ОСАГО для грузовых автомобилей — физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость

  1. что будет за езду без страховки
  2. баланс тройку онлайн
  3. пример преступления по небрежности

Электронное оформление ОСАГО

На данный момент страховой полис можно оформить, не выходя из дома или офиса. Все можно осуществить на сайте выбранной компании в режиме онлайн. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • Зайти на сайт выбранной компании и убедиться, что она оказывает услуги оформления онлайн;
  • На калькуляторе произвести расчет предварительной стоимости ОСАГО;
  • После расчета стоимости, перейти к заполнению анкеты;
  • Заполнить информацию о владельце грузового транспорта;
  • Внести информацию о грузовике;
  • Указать способ оплаты и как предпочтительней для клиента получить полис на обычную или электронную почту;
  • Произвести оплату;
  • Получить ОСАГО.

Многие автовладельцы сталкиваются с невозможностью купить и оформить ОСАГО. Страховые компании не хотят продавать полисы в отдельных регионах в связи с большей убыточностью. Поскольку отказать в заключении публичного договора агент не имеет права, страховщики идут на различные хитрости. Например, устанавливают неудобное время работы агентов (1-2 часа в день), переносят офисы продаж в отдаленные районы, завозят слишком мало бланков для оформления ОСАГО при большом спросе.

Все это приводит к тому, что автовладельцы не могут застраховать свою ответственность и покупают полисы с рук, которые часто оказываются подделкой, либо вовсе ездят без страховки. Выходом из этой ситуации стало введение электронного ОСАГО. Сегодня абсолютно все страховые компании обязаны продавать полисы ОСАГО через свои сайты в сети интернет.

Условия страхования грузовиков

Страхованием, в том числе и грузовых автомобилей, занимаются многие компании, перед выбором необходимо ознакомиться с условиями оказания услуг. Не путать со страхованием грузов, в том числе при международных перевозках. Грузовые машины, подлежащие страхованию, страхуются на территории Российской Федерации.

ВАЖНО: если у страховщика отозвана лицензия Российском Союзом Автостраховщиков или судебными приставами, продолжать продавать полисы он не имеет права. Все полисы, выданные с момента прекращения действия лицензии, считаются недействительными. Автомобилисты должны внимательно ознакомиться с лицензией, обращая внимания на срок её действия.

Грузовые автотранспортные средства в собственности чаще имеют транспортные организации и фирмы. Личное грузовое авто у частного лица бывает реже. Все оформленные в организации по трудовому Кодексу РФ и допущенные к управлению грузовым транспортным средством водители должны быть вписаны в страховой полис ОСАГО.

Кроме численности водителей, вписанных в полис, надо сразу указать, каким будет страховой полис – ограниченным или неограниченным. Если количество людей, допущенных к управлению грузовиком, определить трудно или невозможно, то используется неограниченный полис страхования. Если предприятие или физ.лицо точно знают, сколько людей будут управлять грузовиком в течении года, то покупать страховку ОСАГО лучше с ограничениям.

Дополнительная информация

Страховщики предлагают программы страхования грузоперевозок. Эта мера защищает перевозчика от наступления страховых случаев (повреждение или утрата груза, таможенные пошлины, ущерб, причиненный третьими лицами и так далее). Примеры страховых программ и особенности заключения договора читайте

в этой статье

ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость

Согласно законодательству, страховая компания может отказать автомобилисту в страховании грузовика в 3 случаях:

  • Если автомобиль не прошел техосмотр.
  • Если не предоставлены все документы, необходимые для страхования.

При этом свой отказ страховщик должен обосновать письменно, уточнив что именно нужно сделать для оформления полиса и назначив дату последующего визита для заключения договора страхования после внесения необходимых исправлений. В остальных случаях отказ в оформлении ОСАГО будет необоснованным.

Если сотрудники компании отказывают в страховании на основании того, что вы не желаете приобретать дополнительные услуги, попросите письменно подтвердить такой отказ. Документ обязательно должен быть заверен печатью организации и содержать причину отказа. Затем вы можете оформлять ОСАГО с навязанными дополнительными услугами, но потребовать компенсации стоимости этих услуг в судебном порядке на основании имеющегося отказа.

Такой вариант занимает много времени, по факту легче будет обратиться в другую страховую компанию. Вероятность отказа в оформлении ОСАГО небольшая, поэтому вряд ли вы столкнетесь с трудностями в двух страховых компаниях подряд.

Чтобы оформить страхование ОСАГО грузовиков, необходимо выбрать подходящую страховую компанию и обратиться в ее офис для покупки полиса ОСАГО. Предварительно нужно собрать все документы для страхования (пакет документов стандартный и одинаковый для всех страховщиков) и пройти техосмотр, если есть такая необходимость.

В офисе страховщика вам будет предложено заполнить заявление и специалист озвучит стоимость полиса исходя из указанных сведений. Указанную сумму можно оплатить в ближайшем терминале либо с помощью онлайн банкинга. Чек необходимо сохранить и продемонстрировать сотруднику страховой. После этого вам будет выдан полис.

Если грузовик планируется использовать с прицепом, прицеп обязательно должен быть застрахован. В таком случае к стоимости полиса добавляется еще один коэффициент, который увеличивает базовый тариф на 40% для машин до 16 тонн и на 25% для авто весом более 16 тонн.

Объектом страхования является тягач, а сведения о прицепах в полисе не указываются. Таким образом, с одним автомобилем может эксплуатироваться несколько прицепов попеременно.

ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость

Больше информации можно получить, задав вопросы в комментариях к статье.

Так как крупные ТС нередко перевозят специфические грузы: химикаты, стройматериалы, габаритные предметы и т.д., они представляют повышенную опасность на дороге. Отсюда возникает потребность компаний страховать их со специальным коэффициентом.

Как рассчитать

Практически на каждом официальном сайте популярных страховщиков есть онлайн-калькулятор ОСАГО. Этот сервис позволяет ввести данные автомобиля и узнать сумму оплаты за приобретение полиса. Чтобы рассчитать страховку на грузовую машину через интернет, потребуется учесть следующие параметры:

  • собственник авто – физическое или юридическое лицо (от этого зависит не только стоимость полиса, но и перечень требуемых документов);
  • область регистрации авто (необходима для определения коэффициента, который потребуется в процессе расчета);
  • срок действия полиса – в стандартном случае составляет год, но может быть оформлен на иной период;
  • тип автотранспортного средства (в зависимости от массы);
  • стаж водителя;
  • информация о предыдущих страховках.

С учетом всех приведенных факторов калькулятор сразу определит стоимость полиса. Это позволит заинтересованному лицу планировать затраты на его приобретение.

У собственника грузовика может возникнуть вопрос о том, нужна ли страховка на прицеп? Отдельно получать ее не придется. Однако при подаче письменного заявления или обращения онлайн, следует указать его наличие. Эта информация будет отражена в полисе.

Место приобретения полиса автострахования водитель выбирает исключительно единолично, исходя из собственных интересов и предпочтений. Страхование грузового автомобиля ОСАГО подразумевает то, что владельцу потребуется прийти в эту компанию и представить документы из перечня, а затем только внести взнос.

Есть компании, которые позволяют оплачивать ОСАГО для грузовых автомобилей по частям. Только тогда следует своевременно платить ежемесячно, чтобы договор не аннулировался.

Когда водитель, имеющий ОСАГО страховку для грузовиков и физических лиц, намеревается сдавать своё транспортное средство в аренду другим лицам, ему стоит оповестить об этом агента.

Существуют скептики, которые задаются вопросом, почему не страхуют грузовики по полису ОСАГО частным лицам? ОСАГО на грузовой автомобиль физическому лицу предоставляется в том случае, когда будет заключён договор с фирмой. Официальный документ должен отражать все риски и гарантии, которые возможны при пользовании их страховкой.

Ниже будут рассмотрены все основные риски такого рода:

  1. Угон машины является наиболее распространённым явлением. Даже если авто достаточно большое для таких целей, находятся преступники, которые могут угнать даже грузовой транспорт.
  2. Все вещи рано или поздно теряют свою ценность и изнашиваются, в том числе и грузовые автомобили.
  3. Лихачей на дорогах тоже предостаточно, поэтому от аварии никто не застрахован.
  4. Природные бедствия также могут испортить много чего значимого.
  5. Вандализм в наше время хоть и не так распространён, но все же бывают случаи, когда авто портят.

Любой страховой контракт подразумевает высокую стоимость лишь за счёт того, что в договоре прописано большое количество страховых случаев.

Возместить ущерб напрямую можно только тогда, когда у владельца существует сразу же несколько важных условий.

Во-первых, если при ДТП пострадало имущество только клиента страховой компании.

А во-вторых, участников дорожного происшествия не должно быть больше двух. Причём у обоих должна иметься страховка ОСАГО.

Полис ОСАГО для грузового автомобиля

В случае если грузовик будет использоваться с прицепом, то необходимо прописать это в страховом полисе. На сам прицеп отдельно оформлять ОСАГО нет необходимости. Тогда стоимость полиса будет рассчитываться по специальному завышенному коэффициенту:

  • до 16 т. – 1,4;
  • от 16т. – 1,25;
  • сельскохозяйственная техника, грузовые авто, тракторы – 1,24.

Если у вас появились сложности с оформлением или начались споры со страховой, то просьба обратиться к нашему страховому юристу. Он обязательно подскажет выход из ситуации.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был вам полезен.

Оформление полис ОСАГО стоит немало даже для обычных граждан, не говоря уже о малозащищенных слоях населения. Для того, чтобы поддержать некоторые категории страхователей, законодательство предусмотрело для них льготы на приобретение ОСАГО. Речь идет об инвалидах.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам:

7 (499) 938-50-82

Москва;

7 (812) 425-68-16

Санкт-Петербург;

7 (800) 350-14-96

Бесплатный звонок для всей России.

Для таких лиц Государство предоставляют гарантии в виде оплаты 50% стоимости страхового полиса. Группа инвалидности при этом роли не играет. Скидка предоставляется при страховании автомобилей, принадлежащих инвалидам, либо лицам, у которых такой человек находится на попечении. Машиной помимо владельца смогут управлять еще два человека.

Льгота предоставляется не страховой компанией, а органами местного самоуправления. Это значит, что покупая ОСАГО, необходимо будет оплатить его полную стоимость. Далее нужно обратиться отдел соцзащиты для получения компенсации. При себе нужно иметь документы:

  1. Страховой полис ОСАГО и квитанцию о его оплате;
  2. Свидетельство об инвалидности;
  3. Гражданский паспорт;
  4. Заявление.

Необходимые документы

Если владельцем грузовика является предприятие, то для получения полиса потребуются:

  • свидетельства и другие регистрационные документы на предприятие;
  • доверенность (в случаях, когда процедура проводится доверенными лицами, а не первым руководителем);
  • письменное заявление (бланк можно получить у страховщика или агента);
  • паспорт и свидетельство на грузовик;
  • диагностическая карта на транспортное средство;
  • перечень лиц, которые будут управлять транспортным средством и их права (при необходимости).

Такой комплект документации связан с тем, что водители автомобилей, находящихся в собственности компании, меняются (их может быть несколько).

Страховое законодательство предполагает возможность оформить ОСАГО без таких ограничений. Это полис, который позволяет управлять машиной любому сотруднику компании или стороннему лицу. О страховках такого типа речь пойдет далее.

осаго на грузовой автомобиль

В случае если за управлением находится единственный человек – владелец, то пакет документов формируется по-иному. Для физических лиц он состоит из:

  • гражданского паспорта автовладельца;
  • паспорта и свидетельства на грузовик;
  • письменного заявления (бланк также предоставляется страховщиками или их агентами);
  • прав на управление с открытой категорией;
  • диагностической карты на машину.

После сбора всего необходимого (оригиналов и копий) будет нужно оплатить страховку. Цена ОСАГО не является фиксированной и меняется в зависимости от присутствия определенных ценообразующих факторов.

Трудовой кодекс РФ требует, чтобы каждый из трудоустроенных водителей был вписан в полис ОСАГО. Поэтому, если предприниматель нанял для работы шоферов, все они должны быть указаны в страховом полисе. В этом случае к перечисленным документам необходимо приложить права и гражданский паспорт каждого из них. Если физлицо является единственным, кто будет водить грузовик, достаточно указанного комплекта документов.

Для оформления ОСАГО для грузовиков физических лиц необходимо предоставить следующие документы:

  • ПТС и техпаспорт;
  • правоустанавливающие документы на автомобиль;
  • паспорт собственника;
  • водительские права всех водителей, которые вписываются в страховку либо только собственника, если покупается неограниченный полис;
  • диагностическая карта;
  • полис ОСАГО за прошлый год, если есть.

Диагностическую карту можно получить в результате техосмотра, остальные документы есть у собственника.

Для грузовиков, весом до 3.5 тонн порядок прохождения техосмотра такой же, как для легковых автомобилей:

  • ТС возрастом от 3 до 7 лет осматриваются раз в 2 года;
  • авто, которым больше 7 лет – 1 раз в год.

ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость

Грузовики, весом свыше 3,5 тонн обязательно должны проходить техосмотр ежегодно вне зависимости от возраста. Если машина перевозит опасные грузы, диагностику проводят не реже, чем раз в полгода.

Если ОСАГО оформляется на авто, собственником которого является юридическое лицо, дополнительно к указанным выше документам нужно подготовить:

  • Нотариальная доверенность на сотрудника организации, занимающегося оформлением страховки.
  • Устав организации, свидетельство о регистрации из ЕГРЮЛ и другие регистрационные документы предприятия по запросу страховщика.

Наличие диагностической карты при оформлении полиса ОСАГО на грузовое автотранспортное средство является неотъемлемым атрибутом основного пакета бумаг.

Карта подтверждает, что техосмотр по машине был пройден своевременно и что она находится в нормальном безопасном для движения по дорогам состоянии.

Страховые компании не берутся страховать заведомо рискованные машины, те, которые имеют какие-либо существенные эксплуатационные недостатки.

Все бумаги подаются вместе с заявлением, где указывается просьба заключить страховой договор и выдать полис ОСАГО на грузовой автомобиль подателю такого прошения.

Физическому лицу

Физические лица, являющиеся владельцами своих грузовиков, должны перед заключением сделки и получением страхового полиса подавать следующий пакет документов:

  • ПТС на грузовик, технический паспорт;
  • подтверждение права собственности на машину – договор купли-продажи;
  • свидетельство о регистрации грузовика;
  • паспорт гражданский с отметкой о прописке;
  • водительские права владельца;
  • диагностическая карта ТО – на момент подачи она должна быть действительной (ст. 15 закона №40-ФЗ «Об ОСАГО»);
  • полис ОСАГО за прошлый год, если есть;
  • доверенность, заполненная и заверенная у нотариального специалиста на тот случай, если действует представитель собственника машины.

Если требуется вписать в полис еще кого-то, тогда по тем лицам, которым доверяют управление грузовиком, тоже нужно подать документы – водительские права, копии их паспортов.

Юридическому лицу

Все юридические лица, имеющие на балансе грузовик, подлежащий страхованию, и штат сотрудников – водителей, которые будут управлять этим грузовиком впоследствии, должны подавать страховой компании для заключения сделки следующие документы:

  • подтверждение права собственности на грузовик – например, документ, доказывающий факт совершения покупки юридическим лицом данной техники;
  • регистрационные бумаги по предприятию – Устав, свидетельство о регистрации из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредительной комиссии и прочие по требования страховщика;
  • свидетельство о регистрации в ГИБДД грузового автомобиля;
  • диагностическая карта о прохождении техосмотра вовремя – на момент подачи она должна быть действительной (ст.15 закона «Об ОСАГО» №40-ФЗ);
  • водительские удостоверения водителей;
  • список водителей, закрепленных за машиной;
  • прежний полис ОСАГО, если он был в прошлом году;
  • доверенность на физическое лицо, являющееся представителем интересов предприятия, заверенная через нотариуса.

ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость

Потому что услуга страхования в данном случае имеет свою специфику, юридическое лицо сразу не может предугадать, какие именно водители сядут за руль грузовика, когда и сколько таких доверенных лиц будет в течение года, будут ли они меняться, увольняться и прочее.

Поэтому для некоторых компаний даже выгоднее заключать сделку со страховщиком по принципу безлимитного ОСАГО, без ограничений.

Физические лица подают следующие документы:

  • ПТС на грузовое транспортное средство.
  • Подтвержденное право собственности на автомобиль – договор купли-продажи.
  • Свидетельство о регистрации машины.
  • Гражданский паспорт автовладельца с пропиской.
  • Водительские права автовладельца.
  • Диагностическая карта ТО. Когда подаются документы, она должна быть действительной (ст. 15 закона №40 – ФЗ «Об ОСАГО»). Более детально о диагностической карте при получении полиса ОСАГО можно узнать тут.
  • Если имеется, полис ОСАГО за прошлый год.
  • Если документы предоставляет представитель владельца машины, то заполненная и нотариально заверенная доверенность (подробнее про составление доверенности на получение страховки и на управление автомобилем можно узнать тут).

Если в полис вписываются другие лица, то лицам, которым доверяется управление транспортным средством, тоже надо подать документы. Копии паспортов, водительские права.

Более детально про то, какие документы нужны для оформления страховки по ОСАГО, можно прочитать в этом материале.

Оформление электронного полиса ОСАГО на грузовой транспорт происходит по схожей схеме со страхованием легкового автомобиля (о том. как происходит оформление ОСАГО на автомобиль, узнайте тут).

Инструкция:

    ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость
  1. Выбирается страховая компания, нужно зайти на ей сайт.
  2. С помощью калькулятора на сайте считается предварительная стоимость полиса.
  3. Стоимость утверждается владельцем автомобиля, переход по ссылке для заполнения заявки. В заявке указывается информация сначала о владельце транспортного средства, а потом о транспортном средстве.
  4. С помощью ссылки выбирается способ оплаты.
  5. Осуществляется оплата удобным способом.
ПОДРОБНЕЕ:  Партнерская программа Ренессанс Страхование

Остается ждать, когда на указанную в заявке электронную почту придет полис ОСАГО.

Выдачей электронных страховых полисов занимаются компании:

  • Росгосстрах.
  • Ингосстрах.
  • РЕСО.
  • ЖАСО.
  • ВТБ страхование.
  • Тинькофф страхование.
  • СОГАЗ.
  • Московия.

Стоимость ОСАГО рассчитывается в индивидуальном порядке.

ВНИМАНИЕ: если на сайте страховщик выставлены цифры и тарифы, то это наглядный пример, показатели средние. Так что стоимость ОСАГО одного грузовика может быть выше, чем стоимость страхового полиса другого грузовика той же марки.

Чтобы рассчитать страховку необходимо учитывать следующие критерии:

  • Базовый тариф, согласно Указанию Банка России от 04.12.2018 N 5000-У, – машины массой до 16 т – 2807-5053 рублей. Машины массой больше 16 т – 4227-7609 рублей. Тариф надо умножать на коэффициенты, представленные ниже.
  • Количество людей, допущенные к управлению машиной – все водители должны быть вписаны ОСАГО.
  • Мощность автомобиля.
  • Место регистрационного учета грузовика – коэффициент преимущественного использования автомобиля по региону страны использовать очень важно.
  • Возраст водителя, стаж вождения – параметры необходимы для определения степени риска.
  • Сезонность – если машины не эксплуатируется во время гололеда и заносах снега, то за малое временное количество пользования страхованием должен быть начислен особый коэффициент.
  • Коэффициент «Бонус-Малус» – для получения скидки при приобретении страхового полиса используется коэффициент безаварийности водителя.
  • Нарушения, которые допускал водитель, попадал ли он в ДТП – чем больше совершенных нарушений, тем больше стоит полис.

Юридическая консультация онлайн

Для расчета стоимости ОСАГО нет необходимости заниматься долгими математическими расчетами. На сайте каждой страховой компании, предоставляющей такие услуги, есть онлайн-калькулятор. На калькуляторе в автоматическом режиме посчитать все легко. Для этого вносятся необходимые данные. Не стоит думать, что такие калькуляторы завышают стоимость, для верности можно произвести самостоятельный расчет и сравнить его с онлайн-калькулятором.

Оформление страхового полиса для грузовика

Для того чтобы оформить ОСАГО через интернет, нужно зайти на сайт любой страховой компании и произвести расчет стоимости полиса. Для этого нужно ввести следующие показатели:

  1. Марку и модель машины;
  2. Категория (A, B, C, D);
  3. Тип автомобиля (легковой, грузовой, прицеп, мотоцикл и так далее);
  4. Год производства;
  5. Мощность двигателя в лошадиных силах;
  6. Способ использования транспортного средства (личная, специальная, учебная, скорая помощь, такси, инкассация, прокат и прочее);
  7. Государственный номер;
  8. Номер кузова.

Следующим этапом оформления страховки через интернет будет введение данных о водителях для расчета индивидуальных скидок на полис. Тут указывается:

  1. Дата начала действия договора;
  2. Адрес регистрации владельца машины;
  3. Фамилия, имя и отчество водителя;
  4. Серия, номер и дата получения водительского удостоверения;

Так последовательно вводится информация обо всех людях, которые будут ездить на машине. Дальше в интернет-оформлении следует блок данных о собственнике машины, в котором пишется:

  1. Адрес электронной почты, куда страховая компания пришлет бланк полиса;
  2. Телефон для связи;
  3. Фамилия, имя и отчество выгодоприобретателя, дата его рождения, номер паспорта и адрес место проживания.

После чего система посчитает цену полиса ОСАГО. В зависимости от страховой компании можно произвести оплату различными способами: банковской картой, электронными деньгами или со счета мобильного телефона.

  1. Автовладелец не предоставил полный пакет документов;
  2. На момент покупки закончился срок годности диагностической карты;
  3. Полис хочет оформить не собственник автомобиля, который не имеет при себе нотариальной доверенности на право предоставления интересов в страховой компании.

Все остальные причины для отказа незаконны. Если страховой агент не хочет оформлять ОСАГО, гражданин может подать жалобу в РСА или Центральный Банк для привлечения компании к административной ответственности.

ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость

Помимо электронного ОСАГО для управления покупки полисов Союзом автостраховщиков был организован так называемый единый агент продажи автогражданского страхования. Через такие точки продаж можно приобрести страховой полис любой компании. Однако водитель не сможет сам выбрать страховщика, он будет назначен ему в произвольном порядке, исходя из номера ПТС.

Грузовые автомобили оформляются по ОСАГО не ранее, чем через 3 года после их выпуска с завода. Технический осмотр и диагностика перед страхованием должны осуществляться минимум 1 раз в 2 года, если машине меньше 7 лет. Если срок её эксплуатации превышает 7 лет, ТО и диагностика проходят 1 раз в год.

Грузовики, транспортирующие опасные грузы, проходят диагностику раз в 6 месяцев. Технический неисправный грузовик страховаться не может. Для совершения покупки ОСАГО предоставляется не только необходимый пакет документов, но и оплачивается страховой взнос – полная сумма или часть. Если сумма большая, то оплата осуществляется по частям.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 938-51-93 Москва

Оформлением полиса на транспорт занимаются субъекты страхового дела, в число которых входят непосредственно страховые компании, агенты, брокеры и другие посредники. В случае, если владелец грузового авто в первый раз оформляет полис страхования, то ему следует обратиться по месту регистрации к проверенному страховщику, зарекомендовавшему себя на рынке («ВСК», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «МАКС», «СОГАЗ», «РЕСО-Гарантия», «Уралсиб» и т.д.).

Для проверки добропорядочности страховой компании можно обратиться к сайту регулятора рынка страхования — ЦБ. На нем можно найти актуальные реестры ССД с указанием контактных данных организации, статуса и даты выдачи лицензии, а также видов страхования, которыми данная компания имеет право заниматься в рамках своей деятельности.

Клиенты страховщиков часто сталкиваются с проблемами оформления полиса ОСАГО как в офисе компании, так и онлайн. Причиной отказов в заключении договора страхования на грузовик является низкая рентабельность — страховые премии из-за небольшой базовой ставки низкие, а расходы на ремонт после наступления страхового случая — высокие. Агенты и другие посредники не продают ОСАГО на грузовик, потому что страховые организации не выплачивают им за это комиссионные.

Официальных письменных отказов ни одна компания не дает, поскольку такие действия противоречат российскому законодательству. Однако они устанавливают неразумные сроки рассмотрения заявления о выдаче полиса страхования, ссылаются на отсутствие бланков полисов и т.д. Без проблем оформление страховки проходит только для юридических лиц, поскольку из-за того, что полис оформляется на неограниченное количество водителей автомобиля, стоимость возрастает.

Решением для физлица, которое не может купить страховку на грузовую машину, будет подача претензии руководителю страховой компании. Если она не возымеет действия, то можно написать жалобу в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА. Срок ответа на жалобу составляет 30 дней. Если имеется несколько случаев отказа разным водителям, то они имеют право подать коллективную жалобу на действия страховщика в прокуратуру.

Оформление полиса страхования для грузовых машин осуществляется по тому же принципу, что и для легковых. Федеральным законодательством предусмотрен порядок процедуры, список необходимых документов, сроки действия договора страхования и т.д. Тарифы для машин категории «С» несколько ниже, чем для категории «В», так что водителю, соблюдающему ПДД и имеющему высокий класс вождения, такая страховка обойдется в среднем в 4000-5000 рублей. Грузы страхуются отдельно и по другим тарифам.

Выбор страховой компании — основной шаг при покупке ОСАГО. Именно надежность организации может гарантировать получение компенсации при наступлении страхового случая. Важно доверять только проверенным организациям с положительной историей.

Стоит обратить особое внимание на сведения о полученной лицензии. Процесс проверки наличия разрешения на осуществление страховой деятельности может затянуться, если клиент решить узнать о надежности малоизвестной фирмы.

ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость

Лучше доверять страхование своего имущества профессионалам на рынке страховых услуг. Более того, крупные компании предлагают широкий перечень тарифов и услуг. Каждый собственник транспортного средства вправе выбрать наиболее подходящие условия.

Физическое лицо может беспрепятственно получить страховку на грузовой автомобиль. Стоит лишь предоставить страховой компании необходимые документы и выбрать подходящие условия. Если же автомобилист решит пренебречь правилами, на него будет наложена соответствующая штрафная санкция.

ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость

Мнение эксперта

Иван Чайкин, автор статьи:

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

Задать вопрос эксперту

Вопросы, касающиеся прав автомобилистов, зачастую более важны, чем кажется на первый взгляд. Водитель может лишиться прав или понести другое суровое наказание из за незнания или неправильного трактования законов и правил. Не ленитесь глубоко погружаться в суть изучаемого вопроса, не стесняйтесь спросить совет у профессионалов.

  • Страхование грузового транспорта обязательно.
  • Пакет документов для физических и юридических лиц отличается.
  • Процедура оформления должна производиться правильно.
  • Стоимость можно просчитать на онлайн-калькуляторе прямо сейчас.
  • На нее оказывают влияние несколько факторов.
  • Прицеп страховать по программе ОСАГО не нужно.
  • За прицеп к грузовому автомобилю придется доплатить.

Как рассчитать страховку ОСАГО на грузовой автомобиль?

Распоряжением Центробанка Указание 5000-У декабрь 2018 года  установлен единый механизм подсчитывания стоимости полиса ОСАГО для грузовых автомобилей. Размер можно высчитать самостоятельно, предварительно изучив тонкости процедуры. Гораздо удобней применить вспомогательный калькулятор, расположенный на этой странице.

Для этого необходимо заполнить соответствующие поля. Каждый параметр, указанный в них формирует стоимость полиса. На цену влияют:

  • мощность грузовика в лошадиных силах (чем мощнее, тем дороже);
  • географическое место оформления полиса ОСАГО (сумма зависит от региона);
  • возраст водителя;
  • водительский стаж (чем больше, тем дешевле);
  • наличие ДТП в прошлом (чем меньше, тем дешевле);
  • число лиц, допущенных к управлению (больше – дороже);
  • период действия полиса от 3-х месяцев до года (меньше – дешевле, но дольше — выгодней).

После нажатия кнопки «Рассчитать» на вашем мониторе появится окончательная стоимость оформления полиса ОСАГО на ваш грузовик.

При заполнении формы для расчета стоимости полиса ОСАГО на грузовой автомобиль не забудьте указать форму собственности. В зависимости от того, являетесь ли вы физическим или юридическим лицом, цена оформления также меняется.

Особых правил, установленных российским законодательством, нет. Но заполняя бланк стоит следовать одному негласному правилу – в каждом пункте должна быть соответствующая информация.

ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость

Кроме того, бланк ОСАГО является официальным документом, следовательно, в нем должна в обязательном порядке быть следующая информация:

  • Подпись представителя страховой компании;

  • Ваша подпись;

  • Печать фирмы;

  • Дата заключения договора.

Бланк может заполняться как от руки, так и на компьютере. Однако в последнее время преобладает второй способ, но и первый не запрещен законом.

Любые исправления в бланках недопустимы, поэтому, если при проверке была обнаружена ошибка, следует сразу же его переоформить, иначе полис будет не действительным.

Вот и вся информация, касающаяся заполнения бланков ОСАГО. Не забывайте свои документы, и проверяйте полис «не отходя от кассы».

Юридическая консультация

Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Дата обновления: 12 апреля 2017 г.

8.5 из 10

Проголосовало 10

author

Получила образование в Московском государственном университете. Прошла курс повышения квалификации при МГУ. Часто приглашается в качестве независимого эксперта при рассмотрении споров между двумя участниками дорожно-транспортных происшествий. Большой опыт в решении споров в сфере дорожного движения.

Цена на ОСАГО зависит в первую очередь от базового тарифа. Он устанавливается страховщиком, но в пределах лимитов, определенных государством. В 2019 году базовый тариф на обязательное страхование грузовых автомобилей весом до 16 тонн равняется сумме от 3509 до 4211 рублей, на машины весом более 16 тонн — 5284-6341 рублей.

Обратите внимание

Купить ОСАГО на грузовик онлайн можно на официальных сайтах большинства страховщиков. Однако обращайте внимание на надежность компании и отзывы в интернете

  1. Коэффициент безаварийности. Водителю предоставляется скидка за стаж езды без попадания в ДТП. Если же на протяжении последнего времени по вине водителя часто наступали страховые случаи, стоимость страховки увеличивается.
  2. Коэффициент, зависящий от мощности двигателя.
  3. Территориальный коэффициент. Определяется в зависимости от региона, в котором состоит на учете грузовик.
  4. Коэффициент, зависящий от возраста и стажа вождения водителя. Для людей старше 23 лет со стажем вождения больше 3 лет такой коэффициент будет минимальным. Если несколько водителей вписывается в одну страховку, используется коэффициент водителя с наименьшим стажем вождения. Если оформляется неограниченная страховка, используется максимальный коэффициент.
  5. Коэффициент, зависящий от условий эксплуатации автомобиля. Если грузовик не будет использоваться в каком-то определенном сезоне, страховка будет стоить дешевле.

Указанные коэффициенты ОСАГО могут значительно увеличить стоимость страховки. Приблизительно рассчитать стоимость полиса ОСАГО в вашем случае можно с помощью онлайн-калькулятора.

Купить ОСАГО на грузовой автомобиль можно двумя способами: лично и в режиме онлайн. Все чаще автовладельцы пользуются возможностью заключения сделки через интернет, так как при этом водитель экономит время на дорогу в офис.

Также в режиме онлайн пользователь избавлен от необходимости ожидать своей очереди. Заключить сделку через интернет можно в несколько простых шагов.

Расчет стоимости

Для начала пользователь должен ознакомиться с ценой услуг оформления ОСАГО на грузовой автомобиль. Для этого он должен внести все необходимые сведения в форму онлайн-калькулятора. Этот сервис можно найти на сайте любой лицензированной страховой организации.

Для расчета стоимости следует внести следующую информацию:

  • тип транспортного средства;
  • год выпуска автомобиля;
  • марка авто;
  • возраст и стаж водителей, указанных в полисе ОСАГО (преимущественно для физических лиц);
  • город, в котором зарегистрирован грузовой автомобиль.

После заполнения всех пустых граф, калькулятор выдаст результат — стоимость полиса. Цена будет рассчитана с учетом всех действующих скидок.

Если пользователь решил приобрести электронный полис ОСАГО, он имеет возможность сравнить цены на договор страхования от разных поставщиков услуг. Для этого можно заполнить особые формы онлайн-калькуляторов.

Сравнивать стоит условия тарифов от различных компаний. Этот шаг действительно важен, так как каждая страховая фирма самостоятельно определяет размер базовой ставки. Владеющие грузовыми транспортными средствами лица имеют возможность сопоставлять также условия заключения сделки.

Оплата и получение

ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимость

После выбора наиболее подходящих условий пользователь может заказать полис обязательного страхования, нажав соответствующую кнопку. Затем клиент должен выбрать способ оплаты сделки.

Оплатить услугу можно с помощью банковской карты или другим доступным путем. После подтверждения перевода платежа на указанный адрес электронной почты придет сообщение от имени страховой организации.

Одним из преимуществ полиса автогражданской ответственности является то, что данный полис дает возможность собственнику ТС получить данный страховой продукт без каких-либо ограничений. А это означает, что ваша ответственность перед другими участниками дорожного движения будет под надежной защитой. СК в данном случае возьмет на себя все финансовые обязательства.

В отличие от физ.лиц, которые имеют право выбрать тот период действия страховки, который им наиболее подходит (но не менее 3 месяцев), юр.лица этого сделать не могут.

ВАЖНО. Договор автогражданской ответственности как для физ.лиц так и для юр.лиц всегда действует 1 год, но для юр.лиц не предусматривает ограничения по количеству лиц допущенных к управлению.

Данные требования являются оптимальными для тех юридических лиц, которые занимаются перевозкой пассажиров. Полис ОСАГО с неограниченным количеством лиц допущенных к управлению позволяет любому человеку работающему в организации осуществлять управление данным ТС.

Однако вы должны знать, что оформление автогражданки для юр.лиц имеет ряд отличительных особенностей по сравнению с оформлением этого же договора для физ.лиц. Многие крупные компании имеют в своем арсенале большие парки ТС. Такие автопарки организаций могут иметь более ста машин. У многих в связи с этим возникает вопрос о том каким образом страхуют такие автопарки? Каждое авто в автопарке страхуют отдельно.

То есть, если в арсенале компании есть 100 авто, то и договоров автогражданки будет составляться такое же количество. На каждое ТС выдается отдельный договор автогражданки и цена на данный страховой продукт рассчитывается в соответствии с особенностями каждого отдельного авто. Возраст и стаж лиц, которые управляют данным ТС при оформлении ОСАГО для юр.лиц никак не учитывается, так как для них всегда оформляют неограниченный полис автогражданки.

Для того чтобы застраховать юр.лицу грузовое авто снабженное прицепом нужно будет оформить два договора, отдельно для самого грузовика и отдельно для прицепа. Физическим же лицам отдельные договора в данном случае составлять не нужно. Коэффициент территориальности применяемый при расчете страхового взноса для юр.лиц определяется в зависимости от места регистрации ТС.

ПОДРОБНЕЕ:  Споры с автосалонами и автодилерами. Адвокат в Москве

Такой подход к расчетам удобен компаниям, имеющим автопарки в различных городах. Коэффициент безаварийности для юр.лиц, в отличие от стандартного страхования, начисляется не на лицо имеющее право управлять данным ТС, а непосредственно на каждое ТС.

Например, если в компании есть 2 ТС такие, как:

  1. ОСАГО для грузовых автомобилей - физическому лицу, оформить, онлайн, где застраховать в 2019 году, на прицеп, рассчитать стоимостьГАЗель.
  2. КАМАЗ.

https://www.youtube.com/watch?v= YSq0f4Ht5gM

В предыдущем периоде страхования водитель КАМАЗА был виновником ДТП, а водители ГАЗели проездили весь период без аварий, то не важно, кто был за рулем КАМАЗА – при расчете стоимости страхового взноса на следующий год к данному ТС будет применен повышенный коэффициент бонус-малуса. А для ГАЗели страховой взнос будет меньше на 5 %.

Остальные правила, в соответствии с которыми проводится заключение договоров ОСАГО для юр.лиц ничем не отличаются и являются такими же как и для обычного страхования автогражданской ответственности. Помимо этого на стоимость страхового взноса для юр.лиц влияет и коэффициент КПр в том случае, если страхуемый автомобиль имеет прицеп.

Подробнее об особенностях страхования ОСАГО для юридических лиц читайте в этой статье.

Центробанк РФ отвечает за указание определённой стоимости страхования автомобилей. Начальная ставка расчёта для грузовиков является от 3500 до 6000 тысяч. И вся эта сумма перемножается на несколько важных коэффициентов.

Где проживает владелец грузового транспорта, какой опыт вождения, характеристики автомобиля, период действия страховки и сколько участников будет вписано в договор – это всё учитывается при расчёте стоимости полиса.

Конечно, тарифы у всех компаний различаются, но существует единая формула, по которой считается стоимость. Водитель вправе самостоятельно выяснить, сколько ему придётся заплатить, но цифра будет не совсем точной. Поэтому большинство страховых компаний работает на базе онлайн-калькуляторов, которые в автоматическом режиме и с высокой точностью могут вычислить конечную стоимость страховки.

Как рассчитать

Диагностическая карта при оформлении ОСАГО

В настоящее время страховые компании следят за обязанностью водителей проходить технический осмотр автомобилей. Для этого при оформлении страхового полиса ОСАГО агент в обязательном порядке потребует предъявить ему действующую диагностическую карту. Без этого продажа страхового договора невозможна.

Некоторые водители не следят за сроком окончания техосмотра и продлевают карту только перед покупкой полиса. Это неправильно и чревато серьезными последствиями. Отсутствие у виновника на момент аварии действующей диагностической карты является поводом для регресса. Это значит, что страховая компания оплатит ремонт машины пострадавшего, но впоследствии взыщет сумму выплаты с нарушителя. Чтобы избежать таких неприятных последствий, необходимо продлевать техосмотр вовремя, независимо от даты окончания ОСАГО.

Класс КБМ

Рассчитывая сумму премии при оформлении ОСАГО, страховые компании применяют специальную формулу, подставляя в нее различные множители. Одним из них является коэффициент КБМ.

Так называемый бонус-малус, очень важный показатель для водителей. С его помощью можно получить как значительную скидку при покупке страхового полиса, так и его существенное удорожание. Автовладелец, впервые оформляя ОСАГО, получает третий класс страхования, который соответствует коэффициенту КБМ, равному единице. Таким образом, множитель никак не влияет на цену полиса.

Каждый год, который водитель проездит без ДТП, уменьшает коэффициент на 0,05, давая скидку на покупку полиса, равную 5%. Так, через 10 безаварийного вождения дисконт на ОСАГО составит целых 50%. При этом учитываются только те столкновения, где страхователь был виновником. Если же водитель постоянно попадает в аварии, вместо скидок цена на полис будет расти. Например, две аварии в год по вине автовладельца увеличат стоимость ОСАГО более, чем в два раза.

Нужно ли оформлять?

Приобрести страховой полис можно только в компании имеющей соответствующую лицензию. Поэтому важно для владельца грузового автомобиля заранее проверить наличие всех соответствующих документов у компании. Ведь если прекратит действие лицензия страховщиков, автоматически становится недействительным и оформленное у них ОСАГО на грузовой автотранспорт.

Название страховой компании Рейтинг доверия (высший балл А ) Преимущества Как оформить ОСАГО Электронный полис
АльфаСтрахование А В 2008 году компания заняла первое место по качеству обслуживания клиентов. Занимает лидирующие позиции на рынке. В офисе компании или режиме онлайн в личном кабинете. Есть, оформляется очень быстро.
ВТБ Страхование А Международное рейтинговое агентство присвоило компании наивысший рейтинг устойчивости. Заявка оформляется на сайте, полис можно получить по почте, курьерской доставкой или самостоятельно забрать в офисе Имеется.
Ингосстрах А Один из лидеров на территории России по страховым выплатам. Заполнить все необходимые бумаги в офисе или онлайн. Есть.
МАКС Страховая группа А Является лауреатом и победителем всевозможных российских премий. Любым способом, удобным для клиента. Можно оформить.
АИГ (AIG) А Международная компания, которая надежно себя зарекомендовала. На рынке более 20 лет. На сайте или в офисе компании в Санкт-Петербурге или Москве. Да, есть.
СОГАЗ А Высокий рейтинг финансовой устойчивости и народного доверия. По телефону, в офисе или на сайте. Имеется.
Энергогарант Страховая Акционерная Компания А На рынке 25 лет. Уставной капитал компании около миллиарда рублей. Получить консультацию можно позвонив в офис компании. Оформить полис – при личной встрече или на сайте. Есть.
ЖАСО А Выгодные условия страхования грузовых автомобилей. В офисах компании или в режиме онлайн. Можно оформить.
Абсолют Страхование А Компания внимательно относится к потребностям клиентов. На сайте или в офисе при личной встрече со страховым агентом. Имеется
Ренессанс Страхование А Максимальный уровень народного доверия. Онлайн или в офисе компании. Да, возможно.
  • Документы на машину (паспорт);
  • Водительские права и другие документы, подтверждающие личность;
  • Действительная диагностическая карта;
  • Старый полис (если есть), в случае безаварийной езды можно рассчитывать на скидку;
  • Документы, подтверждающие покупку автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Если ОСАГО оформляется в отсутствии владельца авто, то человек оформляющий полис должен иметь нотариально заверенную доверенность.
  • Документ, подтверждающий приобретение данного грузовика;
  • Свидетельство о регистрации фирмы;
  • Диагностическая карта (не должна быть просрочена);
  • Свидетельство о регистрации автомобиля;
  • Список водителей, управляющих грузовиком, их паспорта и номера водительских прав;
  • Доверенность, заверенная нотариусом, на человека, который представляет интересы фирмы, и оформляет полис.

Для собственников грузовиков особенно важно, ответственно застраховать свое транспортное средство. На это есть несколько причин:

  • Низкая маневренность машины увеличивает риски попадания в дорожно-транспортные происшествия, например, автомобиль не вписался в поворот и задел соседнее авто.
  • При возникновении аварии с участием грузовиков, легковые ТС страдают намного больше, и ОСАГО позволяет покрыть полученный ущерб, снизив финансовую нагрузку виновника ДТП.
  • В большинстве случаев приобретают автогражданку на данный автомобиль целые организации, причем одновременно на несколько машин, активно эксплуатируя их на российских дорогах и получая определенный доход.
  • Регион регистрации, адрес. В больших городах с перегруженной транспортной сетью велика вероятность стать участником ДТП. В этом случае при расчете применяют высокое значение коэффициента и наоборот.
  • Возраст и стаж. Данный показатель формируется из персональных характеристик автовладельца. Основные критерии, на которые следует обращаться внимание: возраст больше или меньше 22 лет и стаж больше или меньше 3 лет.
  • Открытый или закрытый полис. Ограничение по количеству лиц в страховке делает ее дешевле для страхователя.

Советом может служить следующее. Не стоит поддаваться уговорам и заключать страховой договор по дешевке. Если цена явно занижена, то, скорее всего, страховщик или агент нарушает законодательство. Механизм расчета установлен Центробанком.

Все бы ничего, но в случае ДТП именно эти нарушения послужат причиной признания соглашения недействительным. Следовательно, никаких выплат согласно полису не последует. Выход – заблаговременно просчитать стоимость ОСАГО на грузовой автомобиль, воспользовавшись онлайн-калькулятором на нашем сайте.

  • Подтвержденное право собственности на автомобиль – это может быть документ, который доказывает покупку страхуемой техники юридическим лицом.
  • Регистрационные документы по организации – Устав, регистрационное свидетельство из ЕГРЮЛ, протокол заседания учредительной комиссии. Страховщик вправе потребовать и другие документы предприятия.
  • Зарегистрированное в ГИБДД свидетельство грузовой машины.
  • Диагностическая карта о своевременно пройденном техническом осмотре. Когда подаются документы, она должна быть действительной.
  • Водительские удостоверения тех водителей, которые допущены к управлению грузовой машиной.
  • Список водителей, допущенных к управлению машиной.
  • Если ОСАГО был оформлен в прошлом году, то полис необходим.
  • Если интересы предприятия представляет физическое лицо, нужна нотариально заверенная доверенность.

ВАЖНО: если страховой полис неограниченный, то список водителей не предоставляется. Данный страховой случай имеет специфику – юридическое лицо не всегда предугадывает, какие водители будут водить грузовик. Они меняются, увольняются в течении года. Безлимитное ОСАГО, не имеющее ограничений, удобно.

  • тип грузового транспорта (зависит от максимально допустимой массы);
  • наличие прицепа. Дело в том, что цена на авто с прицепом будет выше, поэтому стоит сразу указать его в сделке во избежание неприятностей;
  • срок действия страхового полиса;
  • где происходит регистрация авто;
  • сколько людей прописано в договоре – по мере увеличения количества участников, будет увеличиваться и стоимость;
  • насколько мощный двигатель – этот фактор исключён при расчёте цены для грузовиков;
  • сколько лет водителю и сколько времени он официально допущен к машине. Чем ниже эти показатели, тем больше придётся заплатить;
  • бонус-малус – это такой показатель, который накладывает скидку при условии, что ранее аварий не случалось и стаж водителя внушительный.

Процедура происходит почти в таком же формате, как и в случае с легковым авто:

  1. Для начала потребуется выбрать сайт фирмы, где хочется получить полис.
  2. На каждом таком сайте есть калькулятор для расчёта – посредством калькулятора выяснить свою цену.
  3. Когда автолюбитель утвердил выясненную цену, он начинает заполнять заявку, в которой необходимо указать данные о хозяине грузовика.
  4. Следующим пунктом нужно указать характеристики авто.
  5. Теперь выбирается способ оплаты и то, куда отправить полис – на электронную почту или на обычную.
  6. Осталось только внести взнос и ждать.

Тем не менее, сотрудники компаний предпочитают встречаться лично со своими клиентами, так как электронный способ ещё не устоялся на рынке. Личная встреча подразумевает подписание контракта при условии, что обе стороны оферты согласны.

При наличии прицепа у автомобиля, нет необходимости оформлять страховку и на него.

Достаточно в контракте указать, что прицеп также имеется и будет эксплуатироваться вместе с автомобилем, чтобы полностью исчерпать лишние вопросы со стороны фирмы и законодательства.

Подводя итоги, следует сказать о необходимости страхования своего автомобиля. А грузовой транспорт нужно в обязательном порядке застраховать, так как это прописано в законодательных актах. Этот документ способен не только защитить от возможных больших потерь при дорожном происшествии, но и избежать штрафа.

В противном случае, на автовладельца будет наложен штраф в размере 500 рублей.

Расчет стоимости

Формула и пример расчета цены страховки на грузовик

Стоимость страховки на грузовое авто рассчитывается по формуле, приведенной в приложении 4 к Указанию:

Сум = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр, где:

  • Ст — базовая ставка тарифа;
  • Кт — региональный коэффициент;
  • КБМ — коэффициент бонус-малус;
  • КВС — коэффициент возраст-стаж;
  • КО — коэффициент ограничения водителей, допущенных к управлению машиной;
  • КС — коэффициент периода использования автомобиля;
  • КН — коэффициент при нарушении законодательства;
  • КПр — коэффициент наличия/отсутствия прицепа.

Необходимо рассчитать стоимость полиса ОСАГО для ТС грузоподъемностью 15 000 кг (КАМАЗ без прицепа). Его собственником является физлицо, с регистрацией в Курганской области. Ему 36 лет, стаж вождения составляет более 10 лет, класс по таблице КБМ — 7. Физлицо собирается использовать транспортное средство только 4 месяца в году без ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению. Расчет осуществляется путем умножения всех показателей: Сум = 3 509 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 515,89 рублей или Сум = 4 211 х 0,6 х 0,8 х 1 х 1,8 х 0,5 х 1 х 1 = 1 819,15 рублей. То есть стоимость страховки для данного грузовика будет составлять от 1 515,89 до 1 819,15 рублей. Для неопытных водителей младше 22 лет и со стажем менее 3 лет страховка обойдется в несколько раз дороже.

Обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

Часть 1 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Доверенность на оформление ОСАГО

Все действия в рамках оформления страхования ОСАГО: покупка полиса, внесение изменений в условия договора, подача заявления на выплату — может исполнять только собственник автомобиля, который является выгодоприобреталем. Даже, если водитель вписан в полис и распоряжается машиной по своему усмотрению, он не может подавать никаких бумаг в страховую компанию, если не является владельцем машины.

Доверенность оформляется платно, средняя цена документа составляет 1 т. р. Имея такой документ, доверитель сможет совершать любые действия от имени автовладельца: покупать, расторгать полис, вписывать других водителей, подавать заявления на выплату и прочее.

Как выбрать страховую компанию

Выдачей страховых полисов ОСАГО занимаются следующие страховые компании на определенных условиях:

  1. Ингосстрах – все пункты анкеты заполнятся на бумаге в офисе компании или на её сайте.
  2. ЖАСО — оформляется в офисе и на сайте.
  3. РЕСО – оформить электронный полис можно на сайте онлайн или в офисе.
  4. Росгосстрах – заполняется на сайте с предварительной регистрацией и входом в личный кабинет.
  5. Уралсиб – оформляется как в офисе, так и на сайте.
  6. Интач – только в офисе компании. Онлайн на сайте не делают.
  7. МАКС – на сайте и в офисе.

Риски у всех компаний идентичные:

  • ДТП;
  • сбит пешеход;
  • аварийная ситуация во дворе дома (частного или многоквартирного).

Время и сроки страховки

Согласно Закону об ОСАГО договор может быть заключен не меньше, чем на один год. Но в полисе может быть описано специальное условие, которое называется периодом сезонного использования.

Заключив договор ОСАГО с ограничением эксплуатации машины по времени, автовладелец всегда может продлить этот срок, пропорционально доплатив страховую премию. Обратите внимание, для того чтобы увеличить промежуток использования автомобиля, нужно написать в страховую компанию письменное обращение. При это заявить о своем намерении необходимо в день, когда период эксплуатации машины разрешен.

Возможные проблемы с оформлением ОСАГО

В настоящее время достаточно много проблем, с которыми сталкиваются водители, намеревающиеся приобрести страховой полис ОСАГО:

  1. Отсутствие бланков ОСАГО;
  2. Неправильное применение коэффициента бонус-малус;
  3. Навязывание дополнительных страховых продуктов;
  4. Огромные очереди в офисах продаж.

ОСАГО – это социальный вид страхования. Без автогражданского страхования водители не могут эксплуатировать свои автомобили. Именно поэтому государство защищает граждан при нарушении их прав страховщиками. На любые неправомерные действия агента автовладелец может пожаловаться в контролирующие органы – ЦБ РФ и РСА.

Жалобу можно оформить, не выходя из дома. Достаточно зайти на сайт вышеуказанных организаций и составить обращение, приложив подтверждающие документы. Надзорный орган направит запрос страховщику и проведет проверку. Если по результатам расследования будут выявлены нарушения, компания создавшая проблему с оформлением ОСАГО будет оштрафована. Жалобщик получит письменный ответ с результатами проделанной работы.

Где можно сделать

Все грузовики, подлежащие страховой защите обязательно должны быть зарегистрированы на территории России.

Купить такой полис можно исключительно в той страховой компании, которая имеет для этого соответствующее разрешение – лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузового автотранспорта.

А всего полисы с момента отсутствия лицензии будут признаны недействительными. Поэтому каждому автомобилисту следует быть внимательным прежде чем обращаться в ту или иную страховую компанию за покупкой ОСАГО.

Наименование страховой компании Рейтинг надежности компании (высшая оценка – А ) Преимущества Как подать заявку Оформление страховки онлайн
Ингосстрах А На рынке 67 лет.
Большой перечень возможностей оплаты онлайн.
Заполнить все пункты анкеты на бумажном носителе в офисе либо на сайте компании. Есть
ЖАСО А 25 лет на рынке.
Ест возможность страхования не только грузовиков разных уровней и типов, но еще и грузов.
В офисе, на сайте компании. Имеется
Росгосстрах А Официально сегодня признает себя самым старым на рынке страховщиком – 94 года. На сайте подача заявки только через регистрацию и получение доступа в личный кабинет. Предлагает
Уралсиб А 23 года на рынке. ОСАГО распространяет весьма активно. Через офис и сайт. Стало возможным с июля 2015 года.
Интач А 8 лет на рынке.
С 2012 года только компания наработала основной вектор автострахования.
В офисе компании Пока схема плохо отработана
МАКС А 24 года на рынке Как на сайте, так и в офисе компании Есть
ПОДРОБНЕЕ:  Жалоба на росгосстрах по осаго в центробанк

Кроме этих страховщиков еще можно обратиться также и в следующие компании:

  • Московия;
  • БИН Страхование;
  • Югория;
  • Астро Волга;
  • Цюрих;
  • ВТБ Страхование;
  • Либерти;
  • ЭРГО Русь;
  • Газпром;
  • Энергогарант;
  • Гелиос;
  • Чулпан;
  • МСЦ;
  • ОСК;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Согласие;
  • МСК;
  • Тинькофф Страхование;
  • СОГАЗ и другие.

Все вышеперечисленные компании страхуют по одинаковым рискам, заключающиеся в следующем небольшом перечне:

  • ДТП;
  • авария во дворе многоквартирного или частного дома;
  • сбил пешехода.

Порядок оформления ОСАГО в 2019 году

Не зависимо от кампании, в которой оформляется ОСАГО, порядок действий остается неизменным. Основные этапы для успешного получения полиса:

  • Выбрать надежную страховую компанию;
  • Подать заявление и указать перечень необходимых документов;
  • Страховщики рассматривают заявление, проверяют точность данных;
  • После утверждения заявления, владельца грузового автомобиля приглашают на встречу, проводят расчет точной стоимости полиса;
  • Клиент производит оплату по квитанции, возможна оплата частями;
  • Далее следует завершающая часто – подписание страхового договора и на руки клиенту выдается ОСАГО.

Чтобы совершить удачную покупку полиса ОСАГО на грузовой вид автотранспорта необходимо подготовить не только соответствующий пакет документов, но еще и предварительно оплатить страховой взнос – его часть или полную сумму.

Чаще всего всегда оплачивается страховка по частям, если она слишком дорогая для автовладельца. Это значит, что сначала еще нужно посчитать точную сумму, а уже затем идти платить.

И только после предъявления соответствующего доказательства проведенного платежа – квитанции, платежного поручения, можно будет уже окончательно подписывать договор и получат полис.

А вообще можно обрисовать картину процедуры оформления по следующему классическому алгоритму:

  1. Клиент выбирает страховую компанию по параметрам ее условий и надежности.
  2. После этого подается специальное заявление с предварительным пакетом бумаг.
  3. Далее, все бумаги рассматриваются, заявление одобряется (отказать страховщики не имеют права, только лишь в каких-то экстренных случаях).
  4. Клиента приглашают на собеседование и саму сделку.
  5. Делается расчет стоимости полиса.
  6. Оплачивается взнос по страховке клиентом и квитанция предоставляется как доказательство внесенной суммы на счет компании.
  7. Подписывается страховой договор и выдается на руки представителю юридического лица (либо частному лицу, являющемуся владельцем машины) полис ОСАГО.

Документ будет действовать 1 год – это стандартный срок, на который обычно оформляется всегда такая страховка. В редких случаях полис могут оформить на 5 лет максимум, но и то, только когда дело касается автовладельца-иностранца.

Тогда его машину страхуют ровно на тот период, на который данный владелец зарегистрирован проживать на территории России.

По оформлению есть несколько ключевых особенностей, касающихся прохождения техосмотра грузовых машин, периода, когда следует начинать страховать, которые заключаются в следующих тонкостях:

  1. Грузовики следует оформлять не ранее 3-х лет после выпуска их из завода, как и в случае с оформлением защиты ОСАГО по легковым автомобилям.
  2. При этом техосмотр и техдиагностика по грузовикам должна проводиться не реже 1 раза в 2 года, если возраст техники составляет до 7 лет, если более – тогда 1 раз в год. Но это касается машин массой более 16 тонн.
  3. Те грузовики, на которых перевозятся опасные грузы, проходят диагностику на станции оператора техосмотра не реже 1 раза в полгода.
  4. Страховщики не имеют права выдавать полисы на технически неисправный грузовой автомобиль.

Нужно еще отметить одну немаловажную деталь – если водителю или владельцу грузового автомобиля требуется переоформить полис после купли-продажи или продлить срок его действия, тогда по нормам законодательства в России у него для этого есть 20 дней, когда он должен успеть все оформить.

По новым правилам сотрудники автодорожной полиции не должны проверять наличие своевременного пройденного техосмотра, это делается страховщиками.

Полицейский если видит полис, значит, он понимает, что автоматически и с техосмотром все в порядке.

Основной порядок оформления полиса состоит из нескольких пунктов, придерживаясь которых, можно неплохо сэкономить на полисе.

  • Изначально следует определиться в какой страховой компании лучше всего оформлять ОСАГО. Для этого можно почитать отзывы.

  • Далее собираем все документы в одну папку.

  • Отправляемся в офис.

  • Отдаем документы.

  • Получаем страховку на авто.

При оформлении ОСАГО, следует знать, что страховщики также заинтересованы в том, чтобы продать вам также дополнительные услуги. Поэтому следует внимательно проверять то, что вам дают подписывать.

После проведения всех манипуляций на руках у вас должны быть следующие документы:

  • Все ваши личные документы;

  • Оригинал полиса, на котором стоят подписи ваша и страховщика, печать страховой компании и специальный государственный знак, установленного образца;

  • Комплект правил ОСАГО, которые необходимо прочитать;

  • Два экземпляра извещения о ДТП. Если на период страхования их не хватит, то вы можете обратиться в офис, где оформляли ОСАГО и попросить еще;

  • Памятка;

  • Квитанция об уплате, которую выдает страховщик;

Когда вам выдадут все документы на руки, не забудь их проверить. Представитель страховщика мог случайно сделать ошибку при заполнении.

Если сотрудник просит вас самостоятельно диктовать данные, то данная компания работает не честно, по правилам оформления представитель обязан указывать данные с официальных документов. То же самое касается и тех сотрудников, которые предлагают уменьшить мощность авто и повысить стаж вождения.

Полис ОСАГО и КАСКО на грузовой автомобиль оформляется таким же образом, как и на легковой. Но всё-таки некоторые отличия есть, в первую очередь в страховых премиях.

Очень часто страховые фирмы рады предложить хорошие условия для страховки техники, так-то: отличные цены, выгодные тарифы и т. п. Чаще всего во время аварии грузовикам не наносится слишком больших повреждений, так что ремонт для них не окажется слишком дорогим. Поэтому фирмы-страховщики устанавливают небольшие тарифы и автовладельцы это знают, так что при необходимости без проблем страхуют собственный транспорт.

Стоит отметить, что тарифы побольше устанавливаются на фургоны и на микроавтобусы. А еще достаточно большие страховые премии бывают на рефрижераторные прицепы. Простые прицепы, полуприцепы, трактора страхуются недорого.

Чтобы сделка со страховщиками была выгодна, целесообразна и юридически правильно оформлена, нужно произвести несколько шагов:

  • Выбрать компанию-страховщика, оценивая стоимость услуг и надежность.
  • Подать подготовленный пакет документов и написать заявление.
  • Произвести точный просчет стоимости и оценить целесообразность, определить сроки действия полиса.
  • Оплатить услуги страховой компании и предъявить им платежную квитанцию.
  • Подписать страховой договор.
  • Заверить подпись оригинальной печатью предприятия (если речь идет о юрлице);
  • Получить полис на руки (выдается владельцу, если это физлицо, или представителю предприятия, на балансе которого числится грузовик).

Оплата может быть произведена одним платежом или разбита на части, если стоимость полиса слишком высока для автовладельца.

Подготовив пакет документов, указанный в предыдущих разделах и обратившись к страховщику, необходимо ознакомиться с условиями предлагаемого для подписания договора. Изучив его и произведя юридический мониторинг, можно переходить к подписанию. Предварительно необходимо указать, на какой срок нужна страховка, сколько лиц будет иметь право находиться за управлением и кто такие эти лица.

На тот момент услуги страховой компании (агента) должны быть оплачены. Квитанцию, подтверждающую данный факт необходимо иметь при себе. После подписания двух экземпляров соглашения необходимо получить на руки полис страхования ОСАГО. Этим процедура ограничивается. Существует еще один тип страховки, который облегчает работу транспортных компаний.

Как застраховать грузовой автомобиль по ОСАГО?

Существует административная ответственность за езду на незастрахованном автомобиле. Поэтому каждое транспортное средство независимо от габаритов, должно в обязательном порядке иметь страховой полис ОСАГО. По законодательству РФ любой транспорт, на который оформляется страховой полис, должен быть зарегистрирован на территории страны.

Управляя грузовым автомобилем человек подвержен рискам на дороге. При ДТП могут пострадать люди или другое транспортное средство. Страховой полис ОСАГО, покрывает расходы на ремонт пострадавшего авто или восстановление здоровья человека. Но он не покрывает затрат на ремонт собственного авто, если владелец виновен в прошествии. Принцип автогражданской страховки – покрывать расходы пострадавшей стороне.

Расчет стоимости

Чтобы страховка покрывала расходы на ремонт собственного автомобиля, даже если виновником аварии является непосредственно владелец грузового авто, необходимо оформить КАСКО.

На данный момент получить ОСАГО на грузовое авто, не стоит больших финансовых затрат. Также Можно застраховать, как сам автомобиль, так и перевозимый груз. Поскольку при ДТП грузовой автомобиль редко получает серьезные повреждения, то цены на страховой полис значительно ниже, чем на легковой транспорт. Плюс страховые компании постоянно предлагают всевозможные скидки, что дает возможность оформить полис по более выгодным условиям.

Заключая договор со страховой компанией владельцу транспортного средства необходимо прописать, в каких ситуациях будет проведено частичное или полное возмещение ущерба пострадавшей стороне.

Основные факторы риска, которые зачастую включают в договор:

  • Воровство автомобиля. Даже несмотря на существенные габариты транспортного средства, случаи кражи встречаются довольно часто;
  • Износ авто;
  • Транспортные происшествия;
  • Аварии, причиной которых являются природные факторы;
  • Повреждение авто в результате действия вандалов.

Чем больше пунктов включено в договор, тем выше итоговая стоимость полиса ОСАГО, но соответственно и водитель на дороге чувствует себя более защищенным.

Получение ОСАГО для грузовых автомобилей почти не отличается от приобретения стандартного полиса. Главное отличие заключается в цене страховки и размере базовой ставки. Стоит заметить, что зачастую грузовые автомобили восстанавливаются быстрее легковых. Это объясняется тем, что крупные автомобили менее подвержены серьезным повреждениям.

При оформлении ОСАГО на грузовик страхуется не только транспортное средство, но и груз, который оно перевозит. Это очень удобно, так как транспортироваться могут самые разные по ценности объекты.

Закон об ОСАГО регламентирует обязательное наличие диагностической карты при получении страховки на грузовой автомобиль. Стоит знать, что автомобили, возраст которых до 7 лет, должны подвергаться проверке каждые два года.

Техосмотр раз в род полагается для грузовиков, способных перевозить до 16 тонн груза. Автомобили, которые перевозят потенциально опасные объекты должны обновлять диагностическую карту каждые 6 месяцев.

Расчет стоимости

Стоимость страховки рассчитать несложно, но она напрямую зависит от большого количества факторов:

  1. Какого года выпуска авто и период его эксплуатации.
  2. Модель и марка машины.
  3. Тип двигателя и его мощность.
  4. Где грузовик был изначально зарегистрирован.
  5. Сколько лет владельцу и его стаж вождения.
  6. Опыт вождения автомобилем и возраст лиц, которые также могут вести ТС.
  7. Период страховки автомобиля.
  8. Прошлая история всех страховок.
  9. Основные моменты использования транспортного средства по сезонам.

Грузовые автомобили, которые были куплены в кредит, должны обязательно получить полис не только в службе ОСАГО, но и в КАСКО в том числе.

Автолюбитель, решивший застраховать своё транспортное средство, может обезопасить непосредственно не только свою жизнь и автомобиль, но и других участников дорожного движения или происшествия.

Это замечательный шанс минимизировать свои расходы на лечение или восстановление машины после ДТП. Потому как после наступления страхового случая, компания, которая привязана к автомобилю, обязана возместить ущерб.

Сколько стоит оформить страховку на данное транспортное средство? Для юридических и физических лиц расценки несколько отличаются, однако расчет осуществляется по стандартной схеме.

Существует специальная формула, по которой можно четко проследить зависимость итоговой цены от установленной государством базовой ставки и поправочных коэффициентов, однако самостоятельно рассчитать по ней свою страховку достаточно сложно, так как приходится долго искать действующие тарифы.

На помощь приходит онлайн-калькулятор, найти который можно легко через интернет. В простую форму вводим требуемые данные о себе и своем транспортном средстве и ожидаем результат.

Сегодня рассчитать и оформить полис страхования можно в любой компании, оказывающей страховые услуги. Однако, в таком большом списке доступных страховщиков не всегда просто выбрать подходящий вариант, да и времени заниматься данными вопросами не хватает. В этом случае помочь может наш брокер.

Оформление страхового полиса в онлайн режиме на сайте того или иного страховщика происходит практически также как и страхование легкового автомобиля.

Привычная схема для тех, кто уже пробовал сделать себе электронный полис, состоит в следующем:

  1. Выбирается сайт нужной страховой компании.
  2. На калькуляторе сайта произвести предварительный расчет стоимости полиса.1
  3. После того, как стоимость утверждена автовладельцем, он переходит по предложенной ссылке специально к заполнению анкеты-заявки, где заполняется обычно сначала вся информация о владельце машины.2
  4. Потом заполнять нужно информацию по машине.3
  5. Далее переходя по ссылке, вам предложат указать способ оплаты, а также, каким образом вы хотели бы получить полис – на электронную или обыкновенную почту.
  6. Оплачиваете выбранным вами способом.

Нужно обратить внимание на тот факт, что все-таки на сегодня такой способ оформления только набирает свои обороты, а потому некоторые страховые компании все еще предпочитают приглашать клиентов на личную беседу.

Необходимые документы для осаго

При встрече подписывается договор страхования, если сторон все устраивает.ОСАГО на прицеп к грузовому автомобилю

Просто нужно в заявлении на заключение страхового договора указать пометку о том, что машина будет использоваться с прицепом. Эту пометку перенесут в полис и тогда никаких нарушений не будет.

машины массой до 16 тонн страхуются при коэффициенте 1,4
машины массой больше 16 тонн 1,25
машины для строительства дорог (грузовые) 1,24

Коэффициент принято считать повышающим, а потому и применение его в процессе вычислений тарифа ОСАГО будет увеличивать стоимость полиса.

Приблизительно цена такого страхового продукта будет больше на 40% чем, если бы грузовик использовался бы без прицепа. Например, если после расчетов цена полиса по грузовику составила 12 000 рублей, то с прицепом его стоимость возрастет и составит 16 800 рублей.

Оформление полисов ОСАГО на грузовой автотранспорт почти такое же, как и в случае со страхованием легковых автомобилей. Есть такая же услуга оформления полисов в онлайн режиме, но не во всех страховых службах.

Разница заключается в базовых тарифах на грузовики, некоторых сроках прохождения техосмотра, требований к техническому состоянию машины, документам, а также наличию водителей, которые будут управлять техникой.

Прицеп страховать не нужно по грузовикам – это не является обязательным, если им не будут пользоваться.

осаго на грузовой автомобиль физическому лицу

Договор ОСАГО на грузовик заключается сроком на 1 год, как и в случае с легковыми транспортными средствами. Регулируется процедура Федеральным законом №40 «Об ОСАГО» и Положением Банка России №431-П «О Правилах ОСАГО». Застраховать грузовой автомобиль может как физическое лицо (собственник), использующее его в личных целях, так и ИП, юридическое лицо, которые используют транспорт в коммерческих целях, в том числе для перевозки опасных грузов.

  1. Выбрать страховую компанию, которая продаст полис.
  2. Собрать пакет документов.
  3. Написать заявление.
  4. Получить расчет стоимости полиса на грузовик.
  5. Предоставить транспортное средство для осмотра.
  6. Заплатить премию.
  7. Заключить договор.

Все действия владельца грузовика являются стандартными и осуществляются в соответствии с федеральным законодательством. Отказать клиенту в оформлении страховки организация не имеет права в силу действия п.1.5 Правил ОСАГО. Страхователь же имеет право выбрать любого страховщика, который обладает действующей лицензией на осуществление деятельности по обязательному страхованию автомобилей.

Иногда во время оформления электронного полиса на сайте страховой компании случаются технические сбои и сервис предлагает закончить оформление страховки на сайте РСА в системе гарантирования заключения договора. Страхователь может отказаться от этой возможности и попробовать оформить е-ОСАГО позже, а может согласиться.

Базовая тарифная ставка в данном случае зависит от максимально разрешенной массы грузовика:

  • С максимально разрешенной массой до 16 тонн 3509 – 4211 руб.
  • С максимально разрешенной массой свыше 16 тонн 5284 -6341 руб.
  1. как узнать баланс на карте тройка
  2. ходатайство о награждении коллектива
  3. как проверить остаток средств на тройке
  4. где можно проверить баланс карты тройка
  5. как загрузить документы в личный кабинет ингосстрах
  6. тур страховка сбербанк
  7. проверить тройку баланс онлайн по номеру
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector