платить по кредиту, то в большинстве случаев он откажет ему в изменении условий кредитования.

ПОДРОБНЕЕ:  Уплата земельного налога физическими лицами

Реструктуризация и рефинансирование кредита имеют ряд нюансов. Оба метода рекомендуется применять в зависимости от конкретно взятого случая долга у заемщика.

При этом для выплаты долга на новых условиях он может взять деньги у родственников и знакомых без уплаты процентов.

Поскольку при реструктуризации банк только упрощает правила перечисления должником платежей в счет кредита, то она уместна при наличии временных денежных проблем у него. В остальных случаях ему рекомендуется рефинансировать старый кредит, то есть одновременно погасить старый и взять новый на лояльных условиях.

Снижение кредмитной нагрузки возможно посредством рефинансирования

Реструктуризация или рефинансирование могут облегчить кредитную нагрузку

Обычно исполнители принимают 3 способа воздействия на неплательщиков, которые производятся постепенно. Необязательно, что они будут действовать оперативно, поскольку такие службы обычно загружены делами. С момента решения суда о взыскании долга до конкретных мер может пройти месяц или два. А меры в конечном счете будут таковы:

  1. 50% дохода должника будет изыматься у него для возврата долга. Приставы обращаются в налоговую инспекцию, чтобы уточнить, где трудится должник, а затем направляют к нему на работу исполнительный лист, чтобы удерживать средства.
  2. Поиск счетов заемщика. Все обнаруженные средства этого физического лица, находящиеся в разных банках, арестовываются и передаются организации-кредитору. Все денежные средства, приходящие в дальнейшем на указанные счета также переводятся туда.
  3. Собственность неплательщика арестовывается и реализуется на торгах. Но перед этим производится опись всего имущества должника и ему дается шанс погасить долг самому.

Если гражданин по разным причинам принимает решение прекратить вносить средства по займу, он должен учитывать некоторые нюансы:

  • не следует уклоняться от общения с сотрудниками банковского учреждения, так как банк может предложить кредитные каникулы или другие возможности для снижения кредитной нагрузки;
  • если просто возникают финансовые сложности, то желательно изучить возможность для проведения реструктуризации в банке, где оформлялся кредит;
  • кредитор никаким образом не будет прощать долг, он может только предложить возможность снижения нагрузки путем увеличения срока кредитования или предложения кредитных каникул;
  • воспользоваться реструктуризацией получится только при условии, если отсутствует просрочка по займу.

Вам будет интересно:Налоговый вычет на медицинские услуги: перечень услуг, порядок оформления, документы

Если человек интересуется тем, как избавиться законно от кредитов, то он может выбрать один способ из нескольких вариантов с учетом своих возможностей и имеющегося займа.

Реализация залога

При оформлении крупных займов банку в залог передаются разные ценные предметы, представленные квартирами или автомобилями. Как избавиться от просроченного кредита? Для этого прекрасным выбором считается продажа залогового имущества, но при этом учитываются нюансы:

  • процесс выполняется только с согласия банковского учреждения;
  • нередко именно банк занимается процедурой продажи предмета, но при этом устанавливается не слишком высокая стоимость;
  • потенциальные покупатели должны оповещаться о том, что предмет находится в залоге, поэтому обременение будет снято после того, как продавец за счет полученных средств погасит банковский кредит.

Найти человека, готового на таких условиях приобрести какое-либо имущество, на самом деле достаточно сложно. За счет наличия обременения приходится устанавливать стоимость, которая будет примерно на 30 % ниже рыночной цены.

Если ваш кредит был оформлен с залогом, то есть еще один способ, как избавиться от кредита законно. Вам нужно будет продать предмет залога, причем здесь разумнее не дожидаться пока банк обратиться с иском в суд для принудительного взыскание долга. Почему? Потому что в данном случае стоимость вашего имущества будет на 20—30% ниже рыночной, это нужно для того, чтобы банк как можно скорее вернул собственные средства.

Поэтому при невозможности выплачивать кредит немедленно обратиться к кредитному специалисту банка и заявить о своем намерении продать предмет залога для полного покрытия задолженности по кредиту. Вы имеете право продать свое имущество самостоятельно с письменного разрешения банка, вырученные средства будут немедленно направлены на погашение кредитной задолженности в данном варианте. У вас есть возможность полностью закрыть кредит и остаток забрать себе.

Самым просты и оперативным способом избавления от задолженности является реализация залога. Даже если выручка от такой сделки не позволит полностью выплатить займ, значительную его составляющую она точно покроет.

Как избавиться от кредита законным способом

При реализации данного метода следует принять во внимание ряд немаловажных нюансов. Процессом продажи залога рекомендуется заняться самостоятельно. Если доверить эту задачу кредитору, то следует сразу приготовиться к тому, что реализационная стоимость будет на порядок ниже рыночной, так как банку выгодно как можно скорее вернуть вложенные средства. Сумма долга, оставшаяся после реализации залоговой собственности, может быть реструктурирована или «заморожена» на определённое время.

Реализация залогового имущества возможна только после того, как будет подано исковое заявление, и суд примет решение о такой мере. При этом ни банк, ни сам заемщик не могут продавать имущество. В России конфискация имущества и его реализация происходит только при содействии ФССП — Федеральной службы судебных приставов.

Суд обязан вынести резолюцию о такой мере. В таком случае объект залога будет продан, часть денег будет выплачена в качестве погашения долга, а остаток предоставлен физическому лицу.

Кстати, не стоит полагать, что такая мера как конфискация имущества непопулярная в России. В настоящий момент, в связи с популярностью ипотеки и автокредитов, такая мера взыскания активно используется правоохранительными органами.

Другое дело, если для Вас залоговая квартира — это единственное жилье, в нем проживают несовершеннолетние дети, то ни один суд не может вынести решение о конфискации такого залога. Банк должен предложить другие варианты закрытия долга, в том числе и при поддержке государства — через Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Причины избавления от займа

Помимо кредитов, могут быть и другие обязательства, которые требуют уплаты:

  • коммуналка (свет, вода, газ, отопление, кап. ремонт и другие взносы по квартплате);
  • алименты;
  • налоги;
  • штрафы и т. д.

Если любой из них не выплачивать, то по закону на вас могут подать в суд. После получения исполнительного листа судебные приставы могут осуществить принудительное взыскание. Согласно этому правовому акту, они конфискуют ваше имущество или арестуют счета.

повышение дохода

Чтобы решить проблему, нужно в максимально короткие сроки вылезать из долгов. Не стоит запускать ситуацию, оттягивая платежи. При возникновении первых трудностей, нужно сразу обратиться к кредитору, чтобы найти выход. При этом обязательно нужно убедительно продемонстрировать свое желание заплатить неустойку, если вы признаете ее. Действенным способом будет рассрочка, с помощью которой может погашаться практически любая задолженность.

По мнению специалистов, которые советуют банковским клиентам как избавиться от кредитов законно — это самый оптимальный способ. Он заключается в пересмотре процентов по кредиту и срока его погашения. Для этого нужно написать соответствующее заявление в банк.

Кредитный совет может решить снизить процентную ставку и увеличить срок предоставления займа. Но это не делается без оснований. У заемщика должны быть уважительные причины, которые ему придется документально подтвердить. К примеру, тяжелая болезнь. В этом случае должнику могут быть предоставлены «кредитные каникулы» — то есть он будет обязан совершать платежи только после того, как поправится и выйдет на работу.

Такая процедура возможна только в том варианте, если ваш кредит был оформлен с обеспечением. То есть вы можете по той же схеме самостоятельно продать предмет залога, например, недвижимость или автомобиль, вместе с кредитом, вам опять же нужно для начала обратиться кредитному специалисту банка и уточнить, возможна ли такая процедура в конкретном банке. Возможно, кредитор откажется от переоформления долговых обязательств.

Если же кредитор дал свое согласие, то вам нужно найти покупателя на залоговое имущество и заблаговременно его предупредить, что сделка купли-продажи будет осуществляться по кредитному договору. То есть, простыми словами, вы передаете в собственность свое имущество, а ваш покупатель оформляет в том же банке кредит за счет выделенных ему средств, ваш кредит будет закрыт, а покупатель будет выплачивать в будущем долг. У данного способа есть два недостатка:

  1. Покупатель может не подойти под требования банка и ему будет отказано в выдаче заемных средств.
  2. Вам придется снижать стоимость предмета залога от рыночной цены, хотя бы на 20%, потому что по-другому привлечь покупателей будет практически невозможно.

Избавиться от кредитов законным способом реально, но первоначально следует определиться с основаниями для реализации данных методов. Наиболее часто необходимость в устранении кредитной нагрузки обусловлена следующими факторами:

  • потеря основного места работы, что приводит к тому, что гражданин просто перестает справляться с кредитной нагрузкой;
  • выявление других значимых обстоятельств, при которых у заемщика отсутствует возможность ежемесячно перечислять банку положенную сумму средств;
  • человек просто принимает необоснованное решение прекратить выплату денег по кредиту.

Вам будет интересно:ЖК «Новый Петергоф»: отзывы жильцов, расположение, планировки

В любом случае важно ответственно подходить к своим обязательствам, так как если не предпринимать какие-либо действия, то это приведет к начислению значительных неустоек и пени. Поэтому следует разобраться в том, как избавиться от кредита законным образом, не ухудшив свое финансовое положение.

Если требуется избавиться от кредитов законными способами, то часто используется реструктуризация. Она предлагается практически каждым банковским учреждением. Она не обеспечивает полное устранение кредита, но позволяет уменьшить нагрузку. Реструктуризация может заключаться в следующих возможностях:

  • увеличение срока, в течение которого должен выплачиваться заем, что приводит к снижению ежемесячного платежа;
  • оформление кредитных каникул на срок до полугода, причем в это время уплачиваются только проценты по займу, что позволяет гражданину найти оптимальное место работы или средства для погашения кредита другими методами;
  • перевод валютного кредита в рублевый.

Конкретный метод выбирается непосредственным заемщиком.

Полностью избавиться от займа таким методом невозможно, но он считается идеальным, если человек не желает портить кредитную историю, а также настроен на погашение своего долга. Банк предоставляет возможность для реструктуризации исключительно при условии, что отсутствует просрочка платежа.

С помощью такого процесса снижается нагрузка с плательщика, а также не портится его кредитная история. Не требуется сторонам обращаться в суд, а также должник не будет иметь дела с приставами. К недостаткам процедуры относится то, что увеличивается сумма, которая в итоге будет перечислена банку.

Такая схема обладает многими плюсами, так как удается на законных основаниях прекратить отношения с банковским учреждением. Но гражданин должен подготовиться к тому, что ему придется расстаться с ранее купленным имуществом. Другим недостатком является то, что при таких условиях продается предмет по цене, которая будет ниже рыночной стоимости примерно на 20 %.

Для переоформления кредита важно, чтобы новый заемщик соответствовал требованиям банка. В противном случае руководство учреждения откажет в переводе займа на нового плательщика.

  • люди признаются банкротами на основании положений ФЗ № 127;
  • для этого размер долга должен превышать 500 тыс. руб.;
  • у гражданина действительно должна отсутствовать возможность для погашения долга, например, он может доказать, что был сокращен или уволен на работе;
  • срок просрочки должен превышать 3 месяца;
  • во время процесса назначается финансовый управляющий, изучающий материальное положение гражданина, а также он может проводить санацию или конкурсное производство;
  • если у человека имеется какое-либо дорогостоящее имущество, то оно может продаваться на торгах, чтобы вырученные средства были направлены на погашение задолженности.

Вам будет интересно:ЖК «Невский»: отзывы, описание, планировки, плюсы и минусы

Инициатором банкротства может становиться непосредственный заемщик. Целесообразно пользоваться этим методом только при условии, что у гражданина отсутствует оформленная недвижимость или автомобиль, так как данное имуществом может использоваться для продажи на торгах.

Реструктуризация  (не путать с рефинансированием) — это изменение действующих условий кредитного договора. Наиболее популярный и эффективный способ избавиться от кредитов частично.

{amp}quot;Антикредит{amp}quot;: как избавиться от долгов

Реструктуризация предусматривает несколько вариантов изменения условий кредитного договора:

  1. Продление срока кредитования. По итогу увеличения периода кредитования клиент получает уменьшение ежемесячного платежа.
  2. Изменение процентной ставки. За счет уменьшения процента по ссуде уменьшается и ежемесячный платеж.
  3. Списание, ликвидация, уменьшение части существующих комиссий и платежей.
Как избавиться от кредита законным способом

Мнение эксперта

Наталья Пономарева

Старший кредитный инспектор в банке из ТОП-50, стаж в банковской сфере 11 лет

Оформить кредит

Банки преимущественно предлагают продлить кредитование

. Мало когда финансовые компании готовы пойти на уступки — уменьшить процентную ставку. Так они теряют свою норму прибыли. При первом варианте, когда увеличивается срок кредитования, они не только ничего не теряют, но и получают большую рентабельность по займу.

Многие заемщики, которые не разбираются в нюансах кредитования, часто без вопросов соглашаются на реструктуризацию. Сотрудники банка рассчитывают платеж так, чтобы он был доступный для клиента. Но никто не говорит об общем размере переплат. Сам процесс реструктуризации без изменения других параметров займа абсолютно не выгоден для должника. Правда, если нет других способов избавиться от долгов, то лучше так решить проблему, чем никак.

Кстати, очень часто сами банки предлагают клиентам реструктуризировать потребительский заем даже через Интернет. Достаточно подать онлайн-заявку и срок автоматически будет продлен.

Погашение кредита поручителем

Эта мера также даёт ответ на вопрос как избавиться от кредитов законно. Она во многом схожа с реструктуризацией, однако и имеет кардинальные отличия. Предоставляя отсрочку, банк лишь продляет срок выплаты, оставляя неизменными ставку вознаграждения и прочие условия сделки.

Этот метод может использоваться как временное решение проблемы. Он наиболее приемлем для заёмщиков, чья неплатежеспособность носит временный характер. Если с течением времени финансовая ситуация должника не только не стабилизируется, а даже напротив, ухудшается, то эксперты настоятельно рекомендуют задуматься о других возможных выходах из ситуации.

Заёмщик, у которого возникли серьёзные финансовые трудности, может попросить о помощи лицо, фигурирующее в договоре в качестве гаранта. Если материальное положение поручителя позволит ему на определённый период времени принять на себя обязательства по выплате, то заёмщик сможет спокойно разобраться со своими проблемами и продолжить выплачивать долг самостоятельно.

Разумеется, после восстановления платежеспособности заёмщику рекомендуется вернуть заёмщику денежные средства, однако любая подобная ситуация носит исключительно индивидуальный характер. Прежде чем обратиться за помощью к гаранту следует ещё раз внимательно изучить условия договора. Это обусловлено тем, что в некоторых банках отсутствуют какие-либо ограничения, касающиеся времени участия поручителей в погашении долга, а в некоторых организациях допустимый срок не превышает 6 месяцев.

Если кредит был оформлен с привлечением поручителей, то тогда перед обращением в суд из-за невозможности взимать долг с должника банк обратится к поручителю.

Может ли он это сделать? Да, может. Процесс сотрудничества с поручителями зависит от того, какие условия кредитного договора он подписывал. Но, как правило, погашение задолженности со стороны поручителя также происходит после судебных разбирательств. Ведь у поручителя также могут быть веские основания для того, чтобы не погашать долг.

Совсем другое дело, если субъект является созаемщиком. Например, при ипотеке второй супруг или супруга всегда выступают созаемщиками. В таком случае они имеют такие же обязательства по закрытию заложенности, как и основной заемщик.

Если у заемщика по разным причинам возникают финансовые сложности, то он может обратиться к поручителю, указанному в кредитном договоре. Именно он выступает гарантом внесения средств гражданином. Поручитель при наличии высокого дохода может временно погашать кредит вместо заемщика.

После этого обычно поручитель настаивает на том, чтобы денежные средства были возвращены непосредственным заемщиком. Поэтому разбираться с оставшимся долгом придется уже с физлицом, а не кредитной организацией.

Как мы уже упоминали, иными словами первый вариант называют «кредитные каникулы». Время выплаты основной суммы долга пересматривается банком. Но данный способ не решает вопрос, как законно избавиться от кредитов, которых несколько, ведь это временное улучшение ситуации. Оно заключается в том, что определенное время заемщик выплачивает лишь проценты. В результате увеличится кредитный долг и сумма переплаты, а основной долг останется на прежнем уровне.

Есть и такие банки, в которых предлагаются «каникулы по процентам». Это замечательный выход из положения, но он очень редкий. Его суть в том, что заемщик выплачивает основную задолженность без процентов и сумма его переплаты значительно уменьшается.

Избавление от кредитов и долгов: результат

Как законно избавиться от кредита при участии поручителя? Очень просто: нужен надежный помощник, согласный некоторое время из своих средств закрывать долг, пока заемщик ищет новое место трудовой деятельности. Не нужно уточнять, что после улучшения финансовой ситуации поручителю надо вернуть все затраченные им средства.

В бизнесе займы являются обычным делом, поэтому каждое предприятие ведет бухгалтерский учет дебиторской и кредиторской задолженности. Причем это необходимо совершать не только коммерческим компаниям, но и бюджетным институтам (ЖКХ, учебные учреждения, поликлиники и т. д.). Каждая финансовая операция отражается проводками в балансе фирмы.

ПОДРОБНЕЕ:  Статус карты в Альфа Банке: как узнать статус заявки на кредитную и дебетовую карты

Если заемщик отказывается платить по обязательствам, то контрагент вправе:

  • принять меры добровольного взыскания;
  • подать в суд.

При этом действие договора может быть приостановлено. Начисление процентов, пени и т. д. на время разбирательства тоже прекращается. На них вводится мораторий. Если кредитор имеет желание, то он может списать задолженность своему заемщику, но нужно будет уплатить налог.

К тому же каждое предприятие имеет уставный капитал, который должен пополняться в соответствии с учредительными документами. Если этого не происходит, то возникает неустойка.

Рефинансирование

Способы избавиться от долгов по кредитам

Вам будет интересно:Стаж 40 лет, какие льготы положены: законодательная база, перерасчет пенсий и советы специалистов

Существует способ избавиться от кредита, оформленного в конкретном банке. Если условия, предлагаемые конкретным учреждением, считаются не слишком привлекательными, то заем можно перевести в другой банк.

Рефинансирование предполагает, что оформляется новый кредит в другом банке. За счет получаемых денежных средств погашается имеющийся заем. Обычно процедура выполняется без выдачи денег в наличном виде на руки заемщику.

К особенностям использования рефинансирования относится:

  • перевод кредита в новый банк разрешается исключительно при отсутствии просрочек по текущему займу;
  • у заемщика должна иметься хорошая кредитная история;
  • гражданин обязан уплачивать текущий кредит не меньше полугода;
  • выбирать следует те банки, которые предлагают низкую ставку процента и другие привлекательные условия;
  • желательно воспользоваться кредитным калькулятором, чтобы определить выгоду от перехода в новый банк.

Можно ли избавиться от кредита законным способом, если не устраивают условия, предлагаемые банком? Действительно, можно перевести заем в другое банковское учреждение, где устанавливается более низкая ставка процента или имеются иные преимущества.

Объявление собственного банкротства

Законное избавление от кредитных долгов: реструктуризация

Если других выходов из положения нет, а как не платить кредит и не сталкиваться с угрозами коллекторских агентств, нужно срочно решать. Можно подать в суд письменную просьбу о признании банкротом физического лица. Но тогда на уплату задолженности уйдет вся собственность заемщика, и если этих денег не хватит, ему через некоторое время придется искать средства и закрывать остаток.

Человек может быть признан банкротом в арбитражном суде только по следующим причинам:

  • долг равен или превышает 10 000 рублей;
  • заемщик не выполняет свои обязанности более трех месяцев;
  • после того как судебные приставы отправили должнику исполнительный лист, прошел календарный месяц.

Изучая как избавиться от кредитов законно, нельзя забывать о последнем варианте – объявлении банкротства. Реализация данной меры возможна только через суд. Важно учитывать, что допустимая частота признания физического лица несостоятельным, составляет 5 лет. По мнению экспертов, указанный способ должен применяться только в тех ситуациях, когда иных вариантов уже не осталось. Это обусловлено тем, что одним из последствий официального банкротства является невозможность оформлять какие-либо кредиты в дальнейшем.

Процедура признания несостоятельности также подразумевает принудительную реализацию залога с целью покрытия основного займа. Если средств, полученных с продажи имущества, окажется недостаточно, то заёмщику придётся погашать остаток самостоятельно, отдавая банку определённую часть своего дохода.

В соответствии с Федеральным Законом, если долг по вашему кредиту превышает 500000 рублей, вы имеете право объявить себя банкротом в судебном порядке. Для этого вам нужно обратиться с иском в суд для признания себя банкротом. Кстати, всю процедуру банкротства будет вести финансовый управляющий, за услуги которого вам придется заплатить около 25000 рублей, плюс оплатить государственную пошлину.

Итак, ваш финансовый управляющий будет оповещать ваших кредиторов о процедуре банкротства, которые могут предъявить требования возврата долгов. После окончания судебного разбирательства ваше имущество будет реализовано в пользу ваших кредиторов. Соответственно, если вашего личного имущества будет недостаточно для покрытия долгов они будут списаны, вы будете признаны банкротом.

Банкротство выступает крайней мерой, когда у должника полностью отсутствуют средства для погашения задолженности. С недавних пор процедура возможна в отношении не только организаций, но и граждан. Закон «О банкротстве физических лиц» имеет несовершенства. По этой причине, к избавлению от задолженности по кредиту данным методом, заемщики прибегают не так часто.

Банкротство подразумевает судебные слушания. Сам процесс может длиться полгода и больше с учетом сложности дела. Недостаток процедуры заключается в ее затратах. Должнику необходимо тратиться на привлечение услуг профессионального юриста. Дополнительные расходы он несет и в отношении еще одной обязательной стороны процесса — арбитражного управляющего.

Преимущество банкротства заключается в том, что большая часть долгов гражданина погашается за счет его доходов и имеющихся активов, а прочая задолженность может быть списана. При неплатежеспособности заемщика суд может выставить на торги находящееся в залоге имущество. В крайних случаях суды принудительно взыскивают долги с заемщиков, передавая дело судебным приставам.

Признвние банкротом, как способ избавления от кредитов

Если гражданин признается банкротом, то долги списываются автоматически

Чаще всего юридические компании, решая вопрос как избавиться от кредита законным способом, предлагают процедуру банкротства физических лиц. Согласно новому законопроекту, после официального признания гражданина банкротом все имеющиеся на текущий момент долги подлежат реструктуризации на срок до пяти лет или открывается конкурсное производство.

Признать физическое лицо банкротом может только суд один раз в пять лет. Однако следствием будет запрет на оформление любых займов. А результатом конкурсного производства, открытого в отношении физического лица-банкрота, станет продажа всего имущества в счет погашения долгов.⚠ Продаже не подлежит только единственное жилье. При недостаточности вырученной суммы остальное будут принудительно вычитать из заработной платы.

Процедура банкротства не только сложная, но и дорогостоящая. Здесь не обойтись без помощи юриста, который обеспечит вашу финансовую защиту. Опишите свою ситуацию ↪ бесплатному кредитному юристу, предварительно проверив размер задолженности на сервисе бки24.↪ {amp}lt;↪ {amp}gt; для проверки задолженностей .

После благополучного исхода, полезным советом станет не брать непосильные кредиты и адекватно оценивать свои возможности.

Как избавиться от кредита законным способом — 8 советов was last modified: Апрель 18th, 2017 by Александр Невский

Банкротство физических лиц и его последствия

Как избавиться от кредитов, если нет денег? Для этого нередко заемщики прибегают к методу, который заключается в подаче искового заявления на банковское учреждение. Инициатором судебного разбирательства может выступать непосредственный должник. К особенностям данного процесса относятся:

  • обычно причиной для подачи иска выступает наличие ошибок в кредитном договоре;
  • заемщик может не соглашаться с начисленными неустойками;
  • дополнительно через суд можно потребовать оформления кредитных каникул, рассрочки или иных послаблений;
  • одновременно с иском передается суду документация, являющаяся подтверждением того, что у заемщика возникли финансовые трудности, за счет которых он не может далее справляться с кредитной нагрузкой;
  • передается суду доказательство того, что гражданин настаивал на реструктуризации, но банк отказал в ее оформлении.

Если действительно имеются какие-либо существенные ошибки в договоре или выявляется необоснованный отказ банка в реструктуризации, то суд может принять положительное решение для заемщика. В этом случае не получится полностью избавиться от кредита, но судом могут отменяться начисленные штрафы и неустойки.

Подача иска в суд считается неплохим решением для заемщика, задумывающегося о том, как избавиться от кредита. Реальные способы в большинстве случаев предполагают отмену начисленных процентов и штрафов, но основной долг придется возвращать банку.

Может ли банк самостоятельно, без судебных разбирательств, полностью простить долг? Нет, таких прецедентов нет. Кредитная политика не предусматривает таких мер. Другое дело, если у заемщика есть уважительная причина, и он о ней сообщил сотрудникам кредитора, он самостоятельно предпринял все меры информирования, в том числе и написал заявления во все контролирующие инстанции, то банк может:

  1. Списать начисленные за просрочку штрафы и пеню.
  2. Уменьшить процентную ставку или вообще ее понизить до 0,01% годовых. В таком случае субъект будет возвращать только тело займа.
  3. Предоставить кредитные каникулы;

Как избавиться от ипотеки?

Если жилая недвижимость приобретается по ипотечному договору, однако через некоторое время клиент банка теряет платежеспособность и не может дальше исполнять обязательства, он может воспользоваться одним из 3-х возможных путей решения проблемы:

  • Реализовать жильё и выплатить долг;
  • Заключить договор аренды и погашать кредит за счёт средств, получаемых от арендаторов;
  • Если ни один из методов, перечисленных выше, нельзя использовать, единственным вариантом остаётся только объявление банкротства, в результате которого все права на квартиру или дом перейдут к банку, так как именно недвижимость является залоговым обеспечением ипотеки.

Бывают ситуации, когда проблемы с дальнейшей выплатой ипотеки обусловлены разногласиями между супругами. В этом случае жильё рекомендуется продать, а займ погасить досрочно и в полном объёме.

Взять денежные средства в долг

Ещё одним ответом на вопрос как избавиться от кредитов законно, является заём недостающей суммы у товарищей или родственников. Такой способ наиболее комфортен в случаях, когда до окончания срока договора осталось меньше года. Если заёмщику удастся найти недостающие средства и досрочно погасить долг, то он сможет добиться некоторой экономии, так как банку придётся произвести перерасчёт вознаграждения.

Методы избавиться от долгов по кредитам

Разумеется, обеспеченные друзья или близкие есть далеко не у каждого, однако сразу отказываться от данного способа не стоит. Вполне вероятно, что вы сможете занять небольшие суммы у нескольких людей, в результате чего полностью выполните обязательства перед банком. Сумму, оставшуюся после перерасчёта процентов, можно сразу же вернуть родственникам.

Можно ли избавиться от просрочки?

Практика насчитывает немало примеров, когда даже длительная «заморозка» не позволяет человеку восстановить платежеспособность и продолжить выплату долга. В подобном случае эксперты рекомендуют повременить с банкротством. Вместо этого заёмщику следует реализовать залог путём проведения торгов.

Если заёмщик решит прибегнуть к данной мере, то банковская организация выставит имущество своего клиента на торги, в результате чего у непосредственного продавца появится возможность более выгодно продать своё имущество, чем, если бы совершением сделки занималось специальное агентство. Получив денежные средства, человек рассчитывается за кредит, полностью выполняя свои финансовые обязательства.

Когда заёмщик не желает самостоятельно искать выход из сложившейся ситуации, игнорирует уведомления кредитора о наличии просрочки и всеми способами избегает общения, банк обращается за помощью к коллекторам. По сути, это «узконаправленные» специалисты, деятельность которых связана с выбиванием денег.

Продажа залогового имущества

Это простейшая схема, благодаря которой можно избавиться от кредитных долгов, если их нечем погасить. Нужно просто явиться в банк и сказать, что вы собираетесь сами продать квартиру или машину, находящуюся в залоге, чтобы из этих средств оплатить задолженность. Банки обычно идут на это, ведь такая ситуация для них выгодна, тем более в кризис.

О своих намерениях банк надо предупредить заранее, чтобы нотариус имел возможность отменить запрет на отчуждение. В противном случае из-за проволочек вы рискуете потерять покупателей. Все сопутствующие затраты вам придется осуществлять самостоятельно:

  • оплату госпошлины;
  • оплату нотариальных услуг;
  • перечисления в ПФР.

Продавец и покупатель вправе договориться и поделить данные расходы пополам. В ряде банков предусмотрены штрафные санкции за досрочное закрытие кредита. Но сейчас, поскольку экономическая ситуация в стране очень тяжелая, такую практику применяют очень нечасто.

Варианты, как уйти от долгов по кредитам

Самое сложное – это поиск покупателя, способного отдать за имущество заемщика приличную цену. Она должна полностью покрыть долги, а иначе клиенту банка придется изыскивать новый вариант, как избавиться от кредита законным способом. Может быть несколько неудачных попыток, но в итоге все должно получиться.

Обращение в суд

Судебное разбирательство считается возможной альтернативой и позволяет должнику добиться следующего:

  • перерасчета имеющихся процентов по кредиту;
  • снижения долговой суммы за счет перерасчета комиссий по договору;
  • уменьшения имеющихся удержаний с дохода заемщика, идущих на оплату долга;
  • назначения отсрочки или рассрочки для выплаты задолженности;
  • снижения размера неустойки за просрочку платежей или ее полного исключения.

Решение суда по подобным делам имеет свои плюсы для должника:

  • установленная судьей сумма долга останется фиксированной;
  • возможность выплаты долга на мягких условиях и небольшими суммами на протяжении длительного времени;
  • при наличии решения суда у должника отпадет необходимость самостоятельно платить по кредиту, поскольку списания будут производиться ежемесячно с его карты при получении им официальной зарплаты;
  • после судебного разбирательства, на заемщика оказывается меньшее давление со стороны приставов и банка.

Чтобы заёмщику был присвоен статус должника, суд должен вынести соответствующее решение. Такая ситуация имеет свои преимущества и для клиента банковской организации, так как он может получить возможность оплатить только основной долг, забыв о процентном вознаграждении и всевозможных надбавках.

Кредит будет постепенно погашаться за счёт выплаты определённой части от ежемесячного дохода. Примечательно, что максимальная сумма, которую может потребовать кредитор, не должна превышать 50% от зарплаты. Такой подход является абсолютно легальным и помогает найти ответ на вопрос, как избавиться от кредита законным способом.

Если из-за возникших сложных обстоятельств необходимо законное списание кредитных долгов, можно обратиться и к суду, чтобы избежать оплаты хотя бы разных комиссий, неучтенных ранее процентов, надбавок и т. д.

Иными словами, будет выплачиваться только основной кредит.

Если неплательщик не приходит на судебный процесс, он будет перенесен. Можно идти и на другие вполне легальные действия – заявлять отвод судьи или обращаться в коллегию судей, чтобы заседание состоялось позднее. Но нужно учитывать, что это не вечно и долг все равно придется отдавать.

Как ни странно, но законно избавиться от долгов по кредитам может помочь судебное разбирательство. Дело в том, что после образования просроченной задолженности банк каждый день начисляет пени и штрафы за просрочку оплаты кредита. Эти начисления будут производиться до того момента пока действует кредитный договор, но при этом сам банк не спешит обращаться с иском в суд с целью взыскания долга. Для начала он передает ваш долг коллекторам, и в зависимости от суммы долга, до судебного разбирательства дело может так и не дойти.

Итак, если вы хотите легально избавиться от кредитных обязательств, то вам нужно обратиться самостоятельно с иском в суд. Кстати, до этого нужно обязательно попросить реструктуризацию долга у банка, потому что можно избежать судебных разбирательств вовсе.

Если банк не прошел навстречу заемщику, то последний должен сам обратиться с иском в суд для расторжения кредитного договора. На самом деле, с правовой точки зрения, расторгнуть договор кредитования в одностороннем порядке нельзя, но можно это сделать при том условии, что материальное положение заемщика изменилась по независящим от него обстоятельствам.

Что дадут ваши действия? От долга по кредиту вас никто не избавит, но данное действие позволит вам расторгнуть действующий кредитный договор и зафиксировать сумму долга, то есть после этого банк не сможет начислять вам пени и проценты. Далее, вы можете ходатайствовать об определении порядка возврата текущей просроченной задолженности с учетом ваших финансовых возможностей.

Здесь также стоит забывать о том, что суду и банку нужны обоснованные доказательства вашей неплатежеспособности. То есть вы должны собрать максимальный пакет документов и предоставить их в суд и на обозрение банку.

Как избавиться от кредитов и выбраться из долговой ямы?

В последнее время все больше граждан интересуются тем, как избавиться от кредита законно и без негативных для себя последствий. В сфере кредитования наблюдается значительное увеличение количества просроченных договоров, это становится настоящим бедствием и для банков, и для должников.

Предупреждение!

На просроченный кредит банк согласно договору начисляет пени и штрафы, долг растет как снежный ком, а платить его просто нечем.

Что делать заемщику в таком случае? На деле выход из ситуации есть, и даже не один. Вот и разберемся с тем, как избавиться от кредитов законно и снять с себя бремя выплаты.

Должники по банковским кредитам напрасно опасаются обращения в суд. Банки пугают заемщиков подачей иска, но на деле это может оказаться очень даже выгодным для самого должника.

Кредиторы тянут до последнего, прежде чем обратиться в суд. Они давят на заемщика, приглашают коллекторов с целью заставить клиента платить. Но выплата долга частями ни к чему хорошему не приведет, задолженность будет постоянно обрастать новыми процентами.

В судебной практике по кредитным долгам часто применяется такое понятие, как несоразмерность начального долга и текущего. Например, если изначально вы должны были 100000 рублей, а в процессе взыскания долг из-за пеней вырос до 500000 рублей. Поэтому в суде могут просто списать значительную часть долгов.

Не игнорируйте повестки и ходите на судебные заседания. Если не придете, суд просто удовлетворит требования истца в полном объеме. Заявите в суде о несоразмерности долга.

Если просрочка возникла по веским обстоятельствам, обязательно принесите документальное подтверждение этому. Например, больничные листы, справки об уменьшении зарплаты, трудовую с отметкой об увольнении. Помогут и свидетельства о рождении детей, которые находятся у вас не иждивении.

Суд, конечно, все равно примет сторону банка, но удовлетворит его иск в неполном размере. Подготовка к судебному заседанию и его посещение поспособствует списанию значительно части долга. Вам могут присудить только основной долг и судебные издержки банка.

Конечно, полностью от долгов этот метод не избавит, но зато сделает бремя выплат более легким. А в дальнейшем, когда за дело возьмутся приставы, вы также можете решить вопрос, как избавится от долгов и кредитов.

После вступления решения суда в силу дело передается судебным приставам, теперь они будут вести диалог с заемщиком. Они действуют на должника только законными методами.

По идее, если вы понимаете, что в дело вскоре вступят приставы, то вам лучше заранее к этому подготовиться, а именно:

  • Пристав направит на ваше место работы исполнительный лист, согласно которому с вашей заработной платы будут списывать в счет долга 50%. Метод избавления от такой меры — найти неофициальное место работы.
  • Пристав наложит арест на все ваши банковские счета. Метод избавление — отсутствие счетов, открытых на ваше имя.
  • Пристав организует процесс изъятия имущества. Обойти эту меру просто — заранее позаботиться о том, что по документам имущество будет принадлежать другим людям.

Совет!

Кроме этих методов пристав ничего не сможет сделать с должником, только если наложит запрет на выезд за границу. Вскоре пристав будет вынужден вернуть банку дело в взыскании, так как никакими законными методами на должника повлиять невозможно.

Не факт, что банк сразу смирится с таким положение веще, скорее всего, она снова направит дело приставам. Но в итоге все будет ходить по кругу. Пристав снова будет искать имущество и счета, а после их необнаружения вернет дело банку.

Рано или поздно банк будет вынужден признать долг безнадежным и списать его. Ежегодно таким образом банки списывают миллиарды долгов.

Много шума и надежд кредитных должников вызвал Закон о банкротстве физических лиц. Многие граждане, думающие как избавиться от просроченных кредитов, ждали вступления этого документа в законную силу.

Для начала Закон требует следующего:

  1. Проведение реструктуризации задолженности. И только если гражданин докажет, что это невозможно, будет проходить процедура банкротства. Доказывать свою несостоятельность обязательно нужно документально.
  2. Продажа имущества должника. Перед началом процесса будет выясняться ситуация с имуществом должника. Забрать не могут только единственное жилье, все остальное пустят с молотка для гашения долга. Уже после, если долг останется, будет проведена его реструктуризация. При невозможности реструктуризации долг списывается, гражданин признается банкротом.

Кроме сложностей, процедура банкротства является еще и дорогостоящей. Если вы решили ее воспользоваться, то рекомендуется прибегнуть к помощи юристов.

Количество действующих кредитных договоров на душу населения просто зашкаливает, да и кризис наложил свой отпечаток. Если раньше гражданин мог спокойно выплачивать 3–5 займов одновременно, то теперь это стало более проблематичным.

Доходы не растут, а расходная часть бюджета постоянно увеличивается. Вот и приходится искать выход из ситуации.

По идее, избавиться от бремени выплаты модно только одним методом — закрыть задолженность. Только тогда банк и коллекторы успокоятся и перестанут тревожить должника. Просто так про обязательства никто не забудет.

Совет!

При оформлении ссуды заемщик подписал кредитный договор, который он обязуется исполнять. В этом же договоре прописаны штрафные санкции, применимые в случае совершения просрочки. Если не платить кредит, долг будет увеличиваться ежедневно.

Так как избавиться от долгов не получится, то придется искать точки соприкосновения с банком или коллекторами, пытаться договориться. Сейчас банки готовы вести переговоры, потому что они также страдают от огромного количества просроченных кредитов.

А большой портфель проблемных кредитов грозит банкам санкциями от ЦБ. Некоторые кредиторы даже лишаются из-за этого лицензии.

Диалог с банком

Кредитные каникулы. Эта мера может показаться многим заемщикам более удобным, и это действительно так. Банк может предоставить своеобразные каникулы на срок 3–12 месяцев в зависимости от ситуации. На этот срок кредит словно ставится на паузу.

Банк может полностью освободить гражданина от совершения платежей или обязать платить только проценты.

Быстро избавляемся от кредитных долгов: услуги кредитных юристов

В случае с банком понадобится доказать, что вы попали в сложную финансовую ситуацию, поэтому вам нужна помощь. Например, это может быть трудовая с отметкой о сокращении, больничный лист на длительный срок, справка о зарплате с явной тенденцией снижения дохода. Подойдет любой документ, проясняющий ситуацию.

Предупреждение!

Если дело передано коллекторам, то стандартными методами не договориться. Если коллектор действует по договору с банком, то переговоры о помощи вообще чаще всего вести бессмысленно. На этом этапе взыскания для коллектора важно только одно, — чтобы должник полностью или хотя бы частично погашал долг. Другой задачи у взыскателя нет.

При этом всем долг продолжает расти за счет пени и действующей процентной ставки. Если вам нечем платить, то лучше перетерпеть натиск коллекторов и подождать следующих этапов взыскания.

Если же дело дошло до того, что банк совершил продажу кредитного долга, то ситуация несколько видоизменяется. Стандартно банк продает долги очень дешево, примерно за 5% от номинала долга. Коллекторы скупают огромное количество проблемных долгов за копейки.

Теперь вы уже должны не банку, а коллекторам, и с ними можно договориться. Если коллектор идет на диалог, не нужно прятаться, лучше послушать его предложения, это может быть:

  1. предложение фиксации долга и дальнейшей рассрочки;
  2. списание до 50% долга.

Конечно, такие предложения не будут сразу исходить от коллекторов, для начала они попытаются полностью взыскать долг, но постепенно их пыл угаснет, и они могут предлагать вполне реальные выходы из ситуации

Если должник никак не реагирует, кредитор вынужден обратиться в суд. На практике до этого момента может пройти 1–2 года, а порой и больше.

Пристав действует следующими методами:

  • арестовывает половину зарплаты;
  • арестовывает счет должника, изымая с них средства;
  • организовывает изъятие имущества должника.

Может возникнуть ситуация, что должник официально не работает, не имеет счетов и собственного имущества, а может и вовсе его местонахождение неизвестно. Тогда пристав ничего не сможет сделать. Его работа четко ограничена законом, ничего кроме вышеуказанных мер он предпринять не может.

Внимание!

Если пристав понимает безнадежность процесса взыскания, он направляет кредитору документ, в котором указывает на невозможность взыскания долга. Банк может вновь возвращать дело, но при неизмененности ситуации пристав снова закроет дело.

В итоге кредитор может просто списать долг. И это единственный метод, актуальный при вопросе как избавиться от кредитных долгов. Но учитывайте, что на это могут уйти годы.

Советы, как избавиться от долгов по кредитам

Существуют разные действия, как избавиться от кредита законным способом. Отзывы о разных методах значительно отличаются, но наиболее оптимальным выбором считается банкротство. Если у гражданина действительно отсутствует в собственности какое-либо имущество, то он может объявить себя банкротом. Так как невозможно получить деньги с помощью продажи его имущества, то большинство долгов списывается.

Как избавиться от кредита без негативных последствий? Несколько законных методов

По мнению экспертов, гражданин, потерявший способность своевременно исполнять финансовые обязательства, должен незамедлительно обратиться к квалифицированному юристу. Только человек, хорошо разбирающийся в действующем законодательстве, знающий его особенности и нюансы, сможет оказать эффективную помощь в решении проблемы и подсказать, как избавиться от кредитов законно.

Многие заёмщики ошибочно полагают, что одним из вариантов решения является переезд в другой город, кредиторы забудут о долге и прекратят поиски неблагополучного клиента. На самом деле, всё выглядит совершенно иначе: намеренное уклонение от выплаты долга чревато ростом финансовых обязательств и тюремным сроком.

Эксперты также советуют гражданам, желающим получить кредит, подумать не только о своей платежеспособности, но и самой необходимости использования заёмных средств. Вполне вероятно, что цель сделки не оправдывает средства, или товар, который планируется приобрести, потеряет свою актуальность уже в ближайшем будущем.

Многих российских граждан, пользующихся заемными средствами, интересует вопрос, как законно не платить по кредиту, если нет желания выплачивать банку начисленные проценты и сам долг.

Когда заемщикам ежемесячно приходится уплачивать кредитные выплаты, они сожалеют не только о необходимости возврата основной части долга, но и об уплате процентов по кредиту (мало того, аннуитетные платежи предполагают в первую очередь оплату процентов за право пользования заемными средствами).

Совет!

Спешим заверить, что в определенных случаях размер процентов по кредиту можно свести к минимальной сумме, или даже полностью избежать их уплаты банку.

Есть совершенно законный и довольно простой способ не платить проценты по кредиту банку — пользоваться кредитной картой, у которой есть льготный период кредитования. Как правило, этот срок составляет от 30 до 100 календарных дней.

Что для этого нужно? Чтобы не платить проценты по кредиту за использование заемных средств с кредитной карты, следует в течение установленного банком льготного периода погашать ранее потраченную с карты сумму. Ведь автоматическое начисление процентов по кредиту происходит только в том случае, когда заемщик не успевает погасить возникшую задолженность за время льготного периода.

Следует знать, что затраты, связанные с уплатой процентов можно свести к минимуму при получении кредитных средств, если вернуть весь долг банку досрочно, хотя это и звучит банально.

Согласно федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» гражданин имеет право досрочно вернуть всю сумму полученного ранее потребительского кредита досрочно, уведомив об этом банк (кредитора) установленным договором кредитования способом не менее чем за 30 календарных дней (либо за более короткий срок, если это было оговорено в кредитном договоре (статья № 11 закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

Таким образом заемщик может значительно сэкономить на выплате процентов и комиссий, досрочно возвращая основную долг банку.

Предупреждение!

При обсуждении способов минимизации процентов по кредиту, следует упомянуть о неустойках (пенях) и штрафах, которые начисляют банки в том случае, если заемщик просрочил внесение очередного кредитного платежа. Подобные штрафные санкции называются «неустойка» или «пени». Возможно ли оспорить размер неустоек за просрочку платежа по кредиту?

Да, но сделать это можно только черед суд, считайте сами, выгодно ли вам судиться за снижение размера неустойки, или лучше заплатить, а в будущем не допускать просрочки платежей банку. Имейте в виду, что снизить сумму неустойки у вас выйдет лишь в том случае, если суд придет к выводу о явной несоразмерности неустойки времени просрочки платежей, допущенной заемщиком.

Если вы оказались в тяжелой ситуации и не можете платить банку по кредиту, перед вами стоит вопрос — как законно не платить кредит, когда существенного долга за вами пока еще не числится, банк не начал вас «доставать» регулярными назойливыми звонками и SMS-ками, банк не передал коллекторам ваш долг, и не подал исковое заявление в суд. В данной ситуации есть варианты решения вопроса как избавиться от долгов.

Давайте разберемся, что конкретно можно предпринять в этом случае, с целью не платить по кредиту на законных основаниях (а согласно Ст. 177 УК РФ за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности предусмотрена уголовная ответственность).

Рефинансирование кредита(ов) / перекредитование — заемщик получает в другом кредитном учреждении кредит под меньший процент и погашает свой кредит в текущем банке (банках) за счет только что взятого нового кредита на более выгодных и щадящих условиях (более низкая процентная ставка, более низкие ежемесячные платежи за счет увеличения срока кредитования и тд).

Легальные способы избавления от кредита

Данный способ не избавит гражданина от долговых обязательств совсем, но поможет расплатиться со старым кредитом и при этом уменьшить ежемесячную долговую нагрузку.

Но здесь надо учитывать многие моменты и осторожно подойти к выбору банка для перекредитования, так как другой банк может предлагать на первый взгляд выгодные условия рефинансирования кредита, а в реале это может быть далеко от правды и вы окажетесь в еще более тяжелой финансовой ситуации.

Реструктуризации долга или отсрочки платежа — заемщик обращается в банк (банки, если кредитов несколько в разных банках) с письменной просьбой об отсрочке платежа по кредиту, либо о реструктуризации своего долга перед банком.

Внимание!

Такой способ можно использовать в том случае, если возникли определенные материальные трудности, к примеру, потеря работы. К письму заемщик обязан приложить документы, которые будут подтверждать указанные материальные трудности.

Сама отсрочка заключается в том, что должник каждый месяц на протяжении оговоренного срока будет выплачивать держателю кредита только проценты, а не сумму основного долга.

Таким образом сумма взноса, уплачиваемого ежемесячно, снизится. Если говорить о реструктуризации долга, то заемщику будет увеличен срок кредитования, который приведет, соответственно, к уменьшению суммы ежемесячного платежа по кредиту. Данные способы подходят только в том случае, если материальные трудности должника носят кратковременный характер.

Но здесь есть один важный момент: когда сумма разового платежа будет уменьшена, возрастает итоговый размер переплаты по процентам. По этой причине, когда финансовое состояние должника стабилизируется, рекомендуется досрочно погасить, хотя бы частично, основное тело кредита.

Страховое погашение кредита — в случае, когда при получении кредитных средств заемщик оформлял страховку (например, на случай утраты трудоспособности, потери работы, …), страховая компания обязана возместить долг по кредиту вместо заемщика, если наступил прописанный в договоре страховой случай.

Реструктурирование задолженности

Чтобы этого не случилось вам необходимо попросить у банка отсрочить платежи на время судебного разбирательства со страховой, либо изыскивать средства и затем через суд истребовать неустойку уже со страховой компании.

Если ваш долг по кредитному договору был передан коллекторскому агентству, и если вы хотите законно не платить как кредит и проценты по нему коллекторам, то у вас всего пара способов для этого.

В судебном порядке оспаривать правомерность уступки банком долговых обязательств коллекторскому агентству. Вопрос о законности подобных уступок длительное время был спорным, так как коллекторские агентства – это организации, у которых нет законных полномочий на осуществление банковских операций.

Совет!

Тем не менее, Верховный суд РФ в постановлении от 28.06.2013 №17 признал, что банки имеют право уступать долги по кредитам коллекторским агентствам. При этом есть одно важное правило — передача долгов заемщика коллектору возможна лишь в том случае, если в договоре между заемщиком и банком отдельным пунктом такое условие оговорено.

И если ваш долг передан коллекторской фирме, мы советуем детально изучить договор с банком на предмет наличия данного условия. В случае если такой пункт отсутствует в договоре кредитования, вы можете смело подавать исковое заявление в суд о признании уступки долга противозаконной и уже по закону не платить кредит и проценты коллекторам.

Должник может обратиться за помощью к антиколлекторским фирмам, которые уже довольно давно работают на рынке услуг. Опираясь на конкретную ситуацию, помощь антиколлекторов действительно может стать продуктивной для должника.

К примеру, сотрудники таких фирм, обладая юридическим образованием и богатым опытом и судебной практикой по соответствующим делам, могут провести анализ договора между банком и заемщиком, изучить соглашение о передачи долговых обязательств коллекторам и прочие документы на предмет наличия веских оснований для их обжалования в судебном порядке.

К примеру, речь идет о звонках родственникам заемщика, сообщение работодателю о том, какой долг имеется у заемщика и так далее. Если такие случаи имеют место, то у должника есть законные основания для подачи жалобы в прокуратуру на действия коллекторов.

Как избавиться от кредита без негативных последствий? Несколько законных методов

Если человек интересуется тем, как избавиться от кредитов бесплатно, он должен осознавать, что отказ от перечисления средств станет причиной привлечения гражданина к ответственности. К негативным последствиям отказа от уплаты средств относятся:

  • ухудшается кредитная история, поэтому в будущем рассчитывать на оформление выгодного кредита не придется;
  • банк может подать в суд на должника, что приведет к взыскиванию средств судебными приставами;
  • долг может продаваться коллекторам;
  • в будущем могут возникать сложности с нахождением нового места работы;
  • приставы могут накладывать арест на счета и имущество гражданина;
  • не получится выехать за пределы России.

Если человек просто не хочет погашать кредит, то он должен осознавать последствия своего решения. Если же у него отсутствуют финансовые возможности для погашения долга, то рекомендуется обратиться в отделение банка для оформления реструктуризации.

Заключение

Отсрочка погашения кредита на определенное время

Избавиться от кредита можно разными способами, которые являются законными и достаточно простыми в реализации. Но все равно они не приводят к тому, что полностью освобождается человек от необходимости погашать заем. Последствия использования таких методов являются не слишком приятными для непосредственного заемщика.

Наиболее часто граждане пользуются банкротством или реструктуризацией. Для предотвращения негативных последствий просрочки рекомендуется при появлении финансовых проблем сразу обращаться к работникам банка для получения отсрочки или другой помощи.

Источник

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector