Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Плюсы рефинансирования

Перекредитование кредита дает возможность снизить процентную ставку по займу, увеличить его сроки и изменить суммы ежемесячных выплат, поменять валюту кредита, а также, если у заемщика оформлено несколько кредитов в разных банках, заменить их на один.

Таким образом, если заемщик хочет улучшить условия по кредиту и сократить свои расходы на его погашение, ему стоит обратиться сначала в свой банк с просьбой о понижении ставки или воспользоваться его собственной программой рефинансирования, если она имеется.

Если в банке нет такой программы и он не желает снижать ставку, то можно поискать на рынке подходящую программу рефинансирования.

Перекредитация через потребительский кредит

Существует разница и в отношениях конкретного банка к различным программам, ведь не всякое финучреждение готово связываться с перекредитованием ипотечного займа, либо, напротив, не согласится на рефинансирование потребительской ссуды, как целевой – на покупку авто, так и нецелевой — наличными. Кто же из банков готов работать с рефинансированием автокредитов, а кто предпочитает исключительно займа наличными?

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Самая крупная финансовая структура страны –  Сбербанк России – не имеет ничего против погашения ипотеки и потребкредитов в других местах, но перекредитование автокредита здесь не получится – нужно будет искать другую организацию для возврата денег за машину.

Среди тех учреждений, которые готовы разобраться с невыгодным кредитом под залог автомобиля, можно выделить банк Хоум Кредит. Однако сегодня данная программа прекратила свое действие.

Не только ХКФ больше не выдает этот целевой кредит, но и другие банки не предоставляют специализированную программу для этих нужд. Чтобы рефинансировать автокредит можно получить наличные и погасить обязательства перед банком за приобретенное транспортное средство.

Кредиты для рефинансирования автокредита
Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Бинбанк Рефинансирование без обеспечения 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. руб. на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Россельхозбанк Потребкредит «Рефинансирование» без обеспечения 1 000 000 рублей 60 мес. 24% годовых (от 1 мес.) 26% годовых (до 1 млн. руб. на 5 лет)
Татфондбанк Кредит на рефинансирование «Обновление» 1 000 000 рублей 84 мес. 26,99%годовых (от 15 тыс. руб. на 1 год) 26,99% (до 1 млн. руб. на 7 лет)

Любые потребительские кредиты в сторонних банках готов вернуть за заемщика Бинбанк, здесь наличными можно получить до 3 млн. рублей под 20-34,9% годовых. Сбербанк не столь щедр и предлагает клиентам других банков всего лишь 1 миллион рублей под 17,5-21,5% по программе рефинансирования потребительских кредитов.

Не менее привлекательное предложение делает и Ситибанк, позволяющий рефинансировать долги по потребительским займам (программа «Консолидация») под 18-28% в размере до 1 млн. рублей на срок до 5 лет.

Есть и другие предложения, которые от ипотечного рефинансирования отличают повышенные процентные ставки, сравнительно небольшие суммы и сроки возврата средств.

Банк Программы Максимальная сумма, руб. Срок, мес. Минимальная годовая ставка (срок, сумма), % Максимальная годовая ставка (срок, сумма), %
Ситибанк Консолидация: на рефинансирование потребительских кредитов в других банках 1 000 000 рублей 60 мес. 18% годовых (от 100 тыс. рублей на 1 год) 28% годовых (5 лет до 1 млн. рублей)
Бинбанк Рефинансирование кредитов частных лиц в других банках 3 000 000 рублей 84 мес. 20% годовых (от 50 тыс. рублей на полгода) 34,9% годовых (до 3 млн. руб. на 7 лет)
Татфондбанк Обновление: рефинансирование для физических лиц с поручительством 1 500 000 рублей 84 мес. 25,9% годовых (от 15 тыс. рублей на 1 год) 27,9% годовых (до 1,5 млн. руб. на 7 лет)
ВТБ 24 Рефинансирование 3 000 000 6-60 18,5% годовых (6-60 мес., от 100 тыс. руб.) 27% годовых (6-60 мес., до 3 млн. руб.)
Сбербанк России На рефинансирование потребительских кредитов 1 000 000 3-60 17,5% годовых (до 1 млн. руб. на 3-12 мес.) 21,5% годовых (60 мес., до 1 млн. руб.)
Россельхозбанк Потребкредит «Рефинансирование» без обеспечения 1 000 000 рублей 60 мес. 24% годовых (от 1 мес.) 26% годовых (до 1 млн. руб. на 5 лет)

В текущем 2017 году предложения Сбербанка по рефинансированию отличаются лояльностью и выгодой для клиентов.

Программы предлагают несколько способов снизить проценты.

То есть, если у вас два потребительских кредита по которым вы ежемесячно платите по 2700 руб. и 9300 руб.,

после рефинансирования сумма составит 4800 руб. ежемесячных выплат.

В настоящее время перекредитование возможно по ставке от 11,9% до 14,9%.

Всегда удобно платить единственную сумму в одном банке, чем следить за сроками выплат в нескольких финансовых организациях и, при этом, переплачивать.

Процент по ставке увеличивается с 1,9% в случаях, когда:

  • клиент не хочет застраховать свою жизнь, здоровье – 1%;
  • отказывается страховать свою трудоспособность – 1%
  • нет документального подтверждения кредитов – 1%;
  • при процедуре регистрации – 1%.

Отказ банка могут получить лица:

  • которым не исполнилось 21 год и минуло 75 лет;
  • стаж работы которых, на последнем месте, меньше 6 месяцев, а общий стаж не перешел годовой рубеж за последние 5 лет;
  • официальные супруг(а) не согласны стать созаемщиком. В этом случае есть исключения, например, условия брачного контракта или наличие зарплатной карты Сбербанка.

Требования Сбербанка по отношению к клиенту стандартные:

  • добросовестное выполнение условий договора;
  • платежеспособность.

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

  • Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
  • Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
  • Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
  • Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
  • Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.
Оформленные в другом банке Оформленные в Сбербанке
— Перекредитование кредитных карт;
— Автокредита;
— Потребительских кредитов;
— Платежных карточек с открытым овердрафтом;
— Автомобильный и потребительский кредит;
Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество Не более пяти
Период действия с момента подачи заявки Не меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженности Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежей Своевременная выплата долгов на протяжении одного года
Сумма От 30 тыс. до 3 млн. руб.
Срок От 90 дней до 60 месяцев.
Процентная ставка От 13,9% до 14,9%
Комиссия Комиссионный сбор за начисление средств не предусмотрен.
Обеспечение Сбербанком не требуется залог по данному типу рефинансирования.

На что обратить внимание заемщику?

При выборе нового кредита необходимо сопоставлять затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Для этого заемщику необходимо выяснить, взимает ли его прежний банк штраф за досрочное погашение, узнать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках по кредитам. Не рекомендуется затевать рефинансирование, если эта разница меньше 2%.

Заемщик также должен выяснить, действует ли в банке мораторий на преждевременную выплату кредита. Если да, то только после его окончания можно рефинансировать заем. Если в кредитном договоре прописан запрет на досрочное погашение, перекредитоваться не получится.

При рефинансировании кредита платежеспособность заемщика оценивается банком, как и при обычном кредитовании. Он проверяет кредитную историю человека и, в случае если у того в течение срока обслуживания кредита в предыдущем банке постоянно возникали просрочки, может отказать ему в рефинансировании. Заемщик может получить отказ и в том случае, если его материальное положение с момента получения первого кредита ухудшилось.

Программы рефинансирования от Сбербанка уверенно набирают популярность у клиентов других банков, выплачивающих крупные потребительские или ипотечные кредиты. По условиям договора новый кредитор погашает долги плательщика перед другой финансовой компанией, предоставляя заем с заниженной процентной ставкой или увеличенным сроком погашения.

Сбербанк – крупная и популярная финансовая компания в России, которую по праву называют лидером кредитования. Именно здесь тысячи человек ежедневно получают займы на наиболее выгодных условиях с минимальными процентными ставками. Оформить рефинансирование в Сбербанке плательщикам потребительского кредита можно под 12,5-13,5% (в зависимости от суммы), а по ипотеке от 9,5%.

Что привлекает заемщиков из других банков? Ежедневно заявки в отдел кредитования подаются по следующим причинам:

  • Обилие программ для всех категорий заемщиков. Сбербанк уверенно занимает лидирующие позиции в сфере реализации банковского продукта – запуска на рынок новых кредитных программ, разработки выгодных условий рефинансирования, повышения прозрачности этапов сделки, круглосуточного доступа к банковским услугам;
  • Заниженные ставки на рынке кредитования, по сравнению с другими кредиторами. Благодаря повсеместному распространению, финансовая корпорация Сбербанк предлагает клиентам лучшие условия рефинансирования, чем другие банки, за счет увеличения объемов кредитования, а не разовых займов с повышенной ставкой.

Сложно устоять перед предложением снизить расходы на процентную переплату, если менеджер банка сообщает, что кредит предварительно одобрен и осталось подписать пару бумаг. Не стоит принимать такие решения в спешке – разумным станет подвергнуть анализу каждый пункт предлагаемых условий рефинансирования. Подписывать новый контракт с кредитором можно при полной уверенности в отсутствии ошибок при переоформлении.

Сомнительная выгода

Рефинансирование не дает гарантии, что ставка будет ниже, чем текущий действующий процент. Если разница в ставке не превышает 2%, говорить о выгоде при переходе на кредитование в новый банк нет смысла. Процентная прибыль обнуляется с учетом:

  • расходов на переоформление кредита;
  • уплаты комиссий, штрафов;
  • дополнительных платежей, сопровождающих закрытие первоначального кредита.

Имеет ли смысл отказываться текущему кредитору, если новые условия экономически нецелесообразны?

Подписывая новый кредитный договор, тщательно изучают указанные в соглашении пункты. Банк, рефинансировавший кредит, вправе выдвинуть дополнительные условия, при которых возможно предоставление выгодных процентов. Зачастую такой опцией становится приобретение личной страховки через дочернюю компанию той же финансовой структуры.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Навязывание страховки при получении кредита

Ипотечные заемщики, найдя программу рефинансирования на 2-3% ниже, чем по текущему кредиту, столкнутся с необходимостью обязательного переоформления ряда важных бумаг, включая оценку кредитной квартиры и перезаключение страхового договора. При сравнении действующей и будущей программы рефинансирования учитывают:

  • расходы на оценку жилья, иного залогового обеспечения;
  • оплату новой страховки объекта залога.

Конечно, законодательство оставляет лазейку, при которой средства, потраченные на страхование, могут вернуться страхователю после отказа от услуг в течение первых 5 дней. Однако применение «периода охлаждения» грозит испорченными отношениями с новым кредитором, который после отказа от страховки вправе пересмотреть процентную ставку по кредиту.

И снова при подсчете итоговой экономии потребуются арифметические расчеты. Большинство программ кредитования применяют аннуитетную систему платежей, при которой платеж остается неизменным на протяжении всего периода погашения, однако основные выплаты первой половины срока направлены на уплату банку процентов, когда тело кредита снижается незначительно.

Если с прежним кредитором в процессе длительного сотрудничества уже выработаны определенные правила взаимодействия, то при рефинансировании возникает потребность тщательной оценки условий – возможно, в предложенном договоре содержатся более жесткие штрафные санкции за просрочку по кредиту или взимается комиссия за обслуживание карты, через которую происходит зачисление на кредитный счет.

Обсуждая условия предстоящего контракта, менеджер может в последний момент упомянуть о том, что ставка рефинансирования будет действовать только при условии выполнения определенных требований банка. Например, к таким условиям относится немедленное погашение предыдущего кредита и получение справок, подтверждающих закрытие.

На предъявлении подтверждающей справки отводится срок до 30-45 дней, период оформления подобной справки в Сбербанке – 30 дней, Бинбанк требует 45-дневного срока. Несложно подсчитать, что в случае непредвиденной ситуации заемщик рискует не успеть получить нужные документы об отсутствии финансовых претензий и закрытии ссудных счетов.

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Доверительные отношения с банком выстраиваются годами успешного кредитования и использования депозитных программ. Когда клиент сообщает о намерении досрочно вернуть кредитные средства, данная новость однозначно воспринимается как негативный фактор, лишающий банк запланированной прибыли. Когда заемщик спустя год повторно обратится в кредитную структуру, не стоит удивляться отказу в сотрудничестве.

Одно досрочное погашение может перечеркнуть многолетнее партнерство с банком. Ошибкой станет не воспользоваться шансом попытаться переоформить кредит в том же банке, ссылаясь на веские причины ухудшения платежеспособности либо представив информацию о готовности другого кредитора дать лучшие условия по рефинансированию. Даже в случае отказа вы будете знать, что честно пытались сохранить партнерство, использовав все способы.

Собираясь через рефинансирование досрочно погасить «неудобный» заем, следует быть готовым к прохождению длительной процедуры с дополнительными расходами. Чтобы компенсировать недополученную процентную прибыль, многие банки, не имея права запретить досрочное погашение, выдвигают ряд условий для погашения, включая штрафы за нарушение графика выплат.

Программы рефинансирования часто позволяют консолидировать долги по нескольким кредитам, предлагая использовать 1 заем в качестве основного к погашению, а по остальным – выделяя увеличенный лимит, который далее заемщик будет расходовать по своему усмотрению. Соблазн воспользоваться «легкими деньгами» на удовлетворение иных потребностей велик, но не стоит забывать, что повышенный кредитный лимит влечет увеличение обязательств, а значит, увеличивает финансовое бремя платежей.

При согласовании суммы, которую необходимо перечислить для погашения текущего кредита, не избежать проблем с правильным расчетом задолженности перед банком. Уточняя долг на момент перечисления средств, следует учесть, что деньги будут зачислены на кредитный счет спустя некоторое время. Если средства поступили в банк день спустя, будет начислен процент за прошедший период.

Так как заранее точную сумму задолженности на конкретный день погашения банк не сообщает, есть риск, что после перечисления заемщику придется доплачивать средства для закрытия кредита. Ошибкой станет не учитывать процент, набежавший за срок, пока перечисление от одного банка поступает на кредитный счет другого кредитора.

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

  • не менее полгода на актуальном рабочем месте;
  • общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Какие условия потребительского перекредитования предлагает Сбербанк

Перекредитование потребительских кредитов физических лиц – это процедура рефинансирования одного кредита другим. Такие программы часто применяются для рефинансирования ипотеки и автокредитов, но и грамотное рефинансирование потребительского кредита или долга по кредитной карте может сэкономить Вам деньги или оптимизировать выплату процентов.

Две основные причины перекредитования займов — это желание сэкономить на процентах или невозможность выплачивать кредит на текущих условиях. Рассмотрим оба варианта.

Рефинансировать сегодня можно практически любой кредитный продукт — не только ипотечный, но и автомобильный, и потребительский», — утверждает начальник управления ипотечного кредитования СБ Банка Максим Честикин.

Однако наиболее востребованным является рефинансирование ипотечных займов. За 10–20 лет, на которые обычно выдаются такие ссуды, рыночные условия, стандарты кредитования, а также личные финансовые обстоятельства заемщика могут неоднократно измениться.

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Услуги рефинансирования позволяют сделать ипотеку более гибкой, «настраиваемой» в соответствии с тенденциями рынка и потребностями клиента.

Сейчас программы рефинансирования ипотечных кредитов предлагают многие банки — Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Росбанк, Нордеа Банк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк и т. д.

Основная часть таких кредитов выдается под 12,5–14,5 %. Как правило, сумма кредита не превышает 70–90 % стоимости залога. Требования к страхованию соответствуют условиям стандартной ипотеки: заемщик должен обязательно застраховать объект залога и опционально — свою жизнь и титул собственника. После заключения договора деньги в рамках нового кредита переводятся безналичным платежом в счет погашения задолженности перед прежним кредитором.

После полной выплаты основного долга и процентов по первой ипотеке с залоговой недвижимости снимается обременение и сразу налагается новое: она становится обеспечением по только что выданному кредиту, а права держателя залога переходят к банку, проводящему рефинансирование.

Эксперты советуют заемщикам постоянно отслеживать ситуацию на рынке жилищных кредитов и не упускать возможности перекредитоваться на более выгодных условиях. При этом максимально эффективным будет рефинансирование в первые пять лет погашения ипотечного кредита.

По мнению Дмитрия Григоровича, впоследствии эта операция теряет смысл, так как по аннуитетной схеме клиент в первые годы погашает большую часть процентов и минимальную часть основного долга. Демонстрируя выгоды своевременного рефинансирования, эксперт приводит следующий расчет.

Предположим, клиент оформил ипотечный кредит на 2 млн рублей. Действующий кредит был выдан под 15,5 %, ежемесячный платеж по нему составляет 28 762 руб. Затем заемщик проводит рефинансирование ипотеки, и ставка по новому кредиту снижается до 13,5 %,а ежемесячный платеж — до 24 441 руб.

Остаток ссудной задолженности по первоначальной ипотеке на момент перекредитования составляет 1 876 000 руб. В этом случае за 15 лет погашения кредита заемщик сэкономит 777 780 рублей.

При расчете экономической выгоды рефинансирования необходимо учитывать дополнительные расходы, связанные с данной процедурой. Заемщику придется вновь оплатить услуги по оценке залогового жилья и госпошлину, связанную со снятием обременения и вторичной регистрацией залога. Кроме того, придется перезаключить договоры страхования в компании, аккредитованной у нового кредитора.

Некоторые банки взимают комиссию за выдачу кредита на рефинансирование — как правило, она составляет около 1 % от суммы кредита. Также часто взимается дополнительная плата в пределах 1 тыс. рублей за совершение безналичного перевода денег в счет погашения предыдущей ипотеки.

Три в одном Если рефинансирование ипотеки выгодно только в первые годы погашения, то целесообразно ли рефинансировать потребительские и автокредиты, выдаваемые на сроки до 5 лет? Да, если вы погашаете кредит по дифференцированной схеме, равномерно в течение всего срока кредитования выплачивая основной долг.

Здесь надо отметить, что очень немногие банки предлагают дифференцированную схему погашения автомобильных кредитов, а в сфере потребительских займов применяется практически только аннуитет.

Разумеется, целесообразность определяется также разницей в ставках — перекредитовываться с 16 % под 15 % на последнем году погашения бессмысленно, так как дополнительные расходы при рефинанасировании перекроют экономию на процентах. Рефинансирование потребительских, автомобильных кредитов и кредитных карт клиента в сторонних банках — услуга относительно новая для российского рынка. Но всё больше банков включают ее в свои линейки.

Сегодня этой услугой можно воспользоваться в МДМ Банке, Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ24, Росбанке, банке Петрокоммерц и других кредитных организациях. По словам начальника департамента по развитию розничного бизнеса МДМ Банка Натальи Наливкиной, основные условия и требования к заемщикам по программам перекредитования мало чем отличаются от стандартов обычного потребительского кредита.

Срок кредитования составляет в среднем от 1 до 5 лет, сумма кредита — от 30 тыс. до 2,5 млн рублей. Процентная ставка зависит от категории заемщика, срока, суммы кредита и находится в диапазоне от 14,5 % до 25,5 %. В ряде случаев здесь требуется поручительство физического лица. Помимо экономии на процентах, несомненным плюсом рефинансирования потребительских кредитов Наталья Наливкина считает возможность объединения нескольких долгов в один и получения средств сверх суммы, необходимой для погашения кредитов в сторонних банках.

Приведем пример. Заемщик одновременно погашает потребительский кредит, взятый на оплату турпоездки, автокредит и кредит, образовавшийся в результате покупки кухонного гарнитура по пластиковой карте. Ставка по автокредиту составляет 16 %, по кредиту на отпуск — 19 %, по карте — 21 % годовых. По каждой из задолженностей платежи нужно вносить в разные даты.

При этом расходы заемщика снизятся за счет уменьшения ставки по сравнению с прежними кредитами на отпуск и по пластиковой карте, а погашение станет более комфортным, ведь вместо того, чтобы трижды в месяц вносить платежи в разные банки, теперь будет достаточно ежемесячно совершать один перевод средств кредитору.

Кроме того, заемщик, если это позволяют его доходы, может получить при рефинансировании сумму большую, чем совокупная задолженность по действующим кредитам, и потратить свободные средства на срочные нужды — покупку новой мебели, техники, обучение на профессиональных курсах и т. д.

Одновременное рефинансирование нескольких потребительских и автокредитов сегодня можно провести, например, в Сбербанке по ставке от 17 % годовых,в ВТБ24 по ставкам 13,98–15,98 % для зарплатных клиентов и от 19 % годовых для остальных заемщиков, в Росбанке по ставке от 16,5 % годовых (для зарплатных клиентов — 13–16 % годовых).

Чтобы рефинансирование действительно пошло на пользу семейному бюджету, нужно внимательно изучить программу перекредитования и просчитать разницу в переплате по старому и новому кредиту.

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Она может оказаться меньше, чем вы рассчитывали, если кредитор включит в договор дополнительные условия: например, обяжет заемщика оформить страхование жизни и трудоспособности, а при отказе поднимет ставку по кредиту на 2 пункта. Если по предыдущим кредитам личное страхование не требовалось, оплата страховки заметно сократит экономию от рефинансирования.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как перевести деньги с Феникса на Феникс

Несмотря на то, что банки охотно рефинансируют займы сторонних кредиторов, тем самым переманивая клиентуру конкурентов, есть ситуации, в которых перекредитоваться, скорее всего, не удастся. Одно из возможных препятствий — мораторий прежнего кредитора на досрочное погашение или комиссия за преждевременную выплату.

Впрочем, сегодня заемщики сталкиваются с такой проблемой все реже, так как большинство банков предпочитает соблюдать право клиента на полное погашение задолженности в любой удобный для него период времени. Гораздо чаще сложности при рефинансировании возникают по вине самого заемщика.

«Рефинансирование ипотечного кредита невозможно провести при наличии у клиента отрицательной кредитной истории, в частности при текущей просроченной задолженности, непогашенной судимости», — сообщает Максим Честикин.

Кроме того, если заемщик совсем недавно начал выплачивать кредит, ему, вероятно, придется подождать с рефинансированием: новому кредитору необходимо удостовериться, что по действующему займу были своевременно внесены по крайней мере шесть ежемесячных платежей.

«Также банк вряд ли даст согласие на рефинансирование, если у заемщика существенно снизился доход или он потерял работу, так как это не позволит ему качественно обслуживать обязательства по новому кредиту», — добавляет эксперт. В большинстве банков при расчете возможной суммы кредита платеж не должен превышать 50 % от суммы ежемесячного дохода. Иногда сложности вызывает предмет залога: он устраивал предыдущего кредитора, но может вызвать сомнения у рефинансирующего банка.

Подобная ситуация характерна не столько для ипотеки, сколько для автокредитования: требования банков к принимаемым в качестве обеспечения автомобилям могут существенно различаться.

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Заемщику также нужно быть готовым к тому, что на период до оформления прав залогодержателя на нового кредитора может потребоваться дополнительное обеспечение по займу.

Ведь пока с квартиры или машины снимается прежнее обременение, у рефинансирующего банка не будет никаких гарантий возврата выданных заемщику средств.

Итак, перекредитование (или рефинансирование) — (англ. refinancing) — повторное финансирование на основе новых заимствований. Т.е. мы берем новый кредит в другом банке на более выгодных условиях для погашения первого кредита. Целью перекредитования является возможность за счет снижения процентной ставки уменьшить свои ежемесячные платежи, а также скорректировать срок, сумму и валюту кредита.

Таким образом, мы исправляем свою старую ошибку. Естественно, что при выборе банка для перекредитования условия заема будут проверяться куда тщательнее и кропотливее. И это несомненный плюс.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж 20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк — онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Кроме этого потребуется справка или выписка, полученная у первичного кредитора и заверенная его представителем.

Также потребуется справка с реквизитами счета, открытого для погашения займа на рефинансирование с номером текущего счета, расчетного, корреспондентского, название и адрес банка, БИК и ИНН.

Эти данные могут указываться в выписке либо справке о рефинансируемой задолженности, тогда сообщать их дополнительно не надо.

Проводится процедура по месту регистрации заемщика. Если организация, где работает заемщик, входит в список аккредитованных банком, можно обращаться в любое представительство в соответствии с местом регистрации компании.

Зарплатные или пенсионные клиенты могут обратиться в любое отделение.

Обычно заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после ее подачи со всеми необходимыми документами. После одобрения нужно произвести процедуру в течение 30 дней.

Сумма кредитования перечисляется на счет, с которого клиент может совершать расходные и приходные операции в дальнейшем.

Платежи вносятся ежемесячно по аннуитетной схеме, то есть, все взносы одинакового размера помимо последнего.

Сумма процентов, включающаяся в регулярную оплату, определяется ставкой и размером основной задолженности, поэтому наиболее «дорогими» являются первые платежи.

В данном случае большая часть средств уходит на закрытие процентов, а оставшаяся будет списана на уменьшение тела кредита.

Средства списываются в указанную в договоре дату в фиксированном размере. Исключением является первый месяц, так как в этот период заемщик имеет возможность без уведомления кредитора вернуть сумму кредита полностью или частично.

Если вы хотите увеличить сумму платежа в дальнейшем, то нужно уведомлять банк. Это можно сделать в офисе, написав заявление, либо в режиме онлайн через личный кабинет.

Клиент при досрочном погашении снижает переплату. Комиссия за это не предполагается, минимальные суммы для данной операции также не ограничены.

Банки, рефинансирующие кредиты под малые проценты

Часто получая срочный займ, мы не успеваем внимательно прочитать условия кредитного договора или понять все, что в нем написано. Или поддавшись соблазну шоппинга, покупаем по кредитной карте больше, чем могли себе позволить. А когда приходит время выплачивать долг, хватаемся за голову.

Полная стоимость экспресс-кредитов оказывается в 2-3 раза больше, чем казалось вначале. К счастью, это не значит, что следующие 3 года Вам придется горевать по поводу грабительских процентов — перекредитование позволит снизить проценты и погасить долг быстрее.

Новые предложения банков с низкими процентными ставками звучат заманчиво, но принимая такое решение, помните о следующих важных моментах. Ссуда с целью рефинансирования — это большой риск для банка, под который он обязан создавать отдельный резервный фонд.

Поэтому не каждый банк одобрит выдачу займа на перекредитование потребительского кредита. В то же время запуск таких программ позволяет переманить клиентов других банков.

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Если Вы решили пойти на такой шаг, в первую очередь стоит обратите внимание на те банки, которые предлагают специальные программы рефинансирования. Например, программа рефинансирования сторонних кредитов (выданных в других банках) есть в банке ВТБ24, МДМ банке, Трасте. А GE Money предлагает рефинансировать по сниженной ставке кредит, полученный ранее в том же банке.

В чем смысл, спросите Вы. Размер нового займа должен быть больше суммы долга, а значит банк не просто снижает процент, а выдает Вам дополнительную ссуду.

Помимо снижения процентов необходимо помнить о комиссиях. Во-первых, узнать размер комиссии за досрочное погашение в том банке, где уже получен кредит. Во-вторых, просчитать комиссию за выдачу кредита и ведение ссудного счета, если такая имеется.

Ведь все это дополнительные платежи могут съесть всю выгоду от перекредитования, а бумажная волокита и томительное ожидание в этом процессе не самый приятный момент.

Важным условием получения выгоды от рефинансирования является тот факт, что ставка по новому кредиту ниже, чем по имеющемуся. Остается лишь найти банки, готовые рефинансировать займы под малые проценты, и обратиться в них с заявкой.

Причем следует различать те финансово-кредитные организации, которые мечтают переманить клиентов других банков и те, которые способны исправлять условия заимствования для собственных клиентов.

Сбербанк

Предоставит заемные средства только на возврат внешних долгов. Зато в нем можно рассчитывать на выгодную рокировку и потребительских и ипотечных кредитов под сравнительно низкие проценты на рынке, соответственно под 17,5 и 14,25% годовых.

А вот ВТБ24 проценты не ниже, чем в главном банке страны – получить здесь можно на рефинансирование ипотеки до 90 миллионов рублей под 14,95% годовых.

Росбанк

Минимальный процент устанавливает и Росбанк – от 14,75% годовых при рефинансировании ипотеки.

МДМ-Банк

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Сложнее всего договориться о рефинансировании внутри банка. Но кредитные организации готовы идти и на потерю части потенциально возможной прибыли, лишь бы полностью не потерять клиента, если он соберется уходить к конкурентам.

МДМ-Банк пойдет навстречу клиентам при временных проблемах с платежеспособностью и предложит переоформление и реструктуризацию займа с меньшими платежами и удобной отсрочкой.

Уменьшение размера ежемесячного платежа

Банковские программы рефинансирования хороши для тех, кто своевременно выплачивал долг, не допускал просрочек и вообще имеет только положительные записи в БКИ. Поэтому, если Вы почувствовали, что выплачивать долг становится тяжело (например, если Ваше материальное положение резко ухудшилось), нужно немедленно предпринимать решительные действия. Получить ссуду на выгодных условиях будет значительно сложнее, если в Вашей кредитной истории появится запись о просроченных платежах.

В качестве альтернативы реструктуризации потребительского кредита (изменение условий договора), банк может предложить рефинансирование с увеличением срока погашения и снижением размера ежемесячных платежей.

Если банк на такое не идет, как можно скорее обращайтесь в другие банки и старайтесь вносить платежи согласно графику, пока есть такая возможность. Некоторые заемщики в таких случаях просят родственников или друзей получить для них ссуду и пустить ее на погашение долга.

Рефинансирование потребительских кредитов и кредитных карт становится популярным банковским продуктом, спрос на такие предложения есть и количество предложений растет каждый год. Но чтобы не приходилось прибегать к перекредитованию, внимательно читайте договор и рассчитывайте свои силы.

Как осуществить рефинансирование в Сбербанке?

Для начала сотрудничества нужно подать обращение с просьбой. Она будет рассмотрена на протяжении нескольких дней, вас уведомят о решении. При вынесении вердикта банк ориентируется на кредитную историю, запрашивает список необходимых документов и рассчитывает рентабельность сделки.

Банк не пойдет на встречу при наличии просрочки или отсутствии стабильного дохода у заемщика. Ему необходимо заранее предусмотреть все аспекты, и знать, как перекредитоваться в Сбербанке.

Онлайн заявка

Для удобства потребителя предоставляется возможность подать заявление в сети интернет, не выходя из квартиры. Услуга экономит время и уменьшает поток посетителей в отделениях. Онлайн заявка на рефинансирование представляет собой форму на сайте, ее нужно заполнить и отправить.

Сотрудник кредитного отдела обработает информацию, поставит вас в известность после принятия решения звонком или письмом на электронный ящик. При положительном результате вы будете приглашены в ближайший филиал для обсуждения условий и подписания контракта.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Проценты за пользование чужими денежными средствами

Для максимально быстрого ответа необходимо собрать полный пакет бумаг. Об этом следует позаботиться заранее. Документы подтвердят вашу платежеспособность и надежность как потенциального клиента.

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Если заемщик имеет необслуженные кредиты, претензии от других финансовых учреждений, то Сбербанк может потребовать объяснение причин – клиенту придется доказать, что с кредитором нельзя было договориться и решить вопрос беспроблемно.

Какие документы нужны для перекредитования:

  • гражданский паспорт;
  • ИНН код;
  • справка о текущих доходах;
  • свидетельство о браке, рождении ребенка;
  • трудовая книжка;
  • заверенная у нотариуса оценка залогового имущества;
  • военный билет;
  • документы о кредите, который вы желаете переоформить (контракт, справки о текущей выплате, штрафах, просрочках).

Большое значение имеет отсутствие проблем у плательщика с предыдущими кредиторами. Чтобы обезопасить себя от неблагонадежных заемщиков специальный отдел проводит рассмотрение кредитных историй.

Если вы раннее благополучно выплачивали свои долги, соблюдали сроки и сумму выплат, банк будет рассматривать вас как ценного клиента, без задержки примет решение о сотрудничестве. Еще лучше, если ваша кредитная история связана со Сбербанком: организация имеет больше доверия к проверенным клиентам и охотнее идет им навстречу.

Условия предоставления для физических лиц


Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Рефинансирование производится только в рублях РФ.

Правила рефинансирования кредитов отличаются в зависимости от того, берете ли вы потребительский заем или переоформляйте ипотечный займ стороннего банка.

Рефинансирование кредита в Сбербанке путем оформления потребительского кредита:

  • Сумма от 30 000 рублей до 3 миллионов рублей.

  • Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет.

  • Без обеспечения и поручителей.

  • Без комиссии за выдачу.

  • Не требуется предоставлять справки о том, что вы погасили займы в других банках.

  • Процентная ставка составляет 12,5 % для суммы кредитования свыше полумиллиона рублей и 13,5 % для сумм, составляющих менее полумиллиона рублей.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу, который обращается в рамках услуги «Рефинансирование ипотеки и других кредитов»:

  • Минимальный размер составляет 500 000 рублей.

  • Максимальная стоимость – не более 80 % от рыночной стоимости недвижимости, оформляемой в качестве залога. В целом, на погашение ипотеки можно получить до 5 миллионов рублей, на погашение других кредитов – до 1,5 миллионов рублей. Сверх указанных сумм, можно взять до 1 миллиона рублей на личные нужды.

  • Сроки погашения – максимум 30 лет.

  • Сделать рефинансирование в Сбербанке в рамках данной программы можно для одной ипотеки и пяти (или менее) других займов, в том числе автокредита, потребительского займа, кредитного лимита карты.

  • То, какой процент вы будете в итоге платить, зависит от предоставления справки о погашении рефинансируемых кредитов. Так, по ипотеке ставка после предоставления таких справок снизится с 10,5 % до 9,5 %, а по другим кредитам – с 11 % до 10 %.

Как получить кредит? Процедура зависит от того, за чем именно вы обратились в Сбербанк: за рефинансирование только ипотеки, ипотеки и сопутствующих кредитов или ипотеки с возможностью взять дополнительные деньги на собственные нужды. Анкета заполняется непосредственно на месте (в офисе). Чтобы сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке, подготовьте заранее документы, касающиеся залога недвижимости, других кредитов, остатков по задолженностям и сведений о том, как проходило погашение ежемесячных платежей – банк требует, чтобы у вас не было просрочек минимум в течение последнего года.

  • В течение последних 12 месяцев не должно быть просрочек по платежам.

  • Все кредиты, которые вы хотите рефинансировать, должны быть оформлены не ранее, чем 6 месяцев назад, при этом до их полного погашения должно оставаться минимум 3 месяца.

  • Займы не должны быть ранее реструктуризованы.

  • Собственные займы (автокредит и потребительский) Сбербанк рефинансирует только в том случае, если к ним вы присоединяете минимум один, взятый в другом банке.

  • В настоящее время по кредиту не должно быть задолженности.

Чтобы определить, подходит рефинансирование вам как услуга или нет, внимательно прочтите требования к вам как к заемщику:

  • Минимальный возраст – 21 год,

  • Максимальный возраст на момент окончания действия заключаемого договора рефинансирования – 65 лет для рефинансирования путем оформления потребительского займа и до 75 лет при рефинансировании под залог недвижимости,

  • Не менее 1 года стажа за последние 5 лет, причем от 6 месяцев – на нынешнем месте работы.

  • Официально подтвержденный доход в размере, позволяющем совершать ежемесячные платежи,

  • Супруг заемщика выступает созаемщиков при рефинансировании ипотеки, независим от его желания (исключением являются случаи, когда оформлен брачный договор),

  • Наличие постоянной или временной регистрации в регионе присутствия банка (в случае, если регистрация временная, то кредитный договор может быть заключен только на период до даты ее окончания).

Расчет рефинансируемой суммы также зависит от того, какие документы может предоставить заемщик – от справки о зарплате и указанных в ней данных, от его возраста, семейного положения, наличия иждивенцев и других параметров, даже если банк часть из них не афиширует.

Долгов по кредитам должно быть не более пяти (в случае с ипотекой – шести, с учетом самой ипотеки).

Список документов

Давайте разберемся, какие документы необходимы для рефинансирования кредита в Сбербанке:

  • Паспорт.

  • Если регистрация в том месте, где находится офис банка, куда вы обратились, у вас оформлена временная, то захватите документ, ее подтверждающий.

  • Заявление на рефинансирование кредита (бланк заявления вам дадут в том отделении, куда вы обратитесь с заявкой).

  • Документы с места работы:

Общие параметры для рефинансирования кредита в Сбербанке таковы: возрастные рамки от 21 до 65 лет, стаж работы от 1 года и от 6 мес. на последней должности. Действующий кредит должен быть оформлен более полугода назад, время до полного погашения должно превышать 3 месяца, максимально разрешено погашать до 5 кредитов.

Программа действует исключительно для граждан России. Для клиентов банка и пенсионеров предоставляются льготы – более низкие ставки. Сумма начисляется только в национальной валюте.

Сбербанк по сравнению с другими банками выделяется особой репутацией, лояльностью к клиентам и доступностью для каждого россиянина. Большие объёмы, миллиардные кредитные фонды и баснословные для российского банковского сектора прибыли делают это учреждение лидером финансового рынка страны. Огромные доходы позволяют банку придумывать программы с такими выгодными условиями рефинансирования, которые конкуренты предложить не в силах.

Каждый работающий россиянин имеет право обратиться в ближайшее отделение банка, чтобы по минимальной ставке перекредитовать:

  1. Потребительский кредит. Чтобы рефинансировать кредит в Сбербанке, понадобится минимальный пакет документов и личное посещение ближайшего отдела кредитования;
  2. Ипотеку. Рефинансирование жилищных займов – подспорье для молодых семей с ограниченным бюджетом, а также для заемщиков, которые умеют планировать расходы;
  3. Автокредит. Высокие проценты по программам, не участвующим в субсидировании, компенсируются условиями перекредитования.

Воспользоваться банковской программой может работающий гражданин России старше 21 года, получивший стаж по профессии более года и трудоустроенный на одном месте от 6 месяцев. Рефинансировать одновременно можно до 5 кредитов, оформленных более 6 месяцев назад, срок погашения которых составляет от 3 месяцев. Параметры рефинансирования ипотеки и потребительской ссуды в Сбербанке представлены в таблице.

Условия банка Рефинансирование ипотеки Рефинансирование потребительского кредита
Процент от 9,5% 12,5-13,5%, от 500 000 руб. минимальная ставка
Сумма более 500 000 руб., не более 80% от стоимости жилья от 30 000. до 3 млн рублей
Срок кредитования 30 лет 3 мес. — 5 лет
Комиссия за выдачу отсутствует отсутствует
Обеспечение залог недвижимости не требуется

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Существует возможность объединить в один несколько кредитов. Количество их не должно превышать пяти. Сроки погашения составляют от трех месяцев до пяти лет.

Существует ряд требований по отношении к потенциальным заемщикам, а также самим кредитам.

Клиент должен быть не младше 21 года и не старше 65 (на момент погашения). За последние пять лет у него должно быть не меньше года стажа, из них не меньше полугода на текущем месте работы.

Учтите, что банк не рефинансирует собственные кредиты. Исключением является ситуация, при которой нужно перекредитовать несколько займов, в том числе и выданных другой организацией. Подробнее о рефинансировании кредитов, взятых в самом Сбербанке, читайте тут.

Можно перекредитовать потребительские, автомобильные кредиты, а также долги по кредитным картам и овердрафту.

Важное видео: Тонкости и нюансы снижения процентной ставки при рефинансировании ипотеки

Соблюдается пропорция: чем меньше сумма и срок – тем ниже проценты, выдвигаемые банком. Те, кто есть в клиентской базе, и люди пенсионного возраста получают скидку – 1%.

Порядок рефинансирования кредита в Сбербанке с более низким процентом

Не взимаются дополнительные комиссии, среди условий отсутствует пункт про обязательность наличия страховки. Минимальная сумма для перекредитования в Москве составляет 45 тыс.,в других регионах – 15 тыс., максимально можно получить до одного миллиона.

Процентная ставка рефинансирования кредита:

  • Для кредитов лимитом до 150 тыс., сроком до 12 месяцев – 17% годовых.
  • На срок от 12 до 24 мес. ставка – 20-24%.
  • Кредиты периодом от 2 до 5 лет потребуют переплаты в 21-25 % годовых.

Статистически, самыми ходовыми являются сделки по перекредитованию ипотечных кредитов. Большинство клиентов, которые обращаются по такому вопросу получают положительное решение.

Денежная ссуда может быть оформлена как на покупку уже готовой к проживанию жилплощади, так и на строительство. Максимальный срок погашения – 30 лет, при этом общая выплата с готовыми ставками должна составить менее 80% от рыночной стоимости жилища, иначе клиент гарантированно получит отказ.

Действующие ставки рефинансирования ипотеки:

  • от 1 до 10 лет – 12,25%;
  • сроком с 11 до 20 лет – 12,5%;
  • начиная с 21 и до 30 лет – 12,75%.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector