Порядок оформления кредитных каникул в Сбербанке

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Все банки устанавливают контроль над качеством личного кредитного портфеля. Повышение уровня просрочек платежей по кредитам становится причиной, по которой возникает серьезный риск банкротства организации. Но что делать заемщику, попавшему в ситуацию, в которой ему оказалось нечем выплачивать банковский заем, и желающему действовать, не противореча законодательству?

Необходимо посетить отделение Сбербанка России, в котором оформлялся кредит. Существует такая услуга, как кредитные каникулы, и Сбербанк предоставляет ее практически всем своим клиентам.

Оформление кредитных каникул подходит следующим должникам:

  • потерявшим рабочее место и стабильный доход;
  • перенесшимтяжелое и продолжительное заболевание;
  • пострадавшим от стихийных бедствий.

Кредитные каникулы в Сбербанке оформляются после подготовки пакета подтверждающей документации.

Пошаговая инструкция того, как можно оформить согласно действующему законодательству кредитные каникулы в Сбербанке:

  1. Посещение банковского отделения и оповещение сотрудника о финансовых затруднениях. С решением проблемы нельзя затягивать, иначе испортится кредитная история, и будут начислены большие штрафы. Если заемщику уже известно, что он не сможет внести очередной платеж, нужно сразу идти в банк. В заявке указывается сумма, которая может быть уплачена прямо сейчас. На основании этой информации составляется примерный план реструктуризации.
  2. Далее собирается документальное подтверждение непростого материального положения.
  3. Следует подписать документацию, после чего для заемщика составляется новый график выплат и дополнительный договор. В бумагах пишется период кредитования и размер платежей.

Это вся процедура оформления кредитных каникул. После этого клиенту остается соблюдать условия, прописанные в новом договоре, то есть начать вносить платежи в определенное время и в требуемом размере.

Порядок оформления кредитных каникул в Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются таким категориям граждан:

  • Клиентам, у которых неожиданно снизился уровень доходов. Причиной этого могло стать увольнение с высокооплачиваемой работы, неожиданная тяжелая болезнь заемщика или членов его семьи, получение травмы.
  • Матерям, которые находятся в декретном отпуске или по уходу за детьми до трех лет, если они не имеют дополнительных источников дохода, кроме выплат на детей.
  • Лицам, которые отправились на срочную службу в армию.
  • Клиентам, пострадавшим от наводнений, пожаров, ураганов и других стихийных бедствий.

Каждый случай рассматривается индивидуально. При возникновении неблагоприятной ситуации затягивать с обращением в банк не стоит, поскольку за просрочку платежей предусмотрено начисление пени и штрафы.

На практике предоставление кредитных каникул часто влечет за собой увеличение процента по кредиту.

Банку в любом случае выгодно давать отсрочку, поскольку клиент либо выплатит долг немного позже срока, либо будет продан залог, и банк в любом случае получит свои деньги.

Нет смысла оформлять кредитные каникулы, если у заемщика отсутствует возможность выплачивать даже проценты, поскольку в случае просрочки в течение 90 дней банк в большинстве случаев инициирует продажу залогового имущества. Дополнительно будет начислена пеня и штрафы. Если до окончания срока кредитования осталось внести три платежа или меньше, то банк отсрочку не предоставит.

Если возникла необходимость в кредитных каникулах, то обращаться в банк надо заранее, не менее чем за десять дней до даты внесения ежемесячного платежа. Сотрудникам финансового учреждения понадобится некоторое время для рассмотрения заявления.

Порядок оформления кредитных каникул в Сбербанке

Кредитные каникулы не предоставляется в обязательном порядке, Сбербанк имеет право отказать даже при наличии всех необходимых документов, не указывая причин такого решения. Получение отсрочки никак не отражается на кредитной истории.

Что потребуется

Заемщику нужно написать заявление на отсрочку в двух экземплярах. Оно может быть составлено в произвольной форме. В заявлении четко указывается причина, по которой заемщик просит пересмотреть график платежей. Также в нем прописываются паспортные данные клиента, номер кредитного договора, домашний адрес, в конце ставится дата и подпись. В зависимости от причины, к заявлению прилагаются соответствующие документы.

Образец заявления на отсрочку

Если человека уволили с постоянного места работы, то он должен к заявлению приложить копию всех страниц трудовой книжки, а также справку о получении социальных выплат, если таковые ему полагаются. Если клиент стал на учет в центре по безработице, то необходимо взять там справку. При призыве в ряды вооруженных сил нужно предъявить сотрудникам банка повестку.

При рождении ребенка женщина прикладывает к заявлению копию свидетельства о рождении ребенка или о постановке на учет в женской консультации, если она ушла в декретный отпуск по беременности и родам. При оформлении ипотеки на главу семейства он предоставляет еще и свою справку о доходах, а также свидетельства о рождении на всех детей.

Когда клиент или его близкий родственник проходит лечение в больнице или амбулаторно, потребуется справка с подписью лечащего врача. В ней должен быть указан диагноз. К заявлению также прикладываются больничные листы. При потере кормильца или близкого родственника нужна ксерокопия свидетельства о смерти.

Пошаговые действия

Для получения кредитных каникул заемщик должен действовать по следующему алгоритму:

  1. Клиент лично обращается в банковское отделение с заявлением и документами. Если он не может явиться лично, то следует связаться с сотрудниками Сбербанка по телефону или через интернет. В случае тяжелого состояния заемщика, справку из больницы приносят родственники.
  2. В течение трех банковских дней выносится положительное либо отрицательное решение.

Оформление кредита – очень удобная и выгодная процедура и для получателя заемных средств, который не может позволить себе оплатить покупку желаемого объекта в полной стоимости, и для кредитора, преумножающего таким образом собственный доход. Конечно, связанные с оформлением кредита риски никто не отменял.

Так, в связи с внезапно возникшими материальными трудностями в любой момент заемщик может лишиться возможности регулярно вносить платежи. Такие случаи все чаще происходят по причине обострения политической ситуации в стране, напоминает о себе и экономический кризис.

Недостаточные основания для предоставления отсрочки - одна из основных причин в отказе предоставления кредитных каникул

Когда ранее добросовестный заемщик более не в силах погашать долговые обязательства, важно вовремя адекватно оценить свое положение и посетить финансовое учреждение, в котором был взят кредит. Внутренняя банковская политика предусматривает пути решения данной проблемы путем предоставления отсрочки по платежам, что называется кредитными каникулами. Как правило, должники охотно соглашаются на предложенные условия, ведь они также заинтересованы в выплате всей кредитной суммы.

Многих российских граждан интересует вопрос «Как можно оформить кредитные каникулы в Сбербанке?», ведь именно здесь сосредоточено большинство активов пенсионеров, которым предлагается размещать выгодные вклады на депозитный счет. Также в Сбербанке действуют кредитные программы по ипотеке с наивысшими годовыми процентами в 2015 году. Но обо всем по порядку.

Если при взятии займа обязательным требованием к подписанию договора было предоставление залога, то реструктуризация задолженности никак не повлияет на обязанность отдать залоговое имущество в сроки, прописанные в документах. В таких случаях наилучшим исходом событий будет поскорее продать его, и тем самым избавить себя от долгих разбирательств и начисления денежных санкций.

Сегодня больше половины россиян живет фактически в долг, то есть имеет непогашенные кредиты и другие займы. Но не все люди, в силу объективных и субъективных причин, могут своевременно их погашать. Что, в свою очередь, влечет просрочки по возврату кредита и накопление задолженностей.

В каждом банке есть собственная программа содействия по погашению проблемных кредитов. Имеется она и в Сбербанке. Поговорим о существующих реальных возможностях погасить кредитую задолженность при появлении каких-то проблем с возвратом долга.

Пример формы заявления на предоставления кредитных каникул (не является официальным)

Оформление кредитов на разные нужды – это удобный способ быстрого получения нужной денежной суммы. Если раньше к банковским займам относились серьезно, то теперь некоторые россияне умудряются сразу брать несколько кредитов и успешно их погашать.

Но у каждого в жизни может возникнуть сложная ситуация, когда платить по счетам станет не чем. Если вы ранее брали кредит в Сбербанке, можно попробовать оформить кредитные каникулы для отсрочки очередного платежа.

Но не забудьте, что для этого у вас должны быть веские причины, иначе банк не пойдет навстречу.

Кредитные каникулы – это своеобразная реструктуризация задолженности, которая облегчит жизнь современного заемщика. Но воспользоваться этой банковской «уступкой» могут далеко не все. К основным фактам, которые могут привести к их оформлению, причисляются:

  • Потеря рабочего места.
  • Значительные финансовые потери, полное лишение имущества, связанное со стихийными бедствиями.
  • Обнаруженное тяжелое заболевание, следствием которого стала инвалидность.
  • Перемена места жительства.

Учитывая вышеперечисленные обстоятельства, Сбербанк предоставит возможность оформить каникулы по кредитованию в 2015 году. На представленный перечень ориентируются не все банки. Некоторые финансовые организации идут на уступки клиентам, которые просто решили взять временную «передышку» из-за незначительных трудностей с бюджетом.

Заемщик может заняться оформлением кредитных каникул в Сбербанке по трем возможным формам:

  • Вариант с полной отсрочкой очередного платежа. Встречается довольно редко и предполагает полное прекращение выплат вместе с процентами. Но в результате для заемщиков этот метод оказывается очень невыгодным из-за значительного повышения суммы ежемесячного взноса и выплаты дополнительной пени.
  • Форма каникул с частичной отсрочкой – более приемлемый вариант для банковской организации и клиента. Здесь придется определиться с формой частичной отсрочки, то есть вносить только проценты или сумму без их начисления ежемесячно. Подобную отсрочку можно выбрать лишь дважды за весь период кредитования. Чтобы оформить кредитные каникулы, придется подождать, пока минует три месяца с момента взятия займа.
  • Возможен вариант отсрочки, когда выплаты переносятся на последние месяцы или срок кредитного договора продлевается.
  • Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления  заявление на кредитные каникулы
  • Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу  и проч.).
  • В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Подробнее о кредитных каникулах

Кредитные каникулы – это период, в течение которого заемщик может не вносить платежи по кредиту или выплачивать только проценты. При частичной отсрочке клиент может отдавать только основную сумму долга без процентов.

Срок кредитных каникул составляет от одного месяца до одного года. Получить отсрочку можно только после предоставления доказательств и документов, что человек действительно не может в данный момент вносить деньги по кредиту. Кредитные каникулы не предоставляются больше двух раз за весь период кредитования.

Кто претенденты?

Пример справки о доходах

Кредитные каникулы, предоставляемые в Сбербанке – не что иное, как подвид реструктуризации задолженности, результатом проведения которой является получение разрешения заемщиком оплачивать на протяжении установленного периода времени исключительно проценты либо вовсе не вносить платежи по долгам. Первоначальное соглашение между банком и его клиентом пересматривается либо прилагается дополнительный договор.

Услугой вправе воспользоваться частные лица, которые имеют серьезную причину для погашения долговых обязательств не по основному графику. Ими могут быть:

  • потеря рабочего места;
  • впервые обнаруженное тяжелое заболевание, оформление группы инвалидности;
  • потери, связанные со стихийным бедствием;
  • перемена места жительства.

Данный перечень регулярно пополняется. В отдельных банках кредитные каникулы могут предоставляться во время отпуска клиента финансового учреждения или если он обратился с просьбой дать ему «передышку» на временной основе. Кредитные каникулы также способны стать приятным бонусом и предпраздничной акцией для постоянных заемщиков.

Оформление кредитных каникул в Сбербанке – это отличная возможность для тех людей, которые ввиду объективных причин не могут оперативно расплатиться с долгом.

После предоставления ими документов и написания заявления между банком и заемщиком заключается дополнительное соглашение к кредитному договору.

Реструктуризация

Услугой могут пользоваться заемщики, у которых есть уважительная причина, из-за которой у них не получается в том же графике погашать долг по кредиту. Уважительной причиной Сбербанк считает:

  1. потерю рабочего места;
  2. получение группы инвалидности или потерю трудоспособности;
  3. переезд;
  4. болезнь члена семьи заемщика;
  5. стихийные бедствия или катаклизмы.

Список причин, при наличии которых возможно оформление кредитных каникул в Сбербанке, периодически пересматривается и пополняется. Отсрочка также может быть предоставлена постоянным, надежным заемщикам, как своего рода бонус.

Стоит ли подавать документы на получение отсрочки – нужно решать только заемщику. Но в любом случае следует помнить, что чем больше время передышки, тем больше потом процентов придется переплатить.

Начисление процентов на сумму долга банк не приостанавливает и списать их потом никак не получится. Схема, по которой срок кредитования увеличивается по причине того, что клиент получает отсрочку 1-3 месяца, предполагает, что по договору заемщик переплатит.

Хотя это будет намного лучше, чем просто игнорировать свои обязательства и пустить все на самотек. Тогда сумма долга вырастет еще больше благодаря штрафам и пени за каждый день просрочки.

Общение с банковскими работниками и коллекторами – это еще не самое худшее, чего стоит ждать заемщику. Судебные разбирательства, по итогам которых все его имущество будет продано с аукциона с целью погасить сформировавшуюся перед кредитором задолженность – это все выглядит намного серьезней.

Кто может получить

При возникновении жизненных ситуаций, влияющих на реальное материальное положение заемщика, он вправе обратиться к своему кредитору (в банковскую организацию, с которой заключено соглашение о займе) с заявлением об изменении структуры договора, варианта погашения имеющейся у него задолженности.

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году (по данным на конец 2017 г.) предполагает динамику изначальных условий кредитного соглашения для уменьшения размера ежемесячного денежного взноса в счет погашения общего долга и/или процентов.

Изменение структуры займа позволяет:

  • согласовать с займодавцем (кредитором) более подходящий для заемщика график погашения с учетом произошедших в его жизни изменений;
  • не испортить заработанную благоприятную кредитную историю (при обращении до появления больших просрочек).

Разновидности возможных реструктуризационных процедур

  • продление общего периода пользования заемными средствами;
  • динамика алгоритма погашения кредитной задолженности (включая отсрочку погашения основного долга и/или начисляемых процентов в пределах льготного периода — так называемые «кредитные каникулы» — в настоящее время эта программа в Сбербанке не действует);
  • замена валюты кредитования;
  • изменение установленной даты внесения ежемесячного платежа.

Правовой базис для применения рассматриваемой процедуры

  • утрата рабочего места (увольнение, сокращение, ликвидация предприятия), изменившаяся в худшую сторону заработная плата;
  • исчезновение дополнительного дохода или наоборот — возрастание объемов издержек (к примеру, связанных со смертью близких родственников или их лечением, утратой/порчей имущества из-за непредвиденных и не зависящих от воли заявителя обстоятельств (ЧС , стихийные бедствия, наводнения, пожары, незаконные деяния 3-х лиц) и пр.;
  • призыв/прохождение срочной армейской службы;
  • пребывание в официально оформленном отпуске по уходу за малолетним ребенком соответствующего возраста;
  • полная или частичная утрата общей/профессиональной трудоспособности ввиду болезни/инвалидности.

Под кредитными каникулами понимают отсрочку выплат ежемесячного платежа по займу на заранее оговоренный с кредитной организацией срок. Также банковские работники могут предложить уменьшение платежа путем продления срока займа.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Какие страховые компании выдают полис ОСАГО онлайн в 2019 году

Заявление на реструктуризацию

У кредитных каникул в Сбербанке имеются преимущества:

  • Рассрочка дает возможность клиенту банка решить временные финансовые проблемы, связанные, например, с потерей работы или трудоспособности.
  • Во время каникул заемщику не начисляются штрафы, а это значит, что долг не увеличивается.
  • Кредитные каникулы помогают избежать ухудшения кредитной истории заёмщика.

В каждом банке есть собственная программа содействия по погашению проблемных кредитов. Имеется она и в Сбербанке. Поговорим о существующих реальных возможностях погасить кредитую задолженность при появлении каких-то проблем с возвратом долга.

При возникновении жизненных ситуаций, влияющих на реальное материальное положение заемщика, он вправе обратиться к своему кредитору (в банковскую организацию, с которой заключено соглашение о займе) с заявлением об изменении структуры договора, варианта погашения имеющейся у него задолженности.

Реструктуризация кредита в Сбербанке в 2018 году (по данным на конец 2017 г.) предполагает динамику изначальных условий кредитного соглашения для уменьшения размера ежемесячного денежного взноса в счет погашения общего долга и/или процентов.

  • согласовать с займодавцем (кредитором) более подходящий для заемщика график погашения с учетом произошедших в его жизни изменений;
  • не испортить заработанную благоприятную кредитную историю (при обращении до появления больших просрочек).
  • продление общего периода пользования заемными средствами;
  • динамика алгоритма погашения кредитной задолженности (включая отсрочку погашения основного долга и/или начисляемых процентов в пределах льготного периода — так называемые «кредитные каникулы» — в настоящее время эта программа в Сбербанке не действует);
  • замена валюты кредитования;
  • изменение установленной даты внесения ежемесячного платежа.
  • утрата рабочего места (увольнение, сокращение, ликвидация предприятия), изменившаяся в худшую сторону заработная плата;
  • исчезновение дополнительного дохода или наоборот — возрастание объемов издержек (к примеру, связанных со смертью близких родственников или их лечением, утратой/порчей имущества из-за непредвиденных и не зависящих от воли заявителя обстоятельств (ЧС, стихийные бедствия, наводнения, пожары, незаконные деяния 3-х лиц) и пр.;
  • призыв/прохождение срочной армейской службы;
  • пребывание в официально оформленном отпуске по уходу за малолетним ребенком соответствующего возраста;
  • полная или частичная утрата общей/профессиональной трудоспособности ввиду болезни/инвалидности.

Для появления реальной возможности изменения структуры уже действующего кредитного соглашения заемщику нужно предоставить нижеследующее:

  • удостоверений личности в подлинниках (представляют абсолютно все участники кредитного соглашения со стороны заемщика — то есть, помимо собственно должника еще и его поручитель и созаемщики, если таковые имеются);
  • соответствующее заявление заемщика по банковскому образцу;
  • анкета, заполненная в формате банка (также для всех участников кредитного соглашения);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог автомобиля:

  • оригинал ПТС и свидетельства о регистрации ТС;
  • копия действующего страхового полиса КАСКО и квитанции об уплате страхвзноса.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог объекта недвижимости:

  • свидетельство о госрегистрации собственнических прав;
  • копия действующего страхполиса и квитанции об уплате страхвзноса.

При необходимости банк может запросить предоставление дополнительной документации.

Важно! Срок действия предоставляемых в банк справочных документов не должен превышать 30-ти календарных дней.

Внимание! Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу, равно как и проведение данной процедуры в отношении других видов займов — это право, а не обязанность банка.

А значит, удовлетворение заявленных просьб зависит от согласия на такие действия администрации банковского учреждения.

С вопросами по погашению проблемной задолженности необходимо обращаться за консультацией в ближайшее банковское подразделение.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Также в данном банковском учреждении есть рефинансирование для клиентов, у которых имеются кредиты, выданные в других банках, с процентными ставками выше, чем в Сбербанке.

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить несколько кредитов в один. При этом ставка по кредиту снизится (вместе с соответствующим понижением объемов ежемесячных платежей). Но увеличится общий срок погашения задолженности.

Бонус для добросовестных клиентов — дополнительная заемная сумма на личные цели.

Посмотрите видео о кредитных каникулах

17 февраля 2018, 18:44 Фев 17, 2018 18:44Льготы всемСсылка на текущую статью

Однако далеко не всегда человек может исполнять принятые на себя кредитные обязательства в силу многочисленных негативных факторов.

Чтобы избежать сложностей, что возникают при неплатежеспособности кредитора, необходимо оформить кредитные каникулы, которые Сбербанк и прочие банковские учреждения гарантируют своим потребителям в качестве эффективного механизма разрешения проблемной ситуации.

Продолжаем изучать способы «временного уклонения» от кредитных обязательств в случае финансовых проблем , в прошлой статье мы затронули метод отсрочки платежа — «реструктуризация кредита» , сегодня хочется поговорить о «кредитных каникулах» , мало кто знает что по закону РФ есть специальные льготы заёмщикам , ими нужно научится пользоваться , и проблем сразу станет намного меньше .

Как уже было сказано ранее , все эти способы ведут к сохранению положительной кредитной истории , опираются на закон , и банки в целом идут навстречу очень охотно .

Что такое «кредитные каникулы» ? Кредитные каникулы — это отсрочка платежа на определённый промежуток времени ( либо уменьшении суммы ежемесячного платежа ) , в связи с потерей работы , болезни и др. уважительных причин .

Вы можете воспользоваться ими даже в случае «передышки» , либо отъезда на отдых , но знайте , что после их окончания банк увеличит сумму платежа , чтобы «наверстать» отставание в графике платежей .

1. Отсрочка по кредиту в полном объёме .

Банк редко идёт на такой вид отсрочки , и для этого нужна очень уважительная причина ( тяжёлая болезнь , инвалидность , потеря работы и др. ) .

Чтобы им воспользоваться , нужно написать специальное заявление , форму которого Вам предоставят специалисты банка , объяснить причины , предъявить нужные документы .

Предоставляется за весь срок кредита только один раз , причём будьте готовы к тому , что банк с Вас потребует выплату штрафа ( у всех по разному , в среднем от 500 до 1 тысячи рублей ) .

2. Оплата только процентов по кредиту .

Будьте готовы к тому , что если Вы воспользуетесь данным видом «кредитных каникул» , то общая переплата значительно увеличится .

Ежемесячный платёж не особо уменьшится , так как размер выплат процентов от доли всего платежа по кредиту , равен примерно его трети .

Сбербанк России ежегодно устраивает акции , в которых информирует о возможности взятия «кредитных каникул» тем клиентам банка , кто попал в трудное положение ( отсрочка основного долга до 12 месяцев , увеличение срока выплаты кредитных обязательств до двух лет , акция Восточно-Сибирского филиала , 2013 год ) .

Какие кредитные каникулы действуют в Сбербанке

Чтобы взять кредитный «отпуск», следует выбрать, какой из его типов подходит именно вам. Существует следующая классификация:

  1. Кредитные каникулы, осуществляемые с полной отсрочкой платежей. Пользоваться такими каникулами крайне невыгодно для должника, ведь при этом Сбербанк взимает дополнительную пеню, а величина ежемесячных выплат по кредиту резко возрастает.
  2. Российские граждане предпочитают оформлять каникулы с частичной отсрочкой. Здесь нужно определиться с нюансами: погашать одни лишь проценты или, наоборот, вносить платеж без процентов. Злоупотребить таким решением не удастся, ведь Сбербанк предусматривает подобный отход от правил не более 2 раз за всю длительность кредитования.
  3. Как вариант – могут быть изменены процентная ставка, продление периода действия долгового соглашения. Не нужно думать, что финансовое учреждение с готовностью пойдет на предоставление отсрочки каждому желающему. К примеру, перевод должника на менее оплачиваемое место работы не может служить основанием для предоставления кредитного «отпуска». Отказ в реструктуризации также можно получить, если должник имеет несколько потребительских займов, за счет которых он приобрел вещи, не имеющих отношение к предметам первой необходимости (например, кинотеатр, мощная домашняя акустическая система).

Если кредит оформлен на автомобиль, Сбербанк с большей долей вероятности предложит погасить задолженность, выставив машину на аукцион. Если же транспортное средство нужно клиенту финансового учреждения по работе, допустим, он работает таксистом, то банк может пойти навстречу и пересмотреть условия кредита.

При ипотечном долге изменить договор могут, только если объект кредита – единственные квадратные метры заемщика, соответственно, выгнать должника на улицу вряд ли кто осмелится.

Какими нормативными актами регулируется

Предоставление отсрочки регулируется законами РФ, в которых защищаются как права заемщика, так и кредитора:

  1. Статья семьдесят четвертая Конституции РФ. Она предусматривает отсутствие пошлин и границ при перемещении финансов по территории страны.
  2. Вторая часть ГК Российской Федерации и Федеральный Закон №14. В нем указывается, что банковское учреждение обязано предоставлять кредиты на условиях, предусмотренных в договоре.
  3. Федеральный Закон №395. В нем описываются главные требования к банковским учреждениям, предоставляющим кредиты населению.
  4. ФЗ №102 о выдаче ипотеки. В нем указывается, что жилье, купленное за кредитные средства, предоставляется финансовому учреждению в качестве залога.

Процедура регистрации кредитных каникул

Процедура оформления долгового «отпуска» установлена Сбербанком и состоит из следующих шагов:

  1. Первым делом необходимо нанести визит в отделение финансового учреждения, где требуется поставить в известность работников о возникших трудностях.
  2. Взять с собой перечень необходимых документов, прежде всего, поясняющих и указывающих на причины, почему вы требуете отсрочки:
    • трудовая с отметкой о факте увольнения;
    • бумага о временной нетрудоспособности частного лица;
    • выписка о потере кормильца;
    • выписка о том, что должник вышел в декретный отпуск;
    • справка о доходах;
    • выписка об обязательном призыве в армию.
  3. Далее следует составить заявление в письменном виде по указанному организацией образцу. Специально созданная комиссия, уполномоченная заниматься данным вопросом, после оглашения положительного решения высылает клиенту уведомление с просьбой явиться в офис учреждения для перезаключения действующего соглашения или подписания добавочного. В новом договоре подробно прописываются условия, и составляется индивидуальный график по осуществлению выплат.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Кредитные каникулы, предоставляемые банковским учреждением, являются отдельной разновидностью услуги под названием реструктуризация долга.

Это преимущество доступно лишь тем заемщикам, которые ответственно и своевременно вносили платежи по кредиту без всяческих просрочек.

Прежде всего, необходимо остановиться на том факте, что клиент, желающий воспользоваться описываемой услугой, должен трезво оценивать собственные возможности.

Кто может взять кредитные каникулы в банке Сбербанк:

  1. Добросовестным заемщикам, не допускавшим просрочек.
  2. Людям, оказавшимся в очень непростом финансовом положении.
  3. Недостаток личных денежных средств не во всех случаях может быть основанием для одобрения кредитных каникул. Такое возможно только при полной нетрудоспособности человека, утрате им рабочего места или серьезном заболевании.

Рассрочка или отсрочка выплат предназначена для лиц, сменивших место проживания не только в пределах конкретного населенного пункта, но и в пределах государства, а также для тех, кто потерял работу.

Иногда в Сбербанке предлагаются разные бонусы и акции, а возможность оформить кредитные каникулы предоставляется наиболее ответственным плательщикам как презент. Таким образом, они получают шанс ненадолго отдохнуть от внесения ежемесячных выплат.

Отсрочка предоставляется только на заем выданный не меньше шести месяцев назад. Обязательным условием является предоставление клиентом документов и справок, подтверждающих его финансовую несостоятельность на данный момент.

У заемщика не должно быть задержек оплаты по данному кредиту, а кредитная история по другим займам должна быть положительной. Банке не даст клиенту кредитные каникулы при наличии других кредитных обязательств в Сбербанке или других финансовых учреждениях. Отсрочка не предоставляется для кредитов, которые не были ранее реструктурированы.

Финансовые трудности могут возникнуть не только у того человека, который оформил ипотеку и вынужден ежемесячно отдавать банку львиную долю дохода. В любом случае необходимо как можно быстрее уведомить о сложившихся обстоятельствах банк, ведь в некоторых случаях он может предоставить клиенту небольшую отсрочку – кредитные каникулы.

Кредитные каникулы в Сбербанке могут быть оформлены при наличии у заемщика уважительной причины, подтвержденной документально. Банк идет на это, чтобы не терять своего клиента, который сможет все равно исполнять свои кредитные обязательства и погашать долг, но по немного измененному графику.

Небольшую передышку в процессе выплаты кредита можно получить по уважительным обстоятельствам, от которых не застрахован никто: переезд и смена места работы, увольнение, стихийные бедствия и форс-мажорные обстоятельства, рождение ребенка и многое другие. На самом деле мы назвали лишь небольшую часть всех проблем, с которыми можно внезапно столкнуться, и при этом избежать проблем с банком, если воспользоваться кредитными каникулами.

Иными словами – это своеобразная реструктуризация долга, в результате чего заемщик получает возможность выплачивать на протяжении определенного промежутка времени лишь проценты по кредиту либо не совершать платежей по кредиту вообще. Ранее подписанный между Сбербанком и клиентом договор пересматривают и составляют новый.

Причинами погашения обязательств не по основному графику могут выступать:

  1. Потеря места работы;
  2. Оформление инвалидности или серьезная болезнь заемщика;
  3. Форс-мажорные обстоятельства и внезапно обрушившиеся стихийные бедствия;
  4. Переезд и в связи с этим увольнение с места работы

Условия отсрочки

Она предоставляется клиенту на срок до трех месяцев.

В этот временной промежуток заемщику не будут начисляться пеня и штрафы по ипотеке, тем самым у него сохраняется отличная кредитная история и в будущем любой банк сможет выдать ему потребительский кредит.

Отсрочка может касаться лишь тела долга, в вот проценты придется уплачивать в строгом соответствии с заново составленным графиком. Нужно помнить, что срок кредитования тоже увеличивается на три месяца, что не очень хорошо для бюджета заемщика.

При оформлении кредита желательно перестраховаться и в договоре предусмотреть такие непредвиденные обстоятельства. Банк может предложить некий кредитный отпуск от уплаты ежемесячного взноса либо ниже процентную ставку на определённый период.

Сбербанк более лояльно относится к клиентам и при составлении договора на долгосрочный кредит уже учитывает подобные случаи. Существует несколько видов таких «каникул», чтобы клиент выбрал для себя наиболее оптимальный вариант:

  • Полная отсрочка платежей. Банк может пойти на уступки только в том случае, когда заемщик лишается основного своего дохода с документальным подтверждением (увольнение, сокращение штата работников и прочее). Ежемесячные платежи при этом приостанавливаются на определенный период, при этом Сбербанк будет взымать дополнительную плату за каждый месяц задержки. Стоит заметить, что общая процентная ставка может незначительно возрасти;
  • Частичная выплата. В таком случае клиенту предлагает погашать только проценты за использование кредитных средств либо вносить ежемесячные платежи без начисленных процентов. Согласно договору Сбербанка проделать такую процедуру можно всего 2 раза за весь срок кредитования;
  • Изменения процентной ставки или продление срока кредитования. Таким методом можно немного сократить ежемесячные выплаты, если по каким-то причинам доход немного снизился.

Документы

Чтобы получить отсрочку на кредитные выплаты следует обратиться в отделение банка по месту прописки и описать сложившуюся ситуацию.

Чтобы оформить кредитные каникулы в Сбербанке, нужно предоставить такие документы:

  1. Трудовая книжка с записью об увольнении;
  2. Справка о временной нетрудоспособности;
  3. Документ, подтверждающий потерю кормильца;
  4. Выписка из документа об обязательном призыве в армию;
  5. Выписка из документа, согласно которому клиент вышел в декретный отпуск.

После рассмотрения заявки консультанты Сбербанка перезвонят и сообщат результат.

Давайте разберемся, существуют ли кредитные каникулы в Сбербанке, если да, то какие они бывают и как их оформлять?

ПАО «Сбербанк» является одним из крупнейших банков на территории Российской Федерации. Его деятельность за последние 10 лет расширилась от аккумулирования вкладов клиентов и пенсионных выплат до выдачи кредитов, осуществления денежных переводов и предоставления других банковских услуг.

Сбербанк предусмотрел возможность возникновения форс-мажорных обстоятельств.

Поэтому клиенты, взявшие ипотечный или другой потребительский кредит, могут воспользоваться такой опцией как «кредитные каникулы», не портя кредитную историю заемщика, что немаловажно для тех, кто планирует в будущем брать другие кредиты в банковских учреждениях.

Кредитные каникулы могут выступать одним из видов реструктуризации займа. К примеру, у заемщика начался трудный период в жизни (сокращение, увольнение, рождение ребенка, потеря трудоспособности, болезнь и др.

), банк по объективным причинам может пойти навстречу клиенту и изменить условия по кредиту (отсрочка платежа, изменение процента по кредиту, валюта кредитования и др.). Ну и обязательно, необходимо этот факт подтвердить документально.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Порядок перерасчета страховой пенсии по инвалидности

Возможность получения кредитных каникул может быть описана отдельным пунктом в кредитном договоре или идти отдельной программой по реструктуризации займа.

Банковские учреждения проводят акции, привлекая новых клиентов и предоставляя «кредитный отпуск». Подобные бонусы могут также получить заемщики, которые уже взяли кредит и выплачивают по нему обязательства.

Давайте теперь заберемся с условиями и как оформить кредитные каникулы в Сбербанке.

Следует знать, что Сбербанк предоставляет «кредитные каникулы» или другими словами проводит реструктуризацию кредитного долга для всех видов потребительских кредитов, кроме банковских кредиток (рассрочек, овердрафтов).

Какие варианты может предложить специалист кредитного отдела?

  1. Предоставление льготного периода. Данный вид реструктуризации предполагает снижение ежемесячной суммы платежа, т.е. заемщик оплачивает или проценты, или тело кредита на выбор.
  2. Увеличение общего срока кредитования. Клиенту предлагается увеличить общий срок действия кредита, например, с 20 до 30 лет, при этом заемщик вносит суммы по размеру меньше, чем первоначально. Плюс такого вида реструктуризации – комфортные ежемесячные суммы для погашения, однако, в целом кредит становится дороже.
  3. Изменение валюты кредита. Если вы брали квартиру или машину в кредит в иностранной валюте, никто не застрахован от скачков курса валюты, которые влияют на платежеспособность заемщика, особенно если он получает фиксированную заработную плату в национальной валюте. Отличный выход из положения – конвертация, т.е. перевод из одной валюты в другую. Сбербанк предлагает конвертировать иностранную валюту в российский рубль для снижения рисков в будущем.

В каких случаях Сбербанк предоставляет возможность реструктуризовать займ?

  1. Снижение уровня доходов (увольнение или сокращение с последнего места работы, изменение уровня оплаты труда на фирме и другое).
  2. Потеря трудоспособности или получение группы инвалидности (непредвиденная болезнь, несчастный случай с серьезными последствиями и другое).
  3. Болезнь одного из членов семьи заемщика.
  4. Декрет. Раньше вы работали, потом ушли в отпуск по уходу за ребенком возрастом до 1,5 года или 3 лет.
  5. Призыв в армию (получение повестки, прохождение срочной военной службы в армии).
  6. Переезд в другой город или страну.
  7. Стихийные бедствия и катаклизмы.

Также существуют дополнительные условия:

  1. Кредитный договор должен действовать более 3 месяцев. Если вы хотите получить «кредитный отпуск», важно, чтобы выплаты по кредиту осуществлялись больше 3-х месяцев со дня подписания кредитного договора. К примеру, вы заключили договор 1 февраля, а в мае подаете запрос на реструктуризацию, говоря о временных рамках, ваше прошение будет утверждено. Однако если запрос будет подан раньше мая, банк откажет в прошении.
  2. Кредит заканчивается через 6 месяцев. Это еще одно из условий, когда банк отказывает заемщику, поэтому не тяните до последнего обращайтесь вовремя с вашей проблемой к уполномоченному сотруднику банка.
  3. Отсутствие просрочек и задолженностей. Заемщик в период выплаты тела и процентов по ипотеке или другому потребительскому кредиту подтвердил свою надежность (за весь период не было начислено штрафов и пени).
  4. Отсутствие других кредитов. Заемщик помимо ипотечного займа, мог еще взять в кредит автомобиль, чем подкосил свое финансовое состояние и платежеспособность. В таком случае банк не будет проводить реструктуризацию, а предложит выставить машину на аукцион, а за вырученные денежные средства погасить задолженность по займу.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

При первых признаках появления финансовых проблем, необходимо начать собирать справки о снижении дохода. Чем больше подобных документов, тем выше вероятность получения одобрения. Первый шаг заключается именно в сборе всех необходимых данных. На справках должны стоять подпись ответственного человека и печать.

Следующий этап – поход в банк. Учитывая, что в Сбербанке каждое отделение обладает большой автономией, то настоятельно рекомендуется обращаться именно туда, где оформлялся кредит. В противном случае можно получить отказ в оформлении кредитных каникул из-за недостатка полномочий специалиста.

В банке потребуется обратиться к любому кредитному специалисту и объяснить ему ситуацию. После написания заявления на предоставление кредитных каникул, потребуется отдать собранные справки и сделать копию паспорта. В заявлении надо вписать ФИО клиента, номер кредитного договора, а также указывать причину снижения уровня доходов. Снизу указывается перечень документов, которые прилагаются к письменному заявлению.

После рассмотрения заявки клиенту дается ответ. Если он положительный, то надо будет явиться в отделение Сбербанка для подписания дополнительного соглашения к кредитному договору и получения нового графика гашения.

Получив отказ, не стоит отчаиваться. Надо будет заново собрать документы и еще раз подать заявление. При этом важно документально показать уровень доходов и расходов. Если есть возможность, то можно показать выписку из банка об остатке средств на счете и о тратах на лекарственные средства или иные цели, которые требуются для поддержания жизнеспособности клиента. Если оставшихся денег не будет хватать на погашение кредита, то вероятность одобрения кредитных каникул значительно увеличится.

В зависимости от сложившихся обстоятельств, заемщик вправе претендовать на один из видов кредитных каникул. Полная отсрочка Сбербанком не предоставляется, возможна лишь частичная.

Ранее банк давал возможность полной отсрочки на один месяц, причем ее причину указывать не нужно было, и никакие документы не требовались. Заемщик мог взять ее в любой момент, предварительно уведомив банковское учреждение.

Сейчас клиент освобождается от уплаты основного долга, выплачивая только проценты. Льготный период составляет от 1 до 12 месяцев.

В дальнейшем сумма ежемесячного платежа буде увеличена, если клиент не желает или не может продлить срок кредита. Когда банк продлевает срок, то платеж остается неизменным. Существует возможность продления срока кредитования, при этом ежемесячный платеж будет снижен.

Для семей, взявших ипотеку, предусмотрены особые условия. Им изменяют график выплат при рождении второго и третьего ребенка. Льготный период может быть увеличен до пяти лет. Но отсрочку Сбербанк даст только при условии, что существенно снизился уровень доходов, и семья не имеет возможности вносить ежемесячные платежи в полном объеме.

Сбербанк предлагает еще один вид реструктуризации: изменение валюты кредита. Кредитные средства, выданные в долларах или евро, могут быть переведены в рубли. Это выгодно клиентам, поскольку конвертация происходит по курсу, приближенному к ЦБ. Кроме того, курс иностранной валюты может неожиданно вырасти.

Что потребуется

Кредитные каникулы в этом банке – это своего рода разновидность реструктуризации задолженности клиента. По итогу процедуры клиент получает небольшую отсрочку в выплате суммы долга и будет вносить только проценты на протяжении оговоренного времени.

Срок отсрочки и схема реструктуризации определяется в каждом случае индивидуально. Условия кредитных каникул в Сбербанке в каждом случае будут различаться:

  1. полная отсрочка. Получить очень сложно и возможно только в исключительных случаях. Как вариант – проблемы с работой, сокращение и т.д. В этом случае клиент освобождается от выплаты тела долга и процентов на срок не больше 3 месяцев. Логично, что чем дольше будет длиться такой период, тем дороже потом кредит будет становиться. Не стоит лелеять надежду, что задолженность будет списана. Как только финансовое положение наладится – заемщик будет обязан оплатить все до копейки;
  2. частичные каникулы. Замораживается тело долга, а набежавшие проценты клиент оплачивает по старому графику. Вариант самый распространенный, клиент банка, который пользуется займом свыше 3 месяцев, может воспользоваться предложением дважды (при условии, что второй раз будет через полгода после первого). Продолжительность каникул может достигать 12 месяцев, но чем больше срок, тем сильнее увеличится размер переплаты;
  3. продление срока кредитования. возможно только в случае, если кредит сразу не был получен на максимально доступный срок. Так если человек получил ипотеку на 30 лет, а это максимально доступный срок в Сбербанке, то подобный вариант заемщику не подходит. Чего нельзя сказать о человеке, взявшем ипотеку на 20 лет.

Также в данном банковском учреждении есть рефинансирование для клиентов, у которых имеются кредиты, выданные в других банках, с процентными ставками выше, чем в Сбербанке.

Рефинансирование от Сбербанка позволяет объединить несколько кредитов в один. При этом ставка по кредиту снизится (вместе с соответствующим понижением объемов ежемесячных платежей). Но увеличится общий срок погашения задолженности.

Бонус для добросовестных клиентов — дополнительная заемная сумма на личные цели.

Кредит – очень удобное изобретение человечества. Это взаимовыгодные условия, при которых заемщик может приобрести желаемую покупку при нехватке средств, а банк способен умножить свое состояние за счет процентов. Конечно, оба рискуют, потому как один порой не готов выплатить взятые у финансовой организации средства, а второй – не получить вложенные средства.

Бывают ситуации, когда заемщик испытывает внезапные финансовые затруднения, которые могут быть связаны с болезнью, потерей работы и другими независящими от него факторами, но никто не отменяет взятые им обязательства.

Для заемщика важно не терять ни минуты с тех пор, когда он понял, что не может больше погашать кредит. Обычно банки идут навстречу, предлагая более удобные пути погашения, в том числе давая отсрочки по платежам. В Сбербанке эта услуга называется «кредитными каникулами».

Немного о Сбербанке

Сбербанк – самый крупный банк РФ, насчитывающий более 16 тысяч отделений на территории страны. Его клиентами являются свыше 110 миллионов граждан России. Его направления разнообразны – от вкладов и кредитования до страхования, брокерских услуг, торговли драгоценными металлами.

Кредитование очень популярно среди россиян, кредитов они берут много на самые различные нужды. Но когда возникают трудности с погашением долгов, далеко не все знают, как действовать.

О том, что существует такой способ реструктуризации как отсрочка или кредитные каникулы Сбербанка, знает очень мало заемщиков.

Поэтому, когда у заемщиков возникают сложности, банкиры предпочитают найти конструктивные способы их решения, нежели давить на клиента угрозами и окончательно рвать с ним отношения. Для передышки клиентам, попавшим в сложные финансовые ситуации, они предоставляют кредитные каникулы.

Для того, чтобы получить отсрочку, нужно иметь весомую причину. На кредитные каникулы могут претендовать клиенты Сбербанка, потерявшие работу, перенесшие тяжелую и длительную болезнь, ставшие жертвами стихийных бедствий, поменявшие место жительства. Любое форс-мажорное обстоятельство должно быть подтверждено документально.

Сегодня список поводов для предоставления кредитных каникул пополняется. Так, в некоторых банках могут дать отсрочку на период отпуска и даже если клиент просто желает дать себе передышку. В некоторых финансовых организациях кредитные каникулы используются в качестве предпраздничных бонусов и акций.

Возможные варианты

Существует несколько видов кредитных каникул:

  1. Полная отсрочка — вариант, для которого должна быть уж очень весомая причина. Имеется в виду, что клиент полностью прекращает выплаты как тела кредита, так и процентов с комиссиями. Этот вариант в банках используется крайне редко. Кроме того, услуга чаще всего предполагает дополнительную плату (пеню) и значительное увеличение суммы ежемесячного взноса, поскольку договорные сроки не пересматриваются.
  2. Более популярным вариантом является частичная отсрочка, которая, в свою очередь, бывает нескольких видов. Например, можно погашать только проценты. Воспользоваться такого рода каникулами можно максимум 2 раза за весь срок кредитования. Причем первый раз их можно взять не ранее чем через 3 месяца с начала кредитования, а второй раз — не ранее чем через 6 месяцев.

Есть еще несколько вариантов, когда продлевается срок договора или часть займа какое-то время не платится, а выплаты переносятся на последние месяцы. Но это, можно сказать, разновидности частичной отсрочки.

Процедура оформления

Каким образом будут оформляться кредитные каникулы в Сбербанке, каждый банк решает индивидуально и, как правило, прописывает это в кредитном договоре. Если же договор умалчивает о механизме предоставления отсрочек, то действовать нужно следующим образом:

  • обратиться к кредитным специалистам банка и сообщить о возникших сложностях;
  • предоставить банку документальное подтверждение причин, по которым вам требуется отсрочка (больничный лист, трудовую книжку с отметкой об увольнении и т.п.);
  • написать заявление по установленной банком форме о предоставлении каникул.

После вынесения положительного решения о предоставлении отсрочки договор либо перезаключается, либо (что происходит чаще) подписывается дополнительное соглашение к уже существующему. В документе оговариваются все условия и сроки, которые нужно тщательно изучить во избежание штрафных санкций.

Как видно, особых сложностей в оформлении кредитных каникул нет. Если вы прежде были на хорошем счету у банка, имеете положительную кредитную историю, не допускали просрочки по платежам, то банк, скорее всего, не откажет в предоставлении данной услуги.

  • Возможность сохранить положительную кредитную историю.
  • Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
  • Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.
  • С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
  • Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки  с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
  • Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
  • Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Документы для оформления

В заявлении о реструктуризации задолженности обязательно должна быть указана причина, по которой было принято такое решение, а также сумма, которая может быть перечислена заемщикомв текущий момент. С собой нужно иметь очень большое количество документов, которые говорят о затрудненном материальном положении заявителя.

Документация, требующаяся для оформления кредитных каникул в Сбербанке:

  1. Копия трудовой книжки, в которую внесена отметка об увольнении.
  2. Справка из медицинского учреждения, в которой подтверждена необходимость приобретения дорогостоящих препаратов.
  3. Справка о рождении нового члена семьи, которое стало причиной уменьшения общего дохода.
  4. Документ о временном отсутствии трудоспособности или об утрате единственного кормильца в семействе.
  5. Выписка о призыве на военную службу.
  6. Справка, выданная в службе занятости населения или выписка о текущем размере дохода.
  7. Прочие бумаги, доказывающие наличие финансовых затруднений, согласно которым сотрудники Сбербанка могут принять положительное решение.

Если так и случится, в новом подписанном договоре будут прописаны сроки, на которые предоставляется отсрочка, размер выплат и заново составленный график.

Заявление обязательно должно быть составлено письменно и подано в банковское отделение как можно быстрее. Его нельзя подать онлайн.

Документ рассматривается в течение нескольких рабочих дней, далее с заемщиком связывается работник Сбербанка и приглашает его в отделение.

Чтобы Сбербанк оформил кредитные каникулы. Необходимо написать заявление установленной формы и приложить к нему документы, которые свидетельствуют об ухудшении финансового состояния заемщика. К ним относятся:

  • больничный лист клиента или членов его семьи;
  • справка о ДТП;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • справка о выходе в декретный отпуск;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении с указанием статьи ТК РФ, соответствующая сокращению или увольнению по согласованию сторон;
  • приказ о сокращении с основного места работы;
  • другие справки, которые могут подтвердить снижение уровня доходов.

Необходимые документы для предоставления кредитных каникул.

Важно подтвердить снижение дохода хотя бы на 30%, а также доказать, что данная проблема носит временный характер. Тогда специалисты банка пойдут на уступку и оформят кредитные каникулы. Если делать все правильно, то вопрос решится в течение месяца.

Положительной стороной услуги является возможность при стесненных жизненных обстоятельствах не вносить ежемесячный платеж в полном объеме. Но даже тяжелая болезнь или травма не освободит человека от выплаты долга. Его сумма и срок только увеличится. Для предотвращения таких случаев рекомендуется оформлять страховку жизни и здоровья. Тогда в период болезни или нетрудоспособности взносы будет выплачивать страховая компания.

Что такое бланковый кредит — читаем тут подробнее?

В заявлении с просьбой о реструктуризации необходимо написать причину такого решения и сумму, которую на текущую дату клиент готов перечислять. С собой необходимо будет иметь как можно больше бумаг, доказывающих наличие материальных сложностей.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Нужна ли диагностическая карта при оформлении ОСАГО в 2019 году?

Документы для оформления кредитных каникул в Сбербанке:

  1. копия трудовой книжки, где есть запись об увольнении или сокращении;
  2. справка из больницы, доказывающая необходимость покупки лекарств для лечения;
  3. справка о рождении ребенка, что привело к сокращению семейного дохода из-за больших трат;
  4. бумага о временной нетрудоспособности человека или о потере единственного кормильца в семье;
  5. выписка о призыве на службу в армии;
  6. справка из центра занятости или справка о размере дохода;
  7. другие документы, которые доказывают материальные сложности, на основании которого в Сбербанке может быть принято решение.

Если оно положительное, в новом подписанном соглашении будут указаны сроки отсрочки, сумма платежей, которую клиенту необходимо будет вносить и новый график.

Обратите внимание, что заявление необходимо составлять только в письменном виде и подавать его в отделение банка как можно быстрее.

Документ может быть на рассмотрении на протяжении пары рабочих дней, после чего с клиентом свяжется сотрудник и попросит явиться в отделение. Дальше осталось только следовать новому графику.

  • удостоверений личности в подлинниках (представляют абсолютно все участники кредитного соглашения со стороны заемщика — то есть, помимо собственно должника еще и его поручитель и созаемщики, если таковые имеются);
  • соответствующее заявление заемщика по банковскому образцу;
  • анкета, заполненная в формате банка (также для всех участников кредитного соглашения);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние/ухудшение финансового состояния и трудовую занятость заемщика (созаемщика, поручителя).

Если в качестве обеспечения по кредиту оформлен залог объекта недвижимости:

  • свидетельство о госрегистрации собственнических прав;
  • копия действующего страхполиса и квитанции об уплате страхвзноса.

Важно! Срок действия предоставляемых в банк справочных документов не должен превышать 30-ти календарных дней. Внимание! Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу, равно как и проведение данной процедуры в отношении других видов займов — это право, а не обязанность банка. А значит, удовлетворение заявленных просьб зависит от согласия на такие действия администрации банковского учреждения.

С вопросами по погашению проблемной задолженности необходимо обращаться за консультацией в ближайшее банковское подразделение.

Чтобы получить одобрение финансовой компании, необходимо к заявлению приложить доказательства неплатежеспособности:

  • трудовая книжка;
  • выписка из больницы;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • документы, подтверждающие нанесенный стихийным бедствием ущерб;
  • штамп о переезде в паспорте.

Запрашиваемая у банка отсрочка должна быть заверена документально.

Перечень документов на реструктуризацию.

Подать заявление на реструктуризацию можно 2-мя способами.

В банке

Для получения «передышки» нужно:

  1. Обратиться в финансовую компанию, в которой был взят кредит. Не желательно тянуть с этим вопросом и уж тем более скандалить. Нужно описать специалисту банка сложившуюся ситуацию. Также следует указать в заявлении, какую сумму клиент готов заплатить на данный момент.
  2. Собрать необходимые документы. Это увеличит шансы на одобрение. На последнем этапе следует подписать бумаги. При положительном решении, специалист банка распечатает новый график платежей, опираться на который и нужно будет в дальнейшем.

На сайте банка

На официальном сайте Сбербанка нажать на пункт «Реструктуризация».

Заполнить все пункты заявления и отправить заявку.

При появлении проблем с финансами не стоит дожидаться просрочки, штрафов – следует немедленно обратиться в финансовую компанию, в которой был взят заем. Это позволит сохранить кредитную историю и отношения с банком. Желательно, чтобы пункт о кредитных каникулах был прописан в договоре еще на момент оформления кредита. В противном случае одобрение или неодобрение отсрочки будет на усмотрение банка.

Немного о Сбербанке

Одним из часто используемых на сегодня способов решения подобной проблемы – является оформление так называемых «кредитных каникул». Сбербанк, как и многие другие учреждения, позволяет своим клиентам воспользоваться отсрочкой по платежам, о том, когда это возможно и на каких условиях и поговорим далее.

Что это такое?

Из самого названия становиться понятным, что речь идет о временной отсрочке по внесению регулярных платежей. Но реализована она может быть в разные способы.

  • Полная оторочка, когда платить и вовсе ничего не надо.
  • Частичная отсрочка, когда клиенту предлагают платить только насчитанные проценты, а тело кредита разрешается не погашать.

Не забывайте, что и в первом и во втором случае банк не будет в убытке, поскольку начисление процентов продолжается, и все, что Вы недоплатили за время каникул – придется вернуть позднее.

Полное прекращение выплат предлагается реже и всего на 1-3 месяца (срок достаточный для поиска нового места работы), частичное – допускается и на больший срок до 6 месяцев (когда появляются дополнительные затраты связанные с болезнью близких людей).

Кто может получить?

Банки с крайней неохотой идут на внесение изменений в уже подписанный с клиентом договор (а без этого не обойтись). Поэтому одного желания клиента для этого будет недостаточно. Шансы имеют лица, испытывающие временные финансовые трудности из-за:

  • Потери постоянного места работы (кроме случаев самостоятельного увольнения или по статье).
  • Уменьшение размера доходов (не всегда является достаточным основанием).
  • Проблемы со здоровьем (клиента или его близких родственников).
  • Призов в армию на срочную службу.
  • Нахождение в декретном отпуске.

Нет необходимости пояснять, почему каждый из изложенных пунктов должен быть подтвержден документально.

При этом человек должен обладать положительно кредитной историей, и не иметь открытых задолженностей (поэтому при возникновении трудностей необходимо сразу идти в банк). Мало шансов на получение поблажек у тех клиентов, которые оформляли залоговые займы (автокредиты, ипотеку) – им могут предложить погасить долги, продав свое имущество.

Особенности оформления в Сбербанке.

Каникулы могут предоставляться не более 2 раз за весь срок кредитования, кроме того они не предоставляются если до полного погашения остается менее 6 месяцев и с момента оформления договора – прошло менее 3 месяцев.

Если Вы решились обратиться с подобной просьбой в банк, знайте:

  • сначала Вам необходимо составить заявления (правильность составления лучше уточнить у сотрудников в отделении или по телефону),
  • далее занести или отправить его почтой с обязательным вложением, подтверждающих критичную ситуацию, документов.

По результатам рассмотрения заявки Вы получите письменный ответ. Помните, срок рассмотрения может составлять до одного месяца, поэтому запаситесь терпением и сделайте все возможное, чтоб за это время не образовались задолженности.

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 1.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,99%.

Показать скрытое содержание

  • По паспорту, без справок;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Показать скрытое содержание

  • Срок до 20 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%.

Показать скрытое содержание

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 15.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 13%.

Показать скрытое содержание

  • Решение мгновенно;
  • Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
  • Процентная ставка от 11%.

Показать скрытое содержание

  • Срок до 4 лет;
  • Кредит до 850.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.

Показать скрытое содержание

  • Срок до 10 лет;
  • Кредит до 30.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,9%.

Показать скрытое содержание

  • Срок до 5 лет;
  • Кредит до 700.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,9%.

Показать скрытое содержание

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 4.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 10,5%.

Показать скрытое содержание

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,9%.

Показать скрытое содержание

  • Срок до 7 лет;
  • Кредит до 3.000.000 рублей;
  • Процентная ставка от 9,99%.

Когда приходят отказы

Практика показывает, что банк обычно отказывает в предоставлении кредитных каникул своим заемщикам. Вот основные причины для отказа:

  • предоставление неполного пакета документов;
  • предоставление документов, которые не дают право на оформление кредитных каникул;
  • недостаточные основания для предоставления отсрочки;
  • невозможность оформления данной программы по интересующему кредиту;
  • при обращении спустя 2-3 месяца после оформления кредита;
  • при наличии просрочек.

Финансовое учреждение может отказать в предоставлении кредитных каникул в случае плохой кредитной истории по предыдущим займам, а также в случае 2-3 просрочек по текущему кредиту. Если клиент ранее уже проводил реструктуризацию, то ему, как правило, отказывают в повторной. Исключение составляют лишь форс-мажорные обстоятельства.

Если в заявлении не была четко аргументирована причина, а клиент написал что-то типа «мне надо» или «я так хочу», то решение в 100% случаев будет отрицательным.

Что нужно для получения отсрочки?

Клиенты Сбербанка должны придерживаться общепринятой для всех схемы, как оформить кредитные каникулы в Сбербанке. Для начала необходимо посетить отделение кредитора лично и уведомить о том, что у заемщика финансовые проблемы и он желает получить небольшой перерыв от выплат.

Поэтому если только возникло предположение, что в этом месяце погасить ежемесячный платеж перед банком не получится, необходимо сразу же обращаться к кредитору.

Большинство кредитов россиян приходится на Сбербанк, поэтому в качестве примера будем использовать данную кредитную организацию.

Итак, подходит дата оплаты, но вы понимаете – платить нечем. Портить кредитную историю не хочется, но деньги достать негде. Что делать? Воспользоваться одним из способов смягчения условий. Не бойтесь обращаться в банк со своей проблемой – вы не первый и далеко не последний заёмщик, которого интересует, как взять отсрочку по кредиту в Сбербанке. И у банка есть решение аналогичных задач.

  • Кредитные каникулы;
  • Рассрочка платежа;
  • Реструктуризация долга;
  • Изменение графика платежей.

О каждом способе расскажем по порядку, но предупредим вас заранее – любой вариант подразумевает некоторое увеличение общей переплаты, возникающее за счет увеличения процентных периодов или иных инструментов, используемых банком для решения вашей проблемы.

Кредитные каникулы

Сбербанк в 2017 году делает упор на сохранение лояльности своих действующих клиентов, так как новым пользователям достаются более выгодные условия (снижение ключевой ставки ЦБ привело к уменьшению ставок и по потребительским ссудам, и по ипотеке).

Логично, что клиенты, оформившие кредиты ранее, оказываются в более жестких рамках и банк старается оказывать посильную поддержку – так, ипотечники получают по заявлению скидку в 1%, а при рождении ребенка семье предоставляется отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке на срок до 3-х лет.

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку выплаты основного долга. Банк позволяет вносить только процентную часть, откладывая возврат основной суммы «на потом». Воспользоваться услугой могут только клиенты, которые не нарушают условий кредитного договора, не имеют просрочек и готовы озвучить серьезную причину для оформления каникул.

Многие банки предоставляют кредитные каникулы, как отдельную платную услугу. Многие, но не Сбербанк. В Сбере данное послабление возможно получить бесплатно, но только на усмотрение банка, написав заявление об отсрочке платежа по кредиту (образец вам всегда предоставят сотрудники отделений).

Не пытайтесь искать закон об отсрочке платежа по кредиту и добиваться справедливости, указывая в нормативы и правила. При таком подходе вам прямо укажут на пункты договора, где вы обязываетесь соблюдать текущие условия. На самом деле, по закону, банк не обязан предоставлять вам отсрочку, но по собственной инициативе он может пойти навстречу и достаточно часто это делает.

Вам достаточно написать в заявлении о снижении дохода или происшествии важных событий (рождение детей, смерть близкого родственника, болезнь, форс-мажор, пожар и т.п.).

Идеально, если у вас есть возможность приложить документальное подтверждение (приказ с работы, свидетельство о рождении, больничный и пр.).

Ваше обращение будет рассмотрено Службой заботы о клиентах и банк предложит компромисс.

В других банках кредитные каникулы могут предлагаться в иной форме. Например:

  • Почта банк позволяет бесплатно перенести дату платежа на 15 дней или уменьшить платеж.
  • Банк Москвы отодвинет дату оплаты на 1 месяц за 10% от суммы пропуска (не менее 1199 рублей), на 2 месяца – за 10%, не менее 1499 рублей.
  • Банк «Восточный» предоставит отсрочку от 1 до 3-х месяцев на индивидуальных условиях;
  • Промсвязьбанк разрешает пропустить 2 месяца для надежных заёмщиков без предшествующих пропусков оплаты.

Даже если вы не нашли в своём банке отдельную услугу «Кредитные каникулы» или опцию пропуска платежа, это не значит, что банк не сможет найти для вас решение. Робуйте обращаться в офис с заявлением – хуже от этого не станет никому.

Одна из форм отсрочки – это перераспределение суммы платежа на последующие взносы. Банк равномерно раскидывает пропущенную оплату на следующие 3-6 платежей, позволяя вам сделать «передышку».

Также распространен вариант с переносом платежей в квартальную оплату. То есть, вы платите не три месяца подряд, а вносите задолженность одним платежом раз в квартал. Как правило, изменение графика банки делают только на крупные кредиты, залоговые ссуды и кредиты для бизнеса.

Реструктуризация – это кардинальная мера, применяемая на весь кредит, а не на 1-2 платежа. Банк увеличивает срок кредитования, за счет чего снижается ежемесячный взнос. Реструктуризация актуальна при долговременном снижении уровня дохода заёмщика.

Разумеется, увеличивая срок кредитования, вы увеличиваете количество процентных периодов и переплатите в итоге больше, чем предусматривал кредитный договор изначально. Кстати, кредитный договор будет новым, так как любое изменение условий должно фиксироваться документально.

Крайне редко, в рамках реструктуризации банки снижают процентную ставку. Это может случиться только при изменении экономических условий, как например, сейчас происходит с ипотекой. Сбербанк снижает всем обратившимся ипотечную ставку на 1%, так как ключевая ставка ЦБ существенно упала.

В завершение, если вам не удалось воспользоваться ни одним из перечисленных способов, напомним об услуге рефинансирования.

Рефинансирование позволяет взять кредит в другом банке на более выгодных условиях, перекрыв текущий долг. Платеж по новому кредиту нужно будет сделать только через месяц – это уже своего рода отсрочка. Плюс – по новой ссуде вы сможете выбрать оптимальный для себя платеж за счет срока кредита (аналогия с рестуктуризаией).

Как видите, пользуясь правильно банковскими услугами, можно избежать штрафов, неустоек, проблем с коллекторами, конфликтов с взысканием, судов и прочих неприятностей.

Иные программы помощи от Сбербанка

У данного кредитного продукта, как и у любого другого, есть свои преимущества и недостатки. Стоит рассмотреть это более подробно в указанной ниже таблице.

Преимущества кредитных каникул Недостатки кредитных каникул
Возможность сохранить отношения с кредитором и свою кредитную историю Увеличение срока действия кредитного договора
Возможность избежать конфискации имущества при попадании в долговую яму Увеличение размера переплаты
Сохранение своего залогового имущества Большое количество документов для оформления
Снижение уровня планового платежа в течение определенного периода Высокая вероятность получения отказа
Долгое рассмотрение заявки

Таким образом, кредитные каникулы – это реальная возможность решить свои финансовые проблемы, если не удается вносить оплату по графику в течение определенного периода. Однако переплата по кредиту существенно увеличивается.

Если по истечение срока действия программы финансовое состояние клиента остается тяжелым, необходимо обращаться для оформления рефинансирования или реструктуризации. Повторное оформление кредитных каникул не допускается.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector