Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

В какой срок можно получить неустойку по Каско?

При возникновении просрочки для начала нужно обратиться с досудебной претензией в СК. При отказе страховщика в компенсации денежных средств, необходимо подать исковое заявление в судебную инстанцию.

Судом будет вынесено постановление о выплате штрафа принудительно.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Если для ОСАГО законодательно определен четкий срок, в который страховая компания должна рассчитаться с пострадавшими, для Каско такого закона нет.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Сроки возмещения обычно прописываются в условиях договора Каско или Правилах страхования (выдаются вместе с полисом), либо рассчитываются индивидуально при обращении страхователя с заявлением на получение выплаты.

В зависимости от суммы компенсации, обстоятельств дела и статуса страховой компании, сроки варьируются от пары дней до нескольких месяцев.

Необходимо понимать, что страховое возмещение по Каско может быть двух видов:

  1. Денежная выплата — срок прописывается в договоре Каско.
  2. Ремонт поврежденного автомобиля — срок определяется Законом РФ «О защите прав потребителей» и составляет не более 45 дней.

Если вы согласились отремонтировать поврежденный авто в сервисе страховщика, то сроки возмещения можно условно разбить на две категории:

  1. период выдачи направления на ремонт;
  2. период проведения ремонтных работ.

Как и любая услуга, страховая выплата должна быть осуществлена в конкретные сроки. Поэтому нарушение установленного периода оказания услуг по ремонту авто дает страхователю право на получение неустойки по Каско.

Началом отсчета срока считается не день происшествия, а дата подачи страхователем полного пакета документов на получение выплат.

Что подразумевают под неустойкой?

Неустойка по КАСКО, предусмотренная пунктом 5 статьи 28 закона №2300-1, была предложена для того, чтобы по максимуму компенсировать тот период ожидания, который проводит страхователь (под потерпевшей стороной понимают застрахованное лицо) в надежде получить полагающееся финансовое возмещение.В момент наступления страхового случая по КАСКО и тогда, когда клиент подал заявку на получение страховых выплат, организация сразу же должна приступить к расчетам.

Можно сказать также, что и сам закон о защите прав потребителей по отношению к приобретению КАСКО и его действию будет применяться исключительно на общих началах.Если рассматривать законодательную точку зрения, то можно утверждать, что продукт обязательного страхования защищается спецзаконом федерального уровня, издается который отдельно – только для ОСАГО. Но проблема в том, что страхование добровольного вида не подчинено специальным законам.

Именно поэтому все нормы, обязательства и правила, касающиеся КАСКО, согласовываются только договором и регулируются только теми законодательными актами, которые распространяются на всех потребителей.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Подобные отношения защищаться будут ст.8-12, ст.13-14 и п.2 ст.17 НК РФ.

Но наиболее весомой в этом случае оказывается ст.395 ГК РФ, которая говорит о нарушении страховщиком денежного обязательства перед клиентом при наступлении страхового случая.Именно в этой статье говорится о процентах, которые страховщик в обязательном порядке обязан уплатить, при условии, что он задержал выдачу клиенту денег по причине случившегося страхового случая.В ст.314 ГК РФ говорится о том, что выплаты в обязательном порядке должны быть выполнены в рамках конкретного срока.

Если же сторона, от которой ожидают выплату, пренебрегла сроками, то за каждый просроченный день ей придется оплатить неустойку.

Подытоживая, можно говорить о том, что неустойка по КАСКО — это своеобразный штраф для страховой компании, нарушившей обязательство перед клиентом.

Расчет суммы

Штраф начисляется в процентном отношении к стоимости страхового возмещения, обязательной к выплате после наступления страховой ситуации, но не компенсированной из-за несоблюдения договорных условий.

Датой, с которой начинается период невыполнения обязанностей СК, считается день, когда был получен отказ в решении вопроса или следующий за днем прекращения срока, за который должны исполняться обязательства страховой организацией.

Расчет возмещения должен учитывать величину пени в соответствии с требованиями законодательной базы, в частности:

  1. Статьей 28 Закона устанавливается размер штрафных санкций в зависимости от разновидности правонарушения:
  • Несоблюдение периода выплаты возмещения — взимается пеня по ставке в 3% от величины страховой премии за сутки превышения срока;
  • Превышение периода, устанавливаемого для выполнения услуги — уплачивается неустойка в сумме 3% за одно правонарушение;
  • Величина штрафа не может быть более стоимости компенсации — не превышает 60 тыс. рублей.
  1. Постановление ВС РФ №17 — не выполнение дат начала и окончания процедуры — размер пени 3% за каждое нарушение.
  2. Статья 395 ГК РФ — превышение сроков уплаты компенсации, незаконное удержание и использование денежных средств — неустойка взимается с удерживаемой суммы. Величина процентной ставки определяется ЦБ РФ на день исполнения обязательства.

Штрафные санкции за пользование материальных ресурсов, принадлежащих страхователю, могут взыскиваться, если осуществлена компенсация ущерба, но не восстановление машины.

Сумма страхования по договору * ставку рефинансирования * количество суток превышения сроков / 360.

В последние годы автовладельцы чаще пользуются программами дополнительного страхования ответственности и помимо обязательного полиса ОСАГО оформляют КАСКО. Денежные выплаты по КАСКО могут покрыть большие расходы, чем ОСАГО, и перечень страховых случаев в системе КАСКО намного шире. Но получить компенсацию бывает сложно, к тому же страховые компании нередко затягивают со сроками выплат. В таких ситуациях помимо основного долга со страховщиков взыскивается ещё неустойка по КАСКО.

Неустойка – вид гражданской ответственности, наступающей, если сторона договора нарушает свои обязательства. В отношениях по страхованию самым распространённым является нарушение сроков. Стандартная история: страховая компания отказалась выплачивать клиенту возмещение по полису КАСКО, задержала выплату или перечислила меньшую сумму. Во всех случаях клиент вправе требовать уплаты неустойки, которая выполняет функцию штрафа за невыполнение договора.

Долгое время по начислению неустойки по КАСКО складывалась противоречивая судебная практика. Причиной тому были некоторые пробелы в законодательстве: такая процессуальная мера, как неустойка, не предусмотрена Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», более того, данный нормативный акт вообще обходит вопросы ответственности страховщика стороной.

Поэтому многие судьи применяли в качестве специальных норм положения других законов, взыскивая неустойку по КАСКО по закону о защите прав потребителей. Согласно этой позиции, страховщик, нарушая сроки выплаты возмещения или незаконно отказывая в таких выплатах, нарушает потребительские права, и потому на СК налагаются штрафные санкции.

Согласно точке зрения другой части судебного сообщества, страховщик незаконно использует чужие денежные средства, удерживая у себя сумму причитающегося клиенту возмещения, и неустойку следует исчислять по нормам ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Казалось бы, мелочь, по мнению многих, но на несколько лет она буквально расколола профессиональное юридическое сообщество на два лагеря, которые устраивали оживлённые теоретические баталии, споря о правовой природе неустоек и правилах их применения. Масла в огонь подливал Верховный Суд РФ, издавая Постановления Пленумов с кардинально разными позициями.

Неустойка по полису КАСКО

Ещё более интересной ситуацию делал тот факт, что взыскивать со страховой потребительскую неустойку имеет право только клиент-физлицо. Закон о защите прав потребителей распространяется лишь на граждан, которые покупают товар или услугу для личного использования – в быту, в кругу семьи. Юридические лица не могут воспользоваться этой неустойкой, так как занимаются предпринимательством.

по своему выбору клиент может взыскивать со страховой либо потребительскую неустойку, либо проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Это относится к клиентам-гражданам, ведь организации, как мы уже установили, потребителями не являются и могут требовать неустойку только по правилам ст. 395 ГК РФ.

Для расчёта неустойки по КАСКО используют всего две формулы, в зависимости от основания, по которому клиент решит её взыскивать:

  • потребительская неустойка закреплена ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», она составляет 3% от цены услуги за каждый день просрочки выплаты. Ценой услуги, по прямому указанию Верховного Суда РФ, выступает размер страховой премии;
  • неустойка по ст. 395 ГК РФ предполагает, что годовые проценты равны ключевой ставке Банка России, и определяется по формуле a*b*c/d, где а – сумма задолженности, b – количество дней просрочки, с – ключевая ставка, действовавшая во время просрочки, и d – 365 (количество дней в году).

Главное отличие вытекает из правовой природы ОСАГО и КАСКО. Страхование ответственности владельцев транспорта по ОСАГО защищает интересы лиц, которым может быть причинён ущерб в ДТП. Система ОСАГО выполняет важную функцию в компенсации вреда жизни, здоровью и имуществу граждан, она является обязательной. Для детального регламентирования всех процедурных вопросов, связанных с выдачей полиса, выплатой возмещений и неустоек, принят специальный закон.

Из статьи «Неустойка по ОСАГО» вы узнаете обо всех особенностях оформления и расчёта штрафных санкций для страховой.

Страхование по КАСКО, являясь договором добровольным, не регулируется особым законом: на отношения сторон распространяют действие общие нормы Гражданского кодекса о страховании. Вот почему неустойку по КАСКО рассчитывают разными способами; её размер, сроки и порядок выплаты могут быть прописаны в договоре страхования, соответственно, эти условия будут варьироваться от страховщика к страховщику.

Для начала подать заявление о выплате неустойки вы можете в свою страховую компанию: это сэкономит вам немало времени, денег и нервов. Многие крупные страховщики, признавая свои нарушения, часто удовлетворяют требования клиентов без возражений. Если же страховая отказывается платить, единственный способ получить деньги – судебное разбирательство.

С мотивированным исковым заявлением нужно обратиться в суд общей юрисдикции:

  • по месту жительства ответчика, если неустойка взыскивается по ст. 395 ГК РФ;
  • по месту жительства истца, ответчика или по месту заключения договора, если неустойка потребительская.

Если истцом является потребитель, он также освобождается от уплаты госпошлины.

Процедура взыскания зависит от того, происходит это в досудебном порядке или на основании принятого судом решения. В первом случае страховая добровольно выплачивает сумму неустойки по своим правилам в пределах сроков, установленных у конкретного страховщика.

Взыскание по судебному решению проводит пристав-исполнитель по возбуждённому исполнительному производству.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Действия при ДТП и получение выплаты если есть КАСКО и ОСАГО

Сумму неустойки страховщик должен перечислить по реквизитам, которые сообщает ему сам клиент или пристав.

Как правило, гражданам неустойка выплачивается наличными, что отражается в чеках, квитанциях, расходных кассовых ордерах страховщика. Часто физические лица предпочитают получить деньги в безналичном порядке – на банковский счёт. Оба способа являются законными.

Когда взыскатель – организация, вариант уплаты только один: неустойку необходимо перечислить на расчётный счёт юридического лица.

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении, к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.

Взыскать просрочку автовладельцу возможно только после окончания временного периода, указанного в договоре страхования. Каждая страховая компания может самостоятельно устанавливать промежуток, предназначенный для рассмотрения заявки и возмещения ущерба собственнику автотранспорта. Отсчетом времени начинается со дня предоставления заявления о страховом случае, а не с даты самого дорожно-транспортного происшествия.

 Н = СВ * СРФ * ЗД/360

  • Н – сумма расчетной неустойки;
  • СВ – размер выплачиваемой страховки;
  • СРФ – установленная Центробанком России ставка рефинансирования;
  • ЗД — количество дней просрочки.

Эту стандартную формулу можно использовать для расчета неустойки при составлении иска в судебные органы, с целью получения суммы по задолженности.

Особенности взыскания неустойки по КАСКО

Если для полиса ОСАГО закон устанавливает четкие временные рамки, которые страховая компания не должна преступать при расчете со страхователем, то для КАСКО подобного закона не разработали еще. Нет и какого-либо иного правового акта, в котором говорилось бы о периоде времени, отведенном для выплат страховщиком.

Обычно все сроки либо обозначены в соглашении страхования, либо обозначаются в Правилах страхования, выдаваемых клиенту одновременно с полисом.

Вполне возможно выделить практику страховых фирм, которые четко прописывают свою ответственность, устанавливая определенные сроки. Эти сроки страховщики самостоятельным образом выставляют и указывают в официальном соглашении. Именно оно выступает базисом для обязательств, которые взял на себя страховщик.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Сроки выглядят так:

  1. Крупнейшие страховщики, у которых больше миллиона клиентов, выплачивают компенсации по соглашениям КАСКО в течение 14-дневного срока со дня подачи официального заявления. Чтобы пользоваться доверием у клиентов, такие страховщики крайне редко нарушают сроки, поэтому досудебные претензии в их адрес оформляются редко.
  2. Страховщики среднего звена, у которых от 50 000 до 1 000 000 страхователей. Такие компании в течение 30-дневного интервала времени выплачивают компенсации со дня подачи заявителем официального заявления. Практика показывает, что такие компании вполне могут затягивать с выплатами. Они более охотно решают вопросы ремонта, нежели вопрос выплаты компенсационных средств.
  3. Маленькие страховые фирмы, у которых от 5000 до 50 000 клиентов. Они выплачивают компенсации по страховке при ДТП в интервале от 7 дней до востребованности. Затягивать сроки они могут, и «привести в чувства» их удается обычно через поступающие от клиентов жалобы.
  4. Малоизвестные конторы, у которых 5000 клиентов и меньше, могут нарушать сроки и вести себя так, как вздумается. Их офис может внезапно ликвидироваться. Именно поэтому в такие компании изначально не стоит обращаться.

Судебная практика показывает, что чаще всего неустойка со страховщика взыскивается на основании подачи досудебной претензии. В случае, если страховщик обращение проигнорирует, можно формировать исковую претензию в органы суда.

Взыскание неустойки по КАСКО, как правило, происходит вместе с взысканием основного долга страховой компании. В первую очередь недовольному клиенту стоит обратиться к страховщику с письменной претензией. В ней указывается:

  • ФИО и адрес заявителя;
  • Полное наименование и юридический адрес страховщика;
  • Указание на неисполнение страховой компанией своих обязательств перед клиентом (обязательно следует конкретизировать, какие обязанности не выполнил страховщик и в соответствии с каким пунктом договора они должны были быть исполнены);
  • Требование выплатить неустойку со ссылкой на норму законодательства;
  • Расчет неустойки по КАСКО;
  • Подпись заявителя и дата.

В некоторых случаях этого достаточно и страховщик добровольно уплачивает клиенту сумму, которую он задолжал, и соответствующую неустойку. Если же страховая компания не реагирует на претензию – нужно обращаться в суд.

В судебном заседании вам придётся доказать не только факт невыполнения страховщиком своих обязательств, но и время просрочки. Это необходимо, чтобы правильно рассчитать неустойку.

В исковом заявлении указывается на необходимость уплатить сумму основного долга и неустойку за несвоевременное выполнение требований. Судебный процесс может затянуться на несколько недель или месяцев. Всё это время неустойка продолжает расти. В последующем истец имеет право изменить исковые требования, увеличив сумму неустойки в зависимости от количества дней просрочки с учётом судебного заседания.

Стоит обратить внимание, что срок исковой давности по спорам, связанным со страхованием автомобилей, меньше чем общий и составляет 2 года.

Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств. Несмотря на сложившуюся в судебной практике положительную тенденцию взыскания неустойки по Каско в пользу страхователя, ряд вопросов по-прежнему остается открытым.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако уже с начала 2015 г. сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании неустойки по Каско.

Важно! Суды полагают возможным взыскивать неустойку со страховщиков, допустивших нарушение сроков урегулирования убытков.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием. Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско. Здесь заранее стоит обозначить, что выплата страхового возмещения, как бы этого не хотелось, но ценой страховой услуги не является – это своеобразный денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги.

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность.

В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

  1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
  2. выплаты не в полном объеме;
  3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ и руководствуясь п. 43, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”.

Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащая взысканию со страховщика определяется исходя из ключевой ставки Банка России на день подачи иска в суд и дней просрочки платежей. Ключевая ставка Банка России на момент подачи искового заявления установлена в соответствии с Информацией Банка России от 24.03.2017 “Банк России принял решение снизить ключевую ставку до 9,75% годовых” и составляет с 27 марта 2017 года 9, 75 % годовых.

К примеру, страховая компания не исполнила свое обязательство по уплате страхового возмещения в размере 200 тыс. рублей. День, когда данное страховое возмещение должно было быть уплачено – 30 января 2017 года. Таким образом, период расчета процентов берется с 30.01.2017 года по март 2017 года включительно и составит 61 день.

Долг страховщика перед лицом, застраховавшим свою ответственность по КАСКО, за пользование чужими денежными средствами рассчитывается по формуле: сумму неуплаченного основного долга 200 000 рублей умножить на 9,75 % годовых (ключевую ставку) и умножить на 61 (количество дней просрочки платежа) и разделить на 360 (дней в году): 200 000 х 9,75 х 61 : 36000 = 3 304 рубля 17 копеек.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  КАСКО от угона и полной гибели

Если для полиса ОСАГО закон устанавливает четкие временные рамки, которые страховая компания не должна преступать при расчете со страхователем, то для КАСКО подобного закона не разработали еще.Нет и какого-либо иного правового акта, в котором говорилось бы о периоде времени, отведенном для выплат страховщиком.

Как рассчитывается неустойка?

Рассмотрим на примере расчет неустойки по полису КАСКО при неполной сумме выплаченного покрытия ущерба и с нарушением срока оплаты до 10 дней. Судебное заседание прошло через 80 дней после начала выплаты. Недоплачены 30 тыс.руб., премия составляет 60 тыс.руб., в тексте соглашения неустойка не зафиксирована.

Основание для требования

Вид нарушения

Размер штрафа

Неустойка к взысканию с СК

1. Закон о защите потребителей (ст. 28) Несоблюдение срока начала предоставления услуги (уплаты возмещения). Пеня 3% от цены услуги (страховой премии) за один день просрочки. 18 тыс.руб. (10дн.*3%/100%*60 тыс.руб.)
2. Закон о защите потребителей (ст. 28) Несоблюдение периода окончания предоставления услуги. Пеня 3% от цены услуги за один день просрочки до окончания предоставления услуги. 162,0 тыс.руб. ((10 дн. 80дн.)*3% / 100%*60 тыс.руб.)
3. Постановление ВС (№17) Одновременное несоблюдение времени начала и окончания предоставления услуги. Пеня (3%) за каждое нарушение 180,0 тыс.руб. (18 тыс.руб. 162 тыс.руб.)
4. Закон о защите потребителей (ст. 28) Величина неустойки не может быть больше цены услуги. 60 тыс.руб. – законодательно ограниченный размер неустойки.
5. ГК РФ (ст.395) Несоблюдение сроков уплаты, неправомерное удержание и пользование чужими денежными ресурсами. Пеня на сумму денежных средств. Величина устанавливается на основании учетной ставки Центрального Банка страны на дату исполнения обязательства или его части.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Требование через суд компенсации за использование денежных средств, принадлежащих клиенту, возможно только, если компанией была произведена выплата денег, но не ремонт пострадавшего имущества (автомобиля).

  1. Страховая компания обязана отвечать за свои обязательства с момента наступления страхового случая. В договоре должно быть четко прописано, что не считается ответственностью за убытки, а также сроки, порядок выполнения обязательств.
  2. Гражданским Кодексом РФ предусматривается, что страховое обязательство должно иметь четкие сроки своего исполнения, которые должны строго соблюдаться. Если компания отказала клиенту в том, чтобы выплатить денежную компенсацию, то процент исчисляется за пользование чужими денежными средствами с момента официального отказа. Это же правило актуально, если страховое возмещение было осуществлено не в полном объеме.

По закону страхователь должен выплатить компенсацию в течение 30 дней после наступления страхового случая, не позже. В противном случае компания признается незаконным пользователем чужих денежных средств.

Если обратиться к специалистам, а именно к опытному юристу/адвокату, можно добиться приличных результатов. Вы можете покрыть судебные расходы, нотариальные и юридические издержки. Клиент имеет право получить неустойку, размер которой достигает 3% от показателя выплат, возмещение морального ущерба, выплату штрафа за уклонение от исполнения обязательств (показатель достигает 50% от общей суммы выплат).

В свободном доступе в Сети есть сайты, представляющие собой онлайн-калькуляторы. С их помощью можно рассчитать неустойку. Штрафные санкции, а именно проценты, начисляются на сумму, которая должна была быть выдана в качестве возмещения, но сроки, прописанные в договоре, были нарушены.    Чтобы задержки были компенсированы в полном объеме, не лишним будет обратиться за помощью к специалистам.

С целью урегулирования вопросов со страховой компанией подается исковое заявление в суд. Не лишним будет указать в нем ориентировочный размер неустойки по КАСКО, имеющий вид расчета.

Сроки рассмотрения жалобы по КАСКО

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

В иске стоит указать не только просьбу выплатить полагающиеся деньги, но и выплатить сумму, которая после расчета неустойки за просроченные дни стала известной.

Иски по добровольному автострахованию имеют исковую давность, которая равна 24 месяцам. Столь короткий срок исковой давности объясняется тем, что речь идет об имущественном страховании. Этот период начинается не с того дня, когда считаться стала просрочка платежей страховой фирмы, а с того дня, когда клиент подал иск в судебный орган.

Возможность взыскивать неустойку по договору КАСКО, появляется у гражданина в случае определённых нарушений, допущенных страховой компанией.

Если это обыкновенная просрочка выплаты компенсации в срок, то дни, за которые  можно взыскать неустойку, нужно считать следующим образом.

Снова берём в руки договор и находим в нём срок, в который страховщики обязуются возместить ущерб. Как правило, он составляет 15-30 рабочих дней.

Далее поднимаем документы подтверждающие дату приёма у вас документов. Это и будет момент отсчёта.

неустойка

Моментом окончания может быть день, когда вы получили средства, или день, когда страховая компания перечислила средства на ваш расчётный счёт. Информацию об этом можно прочитать в договоре страхования.

Сроки выплаты неустойки будет определять суд. В самом решении суда может быть указан или не указан срок, в течение которого вам должны выплатить деньги.

Надо заметить, что в некоторых случаях суд принимает решение возместить неустойку в течение, например, 60 – ти календарных дней. Почему? Это зависит от доводов и аргументов, которые приводит страховая компания. Суд часто принимает их в расчёт.

Если же решение суда не содержит никаких указаний на этот счёт, то после вступления решения суда в силу, а это 10 рабочих дней, страховая компания должна предпринять меры для осуществления выплаты неустойки по договору КАСКО.

Если страховая все же не платит, придётся идти к судебным приставам, и тогда всё будет зависеть от их качества и методов работы.

Российский союз автостраховщиков или РСА – некоммерческая организация, объединяющая компании, оказывающие услуги в сфере ОСАГО или КАСКО. Чтобы получить членство в объединении, необходимо работать в соответствующей сфере. У учреждения присутствуют определённые рычаги давления на участников. Обращаться в компанию необходимо, если у фирмы, продавшей полис КАСКО, отобрали лицензию, и теперь она не может возместить нанесённый ущерб. Если лицо хочет, чтобы его жалобу на страховую по КАСКО рассмотрели, необходимо:

  1. Подготовить заявление. Форма документа закреплена в законодательстве. Обращение оформляется в соответствии с классическими нормами.
  2. Обратиться в организацию. Процедура выполняется при помощи одного из трёх существующих способов. Допустимо личное посещение управляющего отделом. Учреждение располагается в Москве. Допустима отправка документации по почте. В этом случае потребуется дополнить заявление бумагами, подтверждающими правоту заявителя. Можно направить жалобу с претензией и через интернет. Однако в этом случае лицо должно быть готово предоставить подтверждающую документацию в электронном или бумажном виде.
  3. Дождаться, пока рассмотрение претензии будет завершено. На рассмотрение заявки отводится 1 месяц. Норму регламентирует статья 12 ФЗ №59 от года «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ». Однако допустимо увеличение периода, если необходимо выполнить дополнительные проверки или предоставить бумаги. В этом случае срок продлевается на время, которое потребуется для получения документа.

Иски по добровольному автострахованию имеют исковую давность, которая равна 24 месяцам. Столь короткий срок исковой давности объясняется тем, что речь идет об имущественном страховании. Этот период начинается не с того дня, когда считаться стала просрочка платежей страховой фирмы, а с того дня, когда клиент подал иск в судебный орган.

Ответ на обращение должен быть дан в соответствии с нормами ФЗ №59 «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» от года. В 2019 году срок зависит от организации, в которую подается заявка.

Инстанция Срок рассмотрения жалобы с претензией (количество суток)
Страховщик 20
РСА

ЦБ РФ

Распотребнадзор

30 (Возможно продление до 60)
Суд Зависит от индивидуальных особенностей ситуации

Получив жалобу, страховая компания рассмотрит ее. Затем требования могут быть удовлетворены, или дан обоснованный отказ. Обычно оцениваются доводы заявителя и вероятность выиграть дело. Если она небольшая, и правота заявителя не очевидна, риск отказа в удовлетворении требований повышается.

Перед подачей жалобы на страховую по КАСКО в 2019 году лучше проконсультироваться с юристом. Он подскажет, как нужно поступить, чтобы побудить учреждение выполнить взятые на себя обязательства.

Общие правила составления исковых заявлений прописаны в ст. 131 и ст. 132 ГПК РФ. Документ должен содержать:

  • персональные данные истца;
  • наименование и адрес ответчика;
  • детальное изложение сущности дела;
  • ссылки на подходящие законодательные нормы;
  • цену иска;
  • реквизиты для перечисления средств;
  • дату составления и подпись заявителя.

К иску приложите документы, подтверждающие изложенные факты и требования:

  • документы о праве собственности на автомобиль;
  • договор Каско;
  • копию справки о ДТП;
  • расчет суммы страховой выплаты и неустойки.

Составление иска и представительство ваших интересов в суде рекомендуем доверить профессиональному автоюристу, который знает все тонкости взаимоотношений со страховыми компаниями.

Пишем претензию в страховую компанию

Объектами страхования обычно являются:

  • легковые и грузовые автомобили, находящиеся в исправном состоянии, должным образом оформленные;
  • полноценные прицепы, полуприцепные устройства;
  • сельскохозяйственная техника;
  • автобусный транспорт;
  • мотоциклеты.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с неустойкой по КАСКО, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи, связанные с неустойкой по КАСКО, уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
  • Позвонить:
    • ☎ Федеральный номер: 8 (800) 500-27-29 доб. 844

Многие водители отдают предпочтение именно добровольному виду страхования автомобиля, потому что полис действует на территории не только РФ, но и за ее пределами, в других странах, обеспечивается круглосуточная информационная поддержка. К положительным свойствам можно отнести и то, что при выплатах страховая сумма не уменьшается, также это возможность вызова аварийного комиссара в любое время суток.

Как известно, у каждой медали есть обратная сторона, так и в случае со страховками, есть не очень положительные моменты. Некоторые компании с целью снижения собственных затрат искусственно уменьшают свои затраты. Мало кого из клиентов устраивает такой расклад дел, поэтому они ищут способы решить эту проблему.

Действующее законодательство не определяет форму документа. Его составление выполняется в соответствии с общими нормами делопроизводства. Составляя жалобу на страховую по КАСКО, важно изложить суть произошедшего. Однако нельзя поддаваться эмоциям. Текст должен быть официальным, без ошибок и оскорблений.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Сроки ремонта у официального дилера по каско

Другое название организации – росстрахнадзор. Это орган исполнительной власти, который ранее занимался ведением единого реестра организаций, задействованных в сфере страхования. В полномочия учреждения входила выдача лицензии, контроль за платежеспособностью страховщиков. Дополнительно госорган занимался предоставлением разрешения на открытие филиалов при помощи иностранных инвестиций.

Внимание

года Президент РФ издал Указ №645. Организация была упразднена. Сейчас ее полномочия перешли к ЦБ РФ.

Если после подачи заявления о наступлении страхового случая прошло больше времени, чем указано в договоре, вы вправе предъявить страховщику претензию.

В тексте документа пропишите требования о погашении задолженности по страховой выплате и перечислении неустойки в отведенный срок.

Вручить претензию можно представителю страховой компании лично, либо направить по почте заказным письмом с уведомлением.

При личном вручении подготовьте 2 экземпляра — один для страховщика, второй для себя. На своем экземпляре попросите проставить отметку о принятии документа. Сохраните его на случай обращения в суд.

Неустойка по КАСКО

Если страховщик проигнорировал вашу претензию, либо вас не устроил его ответ, можно подавать иск в суд.

Как выглядит формула?

Так как нарушение договорных обязательств считается серьезным преступлением закона и относится к таким противоправным действиям, как незаконное пользование чужими денежными средствами, нужна будет спецформула, которая позволит человеку рассчитать неустойку самостоятельно.

Страховка по соглашению х ставка по рефинансированию х количество задержанных дней / 360 = неустойка.

Пример. Фирма «N» задержала страховую компенсацию в 100 000 рублей. При этом с клиентом она уже частично рассчиталась, выплатив ему 250 000 рублей.

120 000 х 31 х 11: 36 000 = 947 рублей 22 копейки.

Неустойка при некачественном ремонте

Очень часто, страховые компании выполняют ремонтно-восстановительные работы автомобилей некачественным образом.

При этом, нарушения качества и технологий работ могут быть выявлены не сразу, а через год, например, при прохождении ТО, или при попадании авто в следующее ДТП. Случаи могут быть разными.

Независимо от того, когда был выявлен недобросовестный ремонт, автовладелец вправе обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

Правда нужно помнить, что одних слов в суде будет недостаточно. А значит, потребуются неоспоримые доказательства вины страховой компании. Здесь основным помощником будет независимая экспертиза, но не только она.

В случае наличия претензий к работам, выполненным по договору КАСКО, помощь юриста по КАСКО необходима.

Только грамотный высококвалифицированный специалист сможет помочь доказать, что поставлено б/у крыло или капот, что лобовое стекло необходимо было менять, а его оставили и так далее.

Срок исковой давности

Если страховая компания допустила нарушение, нужно отстаивать свои права. Существует несколько инстанций, готовых рассмотреть жалобу на страховую компанию по КАСКО гражданина и предпринять ряд действий, если лицу удастся доказать свою правоту. В первую очередь нужно обратиться с заявлением к руководству страховой компании.

В 2019 году рассмотреть жалобу с претензией к страховой компании по КАСКО готовы:

  • РСА (Российский союз автостраховщиков);
  • ЦБ РФ (Центральный банк России);
  • ФАС (Федеральная антимонопольная служба);
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура.

Когда организация существенно занижает выплату или отказывается платить по КАСКО, можно обращаться сразу в суд. Допустима подача иска одновременно с направлением жалобы. Предварительно потребуется выполнить независимую экспертизу для оценки повреждений, полученных имуществом. Это позволит лицу аргументированно отстаивать свою позицию в суде.

Внимание

Если клиент использует страховку в качестве ремонта поврежденного транспорта, то в таком случае крупнейшие компании на страховом рынке России зачастую предлагают проведение всех работ на протяжении не более чем двух недель. Только если зафиксирован дефицит определенных комплектующих, сроки проведения всех процедур могут затянуться, и в таком случае срок уже может достигать любых значений.

Также стоит отметить и то, что точка отсчета сроков – это не день страхового случая, а дата, в которую вы подали заявление своему страховщику. Неустойка должна взыскиваться на основании досудебной претензии, предоставленной вашей страховой компании, и только потом уже, если вы на нее получаете отказ или отсутствие какой-либо реакции, можно будет обратиться за решением в судебные органы.

Исковое заявление, обеспечивающие регулирование вопросов по обязательствам страховщика, включает в себя не только претензию с требованием о выплате полагающейся суммы, но еще и с требованием о компенсации неустойки за просроченное время. При этом достаточно часто в исковых заявлениях принято уже указывать, сколько составляет приблизительный размер неустойки, прикладывая соответствующие расчеты.

Решение суда не только заставляет вашего страховщика следовать условиям составленного договора, но еще и гарантирует вам получение солидной прибавки

Решение о взыскании неустойки со страховой компании будет принимать соответствующая судебная инстанция, но при этом стоит отметить тот факт, что отношения регулируются нередко еще до обращения клиента в суд путем подачи досудебной претензии на имя руководителя страховой компании. Суд в любом случае потребует от вас предоставления документальной доказательной базы, которая или подтвердила бы, или помогла бы определить момент, где компания нарушила взятые на себя обязательства.

Если используется возмещение ущерба посредством проведения ремонтных работ, то в таком случае окончательным выполнением обязательств признается возвращение клиенту его транспортного средства с полным его восстановлением. Если же речь идет о предоставлении денежной компенсации, страховщик должен перечислить соответствующую сумму по реквизитам клиента.

Неустойка по КАСКО

Когда подобного рода обязательства нарушаются, принудить страховщика к выполнению своих обязательств можно только с помощью соответствующей судебной инстанции.

Полное КАСКО — это стандартный страховой полис полис КАСКО с включением дополнительной опции.

Насколько выгодно оформление полиса КАСКО в рассрочку, поможет разобраться эта статья.

Суд основывается только на законодательстве, обеспечивающем защиту прав потребителей, а также на тех статьях ГК, которые соответствуют решаемой проблеме. При этом стоит отметить, что в качестве одного из основных документов будет заключение экспертизы, проведенной независимыми специалистами.

После того, как определяется вина страховщика, суд должен вынести решение о том, чтобы компания не только полностью выполнила взятые на себя обязательства, но еще и оплатила штраф, равный сумме рассчитанной неустойки.

Выплата

После того, как суд удовлетворил иск о выплате неустойки, страховая компания-нарушитель должна подчиниться судебному решению и выплатить ту сумму, которую назначил суд. Денежное перечисление следует производить в таком порядке, который предписал суд.

Что касается сроков, то они также четко устанавливаются и прописываются в решение суда. Если страховщик их нарушит, клиент имеет право вновь обратиться с повторным требованием.

Если выплата полагается юридическому лицу, то средства перечисляются на расчетный счет компании.

Говоря про выплату для юридических лиц, то она происходит так же, как и для физических граждан. Если страховая фирма нарушила правила с перечислением денег, то организация подготавливает полный пакет всех справок и обращается в высшую инстанцию.

Главная особенность выплаты заключается в том, что все обязан подать уполномоченный сотрудник организации, при наличии доверенности от директора компании. Доверенность составляется по обычной форме, подтверждается подписью руководителя, печатью. Составлять нотариальную доверенность не нужно.

Какие документы понадобятся

Помимо жалобы на страховую компанию по КАСКО, в 2019 году предстоит подготовить ряд дополнительных документов. Они нужны для подтверждения факта наступления страхового события. Список документации отражен в правилах страхования. Они предоставляются клиенту вместе с договором. Перечень бумаг может различаться в зависимости от организации, с которой осуществляется сотрудничество.

  • паспорт заявителя;
  • удостоверение, подтверждающее присутствие права на управление машиной;
  • полис КАСКО;
  • документация, подтверждающая постановку транспортного средства на учёт (СТС или ПТС);
  • копию протокола, составленного представителем ГИБДД на месте аварии.

К сведению

Список можно дополнить расчётом за эвакуацию авто, если процедура выполнялась. Перечень документов меняется, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия. В этом случае необходима метеорологическая справка. В случае угона машины список необходимых документов к жалобе дополняется бумагами, подтверждающими факт возбуждения уголовного разбирательства.

Для взыскания неустойки по КАСКО потребуется подготовить документы, с которыми обратиться в суд. Потребуется подготовить:

  • личный паспорт страхователя;
  • договор добровольного страхования;
  • чек об оплате страховой премии;
  • заявление о подаче полного пакета документов, которое предоставляет сотрудник отдела урегулирования убытков;
  • выписку с расчетного счета, где видно, что денежные средства не поступали;
  • отказ в предоставлении направления, если предусмотрен ремонт на станции;
  • иные справки, подтверждающие, что финансовая организация нарушила условия.

Как выплачивается неустойка для юридических лиц?

Имущество, принадлежащее фирме, страхуется в том же порядке и по тем же правилам, что и имущество физлиц. Это касается и автострахования, которое производилось на добровольных началах.Если юрлицу задержали выплату по застрахованному автотранспорту, который числится на балансе компании, обращаться в суд следует в таком же порядке, в котором обращаться должно физлицо (этот порядок был описан выше).

Сначала готовится досудебная претензия. Если она не решила вопрос, потребуется направить иск в суд.

Необходимость сотрудничества с юристом

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

И так уважаемый читатель, теперь у вас есть представление о том, как рассчитать и взыскать неустойку по КАСКО.

Вместе с тем необходимо помнить, что вряд ли страховая компания самостоятельно предложит выплатить неустойку. Для этого, необходимо самостоятельно отслеживать ситуацию и если существуют нарушения – действовать.

Как уже говорилось выше, неустойку по договору КАСКО можно получить не только за просрочку выплат.

Не забывайте, вам необходима помощь юриста. Самостоятельно вы вряд ли добьётесь больших успехов.

Остались вопросы? Обращайтесь!

Итог

Автостраховка

Подытоживая, можно сказать следующее: неустойка – это та либо иная процентная ставка рефинансирования, которая чаще всего применяется в рамках 3% от суммы страховой выплаты клиенту. Рассматривают ее обычно как штраф, который назначается страховой компании за то, что она вовремя не выделила деньги лицу, столкнувшемуся со страховым случаем.

Подытоживая, можно сказать следующее: неустойка – это та либо иная процентная ставка рефинансирования, которая чаще всего применяется в рамках 3% от суммы страховой выплаты клиенту.Рассматривают ее обычно как штраф, который назначается страховой компании за то, что она вовремя не выделила деньги лицу, столкнувшемуся со страховым случаем.

Вопросы/ответы

Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных и соглашаетесь с политикой обработки персональных данных.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector