Калькулятор расчета неустойки по осаго

Судебная практика по взысканию неустойки по ОСАГО со страховой компании

Таких формул существует три, они применяются в зависимости от обстоятельств. Возьмем калькулятор и рассмотрим все три варианта:

  • Вариант 1. Страховщик признаёт право страхователя на выплату, но тянет с переводом денег или выдачей направления в СТО. Неустойка составит 1% от суммы страхового выплаты за каждый день просрочки, начиная с 21-го дня после подачи документов о ДТП.

Неустойка = сумма страховой выплаты Х 1% Х количество дней.

  • Вариант 2. Страховщик выдал направление в СТО, владелец доставил машину на место ремонта, но ремонт тянется больше 30 дней. Согласно всё тому же ФЗ № 40, начиная с 31 дня ремонта, появляется неустойка в размере 0,5% от денежной стоимости ремонта за каждый день.

Неустойка = сумма страховой выплаты Х 0,5% Х количество дней.

  • Вариант 3. Страховщик НЕ признаёт право страхователя на выплату, но при этом и официальный отказ не выдаёт. Таким образом, он лишает гражданина возможности обжаловать этот отказ в суде. Здесь финансовое наказание составит 0,05% от максимально допустимой выплаты по ОСАГО за каждый просроченный день. Предельные суммы, которые платятся по ОСАГО – это 400 000 рублей за имущественный ущерб и 500 000 рублей за ущерб здоровью и жизни.

Неустойка начисляется с первого дня просрочки и до того дня, когда она будет выплачена, но при этом общая её сумма никогда не будет выше максимальных выплат по ОСАГО (400 и 500 тыс. руб.). Посмотрите видео, как взыскивать неустойку.

Иногда договор ОСАГО перестаёт действовать досрочно. Если это происходит просто по желанию клиента, то его страховой взнос остаётся у страховщика. Но есть ряд случаев, когда страховщик должен вернуть неиспользованную часть страхового взноса:

  • утрата транспортного средства (машину угнали, либо она полностью разбита, либо отправлена в утиль);
  • смена собственника по договору купли-продажи;
  • смерть собственника или страхователя, если это физлицо;
  • ликвидация собственника или страхователя, если это юрлицо.

Неустойка = сумма подлежащая возврату Х 1% Х количество дней.

В первую очередь гражданин обязан попытаться решить вопрос без суда, об этом говорит нам ФЗ № 40, статья 16.1, пункт 1. Для этого он должен направить в фирму, продавшую полис, досудебную претензию. В ней нужно изложить свои требования не только возместить ущерб от ДТП, но и выплатить неустойку за невыполненные вовремя обязательства.

Претензия отправляется заказным письмом с уведомлением о получении и описью вложения. Когда уведомление о получении пришло, автовладелец смотрит в нём дату доставки своего письма и отсчитывает от этой даты десять календарных дней (кроме праздников). Если через десять дней от страховой компании нет ответа, то пора идти в суд.

Важно: квитанцию о получении страховщиком письма и опись вложения нужно хранить до окончания суда!

Можно принести претензию в фирму лично. Тогда понадобится копия претензии, чтобы работник фирмы завизировал эту копию: поставил на каждом листе свои ФИО, должность, дату, печать. Срок ожидания тот же – десять дней.

Расчет неустойки по ОСАГОпроизводится либо вручную на основании содержащихся в законе нормативов, либо с помощью специальных калькуляторов. В нашей статье мы расскажем о тонкостях осуществления таких расчетов и приведем конкретные примеры.

На страховщика возложено обязательство в течение 20 дней с момента, когда будет принято соответствующее заявление от потерпевшего, выполнить в отношении него одно из следующих действий (п. 21 ст. 12 закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 № 40-ФЗ, далее — закон об ОСАГО):

  • осуществить страховую выплату;
  • выдать ему направление на ремонт транспорта;
  • представить обоснованный отказ в осуществлении страховой выплаты.

При этом за несоблюдение указанного срока страховщику может быть начислена неустойка или назначена финансовая санкция соответственно за каждый день просрочки в размере:

  • 1% от суммы страховой выплаты за каждый день просрочки, если было нарушено обязательство по предоставлению страховой выплаты или направлению транспортного средства на ремонт;
  • 0,05% от страховой суммы по категории причиненного вреда за каждый день просрочки, если было нарушено обязательство по предоставлению обоснованного отказа в страховой выплате.

ВАЖНО! Обозначенная неустойка начисляется не только на сумму восстановительного ремонта, но и на прочие расходы, вызванные наступлением страхового случая и служащие для реализации потерпевшим права на получение возмещения по договору страхования (см. п. 25 Обзора практики рассмотрения…, утв. президиумом ВС РФ 22.06.2016, далее — Обзор от 22.06.2016).

Выплатить суммы такой неустойки или финсанкции страховщик будет обязан только при наличии соответствующего заявления от потерпевшего.

Регламентированы и допустимые размеры суммы неустойки за нарушение сроков обязательств страховщика: они не могут выходить за пределы размера страховой суммы по категории причиненного вреда в отношении каждого потерпевшего (п. 6 ст. 16.1 закона об ОСАГО), а именно (ст. 7 названного закона):

  • 500 000 руб. — по компенсации вреда, причиненного здоровью;
  • 400 000 руб. — по компенсации вреда, причиненного имуществу.

Надлежит учитывать, что п. 6 ст. 16.1 названного закона регламентирует ограничение общего размера взысканной судом неустойки и финсанкции только в отношении потерпевшего-физлица (п. 57 постановления пленума ВС РФ от 29.01.2015 № 2, далее — ППВС № 2).

Калькулятор расчета неустойки по осаго

ВАЖНО! Если в результате взаимодействия источников повышенной опасности был нанесен вред третьему лицу, страховые выплаты в максимальном размере взыскиваются с 2 страховщиков, осуществивших по закону об ОСАГО страхование ответственности владельцев обоих транспортных средств (см. вопрос 1 Обзора судпрактики ВС РФ заIIквартал 2012 года, утв. президиумом ВС РФ от 10.10.2012).

  • сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
  • сумма страховой выплаты, добровольно осуществленной страховой компанией в регламентированные законом сроки, составила 30 000 руб.;
  • дата получения страховой компанией уведомления от пострадавшего — 01.07.2016;
  • дата осуществления выплаты задолженности единым платежом — 22.08.2016.
  • сумма просроченной задолженности по выплате составляет 70 000 руб.;
  • количество дней просрочки — 32 (расчет со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока, по дату фактического исполнения обязательства включительно, см. п. 65 постановления пленума ВС РФ от 24.03.2016 № 7);
  • сумма пеней к взысканию составляет: 70 000 × 1% × 32 = 22 400 руб.
  • сумма ущерба, полученного пострадавшим в ДТП, равна 100 000 руб.;
  • количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 32 дня.

ВАЖНО! Финсанкция исчисляется с даты, следующей за последним днем периода, регламентированного для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня отправления обоснованного отказа потерпевшему, а при его ненаправлении — до дня ее присуждения судебным органом (п. 54ППВС № 2).

  • сумма ущерба, нанесенного имуществу пострадавшего в ДТП, равна 2 000 000 руб.;
  • количество дней просрочки до момента направления транспортного средства на восстановительный ремонт — 50 дней.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО за нарушение срока возврата страховой премии

Другим основанием для начисления неустойки страховщику является несоблюдение им сроков возврата страховой премии страхователю (см. п. 1.16 гл. 1 положения Банка России «О правилах ОСАГО» от 10.09.2014 № 431-П).

При этом сумма неустойки к взысканию будет определяться из расчета 1% от суммы такой страховой премии за каждый день просрочки (п. 4 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Максимальная сумма неустойки, подлежащая взысканию в данном случае, равна размеру страховой премии.

Срок осуществления возврата не должен превышать 14 календарных дней со дня, следующего за датой получения страховщиком сведений, выступающих основанием для досрочного прекращения договора ОСАГО.

Рассмотрим расчет на примере. Исходные данные:

  • договор ОСАГО был расторгнут 17.01.2017 по одному из оснований, предусмотренных законом;
  • стоимость полиса ОСАГО — 10 000 руб.
  • возврат соответствующей части премии был осуществлен 17.02.2017.
  • количество дней просрочки — 17;
  • сумма неустойки к взысканию: 10 000 × 1% × 17 = 1700 руб.

Специальные калькуляторы для расчета неустоек по ОСАГО и финсанкций размещены в свободном доступе в интернете.

Однако надо отметить, что достаточное их количество в настоящий момент содержит неактуальную формулу для расчета данной величины, где в качестве переменной используется размер ставки рефинансирования ЦБ РФ или устанавливаются в качестве ограничения максимальных сумм выплат их устаревшие величины и т. д.

В связи с этим перед расчетом рекомендуем внимательно изучить предлагаемую в калькуляторе формулу и наименования запрашиваемых параметров для расчета и проверять полученные данные вручную, т. к. формулы для исчисления неустойки по ОСАГО достаточно просты.

Урегулирование спора, возникающего из договора ОСАГО, предусматривает обязательный претензионный порядок (п. 1 ст. 16.1 закона об ОСАГО).

При этом претензия может быть подана потерпевшим в следующие сроки (п. 8 ППВС № 2):

  • с момента, когда он узнал или должен был узнать о том, что страховщик отказывается исполнять свои обязанности по страховым выплатам;
  • со дня, следующего за истечением 20-дневного срока с даты подачи пострадавшим заявления о возмещении с приложением необходимого комплекта документов.

ВАЖНО! Если в суд одновременно представлены требования в отношении и страхового возмещения, и неустойки/финсанкции за нарушение сроков, то правило о соблюдении обязательного претензионного порядка считается соблюденным, если потерпевший обращался к страхователю с заявлением о страховой выплате в соответствии с предписаниями п. 1 ст. 16.1 закона об ОСАГО. Этого в данном случае достаточно.

  • штраф – его размер строго фиксирован и выплачивается он лишь один раз;
  • пеня – это определенный процент от суммы задолженности, размер которого может зависеть от количества дней просрочки, например, взиматься он может не один раз.

Важно

Если в течение этого срока страхователь не выполнит свои обязательства перед клиентом, за 21 день после обращения в страховую уже можно будет взыскать неустойку.

Вы можете воспользоваться онлайн калькулятором неустойки по ОСАГО

Расчет размера неустойки

За каждый день просрочки страхователь обязан выплатить 1% от определенной экспертизой страховой суммы. Если страхователь частично выплатил страховую сумму, пеня составит 1% от остатка долга. Формулы расчета неустойки по ОСАГО следующие:

1% * Страховая сумма * Количество дней просрочки

либо

1% * (Страховая сумма – Сумма выплат, произведенных страховщиком) * Количество дней просрочки

Но размер санкции не может превышать сумму выплаты.

Выплаты были произведены незамедлительно. Таким образом, срок просрочки составил всего 1 день.

  • Документ от работодателя о среднем трудовом доходе гражданина либо иных форм регулярных заработков, которые недополучил человек вследствие утраты здоровья.

Неустойка по закону должна быть выплачена потерпевшему физическому лицу при невыполнении в срок обязательств по возврату уплаченной владельцем автомобиля страховой премии

Пример 1

Вы можете провести расчет неустойки по ОСАГО, используя калькулятор. Он позволит быстро узнать, сколько вам должна страховая компания

Специальные калькуляторы для расчета неустоек по ОСАГО и финсанкций размещены в свободном доступе в интернете

  • В какую страховую обращаться при ДТП — свою или виновника?В какую страховую обращаться при ДТП — свою или виновника?
  • Выплаты по ОСАГО за повреждение автомобиляВыплаты по ОСАГО за повреждение автомобиля
  • Выплаты по ОСАГО за вред здоровьюВыплаты по ОСАГО за вред здоровью
  • Возмещение ущерба по ОСАГОВозмещение ущерба по ОСАГО
  • Выплата по ОСАГО при обоюдной вине в ДТПВыплата по ОСАГО при обоюдной вине в ДТП
  • Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?Отказ в выплате по ОСАГО — что законно, а что нет?

Основания для выплаты пени

Процедура получения выплат пеней по ОСАГО, делится на 2 этапа, каждый из которых состоит из нескольких последовательных шагов.

Чтобы получить неустойку без привлечения органов власти, требуется выполнить несколько последовательных действий:

  1. Калькулятор расчета неустойки по осагоНаправить заявление в страховую компанию с требованием выплатить страховую премию или ее недостающую часть, а также пени, которые полагаются на момент подачи заявления. Подать заявление можно лично в офисе страховщика или направить заказным письмом с обязательным уведомлением получении. Само заявление составляется в свободной форме.

    Если заявление подается лично, то оно составляется в 2 экземплярах. Одно отдается сотруднику страховщика, а второе, с отметкой о входящей корреспонденции, остается у страхователя.

  2. Подать претензию по отсутствию ответа или отказе на заявление. Так же, как и заявления, претензия может быть подана лично или посредством заказного письма, в свободной форме. Ключевым отличием является срок рассмотрения. Если на заявление страховщику отводится 20 дней, то на претензию, компания обязана ответить в течение 5 рабочих дней.

Если в досудебном порядке, держатель страхового полиса ОСАГО не смог получить выплату неустойки, то ему следует переходить ко второму этапу.

Чтобы суд принял дело к рассмотрению, нужно соблюсти процедуру, установленную Гражданско-процессуальным кодексом Российской Федерации. Ее условно можно разделить на несколько последовательных действий.

Сложность состоит в том, что сегодня актуальны как старые, так и новые права получения неустойки. Под неустойкой принято понимать денежную сумму, которая оплачивается тем участником, что нарушил условия действующего соглашения. Иными словами, это форма ответственности страховой организации перед своими клиентами.

Ответственность может наступать по нескольким видам неустойки: Специально для урегулирования страховых моментов, была разработана нормативно-правовая база. В неё включены все нюансы, которые связаны с оформлением полиса ОСАГО, получением страхового возмещения, и начислением неустоек. На основании статьи 12 пункта 21, неустойка взимается в следующих ситуациях: Иногда размер начисленной неустойки может превышать максимальную сумму страхового возмещения.

  • точная дата составления заявления на получение компенсации;
  • дата его предоставления;
  • итог расчёта размера полученного ущерба.

Про повторный штраф за отсутствие страховки ОСАГО читайте здесь.

Что касается нарушения сроков перечисления страховой выплаты, то здесь существует несколько нюансов: С целью получения денег, клиент должен руководствоваться определённым списком правил: Форма искового заявления по выплате неустойки состоит из следующей информации: Взысканием неустойки по решению суда занимаются судебные приставы. Перечисление утверждённой и начисленной суммы может происходить одним из следующих способов:

  • наличными. О месте и дате получения денег клиенту сообщается заранее;
  • перечислением финансов на банковский счёт пострадавшего. Чтобы транзакция была проведена на счёт в банке, потерпевший должен предоставить верные банковские реквизиты.

Калькулятор расчета неустойки по осаго

Надлежит учитывать, что п. 6 ст. 16.1 названного закона регламентирует ограничение общего размера взысканной судом неустойки и финсанкции только в отношении потерпевшего-физлица (п. 57 постановления пленума ВС РФ от 29.01.2015 № 2, далее — ППВС № 2).

ВАЖНО! Если в результате взаимодействия источников повышенной опасности был нанесен вред третьему лицу, страховые выплаты в максимальном размере взыскиваются с 2 страховщиков, осуществивших по закону об ОСАГО страхование ответственности владельцев обоих транспортных средств (см. вопрос 1 Обзора судпрактики ВС РФ за II квартал 2012 года, утв. президиумом ВС РФ от 10.10.2012).

Для получения неустойки страхователь может подать простое заявление, написанное в свободной форме. В случае, если страхователь не удовлетворен размером произведенной страховой выплаты или по иным законным причинам, он может подать претензию к страховой компании и включить в нее требование о выплате неустойки.

Если страховщик согласится с требованиями досудебной претензии или заявления и удовлетворит их, то неустойка по ОСАГО будет перечислена на указанный в документе банковский счет или будет выдана в кассе страховой компании лично в руки потерпевшему, если был выбран наличный способ расчета.

Сроки выплаты финансовой санкции законодательно не установлены, поэтому многие страховые компании не торопятся выполнять свои обязательства. У страхователя остается только один путь — взыскание долгов страховой через суд.

Пеня = Сумма положенной выплаты × 1% × Количество дней просрочки

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Е-Гарант ОСАГО от РСА — что это, регистрация в личном кабинете

В законе, в который с 2014 года внесены определенные изменения осталась норма относительно определения случаев, когда можно со страховщиков взыскивать пеню, среди таких ситуаций:

  1. Возмещение за нарушение сроков страховых выплат. Размер возмещения рассчитывается за каждый день просрочки, каждому потерпевшему.
  2. Взыскание за срыв сроков в отношении периода направления отказа с пояснением причина его. Причем данное пояснение обязаны направлять каждому потерпевшему лично.
  3. Неправомерное снижение страховой выплаты, то есть недоплату суммы принадлежащей по закону потерпевшему.
  4. Опоздание с выдачей направление на ремонт.

Если страховщик платить отказывается, можно подавать иск в суд. Контролирует выполнение СК принятых обязательств и полноту возмещения ущерба Центральный Банк.

Чтобы получить деньги по неустойке, владелец автомобиля должен подать в адрес страховой фирмы заявление в виде требования, которое по сути дела можно назвать досудебной претензией. В нем обязательно должна указываться дата подачи заявления, дата предъявления набора всех документов, результаты расчета размера просрочки, выполненные самостоятельно водителем. Страховая фирма должна рассмотреть это требование и принять решение, известив об этом владельца транспортного средства.

Отказ в удовлетворении требования может быть в случаях:

  1. отсутствия оригиналов документов;
  2. когда заявление оформлено не пострадавшим лицом, нет документа о собственности автомобиля;
  3. нет реквизитов банка заявителя;
  4. другие причины.

Деятельность всех страховщиков по ОСАГО контролирует Центробанк России.

Следует знать, что суд иногда может уменьшить размер неустойки, ссылаясь на 333 статью ГК РФ. Уменьшения не избежать, если неустойка не соотносится с последствиями неисполненного обязательства. Это условие используется, если есть заявление от стороны ответчика.

Постановление суда должно иметь мотивы, применяющиеся при определении решения. Если вы хотите, чтобы суд не смог удовлетворить заявление ответной стороны полностью, то нужно грамотно обосновывать требуемый размер неустойки.

В нем нужно обязательно написать:

  • Суд не имеет абсолютной инициативы уменьшения запрошенной неустойки. Ответчик должен не только написать в заявлении, но и представить доказательства завышенной суммы, которая якобы несоизмерима с последствиями несоблюдения обязательств.

    Если таких доказательств нет, то суд будет на стороне владельца автомобиля.

  • Величина неустойки снижается, если имеются мотивы для этого решения.
  • Уменьшение размера неустойки не освобождает от соблюдения законодательства в части исполнения обязательств по страховым выплатам.

Калькулятор расчета неустойки по осаго

Штрафы могут взыскиваться со страховой фирмы несколькими методами:

  1. Расчет наличными деньгами. При этом время и место расчета производства выплаты оговариваются с пострадавшим лицом предварительно.
  2. Денежные средства перечисляются на расчетный счет страхователя или на его банковскую карту.

Цель нашей компании – помочь их урегулировать на досудебной стадии.

Окончательное решение о взыскании неустойки может выносить:

  • суд;
  • организация при досудебном разбирательстве.

Офисы страховых компаний на карте

Срок исковой давности по данным искам равен 3 годам и начинает исчисляться со дня, когда пострадавшим были получены сведения (или могли быть получены) об отказе страховщика надлежащим образом исполнять свои обязанности в рамках договора, либо опять же со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока (п. 2 ст. 966 ГК РФ, п. 10 ППВС № 2). Правило о максимальном сроке исковой давности, установленное в п. 2 ст. 196 ГК РФ, в данном случае также актуально.

Взыскание неустойки одновременно с финсанкцией осуществляется в случае, когда страховщиком не соблюден как срок передачи потерпевшему обоснованного отказа в страховой выплате, так и срок произведения такой выплаты или направления транспорта на ремонт (п. 57 ППВС № 2).

Если суд установит факт злоупотребления потерпевшим правом, то в удовлетворении исковых требований о применении к страховщику регламентированных законом мер ответственности будет отказано (п. 52 ППВС № 2, п. 29 Обзора от 22.06.2016).

Итак, неустойка, выплачиваемая страховщиком, в зависимости от вида нарушенного обязательства перед страхователем за каждый день просрочки может быть равна как 1% от суммы страховой выплаты, так и 0,5% от страховой суммы (по категории причиненного вреда). Обязателен претензионный порядок урегулирования споров.

Поэтому в документах Верховного Суда РФ, а именно в Постановлении №2 Пленума от 29.01.2015 и обзоре судебной практики от 22.06.16 этому вопросу посвящено несколько пунктов. Некоторые положения, приведённые там, встречаются в Законе №40-ФЗ, в статье 16.1, специально посвящённой судебным вопросам.

В рамках этой статьи я рассмотрю моменты, связанные именно с определением размера пеней. Сразу скажу, что почти по всем недоразумениям, которые могут возникнуть, в этих документах даны ответы.

Калькулятор расчета неустойки по осаго

В принципе все положения указаны в законодательстве или прямо следуют из него, а обзоры практики судов только показывают, как суды решают те или иные вопросы.

Конечно, суды считают, что, как и прописано в нормативных актах, сумма, положенная к уплате, вычисляется умножением одного процента от рассчитанного по требованиям закона размеру невыплаченного возмещения на количество дней сверх положенного срока оплаты. Уже полученные потерпевшим деньги в расчёт не включаются.

А также практика судов свидетельствует, что в расчёт должны включаться не только расходы на восстановление ТС, но и другие затраты, появившееся из-за страхового случая.

Сказано, что взыскиваться должны только те платежи, которые согласуются с законодательством, и что ограничение по максимальному размеру действительно только для физлиц.

Суд своим решением может снизить сумму пеней, требуемую истцом, но только при наличии соответствующего заявления от ответчика, или когда её размер очевидно не соответствует реальным обстоятельствам.

Судами принимается, что срок, на который определяется выплата, должен начинаться со дня, который следует после крайней даты, в которую страховая должна была решить с выплатой, до дня, в который потерпевший получил от неё деньги (или направление на ремонт, или восстановленный автомобиль).

Из этого видно, что при обращении за доплатой для пеней отсчёт начинается после времени, положенного для ответа на требования об увеличении возмещения, а не после 20-дней со дня подачи первоначального заявления о выплате.

А также закреплено в практике, что расчёт неустойки за выполнение ремонта не в срок и по спорам с РСА выполняется по точно таким же нормам, что и в обычных случаях.

До сентября 2014 года касательно определения размера неустойки в законе была формулировка, отличающаяся от современной, порядок расчёта я уже приводил.

Примечание. Изредка некоторые суды считают, что такой порядок расчёта должен применяться не к страховым случаям, наступившим до сентября, а к договорам страхования, заключённым до даты изменений.

Тогда в статье 13, исключённой сейчас, было написано, что пеня исчисляется от страховой суммы. Некоторыми судами решалось, что учитывать надо только сумму ущерба, а другими – что максимальную выплату (в то время она равнялась 120 тыс. по «железу» и 160 тыс. по здоровью).

Страховая организация компания должна рассматривать заявление на выплату возмещения ущерба, полученного в ДТП, в течение 20 дней при стандартной процедуре и в течение 30 дней, если страхователь хочет провести ремонт автомобиля в автосервисе, с которым у страховщика не заключено соглашение. Если в течение указанного времени страховая компания не осуществит денежную выплату или не выдаст направление на ремонт транспорта, то ежедневно будет начисляться сумма неустойки в 1% от размера возмещения, которую страховщик обязан будет уплатить.

Ремонтные работы не должны превышать 30 дней. Этот срок исчисляется с момента предоставления транспорта на станцию ТО или страховой компании для транспортировки в автосервис. Если в течение этого времени ремонт не будет завершен, страховщик будет вынужден выплатить неустойку в 0,5% от суммы компенсации за каждый день неисполнения обязательств. Общая сумма такой неустойки не может в конечном итоге превышать размер самой страховки.

Если страховщик не соблюдает сроки возврата положенной доли страховой премии при досрочном разрыве договора страхования, то он будет обязан выплатить страхователю неустойку в 1% от суммы взноса за каждый день просрочки. Общая сумма неустойки не может превышать размер взноса, который был уплачен при заключении договора ОСАГО. Согласно п.1.16 правил ОСАГО срок возврата составляет 14 дней.

Для направления отказа в осуществлении выплаты страховки или предоставления направления на ремонт автомобиля страховщику также дается 20 или 30 дней в зависимости от условий получения возмещения, указанного в заявлении страхователем. Если в течение этого времени страховщик не пришлет заявителю мотивированный отказ в письменном виде, то ему придется уплачивать за каждый день просрочки деньги в виде финансовой санкции в 0,05% от страховой суммы — 400 или 500 тысяч руб. в зависимости от вида вреда, причиненного в ДТП.

Калькулятор расчета неустойки по осаго

При этом сумма неустойки к взысканию будет определяться из расчета 1% от суммы такой страховой премии за каждый день просрочки (п. 4 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Максимальная сумма неустойки, подлежащая взысканию в данном случае, равна размеру страховой премии.

  • договор ОСАГО был расторгнут 17.01.2017 по одному из оснований, предусмотренных законом;
  • стоимость полиса ОСАГО — 10 000 руб.
  • возврат соответствующей части премии был осуществлен 17.02.2017.

Расчет:

  • количество дней просрочки — 17;
  • сумма неустойки к взысканию: 10 000 × 1% × 17 = 1700 руб.

ВАЖНО! Если в суд одновременно представлены требования в отношении и страхового возмещения, и неустойки/финсанкции за нарушение сроков, то правило о соблюдении обязательного претензионного порядка считается соблюденным, если потерпевший обращался к страхователю с заявлением о страховой выплате в соответствии с предписаниями п. 1 ст. 16.1 закона об ОСАГО. Этого в данном случае достаточно.

Однако если получившим юридическую силу судебным актом разрешено требование о выплате страхового возмещения, а требования взыскать неустойку и финсанкции истцом заявлены не были, самостоятельную претензию об их взыскании надлежит отправить согласно правилам п. 21 ст. 12 названного закона (п. 52 ППВС № 2).

Срок исковой давности по данным искам равен 3 годам и начинает исчисляться со дня, когда пострадавшим были получены сведения (или могли быть получены) об отказе страховщика надлежащим образом исполнять свои обязанности в рамках договора, либо опять же со дня, следующего за датой истечения 20-дневного срока (п. 2 ст. 966 ГК РФ, п. 10 ППВС № 2). Правило о максимальном сроке исковой давности, установленное в п. 2 ст. 196 ГК РФ, в данном случае также актуально.

Взыскание неустойки одновременно с финсанкцией осуществляется в случае, когда страховщиком не соблюден как срок передачи потерпевшему обоснованного отказа в страховой выплате, так и срок произведения такой выплаты или направления транспорта на ремонт (п. 57 ППВС № 2).

Если суд установит факт злоупотребления потерпевшим правом, то в удовлетворении исковых требований о применении к страховщику регламентированных законом мер ответственности будет отказано

Также если страховщик по доброй воле не выполнит требования пострадавшего, суд взыскивает с него за это штраф в пользу потерпевшего-физлица в размере 50% от задолженности по выплатам (п. 3 ст. 16.1 закона об ОСАГО). Данное правило применяется при наступлении страхового случая после 01.09.2014 (пп. 60, 62 ППВС № 2). В пользу пострадавшего-хозсубъекта такой штраф суд не взыскивает (постановление 16-го ААС от 01.02.2017 по делу № А63-1606/2016).

Вождение авто

Если суд установит факт злоупотребления потерпевшим правом, то в удовлетворении исковых требований о применении к страховщику регламентированных законом мер ответственности будет отказано (п. 52 ППВС № 2, п. 29 Обзора от 22.06.2016).

Источники:

  • Нет оригиналов документов.
  • Претензия предоставлена пострадавшим, который не имеет права собственности на застрахованное авто.
  • Нет банковских реквизитов для перечисления средств.
  • Другие условия, регламентируемые договором сторон.

Иногда потерпевший не предоставляет полный пакет документов, о чем ему сообщают в СК, важно как можно быстрее собрать полный набор. В ином случае, обязательства страховой в этой ситуации автоматически снимаются. И тут уж говорить о неустойке и даже просто возмещении не приходится.

Взыскание неустойки со страховщика

В документе обязательно должны быть указаны платежные реквизиты страховщика.

По правилам 2014 года страховщику давали 30 дней, теперь это время снижено до 20. Так как страховая компания несёт полную ответственность перед пострадавшим за качество и своевременность своих услуг, то сразу после истечения срока можно требовать не только законной выплаты, но и неустойки, для чего нужно написать соответствующее заявление. Его компания должна рассмотреть в течение 5 суток.

При этом если согласно договору страховщик отправил машину в мастерскую на починку, которая закончилась неудачно (выявлены неисправности), то фирма обязана обеспечить повторный ремонт для устранения проблем. А раз время починки авто увеличивается по вине страховой компании, то она опять же должна платить неустойку за просрочку ремонта.

Страховщик может быть освобождён от финансовых санкций только в том случае, когда он выполнил все свои обязательства согласно договору и законодательству. А также если просрочка страховой выплаты произошла по вине застрахованного лица или по причине форс-мажорных обстоятельств. Ещё компания не несёт ответственности в случае расторжения, изменения, окончания действия договора.

Калькулятор расчета неустойки по осаго

Закон требует, чтобы пострадавший сначала обязательно пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке. В первую очередь, нужно отправить страховщику заявление о взыскании неустойки. В нём нужно определить предпочитаемую форму оплаты (наличный/безналичный расчёт), а для безналичного способа – ещё и банковские реквизиты.

Других документов страховая компания требовать не может, так как для выполнения своих обязательств этой информации хватает. Центральный банк России контролирует, чтобы страховщики соблюдали условия договора и законы. Поэтому при нарушении выплаты в ЦБ нужно отправлять жалобу об обеспечении неустойки. Банк отправит предупреждение страховой компании, чтобы она исполняла обязательства в соответствии с законом.

  1. Сначала иск о взыскании отправляется в страховую компанию, где нужно определить сумму и банковские реквизиты
  2. Одновременно с этим отправляется жалоба в Центральный банк России
  3. Только если вопрос не удаётся решить в таком порядке, можно обращаться в суд

Важно! Попробовать разрешить конфликт в досудебном порядке нужно обязательно, это прописано в статье 16.1 закона о страховании.

Если страховая компания отказывается реагировать на ваше заявление и требование Банка России, то можно уже писать заявление в суд. В нём нужно определить следующие данные:

  • Название суда
  • Информация о себе (истец)
  • Информация о страховой компании (ответчик)
  • Обстоятельства аварии расписываем тщательно
  • Весь список условий договора со страховщиком
  • Перечислить бумаги, которые прикрепляются к заявлению
  • Подпись с расшифровкой
  • Дата оформления и передачи заявления должны совпадать.

Внимание! Если в заявлении будут какие-либо ошибки, то документы просто не примут.

От правильности оформления заявление прямо зависит, выиграете вы судебный процесс или проиграете. Поэтому если вы не уверены в своих силах, то лучше нанять опытного юриста.

Следует подчеркнуть важность самого момента подачи заявления – на копии заявления, остающейся у страхователя, должна стоять пометка о приеме документов страховщиком. Если документы отправляются заказным письмом – подтверждающие передачу чеки и квитанции.

Если страховщик медлит с выплатами и подобное промедление более установленного законом периода, уже на 21-й день может начаться начисление неустойки по ОСАГО. Страховщик освобождается от подобных штрафных санкций только в случае прямого доказательства действия непреодолимой силы или вины самого пострадавшего в ДТП.

Обратите внимание на сроки, установленные законодательством

Законодательство Российской Федерации определяет принцип обязательного процесса досудебного урегулирования. Подобный принцип подразумевает совершение определенных действий по двухстороннему улаживанию конфликта страхователя и страховщика без вмешательства судебных органов РФ.

Для этого клиент должен написать заявление об оплате неустойки по ОСАГО в свою страховую компанию. Документ можно оформить в произвольной форме с обязательным указанием формы расчета – наличной или безналичной. В случае желательности последней, обязательно указать банковский счет или соответствующие реквизиты. Других дополнительных документов в подобном случае не требуется.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Статья 12 Закон об ОСАГО. Определение размера страховой выплаты и порядок ее осуществления

Чтобы получить неустойку от страховой — направьте заявление

Страховая компания берет на себя обязательства по возмещению ущерба, полученного в результате аварии. Она должна выполнить их в течение 20 рабочих дней, в число которых не входят праздники и выходные. Срок, установленный законом, считается со дня принятия представителем компании заявления о возмещении убытков с пакетом необходимых документов.

Важно, что наличие всех бумаг контролирует страховая компания. Если клиент предоставил не полный документ, то об этом говорится непосредственно в день обращения. При отправке почтой информация должна быть направлена в течение 3 дней.  Если же в документах не содержится нужных сведений, и по уведомлению страховой компании они не были предоставлены дополнительно, то страховщик освобождается от выплаты неустойки.

Калькулятор расчета неустойки по осаго

Если в течение 20 дней страховщик не выполнил свои обязательства, то водитель может подать претензию по неустойке ОСАГО. Заявление рассматривается в течение 5 дней, после чего по нему принимается решения и производится выплата.

Важно отметить, что компания может избежать выплаты неустойки. Это возможно, если представитель фирмы сможет доказать, что сроки были нарушены по вине потерпевшего или в результате действий обстоятельств непреодолимой силы, например, потопа, урагана и другой чрезвычайной ситуации, повлиять на которую страховщик не имел возможности.

По закону (п.21 ст.12 Закона об ОСАГО) страховая компания обязана в течении 20 дней с момента подачи документов о страховом случае, произвести выплату страхового возмещения (единовременно в полном объеме!).

За нарушение этого срока, каждый день начисляется неустойка (пеня) в размере 1 % от суммы недоплаты, которая полагается потерпевшему.

Важно иметь в виду, что за основу расчета неустойки берется только та сумма, которую страховая компания должна выплатить в качестве страхового возмещения. В нашем случае это стоимость ремонта, утрата товарной стоимости (то есть расходы, неразрывно связанные с наступлением страхового случая и восстановлением нарушенного права).

Неустойку по ОСАГО можно взыскать со страховой компании

Если выплата была занижена, и вы предъявили требования о доплате, приложив собственный отчет об оценке, то деньги, уплаченные за данный отчет, в расчет неустойки не включаются, поскольку не входят в состав страхового возмещения (ибо возникновение этих расходов не связано непосредственно со страховым случаем). Деньги за оценку вы взыскиваете сверх страховой суммы как убытки, возникшие по вине страховой компании (по правилам статей 15 и 393 ГК РФ).

Как составить претензию

Она пишется в свободной форме. В шапке документа наберите название юрлица, к которому обращаетесь, его юридический адрес, свои ФИО, свой адрес. Например: «В ООО Росгосстрах, почтовый индекс, адрес …, от Иванова Ивана Ивановича, почтовый индекс, адрес … ».

В основном тексте документа напишите: «Я, ФИО, паспортные данные, почтовый адрес, такого-то числа обратился в страховую компанию «Название компании» за страховой выплатой, выплатное дело № 12345678». Дальше кратко изложите суть дела, все свои претензии и требования, например:

  • выплатить всё страховое возмещение, если страховщик ещё не платил ничего;
  • выплатить разницу между суммой, которую уже уплатил страховщик, и суммой, необходимой на ремонт по оценке независимых экспертов;
  • возместить расходы на проведение экспертизы;
  • заплатить неустойку за неисполнение обязанностей вовремя.

Укажите банковские реквизиты, на которые вы хотите получить деньги, либо напишите, что желаете получить их наличными.

Предполагается, что все прочие документы (паспорт, полис ОСАГО, бумаги на машину, справки из ГИБДД, протокол об административном правонарушении) вы уже представили страховщику, когда изначально обратились к нему со своим страховым случаем.

Как подать иск в суд

Если досудебная претензия вам не помогла, то отправляйтесь в мировой суд. Суд выбираете по месту нахождения ответчика. В иске просите взыскать и недополученную вами страховку, и неустойку по ней.

  1. квитанция об оплате госпошлины;
  2. паспорт;
  3. полис ОСАГО
  4. квитанция об оплате полиса;
  5. документы на машину, подтверждающие ваше право собственника;
  6. талон ТО;
  7. доверенность на машину, если таковая есть;
  8. водительские права, всех, кто вписан в полис;
  9. справка о ДТП;
  10. постановление о ДТП (возбуждение уголовного дела или привлечение к административной ответственности);
  11. акт осмотра автомобиля;
  12. заявление на получение страховки, которое вы писали в страховую фирму изначально;
  13. все официальные письменные ответы, которые вы получали от страховщика по этому делу;
  14. если страховщик перевёл вам хотя бы часть денег, то нужна справка из банка о получении платежа;
  15. результат независимой экспертизы;
  16. бумаги, подтверждающие, что вы пытались решить вопрос в досудебном порядке (претензия, уведомление о получении претензии и опись вложения, которую вам дали на почте);
  17. все бумаги (чеки, квитанции) подтверждающие ваши расходы на восстановление машины, на экспертизу, на почтовые услуги, на телефонные услуги (если были вынуждены звонить по межгороду).

Составляя иск, в шапке документа пишите:

  1. полное название суда;
  2. полное названия юрлица-ответчика и его юр. адрес;
  3. своё ФИО, адрес для получения корреспонденции, телефон для связи;
  4. ФИО вашего доверенного лица, если вы не можете прийти в суд сами;
  5. сумму иска;
  6. размер уплаченной госпошлины.

Заголовок иска может быть таким: «Исковое заявление о возмещении ущерба, возникшего в результате ДТП». В тексте надо рассказать всю историю с указанием дат каждого события: как попали в ДТП, какие были последствия, как обратились в страховую фирму, что она ответила, как пытались решить разногласия без суда, как страховая отреагировала.

После этого пишите: «На основании вышеизложенного, прошу: 1) … 2) … 3) …». Под каждым пунктом указывайте, что вы просите взыскать с ответчика: полную страховку, неустойку за задержку, штраф за неисполнение требований потребителя на добровольной основе, судебные издержки, почтовые издержки и т. д.

После списка требований идёт подзаголовок «Приложение», в нём печатаете список документов, которые идут вместе с иском. Дата, подпись с расшифровкой.

Что подразумевает под собой неустойка по ОСАГО

Неустойка довольно распространенный вид материальной ответственности, поскольку имеет некоторые важные преимущества: В большинстве случаев неустойки бывают двух основных видов: штраф и пеня.

Закон определяет два случая, в которых страховщики выплачивают неустойки:

  • несоблюдение сроков выплаты компенсации;
  • несоблюдение сроков возвращения страховой премии.

Согласно закону об ОСАГО №40 существует два вида неустойки: Формула расчета неустойки включает в себя следующие составляющие: Рассчитать сумму неустойки можно самостоятельно как воспользовавшись вышеприведенной формулой, так и с помощью онлайн калькулятора Для каждого из случаев, в которых клиент может требовать уплаты неустойки, существует свой образец претензии для направления в адрес СК. Далее приводятся расчет величины неустойки по формуле — максимальная величина компенсации (400 или 500 тыс.

Возможность продлить ОСАГО онлайн представляют практически все страховые компании с помощью специального сервиса на своем сайте. С реальными отзывами по ОСАГО от Югории можно ознакомиться по этой ссылке.

Заявление должно содержать следующую информацию: К заявлению необходимо приложить следующие документы: акт оценки повреждений авто, постановление о ДТП, справка с места ДТП, копии прошлых претензий и заявлений, копию документов на авто и справку из мед. учреждения, если проводилось лечение клиента. Практика показывает, что если страхователь намерен получить неустойку по ОСАГО он должен придерживаться четкого плана действия:

  • в СК подается заявления о взыскании страховой компенсации лично или почтовым отправлением с уведомлением;
  • если ответа не поступило, подается претензия, на которую СК обязана ответить в срок 5 дней.

Порядок получения неустойки

Неустойка выплачивается страховщику удобным для него способом: наличными в офисе компании либо безналичным способом на банковский счет или карту. Сроки произведения выплаты определяются судом.

расчет неустойки;

  • реквизиты счета для перечисления денег;
  • на документе поставить дату и подпись заявителя.

На рассмотрение претензии отводится 10 дней, если ответ не получен, то необходимо направить жалобу в организацию контролирующую деятельность страховой компании – Центральный банк РФ.

В обращении указывается:

  • наименование и адрес компании, нарушившей сроки выплат;
  • контактные данные заявителя (ФИО, адрес, телефон);
  • дата наступления страхового случая;
  • ответ компании, если имеется;
  • заключение независимой экспертизы;
  • указать количество дней просрочки.

Если и после получения предупреждения от надзорного органа, страховая компания не отреагировала на обращение гражданина, вопрос нужно решать в судебном порядке.

Денежные средства по выплате неустойки можно получить несколькими методами:

  1. с одновременной выплатой основного долга, при условии, что в исковом заявлении указана сумма неустойки;
  2. как отдельную компенсацию после выплаты основного долга.

Если суд вынес решение в вашу пользу, то через месяц оно вступит в силу. Суд отправит исполнительный лист в службу судебных приставов, а они уже спишут со счетов фирмы деньги и переведут их вам.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО

Чтобы выяснить, как действовать в данной ситуации, разберемся, что говорит об этом российское законодательство. Страховщик может избежать такой выплаты, если с его стороны выполнялись все обязательства в соответствии с Федеральным законом об ОСАГО, либо он смог доказать, что сроки были нарушены из-за действий непреодолимой силы или из-за самого потерпевшего.

Законами РФ предусмотрено досудебное урегулирование вопроса.

Если Банк России подтверждает или выявляет указанные нарушения, то страховой компании выдается предписание о необходимости строгого исполнения обязательств, установленных законодательством об ОСАГО.

Рассмотрим, как правильно рассчитать компенсацию, которую должен выплатить страховщик. Компания обязуется выплатить неустойку, если:

  • она незаконно и безосновательно отказывается возмещать ущерб;
  • нарушает сроки выплат или окончания ремонтных работ;
  • возмещение выплачено не в полном объеме;
  • ремонт автомобиля произведен некачественно.

Это будет крайней мерой, самой последней стадией взыскания денежной компенсации с нерадивой компании. Следует знать, что в суд необходимо подавать два исковых заявления:

  • о взыскании страхового возмещения в размере полученного ущерба.
  • о взыскании неустойки по ОСАГО, подается отдельным иском.

Эксперт СК должен сделать все в срок

Соответственно, и принятие решения судом по обоим заявлениям будет в одно время, как и выплата. В исковое заявление необходимо включить: К нему нужно приложить пакет документов, подтверждающих происшествие.

Владелец автомобиля должен обратить внимание, что требовать возврат премии по договору обязательного страхования или компенсации со страховщика в судебном порядке, он имеет право только, попробовав урегулировать проблему мирным путем.

Значит, перед обращением в судебный орган, страхователю надо направить заявление в компанию с просьбой о возмещении, и только в случае игнорирования или отказа, обращаться в вышестоящую инстанцию.

Расчет процентов пени по ОСАГО можно произвести на калькуляторе онлайн или самостоятельно. Для этого вам надо определить по какому случаю происходит начисление пени. Если прошло время срока возврата премии при досрочном расторжении или выплаты компенсации, то применяется санкция и выплачивается штраф за просрочку выплаты по ОСАГО равный 1% с момента просрочки.

Если ремонт автомобиля затянулся, то решение о выплате неустойки по ремонту рассчитывается по тому же принципу, но процент будет равен 0,5. Во всех этих случаях, размер санкции не может превышать сумму страховой выплаты.

Взыскание выплаты по неустойке согласно договору страхования должно производиться:

  • при просрочке выплаты, если деньги не были выплачены в 20-дневный срок после обращения клиента с документами о дорожном происшествии;
  • при неправомерном снижении компенсации, за такую недоплату денег положена выплата неустойки;
  • при несоблюдении сроков выдачи направления на ремонт поврежденного автомобиля.

Занижение неустойки судом

К сожалению, в судебной практике встречаются случаи, когда суд занижает размер неустойки, ссылаясь на первый пункт 333-ей статьи ГК РФ. Эта статья разрешает суду снизить неустойку, если её сумма не соразмерна последствиям нарушения. Это решение суда обязательно нужно оспаривать, причём главным аргументом против занижения суммы должна быть цитата из той же 333-ей статьи ГК РФ, пункт 2. Там говорится, что ответчик обязан доказать, что заявленная сумма неустойки приведёт к получению истцом необоснованной выгоды.

Некоторым автолюбителям приходилось проводить расчёт неустойки по ОСАГО по причине задержки страховых выплат либо другим причинам. Существуют определённые сроки, когда страховая компания должна принять решение по поводу необходимости компенсации, и произвести выплаты.

Понятие «неустойка по ОСАГО»

Любой гражданин понимает под термином «неустойка», прежде всего, какую-то денежную сумму или своеобразный штраф за невыполненные условия договора. Чаще всего применяется обоюдная ответственность сторон за невыполнение пунктов соглашения.

Так как российская система ОСАГО предполагает своевременную оплату полиса, подразумевающую выполнение клиентом своих главных обязательств, положения о неустойке относятся только к страховщику.

Определение согласно ст.330 ГК РФ

Положениями законов предусматривается финансовая ответственность страховщика в двух случаях:

  • При нарушении сроков перечисления денежной компенсации или конкретных сроков ремонта в автосервисе.
  • При нарушении сроков возврата страховой премии, если такой возврат предполагается правилами ОСАГО.

Закон №40 конкретно и четко определяет размер ответственности страховой компании за нарушение пунктов договора со страхователем, что обеспечивает государственную поддержку автовладельцев в этом непростом вопросе.

Разновидности неустойки

Неустойка по ОСАГО 2018 года, называемая еще и пеней – это мера, применяемая для наказания страховщика нарушившего установленные законом сроки выплат, ремонта или уведомления страхователя о своем решении.

Значит, взыскание неустойки по ОСАГО осуществляется на основе решения суда, за несоблюдение пунктов, указанных в соглашении о страховании. Страхователю можно подать иск в суд на страховую компанию. Затем, на основе решения суда, получить неустойку в виде пени, а также штрафа.

То есть, исходя из требований потерпевшего водителя, чьи права по соглашению «автогражданки» были нарушены, суд может обязать страховщика выплатить:

  • Неустойку за задержку выплаты (пеню);
  • Штраф за нарушение договора;
  • Компенсацию морального вреда;
  • Оплатить расходы страхователя по ОСАГО за юридическую помощь, независимую оценку и судебные издержки.

Если при возникновении ДТП страховая компания задерживает полагающиеся страховые выплаты, то застрахованное лицо будет иметь защиту со стороны законодательства. Речь идет о денежной компенсации, которая взыскивается со стороны, что нарушила договор. Данная процедура называется неустойка по ОСАГО.

Когда между сторонами заключается соглашение, прописываются и моменты, при которых будет иметь место уплата неустойки. Здесь же оговаривается и ее сумма.

Согласно действующему законодательству устанавливается денежная сумма компенсации, которую уплачивает одна сторона другой при несоблюдении законодательных норм и условий страхования. Любые санкции, которые относятся страховым соглашениям, будут относиться к неустойке по закону.

Когда требовать неустойку?

Основная причина, по которой происходит начисление пени – это отказ от расчета страховой компании возмещения, положенного потерпевшему. Но по ОСАГО гражданская судебная практика встречает и иные ситуации, когда выплата пени со стороны страховщика будет неизбежна.

Выплата неустойки по автогражданской ответственности возможна в следующих случаях:

  1. При досрочном расторжении соглашения о защите автогражданки, страховщик затянул с возмещением;
  2. Срок, в течение которого автомобиль должен был быть направлен на ремонт прошел;
  3. Ремонт затянулся больше чем на 30 дней;
  4. Страховая компания расплатилась в срок, но не в полном объеме;
  5. Страховщик отказал в возмещении на законных основаниях, но не уведомил об этом страхователя.

За просрочку страховщикам придется платить

Помимо задержки компенсационных выплат потерпевший водитель в ДТП может потребовать неустойку в других случаях:

  • страховая компания нарушила сроки при возврате части страховой премии;
  • был просрочен период, во время которого СК должна была направить отказ в предоставлении компенсации;
  • произведённые выплаты в неполном размере;
  • затягивание компенсации по необоснованным причинам;
  • задержка в выдаче направления автомобиля в СТО с указанием срока ремонтных работ.

Следует также отметить, что с целью получения компенсации за задержку от страхователя требуются определённые действия – согласно законодательству установлено досудебное урегулирование вопроса со страховой.

Ещё до подачи иска в суд потерпевший должен написать заявление на имя СК о выплате неустойки. В заявлении следует указать способ расчёта – наличкой либо безналичкой, выбрав второй способ нужно добавить реквизиты.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Можно ли заранее оформить полис ОСАГО и за какое время?

Если возникли сложности с компанией-страховщиком, страхователь может обратиться с жалобой в контрольный орган, осуществляющим надзор за соблюдением правил относительно выплат со стороны СК. Таковым является Банк России, если уполномоченный банк выявит нарушения, он выдаст страховщику предписание о необходимости выполнения своих обязательств.

Таким образом, страхователь должен действовать в следующем порядке:

  • написать соответствующее заявление и направить страховщику;
  • отправить жалобу в Банк России;
  • подать иск в суд.

Важно отметить, выплата задержанной компенсации от страховой организации не избавляет её от необходимости выплатить неустойку. Такая ситуация может стать повторным поводом для обращения в суд.

Когда же появляется та самая необходимость на уплату неустойки по ОСАГО? Если одна сторона не выплачивает компенсацию по своим обязательствам, то на нее будут наложены штрафные санкции. Причем производиться это будет в автоматическом порядке, если страховая компания не выполнит своих обязательств.

Если имеет место страховой случай, тогда страховая фирма обязуется компенсировать автовладельцу причинённый ущерб, согласно договору. Времени на это отводится, согласно законодательству, 20 суток, после того, как клиент обратился в страховую фирму.

В этот период страхователем должны быть выполнены определенные действия:

  • материальное возмещение вреда;
  • выдача направления для проведения ремонтных работ автотранспорта;
  • в случае отказа в компенсации, передать потерпевшей стороне соответствующее решение.

Согласно пункту 21 указанной статьи для выплаты пени необходимо только соответствующее заявление в СК с указанием, как вы хотите получить деньги (налом/ безналом, и если выбран безналичный расчёт, то куда перевести деньги).

Наиболее часто выплатить неустойку требуют в судебном порядке вместе с невыплаченной страховой суммой (её частью). В таком случае в досудебной претензии к страховой достаточно требовать только возмещение. Если неустойку хотите потребовать отдельно, об этом обязательно надо написать в претензии в СК до суда.

Свои права нужно отстаивать

Неустойка по ОСАГО может быть выплачена страховой компанией только после подачи потерпевшим соответствующего заявления или претензии. В заявлении потерпевший должен указать каким способом страховщик должен выплатить ему средства. Если будет выбран безналичный расчет, то в заявлении необходимо указать реквизиты банковского счета. А также следующую информацию:

  • Сведения о страховщике;
  • Данные страхователя;
  • Расчет размера неустойки;
  • Способ выплаты;
  • Дата, подпись.

Никаких дополнительных документов к такому заявлению прикладывать не нужно (в отличие от претензии). Контроль за соблюдением страховой компанией своих обязательств по договорам обязательной «автогражданки» занимается ЦБ РФ.

Поэтому если страховщик отказывает в удовлетворении каких-либо требований, потребитель в рамках действия указанного договора или пострадавший имеет право подать жалобу в названный орган, а также написать жалобу в профобъединение автостраховщиков (РСА), Роспотребнадзор, прокуратуру или обратиться в суд для решения спора.

Когда имеет место быть неустойка?

Пострадавшая в случае ДТП сторона желает получить возмещение причиненного ущерба. И когда такая процедура не производится в срок, тогда возникают законные основания для неустойки.

После того, как авто пострадало в результате ДТП, и прошло 20 дней с момента подачи соответствующего заявления в страховую компанию, а также прочих требуемых документов, денежная компенсация не была предоставлена, имеет место быть взыскание неустойки.

  • Сумма страховой выплаты незаконно занижена.

В таком случае пострадавшая сторона также может рассчитывать на взыскание неустойки по договору.

  • Потерпевший не получил во время направление для проведения ремонтных работ с его транспортным средством.

Как получить неустойку?

Когда основные правила по договору страхования не соблюдаются, потерпевший должен направить в страховую фирму соответствующее исковое заявление по неустойке с требованием. Обязательно в данной претензии необходимо указать те даты, когда было подано заявление на получение компенсации, и когда был предоставлен весь пакет документов после наступления страхового случая.

Также здесь производится самостоятельный расчет неустойки. Чтобы рассчитать, какова будет сумма возмещения, можно использовать калькулятор неустойки на сайте страховой компании. После этого, компания рассматривает предоставленное заявление, после чего выносит свой вердикт, известив о его результате потерпевшего.

В некоторых случаях пострадавшая сторона может получить отказ и требование по возмещению неустойки не будет удовлетворено.

Это может возникнуть в таких ситуациях:

  • Требование было направлено не от пострадавшей стороны, а от третьего лица без предоставления соответствующих документов;
  • С заявлением не были предоставлены оригиналы документов;
  • В претензии не были указаны банковские реквизиты заявителя%;
  • Прочие обстоятельства, которые будут указаны в уведомлении.

Когда пострадавшая сторона не прикрепила некоторые документы, и после уведомления от компании страховщика они так и не были предоставлены, фирма автоматически снимает с себя обязательства по возмещению неустойки.

Если страховая компания выносит решение относительно уплаты пени по неустойке, которое не устраивает застрахованного, тогда он имеет право обращаться с претензией в суд. В этом случае, именно судебный вердикт будет являться окончательным в принятии решения по неустойке.

Нюансы требований неустойки

К сожалению, далеко не всегда данные проблемы можно решить добровольным путем достижения консенсуса со страховщиком. Очень часто у добросовестного страхователя остается последний выход – обращение в федеральные судебные органы.

В этом случае основную роль в положительном решении вопроса с неустойкой играет грамотно составленное исковое заявление. Документ должен обязательно содержать ссылки на положения первой части статьи 333 Гражданского кодекса. Нужно это для того, чтобы суд не урезал размер неустойки по ОСАГО, что иногда, к сожалению, случается. Если самому подготовить иск затруднительно, лучше проконсультироваться по вопросу у юриста соответствующей специализации.

В целом, справедливое требование неустойки и ее получение не является неосуществимым делом, но требует основательного подхода и правильных действий.

Автолюбителю нужно понимать, что суд не всегда приходит к решению о взыскании всей вычисленной им суммы неустойки. Судебная практика показывает, что орган, регулирующий такие споры, может значительно снизить ее размер, ссылаясь при этом на статью 333 Гражданского Кодекса РФ. В постановлении Верховного суда говорится о том, что уменьшение неустойки встречается, но в исключительном случае.

Автолюбитель должен знать:

  1. Уменьшение неустойки имеет место быть только по письменному заявлению ответчика, в роли которого выступает страховая компания или ее представитель. Самовольно суд не может сократить выплату, требуемую истцом.
  2. Сумма неустойки не может превышать основной долг.

Компания добросовестно, в срок возместила компенсацию частично, в размере 65 тыс. руб. Оставшаяся сумма (55 тыс. руб.) выплачена не была, просрочка составила 15 дней. Ежедневная неустойка, на которую может надеяться страхователь, составляет:

  • 55 000 × 1% × 15 = 21 250 руб.

За 15 дней задолженность составит 21 250 руб.

Расчет размера неустойки

Сумма страховых выплат значительно выросла в последние годы, именно поэтому поднялась и стоимость страхования. Минимальный размер ничем не ограничен, а вот у максимального предела есть точные цифры:

  1. При возмещении ущерба здоровью сумма не может превышать 500 тысяч рублей
  2. При возмещении ущерба имуществу сумма должна быть меньше 400 тысяч рублей

братите внимание, что речь идёт о возвращении страховой премии. Неустойка считается от этой выплаты по вышеуказанной формуле, но при этом не может превосходить сумму возмещения ущерба.

Стоит понимать, что гражданское право определяет такие размеры компенсации при несоблюдении обязательств страховщиком:

  • 1% за каждый просроченный день от суммы общей страховой компенсации;
  • если отказ был сформирован несвоевременно, пострадавший также вправе получить 0,05% от общей суммы;
  • если сумма возмещения была намеренно занижена, то сумма неустойки составит 50% от разницы между фактической и установленной суммами.

Автовладельцам всегда следует помнить, что закон на их стороне в случае недобросовестного отношения и невыполнения страховыми компаниями своих обязательств. Для этого важно правильно подсчитать все сроки, и представить страховщику все необходимые документы.

в данной формуле: S — размер необходимой выплаты по ОСАГО, D — количество дней по просрочке.

Пример расчета

В результате ДТП нанесенный ущерб по ОСАГО составил 300 тыс. руб. После суда до выплаты неустойки прошло 50 дней. Тогда, согласно формуле, размер компенсации составит 150 тыс. рублей.

Страхование автотранспорта является обязательным условием для всех автомобилистов в стране. Если автомобиль не застрахован, либо водитель не вписан в страховку, то нарушителя ждет наказание в виде штрафа.

Внимание!В связи с частыми изменениями административных законов РФ и правил ПДД, информацию на сайте не всегда успеваем обновлять, в связи с этим для Вас круглосуточно работают бесплатные эксперты-юристы!

Согласно Федеральному закону №40, неустойка по «автогражданке» должна быть начислена на сумму задолженности страховой компании перед потерпевшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, причем размер пени – составной части неустойки, определяется в зависимости от природы нарушения договорных отношений.

Размер пени составляет 1% от суммы рассчитанной страховой выплаты и 0,05% от суммы максимальной выплаты, если компания своевременно не ответила на заявление страхователя ( о том, как осуществить расчет страховой выплаты по ОСАГО, подробно рассказано в этой статье). Для начала, нужно определить, от какой базы происходит начисление пени по договору обязательного страхования транспортных средств. Возможны 3 варианта базовой суммы, на которую будут начислены пени:

  • Вариант 1: страховая компенсация рассчитана, но не выплачена страхователю в установленный законом срок. В этом случае, пени будут начисляться на полную сумму страховой выплаты.
  • Вариант 2: страховщик частично перечислил страховую компенсацию. В этой ситуации, базой для расчета неустойки будет являться остаток задолженности страховщика перед страхователем.
  • Вариант 3: в течение 20 рабочих дней с момента подачи заявления страхователем, от страховщика не поступило никакого ответа. В этом случае, неустойка будет рассчитываться от максимальной выплаты по ОСАГО. То есть, если повреждения получены автомобилем, то базой для неустойки станет сумма в 400 000 рублей, а если вред был причинен здоровью людей, то базой станет сумма в 500 000 рублей.
Неустойка = СВ * Р * Д

, где:

  • СВ – базовая сумма для расчета пени;
  • Р – установленный законом размер пени за каждый календарный день просрочки;
  • Д – количество дней, на которые страховщик просрочил исполнение договорных обязательств.

Для разъяснения процесса расчета пеней по неисполнению договорных обязательств страховщиком и полного понимания, как самостоятельно считать неустойку, ниже представлены 3 примера таких расчетов:

  • Калькулятор расчета неустойки по осагоПример 1: экспертный оценщик выдал заключение, что размер страховой выплаты должен составить 150 тысяч рублей. Страхователь подал полный пакет документов и заявление в офис страховой компании 1 сентября. Страховщик перевел деньги на счет страхователя только 30 сентября, хотя согласно Федеральному закону №40, должен был сделать это не позднее 20 сентября. В этом случае Неустойка = 150 000 * 1% * 10 дней = 15 000 рублей.
  • Пример 2: экспертный оценщик оценил ремонт автомобиля в 50 тысяч рублей. 2 августа, держатель полиса ОСАГО подал заявление в офис страховщика с полным комплектом необходимых документов. Выплата поступила вовремя: 22 августа, но не в полном объеме: только 30 тысяч рублей. В этом случае, пока страховая компания не погасит задолженность, ежедневно будет начисляться пеня в размере: (50000 – 30000) * 1% = 200 рублей.
  • Пример 3: экспертиза установила, что размер страховой выплаты по ДТП должен составить 10 000 рублей. 1 октября страхователь подал по этому поводу заявление в офис страховщика и приложил к нему все необходимые документы. В течение 20 дней, страхователь не дал ни положительного, ни отрицательного ответа. В итоге, с 21 октября, ежедневно пеня будет увеличивать на сумму: 400 000 * 0,05% = 200 рублей.

Калькулятор расчета неустойки по осаго

Пени за неисполнение договорных обязательств страховщиком не могут начисляться безгранично. Каждый год Центральный банк Российской Федерации корректирует их максимальный размер. На 2017 год максимальный размер возмещения составляет:

  • 400 000 рублей, если вред причинен транспортному средству потерпевшего;
  • 500 000 рублей, если вред причинен здоровью потерпевшего.

Стоит понимать, что суд в исключительных случаях вправе снизить сумму неустойки, опираясь на ст.333 ГК РФ. Снижение неизбежно, если неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства (допустимо только при наличии заявления от ответчика). Судебное постановление при этом должно содержать все мотивы, которые использовались при вынесении решения. Чтобы суд не удовлетворил возражение ответчика в полном объеме, необходимо грамотно составить обоснование запрашиваемой суммы.

Обязательно указать:

  • Суд не обладает абсолютной инициативой по факту снижения заявленной неустойки. Это значит, что ответчик обязан не только указать, но и доказать несоразмерность выплаты последствиям нарушения обязательств. При отсутствии доказательств суд не может удовлетворить возражение страховой компании.
  • Размер неустойки может быть уменьшен, но только с обязательным указанием мотивов для такого решения.
  • Снижение суммы не ведет к освобождению от ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.

Штрафные санкции могут быть взысканы с компании-страховщика двумя способами:

  • Наличный расчет. При этом место и время осуществления выплаты должны быть оговорены со страхователем заблаговременно.
  • Перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет пострадавшего, реквизиты, которых обязательно должны быть заявлены в предъявляемой претензии.

В случае если страховая компания отказывается выплачивать неустойку, потерпевшая сторона имеет полное право повторно обратиться в суд для отстаивания своих интересов.

Максимальный размер неустойки не может превышать предельную сумму выплат, то есть 500 000 рублей за вред жизнью и здоровью и 400 000 рублей за вред имуществу

Расчет неустойки по ОСАГО осуществляется следующим образом:

  • неустойка начисляется за каждый день просрочки;
  • если неустойка начисляется на вред здоровью или жизни, то размер составляет 1% от суммы страховой выплаты, на каждого потерпевшего;
  • чтобы рассчитать неустойку по ОСАГО заремонт автомобиля, необходимо учесть общую стоимость ремонта с учетом износа транспортного средства;
  • процент начисляется до дня фактической выплаты страхователю;
  • если страховая компания не выплатила только часть возмещения, то неустойка начисляется именно на эту сумму.

Максимальный размер неустойки не может превышать предельную сумму выплат, то есть 500 000 рублей за вред жизнью и здоровью и 400 000 рублей за вред имуществу.

Вы можете провести расчет неустойки по ОСАГО, используя калькулятор. Он позволит быстро узнать, сколько вам должна страховая компания.

Подача иска о неустойке по ОСАГО требуется далеко не всегда. Многие страховщики готовы сами выплатить компенсацию, чтобы избежать судебных разбирательств.

  • Суд не обладает абсолютной инициативой по факту снижения заявленной неустойки.

    Это значит, что ответчик обязан не только указать, но и доказать несоразмерность выплаты последствиям нарушения обязательств. При отсутствии доказательств суд не может удовлетворить возражение страховой компании.

  • Размер неустойки может быть уменьшен, но только с обязательным указанием мотивов для такого решения.
  • Снижение суммы не ведет к освобождению от ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.

1% * Страховая сумма * Количество дней просрочки

1% * (Страховая сумма – Сумма выплат, произведенных страховщиком) * Количество дней просрочки

Но размер санкции не может превышать сумму выплаты.

Оба момента регламентируются Законом об ОСАГО, а именно пунктом 21 статьи 12. Началом исчислений неустойки считается день, следующий после принятия решения об этой выплате. И длится он до момента, когда страховая компания исполнит обязательства перед клиентом в соответствии с договором.

Калькулятор расчета неустойки по осаго

Срок в 20 дней исключает праздники и выходные. В направлении на восстановительный ремонт, выдаваемый страховой компанией, указывается срок его действия.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector