Документы необходимые для взятия кредита физическими и юридическими лицами

Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог

Говоря о кредитах для юридических лиц, речь, как правило, идет об очень больших суммах, что создает для банка определенные риски. Чтобы избежать мошенничества со стороны своих клиентов, банкам требуется достаточно большой пакет документов для подтверждения подлинности предприятия и его платежеспособности.

Высокие требования к документам обусловлены, во-первых, большим риском банка потерять деньги в случае неудачи, а во-вторых продиктованы требованием центрального банка России, что и создает определенные трудности при сборе документов. Набор документов в различных банках рознится, так как условия кредитования там тоже разные.

Следует запомнить одно: быстрого получения кредита для юридического лица не бывает. На рассмотрение такой заявки банком уходит минимум 2 дня.

Как происходит процедура в общем:

  • юридическое лицо заполняет заявление и предоставляет пакет документов;
  • банк составляет контракт на основе полученной им информации о клиенте;
  • документы, полученные банком от юридического лица, передаются в службу безопасности, где их проверяют на подлинность и подтверждают во всех инстанциях;
  • проверив документы, банк подписывает с юридическим лицом договор и передает деньги.

Это кажется простым, но на деле один только сбор документов занимает очень много времени, учитывая то, что различные банки требуют различные документы. Процедура может быть легче, если юридическое лицо оформляет кредит в том банке, где у него уже имеется открытый счет – как минимум банку не придется запрашивать информацию о прибыли клиента и его кредитную историю.

При кредитовании под залог имущества банк потребует предоставить все документы, описанные нами в перечне основных и дополнительных, а также справки и свидетельства, характеризующие объект залога и подтверждающие ваше право собственности на него. Для ипотеки это:

  • оригиналы правоустанавливающих документов (договоры купли-продажи, мены, дарения; решение суда; свидетельство о праве на наследство; постановление уполномоченного органа государственной власти);
  • оригинал свидетельства о государственной регистрации права собственности;
  • кадастровый паспорт и поэтажный план (при оформлении собственности более 5 лет назад) — оформляется в БТИ;
  • кадастровый паспорт на земельный участок (оформляется в Кадастровой палате);
  • разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, а в залог передается земельный участок);
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП);
  • расширенная выписка из домовой книги.

Документы необходимые для взятия кредита физическими и юридическими лицами

При оформлении кредита под залог авто от вас потребуется:

  • договор купли-продажи автомобиля;
  • счет-фактура из автосалона (для новых автомобилей);
  • копия паспорта автомобиля;
  • свидетельство о регистрации автомобиля (для авто, бывших в употреблении).

В дальнейшем, при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или авто, заемщик обязуется предоставить письменное согласие супруги или супруга на передачу имущества в обеспечение по кредиту; квитанцию об оплате первоначального взноса; договора страховки и квитанцию об оплате страховых взносов; заключение оценщиков и т.д. Более детальный перечень озвучит менеджер конкретного банка.

Дополнительные условия банки могут выдвигать при кредитовании под поручительство физических лиц и при оформлении ссуды индивидуальным предпринимателем. Об этом – подробнее.

Основные требования

Банки строго подходят к проверке бумаг и их соответствия предъявляемым требованиям:

  1. Заявление-анкета для взятия кредита заполняется менеджером банка при опросе заемщика либо онлайн (в таком случае компьютер просто не примет некорректно введенные данные).
  2. Гражданский паспорт должен быть с отметкой о постоянной регистрации. В некоторых случаях допускается наличие временной прописки, но с обязательным условием предоставления документа, подтверждающего этот факт.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Кредиты без залога харьков

Чтобы подтвердить наличие постоянного места работы, заемщику нужно принести один или несколько документов из следующего списка:

  • трудовую книжку (копию) либо выписку из трудовой книжки;
  • заверенную копию трудового договора;
  • справку с места работы, где указаны сведения о стаже, должности или копию трудового договора или контракта.

Подтвердить свои доходы и платежеспособность можно таким образом:

  • справкой 2-НДФЛ;
  • справкой по образцу банка;
  • справкой свободной формы от работодателя, если допускаются ограничения на выдачу работникам справок 2-НДФЛ – составляется на бланке учреждения или с угловым штампом.

Минимальный пакет может включать только заявление и паспорт, но условия кредитования в этом случае наименее выгодны. Чем больше доказательств своей платежеспособности вы предоставите, тем ниже будут ставки и выше суммы.

Набор документов

После знакомства с процедурой начинается сбор документов. По сути своей все собираемые документы для кредита можно разделить на три типа:

  1. Учредительные – сюда входит все об организации, ее стоимости, инвестициях, об управляющих компанией, регистрация и так далее.
  2. Финансовые – бухгалтерские отчеты, информация о доверенных лицах, справки от различных учреждений, информация о налогах.
  3. Общие сведения о компании и ее действиях – род деятельность компании, опись имущества, документы на технику и многое другое.

Дополнительные документы

Банки дают возможность подтвердить свою финансовую состоятельность, если у заемщика имеются иные официальные источники дохода. Для оценки платежеспособности принимаются:

  • справка о получении пенсии;
  • договор аренды жилого/нежилого помещения;
  • копию налоговой декларации (по форме 3-НДФЛ);
  • подтверждение получения иных типов доходов, в том числе гражданско-правового характера.

Документы необходимые для взятия кредита физическими и юридическими лицами

Также в пользу заемщика будет говорить копия загранпаспорта с печатью о заграничных поездках в течение последних полугода или года, выписки со счетов, операции по картам. Но если вы подаете заявку на кредит в том банке, где обслуживаетесь и храните накопления, то дополнительных бумаг не нужно – кредитный отдел и так получит информацию о ваших сбережениях и расходах.

Документы, выданные работодателем, действуют в течение 30 дней. Если заемщик имеет в банке действующую карту, куда начисляется зарплата, то подтверждать доход и занятость не понадобится.

Также в качестве дополнительных документов, подтверждающих личность, предоставляются:

  • военных билет (для мужчин до 27 лет);
  • загранпаспорт;
  • медицинский полис;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Некоторые банки для крупных кредитов требуют документ об образовании, свидетельства о браке и рождении детей, о расторжении брака, брачный контракт или справку об его отсутствии.

Данные документы вы можете подготовить и предоставить в банк не только по просьбе менеджера, но и по собственной инициативе. Многие из них помогут подтвердить ваш социальный статус и положительно повлияют на результаты оценки кредитоспособности. Данные документы целесообразно предоставлять как при обычном потребительском кредитовании, так и при оформлении ссуд под залог авто и недвижимости. К ним относятся:

  • водительские права или свидетельство о регистрации автомобиля;
  • ИНН (Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе);
  • страховое свидетельство Государственного пенсионного фонда;
  • загранпаспорт;
  • имеющиеся страховые полисы (в том числе ОМС, ОСАГО, КАСКО и т.д.);
  • оригинал или копия свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или совладение);
  • документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или счетов в банках, выписки по счетам;
  • копии документов о полученном образовании: дипломы, аттестаты, сертификаты, свидетельства;
  • копии кредитных договоров, справки банков об отсутствии задолженности, выписки по ссудным счетам;
  • оригинал или копия свидетельства о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Недобросовестный банк навязывает страховку при получении кредита!

В некоторых случаях при выдаче потребительского займа на приобретение товаров (например, бытовой техники) банки могут попросить предоставить счет-фактуру из магазина; при получении кредита на образование – договор с учебным заведением и копию лицензии на право осуществления образовательной деятельности.

Документы необходимые для взятия кредита физическими и юридическими лицами

По сравнению с потребительскими кредитами, более полный перечень документов предусмотрен для оформления кредитов под залог недвижимого имущества (ипотека) или автомобиля (автокредитование). Об этом – более подробно.

Об учреждении

Государству важно убедиться, что заявленная компания действительно существует и занимается активной деятельностью на территории РФ, поэтому при подаче заявления документы для получения кредита юридическому лицу должны быть собраны со всех инстанций с подписями и печатями.

Самыми необходимыми являются учредительные документы, в перечень которых входит:

  • свидетельство и гос. регистрации юридического лица;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговой;
  • выписка из единого государственного реестра юридических лиц о своевременной уплате всех налогов не старше трех месяцев;
  • устав компании;
  • учредительный договор о создании юридического лица;
  • (если требуется) лицензия на осуществления специфической деятельность компании в соответствии с законодательством РФ;
  • копии приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера;
  • полный список учредителей с указанием всех данных;
  • копии паспортов управляющих лиц.

В некоторых банках так же требуется карточка с образцом подписей главных лиц, если руководство компании меняется или менялось со дня ее создания, уведомить об этом банк тоже следует.

Документы, необходимые при оформлении ссуды под залог

Кредиты физическому лицу могут выдаваться под залог находящегося в его собственности имущества. В качестве залогового имущества банки принимают недвижимость и автотранспорт.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, то кроме заявления и паспорта гражданина РФ потребуются документы, подтверждающие право собственности на данный объект. В качестве подтверждения собственности предоставляют:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
  • основание для возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.);
  • выписка из домовой книги.

При получении кредита под залог автомобиля дополнительно нужны:

  • водительское удостоверение;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • паспорт ТС;
  • страховой полис ОСАГО.

Условия для получения кредита под залог — отсутствие обременения на имущество и предварительных договоров о его передаче третьим лицам.

О прибыли

Банку так же необходимо убедиться, что кредитование для расширения бизнеса оправдано его прибылью, для этого требуются финансовые документы. Их перечень зависит от того, по какой программе налогообложения компания осуществляет свою деятельность: со стандартной или упрощенной. Для упрощенной программы налогообложения требуется всего лишь один документ: управленческая отчётность, куда входит вся информация о движении денежных средств в компании. Со стандартной программой налогообложения все немного сложнее: требуется запомнить около пяти форм о доходности и капиталах компании.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как получить кредит по госпрограмме Первый автомобиль

Кроме того необходимы так же документы:

  • кредитная история юридического лица;
  • бизнес-план;
  • финансовая отчетность, куда входит информация о заработках, дебетовом балансе юридического лица, крупные и мелкие инвестиции внутри компании, отчет о прибыли и убытках, налоговое обложение за предоставленную отчетность;
  • расшифровка статей балансов, где указано движение денежных средств внутри компании;
  • если имеется, справка о сотрудничестве с другими банками и история переводов денежных средств;
  • налоговая декларация за отчетный период с подписью соответствующего органа;
  • кассовая книга, где отражены расходы на аренду помещений для компании, договора с поставщиками и прочее.

Убедившись, что компания, которая хочет взять ссуду в банке, платёжеспособна и приносит прибыли достаточно для погашения кредита в срок, банку требуется узнать, что он сможет получить в случае несоблюдения условий контракта с юридическим лицом.

О бизнесе

Банк в праве потребовать имущество компании в качестве залога, если для осуществления деятельность компании необходима специальная дорогостоящая техника. Банк так же в праве попросить в качестве залога личное имущество управления компании. При оформлении ссуды на очень большую сумму, банк так же в обязательном порядке требует страховку всего имеющегося имущества.

Документы для получения кредита юридическому лицу включают в себя, помимо финансовой отчетности и информации об учредителях, информацию обо всем имеющимся имуществе, а именно:

  • документы на право собственности имеющихся в организации объектов недвижимости;
  • договор аренды на имущество;
  • копии паспортов на оборудование;
  • документы на используемую технику для осуществления деятельность компании;
  • технические паспорта транспорта компании;
  • договора с партнерами компании, предоставляющие ей определенные услуги.

Банки, как правило, охотно идут на встречу компаниям, у которых множество связей и имеются надежде партнерские отношения с другими известными компаниями. Кроме того, чем «свежее предоставленные документы, тем лучше.

Оформление кредита в банке для юридического лица это смелый шаг для малого бизнеса в сторону расширения деятельности своей компании. Для банка это может являться хорошей инвестицией в развитие еще одной компании в стране, однако риски, что владелец бизнеса, что банк, несут одинаковые, чем и обусловлена строгость оформления кредита. Впрочем, многие банки пытаются угодить своим клиентам, а потому нередко можно найти спецпредложения для юридических лиц.

Список документов для получения кредита юридическими лицами значительно отличается от обычного потребительского кредитования:

  • заявление;
  • паспорт гражданина РФ учредителя либо индивидуального предпринимателя;
  • учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя;
  • отчетность по финансовой деятельности;
  • документы по хозяйственной деятельности.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector