Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Условия рефинансирования в Промсвязьбанке

Названия и адреса банков, работающих с военной ипотекой можно узнать на сайте ФГКУ Росвоенипотеки и на ряде юридических порталов, освещающих тему. Каждый банк предъявляет собственные требования к клиентам и выдвигает свои условия для осуществления рефинансирования. В этом перечне можно выделить несколько общих требований:

  • Возраст заемщика не достиг 65 лет. Он служил или служит в российских ВС.
  • У клиента положительная кредитная история. Это касается не только военной ипотеки, но и иных банковских займов.
  • Достаточный уровень дохода.
  • Остаток долга по кредиту не превышает 2,4 млн. руб. и не ниже 400 тыс. руб.

Если при рефинансировании устанавливается более низкий процент, это не означает, что меняется сумма задолженности. Точные условия следует узнавать непосредственно у банковского менеджера. Имеется вероятность, что в 2019 г. ставки будут еще снижены.

Данный кредитор предлагает клиентам фиксированную процентную ставку 8,9%. Максимальный срок ссуды – 25 лет, что на 5 лет дольше максимально возможного срока для новых ипотечных займов.

В качестве первоначального взноса понадобится внести от 10% стоимости приобретаемого имущества.

Из бесспорных преимуществ и поводов обратиться в этот банк стоит отметить то, что военнослужащим предлагается воспользоваться другими услугами банка на льготных условиях.

военный

Льгота может выражаться в пониженных ставках по кредитам и кредитным картам, бесплатному обслуживанию, повышенным ставкам по депозитам и др.

Ставка здесь не сильно отличается от Промсвязьбанка – 8,8%, зато налицо отличие в размере первоначального взноса. Нижнее пороговое значение – от 20% и вплоть до 90%. Причём условия, предоставляемые конкретному заёмщику, будут зависеть от того, какую именно сумму он готов внести в виде первоначального взноса.

Максимально возможная сумма – 2 млн. 704 тыс. рублей. Само собой, задолженность по рефинансируемой ссуде не может превышать эту сумму.

В случае, когда долг больше, а рефинансироваться все равно хочется, можно посоветовать лишь обратиться за услугой позднее, когда объём задолженности сократиться, или же произвести досрочное погашение.

По срокам рефинансированный займ выдаётся на период от 1 до 25 лет. На более краткий срок рефинансироваться нет смысла, так как нет ни выгоды для банка, ни экономии для заёмщика.

Расчёт идёт вплоть до месяца – то есть, если заёмщику исполнится 50 лет в апреле 2030 года, то всю ипотеку он должен погасить не позднее марта 2030 года.

На более длительный срок ссуду попросту не выдадут.

(Всего просмотров 85, сегодня: 1 )

Российские военнослужащие могут участвовать в специальной накопительно-ипотечной системе (НИС), начиная с 2005 года. В прошлом году ее величина достигла 260 тыс. рублей. Открыть кредит можно при условии участия в программе не менее 3-х лет. Для этого необходимо обратиться в Росвоенипотеку, чтобы получить сертификат, дающий право на ипотеку по специальной программе.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

Рефинансирование военной ипотеки — сравнительно новая услуга в России, которая стала доступна в конце 2017 года на фоне снижения ключевой ставки до 8,5%. Недостаток в том, что законодательно пока не прописана возможность совмещения военного ипотечного кредита с иными банковскими услугами. Ниже рассмотрим условия и тонкости перекредитования таких видов ипотечного займа.

— Рефинансирование ипотеки в Промсвязьбанке — условия для физических лиц

Характеристики

Военнослужащие РФ 12 лет участвуют в накопительной ипотечной системе, суть которой заключается начислении процентов на счет участника. В 2017 году величина ссуды достигла 260 000 рублей.

Доступ к использованию денег открывается через три года с момента начала службы, не более.

Для получения услуги требуется обратиться в Росвоенипотеку за сертификатом — бумагой, согласно которой военнослужащий получает право на ипотечный займ.

Деньги, накопленные на момент оформления, идут на первый платеж, а жилье до завершения выплат является собственностью кредитора или Росвоенипотеки.

Государство выплачивает 1/12 часть от ежегодного платежа на счет участника (в среднем 21,6 тысячи рублей). Кредит требуется погасить до момента завершения службы или до 45 лет (выход на пенсию).

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Рефинансирование в ВТБ 24: условия и процентная ставка

Если до момента завершения службы задолженность не выплачена, она в полном объеме ложится на плечи участника программы.

Рассмотрим варианты, когда требуется рефинансирование кредита по военной ипотеке:

  • Кредит оформлен до перечисления денег из бюджета.
  • Часть долга оплачивается военнослужащим. Оформление соглашения на выгодных условиях — возможность уменьшить размер переплаты по займу.
  • Кредитополучатель ушел с военной службы и должен самостоятельно обслуживать ипотеку.

Если рефинансирование проводится без смены финансового учреждения, оно носит название реструктуризация. Цель ее проведения:

  • Получение ипотечного займа с меньшим процентом. Как результат, размер платежей снижается даже при неизменном сроке выплат.
  • Уменьшение ежемесячного платежа. Такой шаг приводит к росту периода погашения ипотеки и размера переплаты.

Чтобы финансовое учреждение приняло положительное решение, требуется подтвердить финансовые проблемы (к примеру, передать справку о доходах), внести предложения по срокам и величине платежей.

Сегодня часто задается вопрос, можно ли сделать рефинансирование военной ипотеки в другом банке. В конце 2017 года такая опция стала доступной, а оформление перекредитования помогает избавиться от долга на конец периода. Задолженность появляется в трех случаях — если срок займа больше периода службы, при досрочном увольнении или в случае пересчета графика выплат с учетом индексации.

Перекредитование позволяет оформить новый кредит, погасить старую задолженность и платить по новому займу с выгодной процентной ставкой (под меньший процент). Если речь идет о военной ипотеке, возможны следующие проблемы:

  • Недвижимость часто находится в залоге Росвоенипотеки, поэтому без согласования выполнить перекредитование не удастся.
  • Если участник программы продолжает службу, государство компенсирует часть средств. Это значит, что новый банк должен иметь связи с государством в секторе военной ипотеки.

Проще всего оформить рефинансирование на ипотеку военных, если человек ушел со службы, и погашает задолженность самостоятельно. В такой ситуации услуга оказывается по стандартной схеме:

  • Берется справка в старом банке о периоде погашения долга и остатке кредита.
  • Бумага приносится в новый банк и заключается договор.

Для получения рефинансирования военной ипотеки потребуется:

  • Справка 2-НДФЛ,
  • Военный билет.
  • СНИЛС, ИНН,
  • Разрешение от Росвоенипотеки на перекредитование, сертификат участника.
  • Паспорт.
  • Бумаги на недвижимость (техпаспорт, документация, подтверждающая право собственности и другие). Обязательно проводится оценка квартиры.

Рефинансирование военной ипотеки под меньший процент

На вопрос, возможно ли рефинансирование военной ипотеки, стоит ответить утвердительно. Минус в том, что при оформлении услуги возможны трудности, связанные с выбором банка и согласованием с Росвоенипотекой.

Поводы к рефинансированию военной ипотеки в 2018 году

Во-первых, выше недаром сделана оговорка «при идеальном положении дел», так как на практике ситуация может оказаться не такой радужной.

Взносы НИС устанавливаются в фиксированном размере и должны своевременно индексироваться, иначе у заёмщика может возникать задолженность перед банком.

Рефинансирование чаще всего уменьшает размер ежемесячного платежа, а значит, решает эту проблему.

Увольнение может оказаться неприятным сюрпризом, а кредит все равно выплачивать нужно. Но об этом – отдельный разговор.

Какие банки предоставляют услугу

На сегодняшний день выдача и рефинансирование кредита по подобной ипотеке осуществляется лишь несколькими российскими банками. Всего их насчитывается 16. Плюс эти же функции выполняет АИЖК. К наиболее популярным у военных кредитным организациям относят:

  • Сбербанк. Он рефинансирует кредиты со ставкой от 9,5 %.
  • Газпромбанк. Ставка также от 9,5 %.
  • СвязьБанк – от 9,9 %.
  • Промсвязьбанк предлагает более низкую ставку от 8,9 %.
  • Банк ВТБ устанавливает 9,3 %.
  • Банк Зенит предоставляет рефинансирование на не очень выгодных условиях от 11,5 %.

До 2018 года никто особо не интересовался, возможно ли рефинансирование военной ипотеки. Теперь такая процедура становится актуально не только для действующих военнослужащих, но и ушедших в запас.

Около десятка российских банка готовы предоставить свою поддержку военным, это и крупные банковские учреждения, и отраслевые.  У разных организаций отличается ставка и условия кредитования:

  • Сбербанк – 9.5 %;
  • ВТБ24 – 9.7%;
  • УРАЛСИБ, Асболют Банк, РНКБ, Банк Зенит, Связь Банк – 10,9%;
  • Банк Россия – 10,4%;
  • Россельхозбанк – 12%;
  • Открытие – 10%.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Страховые компании аккредитованные Сбербанком 2019 для ипотеки

При переходе в другой банк несколько отличается не только процентная ставка, но и срок кредитования. Точные условия можно узнать при обращении к менеджеру конкретного банка.

Для того чтобы выгодно осуществить сделку необходимо обязательно внимательно изучить условия кредитования. От этого завит результат.

На что обратить внимание:

  • На размер процентной ставки. Один из самых важных критериев. Необходимо внимательно изучить условия действующего договора и узнать текущую ставку. Потом найти предложения, где процент будет ниже.
  • Изучить другие возможные платежи: размер комиссий и платежей за обслуживание. Узнать данный показатель очень трудно до момента подписания договора. Но во время подписания всегда внимательно смотрите за тем, сколько придётся платить за выдачу средств, за их перечисление, погашение и т. д. Иногда комиссия будет больше, чем экономия.

Нюансы рефинансирования военной ипотеки

Когда выбор нового кредитора будет сделан, тогда необходимо обратиться к нему с тем же комплектом документов, который был предоставлен и первому. Дополнительно потребуется действующий кредитный договор.

Если будет дан положительный ответ, то тогда происходит подписание нового соглашения и направление его копии в РВИ. После ее одобрения средства перечисляются в счет старого займа.

По поводу банков, здесь есть два критерия, которые ограничивают выбор банка:

  1. Это те, которые работают только в сегменте военной ипотеки. Такой критерий работает только в том случае, если процесс происходит во время работы человека. В таком случае погашение долга будет происходить в рамках специальной программы. И то учреждение, которое не имеет аккредитации, не сможет принять участие в процедуре.
  2. Те, кто занимаются рефинансированием. Не во всех банках возможно вообще перекредитовать любой заем. В таком сегменте работает только ограниченное количество.

Проанализировав многих кредиторов, становиться ясным: их количество ограниченно, но все они работают одновременно в двух направлениях сразу. Это Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВТБ 24. Это четверка лидеров. А где уже получится, зависит от ситуации.

Вывод: при военном жилищном кредитовании рефинансирование является редким финансовым инструментом, который используют клиенты. Практика насчитывает единичные случаи, но то, что возможность есть, должен знать каждый. Процедура не сложная, есть некоторые специфические черты – одобрение РВИ.

Чтобы понять, стоит ли затевать этот довольно продолжительный и затратный процесс, достаточно обратить внимание на следующие факторы.

Во-первых, ставка. Допустим, рефинансирование военной ипотеки в 2018 году ВТБ предлагает под 9,3%. А у военнослужащего Петрушкина кредит в другом банке, взятый под ставку 9,7%. Выгода на первый взгляд есть, но на практике оказывается, что эту разницу в 0,4% съедят прочие расходы типа уплаты госпошлин, оформление нового отчёта об оценке квартиры и др.

Во-вторых, оставшаяся сумма процентов. Чтобы адекватно оценить свою выгоду от перекредитования, необходимо посмотреть оставшуюся сумму процентов к уплате. На основной долг смотреть нет смысла – его придётся уплатить хоть в этом банке, хоть в другом.

Затем найти разницу между этими суммами и вычесть оттуда расходы, которые потребуются для оформления документов по перекредитованию.

Сумма, получившаяся в результате – и есть объем выгоды от рефинансирования. Стоит ли оно того, решать вам.

В этом отношении пользователей часто вводит в заблуждение тот факт, что практически каждый банк предлагает рефинансировать ипотеку.

Однако рефинансирование обычных жилищных кредитов ещё не означает готовность банка перекредитовать военную ипотеку.

Яркий пример – многие заёмщики ищут возможность рефинансирования военной ипотеки в ВТБ, тогда как этот банк предлагает перекредитовать только обычные жилищные ссуды, а также привлекает к себе участников НИС за новыми ссудами.

До 2018 года это вообще не было возможным, и только в 2018 году начались первые сделки по перекредитованию военнослужащих.

проценты вниз

Рефинансирование военной ипотеки ничем не отличается от стандартной процедуры. Она имеет такие же плюсы и цели:

  • уменьшение взноса;
  • изменения ставки;
  • увеличение сроков кредитования.

Имеет смысл рефинансировать ипотеку для уменьшения процента по кредиту. Это поможет избежать возникновения долговых обязательств перед банком. Так как многие банки предложили за последние пару лет более низкие ставки по кредиту, для военных это будет выгодной сделкой. При уменьшении процента сроки погашения кредита останутся прежними, но сумма ежемесячного платежа уменьшится, соответственно, снизится финансовая нагрузка на плательщика.

Перекредитование военной ипотеки предполагает дополнительные расходы. Они включают затраты на экспертизу квартиры, сколько она стоит, составит не более 5 тыс. р. необходимо подготовить недостающие документы из БТИ, если потребуется. Расходы составят примерно 6 тыс. р. и расходы на доверенность до полторы тысячи, если соглашение с банком подпишет доверенное лицо.

Снижение процентной ставки возможно, если кредит оформлен до перевода денежных средств, часть кредита оплачивается военнообязанным, либо он уволился, и должен выплачивать кредит самостоятельно. Есть несколько способов, как рефинансировать ипотеку:

  1. Написание заявления в банк о том, чтобы осуществить реструктуризацию займа по возникшей более выгодной ставке. Тогда заключается лишь дополнительное соглашение, в соответствии с ним поменяются условия оплаты долга.
  2. Рефинансирование можно совершить и в своем же банке.
  3. Перекредитование проводят в другой банковской организации. Это наиболее трудная процедура, главным ее условием является сотрудничество нового банка с Росвоенипотекой.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Порядок оплаты домашнего телефона МГТС с помощью Сбербанк Онлайн

Новости рынка банков и микрозаймов

В конце прошлой недели стало известно о том, что Центробанк РФ собирается рефинансировать коммерческие банки под залог ипотечных кредитов. Начать планируется с военной ипотеки.

ЦБ может начать выдавать банкам кредиты, обеспеченные закладными по военной ипотеке, рассказали СМИ зампред правления Связь-банка Ольга Олейник и руководитель Росвоенипотеки Владимир Шумилин. Представитель регулятора это подтвердил, однако подробности сообщить отказался.

Обсуждение началось летом, поначалу речь шла обо всей ипотеке, рассказывает Олейник, но на каком-то этапе сосредоточились на военной, поскольку это государственная программа, которая требует поддержки.

Реализовать это можно как кредитование банка регулятором под нерыночный актив. По словам Олейник, кредиты ЦБ будет предоставлять на срок до года, но еще не известна методика определения справедливой стоимости залога.

«Мы думаем, что дисконт будет порядка 15-17%», — надеется она.

рефинансирование военной ипотеки

Назначение пилотного проекта — обкатать разработанную технологию на наиболее безопасном сегменте ипотеки, а именно на военной ипотеке, объясняет Константин Волков, президент Национальной фондовой ассоциации, при которой создана рабочая группа.

Он рассчитывает, что в дальнейшем ЦБ будет рефинансировать банки под пулы закладных и иные ипотечные кредиты. «Этот механизм может стать хорошим дополнением к ипотечной секьюритизации, — уверен Волков.

— Возможно, в дальнейшем выдавать кредиты под пулы закладных смогут и крупные банки».

Документация по проекту военной ипотеки уже подготовлена его участниками, остается дождаться решения ЦБ, указывает Волков, добавляя, что пока регулятор не объявлял, каковы будут дисконт и процентные ставки. Участники рассчитывают, что проект начнется уже в этом году. «Мы ожидаем, что в начале ноября ЦБ должен озвучить свое решение», — говорит Олейник.

Совокупный объем приобретаемого жилья в рамках военной ипотеки, находящегося в залогах у банков (см. врез), — более 300 млрд руб., сообщил Шумилин, при этом средняя ставка по военной ипотеке — 10,5% годовых.

В условиях сокращающихся источников фондирования военная ипотека может остаться единственным источником роста ипотечного кредитования, говорит Олейник о ситуации в своем банке.

Представитель «ВТБ 24» рассказал, что новый проект рефинансирования интересен для банка, поскольку позволит привлечь средства для дальнейшего развития ипотечных программ, однако участие зависит от того, насколько выгодными окажутся предложенные условия: до тех пор пока не станут известны параметры, оценивать эффективность программы рано.

Рефинансирование военной ипотеки для банков в условиях дефицита длинных денег очень актуально, говорит замдиректора группы «и финансовых институтов» S

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector