Финансовая санкция по ОСАГО в 2018 году: расчет, взыскание

Обзор судебной практики

УтвержденПрезидиумом Верховного СудаРоссийской Федерации22 июня 2016 г.

ОБЗОРПРАКТИКИ РАССМОТРЕНИЯ СУДАМИ ДЕЛ, СВЯЗАННЫХ С ОБЯЗАТЕЛЬНЫМСТРАХОВАНИЕМ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ

Верховным Судом Российской Федерации проведено изучение вопросов, поступивших из судов общей юрисдикции и арбитражных судов, а также обобщение отдельных материалов судебной практики, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Суд НЕ ВПРАВЕ самостоятельно уменьшать размер неустойки! Только по заявлению ответчика.

Даже если суд и уменьшит размер неустойки, то это будет незначительная сумма и в случае обжалования в вышестоящей инстанции Вы отстоите свои деньги.

Ниже размещено решение суда, в котором истец не обратил внимание суда на практику Верховного суда РФ по ст. 333 ГК РФ. в результате суд уменьшил неустойку по ОСАГО на 40%.

Из заявленных 40 000 рублей, было взыскано только 25 000 рублей.

финансовая санкция по осаго расчет

В судебной практике есть множество примеров, касающихся обязательного автострахования, так как далеко не все страховые компании производят выплаты в нужное время и в требуемом размере.

Пример 1

Когда на автомобиль действует гарантия, а страховщик предлагает осуществить ремонт в частной мастерской, лучше получить денежную компенсацию и отказаться от услуг.

Застрахованное лицо будет нести только дополнительные убытки, если техническое обслуживание не будет проводиться на специализированных СТО.

Обычные мастерские не могут дать гарантию на полноценное функционирование авто в случае поломки. Персонал и техническое оснащение сервисных центров будут залогом длительной эксплуатации транспортного средства. Этот факт подтверждает и судебная практика.

Страховые выплаты по гарантийному автомобилю будут зависеть от ценовой политики официального автомобильного представителя.

Некоторые суды не могут достигнуть консенсуса в том вопросе, что подлежит возмещению в процессе оценки: стоимость квалифицированного труда или цена запчастей. Но большинство учитывают цены всего ремонта целиком по указанным официальными дилерами тарифам.

финансовая санкция по договору осаго

Новые изменения закона об ОСАГО устанавливают обязательный досудебный порядок урегулирования спора со страховщиком относительно выплаты компенсации и новые процентные ставки по неустойке за просрочку при выполнении обязательств. Порядок предъявления претензий будет использоваться до первого дня июля месяца 2015 года.

Поэтому многие страховщики решили, что норма относительно обязательной подачи претензий используется только с договорами, которые были заключены после первого сентября.

Судебная власть придерживается иной позиции. Судья Пленума ВС РФ объяснил, что порядок подачи претензий обязателен для всех обращений по страховым случаям, которые произошли с 1 сентября 2014 до последнего дня июня месяца 2015 года.

Заинтересованное лицо обязано подать заявление о наступлении страхового случая и затем в досудебном порядке оспорить размер выплаты или порядок ее предоставления.

К сожалению, с начала 2016 г. Верховный суд начал отказывать в удовлетворении требований пострадавшего о признании соглашения недействительным. Верховный суд полагает, что если пострадавший заключил соглашение, то при этом он был свободен в заключении или не заключении соглашения, значит, сделал свой выбор, являясь дееспоспособным лицом, и не вправе свой выбор изменить и просить какое-то возмещение сверх соглашения.

При этом Верховный суд исходит из следующего. Согласно абз. 3 п. 3 ст. 12 закона «Об ОСАГО», страховщик обязан осмотреть поврежденное имущество и (или) организовать его независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем 5 рабочих дней со дня соответствующего обращения потерпевшего, если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим.

В случае если по результатам такого осмотра страховщик и потерпевший достигают согласия о размере страховой выплаты и не настаивают на проведении независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества, то такая экспертиза может не проводиться.

ПОДРОБНЕЕ:  Где вписать человека с осаго ресо

Также, если между страховщиком и потерпевшим было заключено соглашение об урегулировании страхового случая, по условиям которого страховое возмещение по данному страховому случаю составит определенную сумму, не подлежащую пересмотру, без проведения независимой экспертизы поврежденного автомобиля.

И если сумма страхового возмещения уже была перечислена потерпевшему, то таким образом, страховщик исполнил возложенные на него обязательства — принял заявление потерпевшего, организовал осмотр поврежденного имущества, по результатам проведенного осмотра.

Страховщик и потерпевший достигли согласия о размере страховой выплаты, в связи с чем, независимая оценка не производилась, а было подписано Соглашение об урегулировании страхового случая. Потерпевший с условиями соглашения был ознакомлен и согласился, что подтверждается его личной подписью. Поэтому соглашение не может являться ничтожной сделкой.

Вся логическая цепочка приведенная выше базируется на следующих пунктах и статьях Законодательства. В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В данном случае потерпевший реализовал свое право на возмещение убытков, предусмотренное ФЗ «Об ОСАГО», обратившись непосредственно к Страховщику, который возместил причиненный ущерб в согласованном размере.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Права и обязанности компании-страховщика

Итак, неустойка предусмотрена законом «Об ОСАГО», а именно, статьей 12 пунктом 21.

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ...

За нарушение сроков выплаты страховая компания теперь выплачивает не только неустойку (как раньше), но и финансовую санкцию. Размер финансовой санкции равен 0,05 % за каждый день просрочки от максимальной суммы страховой выплаты и выплачивается, если не выплачено страховое возмещение и не направлен отказ в выплате в установленные сроки.

А также, взыскивается и неустойка – в размере 1 % от суммы страхового возмещения по данному ДТП – как в случае отказа в выплате, так и в случае неполной выплаты. В случае, если подан иск в суд, и со страховой компании взыскано страховое возмещение, суд обязан также взыскать штраф в размере 50 % от суммы страхового возмещения, независимо от того, просил Истец взыскать штраф или нет.

Важно: раньше страховые компании после подачи иска в суд могли выплатить страховое возмещение и избежать штрафа, но теперь, если выплата произошла после подачи иска в суд, штраф все равно взыскивается.

В целом, можно сделать вывод, что данное Постановление направлено на то, чтобы стимулировать страховую компанию производить выплаты вовремя и по максимуму. Но уж если не заплатили – будьте добры выплатить кучу штрафов, помимо собственно страховой выплаты. С полным текстом Постановления можно ознакомиться здесь class=»fa fa-external-link»>.

ПОДРОБНЕЕ:  РЕСО ОСАГО - преимущества полиса РЕСО, проверка, ремонт

Страховщик должен осуществить страховую выплату (или выдать потерпевшему направление на ремонт ТС и указать срок этого ремонта) в течение 20-ти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные дни. Установленный законом предельный срок начинает отсчитываться со дня принятия страховщиком к рассмотрению заявления от страхователя о прямом возмещении убытков (страховой выплате) и пакета необходимых документов, определенных правилами ОСАГО.

Процессуальные вопросы

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ...

1. Спор между индивидуальным предпринимателем, использующим транспортное средство в целях осуществления им предпринимательской и иной экономической деятельности, и страховщиком относительно исполнения последним своих обязательств по договору ОСАГО подлежит рассмотрению арбитражным судом.

Пример. С. обратился в суд с иском к страховщику о взыскании суммы недоплаченного страхового возмещения, ссылаясь на то, что 3 июня 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено принадлежащее ему транспортное средство «RENAULT Logan».

Разрешая вопрос о принятии искового заявления к производству, суд общей юрисдикции, на основании части 3 статьи 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее — ГПК РФ), а также части 2 статьи 27 и статьи 28 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее — АПК РФ), пришел к выводу о том, что дело подведомственно арбитражному суду исходя из следующего.

Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации от 24 ноября 2008 г. N 1001 «О порядке регистрации транспортных средств» установлено, что регистрация транспортных средств, принадлежащих физическим лицам, зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, производится в порядке, предусмотренном названным приказом для регистрации транспортных средств за физическими лицами.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Расчет неустойки проводится на основании:

  • суммы задолженности перед лицом, имеющим право на страховую выплату;
  • размера пени установленного законом.

От какой базы начисляется

Неустойка за невыплату страхового возмещения по ОСАГО исчисляется исходя из размера задолженности компании перед клиентом.

Например, сумма полученного ущерба оценена экспертами в размере 100 000 рублей.

Следовательно, начальная база для расчета неустойки будет принята в размере 100 000 рублей.

Как посчитать неустойку, финансовую санкцию, штраф по закону об ...

Если компенсация полученного вреда составляет 80 000 рублей, а страховая компания выплатила только половину указанной в результате экспертиза суммы, то есть 40 000 рублей, то штрафные пени будут начисляться на оставшуюся часть страховой выплаты, то есть 80 000 – 40 000 = 40 000 рублей.

Если страховая организация не выдает мотивированного отказа, то базой для расчета денежной санкции будет являться размер максимально допустимой выплаты, то есть 400 тыс. или 500 тыс. рублей в зависимости от вида полученного ущерба.

Формула

Н=СВ*Р*Д,

Н – искомая сумма штрафных пени;СВ – сумма страховой выплаты;Р – размер неустойки;Д – количество дней задержки оплаты. Производится довзыскание неустойки по ОСАГО до фактического перечисления денег потерпевшей стороне.

Пример расчета

В результате дорожной аварии ущерб, причиненный автомашине, был вычислен в размере 150 000 рублей. Заявление на страховую выплату и пакет требуемых документов поступили в страховую компанию 1 сентября.

Страховщик обязан выплатить страховку до 20 сентября включительно. Если к 30 сентября выплата не получена, то задержка составляет 10 дней.

Следовательно, Н=150000*0,01*10=15000 рублей. Сумма в 1500 рублей будет начисляться и далее, пока страховая компания не оплатит полный размер компенсации.

ПОДРОБНЕЕ:  Расчет стоимости полиса ДМС - как посчитать стоимость добровольного медицинского страхования

Пример 2

При дорожном столкновении ущерб, полученный транспортным средством и определенный независимой экспертизой, составил 120 000 рублей. Страховая компания начислила компенсацию в размере 75 000 рублей и перевела ее страхователю.

Оставшиеся 45 000 рублей в установленный срок переведены не были. На эту сумму будет начисляться неустойка в размере 45 000*0,01=450 рублей ежедневно. Если страховка будет оплачена полностью через 12 дней, то штрафные санкции составят 450*12=5400 рублей.

Страховой договор

6. При переходе права собственности, права хозяйственного ведения или оперативного управления на транспортное средство от страхователя к иному лицу новый владелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность. Незаключение новым владельцем договора ОСАГО лишает его права обращаться за выплатой страховой суммы к страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность предыдущего владельца.

Пример 26 января 2015 г. П. по договору купли-продажи приобрел у Б.

транспортное средство. Гражданская ответственность Б.

была застрахована на срок с 12 марта 2014 г. по 11 марта 2015 г. в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению данным транспортным средством. Новым владельцем транспортного средства П.

договор ОСАГО не заключался. 29 января 2015 г. произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого было повреждено принадлежащее ему транспортное средство.

Страховщиком, застраховавшем гражданскую ответственность Б. заявление П.

о страховой выплате в порядке прямого возмещения убытков оставлено без ответа. П.

обратился в суд с иском к страховщику о взыскании страхового возмещения.

Большой раздел посвящен сложным моментам касательно самого договора ОСАГО. Так, разъяснено, что договор ОСАГО не распространяется на случаи причинения вреда жизни, здоровью или имуществу, когда ДТП произошло на территории иностранного государства и размер ущерба превышает предельную страховую сумму по правилам страхования «Зеленая карта».

Страховым случаем (когда страховая компания обязана выплатить возмещение ущерба) теперь является ДТП, произошедшее не только в пределах дорог, но и на всех предназначенных для движения транспортных средств территориях (дворы, стоянки, заправочные станции и пр.) во время движения и иной эксплуатации транспортных средств (буксировка, стоянка, парковка, остановка и др.).

Раньше страховые компании пытались отказать в выплате, если ДТП произошло не во время дорожного движения, но теперь это совершенно незаконно.

Максимальный размер

Неустойка за нарушение срока выдачи направления на восстановительный ремонт или за нарушение срока выполнения такого ремонта исчисляется в размере 1 процента за каждый день просрочки от размера страховой выплаты, определенной в соответствии со статьей 12 Закона об ОСАГО.

Неустойка за просрочку выплаты по ОСАГО исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

К нам часто обращаются с жалобой — суд снизил неустойку по иску к страховой. Так вот, чтобы суд «безобразно» не резал размер неустойки по ОСАГО, нужно в возражение на заявление ответчика (страховой компании) о снижении размера неустойки, в обосновании размера неустойки указать следующее, обязательно выделив строки как в тексте

https://www.youtube.com/watch?v=5cJccBO2cUE

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector