Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Условия

Среди типовых условий процедуры совершения перевода денег накопительного объёма пенсионного фонда устанавливаются такие:

  • переводу подлежать исключительно сбережения граждан, сформировавшиеся на протяжение срока не менее десяти лет регулярных выплат гражданина в накопительный объём пенсии;
  • устанавливается порядок совершения перевода средств в соответствии с требованиями текущего законодательства страны;
  • правилами перевода средств накопительной части пенсионного фонда регламентируется установленная сумма перевода;
  • застрахованное в пенсионном фонде лицо обязано направить специальное заявление на совершение перевода средств ему;
  • требуется подача соответствующих документов на соблюдение процедуры перевода средств из одного НПФ в другой;
  • направление разрешается совершать лицам, которые имеют подтверждение наличия у них в распоряжении прописки по месту их постоянного проживания;
  • допускается совершение перевода накопительного объёма пенсионных начислений между несколькими НПФ только по подтверждению организациями готовности к выполнению такой процедуры;
  • перевод средств может быть выполнен на условиях соблюдения всей установленной законом процедуры оформления такого перевода;
  • правилами совершения выплат данного рода регламентируется объём сумм, допускаемых к переводу между двумя НПФ;
  • перевод средств между отделениями пенсионного фонда означает полное перенаправление полномочий по сохранности накопительной части пенсионного фонда отделением, которое приняло средства в собственное пользование.

Процедура перевода накопительной части пенсии в новый фонд в 2018 году

Чтобы перевести имеющиеся на накопительном счете средства в новый негосударственный пенсионный фонд, необходимо выполнить следующие шаги:

  • Определиться с новым НПФ. При это лучше всего узнать максимум информации о нем и предлагаемых им условий (все необходимые данные можно найти на официальном сайте ПФР).
  • Заполнить бланк перехода в новый фонд (различают два типа: срочный и досрочный – в первом случае средства перейдут по окончании срока действия договора с предыдущей организацией, во втором процедура произойдет сразу после ее регистрации).
  • Подать заявление в действующем фонде на перевод средств в новую компанию. В этом случае есть два варианта развития событий: если клиент успевает подать эту заявку до 1 марта текущего года, то накопления успеют перейти на счет в новый НПФ в апреле того же года; в противном случает ему потребуется закончить процедуру подачи документации до 31 декабря текущего года, чтобы средства были переведены в начале следующего года.
  • Процесс рассмотрения поданного заявления. В данном случае возможны два варианта развития событий: положительное или отрицательное решение. От него зависит дальнейшее внесение в реестр и перевод накопленной суммы на новый счет.

Само собой, смена фонда влечет за собой как преимущества, так и недостатки.

Из положительных сторон выделяется:

  • возможность повышения доходности счета;
  • получение дополнительных услуг от нового фонда;
  • непосредственное влияние на формирование собственной страховой пенсии;
  • защита процесса законодательством – отсутствие вероятности пропажи денежных средств.

К отрицательным сторонам относятся:

  • возможность потерять доход при неправильном (и/или несвоевременном) переходе в новый НПФ;
  • отсутствие возможности повлиять на решение фонда об одобрении или отказе перехода.

С механизмом перевода определились, осталось выбрать подходящий НПФ. С этим у многих проблемы. Практика показывает, что до 60% работающих переводят свои пенсионные накопления в НПФ под влиянием уговоров агентов, а не на основе расчетов и элементарного здравого смысла. Это просто ужасно, ведь о своей пенсии вы можете позаботиться только сами, никакой агент вам не поможет.

Сейчас работает много пенсионных фондов, предлагающих услуги гражданам по формированию пенсии. Поэтому у людей есть право перехода из одной организации в другую. Как часто можно менять НПФ? Необходимая информация представлена в статье.

Основные сведения

Для повышения благосостояния людей были основаны НПФ. Но многие до сих пор не знают, стоит ли оформлять переход или оставить все как есть.

Как известно, каждый человек имеет накопительный пенсионный счет. При трудоустройстве перечисляются вознаграждения, часть которых переводится в ПФ.

Таким образом, человек обеспечивает себе получение дохода в старости.

НПФ считается легальной структурой, контролируемой государством. Все вклады застрахованы. Поэтому если фонд перестает работать, денежные средства автоматически перечисляются в ПФР.

Лучшие учреждения

НПФ позволит сделать правильный выбор учреждения, которое будет заниматься формированием пенсии:

  1. АО «НПФ Сбербанка».
  2. НПФ «ГАЗФОНД».
  3. НКО «НПФ БЛАГОСОСТОЯНИЕ».
  4. АО «НПФ БУДУЩЕЕ».
  5. АО «НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ».
  6. АО «НПФ САФМАР».
  7. ОАО «НПФ РГС».

Это самые востребованные и надежные учреждения. НПФ могут продолжить другие организации, которым доверяет множество людей.

Частота перехода

До 31 декабря 2014 года лица 1967 года рождения и младше имели право на перевод накоплений в другое учреждение. Тогда это можно быть делать 1 раз в год.

Сколько раз можно менять НПФ сейчас? На сегодняшний день такая возможность предоставляется не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Но государством сохранено право выбора для застрахованных лиц при переходе из одной организации в другую. Сейчас есть 2 метода:

  1. Срочный. Заявление о переходе в другой НПФ подается 1 раз за 5 лет. Гарантируется сохранение инвестиционного дохода.
  2. Досрочный. Застрахованный гражданин может переводить деньги по старой процедуре 1 раз в год. Но полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Получается, что размер накоплений не будет увеличен, причем иногда он уменьшается. Поэтому выгодно сохранение накоплений в одном учреждении не менее 5 лет для увеличения пенсионных средств.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Как часто можно менять НПФ? Это зависит от варианта перехода.

Перевод

Как перейти в другой НПФ? Необходимо выбрать новое учреждение, учитывая его доходность. Также важно обращать внимание на число клиентов, объем личных средств, прибыль, финансовые резервы.

Затем нужно заполнить заявку в зависимости от процедуры – срочная или досрочная. В случае срочной заявки накопления переходят в организацию спустя 5 лет после действия предыдущего договора.

А со срочным переходом средства перечисляют в новую организацию в следующем годе после предоставления заявки, если заявление было составлено позднее 1 марта текущего периода. К примеру, заявка подана в апреле 2016 года, а деньги переведутся с 1 января 2017 года.

Чтобы произошла смена негосударственного пенсионного фонда, нужно подать заявку в выбранное учреждение. При личном посещении организации при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Заявки принимаются по почте, электронной почте. Если человек передумал переходить в НПФ, то нужно до 31 декабря направить в местную организацию о замене выбранного учреждения.

Потом происходит рассмотрение заявки. По результату инспектором принимается одно из решений:

  1. Разрешение на перевод денег. В этом случае создается счет, информация передается в ПФР для внесения сведений в реестр, а в конце направляется письмо застрахованному лицу.
  2. Отказ. При отрицательном решении информацию не фиксируют в реестр, а действующий договор не прекращает действие. Человека отправляется оповещение об отказе с причиной.

Важным фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ считается договор ОПС. Необходим паспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение.

Перед подписанием бумаг нужно ознакомиться со всеми пунктами договора, обозначить наследников, изучить правила конкретной организации.

Как перейти из НПФ в государственный пенсионный фонд? Эта процедура выполняется таким же образом, как и с негосударственными учреждениями.

Важно знать не только то, как часто можно менять НПФ, но и как отказаться от работы с учреждением. Необходимо ознакомиться с договором, особенно внимательно прочитать раздел по расторжению документа.

Затем нужно написать заявление о прекращении обязательно в офисе НПФ или подать заявку в ПФР. Необходимо обозначить дальнейшие действия с денежными средствами – перевод в другое учреждение или возвращение денег в ПФР.

В нем нужно указать:

  1. Паспортные данные.
  2. Решение.
  3. Данные новой организации.
  4. Размер накоплений.

Перевод денег осуществляется за 3 месяца с момента обращения и подачи заявления.

Для оповещения фонда можно лично обратиться в отделение, отправить письмо по адресу или через личный кабинет на сайте.

При отказе учреждения переводить деньги в иную организацию суд может назначить ему штраф в размере 300 – 500 тыс. рублей.

Причины отказа

Почему может быть отказ? Причины этого следующие:

  1. Неправильно написанное заявление.
  2. Нарушение сроков.
  3. Неправильный порядок подачи заявки.
  4. Сложности с установлением личности заявителя.

С прекращением договора у клиента есть свои потери, например:

  1. Сохранение прибыли за неполный отчетный период.
  2. Удерживается налог 13%. Если деньги отправляются в другой НПФ, то сбора не будет.
  3. Затраты на переводы.

Чтобы не было потерь, нужно заранее обратиться в НПФ с запросом о правилах перевода, а потом подавать заявку.

Там же обычно прописывается, как часто можно менять НПФ. При увольнении застрахованного лица нужно расторгнуть соглашение ОПС для перехода в другое учреждение.

В этом случае все оплачивает сотрудник фирмы.

Если работа прекращена из-за ликвидации компании или по другим причинам, работодатель должен самостоятельно оплатить все расходы. Идеальным периодом считается конец года, чтобы сохранить проценты.

Не всем людям и компаниям известно о работе пенсионной системы.

Только некоторым известно, зачем и почему следует переводить деньги в другое учреждение.

Организации могут делать такие же ошибки, как и остальные граждане, если регулярно меняют НПФ. При незнании некоторых нюансов компания несет убытки:

  1. Потеря прибыли при перечислении денег в середине года.
  2. Уплата налога в размере 13%, если капитал возвращается в ПФР.
  3. Расходы по переводу в новое учреждение.

Лучше всего переходить в другую организацию не раньше, чем спустя 5 лет работы в конце финансового года. Это позволит сохранить инвестиционные капиталы.

Перевод в другой фонд имеет свои плюсы и минусы. К положительным моментам относят:

  1. Высокие ставки.
  2. Самостоятельное формирование пенсии.
  3. Защита от пенсионных реформ, относящихся к условиям получения пенсии, уменьшению выплат.
  4. Работа организаций осуществляется по нормам закона.
  5. Предоставляются льготы при уплате налогов.
  6. Все сведения о работе присутствует на сайте.
  7. Небольшой риск мошенничества.
  8. Наследование части пенсии.
  9. Если НПФ не предоставляет прибыль за 1 отчетный период, то он компенсирует потери застрахованного лица благодаря резервам.
  10. Фонд вкладывает деньги в надежные источники, перечень которых зафиксирован законом.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как воспользоваться услугой Обещанный платеж на Теле2

Из недостатков выделяют:

  1. Отсутствие четких показателей по повышению пенсии – в договоре не зафиксирована ставка НПФ, так как каждый год она меняется.
  2. Невысокий процент доходности.
  3. Вложенные средства не получится изъять до пенсии.
  4. Используется валюта страны.
  5. Клиент не может влиять на инвестиционные операции, осуществляемые внутри НПФ.
  6. Из наработанных инвестиций вычитается налог.
  7. Долгосрочность.
  8. Сбор средств за управление активами.

Таким образом, право выбора организации закреплено за каждым человеком. При отсутствии каких-либо изменений можно свободно переходить из одного учреждения в другое.

Если такой информационной площадки негосударственный ПФ не создал, то доверять ему не стоит. Цель финансового учреждения — руководить накоплениями с тем, чтобы поступательно увеличивать их размер. Потому люди ориентируются на такой показатель, как доходность.

Что подразумевается? При трудоустройстве каждого человека на него заводится накопительный пенсионный счет, на который перечисляются суммы взносов, частично аккумулирующие накопительную часть пенсии. Таким образом человек собственными средствами обеспечивает свою старость. Негосударственный пенсионный фонд (далее – НПФ) представляет собой определенную организацию, деятельность которой контролируется государством. Все вклады, попадающие в него, страхуются.

  • данные человека, заключающего договор (Ф.И.О., дата и место рождения, номер страхового свидетельства);
  • права, обязанности, ответственность обеих сторон, заключающих договор;
  • правила учета и инвестирования пенсионных накоплений;
  • порядок назначения и выплаты пенсии;

Оформление

Обязательно соблюдение следующих правил оформления перевода средств из одной части пенсионного фонда в другой НПФ:

  1. Составляется и направляется в оба НПФ заявление на совершение данной операции.
  2. В оба НПФ направляются копии паспорта лица, средств накопительной части пенсии которого переводятся, для согласования факта удостоверения его личности.
  3. Подаётся официальное направление в налоговую администрацию по месту проживания гражданина для уточнения факта наличия или отсутствия у него задолженностей перед бюджетом страны.

  4. Согласовываются и документально фиксируются все основные детали предстоящего перевода средств.
  5. Оговаривается конкретная сумма предстоящего перевода накопительного объёма пенсионных выплат.
  6. Заключается трёхсторонний договор о совершении рассматриваемого типа перевода.

Как перейти в негосударственный пенсионный фонд?

НПФ Сбербанка является одним из лидирующих на рынке и предлагает своим клиентам выгодные условия накоплений. К тому же компания отличается своей надежностью и безопасностью, что позволит надежно сохранить собственные сберегательные счета. Именно из-за этих причин множество российских граждан стремятся перевестись в фонд данной компании.

Для совершения этой процедуры потребуется обратиться непосредственно в НПФ Сбербанка, где при наличии с собой паспорта и СНИЛС заполнить заявление о переходе. Затем необходимо отправиться в ПФР и зарегистрировать составленный договор для получения кода.

После этого нужно позвонить на горячую линию, пройти процедуру телефонной регистрации и сообщить оператору полученный в Пенсионном Фонде России код. Теперь договор считается действительным и вступает в силу.

Но необходимо заметить, что такой способ все же менее эффективен, чем полноценный переход в НПФ (даже при равных суммах отчислений).

Организации, как и физические лица, так же обладают накопительными счетами, которые в идеале должны приносить доход. Но не каждое руководство понимает важность правильного процесса перехода своей компании в новый НПФ. Неверно проведенная процедура не только сулит потерю прибыли, но из-за этого можно понести дополнительные убытки.

При перечислении пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ), важно знать и понимать процедуру перевода виртуальных денег, поскольку часть инвестиционного дохода может исчезнуть безвозвратно. Поэтому наш материал посвящен процессу безопасного перехода из одного НПФ в другой без финансовых потерь.

До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.

В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.

Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:

  • Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
  • Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.

Для перехода в новый НПФ необходимо сделать следующее:

  1. Шаг. Выбрать новый фонд. При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии:
    • количество застрахованных лиц;
    • объем собственных средств;
    • размер чистой прибыли;
    • объем финансовых резервов.

Полный список действующих фондов можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

  1. Шаг. Заполнить заявку. Форма бланка различается в зависимости от способа перехода: срочный или досрочный.

В случае срочного перехода накопления передают в НПФ через 5 лет после действия предыдущего договора с НПФ.

А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2016 года. Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2017 года.

  1. Шаг. Подача заявки в НПФ. Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно сдать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря, чтобы накопления перешли в НПФ с начала следующего года. Образец заявления можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

При личной подаче документа при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Кроме того, заявку можно отправить по почте, по электронной почте (договор нужно подписать электронной подписью).

Если гражданин изменил решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря направить в местный ПФР уведомление о замене выбранного фонда.

  1. Шаг. Рассмотрение заявки. По итогу рассмотрения инспектор НПФ принимают одно из следующих решений:
    • Согласие на перевод денежных средств. В данном случае служащие НПФ создают отдельный счет на застрахованное лицо, а также передают данные в ПФР, чтобы были внесены изменения в реестр, а в конце отравляют письмо на фактический адрес застрахованного лица.
    • Отказ в переходе в другой фонд. В случае отрицательного решения, изменение не вносятся в реестр застрахованного лица, а договор с действующим НПФ не прекращает действовать. Гражданину направляют уведомление об отказе с указанием причины.

Определяющим фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ является договор ОПС.

Для подготовки документа потребуется паспорт, а также СНИЛС, пенсионное удостоверение (если имеется).

Перед тем как подписывать соответствующую документацию, необходимо тщательно прочитать все пункты договора, вписать наследников, а также изучить правила конкретного НПФ.

Цель документа — перевод пенсионных накоплений застрахованного лица на счета НПФ, которые при выходе на пенсию возвращаются его владельцу в форме достойной надбавки к пенсионным отчислениям.

После того как договор вступает в законную силу, на застрахованного лица открывают именной счет. НПФ имеет право вкладывать денежные средства в акции — не более 75% от общей суммы и 80% — в облигации и депозиты.

Основной недостаток — застрахованное лицо не может самостоятельно выбирать сферу вложений будущей пенсии.

Для того чтобы отказаться от услуг НПФ, необходимо сделать следующее:

  • изучить форму договора, особенно пункты по расторжению договорных отношений;
  • написать уведомление о прекращении договорных обязательств в отделении НПФ (ФЗ-75 от 07.05.1998) либо подать заявку в ПФР.

В заявлении стоит указать дальнейшие действия с денежным капиталом — перевод в другой НПФ или возвращение средств в ПФР.

В бланке указывают следующую информацию:

  1. паспортные данные;
  2. решение по переводу финансов в новый НПФ;
  3. данные нового фонда;
  4. объем накоплений на момент расторжения договора.

Перевод средств осуществляется за три месяца со дня обращения и подачи заявки.

Для того чтобы оповестить фонд о своем решении, можно применять следующие способы: личное обращение в подразделение НПФ (если имеется); отправка письма по основному адресу фонда, а также через представителей НПФ, личный кабинет на официальном сайте НПФ.

В случае если фонд отказывается переводить средства в иной фонд без объяснения причин, ему могут назначить штраф за противоправное действие в размере 300 000 — 500 000 рублей.

Список причин для возможного отказа крайне мал, это могут быть:

  1. неправильно составленная форма заявления;
  2. нарушение сроков;
  3. неверный порядок сдачи заявки от застрахованного лица;
  4. невозможность установить личность заявителя.

При прекращении договорных отношений клиент несет потери, такие как:

  • прибыль сохраняется за неполный отчетный период;
  • с клиента удерживаются налоговые выплаты размером 13% от инвестированных средств. Если деньги переводятся в иной НПФ, то налог не взимается;
  • затраты по переводу средств.

Чтобы избежать потерь, необходимо предварительно обратиться в действующий НПФ с запросом об условиях перевода, а затем предоставлять заявку о переводе капитала в НПФ.

Если застрахованное лицо увольняется, то он должен расторгнуть договор ОПС, чтобы перейти в иной НПФ или ПФР.  Перевод средств оплачивает непосредственно сотрудник компании.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Порядок оплаты услуг Акадо

Если же работа завершена по причине ликвидации либо реорганизации компании и иным причинам, которые не связаны с личной инициативой служащего, работодатель обязан самостоятельно оплатить все издержки по переводу средств каждого сотрудника в НПФ или ПФР.

Идеальный период для расторжения договорных отношений — конец года, чтобы сохранить проценты от инвестирования за крайний год.

К сожалению, не все граждане и компании знают о принципах работы пенсионной системы.

Только каждый пятый гражданин понимает, зачем и почему можно переводить свои накопления в новый НПФ.

При незнании всех особенностей, компания может нести существенные потери, такие как:

  • потеря части прибыли при переводе средств в середине года;
  • удержание налога в размере 13%, если денежный капитал по решению руководства возвращается в ПФР;
  • расходы за перевод средств в новый НПФ.

Здесь Вы можете узнать как формируется накопительная часть пенсии.

Идеальный вариант для компании — это переход не ранее, чем через 5 лет сотрудничества в конце финансового года, чтобы все инвестиционные капиталы были сохранены.

Переход в НПФ имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых поговорим прямо сейчас. И начнем с положительных характеристик:

  • Высокие процентные ставки.
  • Право на самостоятельное формирование части пенсии.
  • НПФ имеют защиту от пенсионных реформ, которые касаются условий выхода на пенсию, уменьшения размеров выплат и прочее.
  • Работа НПФ четко регламентирована законодательными нормами.
  • Льготы при оплате налогов.
  • Прозрачность — вся информация о работе того или иного фонда открыта для широких масс на официальном сайте. Кроме того, можно получить доступ к своему счету в любой момент, где будут указаны все изменения по вложенным средствам.
  • Низкий риск мошенничества.
  • Право на наследование части пенсии;
  • Застрахованное лицо может переводить капитал в иной фонд, при этом важно учитывать минусы такого перехода, которые указаны в данном материале в предыдущих главах.
  • Если НПФ не дает прибыли за один из отчетных периодов, то фонд обязан компенсировать потери застрахованное лицо за счет собственных резервов.
  • НПФ вкладывает средства только в надежные источники, список которых закреплен на законодательном уровне.

К минусам относят:

  • Нет четких показателей по увеличению пенсии — в договоре не закреплена процентная ставка НПФ, поскольку она ежегодно изменяется.
  • Невысокий процент инвестиционной доходности.
  • Вложенные средства нельзя изъять до самой пенсии, кроме наследников.
  • Применяется валюта страны.
  • Застрахованное лицо не может оказывать влияние на инвестиционные операции, которые осуществляются внутри фонда.
  • При назначении пенсии с гражданина снимают налог с дохода от наработанных инвестиций.
  • Долгосрочность.
  • Взимание комиссии за управление активами.

Перевод

  1. Срок работы на рынке предоставления изучаемых услуг. Чем раньше фонд занялся инвестициями, тем больше вероятность получения достаточных доходов. Особое внимание следует уделить структурам:
    • благополучно пережившим кризис 2008 года;
    • не понесшим значительных потерь во время обострения экономической ситуации 2014 — 2015 годов.
  2. Список учредителей.
  • удовлетворении желания застрахованного лица;
  • отказе.

Как перевести пенсионные накопления из одного нпф в другой

Законодательно могут быть установлены следующие виды перевода средств накопительной части пенсии между рядом НПФ:

  1. Безналичное перечисление денежных сумм в строго оговоренные временные рамки между банковскими счетами НПФ.
  2. Перечисление сумм в наличном эквиваленте с задействованием инкассации при перевозке средств.
  3. Варианты переводов средств частями в оговоренные сроки и в строго назначенных к переводу объёмах.
  4. Прочие способы, оговоренные правилами действующего в стране на текущий момент законодательства.

Согласно аналитическим данным, доходность накоплений клиентов НПФ Сбербанка к концу 2018-го года вырастет на 0,5%, по сравнению с аналогичным периодом 2017-го.

Потому переводить свои средства вкладчикам в этом году довольно выгодно. Но важно не потерять доходность от предыдущего фонда. Во избежание этого уточните все моменты, связанные с получением прибыли в старой организации.

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК).

Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций.

Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.

После недавних изменений в пенсионной системе накопительная пенсия является самостоятельным видом выплаты. Формируется такая пенсия из страховых и добровольных взносов.

Страховые взносы уплачивает работодатель в Пенсионный Фонд России (ПФР) в размере 22% от величины заработной платы, а добровольные направляются гражданином самостоятельно, например, это могут быть средства (их часть) материнского капитала или при участии в программе государственного софинансирования пенсии.

После того, как гражданин определяется с видом пенсионного обеспечения, ему необходимо выбрать, кому отдать предпочтение в формировании накоплений:

  1. Управляющей компании (УК) — при государственной поддержке или частной.
  2. Негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Далее гражданину потребуется лично или посредством почты обратиться в ПФР для оповещения о своем выборе. Следует отметить, что прежде чем отправлять документы заочно, необходимо будет их заверить нотариально.

Согласно содержанию главы 5 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», формирование пенсионных накоплений основывается на передаче средств гражданином в управление НПФ, где они будут вкладываться в инвестиционные инструменты финансового рынка, такие как:

  • государственные или иностранные ценные бумаги;
  • облигации российских или зарубежных эмитентов;
  • акции, паи, денежные средства или иностранная валюта.

Таким образом, будет увеличиваться сумма пенсии за счет ежегодного инвестиционного дохода.

Законодательство предусматривает право гражданина сменить выбранный вариант НПФ на другой фонд более перспективный и рентабельный.

Это желание обосновывается на демонстрации более высокой доходности и выгодных условий обслуживания клиента, а также широким спектром финансовых инструментов для инвестирования.

Также важными причинами отказа от НПФ могут послужить некорректные действия по отношению к вкладчику или утрата лицензии.

В любом случае, порядок перехода из одного НПФ в другой не является сложным алгоритмом действий и схожа с процедурой перехода из ПФР в НПФ, а именно состоит из 4-х этапов:

  1. определение нового НПФ;
  2. заключение договора с новым НПФ;
  3. оповещение ПФР о намерении поменять фонд;
  4. подача заявления о переходе в предыдущий, действующий фонд.

Переход можно осуществить срочно — раз в 5 лет, или досрочно — 1 раз в год, при этом в первом случае — права и денежные суммы сохраняются, а во втором — инвестиционный капитал не выплатят.

При подаче заявления о срочном переходе необходимо брать в расчет, что перевод инвестиционного дохода осуществляется в течение 5 лет, таким образом, если гражданин обратился с заявлением в текущем 2018 году, то доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений можно будет ожидать только к 2023 году. Если обращение будет в текущем году, но с заявлением о досрочном переходе, то перевод будет осуществлен уже в последующем году.

Обращаться с заявлением следует в ПФР, однако действующий фонд тоже необходимо оповестить об уходе.

В соответствии со статьей 36.8 закона от 07.05.

1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» гражданину необходимо указать в заявлении наименование НПФ, в который планируется переход, а так же выбранный вариант пенсионного обеспечения (направление или отказ от финансирования накопительной пенсии).

Так же понадобятся:

  • копия паспорта;
  • копия СНИЛС;
  • копии договоров с текущим фондом, и последующим.

Все документы могут быть представлены лично, через МФЦ или посредством почты, если они нотариально заверены.

После обращения с заявлением в ПФР при условии, если сроки подачи были соблюдены, специалисты органа начинают его рассмотрение.

В соответствии с пунктом 4 статьи 36.11 закона от 07.05.

1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», орган ПФР обязан рассмотреть заявление не позднее чем в срок до 1 марта:

  • следующего после подачи года, в случае досрочного перехода,
  • последующего года по истечению пятилетнего срока, в случае перехода срочного типа.

Если гражданин подает несколько заявлений о переходе в течение установленного срока, на рассмотрение берется заявление с самой поздней датой поступления в ПФР.

Также орган ПФР имеет право отказать гражданину в удовлетворении заявления, если:

  1. заявление подал гражданин, осуществляющий формирование накопительной пенсии через ПФР в соответствии с российским законодательством об ОПС;
  2. заявление не соответствует установленному образцу;
  3. обращение с заявлением было с нарушением порядка подачи;
  4. выбранный фонд приостановил привлечение новых граждан по ОПС;
  5. выбранный фонд не имеет или утратил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению;
  6. в период рассмотрения гражданин подает заявление об установлении накопительной пенсии, срочной или единовременной выплате средств пенсии, а также, если такие выплаты ему полагаются, поскольку такие заявления рассматриваются в ином установленном порядке.

Об удовлетворительном решении или об отказе орган ПФР оповещает гражданина и тот фонд, с которым еще заключен договор, а также фонд, который был им избран.

Гражданина уведомляют как при личном обращении в ПФР, так и электронным документом через Единый портал госуслуг.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Перевод на карту Сбербанка по номеру телефона

Размер средств пенсионных накоплений рассчитывается на основании порядка, установленного Банком России.

Когда гражданин осуществляет переход с одного НПФ в другой, первый обязуется перевести накопления в том размере, который является большим среди величин, указанных в пункте 2 статьи 36.6-1. закона от 07.05.

1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

По истечении 5-летнего срока после подачи заявления накопленные средства передаются в избранный гражданином фонд с учетом инвестиционного дохода и сохранением права досрочного перевода пенсионных накоплений еще раз в следующем году, но уже без инвестдохода. Таким образом, часть пенсионных накоплений может быть утеряно при досрочном переходе с одного НПФ в другой.

Для того, чтобы узнать местонахождение своей накопительной части пенсии, необходимо обратиться в территориальный отдел ПФР лично с паспортом и СНИЛС.

Также такую информацию можно получить онлайн через интернет на Едином портале государственных услуг или в «Личном кабинете» на официальном сайте Пенсионного фонда РФ.

Для определения НПФ, в котором находятся накопления, достаточно проконсультироваться в бухгалтерии по месту работы.

Граждане, которые своевременно приняли решение в пользу накопительных пенсионных отчислений, имеют право на её формирование в негосударственных ПФ.

Образуемую в результате сумму можно перевести из одного фонда в другой раз в 5 лет, при этом не теряя дохода.

Для этого требуется подать заявление о переходе в ПФР вместе с некоторыми документами.

Как только обращение рассмотрят, будет принято решение, о котором сообщает всем участвующим в этом процессе. После окончания 5-летнего срока деньги переведут туда, куда пожелал гражданин.

После внесения недавних изменений в систему пенсионного обеспечения граждан накопительная часть пенсии считается самостоятельным типом выплаты. Формирование таких начислений происходит из:

  1.  Страховых взносов, которые выплачиваются работодателем в ПФР в размере 22% от зарплаты сотрудника.
  2. Добровольных взносов — они перечисляются самим гражданином, к примеру, это может быть часть маткапитала, либо участие в государственном софинансировании пенсионных начислений.

Страховые же взносы в процессе формирования пенсии распределяют таким образом:

  • 10% — на страховые пенсионные выплаты;
  • 6% — на накопительную часть пенсии;
  • остальные 6% уходят на фиксированные выплаты и иные нужды Пенсионного фонда.

Роль НПФ

В соответствии с законом No75- ФЗ от 7 мая 1998 г, формируются пенсионные накопления на основе предоставления денег гражданина в управление НПФ, где их будут вкладывать в инвестиционные проекты, например:

  • ценные бумаги;
  • облигации;
  • акции, иностранная валюта и т.д.
  • 1 Срок принятия решения о переводе
  • 2 Заявление о переводе и договор с НПФ
  • 3 Способы подачи заявления
  • 4 Куда подать заявление
  • 5 Действия Пенсионного фонда РФ
  • 6 Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление
  • 7 Извещение о сумме накоплений
  • 8 Перевод накоплений в связи с прекращением договора

Документы

Для осуществления переводов средств между двумя и более НПФ необходимы такие документы:

  1. Заявление на изучение возможности осуществления перевода денежных сумм.
  2. Паспорт субъекта, перевод средств пенсии которого выполняется.
  3. Пенсионное удостоверение лица, выполняющего перевод средств накопительного объёма пенсии между несколькими фондами пенсионного обеспечения.
  4. Свидетельство принадлежности гражданина к одной из категорий лиц, которые по закону имеют право на получение льгот при начислении ми пенсионных выплат.
  5. Код индивидуальной налоговой регистрации.
  6. Справка об объёмах доходов гражданина в период ведения им своей трудовой деятельности.
  7. Документы, которые подтверждают факт и объёмы выплат страховых начислений в указанном объёме для накопления пенсии.
  8. Справка о составе семьи субъекта, осуществляющего процедуру перевода средств.

Требования к получателям

К субъектам, которые решают вопросы перевода средств накопительного размера пенсии между пенсионными фондами, устанавливаются такие требования:

  1. Подача официального заявления на совершение перевода средств между НПФ.
  2. Подготовка и предоставление в полном объёме всего пакета документов на перевод средств.
  3. Российское подданство на всём протяжении совершения такой процедуры.
  4. Наличие выплат в накопительную часть пенсионного фонда на всём протяжении трудовой деятельности.

  5. Подача сведений в налоговую инспекцию о текущем объёме доходов на момент перевода средств.
  6. Постоянная прописка по месту фактического проживания гражданина.
  7. Отсутствие преследований со стороны закона на момент совершения перевода средств.
  8. Трудовой стаж не менее десяти лет на последнем месте официальной работы.

С потерями инвестиционного дохода

Если вы ошиблись в выборе НПФ и видите, что доходы с ваших пенсионных накоплений не растут, стоит выбрать другой НПФ. Очень жаль, но при этом вы потеряете все доходы, которые принесла вам накопительная часть пенсии за не истекшую пятилетку. Разумеется, то, что отчислял работодатель, сохранится 100%, а вот то, что заработал предыдущий НПФ, вкладывая эти деньги последние 5 лет, потеряется.

Вам нужно уточнить, когда вы перевели деньги в текущий НПФ, и если до истечения 5 лет осталось несколько месяцев, лучше подождать. Если ждать еще несколько лет, переводим накопительную часть пенсии с потерей дохода. Процедура точно такая же. Сначала выясняем местонахождение ближайшего офиса понравившегося НПФ, а потом едем туда и совершаем все вышеописанные действия.

Многие граждане задаются вопросом: насколько велики потери инвестиционного дохода при вынужденном переводе. Это зависит от величины пенсионных отчислений работодателя, которые в свою очередь зависят от вашей зарплаты. Тем, у кого зарплата не выходит за пределы 25 тыс. рублей в месяц, не о чем беспокоиться. Потери инвестиционного дохода будут ничтожными.

Минусами также являются такие обстоятельства:

  1. Отсутствие четкого закрепления процентной ставки на весь период (прибыли может не быть совсем, и это законно).
  2. Накопления запрещено изымать до оформления страховой пенсии.
  3. Вкладчик обязан оплатить налоги с полученной прибыли.

Совет: смену частного ПФ следует проводить только в положенное по закону время, то есть по истечении пятилетнего срока. Однако, если структура не приносит прибыли, то лучше найти более успешную. Прибыль компенсирует потери. Отказ от работы с частным фондом Застрахованные частной структурой лица могут отказаться от соглашения.

Однако такая процедура связана с потерями.Смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию Уважаемые клиенты! Обращаем ваше внимание, что смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию чаще одного раза в пять лет влечет за собой риск потери части инвестиционного дохода! В соответствии с изменениями, внесенными в Федеральный закон №75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»*, была законодательно закреплена возможность перехода из одного НПФ в другой без потери доходности не чаще одного раза в пять лет.

Это означает, что для сохранения начисленного на ваш счет дохода от инвестирования пенсионных накоплений при переходе к новому страховщику (в новый НПФ или в ПФР) необходимо осуществлять переход не чаще одного раза в 5 лет. По закону не запрещается менять страховщика раньше, но при этом застрахованное лицо рискует потерять часть инвестиционного дохода.

Например, изучение и контроль за инвестированием капитала, смс-оповещения, предложения по акциям и прочее;

  • Индивидуальный подход к каждому вкладчику;
  • Увеличение накопительного капитала;
  • Индивидуальное владение вложенными средствами.

При существовании следующих обстоятельств необходимо тщательно взвесить принятие решения для перевода денег в НПФ:

  1. Отсутствие гарантии безопасности установленных выплат;
  2. Получение взносов только в российской валюте;
  3. Системы выплат только ежеквартально;
  4. Необходимость уплаты налоговых платежей с суммы средств при наступлении пенсионного возраста.

Список таких фондов, в установленном порядке осуществляющих свою деятельность, размещен на сайте ПФ РФ.

Порядок выплат

Рамками действующего на текущий момент в стране законодательства устанавливается такой порядок совершения выплат средств:

  1. Рассматривается направленное гражданином на перевод средств заявление.
  2. Устанавливается точная сумма перевода к отправке.
  3. Определяются правила обоих НПФ по отправке и получению средств данного перевода.
  4. При разбивке суммы перевода устанавливается точное значение и сроки отправок.
  5. Выбирается способ совершения перевода средств начисленной накопительной пенсии.
  6. Суммы направляются из одного НПФ в другой согласно предварительно оговоренному графику.

Преимущества и недостатки

Рассматриваемая процедура перевода средств между НПФ имеет свои преимуществ аи минусы.

К достоинствам схемы перевода средств между НПФ стоит отнести:

  1. Возможность для гражданина совершать переводы средств без ограничения их объёма в строгом соответствии с установленными правилами.
  2. Разнообразие способов совершения перевода средств.
  3. Простая и понятная схема совершения данного перевода.
  4. Гибкие условия начисления средств гражданину для их перенаправления между двумя и более НПФ.
  5. Реальность получения средств точно в назначенное время.
  6. Полное документальное сопровождение всей сделки на всём сроке её продолжительности.

Минусы рассматриваемой схемы перевода накопительной части пенсии между НПФ:

  1. Невозможность отследить правильность перевода средств в должном объёме при наличии дополнительных льгот у получателя.
  2. Такие операции можно проводить только российским подданным.
  3. Сроки выполнения таких переводов законодательно строго ограничиваются.
  4. Направление средств данного рода доступно только при отсутствии претензий к получателю со стороны налоговых органов.
  5. Рамки сумм к выплате регулируются положениями законы в строго обозначенных пределах.
  6. Невозможно начисление сумм гражданину для перевода при отсутствии у него прописки по месту фактического проживания.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector