Неустойка по ОСАГО: расчет и взыскание неустойки.

Основания для требования компенсации от страховой компании

После получения заявления о страховой выплате страховая компания обязана в течение 5 рабочих дней рассмотреть заявление и в течение 20 рабочих дней должна произвести выплату, выдвинуть рациональный отказ или направить машину на ремонт, с указанием сроков.

После предъявления потерпевшим своей повреждённой машины, у страховой компании есть 5 рабочих дней на её осмотр. В течение 20 рабочих дней после осмотра страховщик оформляет направление автомобиля на ремонт в станцию технического осмотра и оплачивает его ремонт потерпевшей стороне (если со станцией у страховой компании заключён договор). Если потерпевший просит отремонтировать свою машину в той станции, в которой хочет он, то срок выдачи направления может быть увеличен до 30 дней.

В соответствие с ФЗ «Об ОСАГО», сроки ремонтных работ не должны превышать 30 календарных дней, за исключением праздничных дней.

Разобравшись с основаниями взыскания, обратимся к порядку расчета неустойки. Размер последней в законе определен в виде одного процента и 0,5 процента. Однако для правильности расчета неустойки значение имеет не столько ее размер, сколько период времени, за который она подлежит исчислению, и, так сказать, «точка отсчета» — та сумма, процент от которой и составляет неустойку.

Неустойка в размере одного процента рассчитывается от суммы страховой выплаты, подлежащей выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю. Неустойка рассчитывается за каждый день просрочки, с момента, когда страховой компанией, в отведенные законом сроки, должно быть выплачено страховое возмещение, по день фактического исполнения возложенной на нее обязанностей. В том случае, если выплата была произведена ранее, неустойка рассчитывается на недоплаченную разницу.

Страховая компания будет освобождена от уплаты неустойки и иных финансовых санкций в случае исполнения принятых на себя обязательств в установленные законом сроки и в полном объеме либо в том случае, если будет доказано, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

Важно! Неустойка рассчитывается не от лимита выплат по ОСАГО, а от суммы не выплаченного страхового возмещения.

Не стоит забывать, что данный порядок расчета неустойки имеет место лишь в тех случаях, когда полис виновника был выписан после 01 октября 2014 г. До этого момента существовала принципиально иная формула расчета, определяющая ее размер. Об этом чуть позже. Сделанная оговорка не случайна. Законом предусмотрен трехлетний срок исковой давности, что позволяет взыскать неустойку за прошлый период.

Наряду с одним процентом, ФЗ «Об ОСАГО» предполагает возможность взыскать неустойку в половину меньше. Основанием для ее начисления является нарушение установленного законом срока направления потерпевшему отказа по результатам рассмотрения его заявления о страховой выплате. За основу расчета здесь принимается предельная сумма страхового возмещения по виду причиненного вреда, т.е. лимит страховой выплаты.

Казалось бы, какие еще нюансы может иметь взыскиваемая по ОСАГО неустойка? Однако, закон на этот счет содержит ряд оговорок. Начать, пожалуй, стоит с того, что ФЗ «Об ОСАГО» является специальным правовым актом, регулирующим отношения в области обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в том числе и по вопросам наложения на страховщиков виновных в нарушении прав потребителей финансовых санкций.

Оговорка о законодательстве о защите прав потребителей здесь не случайна, оно применяется в части не урегулированной специальным законом. Тем самым, расчет и взыскание неустойки будет осуществляться в том порядке и в пределах, установленных рассматриваемым законодательным актом. Со страховой компании не подлежат удержанию не предусмотренные  ФЗ «Об ОСАГО» неустойка, сумма финансовой санкции, штраф.

Однако, данное обстоятельство, в свою очередь, не исключает возможности взыскания штрафа, насчитанного на сумму неустойки. В случае добровольного неудовлетворения требований потребителя, со страховой компании подлежит удержанию в его пользу штраф в размере 50% от взысканной судом суммы. Взыскать штраф с неустойки можно лишь в том случае, если страховщику в оговоренных законом случаях была подана претензия, требования по которой не были удовлетворены в течение пяти дней с момента ее получения. Не стоит заблуждаться относительно того, что неустойка подлежит взысканию исключительно в судебном порядке.

Закон, в первую очередь, обязывает страховщика выплатить ее добровольно. Неустойка, как за нарушение сроков выплаты, так и за не предоставление отказа в ее получении, выплачивается по письменному заявлению страхователя. В заявлении в обязательном порядке указывается ее сумма, период за который она подлежит взысканию, а также порядок расчета истребуемой неустойки.

Важно! Целям получения неустойки служит поданное заявление на имя страховщика. Оно может быть оформлено и в виде претензии. Несоблюдение претензионного или заявительского порядка может явиться основанием для отказа во взыскании неустойки.

Сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть беспредельной. Законом предусмотрен ее максимальный размер. Общий размер неустойки не может быть больше выплаченной по ОСАГО денежной суммы. Причем данные ограничения действуют только в том случае, когда потерпевшим является физическое лицо. Организации могут рассчитывать на получение неустойки без данных ограничений.

Еще одним основанием для взыскания со страховой компании неустойки – не поименованным выше, является нарушение сроков возврата части страховой премии в случае досрочного расторжения договора на условиях и в порядке оговоренными правилами страхования. Размер финансовой санкции в данном случае рассчитывается исходя из одного процента в день от страховой премии за каждый день просрочки. При этом максимальная сумма неустойки не должна быть более оплаченной по договору страховой премии.

Неустойка по ОСАГО: расчет и взыскание неустойки.

Взыскание неустойки осуществляется до полного исполнения страховой компанией своих обязательств. В том случае, если ее взыскание имеет место в судебном порядке, судом при вынесении решения должна быть указана сумма неустойки, исчисленная на дату его вынесения и подлежащую взысканию с указанной даты по момент фактического исполнения.

Расчет последней уже производится в процессе исполнения решения суда должностными лицами федеральной службы судебных приставов или банковскими служащими, которым на исполнение был передан исполнительный лист. В случае неясности лица, исполняющие судебный акт могут обратиться в суд за разъяснением порядка его исполнения.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует.

Получить бесплатную консультацию

Долгое время с получением неустойки от страховой компании по договору ОСАГО страхователи испытывали проблемы. Это было связано с неоднозначной трактовкой ряда норм и правил, прописанных в Федеральном законе №40. В 2014 году в закон были внесены корректировки, которые исправили эту ситуацию и определили 2 точные причины, когда страхователь имеет право получить неустойку от страховщика:

  1. Страховая компания нарушила сроки рассмотрения заявки и не произвела вовремя выплату страховой компенсации или не выдала вовремя направление на ремонт.
  2. Страховая компания не соблюла срок возврата страховой премии, если такой возврат подразумевается договором.

В обоих описанных выше случаях у страховщика есть 30 рабочих дней, чтобы исполнить свои договорные обязательства. Если этот срок нарушен, у страхователя возникает основание для получения неустойки.

Подробнее о том, каковы сроки выплаты по ОСАГО, можно узнать в этом материале.

Важно!

Согласно п.8

статьи №16.1 Федерального закона №40

, при оформлении страховки через страхового агента или брокера, ответчиком по договору является страховая компания, а не посредник.

Страховой компании отводится 20 дней для того, чтобы передать потерпевшему направление на ремонт поврежденного авто (с указанием места и сроков проведения ремонта) или провести страховую выплату. Речь идет о рабочих днях, выходные и официальные праздники  не учитываются.

Современные правовые нормы предполагают в случае с неустойкой по ОСАГО обязательные действия со стороны клиента страховой, которые направлены на досудебное разрешение вопроса. Иными словами, первой инстанцией, куда направляется запрос на выплату неустойки, должна стать сама страховая.

Неустойка по ОСАГО подлежит выплате страховой компанией страховщику – в независимости от того, юридическое это лицо или физическое. Законодательством установлен четкий размер неустойки, который зависит от обстоятельство каждой отдельно взятой ситуации и рассчитывается индивидуально.

При рассмотрении вопроса неустойки по ОСАГО необходимо обращаться к следующим документам:

  • Гражданскому Кодексу РФ.
  • ФЗ РФ N 4015-I.
  • ФЗ РФ N 40.
  • ФЗ РФ N 223-ФЗ.

При обращении в страховую компанию, заявитель должен предоставить установленный законом перечень документов (они содержатся в п.3.10 «Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), (дополнительные документы страхователь требовать не имеет права) после чего страховщик, в течение 20 дней (без учета праздничных и рабочих – т.е. получается около 1 месяца) должен будет:

  • Вынести мотивированный отказ в предоставлении выплаты.
  • Дать согласие и выплатить необходимую сумму денежных средств.
  • Выдать заявителю направление на ремонт ТС с указанием сроков данного ремонта.
  • Ст. 12 п. 21 ФЗ Об ОСАГО.
  • В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Обязательства страховой компании перед клиентом по ОСАГО

Неустойку по ОСАГО выплачивает страховая компания в следующих случаях:

  • При незаконном отказе в произведении выплат.
  • При затягивании сроков оплаты страховки.
  • В случае выплаты страховки, но не в полном объеме.
  • Если были нарушены сроки проведения ремонтных работ транспортного средства (при условии, что СК выдала лицу соответствующее направление).
  • Если заявитель предоставил не полный пакет документов.
  • В случае, когда ТС не было предоставлено для осмотра.
  • Если возникнет необходимость проведения расследования – уголовного или административного.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2018 году

Размер

Размер неустойки определен соответствующим решением Верховного суда.

При несоблюдении сроков перечисления клиенту страховой выплаты по возмещению ущерба неустойка рассчитывается в размере 1% за каждый день просрочки. При этом неустойка высчитывается только с недоплаченной суммы. Те деньги, которые страховая компания  добровольно выплатила в установленные сроки, вычитаются из базы расчета.

Если страховая компания нарушила сроки отправки авто на восстановительный ремонт, то неустойка рассчитывается как 1% от общей суммы ущерба (этот параметр должен быть подтвержден официальной экспертизой) за каждый день просрочки. Данное положение регламентируется 12-й статьей «Закона об ОСАГО». Просрочка самого ремонта карается ежедневной неустойкой в размере 1% от стоимости ремонта.

Если страховая фирма нарушила срок выплаты страховки: неустойка будет рассчитываться за каждый день просрочки в объеме 1% от суммы страховой выплаты, в зависимости от характера ущерба, согласно ФЗ. Если сумма страхового возмещения 100 тысяч рублей, то ежедневная неустойка составит 1000 рублей.

Если страховщик превысил сроки ремонта автомобиля или срок предоставления направления на ремонтные работы:

  • Неустойка по ОСАГО: расчет и взыскание неустойки.Неустойка рассчитывается от общей цены ремонтных работ с учетом износа – 1%.
  • Либо 1% от страховых выплат на ремонт.

Если страховая компания отдала только часть положенной компенсации автовладельцу, то в дальнейшем расчете учитывается только оставшаяся сумма средств. Правила определения размера выплат неустойки:

  • Расчет ведется до дня фактической выдачи средств соискателю.
  • В случае недостаточного размера возмещения страховки взыскание осуществляется только от суммы, которую не доплатил страховщик.

Максимальная неустойка ограничена наибольшим размером страховой суммы средств по конкретному виду причиненного вреда. Исходя из ФЗ №40 ст.16.1, максимальная выплата по возмещению вреда для жизни и здоровья составляет 500 тысяч рублей и 400 тысяч рублей по имуществу.

Что нужно сделать, чтобы суд не снизил сумму?

«По Закону об ОСАГО, п.21 ст.12, при нарушении срока выполнения страховой компенсации или возмещения ущерба страховщик обязан за каждый день просрочки уплатить потерпевшему пеню в размере 1% от суммы страховой выплаты по конкретному виду вреда, указанному в страховом договоре за вычетом средств, выплаченных страховщиком добровольно».

Однако в ст. 333 Гражданского кодекса России указано, что если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения правил договора, то суд имеет право снизить ее размер. Суд не проявит такую инициативу, если ответчик – страховщик не предоставит соответствующего заявления и не докажет несоразмерность неустойки. Этот вопрос обязательно должен обсуждаться на судебном заседании.

Статья 333 ГК РФ. Уменьшение неустойки

  1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

  2. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

  3. Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Истец – пострадавший в таком случае имеет право представить доказательства, подтверждающие соразмерность неустойки последствиям нарушения страховщиком своего обязательства.

Важно! В любом случае уменьшение суммы пени не ведет к необоснованному освобождению страховой фирмы от ответственности за просрочку выполнения ее обязанностей.

Чтобы взыскать неустойку по ОСАГО со страховщика, необходимо попробовать решить спор в досудебном порядке. Это обязательный этап. Если компания отказывается удовлетворять требование потерпевшего, только тогда можно обращаться в суд.

Положения действующего законодательства четко определяют – каким образом осуществляется расчет неустойки по ОСАГО:

  1. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 ст. 12 ФЗ Об ОСАГО). К примеру, если требование о выплате возмещения составляет 200 тыс. руб., то размер неустойки будет 2 тыс. рублей в день.
  2. Если были пропущены сроки ремонта транспортного средства, то неустойка будет высчитываться, исходя из нескольких факторов, в числе которых – стоимость ремонта и износ.
  3. Неустойка рассчитывается до дня фактической ее выплаты страхователю.
  4. В случае, если страховая компания расплатилась со страховщиком, но не в полном объеме, то сумма рассчитывается исходя из оставшейся задолженности. К примеру, общая сумма составила 180 тыс. рублей, но страховая компания выплатила лицу лишь 100 тыс. рублей, следовательно, неустойка будет начисляться на оставшиеся 80 тыс.
  5. Если страховая компания мотивировала отказ, но не совершила его отправку заявителю, то неустойка составит 0,5% в день от предполагаемой суммы и будет начисляться до тех пор, пока заявитель его не получит.

Кроме того, важно учесть, что законом установлены максимальные суммы неустойки, составляющие 500 тыс. рублей при необходимости возмещения вреда жизни и здоровью, а также 400 тыс. рублей по имуществу. И даже если просрочка будет длительной, за пределы вышеуказанных сумм выйти будет невозможно.

Как рассчитывается неустойка по ОСАГО, если страховая компания нарушила свои договорные обязательства?

Расчёт неустойки по ОСАГО определён действующим законодательством, и она начисляется в размере 1% от страховой выплаты за каждый просроченный день. Существуют ограничения по максимальному размеру страховой выплаты:

  • 400 тысяч рублей по возмещению вреда имуществу;
  • 500 тысяч рублей по возмещению вреда здоровью или жизни.

Выплата неустойки за нарушение сроков выдачи направления на ремонт начисляется следующим образом: за каждый день просрочки начисляется 0,5% от стоимости ремонта автомобиля.

Как исчисляется начало течения срока?

  1. Просрочка страховой выплаты – начало срока исчисления с 21 дня.
  2. Просрочка выдачи мотивационного отказа в выплатах – с 21 дня.
  3. Просрочка срока выдачи направления на ремонт:
  • если СТО выбирала страховая компания – с 21 дня просрочки;
  • если СТО выбирала пострадавшая сторона самостоятельно – с 31 дня.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она выплатит вам страховое возмещение.

Неустойка по ОСАГО: расчет и взыскание неустойки.

Уже на 21 день после подачи документов начисляется неустойка. 1% от 90 тысяч рублей равен 900 рублей. Следовательно, за два дня просрочки страховщик будет вам должен уже 1800 рублей страховая выплата и так далее.

Например: Вы попали в аварию, после осмотра автомобиля страховая компания сказала, что размер ущерба равен 90 тысячам рублей и она направит вас на ремонт в СТО. Уже на 21 день начнётся исчисление неустойки. 0,5% от 90 тысяч рублей равно 450 рублей за один день просрочки. Если вы сами выбрали, в какой СТО вы будете ремонтироваться, то начинайте считать дни просрочки с 31 дня.

Формула: Размер ущерба * процент неустойки за 1 просроченный день * количество просроченных дней

Неустойка перестанет расти в день уплаты всей задолженности страховой компанией.

Сумма неустойки = СВ * Р * Д

, где:

  • СВ – сумма страховой выплаты;
  • Р – размер неустойки зависимый от обстоятельств;
  • Д – количество дней просрочки.

В случае с игнорированием обращения страхователя по страховому случаю, СВ будет равна 400 тысячам рублей, если ущерб был причинен автомобилю и 500 тысячам рублей, если ущерб был причинен водителю или его пассажирам (о том, что является страховым случаем, можно прочитать тут).

Для прояснения того, как пользоваться формулой, приведем несколько примеров.

Сумма неустойки = 400 000 * 0,05% * 5 = 1000 рублей.

В примере №1, также возникнет возможность взыскать со страховщика неустойку за просрочку выплаты, но основание для этого возникнет уже после официального ответа по заявлению.

Неустойка по ОСАГО и её расчет

Сумма неустойки = 180 000 * 1% * 9 = 16 200 рублей.

Взыскание неустойки в судебном порядке

Если страховая компания не выплатила вам оставшуюся часть страховой выплаты, не произвела оплату вообще или просрочила сроки рассмотрения заявления, вы имеете право обратиться в суд.

Если сумма ущерба не более 50 тысяч рублей, то спор будет рассматриваться мировым судом, а если более — районным судом.

Необходимые документы для обращения в суд:

  1. Исковое заявление о взыскании денежной суммы.
  2. Действующий во время ДТП страховой полис ОСАГО.
  3. Протокол о дорожном происшествии.
  4. Копия заявления на страховую выплату.
  5. Оценки и расчёты повреждения автомобиля.
  6. Решение о назначение страховой выплаты либо отказ.

Вам потребуются все документы, которые смогут обеспечить вам защиту в суде и  доказать виновность страховой компании.

Желательно обратиться к юристам, которые помогут вам в составлении списка документов и их заполнении, исходя из вашей личной ситуации.

Претензионный порядок – это мирное урегулирование между сторонами договора своего спора до подачи заявления в суд. Начиная с 2014 года, данный процесс является обязательным, то есть вы не сможете подать заявление в суд раньше, чем соблюдёте весь претензионный порядок.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Росгосстрах медицина отзывы, ооо РГС медицина росгосстрах официальный сайт, медицинский полис, страхования компания

Алгоритм направления претензии страховщику:

  1. Составление грамотной претензии стороне-нарушителю. Претензия должна быть в письменном виде, нести в себе чётко определённые требования и обстоятельства этих требований, а также денежную сумму, которую необходимо взыскать от страховой компании.
  2. Направление составленной претензии страховой компании.

После этого у страховой компании есть 30 дней для принятия решения о дальнейшем пути разрешения спора: пойти на мировую или решать проблему в судебном порядке.

В случае, если страховая компания пропустила установленные законодательством сроки, то страховщику, в первую очередь, необходимо обратиться в СК с письменной претензией о выплате неустойки

Передать претензию возможно, как при личном визите, так и удаленно – направив ее по почте – заказным письмом с уведомлением. При личном обращении, рекомендуется изготовить претензию в 2-х экземплярах – один из которых передать сотруднику СК, а на второй поставить входящий штамп и оставить у себя. 

В претензии необходимо будет указать:

  • Ф.И.О., адрес проживания, а также контактный номер телефона заявителя.
  • Наименование страховой компании.
  • Суть требований.
  • Банковские реквизиты (куда у страховой компании будет возможность перечисления неустойки).
  • Дату обращения и подпись.

Направление претензии является обязательным условием и, если это не будет сделано, суд не примет иск т.к. в данном случае перед обращением в судебный орган заявитель должен использовать досудебный метод урегулирования. Если же страховая компания откажет заявителю или не даст ответ, только после этого возможно обратиться в суд.

Кроме того, необходимо обратиться в ЦБ РФ с заявлением о задержке выплат со стороны страховой компании. Заявление в Центральный банк, который осуществляет контроль над кредитными учреждениями и страховыми компаниями, также возможно подать несколькими способами. Первый способ – заказным письмом с уведомлением и описью вложения. В жалобе необходимо будет отразить следующие сведения:

  • Ф. И.О., адрес проживания и контактный телефон заявителя.
  • Наименование страховой компании и ее реквизиты.
  • Обстоятельства, в связи с которыми произошло обращение.
  • Дата направления жалобы и подпись заявителя.

Полис Осаго

К жалобе нужно будет дополнительно приложить копии документов, имеющих отношение к заявителю и страховой компании.

Второй способ – через интернет-приемную ЦБ РФ. Этот способ наиболее удобен т.к. не потребуется тратить время на отправку письма. Кроме того, на сайте Центробанка есть специальная форма – останется лишь внести в нее необходимые сведения:

  • Наименование страховой компании.
  • Тип проблемы.
  • Суть жалобы.
  • Регион обращения.
  • Дату события.
  • Адрес филиала страховой компании.
  • Номер договора и дату его заключения.
  • Номер выплатного дела.

Дополнительно к жалобе нужно будет приложить копии необходимых документов по страховой. По результатам обращения, Центральный Банк произведет необходимую проверку и примет решение, о чем известит заявителя.

В случае отказа страховой компании в выплате неустойки в досудебном порядке, следующим этапом будет обращение в судебный орган с исковым заявлением.

Иск в суд возможно подать также удаленно – направив его почтой или же передав при личном обращении в часы работы. К иску необходимо будет приложить копию паспорта, а также иные документы, касающиеся отношений страховой компании и заявителя. Кроме того, нужно будет приложить расчет неустойки и документ, подтверждающий направление претензии.

После того, как документы поступили в судебный орган, судья рассматривает их и решает – принять к производству назначить судебное заседание или же по каким-либо причинам отказать. В случае, если все документы предоставлены и расчеты произведены верно, судья принимает иск к производству и выносит соответствующее определение, после чего работники аппарата осуществляют вызов сторон в процесс.

В процессе судья будет опрашивать стороны и рассматривать предоставленные ими документы, после чего примет решение – удовлетворить требования заявителя или же по каким-либо причинам отказать. Важно отметить, что заявители достаточно редко сталкиваются с отказами судей – при условии, что все документы были предоставлены в полном объеме и составлены верно.

Если заявитель считает, что самостоятельно ему не справиться, он имеет полное право заключить договор с юристом (или адвокатом), который представит его интересы как при обращении в государственные органы, так и на стадии рассмотрения и исполнения (когда истек срок обжалования и заявителю был выдан на руки исполнительный лист).

В данном случае действует общий срок исковой давности (ст. 196 ГПК) — с того момента, как страховщик узнал (или же должен был узнать о нарушении своих прав). Так, в данном случае срок начинает исчисляться с момента, когда страховая компания должна была произвести выплаты, но не сделала этого.

Нормативы

Сумма компенсации зависит от длительности просрочки и от нарушения, которое допустила страховая компания. В зависимости от обстоятельств, размер неустойки будет следующим:

  • Неустойка по ОСАГО: расчет и взыскание неустойки.Страховая компания не вовремя перечислила компенсацию. Неустойка будет начислена в размере 1% от суммы страховой компенсации за каждый день просрочки. Это определено в п.4 статьи №16.1 Федерального закона №40. Размер этой пени не может превышать сумму полагающейся страховой выплаты.
  • Страховая компания затягивает с принятием решения по заявлению страхователя. Неустойка будет начислена в размере 0,05% от максимального размера выплаты: 400 тысяч рублей за ущерб машине и 500 тысяч рублей за ущерб жизни и здоровью пассажиров согласно ст. 7 ФЗ №40. Данный размер пени установлен п.21 статьи №12 Федерального закона №40. Согласно п.6 статьи №16.1 Федерального закона №40, максимальный размер такой штрафной санкции не может превышать максимальный размер страховой суммы по виду причиненного вреда.
  • Страховая компания направила автомобиль на ремонт, но он не был осуществлен в срок. В этой ситуации, размер пени составит 0,5% от суммы ущерба. Данный размер неустойки определен в п.21 статьи №12 Федерального закона №40. Размер этой пени не может превышать сумму ущерба.

7 Статья ФЗ №40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей (более детально про оценку причиненного вреда здоровью можно узнать тут, а подробнее о том, как получить возмещение, можно прочитать в этом материале);
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Более детально о возмещении убытков после аварии можно узнать в этом материале, а подробнее о том, что сейчас предлагается водителям -выплаты по ОСАГО или ремонт автомобиля, можно узнать тут.

Согласно п.6 статьи №16.1 Федерального закона №40, страховая компания может быть освобождена от выплаты неустойки, если сможет доказать, что срыв сроков связан с действием непреодолимой силы или произошли по вине страхователя.

Также нужно понимать, что в рамках определения размера штрафных санкций по договору ОСАГО, могут использоваться только положения Федерального закона №40. Это определено в п.7 статьи №16.1 этого законодательного документа.

Процедура взыскания: пошаговая инструкция

Процесс взыскания неустойки по «автогражданке», определен в пунктах 1 и 2 статьи №16.1 Федерального закона №40. Указание Банка России от 13.03.2019 N 5092-У внесло некоторые изменения в порядок рассмотрения разногласий:

  1. Если потерпевший является потребителем финансовых услуг (стороной договора), то он обязан письменно уведомить страховщика до предъявления к нему исковых требований. Срок рассмотрения такой претензии регламентирует часть 2 ст. 16 ФЗ-123.
  2. Если потерпевший не является потребителем финансовых услуг, то претензия направляется и подлежит рассмотрению, согласно абзаца второго пункта 1 статьи 16.1 ФЗ 40.

Процедуру можно разделить на несколько этапов, которые описаны ниже.

Это заявление составляет в свободной форме, но обязательно должно себя включать несколько обязательных блоков:

  1. Заглавие. В этом блоке должно содержаться наименование страховщика, которому подается заявление и личные данные заявителя.
  2. Основная часть документа. В этом блоке должна содержаться информация о том, в каком размере, по какой причине и на какие реквизиты заявитель просит совершить выплату штрафа за нарушение договорных отношений.
  3. Оформительская часть. В этом блоке должна стоять подпись заявителя, ее расшифровка и дата подачи заявления.
Важно!

Если страховая компания не просто просрочила выплату, а полностью проигнорировало обращение страховщика по страховому случаю, то помимо суммы неустойки в основной части документа нужно указать размер страховой компенсации, которая также должна быть выплачена (подробнее о том, каков размер максимальной выплаты по ОСАГО, можно узнать

тут

).

Заявление можно подать лично, в этом случае с него делается копия, на которой сотрудник страховой компании ставит отметку о входящем документе или оно может быть отправлено по почте заказным письмом с уведомлением.

Страховая компания обязана рассмотреть поданное ей заявление в течение 5 дней, после чего принять решение: удовлетворить требования или отказать. Если страхователь получил отказ или не получил ответа, то следует переходить к следующему этапу.

Данный этап является обязательным в процедуре взыскания неустойки, без него нельзя обращаться в суд, если страховая компания игнорирует штраф за нарушение договорных отношений. Суть этого этапа заключается в подаче претензии в страховую компанию по факту неисполнения последней своих обязательств перед страховщиком.

Принцип составления претензии, аналогичен составлению заявления (подробнее про то, как составить заявление в страховую компанию о возмещении по ОСАГО, можно узнать тут). Единственное, что ее отличает – это заголовок основной части документа, который меняется со слова «Заявление» на слово «Претензия».

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Жалоба в медицинскую страховую компанию образец

На решение по направленной претензии у страховщика есть 5 рабочих дней. По истечении этого срока он должен либо выплатить требуемую сумму, либо отказать в выплате. Если от страховой компании был получен отказ или страховщик проигнорировал претензию, то следует переходить к следующему этапу применения штрафных санкций к нему.

Обращение в суд

Данный этап является финальным. Выбор суда обуславливается суммой, которую требуется взыскать. При требованиях менее 50 000 рублей, следует обращаться в мировой суд. При требованиях 50 тысяч рублей и более, следует обращаться в районный суд.

Чтобы произвести взыскание штрафа со страховщика потребуется:

  1. Неустойка по ОСАГО: расчет и взыскание неустойки.Пройти независимую экспертизу. Это обязательное требование в случаях, когда компания неверно рассчитала размер компенсации, не полностью ее выплатила или полностью проигнорировала выплату ущерба при ДТП. В таких ситуациях это будет главным аргументом истца. Если речь идет только о неустойке, то этот шаг можно пропустить.
  2. Написать исковое заявление в суд. Согласно образцу этого заявления, оно должно содержать следующую информацию:
    • наименование суда, в который подается иск;
    • подробное описание ситуации, при которой был причинен ущерб, включая точный адрес происшествия, время в которое произошла дорожная авария и все обстоятельства, которые могут прояснить описываемую ситуацию;
    • результат оценки ущерба независимым экспертом и данные об организации, которая проводила эту экспертизу (только если речь идет о взыскании страховой компенсации);
    • размер задолженности страховой компании перед страхователем;
    • сумму, которую затратил страхователь на подачу искового судебного заявления;
    • результирующую сумму, которую страхователь хочет получить от страховой компании;
    • перечень документов, которые прилагаются к исковому заявлению;
    • роспись истца, ее расшифровка и дата подачи заявления.
  3. Приложить к заявлению набор обязательных документов. К необходимым документам, которые всегда прикладываются к судебному иску, относится следующее:
    • постановление, фиксирующее факт административного правонарушения (получается в ГИБДД);
    • справка о дорожной аварии (составляется сотрудниками ГИБДД на месте дорожной аварии);
    • заключения независимого экспертного оценщика (если требования выставляются по страховой компенсации);
    • копия заявление на получение компенсации по страховому случаю;
    • копия заявления на получение неустойки по «автогражданке»;
    • копия претензии, которая направлялась в страховую компанию для досудебного урегулирования разногласий;
    • выписка из больничных записей (если в ДТП был нанесен ущерб жизни и здоровью пассажиров или водителя);
    • копии ПТС и СТС на автомобиль.

Подробнее про алгоритм подачи искового заявления о возмещении ущерба в суд можно узнать в этом материале.

Дополнительно стоит сказать о сроках рассмотрения дела. Согласно статье №154 ГПК РФ, исковое заявление должно быть рассмотрено судом в течение 2 месяцев со дня подачи этого заявления.

154 статья ГПК РФ. Сроки рассмотрения и разрешения гражданских дел

  1. Гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд, если иные сроки рассмотрения и разрешения дел не установлены настоящим Кодексом, а мировым судьей до истечения месяца со дня принятия заявления к производству.
  2. Дела о восстановлении на работе, о взыскании алиментов рассматриваются и разрешаются до истечения месяца.
  3. Федеральными законами могут устанавливаться сокращенные сроки рассмотрения и разрешения отдельных категорий гражданских дел.
Важно!

Согласно п.3

статьи №16.1 Федерального закона №40

, при удовлетворении иска по выплате неустойки, суд дополнительно накладывает на страховщика штраф, в размере 50% от присужденной суммы потерпевшему.

В целом, расчет и взыскание неустойки по «автогражднке» – это отлаженный и точно прописанный на законодательном уровне процесс. В подавляющем большинстве случаев, страховая компания старается не доводить дело до суда, так как в случае, если этих исков станет слишком много, Центральный банк Российской Федерации может приостановить или отозвать лицензию, а это грозит, как минимум, большим ущербом репутации, а как максимум – крахом бизнеса.

Также стоит отметить, что если все-таки дело дошло до суда, то при наличии возможности лучше воспользоваться услугами квалифицированного юриста, так как некоторые факты могут быть перевернуты адвокатом ответчика и в итоге трактоваться судом не в пользу страхователя. Нужно понимать, что расходы на юриста – это расходы на судебный процесс и они покрываются ответчиком в случае решения суда в пользу страхователя.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва

Права и обязанности компании-страховщика

После подписания соглашения, страховщик обязуется компенсировать страхователю ущерб, нанесенный его транспортному средству в случае ДТП. Согласно Закону №40-ФЗ, страховая фирма обязана в течение 20 дней произвести выплату по страховке или выдать направление для ремонта авто за свой счет. Если страховщик отказывает в выплате, то этот отказ должен быть обоснованным.

Срок 20 дней начинается с даты подачи в страховую фирму письменной заявки на получение компенсации. В случае невыполнения или несвоевременного исполнения обязательств страховщиком, страхователь имеет право потребовать от компании помимо страховой суммы еще и выплату неустойки.

Страховая фирма несет ответственность перед клиентом за сроки и качество выполняемого ремонта. Неустойка за несоблюдение сроков ремонта также регламентируется законодательством. Если во время приема ТС после ремонта обнаруживаются недостатки в осуществленных работах, страховщик должен отправить машину снова в технический центр, чтобы их устранить.

Внимание! Страховая фирма может быть освобождена от обязательства выплаты неустойки, если по договору о страховании были исполнены все обязательства, согласно ФЗ об ОСАГО, или если сможет доказать, что несоблюдение сроков стало следствием действий потерпевшего или каких-то непреодолимых факторов.

Страховщик не платит неустойку, связанную с изменением, заключением, исполнением или прекращением действия соглашения ОСАГО, если это не предусмотрено Законом об обязательном страховании.

Основные нормативно-правовые акты, которые регулируют деятельность страховых компаний и помогают гражданам в случаях споров между ними и компаниями:

  1. Гражданский кодекс РФ.
  2. ФЗ № 4015 – 1 « Об организации страхового дела в Российской Федерации».
  3. ФЗ № 40« Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Случаи, обязывающие страховщика оплатить неустойку:

  • несоблюдение сроков страховой выплаты;
  • несоблюдение сроков в выдаче направлений на ремонт автомобиля;
  • несоблюдение срока возврата страховой премии, если он предусмотрен действующими правилами ОСАГО.

Как рассчитать неустойку по ОСАГО?

Н = СВ*Р*Д

, где:

  • Н – определяемое количество средств.
  • СВ – размер выплаты по страховк.
  • Р – величина неустойки.
  • Д – число дней задержки выплаты.

Взыскание после вынесения решения суда

В судебной практике для взыскания неустойки по ОСАГО подается к рассмотрению сразу два исковых заявления:

  • О получении положенной компенсации, согласно договору.
  • О получении неустойки.

Чем больше в исковом заявлении подробностей, тем лучше, тем выше шансы на то, что суд признает неустойку и вынесет положительное решение. Обязательное условие рассмотрения искового заявление – наличие в пакете документов копий заявления на выплату и претензий со стороны страхователя со всеми датами составления и предоставления.

О правилах обращения в суд на СК о нарушении выплат по ОСАГО мы рассказывали в отдельной статье, а здесь вы узнаете о том, как грамотно составить исковое заявление.

Большинство страховых фирм дожидаются вступления в силу решения суда, а затем добровольно выполняют выплаты компенсаций и неустоек. Но бывает и такое, что после вступления в действие решения суда страховщик не выполняет его в отведенный срок.

В этом случае необходимо обратиться за помощью в Управление государственной службы судебных приставов. Приставы обязаны обеспечить выполнение судебных решений. По закону, они в течение 15 дней после обращения должны исполнить свою обязанность или отказать в этом. В любом случае взыскатель должен быть оповещен.

Информацией о том, какая работа проводится в текущий момент по своим обращениям, клиенты страховых фирм не обладают. Приставы могут сообщить, что ведется исполнительное производство, но точных сведений о том, что именно они делают и когда автовладелец получит свои деньги, они не предоставят.

Претензия

В случае просрочки в получении компенсации клиенту нужно сначала подать претензию в страховую организацию. Она должна содержать:

  1. Персональные данные взыскателя.
  2. Реквизиты и название компании-страховщика.
  3. Суть претензии.
  4. Номер банковского счета клиента или реквизиты, куда можно перечислить средства по неустойке.
  5. Дата составления заявления и подпись.

Претензия может быть отправлена по почте или передана лично. Документ должен быть обязательно зарегистрирован. Дополнительно нужно послать заявление в банк о том, что страховщиком задерживается выплата или ремонтные услуги. Это можно сделать, воспользовавшись

сайтом Центробанка

или Почтой РФ.

К претензии прилагаются все копии документов, относящихся к делу об аварии и подтверждающих необходимость компенсации.

Банк проверяет жалобу и оповещает взыскателя о предпринятых мерах. Срок ожидания после получения страховой фирмой претензии составляет 10 дней. В течение этого периода клиент получает средства или отказ. В случае отказа страховщика в выплате, необходимо отправляться в суд.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для расчета ОСАГО онлайн — сравните цены в различных страховых компаниях. Сэкономьте от 1 498 до 3 980 руб., так как базовая ставка может отличаться на 20%. Не нужно идти в офис — вы получите страховой полис на ваш e-mail

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector