Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Залог на покупку автомобиля относится к такой категории залогов, для которой характерен самый большой риск для банка, выдающего заем своему клиенту. В сравнении с той же недвижимостью, которая растет в цене с течением времени, а также отличается минимальными рисками утраты из-за какого-нибудь несчастного случая, за время кредитования автомобиль теряет в цене около 50%, а помимо этого может пострадать в ДТП, быть угнанным злоумышленниками и попасть еще в целый ряд проблем, которые являются невыгодными как для заемщика, так и для банка.

По договору страхования КАСКО, если клиент покупает транспортное средство в кредит, выгодоприобретателем считается именно банк, который выдал ему средства на покупку машины, и этот пункт договора предусматривает несколько вариантов выплат при наступлении страхового случая:

  • если осталась просроченная задолженность, в зависимости от сроков и ее общей суммы банку будет предоставлена определенная часть выплаты по риску «Ущерб» в размере зафиксированной просрочки;
  • если заемщик не платит деньги уже на протяжении длительного времени, но пока еще нет оснований для того, чтобы инициировать изъем у него транспортного средства, банк имеет право полностью присвоить себе выплату при возникновении страхового риска;
  • если происходит угон транспортного средства или его полное разрушение, из общей суммы страховой выплаты банк забирает себе оставшийся долг заемщика, а если сумма компенсации больше этого остатка, то остальная сумма перечисляется на личный счет заемщика (если же денег не хватает для погашения остаточной суммы, то заемщик должен будет еще доплатить своему банку, чтобы полностью покрыть взятый заем).

Таким образом, при возникновении любых рисков у банка появляется дополнительная гарантия возвращения собственных денег, в то время как заемщик может получить у компании деньги только после предварительного согласования. За счет использования такой процедуры значительно снижается возможный риск потери или невозврата отданной суммы.

В некоторых банках наличие КАСКО не является обязательным требованием для получения кредита, но без страховки его условия существенно ухудшаются. Потребителя подталкивают к тому, чтобы он согласился оформить КАСКО различными путями:

  • Существенное возрастание процентной ставки по кредиту. При отсутствии страхового полиса, кредитное учреждение стремиться защитить свои интересы путем увеличения процентной ставки. Кроме того, если стоимость кредита без КАСКО и с ним будет приблизительно одинаковой, то потребитель наверняка оформит его вместе со страховкой.
  • Сокращения срока погашения долга. Это еще один способ обезопасить вклад. Зачастую, срок кредитования при отсутствии КАСКО сокращается до 2-х или 3-х лет, тогда как со страховкой его длительность составляет в среднем 5-ть лет.
  • Сокращение выдаваемой суммы. С целью минимизации потерь, банки ограничивают величину кредита. В среднем без оформления КАСКО заемщик может получить до 1 млн. рублей.
  • Возрастание первого взноса. Если в обычном порядке потребителю предлагают выплатить 10-15% от стоимости авто или даже оформить кредит без такого взноса. При отказе от КАСКО следует быть готовым к увеличению данной суммы до 40-50%.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год

Банки идут на различные уловки для того, чтобы склонить потребителя к оформлению КАСКО. Если же он отказывается от этого, займа оформляется таким образом, чтобы возложить на потребителя компенсацию рисков банка.

Сегодня в России работает несколько известных банков, в которых можно получить автокредит без КАСКО:

  • Альфа-Банк – не требует приобретения полиса КАСКО, но в некоторых случаях может потребовать страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 25%.
  • Росбанк – выдает автокредит без КАСКО на новый автомобиль, но в отдельных случаях требует наличие поручительства третьих лиц и страхование жизни заемщика. Ставка по процентам – до 28%.
  • Советский банк – не требует покупки полиса КАСКО, но требует страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 36%.
  • ВТБ-24 – не требует приобретения полиса КАСКО, но в некоторых случаях может потребовать страхование жизни заемщика либо наличие поручителей. Ставка по процентам – до 26%.

Если кредитный автомобиль не был застрахован по КАСКО, то значительно снижаются расходы заемщика при выплате кредита. Однако в этом случае есть один существенный недостаток: ответственность при утрате авто берет на себя не только банк, но и заемщик. Так, если автомобиль был угнана или серьезно пострадал в ДТП, то водителя самостоятельно придется восстанавливать ущерб.

Это может быть полезным:

Можно ли оформить автокредит без КАСКО? Конечно. Несмотря на то, что большинство кредитных компаний требуют наличие полиса, есть ряд банков, которые готовы закрыть на это глаза. Причём среди них есть довольно крупные структуры, имеющие государственную аккредитацию и возможность предложить своему клиенту наиболее выгодные условия погашения долговых обязательств.

Высокий процент получить одобрение на выдачу займа для приобретения автомобиля при обращении в:

  • Сбербанк
  • ВТБ
  • Росбанк
  • ЮниКредит Банк
  • Совкомбанк
  • Уралсиб

Важно понимать, что такое решение банки принимают не во всех случаях — зачастую даже данный перечень не станет гарантией того, что полис не потребуется. Специалисты рекомендуют перед подачей документов изучить кредитную политику каждой организации и только потом делать выбор в пользу конкретного банка. Кроме того, можно обратиться одновременно в несколько компаний, а затем выбрать оптимальное для себя решение по результатам программ кредитования.

Как отказаться от страхования жизни при автокредите

фото2

Даже не сталкиваясь с жилищным займом, любой понимает, кредит – это тяжелое бремя, которое налагает на человека определенные обязательства. В случае с займом на автомобиль происходит точно также, хоть срок здесь не такой большой по сравнению с ипотекой.

Каждому банковскому учреждению, выдающему деньги в долг на покупку автомобилей и другие потребительские нужды, необходимо взять дополнительные гарантии, что заемщик своевременно исполнит обязательства и вернет деньги, взятые в долг.

Следовательно, банковские сотрудники часто выдвигают условие о защите жизни и имущества к ссудополучателям, желающих получить автокредит в их учреждении. Вообще, автокредитование и другие виды займов в банке, не предполагают страховку.

Значит, на вопрос обязательно ли Каско при автокредите, с уверенностью скажем нет. Поскольку, защита автомобиля от угона и хищения, а также жизни и здоровья – добровольное и осознанное решение страхователя. Значит навязывая подобную услугу, страховка лишается полезности.

Но в случае наступления страхового риска, автострахование Каско и страховка жизни при автокредите станет довольно полезной. Поскольку процент по автокредиту часто не маленький и растягивается срок его выплаты на несколько лет, то никто не способен гарантировать трудовую способность и отличное здоровье на весь период кредитования. А страховка поможет родственникам заемщика и ему избавиться от долгового бремени в самом худшем случае в жизни.

Ситуации с отказом в страховании жизни аналогичны защите имущества от хищения и угона. То есть, никто не вправе навязывать вам подобную услугу, а в случае упоминания страхования в договоре кредитования, заемщик вправе просить исключить подобное условие.

Вообще, защищая жизнь и при оформлении Каско обязательно читайте условия договора, поскольку, в дальнейшем расторгая соглашение, могут возникнуть трудности. Чтобы отказаться от страховки жизни по автокредиту на момент подписания соглашения напишите заявление на имя руководителя страховой компании.

Обычно, рассматривая полис добровольной защиты жизни и здоровья отдельно от кредита, на его цену влияет очень много параметров. В основе расчета таких страховок учитываются жизненные показатели страхователя и пакет услуг входящий в полис.

Но беря кредит в банке с целью покупки автомобиля, цена страхования жизни учитывается исключительно по одному параметру независимо от страхователя. Так в основу берется сумма, которая должна покрыть кредит полностью и по ней отсчитывается страховая премия.

Следовательно, чем больше сумма займа, тем дороже станет страховка. К примеру, страховая сумма равна 500 000, цена страховки в среднем 3 500 рублей, а 5 000 000, страховая премия 35 000 рублей.

Конечно защищать или инет жизнь решает каждый сам, но порой отказ от подобной услуги является экономически невыгодным. Многие банки стараясь предупредить риски потери вложенных средств, включают страховку в сумму кредита, тем самым, снижая стоимость займа.

Но заемщик вправе посетить компанию, предлагающую «чистые» займы исключая дополнительные условия и обязательства. Часто такими компаниями являются крупные банки, требующие поручительство, а также залог имущества. В любом случае прежде чем отказаться, сравните сколько стоит страховка жизни, включенная в кредитное соглашение и во сколько, обойдется займ исключая ее.

○ Преимущества и недостатки автокредита с КАСКО.

КАСКО дает преимущества не только для кредитных учреждений, но и для потребителя. Для заемщика данный вид страховки тоже выгоден, так как получателем компенсации при повреждении автомобиля будет именно он, что даст возможность провести его ремонт без лишних затрат.

По сравнению с ОСАГО данный вид страховки охватывает значительно больший круг страховых случаев и суммы компенсаций на порядок выше. Этим обусловлена и цена КАСКО, которая в несколько раз превышает стоимость обычной страховки. В КАСКО может включаться и защита на случай угона и уничтожения автотранспорта.

Если вы сталкивались с ситуацией, когда за поломанный или утерянный предмет приходится еще несколько лет выплачивать кредит, то вы наверняка оцените возможность получения страховки на этот случай.

При наличии в КАСКО защиты от угона или уничтожения автомобиля, при наступлении страхового случая по данной программе гражданин получит значительную компенсацию. Она позволит если не полностью, то в значительной части погасить долг банку.

Что будет, если не платить автоКАСКО на второй год?

Некоторые автовладельцы уверены, то при оплате кредита вовсе не обязательно оплачивать переоформление страхового договора каждый год. Однако за это могут грозить определённые штрафные санкции. Они могут быть различными и зависят от того, в какой страховой фирме был приобретен полис КАСКО.

Ниже приведен список самых распространённых санкций, применяемых в отношении автовладельцев, не желающих оплачивать переоформление страхового договора.

  • Изъятие автомобиля. Банк вправе забрать машину, которая до момента окончания выплат по кредиту находится у него в залоге. Обычно это прописывается в кредитном договоре. Поэтому стоит внимательно перечитать договор и подумать, стоит ли ради экономии рисковать своим имуществом.
  • Расторжение договора досрочно. Банк или другая кредитная организация может потребовать досрочного расторжения кредитного договора и возврата полной суммы долга. Если при этом заемщик не будет располагать нужной суммой денежных средств, то его ждет подпорченная кредитная история и череда судебных тяжб. На погашение полной суммы задолженности банки предоставляют один месяц.
  • Изменение условий по договору не в пользу заемщика. Чаще всего банк в таких случаях увеличивает процентную ставку. Но здесь стоит учесть тот факт, что нередко возникшая после увеличения процентов дополнительная сумма оказывается в разы ниже стоимости КАСКО.
ПОДРОБНЕЕ:  Отп как отказаться от страховки

Банки лишь в редких случаях идут на конфликт с заемщиком. Поэтому до того, как ввести указанные выше санкции, несколько раз предупреждают клиента.

Часто покупка полиса КАСКО является обязательным условием для гарантированного получения автокредита. Позицию банков легко объяснить тем, что автомобиль находится под залогом, и для кредитного учреждения важно, чтобы он был в сохранности.

Нередко отказ от переоформления полиса КАСКО считается нарушением условий, прописанных в кредитном договоре. Это и влечет за собой расторжение кредитного договора. Банки не имеют права требовать от заемщиков застраховать автомобиль в конкретной компании. Эти действия считаются незаконными и за такое заемщик легко может привлечь кредитную организацию к ответственности.

Полис страхования авто оформляется на 1 год. После, согласно условиям договора, его необходимо продлевать. И если средства для покупки КАСКО на первый год можно взять из ссуды, то за второй и последующий годы приходится платить из собственного кармана.

Некоторые автолюбители интересуются, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год, так как это значительно сокращает издержки. Здесь нужно внимательно читать условия договора. Если в нем прописано, что заемщик обязуется самостоятельно приобретать полис КАСКО на всё время действия кредита, то отказ от его покупки трактуется как нарушение условий.

Если никаких подобных формулировок в договоре не зафиксировано, то на следующий год плательщик с чистой совестью может не обращаться ни в какую страховую компанию.

Аналогичный ответ на вопрос – можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на третий год и на четвертый год – если в договоре не стоит обязательных требований по оформлению полиса, то его покупать не требуется.

Рефинансирование автокредита - один из способов решения проблемы
Рефинансирование автокредита — один из способов решения проблемы

Еще один вариант – произвести рефинансирование кредита, заменив автокредит обычным потребительским. В этом случае заемщик выигрывает дважды: выводит машину из-под залога и избавляется от необходимости оформлять КАСКО.

Задумавшись, можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, заемщик должен учитывать, что он не только остается без страховой защиты, но и тот факт, что банк может ухудшить условия кредитования за счет повышенной ставки, уменьшения максимальной суммы кредита и т.п. В результате придется выбрать более дешевый автомобиль, а размер переплаты может сравняться с потенциальной стоимостью полиса.

КАСКО на сегодняшний день является обязательным условием выдачи автокредита в большинстве российских банков. Без оформления КАСКО при автокредите банк просто откажет вам в выдаче кредита. В основном обязательным условием в кредитном договоре является оформление полного КАСКО как минимум на 1 год с последующей пролонгацией страховки.

да, обязательно, если такое условие прописано в кредитном договоре. Ведь, по сути, автомобиль является залоговым имуществом банка, и он вправе требовать от заемщика при использовании этого имущества оформления страховки КАСКО при кредите, как на второй год, так и последующие. До тех пор, пока автомобиль в залоге банка.

Но здесь есть один важный нюанс: если вы уже внесли определенный взнос за автомобиль, и за первый год погасили часть кредитной суммы, то банк вправе требовать оформление КАСКОтолько на ту сумму, которую вы еще должны выплатить банку. Например, если изначальная цена автомобиля составляла 800 000 рублей, при этом вы внесли первый взнос в размере 300 000 рублей и в течение первого года выплатили 150 000 рублей в счет погашения кредита (уже с учетом процентов), то банк вправе требовать от вас оформление КАСКО на второй год кредита только на сумму в 350 000 рублей.

Ни один кредитор не вправе заставить заемщика оформлять Каско, не обладая его согласием. Но порой, банки изначально включают подобный пункт в договор, а невнимательный ссудополучатель подписывается не глядя. Отказ от Каско в автокредите со стороны страхователя вполне обоснован, так как добровольное автострахование дорогое, а законами не регулируется конкретная его стоимость.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год

Значит, страховщики вольны сами устанавливать цены на полисы. В итоге стоимость страховки превышает возможности заемщика, и он вынужден отказаться от этой, довольно полезной услуги. Но здесь и страховщики не остаются в стороне. В случае отказа заемщика страховаться по автокредиту, компания вправе отказать в ссуде, поскольку у нее не будет никаких гарантий.

Обычно во время взятия ссуды для покупки автомобиля, страхование предусмотрено априори, поскольку так выгодно всем.

Значит, оформляя каско по автокредиту в плюсе останутся:

  • Банкиры. Выдав деньги в долг, они получают гарантии возврата выделенных средств;
  • Страховщики. Обеспечивая защиту, они получают страховую премию;
  • Заемщики. Застраховавшись, они получают гарантию на выплату за них части долга банку страховой компанией.

Если ваша программа кредитования предполагает оформление КАСКО, то платить за него придётся. Если вы этого не хотите, можно пойти тремя путями:

  • Обратить внимание на кредитные программы других финансовых учреждений предлагающих займы без этой страховки.
  • Оформить КАСКО по франшизе. Предполагает существенное уменьшение страховых выплат и осуществление мелкого ремонта автовладельцем самостоятельно.
  • Включение стоимости страховки в основной долг. Сумма кредита вырастет, но оплачивать стоимость КАСКО заемщик будет постепенно.

По мере того как близится срок полного погашения кредита, заёмщик может начать с сомнением относиться к обязательному КАСКО. Человек может захотеть отказаться от полиса, чтобы уменьшить собственную финансовую нагрузку. Но нужно точно знать, когда машина находится в кредите, что будет, если не платить на второй год за страховку.

Варианты условий:

  • Ежегодное страхование. В этом случае отказ от КАСКО возможен только после письменного разрешения банка, которое получено в ответ на заявление заёмщика. Без этого документа организация может требовать досрочного погашения кредита или увеличения процентных выплат, а при отказе – обратиться в суд. При этом орган власти будет на стороне банка, ведь человек не выполняет всех условий договора.
  • Отсутствие упоминания полиса КАСКО. При такой ситуации человек может не продлевать страховку на второй год. Банк не имеет права выдвигать дополнительные требования или повышать проценты.
  • Оплата КАСКО в момент подписания договора. Это означает, что полис должен быть оформлен только на первый год владения автомобилем. В остальной период страховка является личным решением.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год

Когда в договоре прописана обязательная страховка, нужно обратить внимание на следующие пункты:

  1. Какой вид полиса нужен. Если не прописан чётко вид (полный, частичный и т. д.), а просто упоминается КАСКО, то можно оформить минимальную страховку.
  2. Какие последствия будет иметь отказ от обязательного полиса. Если это штрафы и пени, то нужно посчитать, какова будет итоговая сумма выплат. Иногда она может быть меньше, чем платежи по страховке.

Важно помнить, что все соглашения, которые были достигнуты после подписания договора, должны быть нотариально заверены. Один экземпляр обязан быть у банка, а другой – у получателя кредита. При этом в них должны быть написаны пункты, которые изменены в изначальном документе.

КАСКО при покупке автомобиля в кредит довольно выгодно для банков, поэтому они предлагают его всем клиентам. Но прежде чем соглашаться, нужно точно знать насколько это целесообразно и какие есть альтернативы. Такой подход к вопросу поможет найти оптимальный выход и сократить собственные затраты.

Стоимость страхования для кредитного автомобиля

Как узнать, сколько придётся заплатить за КАСКО? Входит ли КАСКО в стоимость автокредита? Однозначно ответить на этот вопрос невозможно. Каждая компания имеет индивидуальный алгоритм расчётов. При его разработке она руководствуется рядом факторов, которые могут играть как на уменьшение, так и на увеличение выплат. На стоимость полиса влияют:

  • цена транспортного средства — если машина с салона, страховка будет в разы выше, чем на подержанный автомобиль;
  • возраст владельца и его стаж вождения;
  • число ДТП – при их отсутствии сумма будет ниже, а если данные факты повторяются с завидной регулярностью, то к общей величине начислений добавится ещё одна статья (с юридической точки зрения она будет обоснована как потенциальные риски).

Если привязываться к каким-то конкретным суммам, то можно говорить о среднем процентном соотношении, которое в 2019 году составляет примерно 8-13% от общей стоимости транспортного средства с учётом рассмотренных нюансов.

Если речь идёт о КАСКО на фоне франшизы, то в случае наступления страховой ситуации собственник автомобиля также понесёт определённые финансовые затраты. Стоимость может рассчитываться по нескольким направлениям:

  1. Величина франшизы не компенсирует ущерб владельцу полиса – в этом случае клиент банка закладывает в расходную статью, к примеру, 20 000 рублей, из которых при нанесённом ущербе на сумму, большую заявленной, ему будет возвращена лишь разница по этим величинам. Следовательно, чем больше будет франшиза, тем выше компенсация.
  2. Услуга страхования насчитывается по максиму, а клиент получает возможность 100% возмещения убытков, если страховка перекрывает финансовые потери при страховом случае. При франшизе в 30 000 рублей на фоне ущерба в 40 000 рублей заёмщик получит на руки все 40 тысяч в полном объеме.

Если вы собираетесь продать свой автомобиль на протяжении договора страхования, вам нужно обратиться к своему страховщику с заявлением о том, что вы собираетесь расторгнуть договор в одностороннем порядке.

Обратитесь к страховщику, с которым заключали договор КАСКО, по электронной почте или телефону, чтобы он вам предоставил стандартную форму заявления о досрочном отказе от полиса КАСКО. Если страховщик не разработал собственную форму оформления этого заявления, вы имеете право составить его в произвольной форме.

Документ должен оформляться на имя генерального директора организации или какого-то другого лица, от имени которого страховщик заключал с вами контракт. Чтобы понять, на кого именно нужно составлять заявление, просмотрите предоставленный вам полис, обратив внимание на ту часть документа, где стоит печать и подпись.

Предоставьте сотрудникам страховой компании составленное вами заявление вместе с выданным вам полисом. Попросите рассчитать оставшуюся страховую премию, которую вам должны будут вернуть после расторжения договора.

Напишите заявление, в котором нужно попросить вернуть оставшуюся часть страховой премии, и в этом же заявлении укажите номер вашего расчетного счета, а также реквизиты той банковской структуры, в котором вы его открывали. Страховщик должен будет отправить вам полный объем неизрасходованной премии в срок, установленный в соответствии с правилами страхования. При желании всегда можно оформить в отдельном порядке получение оставшейся суммы наличными в кассе одного из филиалов страховщика.

Точно так же можно досрочно отказаться от купленного вами полиса ОСАГО.

Примерно рассчитать КАСКО в Росгосстрахе можно на сайте страховой компании с помощью онлайн-калькулятора.

ПОДРОБНЕЕ:  Югория КАСКО - правила страхования, отзывы

О подводных камнях КАСКО по франшизе можно прочитать здесь.

Как правильно сделать расчет КАСКО в Интач, подскажут рекомендации из этой статьи.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Отказ от оформления КАСКО возможен только до оформления кредита. Если банк выдвигает в качества условия наличие данной страховки, то приобрести её потребуется в течение установленного срока после получения денежных средств.

При отсутствии подтверждения о приобретении КАСКО банк вправе предпринять ряд мер в отношении заемщика. Седи них наложение штрафных санкций, изменение условий выдачи займа или даже расторжение договора. 

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год

Зачастую данные меры предпринимаются после неоднократного предупреждения потребителя о необходимости выполнения обязательств по кредитному договору.

Интернет-форумы по страхованию КАСКО пестрят множеством вопросов от автовладельцев по типу: «можно ли не продлять КАСКО по автокредитуна второй год?». Другие автовладельцы дают очень разношерстные советы, основанные на своем опыте или опыте своих знакомых. Некоторые из них пишут, что можно просто игнорировать все звонки со стороны банка о продлении кредитного КАСКО на второй год и банк сам отстанет от заемщика, потому что банку нет смысла портить отношения с клиентом, у которого хорошая кредитная история. В некоторых случаях это действительно возможно.

Но всегда следует помнить, что на такой случай в кредитном договоре обычно прописана целая система штрафных санкций. Эти санкции могут быть в виде определенного процента от суммы кредита за каждый день просрочки продления КАСКО по автокредиту для второго года, в виде повышения кредитной ставки или же изъятия автомобиля.

Если не платить КАСКО по кредиту за второй год, то банк имеет полное право в соответствии с договором применить к вам эти санкции. Поэтому следует несколько раз хорошо подумать, действительно ли экономия на сумме полиса КАСКО стоит рисков выплаты дополнительного штрафа банку, или же вообще лишения автомобиля.

Рассчитайте
страховку

Как и при других случаях страхования, автовладелец вправе отказаться от договора КАСКО. Для его расторжения существует ряд причин:

  • утрата автомобиля;
  • смерть страхователя.

Предоставив в СК подтверждающие документы, гражданин может рассчитывать на положительный исход дела.

Расторжение договора страхования не означает стопроцентного возврата уплаченной страховой премии. Случаи, в которых потребитель получает деньги обратно, прописываются в условиях страхования.А

Положения о расторжении соглашения содержатся в Правилах страхования. С ними можно ознакомиться либо на сайте компании, либо при оформлении полиса.

В этом документе могут содержаться положения о том, что при досрочном прекращении уплаченная премия страхователю не возвращается. Данный пункт является законным и подтверждается ст. 958 ГК РФ. Поэтому внимательно подходите к заключению соглашения, знакомьтесь со всеми предоставляемыми бумагами.

Еще один случай, когда односторонний отказ происходит без возврата денежных средств, – расторжение по инициативе страховщика. Глава 48 ГК РФ предоставляет компании возможность расторгнуть КАСКО по собственной инициативе. Это делается только в судебном порядке.

Причины могут быть разными:

  • невыплата страховых взносов;
  • существенное изменение условий.

Гражданин может не возражать против прекращения действия полиса, но уплаченных денег за него он не вернет.

По аналогии с ипотечным займом, автокредитование для банка сопровождается большими рисками потери средств, поскольку если с заемщиком произойдет несчастный случай и повредят залоговое имущество (автомобиль), он не сможет платить по кредиту.

Следовательно, не платить за полис разрешено, но только когда в договоре с банком нет иных условий. Помимо отказа в кредите, банкиры могут повысить ставку по автокредиту. В таком случае, переплата становится в разы больше, чем по тарифу вкупе с защитой имущества от хищения и повреждения.

Самый актуальный вопрос среди тех, кто взял автокредит: обязательно ли каско на второй год? В среднем автокредиты выдаются на срок до пяти лет, а страховая компания оформляет КАСКО на один год. Это значит, что на протяжении действия кредитного договора страховку нужно будет не единожды переоформлять.

Заемщик будет вынужден заключить страховой договор на первый год при получении автокредита, но кто заставит его делать это в последующие годы выплаты кредита? В банке за отказ от страхового договора обычно грозят всевозможными штрафными санкциями и даже конфискацией авто. Однако на практике все оказывается не так страшно.

Банк тщательно отслеживает наличие полиса при выдаче кредита на покупку автомобиля. Но в дальнейшем банк не контролирует четкое выполнение заемщиком всех требований, прописанных в кредитном договоре. Здесь главное условие – чтобы платежи вносились вовремя. Нелишним будет ознакомиться с кредитными и страховыми договорами.

○ Как приобрести КАСКО дешевле.

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Порядок расторжения договора

Отказ от КАСКО нежелателен, если средства на приобретение транспорта получены с помощью кредита. При предоставлении займа банки требуют полисы обязательного и добровольного страхования. Они должны действовать весь период выплаты кредита.

Кроме безусловного основания прекращения договора в виде утраты авто, существуют и другие причины. Однако возврат денежных средств будет произведен из расчета прошедших дней страхования.

техобслуживание

Как указано в ст. 958 ГК РФ, безусловным решением для отказа от договора КАСКО и возврата премии является случай гибели предмета соглашения по основаниям, не являющимся страховым случаем.

В этом случае предусмотрен полный возврат уплаченных сумм. Это единственное основание, позволяющее вернуть все потраченные средства. Поскольку в остальных ситуациях, являющихся причинами расторжения соглашения о страховании, предмет не гибнет.

При смене собственника автомобиля страховщик всегда идет навстречу и расторгает договор. При этом возвращается не полная сумма, а только часть денег. Если продажа происходит до полной выплаты взносов, бывшему собственнику возвращается совсем небольшая сумма. И количество времени, затраченного на сбор документов для отказа от автомобильного страхования, явно превышает ее.

В таком случае проще и выгоднее для сторон будет сменить собственника автомобиля в КАСКО. Такая возможность предусмотрена ст. 960 ГК РФ. Тогда на нового владельца машины переходят все права и обязанности по соглашению, в том числе и оплата оставшихся страховых взносов.

Чтобы отказаться от страхования и вернуть уплаченные суммы, автовладелец обращается непосредственно в СК.

Туда необходимо предоставить заявление, пакет документов, подтверждающих отсутствие надобности в страховке.

Взяв ссуду, но во время подписания договора не обратив внимание на включенную страховку, нужно найти способы вернуть деньги за последнюю и постараться сохранить соглашение на прежних условиях. Забрать выплаченные средства позволено в любое время и даже при досрочном погашении кредита.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год

Страхователю позволено вернуть свои деньги за страхование жизни и имущества:

  • Изначально защита по кредиту навязана и в ходе судебного разбирательства, заемщик способен это доказать;
  • Страховка потеряла актуальность и надобность, поскольку продлевать Каско не имеет смысла и весь долг выплачен раньше срока.

Обращаясь в компанию, занимающуюся защитой, следует помнить, вернуть деньги за Каско без финансовых потерь возможно исключительно после выплаты денег по долгу. То есть, вернуть деньги за страховку с долгом банку за плечами проблематично, так как кредитор вправе истребовать с ссудополучателя выплаты полной суммы по займу и расторгнуть кредитное соглашение.

Хоть вернуть страховку после погашения автокредита разрешено, изначально делать Каско и полис страхования жизни нужно добровольно, а не делая акцент на привлекательных условиях от банка.

Процедура расторжения соглашения о защите жизни, а также имущества (автомобиля) выглядит так:

  1. Пишем заявление в двух экземплярах с просьбой о расторжении и возвращении части уплаченной премии;
  2. Прилагаем справку о выплате по долгу с банком и кредитный договор;
  3. Указываем реквизиты лицевого счета с целью перевода части положенных средств;
  4. Ждем ответа от компании;
  5. В случае отказа пишем исковое заявление в суд или Роспотребнадзор.

Обращение в суд

В случае невозможности возместить страховку в течение одного месяца с момента подачи заявления в страховую компанию, то разрешено обратиться в организацию, занимающуюся защитой прав потребителей.

Здесь от вас потребуют те же документы что и в страховой компании, только еще надо приложить копию заявления с подписью компании о принятии, а также письмо с отказом в расторжении.

Более длительный способ – обращение в суд. Решив дальше не платить Каско по автокредиту, учтите, суд рассмотрит и примет во внимание обстоятельства подписания договора. Значит, если изначально вы знали про страховку, а теперь хотите расторгнуть соглашение не погасив задолженность, ответчик способен выиграть дело.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год

Следовательно, возврат полисов актуален лишь тогда, когда страхователь перестал нуждаться в защите, по причине погашения кредита досрочно. В иных ситуациях доказать правоту и вернуть оставшиеся по страховке деньги трудно.

КАСКО при автокредите

Возможно ли взять автокредит без КАСКО? Чем чреват для заёмщика отказ оплаты страхования автомобильной и гражданской ответственности? Или это всего лишь необоснованное требование банков, которое просто защищает их материальные интересы?

Реально ли не платить КАСКО на второй год кредита? Практически в 100% случаев, организация, оформившая заём под приобретение автомобиля, настаивает на том, чтобы договор страхования был заключён на весь срок действия кредитного договора. Это достаточно неудобно для должника. Во-первых – требуется переплатить значительную сумму.

Кроме того, лицо может быть готовым выплатить весь долг банку раньше установленного соглашением срока и вообще не оформлять страхование. Но в этом случае необходимую сумму всё равно заложат в кредитное тело. На практике получиться, что КАСКО вроде бы и оплачено, а сама услуга оказываться не будет.

По такому же принципу работают дорожные нарушения и происшествия. Если за первый год их не было, стоимость полиса уменьшится, что на сумме взносов опять никак не отразится. Следовательно, заключать договор страхования на весь кредитный период неразумно, предпочтительно это делать на один год. После чего при необходимости пролонгировать действие документа, а если что-то пойдёт не так, или услуга не устроит — просто сменить организацию.

Как обезопасить себя от лишних финансовых вложений, если банк требует страховку? Главное правило – ответственный и деловой подход к ситуации. Сэкономить на данной услуге действительно можно, причём немало. Начинать следует с того, что не только банк нужно выбирать тщательно – не менее серьёзно следует отнестись и к выбору салона, а также и к выбору конкретного автомобиля.

ПОДРОБНЕЕ:  Сбербанк Страхование – Досье компании

Рассмотрим пример. Так средняя сумма кредитования по регионам РФ составила в 2017 году порядка 600 тысяч рублей. В данную ценовую нишу попадает не так уж и много автомобилей, при этом их технические качества практически идентичны, а характеристики похожи. В этом случае покупателю следует отталкиваться не от выбора производителя, а сосредоточить своё внимание на кредитных банковских программах.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год

Отдельно остановимся на выборе компании, обеспечивающей страховые услуги. В ряде случаев человек может сам рассчитать примерную стоимость полиса на электронном калькуляторе, имеющемся на сайте страховщика, и найти самый выгодный вариант. Как показывает практика, разница может быть весьма внушительной и составить не менее 12%.

  • страховое покрытие – ситуации, на которые в случае их возникновения распространяется компенсация;
  • цена самого полиса.

Очень важно найти оптимальный баланс между этими двумя критериями при выборе привлекательной программы кредитования с участием КАСКО. Учитывая все изложенные факторы, можно не только сэкономить на самом полисе, но и выиграть финансово на общей стоимости автомобиля, купленного в кредит.

Данное действие далеко не обязательно, если договор заключался самим страхователем со страховой компанией. Но не в случае, когда на этом настоял банк. Эту ситуацию мы осветим позже.

Приобретая страховой полис в одной компании, клиент может остаться доволен или недоволен услугами страховщика и условиями, на которых приобретался договор. Если страхователя все устраивает, он может

продлить свою страховку

в этой же компании. Либо, что сейчас также возможно, продлить действие своего полиса в другой компании.

Еще один вариант — полностью закрыть старую страховку и оформить новую, на более выгодных условиях, у конкурентной страховой организации (о том, какие страховые компания пользуются большей популярностью у потребителей, мы писали в этой статье). Или же вообще отказаться от использования полиса добровольного страхования движимого имущества.

Чаще всего, когда покупается первый автомобиль, его приобретают с помощью банковских услуг автокредитования. Если обратить внимание на структуру кредитного договора с банком на покупку автомобиля, можно заметить, что оформление страхового полиса КАСКО для покупателя обязательно в течение всего периода нахождения машины в залоге у кредитной организации.

В связи с этим у человека встает вопрос, отказываться ему от КАСКО или нет. До заключения договора кредитования можно отказаться от оформления страховки, но тогда выдача кредита не будет произведена. Либо банк выдаст средства с гораздо более высокими ставками — до 30% годовых. Плюс во время выплаты кредита могут иметь место различного рода комиссии. Например, за обслуживание кредитного счета, ведение кредитного досье и прочей документации.

Внимание! Если в самом кредите вам не отказали, можно с уверенностью сказать, что в то время, пока автомобиль находится в залоге, отказаться от взятого КАСКО не позволит банк. Что касается КАСКО в течение второго года автокредита, то здесь встает вопрос о том, насколько долго потребуется выплачивать средства банку.

Если срок не превышает полугода, не обязательно оформлять полный годовой КАСКО и затем от него отказываться. Достаточно заключить краткосрочный договор, который будет действовать до закрытия кредита (в каких страховых компаниях выдают КАСКО на полгода или на месяц?).

В случае приобретения автомобиля покупатель обязан приобрести в страховой фирме полис ОСАГО. При этом объектом страхования будет выступать автогражданская ответственность водителя. Но обязательно ли КАСКО при автокредите? КАСКО относят к добровольным видам страхования. Но при получении автокредита в банке покупатель чаще всего обязан приобрести полис КАСКО. Стоимость такого полиса может быть различной. Она рассчитывается, исходя из следующих параметров:

  • возраст автомобиля;
  • стаж водителя и его возраст;
  • марка авто;
  • число лиц, которое будет допущено к управлению автомобилем.

Оформление страхового договора КАСКО защитит авто от разного рода повреждений, которые были причинены по вине водителя. Страховые выплаты можно получить и в случае угона машины.

Если машина была приобретена в кредит, то до полного погашения долга она будет находиться в собственности банка. Финансовые учреждения вынуждены страховать свое имущество (автомобили, купленные в кредит), чтобы избежать потерь при различных рисках, связанных с неаккуратным вождением заемщика и другими причинами.

Среди автовладельцев бытует мнение, что КАСКО предназначено как раз для того, чтобы вытянуть как можно больше денег с покупателя автомобиля. Подобные ситуации выгодны только банкам, а заемщики лишь несут дополнительные немалые траты. Так ли это на самом деле? Кредитор вправе требовать от заемщика приобретение страховки.

Однако это необходимо не для выгоды кредитора, а для уменьшения рисков. Автомобиль, который был куплен в кредит, является залогом для банка с момента оформления кредитного договора. Если по различным причинам заемщик не сможет выполнять свои долговые обязательства, то банк вправе распоряжаться автомобилем по своему усмотрению и продать его для покрытия кредита, который не смог выплатить заемщик.

Поэтому для банка важно, чтобы автомобиль был в порядке до того момента, когда заемщик вернет кредит полностью. Даже в случае угона заемщик должен будет выплачивать кредит. Конечно, заемщик имеет полное право отказаться от страховки КАСКО, но ему следует понимать, что такое страхование прежде всего выгодно для него самого.

Если автомобиль все же будет поврежден либо угнан, то страховая компания в обязательном порядке выплатит компенсацию. Без полиса КАСКО заемщик будет самостоятельно оплачивать все затраты на ремонт и восстановление авто. Даже если автомобиль не будет подлежать восстановлению, заемщику все равно придется вносить оплату по кредиту.

Шанс одобрения по автокредиту намного увеличивается, если заёмщик согласен на приобретение полиса КАСКО. В некоторых случаях банки даже снижают процент, если заемщик согласен застраховать автомобиль по КАСКО.

Кредитный договор предусматривает, что страховка обязательно покроет риски повреждения либо утраты автомобиля в результате аварии, либо угона. Страховка покроет расходы на восстановление автомобиля и при противоправных действиях третьих лиц. К примеру, если хулиганы разобьют стекла в машине или вытащат магнитолу.

Но реально ли отказаться от КАСКО? Сделать это возможно одним и следующих способов:

  • Брать автокредит без страховки КАСКО. По таким кредитам банки предъявляют наиболее строгие требования к заемщикам. Кредитные организации требуют от клиентов обязательно застраховать свое здоровье и жизнь, а также предоставить поручителей. Ценовая политика такого кредитования для заёмщиков часто оказывается невыгодной. Процентная ставка может быть увеличена от 22-25 процентов до 30-35 процентов в год. Также придется оплатить различного рода комиссии при выдаче кредита (ведение досье, открытие расчетного счета). При выдаче автокредита без КАСКО банки довольно придирчиво относятся к потенциальным заемщикам. Они предъявляют высокие требования и к источникам и размерам дохода, трудовому стажу, кредитной истории.
  • Оформлять страховку по франшизе. Это вариант применим к водителям с большим стажем. Банки не любят выдать автокредиты гражданам, приобретающим такую страховку. Согласно страховому договору, размер страховых выплат будет существенно снижен, а мелким ремонтом должен будет заниматься сам водитель.
  • Брать кредит, в который уже включена сумма страховки. Цена такого кредита для заемщика будет выше, но риски утраты авто и банковская комиссия будут снижены.

○ Если не уплатить КАСКО.

Последствия неуплаты КАСКО по договору кредитования также зависят от условий соглашения с банком. Зачастую к нарушителям применяются следующие меры воздействия:

  • Наложение на него штрафных санкций.
  • Увеличение процентной ставки по договору.
  • Наложение взыскания на залог, переданный заемщиком.
  • Наложение обязанности погасить кредит в месячный срок.
  • Досрочное расторжение кредитного соглашения.

Вероятные причины для досрочного расторжения

Стандартный полис КАСКО действует один год. Соответственно, расторгнуть соглашение досрочно возможно в течение этого срока.

По прошествии указанного периода страховка прекращает действие автоматически, если не была продлена сторонами.

фото2

Получить полис после прекращения одного соглашения необходимо при наличии автокредита. Его можно получить как в той же страховой компании, но на других условиях, так и в иной.

Закон

Отношения страхователя с компанией регулируются Гражданским кодексом РФ. Статьей 958 установлено право страхователя на прекращение договора, если отпала надобность. Там же закреплено одно из оснований прекращения: гибель застрахованной вещи (машины) в ситуации, не являющейся страховым случаем.

Если в условиях страхования прямо прописан такой пункт, возвращение страховой премии не предусмотрено. Если его нет, гражданин получает сумму, пропорциональную неиспользованным дням КАСКО.

Как рассчитывается выплата?

История безаварийной езды. Если в течение первого года вы зарекомендовали себя как безубыточный клиент, то страховая компания обычно будет готова сделать вам на следующий год довольно существенную скидку на КАСКОпо автокредиту для второго года. По сути, вы можете получить такую скидку и в другой страховой компании, если принесете из предыдущей соответствующее подтверждение.

Оценочная стоимость автомобиля. Цена на ваш автомобиль не является строго фиксированной в течение срока выплаты по кредиту. Естественно, что через год его рыночная стоимость несколько снизится. Например, стоимость нового автомобиля в первый год кредита была оценена в 600 000 рублей. Через год его оценочная рыночная стоимость снизилась на 10% и составила 550 000 рублей.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что в большинстве случаев выгоднее оформлять полис КАСКО по автокредиту только на год, а потом продлять страхование КАСКО с каждым годом, а не на весь срок кредита, как это могут предложить сделать в банке или в страховой компании. Ведь вышеприведенные два фактора часто не учитываются при расчете стоимости полиса КАСКО сразу на несколько лет.

Так же стоит помнить, что вы обладаете абсолютно законным правом сменить страховую компанию на второй год автокредита. Ведь за этот год тарифы могут сильно измениться и другие страховые могут предложить вам более дешевую страховку по автокредиту для второго года.

Сэкономьте свое время на поиск информации. Если вы выберете для себя какое-то предложение, то ваша заявка немедленно отправится непосредственно в страховую, менеджер которой в скором времени перезвонит вам и уточнит заказ.

Если основанием для прекращения действия полиса стала не гибель авто, то страхователю возвращается частичная сумма. Она рассчитывается пропорционально неиспользованным дням страхования.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector