Потребительский кредит в Хоум Кредит банке

Условия финансирования и требуемые документы

ХКФБ предлагает физическим лицам удобные и выгодные кредитные программы.

Наличными:

  • Новый клиент, обратившись за займом, может рассчитывать на сумму от 30 000 до 500 000 рублей под 14,9% — 25,6% годовых, на срок от 12 до 60 месяцев.
  • Для постоянных клиентов сумма кредитования увеличена и составляет от 10 000 до 850 000 рублей, срок кредитования 12 – 84 месяца с аналогичной процентной ставкой. Подтверждение дохода не обязательно.

На сегодня ХКФБ предлагает своим клиентам возможность целевого кредитования в магазинах-партнерах (в 2017 году: 44 крупных сетевых магазина и множество мелких), заключивших договор о сотрудничестве с банком.

Оформить товарный кредит на бытовую технику, мебель, предметы интерьера, электронику, услуги сферы туризма и другие продукты, можно в рамках следующих программ:

  • кредит без переплаты;
  • льготный кредит;
  • кредит с переплатой.

Сроки и сумма займа зависят от выбранного партнера банка, цены покупки и платежеспособности клиента. Обычно сумма займа варьируется в пределах от 30 000 до 500 000 рублей, в некоторых случаях может достигать 800 000 рублей. Максимальный срок: 4 года (48 месяцев).

Сумма переплаты зависит от выбранной схемы кредитования, например, по льготному, при досрочном погашении в течение 6 месяцев, переплата составит 0%. Процентные ставки на «покупку товаров» в банке изменяются от 7,28% до 34,9% годовых.

Подробные условия кредитования можно узнать здесь.

Перед оформлением зайдите на официальный сайт банка и рассчитайте примерную переплату с помощью кредитного калькулятора. Просто перемещайте ползунок по параметрам кредита, и вы узнаете сумму платежа, срок и переплату.

Условия и процедура получения кредита в Банке Хоум Кредит

Предлагаемые населению ХКФ Банком кредитные услуги делятся на три группы – займы наличными, потребительские кредиты и банковские карты с кредитным лимитом. Для каждой категории услуг установлены собственные правила оформления и выдачи. Некоторые общие для всех видов кредитных продуктов условия и параметры выглядят следующим образом.

Процентная ставка

ХКФ Банк, как и большинство других российских финансовых организаций, предоставляет наиболее выгодные условия кредитования заемщикам, которые уже пользуются услугами банка. Именно поэтому процентная ставка по займам для этой категории клиентов установлена на минимальном уровне, равном 10,9%.

Вычислить реальную процентную ставку по кредитам на покупку товаров достаточно проблематично, так как ее величина зависит от условий сотрудничества Хоум Кредита с конкретными торговыми сетями и магазинами. Поэтому не стоит серьезно относится к декларациям банка о займе без переплаты или льготном кредите.

Однако, при грамотном использовании льготного периода и своевременном осуществлении минимальных выплат платить проценты попросту не требуется.

Сроки кредитования

Максимальная продолжительность договора при кредитовании наличными составляет 5 лет для клиентов-новичков и 7 лет для заемщиков, уже пользующихся услугами Хоум Кредит Банка. При оформлении займов на покупку товара стандартным сроком кредитования выступает 1-2 года.

Минимальный срок пользования заемными средствами банка фактически определяется самим клиентом. Дело в том, что действующим в России законодательством допускается досрочное погашение кредита, причем оно осуществляется без дополнительных комиссий или штрафных санкций по отношению к заемщику со стороны банка.

Поэтому клиент имеет возможность прекратить сотрудничество с финансовой организацией в любое удобное для него время, просто заплатив сумму основного долга и начисленных на момент погашения кредита процентов.

Доступные суммы

Величина кредита на покупку товара обычно ограничивается 200-300 тыс. руб. При получении займа наличными верхняя граница кредитного лимита составляет полмиллиона руб. для новичков и 1 млн. руб. для клиентов Хоум Кредита. Значение аналогичного параметра для выпускаемых ХКФ Банком кредиток равняется 300 тыс. руб.

Валюта кредита

Хоум Кредит Банк выпускает несколько видов дебетовых карт, валютой которых выступает доллар США или евро. Однако, кредитные продукты банка, предназначенные для частных лиц, предусматривают оформление займов только в российских рублях. Такой подход в последние годы стал обычным для отечественных финансовых организаций, так как позволяет избежать возможных проблем с периодически падающим курсом национальной валюты.

Прочие условия

Главной причиной популярности кредитных продуктов от ХКФ Банка выступает выгодная процентная ставка, гибкий подход к формированию коммерческого предложения и стимулирование заемщиков оставаться клиентами финансовой организации как можно дольше.

Типичным примером работы в этом направлении стало появление карты рассрочки, стремительно ставшей популярной и востребованной среди потенциальных клиентов ХКФ Банка. Ее также можно назвать своеобразным и очень оригинальным кредитным продуктом.

Доступность услуг ХКФ Банка выражается еще и в предельно простой процедуре получения кредита. Она состоит в трех последовательно выполняемых действиях – заполнении заявки, ожидании решения банка и определении способа получения денег в случае одобрения сделки.

Что потребуется?

По сути, от потенциального заемщика требуется только заполнить заявку на кредит, указав в ней данные паспорта и другие запрашиваемые сведения.

Заявка на кредит

Оформление заявки на кредит или получение пластиковой кредитки происходит непосредственно на сайте Хоум Кредит Банка. Процедура занимает не больше 1-2 минут, что также крайне удобно для потенциальных клиентов финансовой организации.

Пошаговые действия

Детальная инструкция по получению кредита в ХКФ Банке может быть сформулирована следующим образом:

  1. Заполнение и отправка онлайн-заявки.
  2. Рассмотрение заявки и принятие решения по сделке.
  3. При одобрении выдачи кредита – выбор варианта получения заемных денежных средств.

Хоум Кредит Банк предлагает своим клиентам несколько видов страховых услуг. Они предоставляются совместно с партнерами финансовой организации, в число которых входят три страховых компании – «Хоум Кредита Страхование», ППФ «Страхование жизни» и «Ренессанс Жизнь».

Среди достоинств кредитования в ХКФ Банке выделяются такие: низкая процентная ставка, особенно выгодная для тех, кто уже сотрудничает с организацией, а также минимальные требования к потенциальным заемщикам и разнообразие займов на покупку товаров.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Возврат страховки по кредиту Совкомбанк после выплаты

Занимаясь оформлением кредита, некоторых граждан интересует закономерный вопрос, где получить всю необходимую документацию в кратчайшие сроки:

  1. Общегражданский паспорт (есть у каждого гражданина России, достигшего 14 лет. Выдается в отделении Федеральной миграционной службы);
  2. СНИЛС (присваивается всем гражданам России и выдается территориальным отделением Пенсионного фонда);
  3. ИНН (имеется у каждого гражданина, обладающего собственностью (выдается налоговыми органами);
  4. Банковская выписка (может быть получена в отделении банка, где открыт депозит. При этом справка выдается бесплатно);
  5. Справка 2-НДФЛ (выдается бухгалтерией организации, в которой работает заемщик);
  6. Копия трудовой книжки (заверяется печатью и подписью работодателя, следовательно, может быть получена либо в бухгалтерии компании, либо непосредственно у директора);
  7. Справка о том, что гражданин получает пенсию (выдается в отделении Пенсионного фонда).

Граждане, рушившие оформить заявку на получение кредита в Home Credit Bank наличными деньгами, могут сделать это одним из 2-х способов:

  1. Лично посетить финансовое учреждение и пообщаться с его менеджерами на предмет условий и требований.
  2. Оформить заявление в режиме онлайн, заполнив специальную форму на официальном ресурсе Хоум Кредит банка.

Первый вариант предпочтительнее для заёмщиков, у которых после изучения условий кредитного продукта на сайте, остались вопросы или сомнения. Общение со специалистом поможет разобрать все непонятные моменты и принять окончательное решение.

Онлайн способ более удобен, так как не требует от вас больших затрат времени.

Алгоритм действий при обращении онлайн будет следующим:

  1. Заполняете анкету. Вписываете только достоверную информацию. Внимательно отнеситесь к контактным данным. Они нужны для того, чтобы служащие финучреждения могли в ближайшее время связаться с вами.
  2. Общаетесь со специалистом, который уже вскоре с вами свяжется по указанному в анкете телефону. Вам сообщат решение.
  3. Если ответ положительный, ещё раз изучаете все плюсы и минусы выбранного кредитного продукта и уточните детали.
  4. Собираете все необходимые документы и являетесь в офис Хоум Кредит банка.
  5. Подписываете контракт и начинаете пользоваться занятыми деньгами.

Получение займа в Home Credit Bank происходит быстро. Отметим, что процент одобренных заявок относительно невысок.

Основные условия

Кредитование от Хоум Кредит банка при взятии займа наличными деньгами осуществляется на следующих условиях:

  • кредитный лимит – 999 000.00 рублей;
  • минимальная сумма займа – 10 000.00 рублей;
  • минимальный срок – 1 год, максимальный – 7 лет;
  • валюта – российский рубль;
  • страховка оформляется по желанию клиента.

Подробнее про кредиты в банке

В отличие от некоторых других розничных банков, Хоум Кредит работает и с корпоративными клиентами, а также на межбанковском рынке. Но эти направления деятельности не играют серьезной роли в финансовых показателях ХКФ Банка. Поэтому целесообразно подробнее рассмотреть кредитные продукты, предлагаемые компанией для частных лиц.

Требования к заемщику в Home Credit

При оформлении денежного кредита, клиент должен соответствовать следующим параметрам:

  • возраст от 22 до 64 лет включительно;
  • гражданство Российской Федерации;
  • постоянная прописка в регионе оформления заявки;
  • стабильный доход;
  • положительная кредитная история.

Для оформления товарного кредита возрастные рамки расширены: от 18 до 75 лет включительно. Остальные требования аналогичны.

Важным преимуществом ХКФ Банка, по сравнению с большинством других финансовых организаций, выступают четкие и понятные требования, предъявляемые к потенциальным клиентам. Они заключаются в следующем:

  • наличие российского гражданства;
  • стабильный заработок и официальное трудоустройство на протяжении, как минимум, трех месяцев;
  • регистрация на территории РФ;
  • беспроблемная кредитная история;
  • возраст в пределах от 22 до 70 лет.

Наличие современных информационных систем и баз данных позволяет получить исчерпывающую информацию о потенциальном клиенте, имея данные его паспорта.

Все остальные данные о клиенте сотрудники финансовой организации получают самостоятельно. Это значительно упрощает взаимодействие с банком и ускоряет процедуру получения займа или кредитки.

Банк, выдавая потребительский или иной кредит старается застраховать себя от не возврата.

Дело в том, что в случае не возврата кредита гражданином РФ процесс его поиска и предъявления к нему требования о погашении кредита будет значительно проще, нежели в случае с нерезидентом Российской Федерации. Поиск его за границей для Home Credit будет достаточно затруднен, повлечет за собой дополнительные расходы и траты.

Возраст

Трудоспособный возраст в России официально считается от 18 до 68 лет. Именно этот промежуток формально считается подходящим, чтобы получить потребительский или другой кредит. Но даже если возраст соответствует требованиям, может возникнуть отказ со стороны банка. Этими действиями банк страхует себя от потерь, понимая, что иметь приличный доход в 18 лет попросту нереально.

Таким клиентам предоставляется специальный кредитный продукт – линейка кредитных карт, либо, если банк Хоум Кредит удовлетворяют требования к заемщику — потребительский кредит.

Справка с места работы по форме 2-НДФЛ, подтверждающая сумму ежемесячного дохода. Если клиент не может предоставить подобного документа, доступно подтвердить свои доходы справкой по форме банка. Без этого многие банки в том числе и Home Credit не одобряют потребительский кредит. Или сумма его очень мала.

Для той категории заемщиков, которые являются участниками зарплатного проекта, предоставление справок необязательно.

Пакет документов

Займ на потребительские нужды в ХКФБ можно оформить без справок и поручителей, предоставив только паспорт.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Порядок оплаты консульского сбора за визу в США

Если понадобится – у пенсионеров банк запросит пенсионное удостоверение или справку о размере установленной пенсии, у остальных – СНИЛС, загранник или права.

Каждое кредитное учреждение требует от своих клиентов определенный набор документов, которые позволяют идентифицировать личность потенциального заёмщика и подтвердить его платежеспособность.

Минимальный пакет

Так, минимальный перечень документов в Хоум Кредите понадобится для оформления потребительского кредита. В него входят следующие бумаги:

  • Общегражданский паспорт;
  • Второй дополнительный документ (водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, справка из Пенсионного фонда о назначении пенсии).

Однако следует понимать, что сумма, на которую может рассчитывать клиент, предоставивший минимальный пакет бумаг, будет ограничена и составит не более 300 тысяч рублей.

Кроме того, это распространяется на тех лиц, которые на момент подачи заявки уже являются клиентом банка (получают заработную плату, пенсию, открыли банковский вклад, пользуются кредитной картой).

Максимальный пакет

Стандартный набор документов понадобится в случае, когда желаемая сумма превышает 300 тысяч рублей. Сюда входят:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Второй документ, который позволяет идентифицировать личность заявителя;
  • Справка 2-НДФЛ за 6–12 месяцев;
  • Ксерокопия трудовой книжки, заверенная подписью и печатью руководителя.

Дополнительным плюсом будет предоставление документов, подтверждающих право собственности на объект недвижимости, ПТС на имя клиента, полис КАСКО, действующий как минимум 3 месяца, загранпаспорт с отметками о совершенных поездках.

При этом, перечисленные документы не влияют на окончательное решение банка. Однако их наличие способно увеличить сумму кредита либо уменьшить процент по нему.

Если заёмщик планирует оформить онлайн-заявку, то необходимо понимать, какие документы нужны для кредита в Хоум Кредит Банке. Так, на официальном сайте потребуется заполнить лишь паспортные данные и указать контактную информацию.

Независимо от того, как оформляется заявление – традиционным способом с посещением офиса кредитора лично или через интернет – главным критерием выступает их подлинность.

Менеджеры банка тщательно проверяют достоверность предоставленных бумаг и их принадлежность непосредственно к самому клиенту. В случае выявления грубых нарушений клиент может быть занесен в «черный список», ввиду чего в будущем взять деньги в долг под проценты у надежного учреждения будет достаточно проблематично.

Чтобы воспользоваться актуальными предложениями банка, потребуется отправить заявку и после предварительного одобрения обратиться в ближайшее отделение и предоставить следующие документы:

  • Копию паспорта.
  • Для мужчин – военный билет (при наличии).
  • Пенсионное удостоверение для лиц пенсионного возраста.
  • Один из перечисленных документов для удостоверения личности – загранпаспорт, водительское удостоверение, копия страхового полиса.

Важный этап получения ссуды – это подтверждение своей платежеспособности. Может потребоваться выписка по зарплатному счету за последние три месяца, если потенциальный клиент является держателем карты. Также подойдет свидетельство о праве собственности на движимое и недвижимое имущество. Это дополнительные документы, которые могут не понадобиться для получения денег.

Кредиты по спец предложению

Чтобы получить спецпредложение ХКФБ и взять кредит на выгодных условиях, нужно иметь безукоризненную кредитную историю в банке или оформить кредит наличными под 17,9% на сайте банка. После своевременно внесенных нескольких платежей, кредитная организация начнет отправлять смс и письма с все более выгодными условиями кредитования.

Как рассчитать кредит

Хоум Кредит Банк одним из первых на российском рынке предложил потенциальным клиентам оформлять онлайн-заявку на получение кредита. Это в равной степени касается как займов наличными, так и кредитов на приобретение разнообразных товаров.

Логичным следствием этого стала разработка специального онлайн-сервиса, позволяющего любому потенциальному заемщику быстро и без проблем рассчитать примерные условия кредита.

Калькулятор кредита

При оформлении займа на покупку товара основные параметры кредита рассчитываются автоматически, так как клиент попросту не может на них повлиять. В случае, если речь идет о кредите наличными, заемщику предоставляется возможность воспользоваться для расчета основных параметров сделки удобным и простым кредитным калькулятором от ХКФ Банка.

Онлайн-сервис размещается прямо на странице сайта с описанием тарифов и условий предоставления кредита.

После этого программа практически мгновенно отобразит на экране размер ежемесячного платежа.

Способы оформления заявки на получение кредита

Получить займ по одному только паспорту, без предоставления справок о доходах в ХКФБ можно: посетив офис банка, на сайте банка или обратившись на горячую линию.

Личное посещение

Вам подойдет ближайший офис банка. Сообщите кредитному специалисту личные данные и предоставьте необходимые документы. Если кредит одобрили – подпишите договор и заявление. Банк в этот же день перечислит деньги на счет.

Через Интернет

Удобно получить займ в режиме онлайн. Необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте банка и получить оперативное решение.

Дождитесь телефонного звонка от менеджера, который подробно расскажет об условиях кредитования и о правилах погашения задолженности. Для того, чтобы подписать договор, придется посетить офис банка.

По телефону

Заявка по телефону удобна тем, у кого нет доступа к Интернету или возникли трудности при самостоятельном формировании заявки. Достаточно связаться с кредитным агентом по телефону 7- 495- 785-82-22 и сообщить свои паспортные данные. Дальше – следуйте инструкциям оператора.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Восточный экспресс банк страхование

Основные условия

  • минимальная сумма займа — 30 000.00 рублей;
  • максимальная сумма займа — 500 000.00 рублей;
  • максимальный срок кредитования – 5 лет.

Как видим, условия для новеньких и тех, кто успел себя зарекомендовать, немного отличаются.

Преимущества

У описываемого кредитного продукта есть ряд преимуществ, выделяющих его из числа аналогичных предложений других банков. Это:

  • быстрота принятия решений;
  • невысокие требования к заёмщикам;
  • приемлемые процентные ставки;
  • лояльное отношение к клиентам;
  • высокая степень доверия к заёмщикам;
  • возможность рефинансирования и досрочного погашения.

Любой кредит – это бремя. Хоум Кредит банк делает всё, чтобы оно было не тяжёлым для его клиентов и приносило выгоду обеим сторонам.

Как уже было отмечено выше, займ выдаётся в национальной валюте. Home Credit Bank предлагает его на выгодных условиях, процентная ставка – от 14,9%.

В числе преимуществ указывается лояльное отношение к постоянным клиентам, процентная ставка для них всего 12,5%. Она на 2% ниже, чем для граждан, которые впервые обратились в финучреждение.

Взять кредит в Хоум Банке без залогов и поручителей

Предлагаемые Хоум Кредит Банком населению финансовые услуги не предполагают предоставления заемщиками каких-либо видов обеспечения по кредиту. Это в одинаковой степени касается как оформления залога, так и договоров поручительства.

  • предоставление залога не требуется;
  • поручитель не нужен;

Это очень смелое и привлекательное предложение от Хоум Кредит банка, открывающее доступ к кредитным продуктам гражданам, которые не склонны озадачивать себя поисками поручителей и отдавать в залог семейные ценности.

Погашение кредита в банке

Платное:

  • отделения других банков (не более 5 рабочих дней);
  • отделения ФГУП «Почта России» (не более 7 рабочих дней);
  • в офисах представителей сотовой связи, например, «Связной», «МТС» и др.;
  • в пунктах сервисов «Золотая Корона», «Элекснет», «CONTACT».

Помимо вышеперечисленных способов, клиент может обратиться в бухгалтерию по месту работы, чтобы оформить заявление на перевод части своей зарплаты в счет погашения задолженности.

Банк «Хоум Кредит» приветствует досрочное погашение, но, чтобы все сделать правильно, необходимо выполнить ряд условий:

  • уточните сумму задолженности на день платежа в call-центр банка;
  • напишите заявление о намерении досрочно выплатить весь долг;
  • оплатите задолженность удобным для вас способом.

Клиенты ХКФ Банка для погашения имеющихся кредитных обязательств могут воспользоваться одним из следующих способов:

  • интернет-банкинг и сервисы сайта финансовой организации. Самый простой и удобный вариант, позволяющий погасить долг без комиссии и практически мгновенно. Для этого подойдут любые банковские карты и электронные кошельки;
  • банкоматы с функцией приема наличных;
  • кассы ХКФ Банка;
  • кассы и терминалы других банковских учреждений;
  • отделения Почты России;
  • платежные системы и сервисы «Золотая Корона» и QIWI.

Порядок погашения

Для того, чтобы осуществить платеж, необходимо знать реквизиты кредитного договора или номер лицевого счета заемщика. В остальном перечисление денежных средств не отличается от обычной для подобных случаев финансовой операции.

Реструктуризация долга

Если возникли жизненные трудности и выплачивать потребительский кредит по графику невозможно – обратитесь в банк, не дожидаясь образования задолженности. Банк, как правило, идет навстречу и оформляет реструктуризацию долга одним из способов:

  1. Если просрочка небольшая (1-2 платежа) или еще не наступила, банк заключит с клиентом допсоглашение на увеличение срока кредитования.
  2. Если просрочка длительная – условия кредитного договора банк не изменит, а лишь приостановит на полгода начисление штрафов, а клиент в свою очередь, должен регулярно вносить в счет погашения кредита, посильные ему, суммы.

В реструктуризации может быть отказано, если:

  • клиент уже пользовался такой услугой ранее;
  • кредит уже передан коллекторам или в суд.

Реструктуризация долга представляет собой новый кредит, по которому будут установлены более выгодные условия. За счет вновь полученных денежных средств, клиент сможет полностью погасить задолженность перед другими банками.

Среди кредитов, которые ХКФ Банк предлагает населению, отсутствует специальное предложение по рефинансированию имеющихся у потенциального клиента займов. Это не мешает использовать с такой целью обычный кредит наличными, предоставляемый финансовой организацией.

Реструктуризация оформленного в ХКФ Банке кредита вполне возможна. Однако, практика показывает, что добиться этого клиенту банковского учреждения крайне сложно, что объясняется общей политикой, проводимой Хоум Кредитом.

Положительная кредитная история

Как уже было отмечено выше, главное направление работы Хоум Кредит Банка – это розничное кредитования физлиц. Именно поэтому целесообразно, в первую очередь, подробнее рассмотреть линейку кредитов, предназначенную для населения.

Для физических лиц

Предлагаемые ХКФ Банком услуги розничного кредитования делятся на три группы.

Сейчас все банки имеют возможность видеть в единой системе структуру задолженности клиента по другим кредитно-финансовым учреждениям, в том числе просроченные и невозвратные кредиты.

Не нужно объяснять, что в случае негативных моментов в досье заемщик не будет соответствовать требованиям банка Home Credit, и ему будет отказано в получении кредита.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector