Рефинансирование кредитов минусы. Преимущества и недостатки рефинансирования потребительских кредитов

Закон о рефинансировании кредита

Перед тем как оформить заявление на получение рефинансирования кредита в банке, заёмщику рекомендуется изучить все свои права, чтобы детально разбираться во всех тонкостях этой процедуры. Для этого нужно изучить специальные документы, в которых прописаны законы о регулировании рефинансирования. Об этом говорится в следующих законах:

  1. О банках и банковской деятельности.
  2. О ЦБ Российской Федерации.
  3. О потребительском займе.
  4. Об ипотеке.

А также имеется отдельный федеральный закон, регулирующий процедуру рефинансирования – ФЗ от 03.07.2016 № 230. В этом законе детально прописаны все методы взаимодействия банковских и других кредитных организаций с их клиентами. Одним из этих методов как раз и является рефинансирование кредита.

Способы оформления перекредитования

В последнее время многие банки предоставляют услугу по рефинансированию различных видов займов. При этом все они обещают более выгодные условия и гарантируют заемщику получение прибыли от проведенной операции. Но так ли это на самом деле выгодно получается? Необходимо разбираться в каждом моменте, который связан с данной банковской операцией.

Понятие

Сама процедура рефинансирования подразумевает получение заемщиком нового кредита, целью которого является непосредственное полное покрытие имеющегося долга. В этом случае обязательно заключается новое кредитное соглашение, на основании которого перечисляются денежные средства на расчетный счет по кредиту, который необходимо погасить.

Плюсы и минусы рефинансирования кредита в РФ

В связи с тем, что заемщик получает новый кредит, он должен платить на основании того соглашения, которое было им подписано. Предыдущий займ полностью погашается, и банк выдает документ заемщику о том, что все обязательства перед ним выполнены в полном объеме.

Для многих кредитование является неким грузом, который раз уж взяли, нести нужно до конца. Между тем, высокая кредитная ставка, большой ежемесячный платеж, огромная переплата по ипотечному займу – все это поддается корректировке. Достаточно только рефинансировать текущий кредит. Причем не нужно этого бояться – процедура перекредитования займет время, а в случае с ипотекой будет стоить и немного денег на нотариальное оформление и экспертную оценку. Но в целом финансовая нагрузка на заемщика уменьшится.

Кому нужно задуматься о рефинансировании

Всем поголовно не нужно оформлять новые кредиты для погашения старых. Веские основания для рефинансирования – это:

  • наличие ипотечного кредита под высокий процент – сейчас банки предлагают аналогичные займы, ставки по которым на 3 и больше позиций ниже;
  • наличие нескольких кредитов – ипотеки, потребительского, автокредита и прочие, которые неплохо было бы объединить в один;
  • слишком высокий ежемесячный платеж, погашение которого «съедает» большую часть семейного бюджета.

Все эти проблемы поможет решить рефинансирование. Нужно только подобрать правильную кредитную программу, которая улучшит условия кредитования.

Дополнительные выгоды от рефинансирования

Уменьшение финансовой нагрузки – основное, но не единственное преимущество. Также можно:

  • вывести ипотечную квартиру из-под залога, если оформить долгосрочный потребительский заем, суммы которого будет достаточно для погашения остатка долга;
  • откорректировать условия выплаты кредита – например, уменьшить ежемесячный платеж, но тогда возрастет срок кредитования или вносить на счет банка ежемесячно такую же или большую сумму для уменьшения общей переплаты;
  • в случае с ипотечный кредитом снять поручительство;
  • получить большую сумму кредита, чем это необходимо для погашения остатка долга по текущему займу – высвободившиеся таким образом средства можно тратить на жизнь, делать ремонт и прочее;
  • объединить несколько кредитов в один – таким образом, не придется оплачивать займы несколько раз в месяц, это можно будет делать одной проводкой, также можно уменьшить и общую переплату за счет более низкой процентной ставки.

Какие негативные стороны рефинансирования

Справедливости ради стоит отметить, что перекредитование имеет и свои недостатки:

  1. Первый касается потраченного времени. Ведь рефинансирование подразумевает оформление нового кредита, да еще и получения разрешения на процедуру в «старом» банке. Поэтому придется потратить не один день, чтобы получить согласие на процедуру в обоих банках, собрать нужные документы, взять все необходимые выписки по текущему кредиту, решить вопросы со страхованием, подписать новый кредитный договор и, в случае с ипотекой, провести его нотариальное оформление. Если до конца погашения займа осталось меньше полугода, то, возможно, и не стоит затевать столь затратную по времени процедуру.
  2. Рефинансирование лишает заемщика права воспользоваться 13-процентным налоговом вычетом, расчет которого ведется от суммы выплаченных процентов. Впрочем, попробовать получить эти деньги нужно еще до того, как менять кредитора.
  3. При рефинансировании ипотеки придется потратить и средства. Не такие уж большие, но все же.

Рефинансирование кредитов минусы. Преимущества и недостатки рефинансирования потребительских кредитов

Заемщику предстоит заплатить за:

  • оформление новой страховки по кредиту;
  • иногда новый банк требует проведения очередной экспертной оценки имущества;
  • после заключения кредитного ипотечного договора его необходимо регистрировать у нотариуса;
  • возможны также дополнительные комиссии банка за выдачу кредита.

Как просчитать выгоду от рефинансирования

Зная все нюансы, а также слабые и сильные стороны оформления нового кредита для погашения старого, можно переходить к главному – расчету выгоды от рефинансирования. Сделать это можно как самостоятельно на кредитном онлайн-калькуляторе, так и при помощи банковского сотрудника. А еще лучше вначале просчитать все самому, а потом отправиться к специалисту – это позволит удостовериться в правильности решения.

Итак, вначале нужно узнать в банке полную сумму, которую еще необходимо внести на банковский счет – это и есть размер потенциального нового кредита. Зная процентные ставки по старому и новому займу, можно высчитать, сколько предстоит переплатить банкам в обоих случаях. Нужно еще не забыть учитывать дополнительные расходы вроде страхования и прочего. Таким образом, желательно сравнить выгоду по нескольким кредитным программам.

Также ответственно нужно подойти и к выбору самого банка-кредитора. Иногда имеет смысл оформить кредит с процентной ставкой на пару позиций выше, но у надежного банка. А не связываться с кредитным учреждением, требования и репутация которого оставляют желать лучшего.

В любом случае бояться рефинансирования не нужно – это, пожалуй, самый простой, законный и действенный метод улучшить условия кредитования. И этим нужно пользоваться. Только не стоит ждать от рефинансирования невозможного. Кредит все равно нужно будет выплачивать из месяца в месяц, и платеж не станет меньше в десятки раз.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Как отказаться от страховки по кредиту в ВТБ 24

Рефинансирование кредита преимущества и недостатки

Банковский термин «рефинансирование» (общеупотребительное — перекредитование) означает получение нового займа для погашения действующего. Для финучреждения это – возможность сохранить ценного клиента, а для заемщика – улучшить условия кредитования.

Операция имеет смысл, если необходимо:

  • снизить процентную ставку. Например, ссуда получена по упрощенной схеме. Решение по выдаче принимается практически моментально, без справок и обеспечения. Но банк покрывает риски за счет повышенных процентов (40-70% годовых), в то время, как обычный потребительский кредит обойдется в 2-3 раза дешевле;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа. Оформление нового займа на оставшуюся задолженность по кредиту продлит срок его погашения и снизит объем выплат;
  • снять запрет на отчуждение заложенного имущества для совершения какой-либо сделки. Особенно актуально для ипотеки или автокредитования, в которых залогом выступает недвижимость и транспорт. Новый кредит позволит погасить имеющуюся ссуду, после чего банк снимает обременение. Досрочное погашение возможно, если в условиях договора нет ограничений по этому поводу;
  • поменять валюту кредита. Переоформление долларовых ссуд в рублевые позволят избежать переплат, возникающих за счет курсовых колебаний;
  • объединить несколько займов в один для удобства платежей;
  • получить дополнительные наличные средства. С этой целью необходимо просить сумму большую, чем нужно для перекредитования.

Заемщику предстоят дополнительные затраты, например, оформление залога при ипотеке (оценка, страхование). Если выплачено более половины займа и погашение происходит по аннуитетному методу расчета, то перекредитование не имеет смысла. Основной долг практически не уменьшается, а большая часть процентов уже выплачена.

Классическая процедура ничем не отличается от традиционной выдачи займа. Можно воспользоваться услугами «старого» банка, чтобы получить новую ссуду там или найти другого кредитора, если он предлагает более выгодные условия.

Переоформление небольших потребительских ссуд сложностей не вызывает. Относительно долгосрочных ипотечных есть некоторые нюансы. Необходимо четко понимать, когда будут получены деньги на погашение, каким образом снять обременение на имущество, чтобы снова передать его в новый залог.

Как происходит рефинансирование кредита?

Как происходит перекредитованиепо ипотеке:

  • непосредственная оплата старого займа с высвобождением недвижимости. Производится за счет стороннего инвестора либо путем оформления кредита с любым обеспечением;
  • передача закладной. Необходимо согласие прежнего и нового кредитора. На документе делается передаточная надпись в пользу банка, производящего рефинансирование;
  • последующий залог. Недвижимость становится обеспечением во второй раз уже по другому кредитному договору. При этом нет необходимости просить снятия обременения у первоначального кредитора и расторгать старое кредитное соглашение;
  • выдача займа с отлагательным условием, согласно которому заемщик обязуется предоставить залог после подписания договора в оговоренный срок, например, через 30 дней. Полученные деньги идут на закрытие старой ссуды, с недвижимости снимается запрет на отчуждение, она снова становится предметом ипотеки у нового кредитора.

Реструктуризация – альтернатива перекредитованию, позволяющая решить вопрос с проблемным займом. Отличие от рефинансирования – изменение условий погашения задолженности, что может выражаться в:

  • увеличении срока кредитного договора;
  • освобождении от уплаты тела кредита (до года) с обязательным ежемесячным погашением одних процентов (кредитные каникулы);
  • уменьшении размера платежа с причислением остатка к основному долгу.

Перечень необходимых документов

Банки, работающие по программе перекредитования, самостоятельно определяют, какую информацию они хотят получить от заемщика. Основными документами являются:

  • паспорт, подтверждающий личность гражданина РФ;
  • справки о доходах (2-НДПФ или по предложенной банком форме);
  • трудовая книжка или выписка из договора;
  • действующий кредитный договор;

При наличии поручителей потребуются их паспорта и сведения о финансовом состоянии. Для автокредита и ипотеки – документы на предмет залога (техпаспорт, договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности, выписка из реестра) и экспертная оценка.

Следует уточнять необходимый перечень перед подачей заявки.

Пакет документов во многих банках схож и включает в себя:

  1. Паспорта гражданина РФ.
  2. Подтверждение дохода за последние 6 месяцев:
  • Справка по форме 2-НДФЛ;
  • Справка по форме банка;
  • Справка по свободной форме.
  1. Документация действующих кредитов. Кредитный договора, квитанции об оплате, справка об остатке задолженности.
  2. СНИЛС.
  3. ИНН.
  4. Пенсионерам – справка из ПФР, где указывается размер пенсии.
  5. Мужчинам, не достигшим 27 лет, потребуется предъявить военный билет.

Как происходит процесс рефинансирования кредита?

Схема получения рефинансирования может обладать некоторыми нюансами в различных банковских организациях. Для получения полной информации о том, как происходит указанный процесс, рекомендуется обратиться к сотрудникам банка. Однако в общем виде процесс рефинансирования не сильно отличается в различных банках.

Стандартная процедура получения указанной услуги выглядит следующим образом:

  1. Для начала необходимо собрать все документы, которые понадобятся для оформления. О том, какие документы нужно будет взять, можете прочитать ниже.
  2. Как только соберёте нужный пакет документов, пройдите в ближайшее отделение банка, которое было выбрано для сотрудничества. Если не знаете, где находится ближайший филиал нужной организации, то можете получить эту информацию на их официальном сайте.
  3. После этого подайте собранные документы сотруднику банка на рассмотрение. Если ваша платёжеспособность будет подтверждена, то можно приступать к следующему этапу. В противном случае подайте документы в другую организацию.
  4. Как только найдёте банк, который одобрит вам рефинансирование, необходимо уведомить своего кредитора о том, что вы собираетесь произвести досрочное погашение долга.
  5. Далее останется лишь подписать договор с новым кредитором. После этого банк самостоятельно погасит вашу задолженность.

Преимущества рефинансирования

Плюсы и минусы рефинансирования кредита представлены в огромном количестве. Сначала поговорим о положительных моментах, поскольку их количество является максимальным.

  1. Возможность сокращения аннуитетов или дифференцированных сумм. Чаще всего банками сегодня предлагаются долгосрочные обязательства, особенно если речь идет о таких ситуациях, как ипотека, автокредит, крупный потребительский заем. Поэтому совершенно нормален тот факт, что в течение всего этого срока ваше финансовое положение изменится. Возможно, произошло заметное снижение в плане уровня дохода, или же повысились другие затратные направления. Переоформление договора поможет вам избавиться от этой трудности посредством повышения срока (обычно вспомогательный заем выдается на 1-2 года дольше). В итоге нагрузка регулярных оплатных операций будет уменьшена, и вы почувствуете себя лучше.
  2. Изменение валютных единиц. Если выплаты вносятся в валюте, которая считается для вас не комфортной, вы всегда вправе изменить ее. По причине последних экономических событий, затронувших нашу государственную сторону, этот пункт стал играть особо важную роль. Если вы приняли решение, что было бы намного целесообразнее исполнять обязательства посредством других денег, то процедура рефинансирования кредита поспособствует скорейшим изменениям.
  3. Интеграция различных обязательств. Многие люди в стремлении сэкономить обращаются в несколько разных банков и оформляют в них небольшие займы. В итоге это приводит к настоящей путанице, поскольку можно спутать сроки выплаты и нарваться на штрафы, и еще хуже – на изменение кредитной истории не в лучшую сторону. Все ссуды, взятые ранее, с разными ставками и прочими условиями, могут быть объединены. Это избавит вас от ненужной головной боли и упростит повседневную жизнь. Получится, что вы будете вносить один платеж в месяц, а остальные обязательства будут считаться исполненными.
  4. Снижение процентной ставки. Ни для кого не секрет, что в этом мире изменениям подвергается абсолютно все. Это касается общей экономической ситуации в стране, банковских предложений и вашего финансового состояния. Соответственно вы можете рассчитывать на открытие новых возможностей по уменьшению переплаты. Предположим, в один прекрасный день вам срочно понадобились деньги, настолько это было важно, что не было времени ждать.

В связи с этим вы обратились в банк «n» и взяли заветный заем, но по невыгодной ставке. А сейчас ваше положение улучшилось, и вы готовы снизить переплаты посредством изменения процентов. Есть также вероятность того, что с течением определенного временного периода вам удалось найти в другой организации еще более выгодную программу. Именно в данной ситуации смена кредитора может стать оптимальным шагом.

  1. Снятие залогового обременения. Если у вас произошло оформление автомобильного займа или ипотеки, все имущество хоть и принадлежит вам, это лишает вас возможности распоряжаться им по своему усмотрению, то есть реализовывать, дарить, менять. Это будет длиться до тех пор, пока вы не удосужитесь погасить бремя. Именно переоформление в данной ситуации поможет избежать подобных трудностей. Единственное, что стоит учесть – вероятное повышение ставок.
  2. И, наконец, психологический комфорт. Когда физическое или юридическое лицо выплачивает ссуду, и ему кажется, что условия по ней являются не самыми выгодными, ощущается какое-то необъяснимое давление на психику. Особенно, если у него взято много займов на не самых выгодных условиях. Для решения этой задачи следует обратиться в хорошую банковскую организацию, в которой вам и помогут решить этот вопрос без урона совокупной истории.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Возврат подоходного налога за обучение

Как можно заметить, рефинансирование потребительских кредитов плюсы и минусы имеет многочисленные, это можно отнести и к другим вариациям заемных средств.

Мы уже ознакомились с положительной стороной данного вопроса, осталось только рассмотреть ключевые недостатки, чтобы найти верное решение касательно того, стоит ли идти на этот шаг, или оставить все, как есть.

А теперь – самое время поговорить о недостатках этой разновидности ссуды. Ведь, несмотря на большое количество положительных моментов, есть и отрицательные стороны, которые могут стать камнем преткновения на пути к свободе.

  1. Вероятность несения дополнительных издержек. Дело в том, что, если вы решитесь пойти на составление такого договора, это может повлечь за собой дополнительные затраты. Неудивительно, что их возмещение будет происходить из кошелька клиента. Речь идет о таких переплатах, как банковские комиссии, платные процессы рассмотрения заявки, освобождение залогового обязательства и так далее. Кроме того, вам придется заново собирать справки, если вы обращаетесь в другое банковское учреждение. А ведь большинство из них выдается далеко не бесплатно.
  2. Обширный спектр требований к клиенту. Нужда в рефинансировании может образоваться в связи с определенными сложившимися в жизни обстоятельствами, которые, чаще всего, играют не в пользу клиента. Поскольку банки расценивают таких заемщиков как неплатежеспособных людей, к ним будет предъявляться завышенный набор требований. Это касается принесения большого количества справок, залогового обеспечения, поручительства.
  3. Недостаточно развитая система. На Западе сей продукт функционирует уже достаточно давно. Но только не в России. По сути, у нас заемщик просто берет новый заем, осуществляя те же операции, что и в случае оформления прошлого займа. Недостатки в данной ситуации являются очевидными и заключаются в колоссальных временных затратах, денежных потерях. Сложности касаются и процесса переоформления залогового имущества.
  4. Повышенные требования. В связи с тем, что переоформление такого обязательства осуществляется на более выгодных условиях, банки предоставляют дополнительные просьбы, связанные с поручительством, залоговым обеспечением, расширенным пакетом предоставляемых бумаг.
  5. Отсутствие выгод. Есть только пара случаев, в которых получение этой ссуды является выгодным. Это касается ситуаций, если оформление займа произошло недавно, и его большая часть осталась не погашенной. Если вы оплатили свыше 50% всей суммы, то процесс переоформления утрачивает какой-либо смысл. Традиционно клиентом происходит погашение задолженности посредством аннуитетов – одинаковых платежей разово в месяц, но сначала банк хочет вернуть проценты. С течением времени соотношение этих долей подлежит определенным изменениям.

Вот такие минусы рефинансирования кредита. Стоит отметить, что они представлены в большом количестве. Ознакомиться со ставкой рефинансирования в РФ.

Плюсы Минусы
снижение финансовой нагрузки повторный сбор всех документов, в том числе и по залогу
изменение графика погашения проверка финансового состояния заемщика
возможность вывести имущество из залога дополнительные затраты в виде комиссионных, нотариального оформления залога, страхования
смена валюты кредита увеличение срока кредитования
консолидация нескольких займов в одном банке отсутствие возможности вернуть имущественный налоговый вычет (по ст. 220 НК РФ) http://base.garant.ru/10900200/

Если банкирам не выгодно терять хорошего клиента, решение о рефинансировании в другом кредитном учреждении может подтолкнуть их к понижению процентной ставки по действующему займу.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Закон по кредитам 2014
Банк Сумма рефинансирования, руб. Процентная ставка Срок, в годах Условия
Сбербанк России
www.sberbank.ru
/ru/person
до 1000000 – для потребительских ссуд, от 1000000 – для ипотеки от 9,5% до 30 (по ипотеке) потребительские займы, автокредиты, ипотека, карты
Ситибанк
www.citibank.ru
/russia/main/
rus/home.htm
от 200000 от 15% до 7 программа консолидации балансов до 3 кредитов
Россельхозбанк
www.rshb.ru
100000-1000000 13,5-15% 1-5 автокредиты, наличные займы, карты, потребительские ссуд, остаток задолженности – от 10000 руб., для сумм более 500000 руб. нужен поручитель
Альфа-Банк
alfabank.ru
до 3000000 11,99-17,99% 1-7 все виды займов, консолидация до 5 кредитов
ВТБ 24
www.vtb24.ru
до 3000000 15% до 5 закрывают до 6 кредитов
Home Credit
www.homecredit.ru
50000- 500000 19,9% до 5 ипотечные, автокредитование, карты, потребительские ссуды

Срок действующих кредитов – не менее 6 месяцев. Основное требование — официальное трудоустройство заемщика. Могут отличаться возрастные ограничения (минимальный возраст – 18-21, предельный – 65). Практически во всех случаях учитывается кредитная история. Предпочтение отдается клиентам, у которых не было просрочек. Необходимость обеспечения рассматривается в каждом отдельном случае.

Основные плюсы и минусы рефинансирования

Сбербанк предлагает потребительский кредит на рефинансирование кредитов с фиксированной ставкой в диапазоне от 13,9% до 14,9%. Лимит выдачи достигает 3 млн. рублей.

Потребитель получает возможность объединить до пяти кредитов в один, и вносить платеж один раз в месяц. Кроме того, заёмщик может взять дополнительную сумму. Сбербанк не требует подтверждения погашения кредитов в других банках.

ВТБ 24. В этом банке получится объединить до шести кредитов и кредитных карт, сумма выдачи превышает 600 тыс. рублей. Итоговая ставка зависит от размера кредита, колеблется от 13,5% до 17%.

Росбанк. Рефинансирует кредиты по ставке от 12%. Есть возможность продать машину, которая находится в залоге. Заявку можно оставить на официальном сайте банка, после чего сотрудник связывается с клиентом и предлагает оптимальные условия.

Связьбанк. Устанавливает лимиты по продукту рефинасирования до 3 млн. рублей и сроком до 84 месяцев. Изначально процентная ставка составляет 18,9% годовых. Ставка снижается после подтверждения погашения рефинансируемых кредитов, и при условии оформлении страховки от потери работы, а также несчастных случаев и болезней.

Бинбанк позволяет объединить до трех кредитов в один, и снижает ставку на 2 % ниже той, которая действует у рефинансируемого кредита в пределах 22,99%. Максимальная сумма 2 млн. рублей на срок до 84 месяцев. При этом у заёмщика должны отсутствовать просрочки, и действующие кредиты открыты более трех месяцев назад.

Райффайзенбанк осуществляет кредитование граждан, как в рублях, так и в иностранной валюте. Для каждого клиента подбираются индивидуальные условия и гибкий график погашения. Банк запрашивает письменное согласие предыдущего кредитора на принятие средств для погашения долга. Заемщик должен соответствовать всем требованиям, касающихся возраста, трудового стажа, достаточного уровня дохода.

  1. Преимущества рефинансирования

    За счёт объединения нескольких займов в один, и уменьшения процентной ставки, снижается кредитная нагрузка. Размер ежемесячного взноса сокращается, что позволяет пользователю платить сумму, превышающую платеж, и тем самым быстрее рассчитаться с долгами.

  2. Удобнее вносить платеж в одном банке. Когда кредитов несколько, то постоянно приходится держать в голове даты очередных взносов, чтобы не допустить просрочки и избежать штрафов. Экономится время потребителя и денежные средства, если банки взимают комиссию за проведение платежа.
  3. При ответе на запрос по новому кредиту, банк не затягивает с принятием решения. Главным условием выступает наличие полного пакета документов, требуемого в банке.
  4. Заёмщик сохраняет хорошую кредитную историю, не допуская просрочек и пропусков платежей.
  5. Возможность получения дополнительных средств, если банк одобряет сумму больше той, которая осталась по текущим кредитам.
  6. В случае залоговых займов, клиент сохраняет собственное имущество.

Рекомендации

Оформление рефинансирования кредитов является довольно непростым процессом. Подходить к такому делу необходимо с максимальной серьёзностью. Чтобы данная процедура оказалась для вас полезной и стала более простой, следуйте следующим рекомендациям:

  1. Если по вашему кредиту предусмотрены аннуитетные платежи (сначала необходимо выплатить проценты, а потом только долг), то оформлять рефинансирование кредитного договора не имеет смысла. За счёт этого вы только увеличите сумму переплат. Можете убедиться в этом сами, воспользовавшись специальным кредитным калькулятором.
  2. Перед оформлением рассчитайте, какую выгоду вы получите за счёт проведения данной операции. Нередко происходят такие ситуации, когда выгода, полученная за снижение процентной ставки, перекрывалась расходами на оформление всех необходимых документов и оплату различных комиссий.

Исходя из материала, представленного в данной статье, можно сделать вывод, что рефинансирование действительно является полезным банковским продуктом в некоторых случаях. Однако подходить к такому делу необходимо со всей серьёзностью. В противном случае можно понести дополнительные убытки.

Пошаговая инструкция

Перекредитованию подлежит ипотека, автокредиты, целевые потребкредиты, займы наличными.

Процедура ничем не отличается от традиционного кредитования. Для этого необходимо:

  1. Ознакомиться с условиями действующих программ, выбрав наиболее привлекательную.
  2. Проверить свой рейтинг, как заемщика, в РБКИ для оценки возможностей получения нового кредита.
  3. Собрать запрашиваемый кредитором пакет документов.
  4. Внимательно изучить условия действующего договора на предмет порядка предупреждения о досрочном погашении основного долга.
  5. Обратиться с заявкой в выбранный банк.

Рассматривая заявку, кредитный комитет оценивает кредитную историю, наличие просрочек и доходы будущего заемщика. При положительном решении подписывается договор.

Перед его подписанием следует обратить внимание на:

  • процентную ставку. Она не должна быть выше действующей, в противном случае перекредитование не имеет смысла, поскольку это увеличит общую сумму долга;
  • объем переплат. Если он существенно превышает остаток задолженности, оформление новых обязательств не будет рациональным;
  • комиссию и другие дополнительные сборы, которые могут повлиять на ежемесячный платеж;
  • размер штрафных санкций за просрочку.

Задолженность закрывается путем прямого перечисления денег на погашения старого займа. При выдаче наличных, требуется подтвердить факт закрытия кредита (справка финучреждения).

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector