Порядок расторжения кредитного договора с банком

Банк нарушил условия

Кредитный договор с банком составляется квалифицированными юристами таким образом, что вероятность нарушения условий сделки со стороны заемщика гораздо выше, чем со стороны займодателя. Для того чтобы минимизировать риски при расторжении соглашения, требуется следовать определенному алгоритму действий.

Порядок расторжения кредитного договора по инициативе должника:

  1. Составление заявления о расторжении кредитного договора с банком. Бланк заполняется в произвольной форме с подробным указанием причины разрыва сделки;
  2. Банк обязан рассмотреть заявление в течение 30 дней и направить ответ;
  3. В случае получения отказа расторгнуть контракт, подается исковое заявление в суд. К заявлению потребуется приложить квитанции по ежемесячному расчету по кредиту, справку о заработной плате и другие документы, подтверждающие невозможность дальнейшего исполнения обязательств по кредитному договору. Госпошлина за иск составляет 300 руб к оплате;
  4. Судебное разбирательство. Заемщику потребуется доказать те обстоятельства дела, которые он представил в качестве позиции своей правоты.

Если должник попал в ситуацию, когда не представляется возможным погасить кредит и остро встал вопрос, как расторгнуть контракт с банком в судебном порядке, необходимо взвесить свои шансы.

Суд может принять решения в пользу истца при доказательстве следующих причин невыплаты кредита:

  • отсутствие работы длительное время. При этом, гражданин должен состоять на учете в органах занятости населения;
  • медицинские показания. Должник имеет неизлечимое заболевание и ему необходимы внушительные финансовые затраты на лечение и поддержание нормальной жизни;
  • изменение семейного положения – рождение ребенка, потеря работы одним из членов семьи, сожительство с иждивенцем, который находится на обеспечении заемщика;
  • форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно было предвидеть, при этом не было возможности заблаговременно застраховать свое имущество или доходы от потерь (стихийные бедствия, банкротство и др.).

В этих случаях суд может постановить решение о реструктуризации долга. Кредитная организация обязана составить новый контракт с заемщиком, на основании которого:

  • должник освобождается от выплаты процентов и пени;
  • устанавливается гибкий график платежей, согласно финансовому положению заемщика.

Досрочное расторжение кредитного договора может быть инициировано как банком, так и заемщиком. Прекратить действие соглашения в одностороннем порядке возможно в случаях, предусмотренных законом или договором.

Право банка на одностороннее расторжение вступает в силу только при нарушении обязательств, прописанных в контракте, в отличие от права заемщика, который может уведомить банк о своем отказе от исполнения договоренности в любой момент до срока предоставления кредита.

По соглашению сторон, кредитная организация и заемщик могут расторгнуть контракт, если задолженность была выплачена в полном размере. В этом случае кредитное соглашение на общих основаниях утрачивает силу, так как обязанности сторон исполнены.

Документы для суда

Исковое заявление о расторжении кредитного договора с банком подается в суд по месту жительства. К документу требуется приложить:

  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • исполнительный лист по выплате кредита;
  • чеки, квитанции, выписку из лицевого счета в банке, подтверждающие осуществление выплаты кредита;
  • справку о заработной плате за 6 месяцев;
  • документы, подтверждающие причину невозможности выплачивать кредит;
  • письма ответчику о досрочном расторжении контракта в досудебном порядке.

Кредитная карта предполагает оплату комиссии за обслуживание, а также за различные дополнительные услуги: СМС уведомления, мобильный банкинг и др. После заключения контракта, снятие денежных средств со счета должника за данные услуги производится автоматически, даже если не пользоваться картой долгое время. Таким образом, по истечении длительного промежутка времени, сумма задолженности перед банком может вырасти до значительных размеров.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор необходимо:

  • погасить все имеющиеся задолженности;
  • направить заявление в банк;
  • предоставить оригинал контракта с банком и карту плательщика;
  • обсудить условия и расторгнуть контракт.

Банк может назначить незначительную сумму неустойки, которую требуется оплатить. После, кредитное соглашение расторгается, а стороны освобождаются от ответственности в законном порядке.

Кредитный договор с банком может быть расторгнут по инициативе заемщика и кредитора.

Основания для расторжения кредитного договора с банком:

  • одна из сторон сделки не соблюдает условия соглашения;
  • у заемщика было обнаружено заболевание;
  • в жизни заемщика произошли кардинальные изменения;
  • увольнение заемщика с постоянного места работы;
  • тяжелая болезнь близких родственников;
  • из-за возникших обстоятельств клиента, банк несет большие риски, которые не были предусмотрены в процессе подписания кредитного договора.

Какие положения кредитного договора могут быть нарушены?

  1. Срок выдачи кредита.
  2. Установленный порядок погашения задолженности.
  3. Цель заемных средств.

У гражданина есть возможность расторжения договора по кредитной карте.

Процесс расторжения включает следующие этапы:

  1. Клиент банковской организации пишет заявление на аннулирование кредитной карты. Заявление должно быть рассмотрено в течение 45 дней с момента его получения.
  2. После аннулирования кредитной карты необходимо подать заявку на закрытие действующего счета и снятие остаточных средств с него.
  3. Сотрудники банковской организации должны в кратчайшие сроки принять и обработать заявку.

В случае, если сотрудники банковской организации не обнаружат долгов по кредитной карте, соглашение будет расторгнуто.

Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.

Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество. В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты.

Расторжение кредитного договора требует предварительного решения вопроса в досудебном порядке. Заемщик должен направить в банк соответствующее уведомление и обосновать причины расторжения. И только если не будет достигнуто соглашение, появляется право обратиться в суд.

В суд направляется исковое заявление с требованием о расторжении кредитного договора. Дело рассматривается в обычном порядке. Вероятность положительного исхода близится к нулю. Учитывая это, а также оценив затраты сил и средств на судебное разбирательство, стоит очень хорошо подумать над своей правовой позицией, а главное – доказательствах наличия основания для расторжения договора.

Здесь все зависит от того, подал на вас кредитор в суд или нет.

Если дело еще не дошло до суда, не ждите чуда — постарайтесь урегулировать ситуацию мирно. В первую очередь, незамедлительно начните переговоры с кредитором — обратитесь в банк с письменным заявлением. В ходатайстве укажите:

  • сведения о том, что вы не отказывайтесь от своих обязательств, но не можете вносить платежи на прежних условиях;
  • причины неплатежеспособности. Они должны быть уважительными (потеря работы, болезнь, и т.п.) и иметь документальное подтверждение.

Так вы покажете банку, что хотели бы выплачивать долг, но жизненные обстоятельства не позволяют этого сделать. Многие кредитные учреждения идут навстречу своим клиентам и предлагают приемлемый для обеих сторон выход из затруднительного положения.

Если вы долгое время не выходите на контакт с банком и не вносите платежи, кредитор вправе подать на вас в суд. Чтобы оспорить требования, вам потребуется предоставить суду уважительные причины неисполнения договорных обязательств. Только тогда судья посчитает ваши доводы весомыми и откажет кредитору в его притязаниях.

Если причины, по которым банк хочет расторгнуть кредитный договор незначительны (например, однократный пропуск ежемесячного платежа), вы можете подать встречный иск о несоразмерности его требований.Помните, что банк имеет целый штат юристов, поэтому к судебному заседанию нужно готовиться очень тщательно, иначе вас заставят «раскошелиться по-полной».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Можно ли и как вернуть деньги с кошелька киви если обманули мошенники?

Расторжение кредитором договора

Наиболее распространённый вариант расторжения. При этом, кредитор требует практически всегда одного и того же:

  1. Погашения суммы кредита.
  2. Возмещение ущерба при нарушении условий погашения.
  3. Соблюдение сроков погашения.

В этих случаях соблюдается правомочность всех действий, предусмотренных пунктами договора, так как условия погашения денежного долга банку – предмет договора кредитования. Без этого основополагающего положения договора, подробно определяемого множеством пунктов и подпунктов, – сам договор полностью теряет свой смысл.

Но перечисленные положения не являются причиной, по которой сотрудники банка начнут безапелляционно действовать в отношении должника. Расторгать кредитный договор банку не выгодно, даже в случае задержки платежа. Ведь обычно банк налагает на неаккуратных плательщиков дополнительные санкции. Для того чтобы договор был расторгнут со стороны банка – нужны веские основания, подтверждающие полную неплатёжеспособность должника.

Вы можете выяснить, как формируется уведомление об одностороннем расторжении договора, чтобы составить все документы правильно.

При этом основанием может стать утрата или порча залогового имущества, которая лишает банк гарантий возврата средств.

Порядок расторжения

Перед тем как обращаться в суд, стороны должны обязательно попробовать урегулировать возникшую спорную ситуацию мирным путем. В большинстве случаев для этого одна сторона должна подать заявление, на которое будет предоставлен письменный ответ в течение 30 дней. На основании этих документов, если договориться не удалось, заявитель может обращаться в суд, приложив эти документы в качестве приложения и доказательства о том, что попытка решения вопроса мирным путем была предпринята.

Для расторжения заемщик составляет уведомление. В нем обязательно должны быть указаны причины расторжения. К ним также должны быть приложены документальные доказательства фактов, которые стали причинами для расторжения.

Если соглашение достигнуто не было либо кредитная организация предоставила письменный аргументированный отказ, заемщик может подать в суд требование расторгнуть подписанное соглашение. Дело рассматривается в обычном порядке. Как показывает практика, шансов расторгнуть такое соглашение почти нет. Это связано с тем, что все кредитные организации разработали такие кредитные договоры, в которых прописываются все основные моменты, чтобы обезопасить себя от возможных убытков.

А судебная практика первых дел показала возможные лазейки в законодательстве, которые были своевременно устранены. Благодаря этому к настоящему времени мошеннические схемы, связанные со взятием кредитных средств и дальнейшим расторжением подписанного соглашения, практически искоренены.

Если законодательством не будут поддерживаться банки, то кредитная система будет не стабильна. Многие кредитные организации будут терпеть убытки, а мошенники процветать. Экономика страны будет подорвана.

Кредитный договор может быть расторгнут двумя способами:

  • путем составления соглашения между сторонами;
  • через суд.
  1. Заявитель обращается в банковскую организацию с заявлением о расторжении кредитного договора. Сотрудники банка должны выдать заявителю типовой бланк заявления, который он заполняет. Но бывают случаи, когда уполномоченные лица специально затягивают процесс, и не выдают образец. В данной ситуации заемщик вправе написать заявление в произвольной форме.
  2. Заявление отправляется по почте заказным письмом. Возможно два варианта развития событий:
  • банковская организация направляет отказ заявителю;
  • сотрудники вовсе не отвечают на заявление.

3. Если заявителем был получен отказ, то он обращается с исковым заявлением в суд.

4. В суде он должен отстоять свою правоту и предоставить доказательства, на основании которых договор кредитования должен быть расторгнут. В качестве доказательств могут быть:

  • свидетельские показания;
  • бумаги, подтверждающие ежемесячное погашение кредита;
  • переписка с сотрудниками банка о просьбе расторгнуть кредитный договор, в связи с возникшими обстоятельствами в жизни заемщика.

5. Судья выслушивает обе стороны сделки и принимает решение. В случае, если будет решено удовлетворить иск заявителя, то сотрудники банка должны расторгнуть кредитный договор.

Порядок расторжения кредитного договора с банком

Важно! Для подачи искового заявления, гражданин обращается в районный суд по месту нахождения ответчика.

В случае, если кредит не был погашен, а заемщик изъявил желание расторгнуть кредитный договор, то на него налагаются штрафные санкции.

Соглашение может быть аннулировано только при условии, что все его положения были исполнены и должник вовремя погашал ежемесячные платежи.

В ситуации, когда гражданин не оплачивает кредит, то банковские сотрудники вправе подать на него исковое заявление в суд. Срок исковой давности таких дел составляет 3 года.

Досрочное расторжение кредитного договора по инициативе заемщика возможно, если:

  • он заранее сообщит кредитной организации о своем желании расторгнуть подписанное соглашение;
  • он выплатил всю сумму, которая включает в себя положенные штрафы и проценты.

В случае, если соглашение было составлено до 1 июля 2014 года, то о своем желании его расторгнуть банку сообщать не нужно. Это единственный случай, когда соглашение может быть расторгнуто в одностороннем порядке.

Заявление о досрочном расторжении направляется в банк и в течение 30 дней сотрудники банка должны направить заявителю ответ. Перед принятием решения они должны изучить:

  • кредитную историю заемщика;
  • периодичность внесения положенных выплат;
  • если заемщик выплатил все назначенные ему штрафы.

Порядок расторжения кредитного договора с банком

Важно! Если заемщик изъявил желание расторгнуть соглашение на основании факта отсутствия денег, то ему рекомендуется написать заявление о реконструкции долга.

Подавая исковое заявление в суд, истец должен предоставить пакет необходимых документов. Он включает в себя:

  • иск и копии к нему для каждого участника сделки;
  • удостоверение личности истца;
  • доверенность на представителя, в случае, если он будет участвовать в деле;
  • оригинал расторгаемого кредитного договора;
  • оригинал и копия заявления, направленного в банк;
  • письменный отказ банка в расторжении соглашения;
  • выписка с банковского счета о внесенных платежах;
  • чек об уплате госпошлины. Ее размер составляет 300 рублей.

Исковое заявление в суд должно содержать следующую информацию:

  • полное наименование судебной инстанции;
  • юридический адрес суда, куда подается иск;
  • ФИО истца и его личные данные;
  • наименование юридического лица и его контактные данные;
  • в графе стоимость иска указывается «не подлежит оценке»;
  • размер госпошлины;
  • полное наименование документа;
  • перечень условий кредитного договора;
  • основания, на которых истец просит суд расторгнуть документ;
  • номер кредитного соглашения;
  • список прилагаемых документов;
  • дата и подпись истца.

Исковое заявление подается в районный суд по месту нахождения ответчика. Оформляется оно в письменной форме и составляется для каждого из участников сделки.

Документы в суд предоставляются в оригинальном виде. В случае предоставления копий они должны быть заверены у нотариуса.

Порядок расторжения требует претензионного урегулирования вопроса. Инициатор расторжения направляет претензионное уведомление с указанием причин расторжения договора. В нём он указывает конкретные факты по претензии нанесённого другой стороной, ущерба или неисполнения положений договора.

В порядке расторжения, каждая из сторон должна осуществить следующие действия:

  1. Предупредить уведомлением о расторжении договора по претензии.
  2. Принять претензии по уведомлению о расторжении.
  3. Ответить на претензии.
  4. Постараться решить вопрос в порядке взаимного урегулирования.
  5. Расторгнуть договор и сообщить об этом другой стороне.

Уведомление о расторжении должно быть составлено в качестве претензии в адрес другой стороны. Оно должно содержать данные о кредиторе и заёмщике, которыми был составлен договор, с указанием даты и реквизитов договора. В основной части даётся ссылка на предмет договора и конкретные пункты, которые подлежали выполнению сторонами.

В течение месяца может прийти ответная претензия по составлению уведомления и основным положениям, указанным в уведомлении. На неё необходимо ответить, ссылаясь на факты или принять претензию как конечный вариант действия.

В том случае, когда одна из сторон находит действия другой противоправными, она имеет право возбудить судебное производство.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Заявление о возмещении ущерба от залива квартиры

Подача иска о расторжении кредитного договора осуществляется в установленном порядке, но только после того, как все предпринятые действия мирного урегулирования исчерпаны. При этом подача искового заявления банком будет удовлетворена более достоверно, чем исковое заявление заёмщика.

Когда к делу подключается суд, все документы должны быть составлены правильно. Для примера вы также можете ознакомиться с заявлением о расторжении страхового договора, которое находится по этому адресу: http://pravosudie.guru/sud/gr-dela/gr-pravo/rastorzhenie-dogovorov/strahovaniya.html

Квалифицированные юристы предлагают не проявлять инициативу заёмщику, так как его ситуация однозначна: в соответствии с договором он обязан погасить кредит с отчисляемыми банку, дивидендами. Однако он может приложить усилия в том направлении, которое позволит ему снизить ставки по отчисляемым процентам. В любом случае, требования к подаче искового заявления одинаковы.

Обращение в судебную инстанцию производится по месту нахождения (жительства) ответчика. Истец составляет заявление по всем правилам возбуждения иска по гражданским делам. В исковом заявлении должны быть указаны факты нарушения договорных обязательств ответчиком или иные причины, в соответствии с которыми истец намерен расторгнуть кредитный договор.


При подаче искового заявления должна быть оплачена

в размере, установленном для исковых заявлений. Если инициатором расторжения будет заёмщик (физическое лицо), то размер пошлины составит 200 руб. Если иск подаёт кредитор (юридическое лицо), он оплатит 4 000 руб.

Так как обычно подобные иски носят имущественный характер, дополнительно будет взыматься пошлина, в процентном соотношении от суммы иска. Рассчитать её размер можно на сайте Государственных услуг.

Расторжение заёмщиком

Расторжение заёмщиком ещё более проблематично. Достаточно нелепо выглядел бы сюжет, когда заёмщик, получив денежные средства, расторг бы договор кредитования. Такие условия предусмотрены многими банковскими системами, когда погашение кредита в оговоренный договором срок, будет беспроцентным. Соответственно, расторжение договора в одностороннем порядке со стороны заёмщика, предусматривает погашение задолженности по кредиту с выполнением условий, обозначенных в договоре.

Если заёмщик попал в сложную жизненную ситуацию и предполагает, что банк обязан сделать ему снисхождение – он глубоко ошибается. Банк обязан лишь соблюдать условия, обозначенные в положениях договора. А заёмщик ответственен за все свои действия, в соответствии с которыми ему нужно было предусмотреть возможные риски и кризисы.

Если после получения кредита, гражданин пересмотрел уже подписанный им договор и обнаружил новые нюансы, которые его не устраивают, ему более целесообразно будет опротестовать отдельные пункты и добиться переоформления. Так же, как и в том случае, когда его платёжеспособность снизилась. Поэтому заёмщик может расторгнуть договор в одностороннем порядке:

  1. Отказавшись от получения кредита.
  2. В оговоренный договором срок.
  3. После уведомления до оговорённого срока.

Однако, в соответствии с положением о правах потребителя, заёмщик может вернуть всю сумму кредита, выплатив небольшой процент – не позднее 14 дней со дня его получения.

Порядок расторжения составленного договора может опираться исключительно на такие пункты, которые определяют основные и прочие положения договора кредитования. Если что-либо, предусмотренное пунктами договора не выполняется в такой степени, что противоправная сторона наносит лицу ущерб или лишает его предусматриваемых выгод – это фундамент для правомерного расторжения договора. Все действия должны соответствовать положениям, указанным в статье 450 ГК РФ.

Однако, в быту известно множество случаев, когда заёмщик не погасил кредит. Банк не поторопился расторгнуть с ним договор, а через несколько месяцев (лет) предъявил к оплате такую сумму, которая в разы превышала взятую изначально.

Вам будет интересно прочитать эту статью, в которой описывается расторжение договора теплоснабжения в одностороннем порядке. Когда аннулирование контракта происходит по инициативе одной из сторон, нужно применить все силы для смягчения конфликта.

Поэтому в обязательном порядке необходимо перепроверять расторжение договора даже в тех случаях, когда гражданин предполагает, что договор расторгнут в порядке естественного завершения и выполнения договорённостей.

Последствия

Последствия расторжения кредитного договора не несут для кредитора возможности отказаться от выполнения погашения всей необходимой суммы. Однако, нанесённые банку убытки, даже в случае досрочного погашения, могут быть взысканы по суду. В таком случае может быть взыскана разница между полученными и недополученными, в результате расторжения договора, средствами.

После получения решения суда банком, он имеет право на взыскание должника с неплательщика путём обращения в службу судебных приставов или к специалистам коллекторам.

Также будет интересным узнать в этой статье о последствиях расторжения договора аренды автомобиля.

Расторжение кредитного договора через суд

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг – способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений. Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично. В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.

Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.

Обычно он предлагается наряду с договором кредита. Оформление этого договора рассчитано на доверчивых и некомпетентных граждан, которые принимают его условия автоматически, особо не вникая в суть проблемы. Однако спохватившись задним числом, они начинают понимать, что в очередной раз стали жертвой банковских манипуляций.

Подписанный сторонами договор страхования по кредиту расторгнуть сложно, так как отчисленная страховой компании сумма по условиям договора не возвращается в случае его аннулирования. Если этот пункт подписан – то условия договора заключены сторонами и будут подлежать исполнению. Гражданин уже не может отказаться от договора на основании того, что он передумал.

Для расторжения этого договора целесообразнее будет найти любой пункт, который является слабым звеном договора и начать претензионную процедуру на его основе.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как составить договор купли-продажи квартиры самостоятельно без риелтора и других посредников, а также правильно подписать документ: оцениваем риски

Слабые звенья соглашений могут стать законными лазейками для расторжения договора аренды по ГК.

Если вы спохватились до того момента, когда ещё есть возможность отказаться от кредита – можете смело подавать уведомление с претензией на навязывание страховых услуг. В крайнем случае, можете обращаться с иском по той же схеме, которая была показана для производства дела по расторжению кредитного договора.

Порядок расторжения кредитного договора с банком

Специальных оснований нет. Заемщики могут использовать те, что применимы к любым договорам:

  1. Соглашение сторон (банка и заемщика).
  2. По решению суда, если:
  • банк существенно нарушил условия договора, и такое нарушение повлекло для заемщика ущерб, лишающий его в значительной степени того, на что он рассчитывал, заключая договор;
  • заемщик ссылается на основание, прямо предусмотренное в кредитном договоре для его расторжения.
  1. Существенное изменение обстоятельств, из которых банк и заемщик исходили при оформлении кредита, – такое, которое бы при его предвидении заставило бы заемщика отказаться от кредита или заключить договор на совершенно иных условиях. Обязательным условием применения этого основания является совокупность следующих факторов:
  • при оформлении кредита стороны исходили, что изменений, на которые ссылается заемщик, не произойдёт;
  • причины изменений не могли быть преодолены заемщиком после их возникновения при должной степени осмотрительности и заботливого отношения к исполнению условий кредита;
  • исполнение договора нарушило бы соотношение вытекающих из него интересов банка и заемщика и повлекло бы причинение заемщику ущерба со значительным лишением того, на что он рассчитывал по договору;
  • условиями кредита не предусмотрено, что риск изменения обстоятельств лежит на заемщике.

Из всех указанных выше оснований более-менее применимым можно назвать только одно – существенное изменение обстоятельств. Оно, как правило, и используется при обращении заемщиков в суд. Среди причин изменения обстоятельства чаще всего фигурируют заболевания, потеря работы, серьезное сокращение доходов и т.п.

Реже заемщики ссылаются на разного рода стихийные бедствия, чрезвычайные происшествия и все прочее, что обычно относится к форс-мажору. Вместе с тем, все эти причины и основания судами не принимаются во внимание из-за весомой позиции банка – их мог предвидеть заемщик на момент заключения кредитного договора. Более того, парировать такие доводы банка практически нечем:

  • при ссылке на увольнение, болезнь, снижение уровня доходов и прочие обстоятельства серьезного ухудшения финансового и материального положения ответ у банка один – эти обстоятельства преодолимы (можно найти новую работу, открыть бизнес, вылечиться и т.п.);
  • при ссылке на форс-мажорные обстоятельства, банки аргументируют свое несогласие с расторжением кредитного договора очень простым доводом – заемщику было предложено страхование, а он отказался, или сам заемщик не принял меры к оформлению страховки, то есть мог предвидеть разные форс-мажоры и мог, более того, застраховать себя от их последствий.    

Более весомой выглядит позиция заемщика, который заболел неизлечимо. Можно также попытаться подготовить доказательственную базу, обосновав тот факт, что форс-мажорные обстоятельства заемщик предвидеть не мог и не мог от них застраховаться. Но это крайне сложно сделать даже с привлечением хорошего юриста. Доводы должны быть по возможности бесспорными.

Согласно ст. 450 ГК РФ, договор кредитования может быть расторгнут двумя способами: по соглашению сторон или в одностороннем порядке.

Порядок расторжения кредитного договора с банком

В первом случае, если человек вовремя погасил ссуду, договор автоматически прекращает свое действие в связи с полным исполнением обязательств по нему. Во втором, если на момент окончания срока действия кредитного договора долг не погашен, он не считается прекращенным, так как обязательства по нему не исполнены в полной мере. В подобной ситуации банк вправе расторгнуть такой договор по личной инициативе. Процедура осуществляется исключительно в судебном порядке.

Банк вправе потребовать досрочного расторжения договорных отношений с заемщиком в следующих случаях:

  • заемщик не исполняет взятых на себя долговых обязательств;
  • он нарушил другое существенное условие, прописанное в договоре (например, изменил место жительства или работы, не уведомив кредитора).

Согласно Федеральному закону «О потребительском кредите (займе)» и ст. 811 ГК РФ, если заемщик не исполнял условия кредитного соглашения более 60 дней из 180, кредитор вправе требовать досрочного погашения задолженности и расторжения договора.

Помимо перечисленных выше причин, банк может поднять вопрос о досрочном погашении займа и в следующих ситуациях:

  • заемщик не исполнил свои обязательства относительно обеспечения суммы возврата ссуды;
  • он утратил обеспечение по кредиту, либо его условия ухудшились по независящим от банка обстоятельствам (например, если заложенный банку автомобиль похитили).

О решении аннулировать договорные отношения банк обязан известить заемщика письменно, указав причины таких действий. На погашение долга дается не более 10 дней с момента получения уведомления. Учтите, что само по себе уведомление не является расторжением договора в одностороннем порядке.

Если банк решил прекратить отношения досрочно, это не значит, что с вас снимаются все ранее взятые обязательства. Кредитор вправе потребовать не только возврата основного долга, но и уплаты всех процентов, пеней и штрафов, которые были начислены за период просрочки.

По обоюдному согласию

Порядок расторжения кредитного договора с банком

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Заявление

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление. В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены). Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки. В обоих случаях первое действие клиента – подача заявления.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

  • существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
  • изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
  • форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector