Нюансы использования льготного периода по кредитной карте

Как правильно пользоваться грейс-периодом

Банк дает возможность тратить кредитный лимит и не платить проценты, если в установленный период часть или весь основной долг будет погашен. Термин имеет и второе название – грейс-период. С помощью этого инструмента кредит можно сделать дешевле. От заемщика требуется лишь четкое понимание правил, когда тратить деньги с картсчета с выгодой и как гасить образовавшуюся задолженность.

Сам факт наличия льготного периода не подразумевает безусловное освобождение от переплаты. В случае несоблюдения сроков выплаты банк будет требовать от вас погашения и долга по карте, и процентов.

Схема действий при использовании карточки:

  • Проведение операции (оплатили товар, сняли наличные).
  • Отметьте, от какой даты пошел отсчет льготного периода (точные условия обязательно сверяются с пунктами договора).
  • Не дожидаясь окончания беспроцентного срока, внесите платеж, согласно правилам грейс-периода (только основной долг или минимальный взнос).
  • После обнуления беспроцентный период возобновляется.
  • Кредитные средства доступны для расходования.

Можно предположить, что самый выгодный способ погашения зависит от того, с какой периодичностью поступают заработанные деньги. Правильное понимание механизма работы кредитки со льготной отсрочкой превращает займ рассрочку. Хотя абсолютно бесплатной она не является, комиссию за открытие, выдачу или годовое обслуживание «пластика» банк все же возьмет.

Когда заемщик выходит за дату окончания лимита – начисляются проценты по ставке, указанной в тарифах и договоре. Причем переплата будет начислена и за те дни, которые изначально были льготными.

Дни грейс-периода тоже войдут в расчет суммы процентов, если не вернуть всю задолженность вовремя.

Ввиду финансовой нестабильности в стране в целом волей-неволей иногда приходится брать кредит до зарплаты и встает вопрос, как это сделать быстрей и под минимальный процент годовых. На помощь придет кредитная карта Сбербанка, которая имеет свои особенности. Но сейчас предлагаю рассмотреть такое понятие как

— это время, в течение которого банк не начисляет проценты за пользование деньгами в пределах установленного кредитного лимита. Как же определить этот период, с какого числа он начинается и когда заканчивается? Многие из нас смотрят рекламу по ТВ, видят волшебные слова про беспроцентный период и бегут заказывать карту в банк, не читая значимые условия использования такой карты.

Перевести деньги с карты на карту можно с помощью сервиса

, но стоить иметь ввиду тот факт, что данная операция приравнивается к обналичиванию и вам сразу начисляются проценты.

Процент за выдачу наличных составляет 3% в пределах Сбербанка, но не менее 390 рублей. При снятии наличных в другом банке — комиссия за обналичивание составит уже 4%, н оне менее 390 рублей.

Лимит по кредитной карте можно увеличить только в случае, если лимит в данный момент не является максимальным для данного вида карты. Также существует практика, когда банк сам автоматически поднимал кредитный лимит на 20-25%. Либо же вы можете сами обратиться в банк с заявлением и возможно ваш запрос одобрят.

Для увеличения кредитного лимита по карте должны быть соблюдены следующие условия:

  • Использование кредитной карты от 6 месяцев
  • У вас должна быть хорошая кредитная история (погашение долга по карте без просрочек)
  • Веские доводы для банка, которые будут в пользу вас (вы закрыли кредит в другом банке, размер вашей зарплаты на работе увеличился и т.д.)

Совсем без комиссии снять деньги с кредитной карты невозможно. Но зато можно существенно снизить расходы на обналичку, если сделать это через цепочку: Кредитная карта — Электронный кошелек — Наличные. Комиссия в таком случае составит около 1,75%.

Узнать размер кредитного лимита по вашей кредитной карте Сбербанка можно любым удобным для вас способом:

  • Отправив СМС на номер 900 (Отправьте СМС с текстом «БАЛАНС 1234» на номер 900, где 1234 — последние 4 цифры карты)
  • В приложении для смартфонов Сбербанк Онлайн
  • В личном кабинете сервиса Сбербанк Онлайн (В личном кабинете Сбербанк Онлайн вы можете узнать остаток средств, размер кредитного лимита, а также дату и сумму платежа по карте)
  • Запросив баланс в банкомате

льготный период кредитной карты Сбербанка

Вот так вот всё просто.

Чаще всего для кредитных карт Сбербанка условия льготного периода одинаковы:

  1. Беспроцентный период по карточке действует 50 дней.
  2. По окончанию срока начинается обычный кредит – на сумму долга капают проценты и человек должен внести больше изначальной суммы займа.
  3. Процентная ставка для каждой кредитной карточки устанавливается в зависимости от ее лимита, а также самого держателя карты (его надежности, статусе в Сбербанке и т.д.).
  4. Грейс период распространяется только на безналичные покупки (перевод средств на другие счета и карточки не входит в это число, а причисляется к снятию наличных) – покупки через интернет – билеты в кино, театр, оплата доставки, услуг ЖКХ и т.д.
  5. Если человек не смог погасить задолженность в течение льготного периода, то далее он должен ежемесячно вносить минимальные взносы по кредиту – 5% от суммы долга.
  6. Если внесение платежа не осуществляется даже в минимальном объёме, Сбербанк начисляет штрафы.
  7. Грейс период состоит из двух частей – отсчетный и платежный. Расчет льготного периода происходит из этих данных.
  8. Кредитные карты с льготным периодом действуют постоянно, и даже если имеется задолженность, ею можно продолжать расплачиваться и возвращать долг в рамках беспроцентного промежутка.

Следуя этим требованиям, клиент сможет использовать деньги Сбербанка для собственной выгоды. Есть один нюанс, упоминавшийся в четвертом пункте – льготный период действует только на безналичный расчет.

Банкомат, касса Минимальная сумма комиссии за снятие Процент от снимаемой суммы
Сбербанк и его партнеры 390 руб. 3%
Иные банковские организации 390 руб. 4%
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Оформить полис ОСАГО - ОСАГО ОНЛАЙН

Кредитная карта Сбербанка удобна при соблюдении всех условий льготного периода, в противном случае придется платить немалые проценты за время использования кредитных средств.

Нюансы и определение льготного периода карты

Что нам рассказывают по ТВ? Возьмите и закажите нашу кредитную карту и пользуйтесь ей без процентов 50 дней бла-бла-бла…. Каких 50 дней? С какого числа?

Ну так вот, сначала начнем с того, что в рекламе часто ставят максимальный срок льготного периода — 50 дней, в реале же эта цифра разнится в пределах 20 — 50 дней.

, длится он 30 календарных дней, в течение этого периода вы можете свободно делать покупки. По истечении 30 дней в банке формируется отчет по тратам и наступает следующий — второй этап.

2 этап — это 20 дней на погашение задолженности по накопленной кредитной сумме карты, так называемый

Нюансы использования льготного периода по кредитной карте

Таким образом 50 дней льготного периода состоят из 30 дней отчетного периода и 20 дневного платежного периода на погашение долгов по кредитке.

Нагляднее будет рассмотреть правила пользования кредитной карты на примере:

Представим, что ваш отчетный период начался 8 мая и в этот же день вы совершили покупку. В таком случае ваш льготный период, когда вы можете погасить кредит под 0%, составит 50 календарных дней — это будет 27 июня включительно.

Следите за сроком льготного периода внимательно, если не хотите платить проценты банку!

Для вашего удобства на сайте Сбербанка есть

, который позволяет посчитать льготный период в каждом конкретном случае и вашу экономию, если вы погасите задолженность по кредитному остатку своевременно.

Таким образом вы можете просчитать детально схему выгодного использования кредитной карты:

  •  активация кредитной карты
  • время на совершение покупок в рамках льготного периода
  • учет кредитного лимита
  • общая сумма задолженности по карте за отчетный период, требующая погашения

Если вы используете карту для ежедневных трат, то вам нужно быть крайне внимательными. У вас есть возможность следить за движением кредитных средств в онлайн режиме. Так, вы сможете рассчитывать окончание льготного периода, а соответственно, сможете своевременно погашать долг перед банком.

Льготный период позволяет в действительности воспользоваться кредитными средствами в необходимый момент, с минимальными потерями. Если вы будете всегда погашать долг своевременно, то будете платить банку только за обслуживание карты.

Как работает льготный период?

50 дней без процентов очень привлекательно, но правдивы ли условия, кричащие из реклам? Сбербанк предлагает в сумме 50 дней льготного периода, но только он разбивается на две части, и если не правильно рассчитать даты, то можно не успеть погасить долг.

Ниже представлен алгоритм действия грейс периода по кредитной карточке Сбербанка:

  1. Первый период расчетный – можно совершать покупки в долг. Начинается он со дня оформления и активации карточки, и длится 30 дней.
  2. По окончании 30 дней начинается период платежный – 20 дней. Необходимо в этот срок полностью закрыть задолженность.
  3. Эти 20 дней попутно являются расчетным периодом следующего льготного периода и в эти дни также можно тратить средства с кредитной карточки.
  4. Дата формирования отчета наступает спустя 30 дней после открытия карточки (а не совершения платежа) и в этом отчете можно увидеть, какой у человека долг, чтобы он точно знал сумму и мог вернуть ее за 20 дней.
  5. Окончание 50 дня с момента открытия карточки грозит начислением штрафов, если клиент не внес минимальный платеж и процентов, если не погасил полностью задолженность.

Правила пользования картой сложны по началу, так как люди путают дни взятия и возврата средств и думают, что отсчет идет с момента покупки.

50 дней льготного периода в Сбербанке по кредитной карте

Чтобы было более понятно, как считать все дни и периоды приведем три ключевых примера:

  1. Пример №1. Кредитная карта Сбербанка была открыта 21 июня. С этого дня начинается период отсчета. В течение 30 дней можно тратить деньги. Первая покупка была совершена 26 июня, и льготный период составляет тогда 45 дней. 10 августа человек должен будет в крайний срок внести взятые средства. Если в течение 30 дней с 21 июня по 21 июля еще совершались покупки, то этот долг также нужно вернуть до 10 августа. Если все деньги выплачены, то счет по карте сводится к нулю и проценты не начисляются.
  2. Пример №2. Карта открыта 21 июня, а первая покупка совершается 18 июля, то льготный период составляет всего лишь 23 дня. И уже до 10 августа нужно вернуть всю сумму. Если сумма долга не погашена, то 10 августа необходимо заплатить минимум 5% от взятого кредита и тогда с 11 числа начнется период с процентами. Чем раньше человек внесет деньги на счет, тем меньшая сумма процентов будет начислена.
  3. Пример №3. Карта открыта 21 июня, месяц без процентов человек вовсе ею не пользовался и начался следующий льготный период. 25 июля была совершена первая покупка на 10 000 рублей, а 28 августа еще одна на 3 000 руб. До 10 сентября человек должен вернуть на карту минимально 10 000, а те три тысячи можно погасить до 10 октября, так как траты были совершены в разные платежные периоды.

Пользование кредитной карточкой не сложное, так как постоянно приходят отчеты и выписки, а условия кредитования всегда можно уточнить у сотрудника банка и на официальном сайте Сбербанка.

Какой процент (комиссия) за снятие наличных с кредитной карты Сбербанка?

Как правило, снятие наличных приостанавливает действие грейс-периода, если иное не оговорено в тарифах. В эту же категорию «уникальных операций» входит перевод между картами, оплата за кредит, услуги казино и прочие квази-кэш операции. Есть и исключения, например, «Альфа-Банк» и универсальная карта «100 дней без процентов». Однако и здесь есть некоторые ограничения, ключевое из них – лимит на выдачу в месяц.

В зависимости от тарифов размер комиссии за снятие наличных может быть и 3,9%, и 6% от суммы операции, и даже выше. А еще нужно уточнять лимит возможного снятия наличных. С большой вероятностью можно предположить, что банк установит значительное ограничение по сумме, если грейс-период на него распространяется.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Нестраховые периоды включаемые в страховой стаж

Нельзя забывать и об изменении процентной ставки при снятии наличных. Обычно, кредитор ее увеличивает, если заемщик получил средства.

Сбербанк  настойчиво не упоминает про ситуацию с наличными деньгами при снятии их с кредитной карты. Ну так вот, некоторые не задумываясь снимает наличные с кредитной карты и не понимают что тут же на сумму снятия начисляются проценты (24% годовых в случае с кредитной картой Сбербанка). Кроме того, вы платите комиссию за обналичивание в размере 3% от суммы, но не менее 390 рублей.

Что делать, если я не успеваю оплатить кредитный долг по карте в срок?

Не стоит беспокоиться, в этом и есть главное отличие кредита от кредитной карты — в случае невозможности погасить задолженность по кредитке в срок — достаточно внести минимальный обязательный платеж — 5% от конечный суммы по итогам платежного периода.

Сразу же скажем о том, что по кредитным картам Тинькофф устанавливается комиссия на снятие наличности. Причем, данная комиссия порой бывает достаточно существенной. Например, по карте платинум она составляет 2.9% 290 рублей.

В тоже время, банк не устанавливает ограничений и комиссий на перевод денежных средств между счетами. Поэтому, рекомендуется открыть стандартную карту банка для собственных средств. Так, вы сможете с кредитки переводить средства на другую карту и снимать денежные средства без процентов в банкомате данного банка.

Менее существенный процент будет за перевод на карту другого банка. Перевод можно осуществить через личный кабинет. Так что, старайтесь так обналичивать средства, а не снимать деньги напрямую с кредитной карты.

Какую сумму мне нужно заплатить в этом месяце, если я тратила деньги после отчетного периода?

Для погашения долга без процентов достаточно оплатить полную сумму долга по итогам этого отчетного периода.

По кредитным картам Сбербанка проценты могут очень варьироваться – от 17% до 33,9%. Чаще всего льготная кредитная карта выдается стандартно под 24%, но особый статус заемщика может позволить снизить ставку на несколько пунктов.

33,9% — этот процент будет начисляться, если клиент не будет вносить ежемесячные платежи по карте и продолжит игнорировать банк в течение длительного времени.

Чем лучше клиент будет исполнять долговые обязательства, тем меньшей будет процентная ставка по кредитке Сбербанка.

Как возвращать долг?

Возврат заемных средств по кредитной карте Сбербанку является обязательным. Делать это нужно согласно графику платежей.

Как закрыть карту Тинькофф?

Способов погашения кредитной задолженности несколько:

  • Через терминал Сбербанка или любого другого банка путем внесения наличных средств на счет кредитной карты.
  • Переводом через интернет-банкинг или мобильное приложение Сбербанк Онлайн с дебетовой (зарплатной или другой) карточки на кредитку.
  • Внесением средств через кассу Сбербанка.
  • С карточек сторонних банков переводом через банкомат или мобильный банк.

Выбирая средство для оплаты задолженности, необходимо учитывать наличие комиссии и сроки зачисления. Всегда лучше вносить деньги на кредитную карту раньше назначенного срока, а не в последний день, так как иначе средства могут не успеть зайти в срок на счет (часто время перевода занимает до 5 рабочих дней). В противном случае деньги поступят на счет после назначенного срока, а проценты уже будут начислены.

https://www.youtube.com/watch?v=tUIxhiA1j7M

Касаемо комиссии – все переводы между картами Сбербанка осуществляются без комиссии, а вот сторонние банки могут удержать определенную сумму.

Если пополнение кредитки происходит через терминал оплаты, то здесь также возможны комиссионные сборы, лучше закинуть больше денег и пускай они висят в качестве личных средств клиента.

Наличные или покупки по карте

Да, картой можно пользоваться каждый день, просто сумма средств, потраченных после отчетного периода будет перенесена в отчет на следующий месяц.

Нижеописанная схема льготного периода является наиболее распространенной. В соответствии с ней льготный период равен количеству дней до окончания месяца плюс 20-25 дней следующего за ним. В данном случае минимальный размер льготного периода будет 20-25 дней, максимальный – 50-55. Если до 25 числа календарного месяца, следующего за расчётным, вы не погашаете полную сумму задолженности, указанную в ежемесячной выписке, то проценты начисляются на всю сумму задолженности с момента её возникновения.

1 марта: кредитной картой оплачивается холодильник в торговой сети стоимостью 20 тыс. рублей.1 апреля: вы получите ежемесячную выписку по карте, в которой будет указана данная сумма. 1 марта – 25 апреля: ваш льготный период истечёт.

льготный период кредитной карты Сбербанка

Можно продолжить этот пример, исходя из предположения о том, что вы вдруг своевременно не погасили задолженность.

25 апреля: Банк начисляет проценты за весь срок пользования кредитом. Если брать среднюю ставку по картам с льготным периодом (25% годовых), то сумма процентов составит 753 рубля.

Совет Сравни.ру: Не ограничивайтесь минимальным платежом. Вносите всю сумму задолженности, иначе начисления процентов не избежать.

При применении этой схемы длительность льготного периода может достигать 60 дней. В первый месяц вы делаете покупки с помощью кредитной карты, но в течение следующего месяца вы обязаны эти покупки полностью оплатить. Нюанс состоит в том, что, имея непогашенную задолженность за предыдущий месяц, вы не сможете пользоваться льготным периодом в следующем.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Где и как проверить баланс карты «IKEA»

1 марта – 1 апреля: вы совершили покупки по кредитной карте на 20 тыс. рублей.1 марта – 1 мая: льготный период, в течение которого необходимо полностью рассчитаться с банком.

Если же вы, допустим, 5 апреля потратите с карты 10 тыс. рублей, то на эту сумму льготный период распространяться не будет. «Включить» его можно будет только с мая, полностью погасив в апреле всю задолженность (т.е. 20 тыс. рублей за март и 10 тыс. рублей % за апрель).

Совет Сравни.ру: Поставьте напоминания на последние числа каждого месяца о своевременном погашении кредита по карте. А во избежание нежелательных процентов при погашении кредита всегда уточняйте сумму вашей задолженности у сотрудника банка.

В некоторых банках льготный период начинает действовать не с начала отчётного периода или календарного месяца, а с момента совершения операции по карте. Период длится в среднем до 50 дней: 30 дней составляет расчётный период, 20 дней – платёжный.

Пример:14 марта – 16 апреля: вы совершили покупки на 20 тыс. рублей.14 марта – 26 апреля: льготный период.

Льготный период кредитной карты

Чтобы проценты по кредиту не были начислены, необходимо в любой день до 26 апреля включительно оплатить полную сумму возникшей задолженности.

Совет Сравни.ру: Не забывайте о том, что несмотря на длину льготного периода, минимальный платёж необходимо вносить ежемесячно.

Плюсы и минусы

Льготный период по кредитным карточкам Сбербанка приятная услуга, помогающая иметь дополнительные средства в подходящий момент. Но ничего хорошего полностью не бывает и у грейс периода есть и минусы.

Плюсы Минусы
Под рукой всегда есть деньги на непредвиденные траты. Большой процент вне льготного периода.
Кредитную карточку можно пополнять множеством вариантов, что облегчает процесс погашения задолженности. Не честное понятие грейс периода, отсчет идет не с даты покупки, и получается вовсе не 50 дней.
Предусмотрено частичное погашение кредита. Обязательное внесение минимальных ежемесячных платежей.
Большой кредитный лимит и не ограниченный срок для погашения задолженности при условии осуществления обязательных ежемесячных минимальных платежей. Чтобы воспользоваться грейс периодом имея задолженность, нужно будет погасить всю сумму полностью, так как долг и новый займ плюсуются и нельзя указать, на что вносятся деньги.
Льготный период действует на все безналичные покупки. За снятие наличных взимается комиссия и не действует грейс период.

Использование кредитных средств может помочь накопить деньги и получать прибыль, только необходимо правильно распоряжаться средставми и не забывать следить за периодами по счету.

Выгодно ли пользоваться кредитной картой?

В письме, вы получите документ, в котором указаны все тарифы на использование карты, также вы узнаете о наличии льготного периода времени:

  • С карты банка Тинькофф можно снимать наличные средства, все данные о комиссии за снятие, лимитов и пр., будут указаны в документе, который прилагается к кредитной карте в письме. Если вам нужна более точная информация, вы всегда можете позвонить оператору;
  • Устанавливается льготный период, в течение которого вы сможете использовать предоставленные вам кредитные средства, без необходимости оплаты процентов банку;
  • По окончанию льготного периода на сумму долга будет насчитан процент. Как только сумма долга будет погашена, восстанавливается льготный период;
  • При помощи карты вы можете осуществлять покупки в любых магазинах, при перечислении средств комиссия не снимается;
  • Банк устанавливает правила по ежемесячным платежам. В зависимости от выбранной карты, платежи составляют не более 8% от суммы долга;
  • Если вы успеете возвратить кредитные средства в льготный период, вы не будете выплачивать проценты;
  • Годовое обслуживание устанавливается по всем картам. Сумма обслуживания будет не меньше 950 рублей.

Таким образом, вы видите, что карта Тинькофф имеет типовые условия обслуживания.

Данная карта имеет массу преимуществ, оформляется быстро, предоставляется льготный период использования кредитных средств без процентов. Соответственно, оформлять стоит, но использовать карту следует разумно. Ведь только так вы сможете своевременно погашать долг без лишних затрат.

Если же вы не можете рационально рассчитать свои расходы по карте, если все время формируются определенные сложности с погашениями, то лучше сразу же откажитесь от данного продукта. Но предварительно вам все равно нужно будет полностью погасить долг перед банком и получить документ, который будет основным доказательством отсутствия кредитных обязательств.

оплата через терминал Сбербанка

Кредитные карты для некоторых все такая же страшная вещь, как и кредит. Сбербанк будет тянуть баснословные суммы из бедного заемщика. Но это только с невнимательными и с неграмотными людьми так будет. Кто умеет разбираться в правилах кредитования, добьётся пользы от кредитки.

Самый простой пример – это перевод зарплаты на вклад с ежедневным начислением процентов. Для личных нужд можно использовать кредитные средства, потом с новой зарплаты погашать долг, и далее снова брать деньги с карточки. А по вкладу в это время начисляются проценты, и идет прибыль. Так из ничего и делаются деньги.

Второй пример – кэшбэк. Позволяет использовать кредитные средства и осуществлять покупки по сниженным ценам. А с дебетовой карточки следует просто погашать долг. Экономия и выгода и ни чего больше.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector