Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Почему запрещено

Большинство клиентов, приобретающие кредитные карты очень слабо представляют себе, что это за вещь такая. Кредитка обладает рядом показателей, о которых простой клиент попросту не знает. Из-за чего с пользованием кредитки, многие клиенты влезают в огромные долги, так как не могут изначально ознакомиться с договором, который они подписали при оформлении пластика.

Как уже и было написано, раньше перечисление средств с кредитки был возможен, но облагался по договору комиссией. Процент существовал из-за того, чтобы хитрые клиенты выводили бы и обналичиливали бы деньги с кредитного пластика обычным перечислением на дебетовую карточку.

Сравнение условий перевода и обналичивания в разных банках

В Сбербанке при транзакциях между личными счетами комиссия не взимается. Но если речь идет о кредитке следует знать, что

Рассмотрим условия переводов с дебетовой карты на дебетовую или кредитную, так как такие варианты допустимы.

  • 0% при переводе на свою карту или карту/расчетный счет клиента Сбербанка, открытые в том же территориальном филиале;
  • на дебетовую или счет клиента банка, зарегистрированного в другом городе — 1% от суммы перевода (мин. 30 руб., макс. 1000 руб).

Интернет-банкинг. Через Сбербанк Онлайн финансы переводятся по алгоритму:

  1. в личном кабинете выбирается карточка, с которой будет произведено списание денег;
  2. в меню “Операции” выбирается пункт: “Перевод между своими счетами” (для перечисление себе) или “Перевод клиенту банка” (для отправки денег третьему лицу);
  3. вводится номер карты получателя и сумма операции;
  4. нажимается “Перевести”, далее — “Подтвердить по смс”;
  5. подтверждением операции будет ввод пароля, полученного в смс.

Мобильный банк. При подключенной услуге “Мобильный банк” средства с одного пластика на другой переводятся с помощью смс-команды на номер 900. Главное условие, получатель так же должен являться клиентом Сбербанка и пользователем Мобильного банка.

Алгоритм действий следующий:

  • При зачислении денег на личный баланс отправляется смс со словом “Перевод” либо «Perevod» с указанием последних 4 цифр кредитной и дебетовой карточек, суммой операции.
    • Например: “Perevod ХХХХ YYYY 2000”,
      • где ХХХХ — окончание номера кредитки, с которой спишутся деньги,
      • YYYY — 4 последних цифры с пластика для получения,
      • 2000 — сумма отправления;
  • Для перечисления денег на счет третьего лица отправляется аналогичное USSD-сообщение, но вместо последних 4 цифр карточных номеров указывается номер телефона получателя.
    • К примеру: “Perevod 9ХХ0000000 2000”,
      • где 9ХХ0000000 — это телефон получателя перевода.

Как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка на дебетовую 0

Платежный терминал Сбербанка. Использование этого устройства для перевода предусматривает ряд действий:

  • войти в меню системы,
  • в меню платежей нажать “Перевод средств”;
  • указать номер дебетовой карты, на которую совершается транзакция, и сумму операции;
  • подтвердить перевод и получить чек.

На расчетный счет через Сбербанк Онлайн. Перемещение денежных средств на расчетный счет через интернет-банкинг предусматривает этапы:

  • авторизация в личном кабинете;
  • выбор карточки для списания;
  • выбор направления транзакции в разделе платежей — “Между своими счетами” для перечисления на личный счет или “Клиенту Сбербанка” для отправки третьему лицу;
  • заполнение реквизитов — ФИО получателя и 20-значный номер его счета, на который переводятся средства;
    операция подтверждается вводом кода, полученного в смс-сообщении.

Большинство потребителей интересует максимально выгодное использование любой банковской услуги, включая и пластиковые карточки. Поэтому существует несколько объяснений тому, для чего может понадобиться перечисление средств на дебетовый продукт со счета кредитки. Но можно ли с кредитной карты перевести деньги на дебетовый «пластик» другого банка?

Но некоторые финансовые учреждения устанавливают совершенно разные тарифы на подобные операции, в связи с чем, осуществить перечисление с кредитки гораздо дешевле, нежели обналичить средства в банкомате. Для наглядного примера следует обратить внимание на Ситибанк, который поставил условия обналичивания денег так, что от снимаемой суммы держателю кредитки придется заплатить 3,5%, но не меньше, чем 350 рублей.

А вот перевести деньги с кредитной карты на дебетовую карточку в данном финансовом учреждении можно бесплатно. Вот здесь и заключается выгода. Ведь с дебетовой зачастую можно снять деньги без комиссии. Но прежде чем перечислять деньги следует внимательно ознакомиться с условиями банка-эмитента кредитки.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Способы перевода денег с Киви на счет мобильного телефона

Не все финансовые структуры так лояльны, в основном банки приравнивают сумму комиссии за снятие и за безналичное перечисление.

Перевод с кредитной карты на дебетовую

Если вам необходимо совершить какую-либо дорогостоящую покупку, а денег на дебетовом «пластике» не достаточно, можно перевести нужную сумму с кредитки. Так как перевести деньги с кредитной карты Сбербанка, Альфа-Банка, Ситибанка, ВТБ 24 и многих других финансовых структур сейчас позволяется, а это в свою очередь самые популярные банки, то почему бы не совершить такую операцию.

К тому же платить проценты за потраченную крупную сумму с кредитки не выгодно. В данном случае актуальнее осуществить перевод денег с кредитной карты на простую и вернуть ее в срок льготного периода. Даже если не уложиться с возвратом в льготный период, в любом случае, сумма к возврату будет меньше, если взять только недостающую до нужной покупки, нежели потратить всю ее стоимость.

Самой распространенной причиной перечисления денег является необходимость осуществить финансовую помощь родственникам или близким людям, которые находятся в другом городе.

Это отнимает много времени, которое потребуется затратить на поход в банкомат, а потом в офис финансового учреждения.

Проще осуществить операцию по перечислению, используя номер карточки через интернет банк, не отрываясь при этом от дел и не покидая дома или офиса.

Если ваша банковская карточка имеет льготный период, который распространяется не только на операции по безналичной оплате покупок, но и на обналичивание денег в банкоматах, то вам, безусловно, повезло. Наиболее часто, потребители осуществляют перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка, так как «пластик» банка России максимально распространен, а кредитки большинства финансовых структур имеют льготное время, которое не распространяется на обналичивание денег. Сохранится ли период беспроцентного кредитования, если перечислить деньги с карточки на другую?

Для того чтобы получить ответ на этот вопрос следует обратить внимание на условия нескольких банков:

  • Райффайзенбанк. В данном финансовом учреждении перевод с кредитной карты на карту Сбербанка или любого другого банка является моментальным и осуществляется по номеру «пластика». Но такая операция здесь не считается покупкой, поэтому период льгот не сохраняется, сразу после проведения транзакции банк начинает начислять проценты.
  • Бинбанк выдвигает аналогичные вышеописанным условия.
  • Русский Стандарт. Эта финансовая структура работает немного по другому принципу. Здесь любые переводы с одного расчетного инструмента на другой признаются, как совершение покупки безналичным способом, поэтому льготное время сохраняется, даже если нужно осуществить перевод денег на кредитную карту стороннего банка с кредитки Русского Стандарта.
  • Уралсиб. Здесь ситуация совершенно иная. Если вы будете осуществлять перечисление денег по реквизитам карточки через интернет банк, то такая операция будет считаться покупкой, а льготное время пользования банковскими средствами будет сохранено. При проведении аналогичной операции, только по номеру «пластика» и через банкомат, проценты начнут начисляться сразу, так как такая операция покупкой засчитана не может быть.

Как видно, перевод денег с кредитной карты в разных банках по-своему выгоден.

Это были все, существующие причины перечисления денег с кредитки на дебетовый «пластик». Других основательных причин нет. Во всех остальных случаях удобнее и выгоднее обналичить деньги для последующего использования, нежели перевести с кредитной карты на простой платежный инструмент.

Перевод с кредитной карты Сбербанка на дебетовую

Как правило, основным критерием определения выгодности перечисления и обналичивания денег является сумма комиссии, взимаемая банком за проводимую операцию. Для наглядного примера приведем несколько финансовых структур, которые предоставляют услугу перечисления денег с кредитки. Сравним стоимость такой операции со стоимостью обналичивания средств в банкоматах.

  • В Альфа-Банке перевод денег с кредитной карты на дебетовую стоит дороже обналичивания средств в банкоматах. Минимальная сумма за перечисление всего 100 рублей, а общая комиссии 5,9% от отправляемой суммы. Обналичить деньги в банкомате можно всего за 3,9%. А если вы пользуетесь «пластиком» престижной категории, например платиновым или золотым, то обналичивание будет стоить 2,9%.
  • В Ситибанке ситуация в корне другая. Здесь, наоборот, переводить средства можно абсолютно бесплатно, а снимать за 3,5%. Правда финансовое учреждение ставит некоторые ограничения: перевод денег с кредитной карты на карту можно осуществить только по телефону через специалиста контактного центра. А если эмитентом карты, на которую нужно зачислить деньги, является сторонний банк, то осуществить операцию вам позволят только в том случае, если карточный счет для зачисления открыт на ваше имя.
  • В Райффайзенбанке перечислять деньги можно на любые другие карточки за 3% комиссии, но минимум 300 рублей. Стоимость обналичивания различается для отдельных карт. Например, по карточке «Покупки в плюс» такая услуга будет стоить тоже 3%, но минимум 300 рублей, а по карточке «Наличная» снятие осуществляется без комиссии.
  • Банк ВТБ 24 позволяет осуществлять перевод средств с кредитной карты только внутри финансового учреждения. То есть на карточку другого банка деньги вы с кредитки отправить не сможете, за исключением Транскредитбанка, на карточку которого можно перечислить деньги только через банкомат по номеру карты за 3% комиссии. Аналогичный тариф установлен и на другие внутрибанковские переводы, осуществляемые через банкомат. Через Телебанк переводить деньги можно только на собственные счета за 3,9% комиссии. А вот обналичивание здесь стоит дороже – 4,9% для держателей карточек без дополнительных привилегий. Для владельцев всех остальных карт банка снятие стоит 5,5%.
  • Так как с кредитной карты перевести деньги можно в банке Русский Стандарт и Бинбанке, комиссии на обе операции одинаковы – 4,9%, но не меньше 200 рублей, в Бинбанке не меньше 399 рублей.
  • УралСиб тоже не ставит никаких различий – за обе операции надо заплатить 2%, а минимальная сумма составляет 300 рублей
  • МТС банк тоже позволяет проводить операции по перечислению денег с кредиток. Такая услуга здесь стоит 3%, но минимум 200 рублей. А снимать средства можно только за 4% от суммы, минимально 325 рублей.
  • Промсвязьбанк позволяет обналичивать деньги за 4,9%, а перечислять за 3,5%. Минимальная сумма к списанию по всем операциям 299 рублей.
  • Вариант №1. Можно перевести средства между собственными счетами в знакомом всем сервисе «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно воспользоваться соответствующей вкладкой. При таком переводе банком удерживается комиссия, которая прописана в договоре пользования кредиткой.
  • Вариант №2. Можно попробовать договориться с кем-нибудь из пользователей сервиса Сбербанка. Вы оплачиваете за него какую-либо покупку, а он переведет деньги со своей дебетовой карточки на вашу. Этот способ применяют в тех ситуациях, когда другие варианты по не подходят клиенту Сбербанка.
  • Вариант №3. Можно пойти самым простым путем и снять деньги с кредитки через банкомат, а затем через этот же банкомат внести их на дебетовую карту.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Жалоба в администрацию города - образец жалобы

Как перевести

Есть два способа. Первый – это обналичить деньги с кредитки и просто положить бумажные наличные в банкомате на свою дебетовую карточку. Данный способ очень невыгодный, так как клиенту придется заплатить дополнительную комиссию.

Второй способ более выгодный, но не удобный, хотя и позволяет сделать «перечисление» без комиссии. Если вашим друзьям или знакомым нужно оплатить крупную покупку в магазине, то вы можете совершить ее со свей кредитки. А они в свою очередь отдадут данную сумму бумажными средствами или переведут на нужный счет.

Помимо данных способов в интернете есть сервисы, которые позволяют перевести деньги с кредитных карт на дебетовые от любых финансовых учреждений. Мы не советуем вас пользоваться ими, так как при транзакции может взыматься комиссия. Также проценты может снять и сам Сбербанк, что удвоит сумму минуса.

Особенности кредитной карты Сбербанка

Такой кредитный продукт позиционируется как вариант для безналичной оплаты в магазинах, торговых центрах или совершения онлайн-покупок. При пользовании картой Сбербанк дает льготный период на срок до 50 дней. В это время проценты за эксплуатирование кредитных средств не начисляются, достаточно лишь во время погасить долг.

Бывает, что для оплаты покупок требуется обычная дебетовая карта, но на ней пусто. Можно ли в таком случае совершить перевод с кредитной карты? Банк запрещает данную транзакцию с кредитки, в данном случае допускается снять наличные и положить на дебетовую карту.

По тарифам обслуживания кредиток установлена комиссия за вывод налички в размере 3,9 процента от суммы снятия, на как минимум 390 рублей.

Кроме того, важным нюансом является то, что на снятие наличных кредитных средств не распространяется действие льготного периода. Процент за пользование будет применяться с первого дня совершения транзакции, в размере от 21,9 до 27,9 годовых, в зависимости от вида кредитной карты.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Купить полис ОСАГО Онлайн в Михайловке. Узнать стоимость страховки ОСАГО. Цена ОСАГО в Михайловке

Для проведения перевода с дебетовой карточки Сбербанка нужно в системе Сбербанк Онлайн:

  • выбрать пластик, с которого переводятся деньги;
  • в меню платежей выбрать пункт “На карту в другом банке”;
  • ввести номер, указанный на «пластике» получателя и сумму операции;
  • подтвердить транзакцию кодом из смс-сообщения.

Комиссия Сбербанка при переводе на пластик другой финансовой структуры составляет 1,5% (минимум 30 рублей). Но она может увеличиться, если по тарифу банка-получателя предусмотрен сбор за пополнение.

Пополнить электронный кошелек Яндекс через сервис Сбербанк Онлайн можно с привязанной к нему карты (она должна быть ДЕБЕТОВОЙ). Для этого:

  • в разделе “Оплатить” нужно выбрать “Яндекс.Деньги”;
  • выбрать ПЛАСТИК;
  • указать номер Яндекс.Кошелька и размер перевода;
  • нажать “Продолжить” и дождаться смс-сообщения с кодом подтверждения;
  • завершить операцию путем ввода полученного пароля.

Получить деньги с кредитной карты Сбербанка сегодня можно или через кассу банка или через банкомат. Комиссия составит 3% от суммы (но не менее 390 рублей).

Итак, при необходимости совершить расчет с помощью такого пластика помните, что именно безналичные операции самые выгодные. Вы тратите столько, сколько требуется по чеку. Совершение переводов невозможно, а снятие денежных средств через банкоматы или кассы банков крайне невыгодное занятие.

Перевод с кредитной карты на дебетовую Сбербанка комиссию не предусматривает, если речь идет об операции между своими счетами. Но это возможно только через Сбербанк Онлайн, через иные удаленные ресурсы не осуществляется. Комиссии на иные переводы:

  • Оплата на счет ЖКУ: 1%;
  • Операторам и интренет-провайдерам: 1%;
  • Благотворительным организациям: бесплатно;
  • Юридическим компаниям: 1%;
  • Налоги: бесплатно.

Обратная процедура – перевод с дебетовой карты на кредитную Сбербанка – без комиссии происходит всегда, если оба продукта принадлежат одному клиенту. Если получатель иное лицо, комиссия составляет:

  • 1% через онлайн банк;
  • 1,5% — в отделении.

Лимиты на операции по картам международного формата находятся в таких пределах:

  • За одну транзакцию: 30 тыс. рублей;
  • В день: 150 тыс. рублей;
  • В месяц: 1,5 млн. рублей.

Совет

К сожалению, но перечисление с кредитной карты невозможен на дебетовый счет. Связано это с нерадивыми клиентами и заемщиками, которые начинают пользоваться продуктами, не ознакомившись с условиями. Обязательно перед оформлением внимательно разузнайте о главных вещах кредитки:

  • Процентная ставка.
  • Есть ли дополнительный процент для наличных.
  • Минимальная ежемесячная плата.
  • Условия по льготному периоду.
  • Штраф при просрочке ежемесячного платежа.
  • Проценты за снятые наличные.
  • Годовое обслуживание.
  • Плата за СМС-банкинг.

Не все банки пишут подробные условия кредитования на сайте и также не всю эту информацию рассказывают сотрудники банка. Так что обо всем этом лучше узнавать заранее.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector