Способы узнать свою и чужую кредитную историю

Источники получения кредитной истории.

При неправильном подходе к оформлению кредита можно
в итоге столкнуться со штрафами, пенями и плохим кредитным рейтингом.
Всегда учитывайте, что данные клиента хранятся в БКИ не менее 15 лет,
и наивно думать, что уже по прошествии пяти лет информация будет чистой.

  • любая кредитная организация может воспользоваться
    полной информацией о клиенте;
  • кредитная репутация не аннулируется при замене
    паспорта, смене фамилии или имени, а также прописки;
  • кредитную информацию не получится исправить или
    внести в нее изменения по собственной инициативе, исключение составляет
    лишь неверная информация.

Все вышесказанное говорит о том, что прежде чем брать
кредит, следует все тщательно продумать.

Это самой простой способ получить кредит, ведь банки
из-за большой конкуренции выдают пластик практически каждому желающему.
Для его получения не потребуется приносить справку о доходах или какие-либо
другие документы. Самую распространенную кредитную карту на 15 000
рублей реально забрать уже через полчаса.

Главное, что должно привлечь внимание, – продолжительность
льготного периода. Ведь в это время вы сможете свободно распоряжаться
взятыми денежными средствами без начисления процентов. Нужно только
своевременно вносить на карточку деньги и помнить про важные платежи:

  • комиссия за годовое обслуживание;
  • комиссия за обналичивание денег.

Добросовестное использование карты и внесение платежей в срок будет
отражено в КИ.

  1. В случае если клиент регулярно берет займы, а
    также пользуется кредитными картами, ему настоятельно рекомендуется
    запрашивать отчет о своей кредитной истории хотя бы раз в год. Это
    позволит убедиться в правильности внесенной информации и недопущении
    ошибок и неточностей.
  2. Если некорректные данные все же обнаруживаются,
    следует обязательно их исправить. Гражданину нужно отправить письменное
    требование в БКИ и подкрепить его доказательной базой. Это могут быть
    копии кредитных договоров, выписок из банка, а также судебные решения.
  3. Надо знать, что запросить отчет о кредитной истории
    другого человека не представляется возможным. Но в жизни бывают разные
    ситуации. Если такое все же необходимо сделать, к примеру, когда заемщик
    проживает в другом городе, то требуется оформить доверенность у нотариуса.
    Только при соблюдении этого условия БКИ пойдет навстречу и предоставит
    необходимую информацию из имеющейся базы данных.

 Интернет:

  • Фирмы, оказывающие посреднические услуги в этом направлении. Работающие там сотрудники формируют запросы в НБКИ. Интернет является надежным источником информации.

КИ проверить

Сервисов по проверке данных и формированию отчетов посредством сети существует несколько. Один из них —↪ BKI24.INFO. На данном сайте лицо может получить все интересующие его данные и рекомендации по улучшению КИ.

  • Интернет-сайты БКИ. Процедура проходит в несколько этапов:

— регистрация на сайте;

— внесение информации о личности, переписка со специалистом в виде опросника;

— формирование отчета и его получение на электронную почту.

  • Сервисы по сбору КИ. В их задачу входит формирование полного отчета по истории клиента и отправка информации на электронный адрес.

 Отделения Банка. В любом Банке специалисты могут предоставить клиенту выписку из НБКИ. Для получения исчерпывающей информации о состоянии КИ клиент должен лично посетить отделение банка, имея при себе паспорт. Услуга платная, стоимост устанавливается банком индивидуально!

 Через БКИ самостоятельно. Нужно знать, в каком именно бюро находится история заемщика. Клиент должен помнить код субъекта кредитной истории. Если подобной информацией лицо не владеет, сведение предоставляются из ЦККИ путем обращения на сайте.

— регистрация на сайте и вход в личный кабинет;

— внесение сведений о личности с целью подтверждения данных;

— получение выписки.

 Проверка КИ Онлайн посредством сервиса «Эвифакс» бесплатно. Получение бесплатных сведений по КИ осуществляется не чаще одного раза в год. Следующие запросы обойдутся примерно в 500 рублей. Как посмотреть кредитную историю на этом сайте?

  • Посетить адрес equifax.ru.
  • Зарегистрироваться и подтвердить личные данные.
  • Заказать услугу.
  • Сохранить данные из личного кабинета.

Где искать свою КИ

Эта информация хранится на протяжении пятнадцати лет в Бюро кредитных историй. Со времени внесения изменений в досье гражданина начинается новый 15-летний срок. Таких бюро насчитывается около 15-20 (их количество постоянно меняется). Все они зарегистрированы в государственном реестре Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ).

Узнать, какое бюро хранит информацию о плательщике, можно на сайте Центробанка или обратившись в ЦККИ. Для этого понадобится код субъекта КИ. Сведения могут содержаться в нескольких конторах. При отсутствии пин-кода отчет легко запросить онлайн за определенную сумму в одном из сервисов проверки КИ.

Не так давно, а именно с 2005 г., многие граждане нашей страны обзавелись кредитной историей. Что это такое? Это информация обо всех обязательствах, взятых на себя конкретным человеком и об исполнении этих обязательств. Для кого она нужна? Прежде всего для самого заемщика, а также для финансовых организаций.

Для тех, кто хочет разобраться в этом вопросе досконально, могу порекомендовать изучить Федеральный закон “О кредитных историях”. В нем есть все важные понятия и определения, о которых мы будем говорить по ходу статьи.

Если вы обратились в финансовое учреждение за кредитом, банк проверит вашу историю заемщика. Именно из нее он узнает о том, насколько добросовестно вы относитесь к своим долгам, и примет решение о выдаче вам очередного кредита. Поэтому так важно, чтобы информация была достоверной и полной.

Где и сколько хранится досье на конкретного пользователя банковских услуг? 10 лет в бюро кредитных историй (БКИ). Центробанк создал Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) – это специальный отдел, который призван собирать, хранить и предоставлять информацию о бюро.

Через сколько обновляется информация? Согласно Федеральному закону банки обязаны не позднее 5 рабочих дней предоставить сведения в бюро, с которым у них заключен договор. Как уже отмечала, срок хранения информации 10 лет. Но этот срок отсчитывается с момента внесения последнего изменения. Поэтому каждый раз, как вносятся изменения, начинается отсчет нового срока хранения.

По состоянию на 14 мая 2018 г. в ЦККИ зарегистрировано 14 БКИ. Располагаются они не только в Москве и Санкт-Петербурге, но и еще в нескольких городах России. Эта информация нужна каждому, кто хочет проверить свою репутацию заемщика, потому что она может храниться в любом из этих бюро. Вам могут понадобиться почтовый адрес организации, ее сайт, электронная почта и телефон. Что с этой информацией делать, я расскажу чуть дальше.

Как узнать свою кредитную историю в БКИ

Это своеобразный пин-код, который вы вводите на сайте Центробанка, чтобы получить доступ к списку БКИ, где находится ваша кредитная история.

Откуда берется этот код? Вы должны его придумать при заключении договора на выдачу займа в финансовом учреждении. Представляет собой набор букв и цифр. Подразумевается, что мы должны были его запомнить или записать, чтобы потом получить доступ к информации.

Вывод из этого я сделала только один – нашему государству, так же, как и нам, надо еще учиться финансовой грамотности. Хотя бы в плане своевременного информирования населения о важных вопросах. Законы написали, специальные организации создали, а как всем этим пользоваться рекомендуют разбираться самостоятельно. Ну что же, значит будем разбираться.

Запросите кредитный отчет в БКИ. Один раз в год такая
услуга предоставляется совершенно бесплатно.

  • непосредственно принести заявление в то бюро, где
    хранится ваша КИ;
  • оставить заявку письмом либо телеграммой;
  • посетить офис банка;
  • прибегнуть к помощи организации, которая занимается
    предоставлением подобных сведений за отдельную плату.

Для внесения изменений в КИ, в которой имеются ошибочные
данные, нужно написать соответствующее заявление и прикрепить к нему
ксерокопии документов, подтверждающие слова клиента. Например, выписки
из кредитного учреждения, график осуществления ежемесячных взносов
и т.п.

Заемщику необходимо написать запрос в произвольном
формате, к нему приложить ксерокопию паспорта, которая обязательно
должна быть заверенной. Все документы следует направить по адресу
БКИ, в котором хранятся данные клиента. Заявление могут рассматривать
в течение 10 дней. Затем заемщику направляют отчет со всеми необходимыми
печатями и подписями.

Возможен вариант отправки запроса с помощью телеграммы
с указанием паспортных данных клиента. Оператор почтового отделения
в этом случае выступит в роли нотариуса. Проверив документы, она поставит
свою подпись под телеграммой.

На сегодняшний день множество организаций оказывают
услуги в вопросе получения кредитной истории. Агентства существенно
ускоряют данный процесс. Клиенту уже не придется проводить в ожидании
10 дней. Однако у подобных компаний есть один недостаток – они берут
плату за свои услуги.

Способы узнать свою и чужую кредитную историю

Стоимость варьируется от одной до нескольких
тысяч рублей. Те, кто получает кредитную историю не первый раз, смело
могут воспользоваться подобным сервисом, так как им все равно пришлось
бы платить. Существенно сэкономить можно лишь при первом обращении,
ведь специалисты БКИ выдадут отчет без какой-либо платы.

Не каждый плательщик располагает информацией о том,
что ознакомиться со своей кредитной историей можно и в банковском
отделении. Для этого нужно обратиться в тот офис, где раньше клиент
обслуживался и оформлял кредиты. Банкам от этой процедуры нет никакой
выгоды, только лишние хлопоты.

Однако кредитный специалист обязан
выдать заемщику необходимую информацию при наличии правильно оформленного
запроса, подкрепленного документами. Возможно, с клиента возьмут небольшую
плату за оказанные услуги, но в любом случае она будет в несколько
раз ниже, чем при обращении в агентства.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Какой срок вступление в наследство

• Зарегистрироваться на сайте;• Пройти процедуру идентификации, иными словами — подтвердить, что вы — это вы, а не сторонний человек, который узнал ваши паспортные данные;• Заказать и оплатить отчет о кредитной истории (все это также делается на сайте).

После того, как вы пройдете эти три шага, кредитная история будет доступна вам в электронном виде в личном кабинете на сайте в любое время.

Предоставление сведений осуществляется при обращении с заявкой в специализированные бюро кредитных историй (БКИ).

Нюанс! До отправки запроса следует выяснить, где именно хранятся данные о заемщике. Финансовые организации вправе сотрудничать с двумя и более БКИ одновременно, поэтому история по клиенту может быть разбросана в базах нескольких бюро.

В России функционируют около 17 бюро. Полный список находится на официальном сайте ЦБ РФ.

Точное место нахождения данных по долговым обязательствам заемщика в определенных БКИ расписано в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Чтобы проверить перечень бюро, оперирующих нужной информацией, нужно отправить заявку на официальном сайте каталога.

Удаленно отправить запрос с помощью Интернета возможно только при наличии индивидуального кода субъекта. Данный код присваивается заемщику на этапе оформления отношений с банком.

В случае утери кода субъекта для его восстановления гражданину следует обратиться в свой банк – кредитор или в ближайшее БКИ.

Установленные положения Федерального Закона № 2018 – ФЗ «О кредитных историях» дают право заемщикам единожды в год запросить отчет совершенно бесплатно. Любое из действующих бюро обязано предоставлять такую услугу.

При получении отказа рекомендуется подать жалобу в соответствующую Федеральную службу.

В первых трех вариантах для отправки заявки нужно потратить время и отправиться в офис или в почтовое отделение. Возможность отправить запрос через Интернет есть только при выборе услуг партнеров БКИ, но при этом за предоставление данных будет взиматься оплата.

Нельзя назвать получение отчета через телеграмму или письмо бесплатным, поскольку необходимо будет оплатить услуги почты. Фактически бесплатным является только один способ проверить отчет лично.

Бюро указывают необходимую подробную информацию по всем способам проверки данных, хранящихся у них, на официальных сайтах.

На веб-ресурсе «НБКИ» можно узнать, как физическому лицу проверить КИ самостоятельно. Предлагаются стандартные способы: обращение в офис, письмо, услуги партнёров и телеграмма. Один запрос в год делается бесплатно, все последующие стоят по 450 рублей. Через интернет проверить тут КИ не получится, сервиса для физ. лиц не существует.

Проверить информацию можно в «Эквифакс», и бесплатно возможно сделать это через интернет онлайн. Надо пройти регистрацию на сайте, идентифицироваться, авторизоваться и создать заявку. Повторное обращение обойдётся в 395 рублей. В «Эквифакс» можно обратиться и стандартными путями, рассмотренными выше. Идентификация проходится единожды и влечёт некоторые расходы. По ссылке можно подробно узнать, как заказать бесплатный отчет в Эквифаксе онлайн.

Возможность проверить свою кредитную историю через интернет бесплатно оказалась мифом. Бесплатная проверка требует траты денег или времени.

По результатам проверки КИ формируется отчет. Он состоит из нескольких частей:

  • Титульная — включает общую информацию о заемщике, его данные и сведения об их изменении, если они имели место;
  • Основная — дает возможность оценки долговой нагрузки на лицо путем получения различной информации – сведений о займах, поручительствах и залогах;
  • Информация о запросах позволяет понять, как часто клиент обращается за кредитами;
  • Информационная – оценивает места, где клиент делал попытки получения кредита, состояние заявок по кредитам на момент формирования отчета и причинах отказа лицу в получении средств.

Ситуации, когда при формировании отчета по КИ допущена ошибка технического характера, дают возможность субъекту для безболезненного исправления истории. При отрицательной КИ по вине заемщика единственно возможным вариантом восстановления репутации будет оформление новых кредитов и своевременная оплата по ним.

При возникновении любых сложностей, вызванных ухудшением финансового положения, лучшим вариантом станет обращение в банк с заявлением об отсрочке платежа, частичной или полной реструктуризации долга. Своевременное решение трудностей не оставит в последующем негативного отпечатка на кредитной истории заемщика.

Если вы вооружились отчетом ЦККИ, или у Вас не слишком много кредитов, и можно с легкостью вычислить, в какое БКИ кредитор передал информацию. Основную долю рынка между собой делят четыре бюро: НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт. Для тех, кто заимствовал денежные средства в одном-двух банках, наш список поможет разобраться с местоположением КИ:

  • НБКИ работает с Восточным Экспрессом, Абсолют Банком, Альфа-Банком;
  • Эквифакс – Хоум Кредит, ВТБ24, МБРР;
  • ОКБ – Сбербанк, Тинькофф, Связной Банк;
  • Русский Стандарт – Банк Русский Стандарт, Промсвязьбанк, ЮниКредитБанк.

Услуги, предоставляемые БКИ, не отличаются удобством. Для тех, кто не готов тратить много времени на получение КИ, есть более быстрые способы. Но они предоставляются на платной основе. Но иногда лучше заплатить, нежели бегать по нотариусам и почтовым отделениям. Тем более, что можно найти сервисы, предоставляющие услуги совсем за незначительную плату, доступную любому пользователю.

Содержание кредитной истории

Документ состоит из 4-х частей:

  1. Титульная. ФИО физического лица, его ИНН и СНИЛС, паспортные данные.
  2. Основная. Адрес регистрации и фактического проживания. Сведения о регистрации в качестве ИП и о банкротстве, если такие данные имеются. Подробная информация о кредитах, полученных физическим лицом (суммы, проценты, условия и конкретные даты погашения, предмет залога и т. д.)
  3. Дополнительная (закрытая). Сведения о финансовом учреждении, выдавшем вам кредит, и о лице, которое получило от вас согласие на получение отчета по займам.
  4. Информационная. Формируется по каждой заявке физического лица на получение кредита, в том числе и по тем заявлениям, по которым было отказано в получении займа.

Банк или другая финансовая организация, в которой граждане получают заемные деньги, может заключить договор сразу с несколькими БКИ. В результате, сведения о вас могут оказаться не в одной, а в 2-х, 3-х и т. д. бюро.

Кредитная история (КИ) – совокупность сведений о потенциальном заемщике, содержащих данные о надлежащем или ненадлежащем исполнении им предыдущих финансовых обязательств.

Формирование отчета по КИ начинается с момента обращения лица в банк за оформлением ссуды. Клиент дает кредитной организации разрешение на предоставление сведений о займе третьим лицам. С момента последних изменений информация о КИ подлежит хранению в Национальном Бюро Кредитных историй (НБКИ) 10 лет.

КИ включает три составляющие:

  • Титульная часть: информация о заемщике – ФИО, данные паспорта, ИНН, СНИЛС;
  • Главная часть: адреса места регистрации и жительства, если они не совпадают; сумма и сроки возврата задолженности; данные о ненадлежащем исполнении финансовых обязательств; разбирательствах в суде; другие данные, поступившие от государственных органов; рейтинг кода субъекта по таблице;
  • Дополнительные данные: сведения об источнике информации, дате формирования запроса и пользователе.
  • «Нулевая» — лицо не обращалось за получением займа, либо предоставило отказ от формирования отчета по КИ;
  • «Положительная» — заемщик брал кредиты исполняя обязательства вовремя;
  • «Отрицательная» — у лица возникали трудности со своевременным исполнением обязательств: были просрочки платежей и начисленные штрафные санкции.

Важно! Банки по-разному относятся к информации по КИ. Ее отсутствие финансовыми учреждениями воспринимается как кредитный риск и становится поводом для отказа в выдаче займа.

Систематическое пользование кредитными продуктами

Если ранее имелись просрочки по выданному кредиту,
то в предоставлении займа большего размера и с более низкой процентной
ставкой вам откажут.

  1. Оформите несколько запросов по Интернету и отправьте
    их в разные банки, после чего выберете наиболее подходящий кредит
    по процентам и другим условиям. Для начала лучше взять заем на маленькую
    сумму, чтобы не составляло проблем производить его оплату.
  2. Возьмите в кредит какой-нибудь предмет бытовой
    техники. Это возможно сделать практически в каждом магазине или торговом
    центре. Оформить подобный заем не составит труда, поскольку из документов
    понадобится всего лишь паспорт и любой второй документ, будь то водительские
    права или пенсионное страховое удостоверение. Не требуется справка
    о доходах и хорошая репутация. Времени на ее проверку попросту не
    будет, поскольку вся процедура занимает не более 30 минут.

Собственную кредитную историю можно испортить

Документ фиксирует все, даже самые незначительные изменения в вопросах выдачи и погашения займов, предоставления рассрочки платежа, обслуживания банковских карт и т. д. Поэтому очень легко испортить репутацию, не заплатив, например, пару сотен рублей по овердрафту. В статье я уже писала, как можно залезть в долг, вовремя не заметив момент наступления овердрафта.

Как портится кредитная история:

  1. Отступление от графика погашения платежей по кредиту и образование просрочек.
  2. Оформление на одного человека сразу нескольких кредитов или подача заявок сразу в несколько банков.
  3. Судебные разбирательства с банком.
  4. Технические ошибки банков.
  5. Невнимательность заемщика (например, по давно не используемой кредитке могут накопиться долги за годовое обслуживание).
  6. Выступление вас в качестве поручителя.
  7. Досрочное погашение кредитов, которое лишает банки части прибыли.
  8. Как ни странно, но отсутствие сведений о вас в БКИ тоже не хороший признак для банка. Вы – “темная” лошадка для него. Неизвестно, как будете производить выплаты в погашение долга.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Изменение способа оплаты и замена карты в App Store

Многие темные пятна своей финансовой биографии заемщик может вывести. В статье, как улучшить свою кредитную историю, я как раз делюсь наиболее доступными способами это сделать.

Что делать при обнаружении ошибки в отчете

Каждый человек может запросить кредитный отчет. Что это такое? Это информация из его кредитной истории. Специалисты рекомендуют делать это не реже 1 раза в год по следующим причинам:

  1. Иметь полную информацию о своих обязательствах и об их исполнении, если вы собираетесь сейчас или в будущем пользоваться заемными средствами банков.
  2. Понять, почему банк отказал в получении займа.
  3. Вовремя заметить ошибки, допущенные при формировании документа, и принять меры по их исправлению.
  4. Выявить незаконные действия мошенников. Например, оформивших на ваше имя кредит по утерянному паспорту.

Отчет также могут заказать:

  • банки, когда принимают решение о выдаче кредита клиенту;
  • нотариусы при проверке чистоты сделки;
  • суды;
  • ЦККИ и Банк России.

Прежде чем описывать способы получения отчета по кредитам, нам надо понять, что такое код субъекта кредитной истории и где его взять. Дело в том, что при его наличии доступ к информации значительно упрощается.

Получение запроса с использованием интернет-технологий
на данный момент является самым выгодным и удобным способом. БКИ может
оформить отчет в электронном письме, для этого необходимо сделать
соответствующую отметку при заполнении формы.

  1. Процесс получения ускоряется в несколько раз.
  2. Электронная подпись в отчете имеет такую же силу, как и поставленная
    на листе бумаги.

Многие Бюро стали практиковать выдачу отчетов непосредственно
на своих официальных страницах в Интернете. Для этого следует зайти
на сайт БКИ и ознакомиться с имеющейся там информацией. Если такая
возможность предоставляется, то об этом обязательно будет указано.

Частные агентства также практикуют подобный сервис,
но при этом необходимо будет оплатить оказанные услуги.

К сожалению, существует вероятность закрадывания в КИ ошибки. Наличие некорректных сведений часто возникает по вине банка, а недостоверная информация попадает в выписку благодаря мошенникам.

В случае обнаружения ошибки необходимо направить запрос в бюро о внесении изменений, приложить все имеющиеся документы, подтверждающие право на оспаривание информации. Если реакции БКИ на Ваш запрос не последует, придется обратиться с этим вопросом в суд.

Если в испорченной КИ неповинны банк и мошенники, то плохое досье − прямой результат безответственного поведения субъекта.  В таком случае исправить КИ нельзя. Можно только постараться ее улучшить. Как грамотно провести мероприятия по улучшению КИ читайте здесь.

Кроме того, упомянутый выше сервис БКИ24.инфо  также предоставляет услуги по восстановлению КИ.  Тем, кто заказывает отчет посредством БКИ24 предоставляется доступ к специально разработанной программе. Данная программа позволяет в три этапа самостоятельно исправить кредитную историю.

Сотрудничество с микрофинансовыми организациями

Сегодня открыто огромное количество МФО, которые
быстро и без бумажной волокиты выдают денежные средства.

  • указать свои данные на сайте кредитной организации;
  • дождаться мгновенного одобрения кредита смс-сообщением
    на указанный номер телефона;
  • лично прийти в МФО с паспортом или другим дополнительным
    документом. Деньги будут получены на руки моментально;
  • в данное время всю большую популярность получает
    оформление договоров по рассылке специальных кодов на мобильный телефон.
    Клиенту достаточно ввести полученный код на сайте МФО, и деньги поступят
    на его пластиковую карту.

Единственный минус такого вида кредитования – это
большая процентная ставка. Поэтому лучше всего искать другие, не столь
дорогие варианты.

Что кредитный отчет поможет узнать

Это подробное досье на заемщика, содержащее всю информацию о его отношениях с кредиторами (банками, микрофинансовыми организациями, телефонными компаниями и т.п.). С 2005 г. является главным документом, подтверждающим платежеспособность и финансовую ответственность лица. Регулируется федеральным законом 2004 г. N 218-ФЗ «О кредитных историях».

Документ позволяет узнать так называемый персональный скоринг – финансовый рейтинг плательщика.

Содержание КИ в четырех частях:

  1. Титульная: Ф.И.О. заемщика, дата и место его рождения, данные паспорта или другого удостоверяющего личность документа, ИНН, СНИЛС.
  2. Основная: сведения о месте регистрации и проживании, постановке на учет в качестве ИП, возможной недееспособности, банкротстве, датах взятия и видах кредита, суммах, процентных ставках, платежах, сроках погашения, наличии просрочек, задолженностей, судебных спорах, залогах и поручителях, взысканиях.
  3. Дополнительная (закрытая): информация о кредиторе – юридическом лице, сведения о запросах КИ со стороны ЮЛ и ИП.
  4. Информационная: сведения обо всех заявлениях на кредит, одобрениях или отказах в выдаче.

Такая информация есть на всех граждан, имеющих паспорт и прописку. У каждого физического лица есть свой пин-код, который является кодом субъекта КИ. По его номеру владелец может быстро узнать, в каком бюро находится его досье. Идентификатор присваивается гражданам при первом займе. При его отсутствии он создается финансовым учреждением только с согласия будущего владельца.

Код КИ можно узнать из нескольких источников:

  • договора с кредитором;
  • банка, где выдавались деньги;
  • другого банка (платная услуга);
  • Национального бюро кредитных историй (НБКИ);
  • любого доступного Бюро кредитных историй (БКИ).

Если код неизвестен, то узнать место хранения информации о личных финансовых операциях может быть затруднительно. В иных случаях он владельцу вряд ли понадобится. При займе кредита банковская служба сама наведет справки.

Кому предоставляется

КИ предоставляется в виде отчетов. Полную форму, состоящую из 4 частей, может получить по заявке любой гражданин. Кроме него, узнать содержание досье могут и другие организации – при условии согласия владельца дать доступ к основной части:

  • банки – чтобы принять решение о кредитовании обратившегося лица на основании платежеспособности и прошлого опыта займов;
  • страховые компании – для выявления нарушений, которые говорят о неосмотрительности, забывчивости, недобросовестности клиента, что повышает вероятность страхового случая;
  • работодатели – в целях определения уровня ответственности работника (особенно в сфере финансов);
  • нотариусы – чтобы узнать о чистоте сделки;
  • правоохранительные органы, суды – для разрешения вопросов по уголовным делам.

Есть несколько способов получить отчет по всем вашим кредитам:

  • Отправить запросы в БКИ по почте, телеграммой или лично посетить эти учреждения.
  • В банке.
  • С помощью специальных онлайн-сервисов, которые возьмут всю работу на себя за ваши деньги.

Рассмотрим по порядку все способы.

Шаг 1. Выяснить, в каком БКИ (или каких) хранятся сведения о вас.

Вы делаете запрос в ЦККИ через интернет на сайте cbr.ru. И вот здесь самое время вспомнить код субъекта. ЦККИ направит список бюро на вашу электронную почту.

Если вы не знаете код субъекта, обратитесь в любой банк или БКИ для его формирования. Это возможно будет сделать только при наличии кредитной истории. Если ее у вас нет, то и кода – нет.

Можно направить запрос в ЦККИ и без кода через БКИ, микрофинансовую организацию, почтовое отделение или нотариуса.

Шаг 2. Обратиться в БКИ для получения отчета.

Один раз в год мы имеем право бесплатно запросить свою историю кредитов в любом БКИ.

Для примера я зашла на сайт НБКИ (Национальный банк кредитных историй). Это старейшее и самое крупное бюро. Создано в 2005 г. Оно предлагает следующие способы получения условно-бесплатного отчета:

  • по почте, оформив запрос по форме БКИ и заверив свою подпись у нотариуса;
  • при личном посещении БКИ можно получить отчет по паспорту;
  • телеграммой (отчет в этом случае придет на указанный почтовый адрес).

В остальных бюро процедура получения отчета аналогичная.

Через банки

Банки предоставляют услугу по получению отчета, но не бесплатно.

Например, стоимость ее в Сбербанке России – 580 руб. Но следует иметь в виду, что он выдаст только сведения, которые хранятся в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). Если вы уверены, что именно там находится информация о вас, то можно воспользоваться бесплатным правом на получение отчета 1 раз в год. Для этого стоит обратиться непосредственно в ОКБ.

Если хотите воспользоваться онлайн-способом получения отчета, то эта услуга предоставляется только на коммерческой основе самим ОКБ или через Сбербанк Онлайн.

АО “АБ Россия” сделает запрос и направит вам отчет за 900 руб. Почта Банк обещает предоставить отчет за 15 минут по паспорту, но за 3 000 руб.

Онлайн-сервисы

Часто задают вопрос, можно ли посмотреть свою историю онлайн по фамилии. Услугу онлайн предоставляет, например, Агентство кредитной информации – официальный партнер НБКИ и коммерческая организация. Но кроме фамилии понадобится ввести реквизиты паспорта.

Стоимость услуги – 450 руб.

Крупнейший финансовый портал Банки.ру тоже предоставляет услугу по получению кредитного отчета. Ее стоимость – от 800 руб. Портал сотрудничает с тремя БКИ. Ценовая линейка выглядит следующим образом.

БКИ “Эквифакс” предлагает положенный по закону бесплатный отчет получить в онлайн-режиме 1 раз в год. Для этого нужно зарегистрироваться на официальном сайте и пройти процедуру оформления запроса. Если вы желаете получать отчет чаще 1 раза в год, то можно купить годовую (795 руб. по 1 отчету в месяц) или месячную (795 руб. – безлимит) подписки, пакеты на 5 штук за 595 руб., на 10 – за 795 руб.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Управление автомобилем без страховки - без страхового полиса ОСАГО, в присутствии владельца, ответственность и штраф за управление транспортным средством без полиса

Можно ли проверить сведения о своих кредитах через Госуслуги? К сожалению, нет. На портале представлено описание услуги по получению выписки из ЦККИ о том, в каком БКИ содержится документ. Но получить его непосредственно на сайте Госуслуг не представляется возможным. Необходимо обращаться в ЦККИ.

С таким понятием как кредитная история знакомы далеко не все. Проверить её часто пытаются потенциальные заёмщики, планирующие подавать заявки на займы и кредиты. Действительно, для банков, кредиторов и МФО история представляет собой важнейший критерий оценки потенциального клиента, показывающий добросовестность гражданина при выполнении долговых обязательств. Чем хуже КИ, тем менее ответственен заёмщик: скорее всего, он допускал просрочки при выплатах кредитов, имеет долги.

В кредитную историю входят абсолютно все операции, совершённые гражданином и направленные на получение заёмных средств. Это оставленные заявки (одобренные, отклоненные), совершаемые регулярно платежи, размеры всех займов и кредитов, образовавшиеся по каким-либо причинам задолженности, допущенные повлекшие неустойки просрочки.

Кредитная история формируется специализирующимися на информационных услугах бюро. Такие организации отвечают за сбор, упорядочивание и хранение сведений обо всех российских заёмщиках. В бюро кредитных историй сведения передаются из достоверных источников – непосредственно от банков, МФО, кредиторов.

Прежде чем проверить кредитную историю, нужно найти её. В России зарегистрировано семнадцать БКИ, а финансовая организация, с которой вы заключали договор, могла отправить сведения в любое бюро. Поэтому узнайте, где находится КИ, в Центральном каталоге кредитных историй (аббревиатура – ЦККИ).

Получить ответ из ЦККИ и проверить список хранящих информацию БКИ несложно, но есть несколько нюансов. Собственного сайта каталога вы не найдёте, и запрос отправляется с единственного официального веб-ресурса Центробанка. Тут надо найти раздел кредитных историй, в котором есть доступная пользователям функция запроса на получение достоверных данных о БКИ. Заполняйте форму, и на e-mail поступит ответ.

Чтобы проверить список бюро, предоставьте не только паспортные и персональные данные, но и идентифицирующий заёмщика код субъекта. Он обычно присваивается при заключении 1-го договора займа или кредита и указывается в тексте документа. Но если на руках договора нет, вы сможете получить свой код или в банке, или в БКИ.

Чтобы улучшить КИ, потребуется немало времени. При
планировании в будущем взять ипотеку или автокредит необходимо заблаговременно,
за пару-тройку лет, позаботиться об этом вопросе. Отличный вариант
– время от времени оформлять небольшие кредиты. Он лучше тем, что
кредитная организация видит, что клиент систематически производит
оплату и выполняет все свои обязательства.

Откажитесь от непрерывного оформления кредитов с
целью погашения старых. Проще говоря, всегда важно уделять внимание
процентной ставке и другим условиям. Исправление КИ должно быть полезно
заемщику, а не отнимать у него львиную долю заработка. Это же относится
и к товарам, приобретение которых в кредит должно осуществляться только
при реальной необходимости.

При оформлении займа особое значение придается состоянию
кредитной истории потенциального клиента. Это обусловлено тем, что
в ней фигурируют все данные о плательщике и о том, какие кредиты он
уже брал и насколько добросовестно погашал. Нередко случается, что
банк выносит отрицательное решение по заявке клиента, уровень дохода
которого превышает среднестатистические показатели.

Значит, ранее
он уже оформлял кредиты и неисправно вносил ежемесячные платежи, или
же выплаты по кредитной карте выполнялись им не всегда вовремя. Даже
если цифры были незначительными, эта информация все равно будет иметь
большое влияние на вынесение положительного решения.

Способы проверки кредитной истории

Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами. Через бюро это делают бесплатно, но придется ехать в офис или отсылать почтой телеграмму с запросом. Более эффективный вариант – платно онлайн. Стоимость таких услуг небольшая (где-то вообще бесплатно), а отчет придет быстро.

Способы проверки КИ

Стоимость услуг

Сроки получения отчета

БКИ

бесплатно

до месяца

Банки

от 500 до 1000 р.

до 15 минут

Онлайн-сервисы

от 0 до 800 р.

от 1 до 30 минут

Бесплатно услуга предоставляется 1 раз за год. Для этого надо посетить отделение лично, направить телеграмму или письмо. Затем, чтобы узнать личную финансовую информацию, придется вносить плату. К примеру, в крупнейшем бюро НБКИ – это 450 рублей. Некоторые БКИ выдают отчет онлайн – услуга платная.

Последовательность шагов:

  1. Оформление заявки на сайте Центрального банка о получении сведений, в каком бюро хранится досье плательщика. Понадобится пин-код.
  2. Получение данных о БКИ от ЦККИ на электронную почту.
  3. Посещение офиса бюро, запрос онлайн через личный кабинет, телеграмма или письмо почтовым переводом с целью получения досье. В последнем случае документ должен быть заверен нотариальной подписью.

Через банки

На банки не распространяется федеральный закон, они не обязаны ежегодно предоставлять досье на бесплатной основе. Стоимость их услуг зачастую равняется тарифам бюро, с которыми они сотрудничают. Узнать КИ можно, придя в отделение или воспользовавшись интернет-банкингом. Последнее менее затратно. Из документов нужен только паспорт.

Стоимость услуг в «Ренессанс кредите» – 650 для регионов и 750 для Москвы и Санкт-Петербурга. Совкомбанк разработал приложение для платформы Android, где есть возможность посмотреть КИ от Сбербанка Онлайн. Скачивается через Google Play. Сбербанк Онлайн предоставляет интернет-сервис для получения отчета за 580 р.

  1. Вход в личный кабинет Сбербанка Онлайн.
  2. Выбор пункта «Прочее».
  3. Подпункт «Кредитная история».
  4. Запрос о получении КИ.
  5. Оплата услуги.

Популярные онлайн-сервисы с платными услугами предоставления отчетов – Агентство кредитных историй (АКИ), «Мой кредитный рейтинг», БКИ24 и др. В первом стоимость досье – 450 р. Второй не требует регистрации, а КИ можно узнать за 299 р. Всероссийский сервис БКИ24 предоставляет доступ к большинству бюро за несколько минут. За 340 р. выдается полная информация.

  1. Регистрация на сайте сервиса (где требуется).
  2. Идентификация – проверка паспортных данных.
  3. Подача заявки онлайн.

Онлайн-сервисы

Хранение кредитной истории

Узнать, где конкретно располагаются необходимые данные,
совершенно несложно. Следует сделать запрос в ЦККИ, а для этого нужно
предоставить уникальный цифровой код, который присваивается клиенту
при оформлении первого займа. Однако не все граждане сохраняют документы
о своих прошлых кредитных операциях, и код может быть утерян.

Следующим шагом станет открытие официального сайта
Центробанка и заполнение соответствующей формы. В ответ клиент получит
письмо с указанием нужного Бюро, где хранятся его данные. Следует
помнить, что выдача отчета осуществляется бесплатно только раз в год.

Заключение

Давайте подведем итог этой непростой темы. На какие моменты надо обратить особое внимание:

  1. Формирование своей кредитной истории нельзя пускать на самотек. От ее содержания зависит ваша репутация ответственного заемщика.
  2. Вы имеете право проверить ее 1 раз в год совершенно бесплатно.
  3. До того, как оформлять заявку на получение отчета по кредитам, необходимо отправить запрос в ЦККИ о БКИ, в которых хранятся сведения о вас.
  4. Неплохо знать личный код субъекта. Это упрощает доступ к получению информации в ЦККИ.
  5. Можно получить отчет несколькими способами: в БКИ, через банки или онлайн-сервисы.
  6. Специалисты советуют делать это не менее 1 раза в год.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы всегда быть в курсе финансовых вопросов, которые способны оказать влияние на нашу жизнь. Я никогда не видела своей кредитной истории. Давайте вместе попробуем ее получить, а способами поделимся в комментариях.

Как получить ответ из бюро

Проверить в бюро свою актуальную кредитную историю возможно разными способами, поэтому выбирайте удобный:

  1. Если есть возможность, приходите в офис с паспортом и пишите заявление. Выясните, где располагается главное отделение, в котором принимаются граждане. Также стоит проверить приёмные дни: обычно это будни (понедельник-пятница). Нюанс: многие офисы расположены в столице, так что жителям удалённых регионов способ недоступен.
  2. Письмо. В него вкладывается заявление с вашей личной подписью, обязательно нотариально заверенной. Оно высылается на почтовый адрес и рассматривается БКИ.
  3. Телеграмма, посланная не из любого отделения почты, а только из оснащённого телеграфом. Предъявите оператору связи удостоверяющие личность документы: сотрудник должен проверить, что запрос направляете вы.
  4. Партнёры. Найдя такую компанию в своём населённом пункте, воспользуйтесь платными услугами. Наименования организаций и адреса наверняка есть на сайте бюро.
  5. «Продвинутые» интернет-пользователи смогут скомпьютера или ноутбука проверить кредитную историю в онлайн-режиме. Но услуга есть не у всех БКИ, её предоставляют «Объединённое кредитное бюро», «Эквифакс» и «Русский Стандарт». Стоимость полученного тут отчёта – от 200 до 395 рублей, а в «Эквифакс» один раз возможно заказать его бесплатно. Для проверки требуется зарегистрироваться и подтвердить личность посредством идентификации.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector