Банковская гарантия возврата авансового платежа

Условия расчётов используя гарантию возврата авансового платежа.

Банковская гарантия, согласно ст. 369 ГК РФ, обеспечивает добросовестное исполнение обязательств принципала (в
данном случае это будет исполнитель контракта) перед бенефициаром (заказчиком). Она позволяет почти полностью
исключить риски заказчика при переводе частичной предоплаты. При проведении конкурсов необходимость предоставить
гарантию на возврат аванса указывается в тендерной документации.

Гарантия возврата авансового платежа (Advance Payment Guarantee) — Обязательство банка, выданное по приказу продавца, получающего аванс от покупателя, вернуть аванс покупателю в случае не выполнения продавцом своих обязательств по поставке.

Схема торговой операции с использованием банковской гарантии.

Покупатель и продавец заключают между собой контракт (1), в котором указывают, что гарантией оплаты произведённой поставки будет служить банковская гарантия. После заключения контракта продавец подготавливает товар к отгрузке, о чём извещает покупателя (2).

Получив извещение продавца, покупатель направляет своему банку заявление на выпуск банковской гарантии (3). После выпуска банковской гарантии банк – гарант направляет её банку, обслуживающему продавца (4). Банк продавца извещает его о получении банковской гарантии платежа (5).

Продавец отгружает товар в установленные контрактом сроки (6). Получив товар, покупатель направляет его своим потребителям по заранее подписанным контрактам (7), а полученные с них суммы частично использует на свои нужды, а частично – на расчёты с продавцом (8).

В приведённом примере перепродажа товара производится без использования собственных средств покупателя, а риски операции перекладываются на третьих лиц.

Запросить процедуру Лизинга — Покупки BG/SBLC

Если контрактом предусмотрен авансовый платеж и необходимость предоставить обеспечение его возврата, то
последовательность работы с гарантией будет такой:

  • 1. Потенциальный исполнитель оформляет заявку на получение гарантии.
  • 2. Кредитная организация рассматривает заявку, принимает решение, если оно положительное, то выдает гарантию.
  • 3. Исполнитель предоставляет банковскую гарантию заказчику и заключает с ним контракт.
  • 4. Заказчик переводит авансовый платеж, и исполнитель приступает к работе по контракту.

Сущность и содержание гарантирования

Предпочтение отдают гарантии или как ее иначе называют – банковской гарантии. Этот инструмент применяется в форме передачи обязательств по возврату кредита. Гарантом могут выступать банковские учреждения, кредитные учреждения, страховые фирмы. Сопровождается заключением соответствующего договора банковской гарантии.

ПОДРОБНЕЕ:  Форма КМ-3. Бланк и образец заполнения 2019 года

Бенефициар должен убедиться, что у гаранта имеется лицензия на осуществление банковских операций. Гарант-поручитель несет ответственность за заемщика перед финансовой компанией-кредитором.

Наличие такой опции кредитного договора ускоряет процесс получения займа, выступает фактором сравнительно низкой процентной ставки ввиду снижения риска невозврата. Наряду с вышеперечисленными преимуществами для заемщика, она приносит пользу для кредитора: он получает перспективу обеспечения процентных платежей и возврата кредитных денег.

Гарантирование обязательств имеет срок действия, равный сроку договора или дольше ввиду определенных условий. Временное ограничение определяет для бенефициара рамки взыскания средств с кредитного учреждения.

Гарантирование используется при работе по схеме «Поставщик – Покупатель». Первый стремится сохранить рынки сбыта, а второму интересно купить товар с отсрочкой уплаты. Продавцу, поставляющему товар на подобных условиях, нужна уверенность в намерении покупателя оплатить поставку. В подобной ситуации, или как ее иначе называют, товарном кредите, становится удобным использование банковской гарантии.

1. подписание договора;2. предоставление банку принципалом пакета документов;3. выдача банком гарантии;4. поставка товаров или услуг;5. оплата оговоренной в контракте суммы.

1. подписание договора;2. подача заявления в банковское учреждение;3. предоставление покупателем денег на сумму аккредитива;4. получение от приказодателя подтверждающих бумаг;5. осуществление работ, оказание услуг, поставка товара.

Вне зависимости от осуществляемой деятельности, условий, обозначенных в договоре и выбранного вида гарантии, покупатель, продавец, бенефициар и другие объекты кредитных (товарных) отношений заключают договор сотрудничества и с ним обращаются в банк. Это стабилизирует деловые отношения, снижает риск финансовых и временных потерь.

Выплата денег по гарантии на возврат аванса

Заказчик может направить требование в банк только до даты окончания действия гарантии. Если все работы выполнены
добросовестно, то у исполнителя нет оснований обращаться за выплатой гарантии. В противном случае, т. е. когда
исполнитель не выполняет свои обязательства, выполняет их не в полной мере или ненадлежащим образом и при этом
отказывается возвращать авансовый платеж, заказчик может обратиться к гаранту.

Для этого он направляет в кредитную
организацию письменное требование выплатить сумму по гарантии. Также он предоставляет пакет документов, который
доказывает, что исполнитель свои обязательства по контракту не выполнил. После проверки документов банк возвращает
заказчику сумму аванса по гарантии. Затем у исполнителя возникает обязательство вернуть эти средства банку.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector