Порядок и особенности рефинансирования микрозаймов

Нюансы и порядок действий

Рефинансирование микрозайма практически не имеет отличий от рефинансирования кредита в любом банке. Его смысл заключается в том, что человек берет заем с целью срочного погашения другого займа. К такому процессу обращаются тогда, когда организация микрофинансирования отказывается продлевать время погашения и начисляет баснословные проценты по имеющемуся займу.

  • возможность объединения в один крупный заем нескольких небольших;
  • снижение процентов по кредиту и, таким образом, сокращением объема выплат, требуемых каждый месяц;
  • продление периода погашения задолженности;
  • процедура доступна даже при отрицательной кредитной истории.

Кажется, что рефинансирование микрозаймов с просрочками – это очень удобный способ. Но необходимо обращать внимание на некоторые особенности.

Для того чтобы получить услугу рефинансирования, необходимо собрать пакет документов и написать заявление согласно образцу. Помимо паспорта гражданина РФ, необходимо предоставить еще один документ, удостоверяющий личность:

  • военный билет;
  • пенсионное удостоверение, ПТС или водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт.

Кроме этого, необходимо предоставить:

  • банковскую карту;
  • справку об отсутствии задолженностей в МФО.

При наличии всех документов и после того, как заявка на кредит будет одобрена, заключается новый договор на рефинансирование. В пунктах договора будут указаны все условия, с которыми вы соглашаетесь, подписывая документ.

Что это такое и как работает

Рассматриваемая финансовая операция может помочь заемщикам:

  • объединить нескольких займов в один продукт;
  • снизить процентную ставку и уменьшить ежемесячный взнос;
  • удлинить срок погашения;
  • избежать просрочки по платежам и, соответственно, плохой кредитной истории.

Предложить рефинансирование микрозаймов могут МФО, ссылки на которые можно найти в интернете. Однако на самом деле эту услугу оказывает только «Русмикрофинанс» в одном лице с «Рефинансируй.рф».

Какие займы подлежат рефинансированию?

Далеко не каждый микрозайм будет рефинансирован организацией. Ограничения определяются желанием фирмы обезопасить себя от убытков в том случае, если заемщик станет банкротом. Чаще всего предельный размер займа, подпадающий под рефинансирование, варьирует от тридцати до пятисот тысяч рублей на время от года до пяти лет. К заемщику сохраняются следующие требования:

  • возраст от 20 до 70 лет;
  • он должен быть гражданином РФ и прописан в том регионе, где подписывается соглашение;
  • трудовая занятость (допускается также неофициальная).

Очень важное условие: по кредиту и микрозайму, который рефинансируется, должен совершаться хотя бы один платеж. При большом размере запрашиваемой суммы требуются поручители. Организация также может потребовать обязательство от клиента в том, чтобы он не брал дополнительные долги в период рефинансирования.

Заявка на микрокредит в режиме онлайн: особенности

Следующий способ – обратиться с целью рефинансирования в агентство по рефинансированию микрозаймов. Это может быть и та же фирма, кредит которой необходимо рефинансировать, или же другая. В настоящее время есть МФО, которые специализируются на рефинансировании задолженностей, имеющихся перед другими организациями.

Если рефинансировать онлайн микрозайм в другой МФО, необходимо попытаться добиться более лояльных условий в сравнении с предыдущими. К примеру, предоставить организации поручителей или залог.

При обращении в свою же фирму можно рассчитывать также на реструктуризацию, то есть пересмотр условий, по которым выплачивается заем. К ним относятся уменьшение ставки или увеличение срока. Конечно, фирма может и отказать клиенту, однако попытаться все-таки стоит.

Есть причины, на основании которых заемщик может настаивать официально на продлении соглашения: потеря работы, задержка или уменьшение зарплаты, проблемы со здоровьем, сложные жизненные обстоятельства. Естественно, все это требует документального подтверждения.

Как получить помощь в рефинансировании микрозаймов с просрочками?

Большая часть микрофинансовых организаций имеет свой сайт с подробным описанием всех предложений, процентных ставок и требований к клиентам. Здесь обязательно устанавливается период, во время которого возможно оформление ссуды. Чаще всего МФО не выдают займы на такую сумму, которая превышает 20-25000 рублей, время пользования этими финансовыми средствами – от пятнадцати до тридцати дней.

Онлайн-заявка размещается на сайте соответствующей организации либо на ресурсах посреднических фирм. Будущий заемщик должен указать персональные данные, требуемую сумму и период, в течение которого ему нужны деньги. Формирование и рассмотрение заявки осуществляется очень быстро. В режиме онлайн клиент может прибегнуть к помощи встроенного калькулятора и сразу увидеть сумму переплаты.

Случается такое, что деньги нужны срочно. Однако при наличии карты ВТБ 24 их вполне реально получить. Подобный онлайн микрозайм станет полезным в неожиданных ситуациях, когда необходимы незапланированные траты. Поможет в этом онлайн-кредитование, имеющее следующие достоинства:

  • ехать никуда не нужно – договор оформляется онлайн;
  • подтверждение доходов, документация и поручители не требуются, поскольку все проверяется кредитной организацией;
  • может быть любая действительная карта ВТБ 24 с возможностью пополнения: личная, зарплатная, виртуальная;
  • после получения перевода его можно легко обналичить в банкомате или банковском отделении, а затем распорядиться им так, как это требуется клиенту.

В банке ВТБ 24 рефинансирование микрозаймов с просрочками также осуществляется.

Любой кредит, взятый в микрофинансовый организации, предполагает возврат суммы через некоторое время и дополнительную уплату процентов.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Статья порядок увольнения Советник

При подписании договора займа уточняются точные сроки погашения и сумма, которую должен будет вернуть заемщик. При этом просрочки платежа по какой-либо причине могут привести к начислению штрафов и другим проблемам вплоть до судебного разбирательства.

рефинансирование микрозаймов

Чтобы этого не произошло, многие заемщики предпочитают рефинансировать займы. Рефинансирование означает взятие нового кредита для погашения старого, при этом новый кредит берется на других условиях: на более длительный срок или под меньшие проценты.

При этом заемщик не получает денег: они сразу же отправляются на счет первого кредитора, минуя руки заемщика. К достоинствам рефинансирования относятся:

  1. Возможность выбрать другую компанию с более выгодными условиями, потратив чуть больше времени на ее поиски, так как часто случается, что выбор микрофинансовой организации происходит спонтанно.
  2. Поиск подходящих предложений осуществляется через интернет, получить одобрение или отказ можно уже через несколько минут.
  3. Отсутствие необходимости собирать большой пакет документов: как и в случае с первым займом, потребуется только паспорт.
  4. Возможность проведения рефинансирования с плохой кредитной историей или с неофициальным источником доходов: микрофинансовые организации не требуют подтверждения зарплат.

Важно отметить, что основным достоинством рефинансирования является возможность получить «передышку», не отдавая большую часть дохода и не портя кредитную историю.

гражданин РФ;в возрасте от 21 года до 70 летпостоянно зарегистрированный на территории РФ;имеющий оформленные кредитные договора с микрофинансовыми организациями, МФО, по каждому из которых уже проведена как минимум одна выплата.Где выдают займы рефинансирования?

На всей территории РФ через дополнительные офисы компании или дистанционно. Для подачи заявки онлайн следует заполнить заявление на сайте.

Порядок обращения за рефинансированием микрозаймов

Порядок и особенности рефинансирования микрозаймов

Первичное обращение через  форму на сайте.Заполнение анкеты заемщика.Сбор и предоставление пакета необходимых документов.При необходимости – собеседование с кредитным инспектором.Подписание договора займа.Осуществление заемщика платежей по договору рефинансирования в соответствии с графиком выплат.После подписания договора происходит выплата  всех долгов заемщика по микрозаймов, вошедших в пакет рефинансирования.

При обсуждении со специалистом условий и подробностей договора, клиент вправе выбрать уменьшение ежемесячного платежа с пролонгацией срока выплат по кредиту на рефинансирование или погашать задолженность большей суммой, максимально уменьшив время выплаты.

Проценты начисляются ежедневно на сумму займа со дня, следующего за днем предоставления суммы займа и по дату возврата суммы займа включительно.

Периодичность выплат – один раз в месяц.Размер выплат –  равные аннуитетные платежи.Досрочное погашение – без ограничений, с первого дня.

Займы по рефинансированию доступны на всей территории Российской Федерации.

Условия займов на рефинансирование микрозаймов

При сумме займа от 50 000 до 100 000 рублей включительно Срок займа: от 181 дня до 365 дней включительно. Поручитель не требуется. Процентная ставка: 0,315 % в день. Полная стоимость займа составляет: от 114,367% до 115,387% годовых.

При сумме займа от 20 000 до 200 000 рублей включительно

Срок займа: от 366 дней до 60 месяцев включительно. Поручитель не требуется. Процентная ставка: 0,213% в день. Полная стоимость займа составляет: от 77,710% до 77,867% годовых.

При сумме займа от 100 000 до 300 000 рублей включительно. Срок займа: от 181 дня до 60 месяцев включительно. С поручителем. Процентная ставка: 0,171 % в день. Полная стоимость займа составляет: от 62,050 % до 62,483% годовых.

При сумме займа от 300 000 до 1 500 000 рублей включительно. Срок займа: от 181 дня до 60 месяцев включительно. С поручителями. Процентная ставка: 0,171 % в день. Полная стоимость займа составляет: от 62,050 % до 62,483% годовых.

Заявки от клиентов в возрасте от 21 до 25 лет при сумме от 100 000 рублей рассматриваются при условии поручительства ближайших родственников.

По некоторым видам займов предполагается обеспечение (поручительство или иное).

Если у заемщика нет поручителя или иного обеспечения – ему будет предложен заем на индивидуальных условиях.

Наличие займов/кредитов перед финансовыми и/или кредитными организациями.Произведено не менее 1-ого платежа по каждому займу/кредиту.Сумма займа по Рефинансированию напрямую перечисляется на расчетные счета Кредиторов в счет погашения обязательств Заемщика по рефинансируемым займам/кредитам.Заемщик обязуется в период действия настоящего Договора не заключать новые договоры займа, кредитные договоры и иные договоры, по которым у Заемщика возникают обязательства по выплате денежных средств без письменного согласия Займодавца.

Рефинансирование — это изменение прежних условий договора в лучшую сторону, но не каждое кредитное учреждение предоставляет такую услугу, особенно если у вас уже есть просрочки по текущим обязательствам. Таким образом, за помощью желательно обращаться еще до того, как в кредитной истории появится неприятная отметка.

Если банк дает одобрение, то денежные средства перечисляются предыдущему кредитору с помощью безналичного расчета. Затем заемщик должен получить справку о том, что больше не имеет задолженностей. С момента подписания нового договора клиент будет перечислять ежемесячные платежи на новые реквизиты.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как пополнить счет ТТК банковскаой картой через интернет

В настоящее время оформить рефинансирование можно в следующих кредитно-финансовых организациях:

  • Хоум Кредит банк;
  • Ренессанс банк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • УБРИР.

Первым в этом списке должен стоять Сбербанк, однако если у вас плохая кредитная история, то рефинансировать свой микрозайм в этом банке у вас не получится.

Схема проведения процедуры

Процесс рефинансирования микрозаймов с просрочками в общем виде имеет следующий порядок:

  • клиент подает соответствующую заявку;
  • после рассмотрения ее и одобрения ставятся новые условия по кредитованию, стороны подписывают соглашение;
  • фирма, рефинансирующая заем, погашает задолженности просителя;
  • клиент выплачивает заем фирме в соответствии с обновленной схемой.

Чтобы оформить соглашение, потребуется предоставить ряд документов. В большинстве случаев к ним относятся паспорт, а также дублирующий документ, который удостоверяет личность (СНИЛС, водительское удостоверение и т. п.), справка о трудоустройстве, копия трудовой книжки и документы, необходимые для оформления залога.

Рефинансируются микрозаймы и микрокредиты, займы МФО  выданные другими микрофинансовыми, финансовыми и кредитными организациями.

Во-первых, данная услуга дает возможность передохнуть, если становится слишком трудно справляться с накопившимися долгами самостоятельно. Во-вторых, ее актуальность обусловлена тем, что уровень погрязшего в долгах населения стремительно растет. Люди зачастую не принимают во внимание то, что простота оформления микрозайма в МФО не означает легкости в выплате в будущем по нему процентов.

Часто рефинансирование путают с реструктуризацией. Однако в первом случае меняется лишь кредитор на компанию, которая готова оплатить ваш долг. Второй случай предлагается для того, чтобы пересмотреть условия договора с сохранением суммы займа.

Главное, на что рассчитывают должники при получении рефинансирования – это уменьшение ежемесячных выплат по основному долгу. Это может быть отличным выходом из ситуации, в которой заемщику не придется получать штрафы за просрочки платежей МФО и выплачивать задолженность не спеша, по выгодным условиям. Кроме того, если в финансовой организации ставка составляет большую сумму, то рефинансировать ее можно под более низкий процент.

Очень часто заемщик сталкивается с такой проблемой, как расторжение договора займа. Порядок данной процедуры может быть рассмотрен на основании нескольких причин:

  • при истечении срока действия договора;
  • при досрочном окончании долговых обязательств;
  • если соглашение выполняется с нарушениями;
  • если нарушаются условия договора целевого кредитования.

Для разных ситуаций применяются различные правовые нормы во избежание проблем при заключении дальнейших соглашений. Процедура расторжения договора начинается с написания заявления. Такой договор нужен для того, чтобы предотвратить судебные разбирательства в дальнейшем. Поэтому заемщику следует направить документ в МФО, где выдавался займ, чтобы расторгнуть сделку.

Главная особенность микрокредита – высокие процентные ставки за счет небольшого срока и маленькой суммы. Основная целевая категория – заемщики с плохой КИ; клиенты, имеющие потребность в срочных покупках. Кроме того, основной категорией пользователей являются все-таки безответственные граждане, не рассчитавшие своих финансовых возможностей.

С момента образования первой просроченной задолженности, МФО начисляет повышенные проценты. Переплата растет как снежный ком, превышая сумму, которую брал клиент.

Рефинансировать микрокредиты, а тем более с открытыми просрочками очень трудно. Банковских программ, нацеленных конкретно на перекредитовку микрокредитов нет: банки не ставят перед собой цель выдавать небольшие суммы. К тому же, клиент, пользующийся услугами МФО и допустивший просрочку, вряд ли имеет хорошую кредитную историю. Микрофинансовые компании к перекредитовке относятся пока скептически: на рынке невозможно найти ни одной специализированной программы.

Единственное, что остается заемщику, желающему рефинансироваться с открытыми просрочками – оформить займ или кредитную карту в банке или получить новый микрокредит в МФО.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Образец заявления в полицию об утере диплома

Переоформление займа в банке

Особой процедуры рефинансирования микрозаймов с просрочками в банках не предоставляется. Но понятно, что любой банк выдает потребительские кредиты. Осложняется все тем, что к микрофинансированию обращаются чаще всего клиенты, имеющие негативную кредитную историю либо другие причины, из-за которых банк откажет в кредите, поэтому рассчитывать на изменение отношения кредитора не стоит. В банке практически нереально рефинансировать микрозайм с просрочкой.

Такой способ поэтому подходит тем, кто в первый раз столкнулся с отрицательным финансовым опытом вследствие неудачного стечения обстоятельств. Подобный подход дает возможность объединения нескольких займов в один кредит, и увеличения на значительный срок время его выплаты. Также за счет банковских средств можно рефинансировать микрозаймы следующим способом – оформить кредитную карту с таким лимитом, который покрывает размер кредита или микрозайма.

Рефинансируются микрозаймы и микрокредиты, займы МФО  выданные другими микрофинансовыми, финансовыми и кредитными организациями.

Итак, клиент принял решение рефинансироваться, чтобы еще больше не ухудшать свое положение и не загонять себя в долговую яму. Для начала нужно изучить рынок предоставления кредитных услуг на наличие программ перекредитовки. Вряд ли заемщику удастся найти целевые программы. Поэтому рекомендуем оформить потребительский займ или кредитную карту в банке, получить новый микрокредит в МФО на более лояльных условиях или обратиться к действующему кредитору с целью пересмотра условий.

Основной критерий при выборе банка и соответствующей кредитной программы – минимум требований для получения. К тому же, клиент может обратиться за рефинансированием в новый, набирающий обороты, банк. Обычно такие структуры предлагают лояльные условия для привлечения новых клиентов.

Из потребительских продуктов, которые тоже можно использовать для выплат микрозаймов с просрочками, подойдут предложения следующих банков, представленных в таблице.

Указанные в таблице условия – максимальные к предоставлению. Заемщику для рефинансирования микрокредитов, тем более с просрочками максимальные суммы и минимальные ставки одобрены не будут. Однако, предложенные варианты, будут выгодными в любом случае. Кроме того, можно будет объединить несколько существующих микрокредитов в один договор, кардинально уменьшив переплату.

Если ни один из банков не одобряет получение потребительского займа или кредитной карты, можно обратиться в другую МФО, предлагающую более лояльные процентные ставки.

Все предложения микрофинансовых компаний.

Оформлять новое заемное соглашение для погашения действующего рекомендуется только в самом крайнем случае и в случае более лояльных условий обслуживания долга. Иначе гражданин загонит себя в долговую яму микрокредитования без возможности выбраться из нее.

Можно обратиться к сотрудникам микрофинансовой компании с просьбой пересмотреть условия займа. Более того, может быть согласована программа реструктуризации микрокредита. Как правило, подразумевающая перенесение срока погашения и изменения периода обслуживания долга. Лучше всего это сделать еще до образования просроченного долга.

Как увеличить шансы

Ведущие банковые организации соглашаются на рефинансирование микрозаймов даже в условиях трудного экономического положения в стране. Но условия равны не для всех. Следовательно, получить данную услугу не так просто. Для повышения шансов на рефинансирование позаботьтесь о следующем:

  1. Помимо справки о зарплате, предоставьте копию трудовой книжки.
  2. Предоставьте информацию о необходимости лечения, справку о беременности и другие документы, свидетельствующие об увеличении ваших расходов.
  3. Хорошая кредитная история и отсутствие просрочек по погашению являются одними из основных критериев, по которым рассматривается ваша заявка.

После рассмотрения заявления банк уведомит Вас о принятом решении в течение установленного для таких ответов времени.

Дистанционное проведение процедуры

Существует возможность дистанционного проведения рефинансирования в некоторых организациях. В таком случае процедура следующая:

  • клиент оставляет заявку на сайте;
  • заполняет анкету, которая приходит на электронную почту, в которой подробно описывает ситуацию;
  • заявка обрабатывается в течение суток, выносится вердикт;
  • если получено одобрение, клиент отправляет по почте кредитные документы о прошлых займах в электронном виде;
  • происходит согласование условий с организацией, подписывается договор (в ближайшем филиале фирма либо посредством курьерской доставки);
  • организация погашает долги;
  • клиент возвращает свой заем уже по новым правилам.

Рефинансирование микрозаймов с просрочками в Москве – довольно распространенное явление.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector