Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Особенности страхования

Многих интересует вопрос — что такое КАСКО и ОСАГО? Давайте рассмотрим, чем отличается КАСКО от ОСАГО.

1. ОСАГО — так называемое Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности, когда страховым объектом выступает ряд имущественных интересов, которые связаны с владельцем автомобиля по определенным обязательствам. Такие обязательства возникают вследствие причинения вреда жизни/здоровью/имуществу людей при использовании ТС в России.

То есть, покупка страховки ОСАГО – защита от проблем виновника ДТП. Можно сказать, что при наличии  такого полиса водитель страхует не свой автомобиль, а себя (свои деньги) — въехали в него — он получает деньги, въехал он в кого-то — ничего не получает, но и сам не платит (однако тут стоит учесть, что полис ОСАГО не может превышать 120 тыс.рублей).

В чем отличается КАСКО от ОСАГО? Читаем далее.

2. Полис КАСКО, в свою очередь, — эта страховка, которая покрывает всевозможные расходы на полное восстановление машины, как собственности 3-их лиц, которые участвовали в ДТП, так и арендуемого авто (безотносительно к вине самого арендатора). То есть, ремонт авто оплачивается полностью и в любом случае именно страховой компанией.

3. ДоСАГО (добровольное страхование автогражданской ответственности), в свою очередь, это всего лишь  «расширенное ОСАГО», о чем знают, как показывает практика, далеко не все водители. Его некоторые называют ДСГО, ДГО, а так же ДСАГО или же ДАГО. Так как ДоСАГО – это действительно добровольное страхование автогражданской ответственности, навязывать его водителям никто не может.

Но такая страховка позволяет водителю несколько расширить границы компенсируемого ущерба по полису ОСАГО (обязательному страхованию). Перечень всех страховых случаев по ДоСАГО и ОСАГО абсолютно совпадает, однако действие первого полиса начинается исключительно тогда, когда сумма ущерба больше той суммы, которую способен возмещать договор по обязательному страхованию.

Если объяснить еще вкратце и с примером, то страхование автомобиля КАСКО — это надежное страхование автомобиля от угона и ущербов, а ОСАГО — это так называемое страхование ответственности самого водителя перед любыми лицами-участниками дорожного движения. То есть, водитель, у которого имеется КАСКО страхование, полностью застрахован от ущерба в ДТП и получает от компании всю сумму, которая покрывает затраты на восстановление авто.

1. КАСКО на полгода/сезонное страхование.

Этот вариант подходит тем, кто пользуется автомобилем в определенный сезон, предположим, использует авто только для поездок на дачу или в командировку.

2. КАСКО на выходные.

Такой полис подойдет тем, кто использует свою машину только в выходные дни, например, для поездок в супермаркет за продуктами.

3. КАСКО до 1-го страхового случая

Данное страхование автомобиля КАСКО покрывает лишь одно страховое событие, после которого договор теряет свое действие.

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

  • Интач Страхование.
  • Тинькофф Страхование.
  • Зетта Страхование.
  • Ренессанс.
  • Югория.
  • Либерти Страхование.
  • ЖАСО.
Название организации
Выплаты в 1 кв. 2016, тыс. руб.
Рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., %
Росгосстрах
21 799 791
40 578,08%
СОГАЗ
17 873 864
71,55%
РЕСО-Гарантия
9 628 588
0,89%
Ингосстрах
8 944 407
9,98%
АльфаСтрахование
5 791 964
Падение -18,45%

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк». Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО. Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.

Прежде, чем оформить полис КАСКО, страхователю следует выполнить предварительный расчет примерной стоимости услуги от различных компаний и ознакомиться с их особыми условиями. Вот некоторые примеры «особых условий», учитываемых различными страховыми компаниями:

  1. В СК «Ингосстрах» стоимость полиса удешевит факт наличия детей и супруга. Специалисты предлагают несколько разнообразных программ, учитывающих все потребности и возможности владельцев авто.
  2. В СК «Росгосстрах» предусмотрено три основных варианта расчета программы и два дополнительных. Оформление продукта со скидкой в данной организации будет возможно при наличии безубыточной истории по ОСАГО у других компаний. Клиенты, приобретающие полис в организации повторно, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 20%, если до этого страховых случаев не наступало.
  3. В СК «РЕСО-Гарантия» продукты компании отличаются рядом особенностей. В ней можно застраховать автомобиль от угона (частичное КАСКО), и рассчитывать на более лояльное отношение к «возврастным» автомобилям (старше 12 лет). При расчете полиса в онлайн калькуляторе можно выбрать три варианта расчета стоимости: страхование ущерба, полис от угона, полное страхование.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Само понятие КАСКО сегодня считается международным. Взятое из испанского, это слово звучит на большинстве языков одинаково. Многие считают, что это аббревиатура.

Ей даже придумали оригинальную расшифровку, называя КАСКО «комплексным автострахованием кроме ответственности».

На самом деле, это самое обычное слово, в переводе означающее «кузов, корпус». Так на мировом страховом рынке и в юриспруденции стали называть страхование всех видов транспортных средств:

  • воздушных,
  • водных
  • наземных.

КАСКО-страхование предусматривает защиту транспортного средства от рисков полной утраты в результате угона или аварии и частичного повреждения. Но многие страховщики в рамках того же договора предлагают страховку для дополнительного оборудования и находящихся в ТС людей.

Зачастую в онлайн-калькуляторе автокаско можно встретить выгодное предложение ДОСАГО, добровольного страхования автогражданской ответственности водителя.

Поскольку страховка каско является делом добровольным, строгих расценок по данной услуге не существует. Каждый страховщик предлагает свои условия, работает по своим тарифам и программам.

Для удобства выбора оптимального варианта лучше воспользоваться онлайн-калькулятором. Однако прежде желательно познакомиться с нюансами этого вида автострахования поближе.

У каждой компании свои правила, и перед заключением договора важно с ними  ознакомиться.

poliskasko

Низкая цена на полис не должна быть единственным аргументом в пользу того или иного страховщика.

Нередко незнание правил страхования приводит к проблемам, когда дело доходит до урегулирования убытков.

Изучая правила, обратите особое внимание на следующие моменты:

  • Требования к условиям хранения автомашины ночью. В правилах многих компаний они не предъявляются. Но такой пункт в договоре есть, то важно убедиться, что выбранная вами стоянка действительно является охраняемой.
  • В правилах страхования должны раскрываться понятия «угон», «полная гибель», «ущерб» и другие. Нередки случаи, когда отсутствие четких определений позволяют  страховщикам отказываться от своих обязанностей по оплате убытков на вполне законных основаниях.
  • Все компании имеют свои списки рисков, которые страховыми не являются. Ущерб, полученный по причине такого риска, страховщиком оплачиваться не будет
  • В разделе, посвященном обязанностям обеих сторон, изучите все предъявляемые страховщиком требования: условия и сроки оплаты услуги, способы извещения о страховом событии и другие. Несоблюдение одного из условий может стать причиной отказа компании от своих обязательств по выплате.
  • Уточните нормы амортизации, установленные вашим страховщиком. Это важно для расчета размера компенсации при угоне и тотальной гибели авто.
  • В правилах многих компаний указана обязанность клиента представить в случае хищения/угона застрахованного ТС документы, ключи, брелок от сигнализации, иначе возмещение не будет выплачено.
  • У некоторых страховщиков в правила вписан пункт о начале действия каско только после постановки автомобиля на учет.

Добровольное страхование автомобиля может превратиться в выкачивание денег из клиента страховой компании. Чтобы этого не произошло, необходимо следовать нескольким правилам:

  • Страховая компания должна быть стабильной по рейтингу RAEX.
  • Заранее узнать в офисе СК о всех тарифах, услугах, которые в них входят и дополнительных опциях, оплачивающихся отдельно.
  • Выбирать СК по своим запросам, а не наоборот. Не нужно покупать страховку полное КАСКО импульсивно. Следует взвесить все «ЗА» и «ПРОТИВ», поразмыслить какие услуги могут понадобиться, а в каких нет необходимости. Только потом, в соответствии со своими потребностями и желаниями искать подходящую страховую.
  • Уточнить у страхового агента все интересующие и непонятные пункты договора. Не стоит стесняться спрашивать у агента простые и вроде бы понятные вопросы. Например, на сайтах многих СК обозначены услуги «Эвакуатор» и «Аварийный комиссар». У некоторых компаний эти услуги включены в стоимость полного тарифа КАСКО, у других эти услуги предоставляется за дополнительную плату.
  • Обязательно читать договор перед подписью! Даже самый улыбчивый консультант может «забыть» сообщить о некоторых деталях договора, которые будут трактоваться не в пользу страхователя.

Тариф добровольного автострахования полное КАСКО включает в себя страхование от угона, хищения и ущерба. Многие страховые компании готовы предложить собственникам транспортных средств удобные тарифы-конструкторы. Дополнительные опции и пакеты помогут всегда оставаться на колесах, быстро получать техническую и юридическую помощь, получать выплаты от страховой без справок из ГИБДД.

Преимущества КАСКО

Несмотря на один существенный недостаток – стоимость полиса КАСКО, данный продукт имеет несомненные преимущества:

  1. В случае повреждения автомобиля затраты на восстановление будут возмещены в полном объеме, вне зависимости от степени виновности владельца полиса.
  2. Владелец КАСКО финансово защищен от потерь в случае кражи или угона автомобиля.
  3. При наличии дорогого оборудования в транспортном средстве, его также можно застраховать.
  4. Стоимость возмещения не может быть снижена, пока действует полис.
  5. Клиент вправе выбрать любой приемлемый способ решения проблем по восстановлению автомобиля: денежная премия или ремонт силами страховщика.
  6. Ряд компаний не требует справки от ГИБДД при незначительных повреждениях.
  7. Различные опции лояльным клиентам в виде помощи с эвакуацией, мобильной помощи, урегулирование спорных моментов на сервисе.

Образец полиса КАСКО

Страховка КАСКО имеет 8 основных и неоспоримых преимуществ:

  1. Страхование большого перечня возможных рисков (страхование автомобиля от угона, кражи, пожара, ДТП и т.д.).
  2. Страховая сумма, как правило, приравнивается к рыночной цене машины и выплачивается практически мгновенно — как только наступает страховой случай по КАСКО. Это огромный плюс, особенно, если у вас имеется страхование автомобиля от угона. Так же вычитается в полном объеме и франшиза, и компенсируется амортизация износа за весь период действия договора.
  3. Договор КАСКО предусматривает срок действия и точный график положенных страховых выплат, которые определяет сам клиент.
  4. Стоимость полиса никогда не превышает затрат на самый простой ремонт.
  5. Все расходы, связанные с перевозкой авто с места происшествия, оплачиваются страховой компанией.
  6. Полис КАСКО покрывает расходы на ремонт автомобиля.
  7. Экономия денежных средств, личного времени и нервов,  когда наступает страховой случай (по КАСКО).
  8. Можно самостоятельно рассчитать стоимость полиса КАСКО, поскольку для этого необходимо лишь воспользоваться калькулятором  online.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Что делать, если ☁ страховая компания навязывает дополнительные услуги при ОСАГО

КАСКО страхование имеет действительно много достоинств и все они очевидны.

В каких случаях стоит брать франшизу

В процессе выбора страховщика одним из немаловажных решающих факторов для многих является стоимость КАСКО. Сегодня автовладельцам необязательно ездить по офисам и выслушивать менеджеров, которые будут долго рассказывать о преимуществах страхования в их компании.

Гораздо проще найти в Интернете специальный калькулятор и рассчитать КАСКО самостоятельно.

Для этого нужно ввести данные о транспортном средстве (указать модель, марку, год выпуска и др.), о водителе (стаж вождения, возраст, количество допущенных к пользованию ТС людей) и желаемых опциях.

Все эти сведения напрямую влияют на величину страховой премии.

Рассмотрим их подробнее:

  1. Вариант страхования. Вы можете выбрать полное КАСКО для защиты авто от ущерба и угона или сэкономить около 20-40% или оформить частичное каско только от повреждений.
  2. Франшиза. Если вы решите страховать автомобиль с франшизой, то стоимость полиса для вас станет меньше. Чем больше размер франшизы, тем дешевле страховка.
  3. Страховая сумма. Если вы выбираете вариант с агрегатной суммой, то платите за каско меньше, но она будет уменьшаться с каждым полученным возмещением. Устанавливая неагрегатную сумму, вы фиксируете лимит ответственности страховщика и сможете получать компенсацию сколько угодно раз в полном объеме.
  4. Возмещение ущерба. На выбор предлагаются 3 варианта. Если вы хотите получить деньги или ремонтироваться на выбранной вами СТО, это обойдется вам дороже, чем вариант ремонта на СТО страховщика.
  5. Учет амортизации. Компенсация может выплачиваться с учетом/без учета износа. Если вы хотите получить компенсацию за новую деталь, которую установили в процессе ремонта, придется заплатить процентов на 15-20 больше.
  6. Возраст, водительский стаж. К неопытным и молодым водителям применяется самый большой коэффициент КВС, поэтому им придется платить больше. Если водителей несколько и среди них есть представители именно этой категории, есть смысл выбрать полис без ограничений.

Также при оформлении КАСКО на авто на стоимость могут повлиять следующие факторы:

  • Срок страхования. Годовая страховка стоит меньше, чем полис на несколько месяцев.
  • Рассрочка платежа. За такую услугу придется доплатить. Осуществив единовременную оплату за весь год, вы сможете сэкономить.
  • Страховая история. Езда без аварий позволит вам получить скидку по системе Бонус-Малус.
  • Защита автомашины. Наличие противоугонного устройства, его марка, хранение авто в гараже, на охраняемой стоянке – факторы, существенно снижающие цену автокаско.

Большинство страховщиков предлагают договоры с франшизой. Этим красивым французским словом называется определенная доля страхового возмещения, которая удерживается при выплате.

Эта доля может выражаться в процентах от установленной страховой суммы, либо она фиксируется как конкретная величина.

Различают 2 вида франшиз:

  1. Условная. Если убыток меньше франшизы, компенсацию вы не получите. Если больше, то вы получите возмещение полностью.
  2. Безусловная. Она вычитается при любой выплате независимо от размера убытка.

При правильном подходе франшиза может помочь существенно снизить расходы на страховку. Если вы не уверены в своем водительством таланте и хотите получать возмещение без вычетов, то вы вправе отказаться от предложенной франшизы и оформить КАСКО без нее.

Перед принятием решения подсчитайте на калькуляторе стоимость полиса для вашего авто с франшизами и без них.

Застраховать машину по КАСКО, значит заручиться спокойствием и уверенностью в возмездном возврате денежных средств, при полной утрате автомобиля, или же ремонте любых повреждений ТС, полученных при наступлении непредвиденных и часто неблагоприятных событий.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Такой риск, покрываемый страховой защитой КАСКО, как «Ущерб» включает в себя полное или частичное возмещение утраченного имущества при наступлении следующих обстоятельствах:

  1. ДТП.
  2. Пожар, взрыв.
  3. Восстановление повреждений, нанесенных стихийными бедствиями – ураганом, наводнением, землетрясением.
  4. Устранение последствий опасных метеорологических явлений, таких как град, ливень, удар молнии.
  5. Внезапный сход льда или снега.
  6. Повреждения, нанесенные животными.
  7. Нанесение ущерба имуществу, вследствие противоправных действий третьих лиц.

Риск «Угон» или «Хищение», который также может быть включен в программу страхования КАСКО, отвечает за возмещение ущерба владельцу автомобиля при его полной утрате, либо любых его деталей, после наступления определенных событий:

  • Кража.
  • Грабеж.
  • Разбой.
  • Угон.

Кроме всего перечисленного выше, страховщиком может быть предложено расширение стандартного страхового покрытия за счет включения в полис дополнительных рисков. Таких как, например, страхование дополнительно установленного дорогостоящего оборудования, защита жизни и здоровья водителя и пассажиров при наступлении несчастного случая, добровольное страхование гражданской ответственности, помощь на случай возникновения непредвиденных расходов или технических неполадок.

Но наличие и полнота возмещения по рискам могут быть отличны в зависимости от выбранной компании. Поэтому, прежде чем заключить договор на страхование автомобиля КАСКО, стоит ознакомиться с его основными правилами. Сделать это можно у нас на сайте в разделе «Правила страхования КАСКО популярных компаний» .

В силу того, что КАСКО – это один из видов добровольного страхования ТС, его тарификация регулируется самими страховыми организациями, а не государственным путем. Поэтому размер и периодичность уплаты страховой премии за полис в двух внешне похожих страховых компаниях может оказаться абсолютно разной.

Чтобы произвести расчет КАСКО, следует учесть все характерные особенности автомобиля, данные о возрасте и стаже всех допущенных водителей и любую другую полученную от владельца информацию, которая будет полезна при определении стоимости страховки. Упростить систему расчетов вам поможет калькулятор КАСКО

, воспользоваться которым вы можете, просто перейдя по ссылке.

Чтобы провести онлайн расчет КАСКО, вам необходимо ввести следующие данные:

  1. Выбрать марку и модель.
  2. Указать год выпуска и время начала эксплуатации ТС.
  3. Мощность двигателя в лошадиных силах.
  4. Реальную рыночную стоимость автомобиля.
  5. Информацию о возрасте и стаже всех вписанных водителей.
  6. Является ли ТС залоговым.
  7. Предпочтительную периодичность оплаты – одним платежом или в рассрочку.

Эти параметры для расчета стоимости полиса КАСКО являются основными для всех страховщиков. Но в зависимости от страховой компании их состав может дополняться иногда даже самыми абсурдными пунктами. Таким, например, как цвет глаз собственника ТС или его профессиональная занятость, но в условиях российского страхового рынка это не распространено.

Чтобы программа начала работать должен наступить страховой случай. Законодательно же существует ряд факторов, которые соответствуют виду повреждения, но при этом, деньги за них не выплачиваются. Их стоит рассмотреть отдельно.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Страховка КАСКО г. Рязань, стоимость КАСКО в Рязани, цены на КАСКО Рязань

Случаи хищения

  • кража магнитолы или ее повреждение;
  • хищение номерного знака, также и его повреждение;
  • утеря или кража дополнительного оборудования, находящегося вне автомобиля;
  • кража автомобиля при открытых дверях, окнах и деактивированной сигнализации;
  • хищение транспортного средства с документами, ключами зажигания, брелоками сигнализации.
  • точечные повреждения лакокрасочного покрытия, к ним относятся небольшие царапины и сколы;
  • повреждения покрышки, декоративного колпака;
  • хищение любого типа, если не затронут автомобиль;

Неисправности

  • поломка деталей узлов и агрегатов;
  • выявление заводского брака;
  • неисправность электрического оборудования;
  • выход из строя тормозной системы.

Внешние факторы

  • мошенничество или вымогательство;
  • воздействие ядерного взрыва или радиации;
  • военные действия;
  • невозврата из лизинга или аренды.

Именно этот пункт очень важно учитывать, изучая что входит в страховку КАСКО.

  1. Использование транспортного средства за пределами территории страхования.
  2. При использовании огня для обогрева машины или двигателя.
  3. Повреждения, вызванные перевозкой опасных грузов, если речь идет не о специальной технике.
  4. Использование машины в гонках, испытаниях, соревнованиях или при обучении вождению.
  5. Повреждения в результате погрузки или перевозки другими средствами.
  6. Неосторожное обращение с огнем или сигаретами, которое привело к повреждению салона.
  7. Нанесение умышленного урона, как водителем, так и пассажирами.
  8. Управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  9. Передача транспортного средства третьему лицу, которое не внесено в полис, не имеет водительского удостоверения соответствующей категории, управляет машиной незаконно (без соответствующих документов).
  10. При оставлении места ДТП.

Оформить КАСКО можно за 1 день. И несмотря на то, что договор КАСКО у каждого страховщика индивидуален, существуют общая процедура и обозначены в ней такие этапы.

1. Предоставление страхователем необходимой документации (основные и дополнительные документы указаны выше).

2. Предстраховой осмотр. Страхование автомобиля КАСКО предусматривает обязательный осмотр машины, если это она не приобретена в салоне официального дилера.

3. Определяется стоимость полиса КАСКО.

4. Вручение полиса. К оригиналу полиса так же прилагается перечень правил страхования и квитанция об оплате им определенной страховой премии или же ее 1-го взноса.

Каждого водителя интересует вопрос — сколько стоит КАСКО? Однозначно ответить сложно, так как в каждой компании предусматриваются свои определенные коэффициенты. В общем, цена может варьировать в пределах от 50 тысяч до 2х млн. рублей и выше.

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

Узнать, сколько стоит КАСКО, можно из расчета базовых страховых тарифов, которые зависят от марки машины и, конечно же, ее возраста.

Кроме того, при расчете следует помнить, что на стоимость страховки влияют так же и условия хранения авто в ночное время.

Виды КАСКО: полное и частичное

1. Полное Каско

Это такое страхование автомобиля, которое гарантирует выплату денег после нанесения такого ущерба как:

  • столкновение;
  • наезд;
  • опрокидывание;
  • падение предметов;
  • стихийные бедствия;
  • пожар;
  • падение;
  • взрыв;
  • вандальные действия 3-х лиц;
  • страхование автомобиля от угона.

2. Частичное Каско

Тут уже приходится выбирать самое главное, так как частичное КАСКО страхование страхует лишь в определенных случаях, которые повлекли ущерб. Чаще всего водители страхуются от хищения и ущерба.

Отметим, что страховой случай по КАСКО в частичном страховании (в плане ущерба) подразумевает полное уничтожение авто (по причине вандальных действий 3-х лиц, аварии, взрыва/пожара, стихийного бедствия и т.д.).

Полное КАСКО — это полис, который защищает собственника автомобиля от угона, ущерба и хищения. Следует понимать, что добровольное страхование распространяется только на транспортное средство. Причем только на его базовую комплектацию от производителя. Это означает, что полис КАСКО не покрывает ущерб, причиненный водителю, его пассажирам, вещам и дополнительному оборудованию, которое было установлено владельцем.

Например, если владелец установил новые не стандартные бампера, магнитолу или противоугонную систему и их украли (или повредили), страховая компания не несет за это оборудования никакой ответственности (если это не предусмотрено договором или дополнительными опциями).

Полное КАСКО не защищает водителя и пассажиров при аварии. Также добровольное страхование не распространяется на ДТП с участием третьих лиц – это прерогатива обязательного страхования (ОСАГО).

Если водитель, передвигаясь на застрахованном по ОСАГО и КАСКО автомобиле, станет потерпевшим в ДТП, его автомобиль восстанавливается по полису ОСАГО. Если он станет виновником ДТП, автомобиль восстанавливается по полису КАСКО.

Некоторые страховые компании предлагают купить дополнительные опции вместе с добровольным полисом полное КАСКО. От опций, не входящих в состав приобретаемого пакета можно отказаться. Иногда страхователю предлагают приобрести дополнительные программы, которые расширят спектр предоставляемых ему услуг.

Какие риски покрывает полное КАСКО при страховании автотранспорта:

  • Повреждения транспортного средства в результате ДТП. Выплаты производятся как при незначительных повреждениях (царапина, вмятина), так и при полной гибели автомобиля.
  • Угон автомобиля. Человек присваивает движимое имущество на время (для передвижения на нем) без умысла его продажи (полного или по частям) или завладения им.
  • Хищение транспортного средства. Угон автомобиля с умыслом его продать/отдать (полностью или по частям) или завладеть транспортным средством/его частями (разукомплектовать).
  • Кража автомобиля (форма хищения). Тайное хищение транспортного средства (человек угоняет авто в то время, пока хозяин ТС его не видит).
  • Повреждения транспортного средства и его комплектующих при попытках хищения или угона.
  • Повреждения корпуса автомобиля и его комплектующих.
  • Потеря различных частей транспортного средства, комплектующих, узлов и оборудования, входящего в стандартную комплектацию.
  • Противоправные деяния третьих лиц в отношении ТС (умышленное и неумышленное повреждение, вандализм).
  • Повреждение или уничтожение автомобиля по причине самовозгорания.
  • Повреждение или уничтожение ТС по причине поджога третьими лицами.
  • Повреждение транспортного средства в результате падения на него различных предметов (кровля, снег, лед, сосульки, град, камни и т.д.).
  • Повреждение ТС из-за различных стихийных бедствий (наводнение, паводок, глубокий циклон, оползень, землетрясение и т.д.).
  • Повреждения в результате действия и обстоятельств непреодолимой силы – форс-мажора (стихийные бедствия, народные волнения, обстоятельства общественной жизни). Такими действиями признаются стихийные бедствия, не носящие ежегодный характер и обстоятельства, которые владелец ТС не в силах остановить (военные операции, массовые эпидемии, забастовки и т.п.). Эти обстоятельства носят непредвиденный, чрезвычайный и непреодолимый характер.

Нужно ли читать отзывы о страховщике

Калькулятор на сайте страховщика и менеджеры в офисе предлагают на выбор два варианта страхования автомашин. Это частичное либо полное КАСКО.

Здесь важно решить, что вам важнее: сэкономить или обеспечить полную защиту вашему автомобилю.

Если риск угона невелик (например, машина уже старая или модель не представляет особого интереса для угонщиков), можно не переплачивать и выбрать частичное КАСКО, которое покрывает только риски повреждения.

Вариант страхования только от угона найти довольно трудно. Его предлагают лишь отдельные страховщики, например, СК РЕСО.

Что такое КАСКО?

Эксперты советуют рассматривать в качестве основного варианта наиболее популярных и уже зарекомендовавших себя с положительной стороны страховщиков. Ежегодно составляются рейтинги, с которыми вы можете ознакомиться в сети.

Мы остановимся на нескольких самых известных компаниях.

Ингосстрах предлагает автокаско дешевле женатым и замужним страхователям, имеющим детей.

Максимальный размер компенсации устанавливается:

  • • на каждый страховой случай,
  • • на первый страховой случай,
  • • по договору.

От выбранного варианта зависит цена страховки, число выплат и их величина.

Росгосстрах осуществляет расчет страховой премии с учетом специфики клиента. Для новичков работают программы под названием «Ничего лишнего» (предлагается максимальное покрытие рисков), «Антикризисное КАСКО» (компенсация выплачивается в случае, если ущерб не покрывается ОСАГО).

Более опытные автолюбители могут воспользоваться предложениями «Защита от ДТП» (возмещение можно получить в случае вины второго участника аварии) и «Эконом» (премия уплачивается лишь наполовину, а остальные 50% вносятся лишь при обращении за возмещением ущерба).

РЕСО предлагает всем желающим застраховать  автомашину только от риска угона. Но при условии, что она не старше 12 лет.

Калькулятор на сайте  компании выдает сразу три ценовых варианта:

  1. от угона,
  2. от повреждений,
  3. от всех рисков.

В отличие от многих других страховщиков, РЕСО не расторгает договор в случае неуплаты взноса по рассрочке, а предоставляет страхователю 15 дней на внесение денег. При этом ответственность по каско во время этого периода сохраняется.

ВСК предлагает специальные программы для автомобилистов:

  • «Автометрика» — позволяет сэкономить 25%, если страхователь пользуется специальным мобильным приложением;
  • «Компакт» — экономия составляет целых 75%, но компенсацию можно получить при условии угона или повреждения в ДТП, в котором виновным признан другой водитель;
  • «Уверенный» — предполагает скидку 30%, но компенсация выплачивается лишь по первому убытку.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  КАСКО в Росгосстрах в 2019 году

Многие автовладельцы, прежде чем начать оформление договора каско, стараются прочитать отзывы других автомобилистов о выбранной ими компании.

Однако не нужно ориентироваться только на то, что пишут люди. Как правило, довольные страхователи благодарности не оставляют, а отрицательные отзывы зачастую носят субъективный характер.

Чем крупнее и известнее компания, тем больше у нее будет негативных отзывов. Если вы ориентируетесь на мнение людей, то обращайте внимание на дату написания, населенный пункт, содержание отзыва.

Старайтесь примерить описанную ситуацию на себя и трезво оценить, настолько ли актуальна проблема для вас лично.

Неконструктивная критика обычно содержит много негативных эмоций и мало фактов. Конструктивные отзывы содержат конкретные детали дела, адреса, фамилии, прочие нюансы, по которым вы сможете вникнуть в суть проблемы.

Обязательно посмотрите на реакцию компании. Если ответа со стороны страховщика не последовало, значит, он не слишком дорожит своей репутацией.

Уважающая себя фирма всегда реагирует на отзывы страхователей, стремится оказать помощь, исправить допущенные ошибки и обязательно пишет это в ответе на обращение или жалобу.

Дополнительные опции КАСКО

Рассматривая что входит в страховку КАСКО, очень важно учитывать и дополнительные преимущества определенных программ, предлагаемых компанией. Некоторые из них просто повышают привлекательность предложения, но есть и такие, чье наличие порой считается обязательным.

К дополнениям можно отнести: услуги эвакуатора, помощь на дороге, сбор документов и справок, подменный автомобиль, на ремонт с места ДТП, доставка направления на ремонт, бесплатное такси, 5% выплаты без справок, замена стекла и фар без справок и многое другое. Каждая опция имеет определенные условия использования и выбирается индивидуально.

Процесс оформления КАСКО выглядит довольно просто. Однако существует масса тонкостей, дополнительных опций и других факторов, которые не только усложняют выбор конкретного полиса, но и повышают его стоимость. Поэтому порой лучше воспользоваться услугами профессионалов, которые подскажут как выгодно и проще приобрести КАСКО, необходимое именно для ваших целей.

Для того, что заключить договор КАСКО, необходимо собрать определенный пакет документов.

• паспорт;

• водительское удостоверение;

Что такое КАСКО и ОСАГО, простым языком

• свидетельство о регистрации авто;

• ПТС;

• доверенность (в том случае, если страхователь — не владелец ТС);

• доверенность на человека, допущенного к управлению его авто;

• копия договора безвозмездного пользования/аренды (для юр. лиц);

• талон о пройденном техосмотре;

• предыдущий страховой полис (если есть и необходимо его продлить);

• платежные документы, которые подтверждают стоимость дополнительных установок в авто.

Перечисленные выше документы для КАСКО рекомендуется подготовить заранее.

Как работают спецпредложения по автоКАСКО

В любой компании вам предложат не только базовые варианты, но и специальные программы. Их разрабатывают для определенной клиентуры, и, как правило, выгодны по цене.

polis osago1

Спецпредложения могут касаться:

  • автомашин конкретных марок/моделей,
  • абсолютно новых, очень дорогих, подержанных транспортных средств,
  • автомобилей, купленных в кредит, отданных в лизинг, аренду, залог,
  • ТС с конкретными противоугонными устройствами,
  • водителей определенной возрастной категории.

Всегда интересуйтесь спецпредложениями, действующими в текущий момент, чтобы застраховать свое авто на более выгодных условиях.

Как не платить КАСКО за второй и последующие годы при автокредите.

Когда необходимо продать свою машину, обычно водители сталкиваются с вопросом – как быть с оформленным страховым полисом? На самом деле, можно исключить потерю денег, которые были затрачены на страховку. Ее можно продать вместе с машиной. Только этот путь является возможным лишь в том случае, если страховая компания согласится на заключение с вами еще одного договора (дополнительного) — аддендума.

Если же компания не желает идти на уступки, и в вашем договоре не обозначена возможность дальнейшего переоформления полиса, следует просто расторгнуть договор, после чего компания выплачивает часть взноса за так называемый неиспользованный период оплаченного вами полиса.

Страховая система довольно сложная и имеет целый ряд определенных тонкостей. Большинство компаний, предлагающих такие услуги дают возможность клиенту самостоятельно выбрать необходимые ему опции, предполагая конкретный процент возмещения того или иного ущерба. Именно поэтому к договору по страхованию необходимо подходить очень ответственно, даже если это так называемая «полная КАСКО». Он может иметь свои дополнения, отсутствующие в подобных документах других компаний.

Все что входит в КАСКО для авто можно представить в виде определенного списка. Однако необходимо помнить, что существует несколько программ страхования даже у одной компании, а значит, некоторые пункты могут меняться или отсутствовать.

  1. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП). Это общее понятие, которое рассматривает определенную ситуацию. Некоторые виды повреждений при ДТП специально выносят в отдельные пункты, поскольку по ним наступают другие страховые случаи.
  2. Столкновение с другим автомобилем. Речь идет про участников дорожного движения на транспортных средствах разного типа.
  3. Наезд или удар предмета, который может находиться как в статичном, так и движущемся состоянии. К этому пункту также относятся животные и птицы.
  4. Опрокидывание автомобиля. Отдельный пункт страхования, предполагающий конкретный тип повреждений при ДТП.
  5. Пожар. Под данный пункт подпадает даже возгорание в результате ДТП.
  6. Падение предметов на транспортное средство. Имеются в виду деревья, лед, снег и т.д.
  7. Провал под лед.
  8. Падение в воду.
  9. Выброс гравия. Отдельный вид повреждения, возникшего в результате попадания камней или других предметов из-под колес другого автомобиля.
  10. Противоправные действия третьих лиц. Задавая вопрос о том, что входит в КАСКО для авто, этот пункт интересует людей больше всего. В него входит целый ряд действий, которые можно расценивать в качестве незаконных или нарушающих права частной собственности.
  11. Взрыв.

Какова стоимость полиса КАСКО?

Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):

  • марка и модель автомобиля;
  • год выпуска ТС;
  • технические характеристики авто;
  • срок действия договора;
  • предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
  • наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
  • наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).

К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:

  • частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
  • больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
  • при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
  • возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
  • оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.

Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.

На стоимость полиса КАСКО влияет, в первую очередь, надежность компании, ведь кому хочется «выкидывать деньги на ветер?». Однако, знаменитые компании в настоящее время предлагают наиболее высокие тарифы. И все же, как сэкономить на КАСКО?

В общем, все существующие ныне страховые компании можно разделить на 3 группы:

  • низший эшелон;
  • надежные (или так называемые брендовые);
  • компании среднего уровня.

1. Верно выбрать компанию

2. Определить для себя основные и отсеять ненужные опции.

3. Оплатить страховку единым платежом.

p osago1

4. Применить при необходимости и возможности франшизу.

КАСКО в рассрочку

Конечно, у всех страховых компаний оформляется КАСКО в рассрочку в зависимости от их личных условий. Но зачастую страховые компании своим клиентам предлагают такие условия:

  • рассрочка в 2 взноса:  1-ый сразу оплачивается, 2-ой – в течение 3-х мес.;
  • КАСКО в рассрочку в виде двух взносов:  1-ый взнос платится сразу, а 2-ой – в течение 6-ти мес.;
  • рассрочка на 3 взноса: 1-ый взнос платится сразу, 2-ой – в течение первых 3-х мес., 3-ий – в течение следующих 3-х мес.;
  • поквартальная рассрочка: 4-ре равных взноса с одинаковым интервалами в
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector