Как кредит перевести в другой банк

Условия перевода

Кредитная организация предлагает своим клиентам перевести займы по весьма выгодным условиям:

  • размер максимальной процентной ставки составляет всего лишь 13,9%;
  • сумма кредита, который вы хотите перевести, должна быть от 100 000 до 3 000 000 рублей;
  • сроки перекредитования могут быть от 6 месяцев до 5 лет;
  • возможность перевести до 6 кредитов в один;
  • нет текущей просроченной задолженности.

Необходимо отметить, что благодаря переаккредитации финансового учреждения, процесс рефинансирования стал гораздо проще. Для того чтобы перевести все свои кредиты, клиенту необходимо:

  • узнать информацию о собственной задолженности в банке;
  • подать заявление (можно в удаленном режиме);
  • получить новую ссуду и перевести эти деньги с карты на погашение старой.

В результате вы будете иметь долговые обязательство в новом финансовом учреждении, то есть в банке ВТБ.

Кредит на погашение обязательств перед другими банками предоставляется на срок от 3 месяцев до 5 лет. Верхняя планка кредита составляет 1 миллион рублей. В некоторых регионах максимальная сумма может быть и выше. Процентная ставка зависит от требуемой суммы и срока выплаты долга. Влияют на уменьшение процентной ставки наличие зарплатной или пенсионной карты Сбербанка.

Перевод кредита в Сбербанк из другого банка возможен при отсутствии просрочек по платежам, это подтверждается справкой. Если были неоднократные задержки по платежам, о рефинансировании можно забыть. Кредит должен быть действующим не менее 6 месяцев. Возможно погасить до 5 кредитных обязательств в сторонних банках, объединив их в один.

Что собой представляет программа «Рефинансирование» в ВТБ 24?

Фактически это новое оформление кредита. Банк выдает средства на погашение старого, делая клиента своим новым заемщиком. Преимущества услуги от ВТБ 24 неоспоримы. Во-первых, это 100 – процентное одобрение для надежных клиентов. Во-вторых, уменьшение размера ежемесячного взноса, снижение переплаты. В-третьих, это выдача дополнительных финансов для любых целей.

Фактически это новое оформление кредита.

Банк выдает средства на погашение старого, делая клиента своим новым заемщиком. Преимущества услуги от ВТБ 24 неоспоримы. Во-первых, это 100 – процентное одобрение для надежных клиентов. Во-вторых, уменьшение размера ежемесячного взноса, снижение переплаты. В-третьих, это выдача дополнительных финансов для любых целей.

Кредит предоставляется гражданам в отделениях Сбербанка России:

  • по месту их регистрации;
  • в любом кредитующем подразделении ПАО Сбербанк, независимо от места постоянной/временной регистрации клиента на территории РФ — для физ. лиц-работников предприятий, обслуживаемых в рамках «Зарплатного проекта».

Срок рассмотрения кредитной заявки

В течение 2 рабочих дней** со дня предоставления полного пакета документов.

Порядок предоставления кредита

Кредит предоставляется единовременно, не позднее 30 календарных дней с даты принятия Банком положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления Кредита является дата зачисления кредита на текущий счет, открытый в ПАО Сбербанк. Одновременно с зачислением денежных средств Банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денежных средств в счет погашения рефинансируемых кредитов**.

Порядок погашения кредита

Аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется в системе «Сбербанк Онлайн» или по заявлению в отделении Банка. Заявление должно содержать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Исполнение заявления о досрочном погашении производится в дату досрочного погашения, указанную в заявлении, которая  может приходиться как на рабочий, так и на выходной или праздничный день.

Минимальный размер суммы досрочного погашения неограничен.​

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита составляет 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

* Срок рассмотрения заявления на предоставление кредита может быть увеличен по усмотрению Банка.

** Информацию о подразделениях Банка, в которых реализована возможность предоставления и погашения кредита с использованием банковской карты, можно получить в отделениях ПАО Сбербанк или по телефону справочной службы.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  1с как оформить эквайринг

*** Перевод в счет погашения задолженности по рефинансируемым кредитам осуществляется без комиссии.

www.sberbank.ru

Кому одобрят

Перевести кредит имеют возможность следующие категории граждан:

  • граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет (на момент погашения суммы долга);
  • граждане, у которых есть постоянная регистрация в районе расположения банка;
  • люди с постоянным источником дохода;
  • люди, общий трудовой стаж которых составляет не менее 1 года (как минимум 3 месяца на рабочем месте).

Для того чтобы перевести кредит, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • самое главное требование для клиентов, которые хотят перевести свой кредит – российское гражданство;
  • наличие постоянной прописки в месте расположения банка (в случае, если клиентом не будут производиться погашения займов, разыскать должника будет проще);
  • наличие постоянного официального источника дохода (гарантия, что клиент сможет обеспечить погашение кредита).

К кредитам выдвигаются следующие требования:

  • остаток срока действия пластиковой карты составляет не менее 90 дней;
  • отсутствие долга по текущей кредитной карте;
  • должен иметь валюту в рублях;
  • делать оплату по погашению задолженности необходимо каждый месяц;
  • последние 6 месяцев заемщик делал регулярные выплаты по погашению займа.

Пошаговая инструкция перевода

После приятия решения о смене банка, необходимо придерживаться основных этапов:

  1. Определение размера текущей задолженности по старому договору кредитования или по карте;
  2. Подача заявки онлайн по ссылке, по телефону 8 (800) 100-24-24 или лично в банковском отделении;
  3. Получение кредита на погашение старого.

Следует отметить, что при подаче дистанционного заявления, обращение в банк со всей необходимой документацией возможно после банковского уведомления (СМС или звонок).

Время на принятие решения может занять от одного до трех рабочих дней с момента получения заявления.

Гарантия одобрения

Если у заемщика имеется статус добросовестного и ответственного клиента, то финансовая организация обязательно одобрит его заявку по программе. Однако перевести займы можно только при соблюдении определенного ряда условий:

  • программа рефинансирования рассчитана только на потребительские займы;
  • заемщик взял ссуду как минимум более одного года назад;
  • отсутствие просрочек по выплатам за последние 12 месяцев;
  • отсутствие долговых обязательств, которые были оформлены за последние 6 месяцев;
  • размер суммы новой ссуды не должен превышать размер суммы старой ссуды.

Как перевести кредит в Сбербанк из другого банка?

Рефинансирование одобряется для погашения рублевых кредитов, оформленных под залог, или без залога на:

  1. потребительские цели;
  2. покупку автомобиля;
  3. приобретение квартиры.

Кроме того, возможно погашение задолженности по кредитной линии.

Перекредитование в ВТБ 24 предусматривает возможность перевести любой кредит с залогом и без на:

  • потребительские цели;
  • приобретение автомобиля (автокредиты);
  • приобретение недвижимости.

Как и любое банковское учреждение, Сбербанк предоставляет огромное количество различных услуг и возможностей. В том числе и такую возможность как перевод задолженноси по кредиту, которая существует в одном банке, на кредит в Сбербанке.

Как это сделать

Переводить кредит из одного банка в другой – достаточно распространенная практика среди юридических лиц. Однако и физическому лицу никто не запрещает попробовать это сделать. Первое что нужно понимать – это тот факт, что Сбербанк не обязан забрать ваш кредит. То есть, вы обязаны заинтересовать представителя Сбербанка в том, чтобы они согласились на проведение подобной операции.

В варианте юридических лиц существует намного больше возможностей заинтересовать банк, но и физическое лицо может это сделать. К примеру, фирма может предложить Сбербанку открыть у него зарплатный проект и на определенный срок обязуется перечислять зарплату сотрудникам только на карточки Сбербанка.

Кроме того, часто требуют полностью перевести все операции по счету именно в этот банк, также может быть предложено оформить депозит и многое другое. Физическое лицо, в свою очередь, также может заинтересовать банк возможностью оформления у него депозитного вклада, обеспечить крупный и адекватный залог под переводимый кредит и так далее.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как перевести деньги с ТЕЛЕ2 на Билайн

Возможности сильно отличаются в зависимости от того, что может предложить клиент банку. Нужно понимать, если клиент не заинтересует банк, то и кредит не будет переводится, ведь для банка в этом нет никакой выгоды. В данной ситуации в первую очередь клиент должен учитывать интересы банка а не наоборот (как это происходит во многих других ситуациях), ведь это нужно именно ему и никому другому.

Механизм перевода

Суть перевода достаточно проста. Клиенту выдается кредит как раз на ту сумму, которую требуется погасить в другом банке. В теории, клиент может и не оповещать, что у него уже есть кредит и просто попросить кредит в Сбербанке, а полученные средства пустить на погашение уже существующего кредита в другом банке.

Но фактически, банки проверяют подобные ситуации при помощи бюро кредитных историй и крайне неохотно открывают кредит тому клиенту, у которого уже есть кредит, тем более, если выплаты по нему просрочены или он вообще по нему не платит. То есть, рекомендуется объяснять ситуацию представителю банка в полном объеме и сразу, не утаивая информацию.

Во многих случаях, если банк лучше будет понимать проблему, он сам предложит клиенту пути выхода из сложившегося положения. А вот если уже после того, как вам будет выдан кредит, внезапно окажется что у вас уже есть другой кредит (бывает и такое), то Сбербанк может потребовать преждевременного погашения своего кредита (такой пункт часто прописывается в договорах). Естественно, и для клиента и для банка в такой ситуации будет мало приятного.

Зачем это нужно?

В большинстве случаев, клиенты переводят кредиты из одного банковского учреждения в другое в том варианте, если их что-то не устраивает. К примеру, в Сбербанке может быть меньше процент по кредиту или другие условия (типа страхования или требований к залогу) будут намного более выгодные. В редких случаях, перевод осуществляется тогда, когда клиенту резко перестало нравиться обслуживание, стало неудобно погашать кредит и так далее.

Следует понимать, что далеко не всегда получается перевести кредит с действительно намного более выгодными условиями. Единственный вариант – когда клиент может чем-то действительно сильно заинтересовать банка настолько, что он будет согласен пойти на определенные уступки при подобной операции. Среди крупных юридических лиц распространена практика, при которой, взяв кредит в одном банке, они сразу начинают вести переговоры с другими банковскими учреждениями на тему получения более выгодных условий.

То есть, они сознательно манипулируют банками, стремясь получить для себя максимально выгодные условия и при этом не сильно напрягаться для этого. Ведь банки крайне заинтересованы в том, чтобы получить как можно больше клиентов, и чем больше они будут – тем лучше. Следует понимать, что если компания уж слишком злоупотребляет подобным, она может получить определенную репутацию среди банковских учреждений и дальнейший поиск выгодных условий может быть сильно затруднен.

Интернет · Общество

1000pochemu.ru

Кредит – денежные средства, выданные кредитной организацией (банком или микрофинансовой организацией) клиенту на определенных условиях возврата.

Кредиты имеют более половины россиян. Среди них немало людей, у которых есть сразу несколько действующих обязательств перед банками.

Кредиты бывают потребительскими, ипотечными, автокредитами. Овердрафт и кредитные карты – это тоже обязательства клиентов перед банковскими организациями.

В условиях нестабильной экономики последних лет люди часто теряют работу. Некоторым удается удержаться на своем рабочем месте, но масштабная повсеместная оптимизация приводит к падению уровня доходов. Платить как раньше становится все тяжелее. Клиенты идут за поддержкой в банк, просят уменьшить кредитную процентную ставку или увеличить срок погашения долга, тем самым срезать размер ежемесячных платежей. Однако, только малая часть банков идет на уступки должникам.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Условия автокредита в автосалоне (авто в кредит)

Сбербанк предлагает перевод кредита из другого банка на более выгодных условиях. Проще говоря, человек берет кредит в Сбере, чтобы рассчитаться с долгом перед другой кредитной организацией. Это называется рефинансированием.

Пакет документов

Для перевода кредита в Сбербанк следует дождаться одобрения. Для этого нужно подать документы. Их состав может отличаться от перечня документов, подаваемых для предоставления обычных потребительских кредитов. Если гражданин является зарплатным клиентом банка, ему достаточно лишь предоставления паспорта.

meshok-creditov.ru

www.sberbank.ru

Порядок оформления

При оформлении перекредитования физическому лицу потребуется действовать следующим образом:

  1. Первым делом нужно узнать данные по кредиту (сумму, срок и т.д.).
  2. Затем заемщику необходимо выполнить подачу заявления.
  3. В случае получения положительного ответа – прийти и заключить договор.

Пакет документов

Прежде, чем обращаться к банку, следует собрать следующие документы:

  • Паспорт;
  • Оригинал одной из справок о доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ, банковская, по свободной форме);
  • Документ, подтверждающий действующий кредит;
  • Свидетельство о государственном страховании (СНИЛС).

Предоставление всей документации и полного ее соответствия требованиям банка, гарантирует утверждение заявки.

Пожалуй, основными подводными камнями рефинансирования ВТБ 24 являются нежелательные страховки и трудность получения положительного ответа. Все подробности услуги также можно узнать на официальном сайте банка.

Как говорилось выше, вы можете подать заявку в режиме онлайн, однако окончательный ответ от банка придет, только если предоставлена вся документация или данные о ней.

В онлайн-заявке нужно будет ввести следующие данные:

  • ФИО заемщика и дата рождения;
  • контактные данные;
  • гражданство;
  • регион, в котором вы имеете постоянную прописку;
  • имеется ли у вас статус зарплатного клиента (да или нет);
  • данные по кредиту, который вы хотите перевести в ВТБ (тип, дата выдачи, размер оплаты в месяц);
  • документ, подтверждающий ваш доход (выписка со счета, НДФЛ-2, произвольный документ);
  • данные паспорта;
  • данные вашего трудоустройства.

При оформлении непосредственно перекредитования вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт заемщика;
  • данные о доходе;
  • документ, подтверждающий доход;
  • СНИЛС;
  • данные о займе.

Как рассчитать выгоду

Для того чтобы правильно спланировать рефинансирование, мы предлагаем использовать физическим лицам калькулятор онлайн.

Чтобы узнать степень выгодности, нужно только задать необходимые параметры:

  • остаток долга;
  • сколько осталось платить;
  • какая была процентная ставка.

Выгода рассчитывается по формуле:

  1. ((A/D) процентная ставка)/12 = K, где A – общая сумма долга, D – сколько месяцев осталось платить, а K – сумма ежемесячного платежа в прежнем банке.
  2. ((A/D) процентная ставка от банка ВТБ)/12 = P, где P – сумма ежемесячного платежа в банке ВТБ.
  3. K – P = F, где F – выгода.

Пример расчета:

  1. ((3000000/240 месяцев) 12,5%)/12 = K ежемесячная плата в прошлом банке.
  2. ((3000000/240 месяцев) 9,5%)/12 = F размер ежемесячной платы в банке ВТБ.
  3. K – F = 3 021 979 – переплата уменьшится на данную сумму.
Остаток долга 3000000
Осталось платить 240 месяцев
Ставка 12,5%

Отзывы

Дмитрий, 42

Недостатки и преимущества

Из минусов можно выделить только один – перекредитование осуществляется исключительно на кредиты в рублях.

Преимуществ на условия перевода гораздо больше:

  • удобно оплачивать все разом, а не каждый займ по-отдельности;
  • рефинансирование имеет выгодные условия, благодаря которым переплата по процентам станет меньше;
  • возможность объединять до 6 кредитов;
  • суммы ежемесячного платежа уменьшаются;
  • минимальный набор документов для оформления;
  • не требуется обеспечение кредита.

Что касается депозитов, хороший плюс – высокие процентные ставки по вкладам.

Вам также будет интересно ↴

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector