Регресс по КАСКО — предъявить, страховых компаний, судебная практика

ОСАГО

Регресс по ОСАГО регулируется ФЗ РФ №40, в котором изложена суть обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей. По закону взыскание возможно только в строго определенных ситуациях. В основном речь идет о виновности или неправомерных действиях виновника.

Только есть одна неясность – почему страховой организацией насчитано такую большую сумму по нанесенному ущербу. Гражданин обратился в суд для рассмотрения дела о превышении суммы требования. После разбирательств стало ясно, что при проведении экспертизы повреждений транспортного средства, виновник не присутствовал (его не приглашали).

Было посчитано одни и те же повреждения. Страховая компания провела новую проверку уже в присутствии виновного лица. Размер компенсации был уменьшен до 280 000 рублей. Ситуация 2 В аварию попали 2 автомобиля. Оба водители нарушили правила дорожного движения, что подтверждает протокол, составленный инспектором ГИБДД.

Регресс страховой компании к виновнику дтп по осаго

Случаи, при которых предъявляется подобный иск, могут быть весьма разнообразными.

  • Гражданин, выплативший ущерб за другое лицо, которое этот ущерб причинило, имеет право подать такой иск для возвращения своих средств.
  • Один из должников, выплативший общий долг за группу должников, имеет право востребовать суммы, которые он за всех выплатил, предъявив им регрессный иск.
  • Выплативший за должника долг, поручитель может выставить к нему регрессный иск.
  • Работодатель, выплативший ущерб, который был причинен его сотрудником кому-либо, имеет возможность подать обращенный к этому работнику регрессный иск.
  • Страховщик, взявший на себя выплату долга за человека, причинившего ущерб, подает на него регрессный иск, чтобы возместить свои затраты.

Хотите узнать о причинах отказа страховой компании в выплате?

Или почитайте ЗДЕСЬ об особенностях КАСКО на кредитное авто.

В каком случае и к кому страховая компания в транспортном страховании имеет право предъявить регрессный иск, должен знать не только каждый водитель, но и пешеход.

Регресс по КАСКО - предъявить, страховых компаний, судебная практика

Хозяин застрахованного транспортного средства после ДТП законно обращается в страховую компанию о предоставлении выплат, возмещающих нанесенный ему ущерб.

Страховая компания, взявшая ранее на себя обязательства, обязана оплатить застраховавшему свой автомобиль гражданину сумму.

Если ДТП произошло по вине застрахованного лица, страховая компания выплачивает ущерб, причинённый им, пострадавшей стороне.

Но случается так, что сумма, которую компания выплачивает, покрывая долг, значительно превышает ту, на которую заключен договор с застрахованным гражданином.

Чтобы вернуть разницу, выплаченную сверх страховой суммы, компания подает регрессный иск именно на виновника ДТП.

К сожалению, не единичны случаи, когда страховые компании злоупотребляют своими правами и завышают суммы причиненного ущерба.

Поэтому всем автолюбителям нужно знать, что обращение в независимую экспертизу – необходимая мера для честной оценки нанесенного ущерба.

В судебной практике встречаются ситуации, когда адвокат на основании данных независимой экспертизы доказывал, что сумма, предъявленная страховой компанией, не соответствует действительности.

Это помогало снизить ее в несколько раз. Другой вариант – ответчика признали невиновным на основании все той же независимой экспертизы.

Существует ряд случаев, когда страховая компания имеет полное право предъявить регрессный иск к гражданину, виновному в ДТП, по возмещению полной суммы компенсации страховой выплаты.

К этим случаям можно отнести:

  • ДТП произошло по вине указанного гражданина, так как он находился в неадекватном состоянии алкогольного, наркотического или других видов опьянения;
  • вред здоровью или жизни был нанесен указанным лицом умышленно;
  • у гражданина отсутствовало право управлять транспортным средством, посредством которого был нанесен материальный ущерб или вред здоровью;
  • гражданин скрылся после ДТП;
  • гражданин, ставший участником ДТП, не указан в страховом договоре как лицо, допущенное к управлению этим транспортным средством;
  • страховой случай произошел в период, который не был предусмотрен страховым договором;
  • в период, когда произошло ДТП, истек срок диагностической карты технического осмотра транспортного средства, что является одним из главных требований безопасности некоторых видов транспорта – такси, автобуса, спецавтотранспорта, имеющего более восьми пассажирских мест, или грузового автомобиля, оборудованного или предназначенного для перевозки людей.

https://www.youtube.com/watch?v=USVABDlUq4I

Регрессные иски могут быть предъявлены не только управляющим транспортным средством гражданам, но и пешеходам – виновникам в ДТП.

Статья №1079 ГК РФ говорит о том, что если во время ДТП был причинен вред здоровью или жизни человека, то владелец транспортного средства должен возместить нанесенный ущерб.

Другая статья, № 1064 ГК РФ, сообщает о том, что вред, нанесенный имуществу, должен быть оплачен тем лицом, которое его причинило.

К таким гражданам могут относиться и пешеходы, по вине которых произошло ДТП.

Страховые компании активно используют эту статью, обращаясь в суды с регрессными исками к пешеходам – нарушителям правил дорожного движения.

Причем в таких случаях нередко не учитывается даже то, что пешеход получил травмы или даже инвалидность.

Нужно понимать, что, к сожалению, размер компенсации по причинению легкого вреда здоровью для пешехода составляет довольно незначительную сумму – несколько десятков тысяч.

Регресс по КАСКО - предъявить, страховых компаний, судебная практика

В то же время компенсация за повреждение разных частей автомобиля может доходить до сотен тысяч рублей, поэтому страховым компаниям выгоднее предъявлять иск именно к пешеходам.

Хуже всего, если суд признает пешехода виновным – ему придется самостоятельно оплачивать регрессный иск, так как у него отсутствует страховка на этот случай.

Оказавшимся в подобной ситуации необходимо помнить, что если его вина в ДТП даже доказана – это не значит, что доказана вина в нанесении материального ущерба.

ПОДРОБНЕЕ:  Аренда авто в Черногории – мой отзыв

Пешеход, нарушивший правила дорожного движения, несет административную ответственность, но никак не гражданскую.

Поэтому указание в протоколе такого нарушения как административного исключает привлечение пешехода по Гражданскому кодексу, а значит, ему не вправе предъявить иск о возмещении ущерба.

Возможно вам будет интересно узнать где лучше застраховать машину по ОСАГО.

Или почитайте ТУТ о судебной автоэкспертизе.

Регресс по КАСКО - предъявить, страховых компаний, судебная практика

Регрессный иск исключительно профессиональный термин юриспруденции, его используют юристы при написании или предъявлении исковых требований. Так как понятие «регресс» — обратное требование к ответственному лицу, предъявляемое лицом, выполнившим обязательства, то многие граждане, не имеющие специального образования путают его с понятием суброгации.

Если же мы говорим о страховых спорах, тогда определимся сразу, что регрессный иск по КАСКО мало вероятен. Право регресса предусмотрено законодательством об обязательном страховании автогражданской ответственности (ОСАГО), и то в исключительных случаях: например, когда виновник намерено причинил вред или убытки пострадавшим лицам.

Анализирую законодательство в области обязательного страхования гражданской ответственности делаем вывод, что на сегодняшний день регрессный иск по ДТП вправе предъявить страховая компания к причинившему убытки виновному лицу в размере выплаченной пострадавшему суммы страховки по ОСАГО и иных расходов, связанных с рассмотрением страхового случая.

Основанием для реализации права регресса к страхователю может являться:

  • умысел страхователя в причинении вреда жизни или здоровью потерпевшего;
  • вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
  • оставление места ДТП страхователем;
  • отсутствие данных о виновнике аварии в страховом полисе;
  • страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства в определенный период.

На данный момент, указанный перечень оснований для предъявления регрессных требований страховой компании к виновному в убытках и вреде жизни и здоровью пострадавших в аварии лиц является исчерпывающим.

Стоит заметить, что указанные основания для возникновения регрессного права требования к виновнику дорожной аварии в правилах добровольного страхования гражданской ответственности выступают как основания для отказа в признании случая страховым. Таким образом, мы установили весь перечень случаев для предъявления регрессных требований, которые могут быть предъявлены в рамках обязательного страхования гражданской ответственности.

Ознакомление с документами и юридическая консультация — БЕСПЛАТНО!

  • вследствие умысла указанного лица был причинен вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • вред был причинен указанным лицом при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
  • указанное лицо не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого им был причинен вред;
  • указанное лицо скрылось с места дорожно-транспортного происшествия;
  • указанное лицо не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями);
  • страховой случай наступил при использовании указанным лицом транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства в период, предусмотренный договором обязательного страхования);
  • указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия;
  • до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня дорожно-транспортного происшествия указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции приступило к ремонту или утилизации транспортного средства, при использовании которого им был причинен вред, и (или) не представило по требованию страховщика данное транспортное средство для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы;
  • на момент наступления страхового случая истек срок действия диагностической карты, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности транспортных средств, легкового такси, автобуса или грузового автомобиля, предназначенного и оборудованного для перевозок людей, с числом мест для сидения более чем восемь (кроме места для водителя), специализированного транспортного средства, предназначенного и оборудованного для перевозок опасных грузов.

При обращении к нам за правовой помощью, мы сделаем все возможное, чтобы защитить Ваши права и законные интересы.

О взыскании суммы выплаченного страхового возмещения в порядке регресса.

Чтобы исключить возможность регресса от страховщика водитель должен:

  1. контролировать сроки действия полиса и вовремя оплачивать страховые взносы;
  2. следить за талоном ТО, он не должен быть просроченным;
  3. при вождении чужого авто иметь при себе доверенность его владельца;
  4. не покидать место ДТП и избегать ответственности;
  5. не скрывать факты произошедшей аварии от страховщика (не ремонтировать и не утилизировать ТС 15 дней).
ПОДРОБНЕЕ:  Возврат страховки по автокредиту: можно ли вернуть деньги за КАСКО при досрочном погашении займа?

Соблюдение вышеперечисленных правил уменьшит вероятность регрессного извещения от страховой компании. Требование компенсировать выплаты будет законным только, если средства уже перечислены. При этом регресс не должен превышать расходов компании.

Если ущерб, нанесенный виновником ДТП, уже возмещен страховой компаний, то при получении требований о регрессе, он вправе оспорить указанную в иске сумму.

Для этого нужно проверить произведенные расчеты. Информацию можно получить изучением:

  • акта о страховом случае;
  • заключения эксперта о состоянии авто;
  • калькуляции работ по ремонту.

В большинстве случаев оспорить сумму получается, если в ней не учтен факт износа поврежденного ТС и запчастей к нему. Можно не согласиться с ценами на проведение ремонта или количеством рабочего времени, затраченного на восстановление машины. Для сравнения ориентируются на ценовые справочники, разработанные союзом страховщиков РФ. Часто скрупулезная проверка позволяет уменьшить сумму, которую требует компенсировать компания.

Регресс по КАСКО - предъявить, страховых компаний, судебная практика

Страховая компания в отдельных случаях может предъявлять претензии регресса по КАСКО к виновникам аварии. Выясним, когда такая ситуация может возникнуть, а также определим, обязан ли водитель соглашаться с заявленными требованиями страховщика.

Мало кто при приобретении полисов автострахования интересуется понятиями суброгации и регресса. А это стоит знать, чтобы не пришлось возвращать страховой организации выплаченную компенсацию пострадавшему лицу.

И, поверьте, расходы из вашего кармана могут быть внушительными. Рассмотрим подробнее понятие регресса по КАСКО страховой компании к виновнику ДТП.

Что это такое Страховые организации не очень рады, когда приходится платить по страховке, тем более за виновников дорожно-транспортных происшествий. В некоторых случаях после произведения выплат по страховому случаю страховщики взыскивают потраченные средства с виновного в аварии лица.

Срок исковой давности

В результате в некоторых случаях виновники ДТП должен вернуть страховой компании средства, которые та потратила на выплату компенсаций. Чтобы такого не произошло, нужно иметь четкое представление о том, что такое регресс. Также необходимо понимать, когда такая ситуация может возникнуть и как нужно себя вести.

Исковая давность при регрессе с виновника по КАСКО составляет три года (ст. 1079 Трудового кодекса). Отсчет этого времени стоит начать с того момента, когда произошла авария.

Регресс по КАСКО - предъявить, страховых компаний, судебная практика

Даже в том случае, когда срок действия полиса окончился, но 3 года с момента дорожно-транспортного происшествия не прошло, сохраняйте страховку и документацию, которая касается аварии и способна уменьшить степень виновности.

Регресс по КАСКО – неприятная ситуация для автовладельца, которая отразится на его бюджете. Но стоит помнить не только свои обязательства, но и права.

Ведь иногда страховая компания превышает свои полномочия и требует либо слишком большую сумму, либо предъявляет претензии незаконно. Именно знания правил предъявления претензий позволят вам защитить себя.

Период в течение, которого можно требовать возмещения средств по полисам ОСАГО и каско составляет 3 года. Отсчет начинается с момента первой выплаты потерпевшему. Чтобы применить срок исковой давности и избежать обязательств регресса надо подать в суд заявление об его истечении.

Как благополучно можно решить вопрос?

Если случилось так, что решить вопрос до суда не получилось и страховая компания подала регрессный иск, а вы боитесь проиграть процесс, попробуйте затянуть судебные разбирательства.

Знайте, что судебное решение, принятое первой инстанцией, может быть обжаловано в течение 30 дней. Вы должны успеть подать на него заявление в течение 10 дней.

Подав апелляцию, вы сможете потянуть время и, как показывает практика, отодвинуть «час расплаты» на полгода, а то и более.

В целом разбирательства могут затянуться на пару лет. За это время сумма может уменьшиться до смехотворной.

Не нужно терять время и полностью доверять страховщикам. Они не всегда ведут честную игру, боясь упустить свою выгоду.

Проводя свою экспертизу, компания очень часто делает выводы, выгодные не застрахованным гражданам, а ей.

Поэтому есть смысл в привлечении судебных экспертов. Придется установить все обстоятельства, при которых произошел страховой случай.

Регресс по КАСКО - предъявить, страховых компаний, судебная практика

Многие юристы утверждают, что после такой экспертизы можно не только уменьшить страховые выплаты, но и доказать свою невиновность.

Экспертиза, сделанная страховщиком, может быть представлена в суде, если обе стороны с ней согласны.

Во всех других случаях назначается судебная экспертиза.

Требования страховщиков можно проигнорировать, если неисправности автомобиля, которые указаны в иске, не фигурируют в Правилах дорожного движения.

При возникновении подобных ситуаций, неблагоприятных для водителей или пешеходов, следует сразу же обращаться к независимому страховому адвокату, который поможет найти выход из создавшегося положения.

Пример

В таких ситуациях виновность можно оспорить в суде. Страховая компания не может взыскать деньги с лица, если его вина не подтверждена документами. На практике причиной ДТП чаще всего становятся обоюдные действия сторон.

Лицо, виновное в аварии находилось в состоянии опьянения. В результате пострадавшему был нанесен ущерб в размере 30 тысяч рублей. Страховая компания возместила расходы на ремонт, но предъявила ответные требования для получения выплаченных средств с виновника. К иску прилагается экспертное заключение, подтверждающие, что водитель на момент ДТП был пьян. В такой ситуации, как показывает практика, суд удовлетворит ходатайство страховой компании.

Но есть также и шанс, что при рассмотрении ситуации еще до суда отпадет необходимость обращения в уполномоченный орган, чтобы добиться правосудия.

ПОДРОБНЕЕ:  КАСКО расшифровка википедия, КАСКО и ОСАГО как расшифровывается аббревиатура

Чтобы разобраться, как именно осуществляется регресс по КАСКО, приведем следующие примеры из судебной практики. Ведь все случаи разнятся.

Ситуация 1

Произошла авария и через два месяца страховая организация предоставила одному из участников уведомление-претензию о том, что он является регрессным должником. Размер долга перед страховщиком составил 400 тыс. рублей.

Суд определил, что именно данное лицо является виновным в дорожно-транспортном происшествии. Только есть одна неясность – почему страховой организацией насчитано такую большую сумму по нанесенному ущербу.

Гражданин обратился в суд для рассмотрения дела о превышении суммы требования.

Размер компенсации был уменьшен до 280 000 рублей.

Ситуация 2

В аварию попали 2 автомобиля. Оба водители нарушили правила дорожного движения, что подтверждает протокол, составленный инспектором ГИБДД.

Одно авто пострадало несильно (ущерб не превышает 15 000 рублей). Второе транспортное средство повреждено больше (ущерб составляет 200 000 рублей).

Регресс по КАСКО - предъявить, страховых компаний, судебная практика

Каждая из сторон имеет страховой полис КАСКО, поэтому были согласны с судебным решением.

В этом посте хочу предостеречь автолюбителей от возможных последствиях непредоставления бланка Европротокола при оформлении ДТП, а так же попросить помощь юридически подкованных товарищей.

Гугление проблемы практически не дало никаких дельных результатах (что нашел, опишу ниже), так что, если найдется ключ к решению этой проблеме, эта инфа будет полезна многим попавшим в такую же нехорошую ситуацию.

Если не сложно, поднимите в топ.

Случилось ДТП. Я задел неправильно припаркованный автомобиль. Дождался хозяина авто, вызвали ГИБДД. По совету инспектора оформили европротокол. Вину я признал, о чем и написал в бланке европротокола. После заполнения бланка подошли к инспектору, спросили как быть дальше, он сказал потерпевшему отнести бланк в страховую, мне сказал (виновной стороне) оставить бланк на память, что я и сделал.

Регресс по КАСКО - предъявить, страховых компаний, судебная практика

Недавно пришла претензия от страховой, в котором на основании статьи 14 Федерального Закона «Об обязательно страховании» мне предъявлено регрессное требование возместить расходы моей страховой компании на ремонт потерпевшей стороны, по скольку я не предоставил свой бланк страховщикам в течении пяти рабочих дней после ДТП.

«1. К страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если:ж) указанное лицо в случае оформления документов о дорожно–транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно–транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно–транспортного происшествия;«

(В претензии текст написан слегка по-другому, но смысл тот же).

Это нововведение были внесены в 2014 году, так что многие о них и вовсе не в курсе.

Страховая компания в случае невыплаты этих денег намерена подать в суд. Сумма для царапин двух деталей вышла немаленькая.

Что делать в такой ситуации? Ответить страховщику претензией?

Кто имеет право предъявить требование по регрессу по КАСКО

Такое право организация имеет в случае:

  • умышленного причинения вреда жизни и здоровью пострадавшего в аварии лица;
  • причинения вреда здоровью при алкогольном опьянении водителя;
  • когда виновник скрылся с места происшествия;
  • причинения вреда лицом, у которого нет допуска к управлению транспортным средством.

Стоит знать такие правила:

  1. Для подачи иска страховой компании по КАСКО по праву регресса сначала производится выплата по ущербу страхователю.
  2. Страховой компанией взыскивается уплаченная сумма только тогда, когда ее страхователь является пострадавшим лицом.
  3. Наличие права предъявлять регрессные требования не лишит пострадавшего требовать с виновного лица возмещения вреда, что не покрыла страховая выплата.
  4. Виновное лицо, которое является истцом при рассмотрении регрессного дела по КАСКО, может оспорить величину выплаченной компенсации страховщиком.

В адрес нарушителя ПДД могут выдвигаться не только регрессные требования в размере ущерба, предусмотренного ОСАГО. Существует понятие суброгации, согласно которому возможно возмещение расходов по каско.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector