В чем подвох дешевого полиса КАСКО и как выбрать?

  1. альфастрахование официальный сайт москва осаго телефон
  2. ингосстрах офисы сокольники
  3. предоставление жилья ветеранам вов

Причины покупки договора страхования

Страхование автомобиля по КАСКО в зависимости от перечня страховых случаев в договоре делится на полное и частичное:

  1. Полное. При полном полисе КАСКО застрахованный автомобиль защищен от всех рисков. Страховщик обязуется возместить ущерб, полученный ТС, как в результате его повреждения, так и в случае угона и противоправных действий третьих лиц. Некоторые страховые компании включают в стоимость и ряд дополнительных услуг (выезд аварийного комиссара, вызов эвакуатора и прочее).
  2. Частичное. Такой вид полиса позволяет застраховать автомобиль от определенного перечня рисков и тем самым сэкономить на стоимости страховки. Полис может защищать только от угона, только от повреждений при ДТП, от угона и повреждений при аварии и так далее. Чем меньше рисков будет включать договор, тем меньше будет стоимость полиса КАСКО.

Кроме этого, страхование КАСКО по типу выплат делится на агрегатное и неагрегатное:

  1. Агрегатное — размер страхового возмещения при наступлении каждого страхового случая в течение действия договора уменьшается. Например, ТС изначально было застраховано на 500 тыс. руб. Страхователь попал в ДТП, после чего обратился к страховщику за возмещением ущерба. Страховая компания выплатила ему 100 тыс. руб. С этого момента максимальная сумма страхового возмещения будет составлять 400 тыс. руб. (500 тыс. руб. — 100 тыс. руб.). Такой тип полиса стоит дешевле, но автовладелец рискует получить слишком маленькую компенсацию, например, при полной гибели ТС или угоне, если ранее страховщик уже компенсировал ему ущерб по действующему договору.
  2. Неагрегатное — максимальная сумма страхового возмещения остается фиксированной. Компенсация по каждому страховому случаю выплачивается в пределах изначально установленного соглашением лимита. Такой полис обойдется автовладельцу дороже, чем договор с агрегатным типом покрытия, но он обеспечивает максимальный размер возмещения при любом количестве страховых случаев.

Договор КАСКО автовладелец заключает на добровольных основаниях, он сам вправе выбрать для себя подходящую страховую компанию и условия полиса. К выбору страховщика необходимо подходить серьезно, так как от надежности компании будет зависеть решение ситуаций и возможность компенсации ущерба при наступлении страхового случая.

При выборе страховой компании необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  1. Место в рейтинге страховых компаний. Уровень надежности страховщика не должен быть ниже уровня А .
  2. Место расположения отдела урегулирования убытков. Будет лучше, если офис страховой компании будет расположен недалеко от места жительства, чтобы оперативно до него добраться при наступлении страхового случая.
  3. Отзывы клиентов. Перед заключением договора стоит ознакомиться с отзывами людей, которые ранее уже пользовались услугами компании. Необходимо обратить особое внимание на отзывы о скорости возмещения убытков при наступлении страхового случая.
  4. Выбор условий страхования. Компания должна иметь возможность предложить различные страховые программы для новичков и более опытных водителей.

Кроме этого, необходимо детально изучить правила страхования КАСКО, предлагаемые конкретным страховщиком.

  • Требования банка или другого держателя залога. Чтобы использовать транспорт в качестве залога при оформлении кредита, его нужно застраховать, и занимается этим обычно владелец залоговой машины. Нужно внимательно изучить требования к договору, которые предъявляет держатель залога. Например, по условиям залога может быть задана сумма страхования, и снизить стоимость не получится.
  • Собственное решение. Если внешние обстоятельства вас не подстегивают, желательно оформлять страховку при покупке авто. Оценивайте существующие риски и подбирайте условия договора под свои условия.

Чаще всего речь идет о риске угона, повреждения и аварии. Если авто угонят, вероятность, что его найдут и вернут владельцу,
небольшая. Поэтому обязательно посмотрите рейтинг интереса угонщиков к выбранной вами марке и модели авто.
Одни модели угоняют чаще, другие реже, информация об этом есть в свободном доступе.
Чем выше интерес злоумышленников к вашей марке и модели машины, тем дороже обойдется включение риска угона в договор КАСКО в 2018 году.

На риск угона влияет не только выбранная модель авто, но также условия его содержания.
Конечно, автосигнализация необходима, но она не дает 100-процентной защиты от угона.
Чем чаще вы оставляете авто на открытой стоянке, тем выше вероятность, что его угонят.
Учитывайте это при страховании. Если ваша машина числится среди самых угоняемых, но в то же время вы не можете ее
содержать на безопасных стоянках, вложите средства в договор страхования. Есть специальные договоры на случай хищения авто, но проще и выгоднее подобрать выгодный договор КАСКО.

Риск повреждения и ДТП – фактически одно и то же.
Но страховые компании различают риск попадания в аварию по вине владельца авто и повреждения транспорта третьими лицами.
Вероятность попасть в ДТП зависит от вашего стиля вождения, но если вы поклонник агрессивной езды, лучше отдавать себе в этом
отчет в момент оформления страхования. КАСКО при ДТП покроет хотя бы часть расходов, если не все.

Риск повреждения транспорта третьими лицами рассчитать чуть сложнее.
Но он увеличивается, если вы оставляете машину на придомовой территории, недавно сели за руль,
проезжаете большие расстояния. Даже если у вас большой стаж, и вы оставляете транспорт на закрытых стоянках,
многие часы в дороге и большие расстояния увеличивают риск повреждения транспорта третьими лицами.

Страховые компании часто демпингуют, снижая тарифы для привлечения новых клиентов в свой портфель. Такие компании скорее всего уже столкнулись с большими проблемами и за счет снижения стоимости наращивают свои страховые активы, тем самым еще больше усугубляя ситуацию. Если компания маленькая и молодая, то скорее всего они проработают на демпинге года 3-4 и в скором времени обанкротятся, и выплату по КАСКО в таком случае не удастся получить даже через суд.

Франшиза

В чем подвох дешевого полиса КАСКО и как выбрать?

Франшиза – это та часть ущерба, которая покрывается страхователем самостоятельно при наступлении страхового случая. Существует несколько вариаций франшизы.

  • Безусловная франшиза – постоянная сумма, которая всегда покрывается покупателем самостоятельно.
  • Условная франшиза – сумма, которая покрывается страхователем при определенных условиях, например, если сумма убытка больше установленной франшизы, то страховая компания покрывает весь убыток полностью. Если сумма убытка меньше установленной франшизы, то страхователь ремонтирует авто самостоятельно. Также условная франшиза может зависеть от условия: виновен или не виновен страхователь при страховом случае. Если виновен- то оплачиваете ремонт самостоятельно на сумму франшизы, если невиновен- то все оплачивает страховая компания. Этот вид франшизы в современном страховании на российском рынке встречается уже намного реже, так как опытные страхователи уже знают, как сделать ущерб, превышающий сумму франшизы.
  • Динамическая франшиза — это вид безусловной франшизы, возрастающая франшиза в зависимости от количества страховых случаев. Например, 1-й страховой случай компания оплачивает ремонт полностью, 2-й страховой случай удерживает 5 % от стоимости автомобиля, и выплачивает лишь остаток суммы ущерба, т.е. 5 % стоимости авто вы покрываете самостоятельно. 3-й страховой случай удерживает 10% и так по возрастанию. Такой вид франшизы очень снижает стоимость КАСКО и делает его дешевым, но не выгодным, если у вас бывает более 1 ДТП в год.
  • Франшиза со 2-го страхового случая. Этот вид франшизы встречается довольно часто и позволяет удешевить полис на 10-20 %. В такой формулировке франшиза безусловная. Т.е. первый страховой случай компания оплачивает полностью, а со 2-го страхового случая и все последующие ваше участие составляет ровно сумму франшизы прописанной в полисе.
ПОДРОБНЕЕ:  Страховой рынок Российской Федерации — Википедия

Выбирая агрегатную страховую сумму можно существенно дешевле купить КАСКО. Агрегатная – это значит вычитаемая. Что это такое и как работает? В разных страховых компаниях это понятие формулируют по — разному. Здесь нужно внимательно читать правила страхования. Некоторые страховщики высчитывают процент агрегатной выплаты при ущербе, некоторые страховые компании применяют агрегатную выплату только по рискам угон и полная гибель.

Вариант №1. Если в полисе установлена агрегатная страховая сумма, то это влечет к сокращению каждой выплаты на процент выплат.Проще это рассмотреть на примере.

Например, 1-й страховой случай повлек убыток на 50 000. Общая страховая сумма 800 000 руб. После выплаты страховая сумма сокращается до 750 000 руб. В проценте это на 6,25%.2-й страховой случай повлек убыток на 80 000 руб. Выплата составит 71520 руб. согласно пропорции:80000/750 000*100=10,6 % агрегатная выплата. 80000-10,6%= 71520 руб. к выплате. Очевидно, что 3-я страховая выплата будет еще меньше.

Вариант №2. Может быть агрегатная выплата при угоне и полной гибели, если уже были выплаты, но на риске ущерб выплата не скажется.

Например, 1-й страховой случай произошел на сумму 30 000 руб. Агрегатная страховая сумма 500 000. Выплата полная. Второй страховой случай на 50 000, но агрегатная страховая сумма уже 500 000-30 000= 470 000. Выплата полная.  Третий страховой случай – угон или полная гибель, выплата – 470 000 -50 000 руб. = 420000 руб. минус износ до 15 %. Итого 357 000 общая выплата.

Таким образом, вы понимаете, что выгоднее будет оформить КАСКО с неагрегатной страховой суммой, т.е. постоянной и не вычитаемой.

Дешевое Каско 50/50

КАСКО Спецпрограмма 50 на 50 предполагает 50 % оплаты полной премии полиса. Сюда нельзя включить франшизу и рассрочку. Этот вид КАСКО встречается во многих страховых компаниях: Согласие, Альфастрахование, Ингосстрах, ВСК и Росгосстрах.

Расчет тарифа зависит от параметров: возраст, стаж, семейное положение, наличие детей. Дешевле и выгоднее такое страховой полис для опытных водителей со стажем вождения от 5 лет и возрастом от 25 лет. Сумма страховки во всех компаниях разная, а условия примерно одинаковые. Суть в следующем: если за год страховых случаев не произошло, то хорошо, вы сэкономили на КАСКО 50 % от стоимости и ничего платить не надо.

Какие страховые случаи покрывает полис КАСКО

Основной критерий – надежность компании.
Чтобы ее оценить, не доверяйте информации на официальном сайте: там могут быть отличные отзывы, история компании за
последние двадцать лет, но лучше все-таки смотрите рейтинги страховщика. Чем выше рейтинг, тем меньше вероятность банкротства.
Потому что, когда вы заключаете договор КАСКО при автокредите или по собственной инициативе, есть риск, что страховая компания
обанкротится.

Для оценки надежности страховщика также стоит обратить внимание на прозрачность его работы и финансовой отчетности,
наличие акционеров. Значение имеет также лояльность компании: какие риски она покрывает, как регулирует убытки клиентов.
Читайте отзывы, но не на официальном сайте, а на сторонних ресурсах.

Еще одно важное условие – наличие договора со станциями технического обслуживания.
Чем шире сотрудничество страховой компании с автосервисами, тем она надежнее.
Во-первых, выше вероятность, что у страховщика будет договор с нужной вам станцией техобслуживания.
Во-вторых, отсутствие партнеров говорит о том, что страховщик только недавно начал работу.
Или о том, что он часто разрывал договоры сотрудничества в прошлом, испортил отношения со СТОА.

ПОДРОБНЕЕ:  Регресс по КАСКО - предъявить, страховых компаний, судебная практика

Проверяйте надежность страховщика. Если возникнет конфликтная ситуация, вы сможете через суд добиться решения в свою пользу.
Но только если компания продолжает работать. Если у нее отзовут лицензию или она разорится,
вероятность того, что вы сможете через суд получить какие-то финансы, устремится к нулю.

Наконец, убедитесь, что страховщик не выдвигает при заключении договора дополнительных требований.
Например, иногда требуют установки сигнализации или противоугонной системы.
Если же вы раздумываете, что выбрать: КАСКО или ОСАГО, правильный ответ на этот вопрос один – оформляйте оба вида страхования.

Старайтесь не покупать полисы через посредников, но обращаться непосредственно в офис страховой компании.
Посредники вроде брокеров или агентов могут вас проконсультировать, но покупка полиса «с рук» создает дополнительные риски.
Можно столкнуться с мошенниками, которые продают недействительные полисы, поэтому
всегда обращайтесь только в официальное представительство или центральный офис выбранного страховщика.

При оформлении автокредита многие банки требуют оформить полис КАСКО и предоставить копию полиса и квитанцию в банк. Особенно это актуально для заемщиков на второй год выдачи кредита и все последующие. Оно и понятно: любой финансовой организации нужно быть уверенной, что залоговое имущество банка будет в целости и сохранности, обеспеченности возврата денежных средств и процентов, из которых и состоит прибыль банка.

Страхование – это необходимая мера для всех видов залогового имущества. Это относится и к домам, квартирам, складам, фермам, заводам, всего имущества, которое приобретается на кредитные средства. А автомобиль относится к более рисковому виду кредитования. Каждый день происходит тысячи ДТП по всему миру, машины разбиваются до полной гибели.

В наши кризисные времена многие банки идут на уступки и разрешают оформить страховку со многими льготами.

  1. КАСКО с франшизой
  2. КАСКО в рассрочку
  3. КАСКО с агрегатной страховой суммой
  4. КАСКО по двум рискам: угон и полная гибель или КАСКО с большой франшизой свыше 60 000 руб.
  5. КАСКО по спецпрограмме, КАСКО 50 на 50 и многие другие.

Все вышеперечисленное позволяет дешево купить КАСКО для банка, а вам оставаться уверенным в завтрашнем дне. Мы уже много рассказывали вам об экономном КАСКО для банка в других статьях.  Ведь если не будет страхового полиса, готовы ли вы работать за двоих, чтобы закрыть кредит? Да ещё и остаться совсем без машины?

Ошибочно считать, что полис КАСКО защищает автомобиль от всех возможных повреждений. Перед подписанием договора стороны определяются с перечнем страховых случаев, которые будут указаны в соглашении. Страховщик возмещает ущерб в соответствии со своими обязательствами только при наступлении события, входящего в этот перечень. КАСКО защищает авто от различного рода повреждений и угона.

К страховым событиям, как правило, относят:

  • дорожно-транспортное происшествие;
  • столкновение застрахованного ТС с другим автомобилем;
  • наезд на неподвижные или движущиеся предметы (забор, стена, ограждение, животные и прочее);
  • опрокидывание машины;
  • падение на автомобиль тяжелых или острых предметов (деревья, рекламные щиты, сосульки и прочее);
  • повреждение ТС камнями или другими предметами, вылетевшими из-под колес;
  • падение автомобиля в воду;
  • провал под лед;
  • повреждение машины в результате стихийного бедствия (наводнение, землетрясение, ураган, оползень и прочее);
  • пожар или взрыв, в том числе в результате ДТП;
  • противоправные действия третьих лиц;
  • угон автомобиля.

Необходимо определить детали остальных рисков, включенных в соглашение. Часто споры возникают при рассмотрении страховых случаев, связанных с повреждением ТС огнем. Страховые компании по-разному трактуют риск пожара, самовозгорания и поджога.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 110-33-98 Москва, Московская область 7 (812) 407-22-74 Санкт-Петербург, Ленинградская область 7 (800) 600-36-17Остальные регионыОнлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

Рассчитать стоимость полиса можно с помощью калькулятора на официальном сайте страховщика. Для этого требуется заполнить специальную форму, в которой указываются сведения о страхуемом ТС и его владельце. Стоимость полиса формируется с учетом следующих факторов:

  1. Возраст водителя и его водительский стаж. Лицам младше 21-22 лет и старше 65 лет полис КАСКО обойдется дороже, так как именно в таком возрасте риск попасть в ДТП увеличивается. При маленьком стаже вождения страховщики также повышают стоимость страховки.
  2. Марка и модель автомобиля. Стоимость полиса на авто, марку которого чаще всего угоняют, или если его ремонт требует больших финансовых затрат, будет выше.
  3. Год выпуска ТС. Чем старше авто, тем выше страховой коэффициент будет использовать страховщик, но за счет более низкой стоимости б/у ТС цена на страховку может быть меньше, чем у нового автомобиля.
  4. Стоимость авто. Если страхуется новый автомобиль, то цена полиса будет рассчитываться на основании стоимости, указанной в договоре купли-продажи, а если полис оформляется на б/у машину, то страховщик берет за основу рыночную стоимость конкретной модели на момент оформления страховки.
  5. Наличие противоугонного устройства. Владелец может сэкономить на полисе, если в его машине установлена современная система сигнализации.
  6. Износ. По условиям договора выплаты могут производиться с учетом износа или без. Если автовладелец оформляет полис с условием учета износа, то страховая премия в таком случае будет меньше.
  7. Франшиза. Франшиза — это часть ущерба, которую не покрывает страховая компания. Страховка с наличием франшизы стоит дешевле на 5-30%.
  8. Регион. Цена на полис КАСКО в крупных городах выше. Связано это с повышенным риском возникновения страхового случая.
  9. Каждая страховая компания может устанавливать свои дополнительные условия, от которых зависит стоимость полиса.
ПОДРОБНЕЕ:  КАСКО для такси в Москве - АС «ИНСПОКАВТО»

Расчет риска повреждений

Если вы опытный водителей, ищите специальные программы страхования.
Обычно страховка для опытных водителей предлагает выгодные условия, но их нужно внимательно изучать.
Если вы недавно купили первую машину, приобретайте широкое покрытие и расширяйте его риском ДСАГО,
потому что лимит ОСАГО может не покрыть все затраты.

  • Стихийные бедствия.
  • Пожары.
  • Повреждения животными.

Желательно, чтобы страховка покрывала все риски, которые вы можете предполагать.
Если для вашего региона наводнения и ураганы – не редкость, обязательно убедитесь, что договор покрывает такие случаи.
Чем больше рисков предусматривает договор, тем лучше. Также вы можете включить в текст договора страхование водителя и
пассажиров от несчастных случаев.

Чем больше рисков включено в договор, тем он дороже.
Но задайте себе вопрос: сколько вы готовы вложить денег в ремонт при необходимости?
Возможно, для вас выгоднее заплатить за страховку. Также учитывайте собственную толерантность к повреждениям.
Одним водителям и немного помятое крыло не мешает, а другие воспринимают как трагедию царапины на капоте.

Как определить форму возмещения

Возмещение ущерба страховой компанией может предполагать натуральную форму, то есть машину отремонтируют за счет страховщика.
Это хорошее решение для тех, кто не разбирается в тонкостях ремонта и не собирается разбираться.
Потому что страховые компании заключают договора с проверенными, именитыми станциями обслуживания.

Другая форма расчетов – финансовые выплаты. Это выбор тех, кто заключает договор с компанией,
которая не сотрудничает с автосервисами, или сотрудничает с сервисом, которому вы не доверяете.

Как выбрать КАСКО: дополнительные параметры

Для выбора варианта страхования на рынке множество различных программ. Мы вам дадим несколько советов для более детального подхода к этой задаче.

Чтобы выбрать страховую компанию и более выгодный тариф можно воспользоваться нашим онлайн калькулятором КАСКО. Расчет вам даст представление, где КАСКО будет дешевле. Затем нужно применить соответствующие опции: франшизу, рассрочку, страховую сумму, проставить сигнализацию, возраст и стаж водителей, семейное положение, кредитное авто или нет и прочие галочки, которые есть в подменю «Дополнительные параметры».

Затем выбрать несколько компаний с самой дешевой стоимостью и проанализировать условия страхования. Если разбираться в деталях, то вы сможете найти массу преимуществ в той или иной компании, но на это может понадобиться немало времени. Поэтому здесь проще будет обратиться к специалисту, задав интересующие вас вопросы.

Рассрочка

Если вы выбрали подходящий вариант, но сумма все равно великовата, можно оформить КАСКО в рассрочку. Это будет чуть дороже, чем единовременный платеж, но зато у вас есть время до следующего платежа.

В чем подвох дешевого полиса КАСКО и как выбрать?

Рассрочки бывают:

  • Ежемесячные;
  • ежеквартальные 1 раз в три месяца;
  • 2 платежа: второй платеж через 3 месяца или через 6 месяцев.

Спецпрограммы

Вполне может быть, что вас заинтересуют многие из них и мы вам более подробно расскажем о них и сделаем расчет. Не все из спецпрограмм соответствуют понятию полного КАСКО, конечно они ограничены по покрытию, иначе не назывались бы спецпрограммой, но ввиду дешевой стоимости полиса, вполне могут удовлетворить потребности многих автовладельцев. Ознакомиться со спецпрограммами можно в нашей предыдущей стате — тут.

  • Возможность заявить без справки. Многие компании предлагают опцию подачи заявления о наступлении страхового случая без справки, но предусматривают множество ограничений. Например, такое заявление можно подать, если для устранения повреждения авто достаточно заново окрасить. Или если стоимость ремонта не превышает 10 тысяч рублей. Эта опция удобная, но ее нужно рассматривать только в связке с другими условиями договора, сама по себе она мало что дает. Это не более чем приятное дополнение.
  • Дополнительные сервисные опции. Хорошо, если предусмотрена бесплатная эвакуация. Намного сложнее найти компанию, готовую предоставить услуги аварийного специалиста и сбора документов. Но даже если компания позволяет включить такое условие в договор, не спешите соглашаться: часто помощь комиссара от страховой компании только затягивает определение убытка. Лучше приглашать специалистов самостоятельно, это же касается юридической помощи и услуг такси.
  • Рассрочка. Сравнивайте предложения от разных компаний с помощью онлайн-калькуляторов. Большинство страховых предлагают такой сервис на своем официальном сайте. Онлайн-калькулятор позволяет сравнить цены договора прежде, чем вы обратитесь в офис одной из компаний. Вы также можете предусмотреть вероятность рассрочки в оплате страховой премии. Но обычно такая опция увеличивает стоимость полиса, и если вы пропустите взнос, то, скорее всего, договор аннулируют.
  • Требования страховщика к договору. Когда вы разобрались с главным – условиями договора, присмотритесь к требованиям потенциального страхователя.
  1. ингосстрах круглосуточно офис
  2. асв ликвидация банков
  3. проверить остаток на карте тройка
  4. проверить баланс карты тройка через телефон
  5. придумать название страховой компании
  6. страхование для шенгена в сбербанке
  7. сбербанк золотая карта страховка за границей
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector