Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

В каких случаях может быть

Случаи, когда страховщик имеет право предъявить по ОСАГО регресс, перечислены в правилах. Покупая полис ОСАГО, каждый автомобилист должен поинтересоваться данным разделом.

Страховщик может потребовать от виновника ДТП возмещения суммы, выплаченной пострадавшему, если тот:

  • был пьян или находился под действием наркотиков либо других сильнодействующих средств;
  • управлял транспортным средством, не имея водительских прав либо с просроченными правами;
  • управлял чужой автомашиной, не имея доверенности от владельца;
  • не имел действующего талона ТО грузовой автомашины;
  • скрылся с места аварии;
  • не вписан в бланк полиса ОСАГО;
  • умышленно создал аварийную ситуацию, приведшую к ДТП, либо считается соучастником данного умысла;
  • является виновником ДТП, случившегося в тот период времени, который не подпадает под срок действия ОСАГО.

Из вышеизложенного понятно, что регресс предъявляется только в том случае, если виновником ДТП совершены противозаконные действия. Случайные, неумышленные действия виновника ДТП в качестве повода для регресса не рассматриваются.

Страховщик имеет право предъявить регресс виновнику дорожно-транспортного происшествия в течение 2 лет, если речь идет о порче имущества, и в течение 3 лет в случае, если были пострадавшие люди и им была выплачена компенсация. По истечении этих сроков страховщик утрачивает право регресса, однако в некоторых случаях его можно восстановить в судебном порядке.

Регресс – один из выгодных страховой компании вариантов компенсации ее расходов, однако суд зачастую принимает сторону ответчика и дает ему возможность доказать необоснованность завышенной суммы или в отдельных случаях – самого регресса.

При получении требования от страховой компании в выплате средств в порядке регресса или суброгации, необходимо следовать следующим правилам:

  • ни в коем случае нельзя игнорировать письмо, нужно предоставить мотивированный ответ и указать причины, по которым возмещение не представляется возможным;
  • ни в коем случае нельзя признавать требования в письменном виде или в ходе ведения переговоров, если волеизъявление фиксируется путем составления бумаги с подписями договаривающихся сторон.

Регресс страховой компании по ОСАГО обычно осуществляется на основании претензии. Документ представляет собой письмо о необходимости выплаты конкретной суммы в порядке суброгации по исполненному обязательству в пользу потерпевшего на основании полиса ОСАГО. На самом деле для открытия судебного производства этого недостаточно. К претензии обязательно должна прикладываться документация в обоснование представленных требований, в частности:

  • постановление об административном нарушении или справка ГИБДД с места происшествия, приговор суда о признании участника события виновным в ДТП;
  • подтверждение права на суброгацию – договор между страховщиком и потерпевшей стороной с указанием оснований для получения материальной компенсации;
  • доказательство оценки ущерба независимым экспертом на основании заключения, могут предоставляться с этой целью фото с места происшествия, калькуляция стоимости страховой компании, обязательно счета на фактически выполненные работы и др.

При отсутствии таких документов вина и умысел на совершение административного или уголовно-наказуемого деяния страховой компанией не доказаны. Соответственно, получение возмещения в рамках таких договоренностей невозможно. Это следует указать в ответе на претензию.

Даже если вся документация в наличии, следует обратить внимание на следующие моменты:

  • соответствие повреждений автомобиля тем, которые указаны в справке ГИБДД и извещению о страховом случае;
  • включение в калькуляцию дополнительных работ, которые не связаны с причинением ущерба в рамках произошедшего ДТП.

Если виновник происшествия согласен с размером выплат в части, он может указать об этом в ответе на претензию. Однако следует помнить, что в отношении регресса по ОСАГО судебная практика складывается таким образом, что отказаться от компенсации в указанном размере, зафиксированном документально, будет практически невозможно.

Что такое регресс по ОСАГО с виновника ДТП? По сути это прецедент с возмещением зачинщиком аварии страховой компании (СК), в которой было застрахован его автомобиль, денежных средств в пользу последних. Порядок проведения регресса по ОСАГО с виновника ДТП должен быть следующим:

  • Перед подачей иска в суд, страховая компания обязана направить претензию в адрес ответчика. Претензия должна быть вручена лично в руки. Виновник обязан выполнить условия претензии в течении 10 дней, после получения, в противном случае страховая обращается в суд;
  • На момент предъявления судебного иска к виновному в дорожно-транспортном происшествии страховая организация выплатила деньги пострадавшему в аварии. Выплата осуществляется на основе протокола ДТП, оценочной экспертизы и подсчета убытков потерпевшим. Документы должны быть в полной мере представлены в суде;
  • Страховщики должны подать в суд исковое заявление, в котором указать основания для взыскания денег с виновника дорожной аварии.

При этом регресс по ОСАГО с виновника ДТП включает в себя расходы, потраченные страховой на ведение дела, судебные траты и проведение оценочных экспертиз. Она вправе попробовать взыскать деньги не только с виновного водителя, но и оператора ТО, если тот допустил ошибки при проведении и выдаче талона технического осмотра. Оператор мог пропустить дефект, впоследствии приведший к аварии.

В этом случае регресс по ОСАГО взыскивается с оператора, а не с водителя транспортного средства. Это редкие, но возникающие на практике случаи. Но и в этом случае для начала страховой следует выплатить деньги потерпевшим и начать судебное дело, попутно доказав вину ответчика. В каких случаях человек обязан возместить материальные убытки страховой компании рассмотрим ниже.

В каких случаях можно получить регрессный иск от страховой компании

Если человек сознательно разбил машину другого, совершил наезд на пешехода или попал в ДТП с летальным исходом одного или нескольких человек, страховые компании признают его виновным и обязывают оплатить причиненные им расходы. Порядок регресса по ОСАГО подразумевает непременное установление содеянного виновным и последующее судебное рассмотрение.

Факт наличия алкоголя или наркотиков в крови подтверждается медицинским освидетельствованием. Часто у полицейских возникают сомнения во вменяемости виновного. Чтобы доказать или опровергнуть их человека доставляют в ближайшую больницу и проводят анализы, составляется экспертное заключение.

Регресс от страховой компании по ОСАГО возможен в данном случае. Если у автомобилиста нет прав или они просрочены, страховщики требуют покрытия расходов. Водительские права меняют раз в 10 лет. Если они недействительны хотя бы один день, порядок регресса по ОСАГО вступает в законную силу.

В случае, если виновник в момент совершения ДТП находился в алкогольном или наркотическом опьянении, ему будет предъявлен регрессный иск от страховой компании
В случае, если виновник в момент совершения ДТП находился в алкогольном или наркотическом опьянении, ему будет предъявлен регрессный иск от страховой компании

В страховом документе обозначены лица, имеющие право на вождение автомобиля. Если виновный в полис не вписан, регресс от страховой компании по ОСАГО неминуем.

Редкий случай регресса по ОСАГО с виновника ДТП. Например, в страховом свидетельстве указано, что на автомобиле можно ездить определенный период в году (зима). Определение временных рамок помогает сэкономить сумму страховки. В таком случае ДТП, произошедшее осенью, не вписывается в условия свидетельства. На владельца накладывается страховое возмещение трат компании.

Оставление места ДТП – серьезное правонарушение. Иногда так поступают по незнанию (человек мог не заметить и случайно задеть чужую машину), либо умышленно (виновник был пьян, не имел прав, полис ОСАГО просрочен). Это основание для взыскания регресса от страховой компании по ОСАГО.

По закону участник ДТП обязан в течение пяти дней уведомить свою страховую о наличии транспортного прецедента, в случае когда оформляется европротокол. Если в заявленный срок организация не ознакомилась с бумагами по аварии, причиненный вред придется возмещать самостоятельно даже при отсутствии вины.

В случае составления европротокола, виновная сторона обязана предоставить извещение о ДТП в 5-ти дневный срок
В случае составления европротокола, виновная сторона обязана предоставить извещение о ДТП в 5-ти дневный срок

Таков порядок регресса по ОСАГО. Есть еще один случай, при котором страховщики могут предъявить участнику ДТП требования: истекший талон ТО и последующее выявление неисправности автомобиля.

Сроки регресса по ОСАГО четко регламентированы законом. Исчисление времени начинается с момента выплат страховой компанией денег пострадавшей стороне. Организации не заставляют себя ждать и хотят непременного возвращения потраченных средств. Поэтому заявление в суд будет подано незамедлительно. Виновному не стоит рассчитывать на истечение срока регресса по ОСАГО. У СК хорошие юристы. А срок исковой давности по выплатам, связанным с ОСАГО, два года.

Страховая компания — это коммерческое предприятие. Основная цель деятельности СК — извлечение прибыли. Для расчета страховой премии высчитывается вероятность наступления того или иного события.

Однако не все обстоятельства можно учесть. Например, нельзя предусмотреть намерения застрахованного лица. Поэтому любые действия, способствующие наступлению страхового события, рассматриваются как основание для отказа в выплате, или для регресса, если денежные средства перечислены.

Другие ситуации возникновения обратного требования — несоблюдение условий договора, сокрытие обстоятельств, влияющих на размер страховой премии и т. п. ОСАГО — обязательное страхование, условия которого регулируются законом.

Страховая компания может взыскать деньги с виновника в случае:

  1. Умышленного причинения вреда.
  2. Отсутствия у виновника права управления автомобилем.
  3. Алкогольного, наркотического опьянения водителя.
  4. Сокрытия с места аварии.
  5. Виновник не вписан в полис ОСАГО.
  6. ДТП произошло в период времени, не предусмотренный страховым договором.
  7. Транспортное средство под управление виновного лица не прошло техосмотр, либо период действия диагностической карты закончился.
  8. Представлены недостоверные данные при оформлении полиса, приведшие к занижению страховой премии.
  • Кто может быть страхователем автомобиля по ОСАГОКто может быть страхователем автомобиля по ОСАГО
  • Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в ИнгосстрахКак расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Ингосстрах
  • Электронная диагностическая карта техосмотра для ОСАГОЭлектронная диагностическая карта техосмотра для ОСАГО
  • Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Ресо ГарантияКак расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги в Ресо Гарантия
  • Что такое страховая премия ОСАГО?Что такое страховая премия ОСАГО?
  • От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?От чего зависит стоимость ОСАГО — как рассчитывается?

Исковая давность

По требованиям, вытекающими из договоров страхования риска ответственности при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу, страховые компании могут подать иск в течение трех лет (п. 2 ст. 966 ГК РФ). Срок начинает течь с момента осуществления выплаты.

По договорам в порядке суброгации страховая компания взыскивает средства вместо пострадавшего лица. В этом случае действует общий срок исковой давности — три года. Однако считается он с момента аварии, а не выплаты денег.

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Но отсчитывается он отнюдь не с даты аварии, а со дня, когда потерпевшему было перечислено возмещение.

Регресс в страховании ОСАГО – это законное взыскание денежных сумм с лица, ставшего причиной ДТП, которые были выплачены потерпевшему страховой компанией.

Главные условия:

  • компания должна полностью возместить материальный ущерб пострадавшей стороне;
  • возврат суммы по ОСАГО с виновника ДТП, страховой компанией осуществляется через суд.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Как и любое другое правоотношение, регресс имеет свою исковую давность. Гражданский кодекс устанавливает срок в три года. Срок начинает течь с момента обнаружения, либо способности обнаружить нарушенные права. После истечения срока, страховая компания не может предъявлять каких-либо требования. Хотя законодательство предусматривает возможность восстановления пропущенного срока, однако на практике подобные случаи происходят крайне редко.

Таким образом, не платить по регрессным требованиям возможно только по решению суда. Если страховая компания не собирается уступать, то лучше всего будет найти квалифицированного специалиста, он поможет избежать выплат, либо уменьшит их размер.

В ГК РФ (а именно в ч.2 ст. 966) установлено, что срок давности по всем видам страхования риска автогражданской ответственности, в том числе по ОСАГО, равен 36 месяцам.

Когда состоялось признание долга должником, допустимый период подачи иска приостанавливается, после чего начинается его новый отсчет. При официальном обращении в судебное учреждение он также останавливается.

В случаях, когда иск вследствие каких-то причин не был рассмотрен, то СИД будет отсчитываться дальше. Исключением является отказ в рассмотрении иска по вине физлица-истца.

Точка отсчета периода возможной регистрации иска начинается с тех суток, когда человек узнал о нарушении законом предписанных прав на получение компенсации за полученный ущерб и установил лицо, которое обязано возместить ущерб. На этом фоне часто происходят споры, легко разрешаемые в судебном порядке.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Владение знаниями о СИД по ОСАГО может пригодиться в случаях:

  1. Когда нужно получить определенную страховую выплату от страховой компании (аббревиатура — СК) или компенсационную выплату с виновника ДТП.
  2. Когда в судебную инстанцию подается на вас исковое заявление по ОСАГО. В таких случаях обычно поднимается тема регрессивных требований либо суброгации. Зачастую участнику ДТП дается право признать требования по возмещению противозаконными или понизить размер платежа.

Но если срок обращения будет упущен, то страховщик может получить отказ в иске и автовладелец будет освобожден от уплаты возмещения.

Так, правила ОСАГО гласят, что срок исковой давности для регресса зависит от назначения выплаты:

  • При ущербе, причиненном имуществу срок равен – 2 годам.
  • При ущербе, причиненном жизни и здоровью – 3 годам.

Следовательно, если компания обратится с иском спустя три года после произошедшего случая, то регресс можно оспорить, основываясь на упущенном сроке давности.

Как избежать регресса по ОСАГО

Соблюдая описанные выше правила, вы сможете избежать взыскания кругленькой суммы со стороны страховой компании. Если же этого сделать не удалось, и необходимой суммы денежных средств у вас в наличии не имеется, суд вынесет постановление об удержании долга с заработной платы. По закону сумма не должна быть больше 50% от зарплаты.

Первая мысль, возникающая в головах водителей, столкнувшихся с не совсем приятной для них ситуацией, это «Что делать?». Оказывается, иск по поводу регресса страховой компании к виновнику ДТП можно исключить еще до момента его подачи. С этой целью нужно обратиться за помощью к квалифицированному юристу.

По инициативе адвоката может быть привлечен независимый эксперт, ему поручается установить причинно-следственную связь между обоими участниками аварии, а также нанесенным уроном. С этой целью специалистом проводится трасологическая экспертиза, подразумевающая оценку законности схемы ДТП (такая составляется работниками ГИБДД). Не стоит пренебрегать юридической помощью, потому что только это позволит тем, кто не знает законов, избежать регресса.

Многих интересует вопрос о том, можно ли избежать выплаты по регрессу. На самом деле соблюдение всех законодательных требований является гарантией того, что страховая компания не предъявить исковое заявление с целью получения суммы выплаченного ею страхового возмещения.

Ведь регресс по ОСАГО с виновника ДТП по европротоколу не может быть предъявлен в тех случаях, когда водитель соблюдал все обязательные законодательные требования.

Для этого в первую очередь:

  • нельзя садиться за руль автомобиля в пьяном состоянии;
  • нужно соблюдать порядок и правила заключения договора страхования;
  • нужно своевременное уведомлять страховую компанию о ДТП;
  • необходимо предъявлять все нужные документы и бумаги.

Соблюдение этих простых правил даст возможность избежать предъявления регрессного требования и долгих судебных разбирательств.

Водитель должен помнить, что помимо ситуации, связанной с нарушением правил дорожного движения, виновника могут заставить платить не только по ОСАГО со средств страхового покрытия, но и по суброгации для возмещения расходов по КАСКО, если перечисленных средств не хватит. Сумма определяется как разница между выплатой по автогражданке и по той, что выплачивается по КАСКО.

Судебное дело

Чтобы избежать проблем связанных с управлением автомобилем, следует соблюдать ПДД и условия ОСАГО. Кроме этого обратить внимание следует на следующее:

  1. Внимательно читать условия договора, не спешить его заключать. Если некоторые пункты не нравятся, лучше попросить их не включать в оригинал договора или найти компанию с лучшими условиями.
  2. Своевременно продлять страховку, избегая неоплаченных дней (новый договор действует только на следующие сутки).
  3. Водителям грузовых ТС следить за сроками по действия техталонов.
  4. В договор вписывать всех водителей, которые допущены к управлению или оформлять без привязки к конкретному водителю.
  5. Если автомобиль чужой, следует получить доверенность от собственника.
  6. Не покидать место происшествия.
  7. Не скрывать факты по происшествию от страховщика, предоставлять достоверную информацию, так как право регресса имеет срок давности
    (3 года) за которые он может востребовать возмещение назад.
  8. Предоставлять все документы. Писать заявление на выплату в установленные страховщиком сроки.
  9. Не ремонтировать и не утилизировать ТС без уведомления СК.

Если денег для возврата нет, а иск был удовлетворен в пользу страховщика, есть шанс оформить взыскание с зарплаты частями. Это может быть и другой официальный источник дохода. Согласно закону, выплаты не должны превышать половину дохода. Если же выплаты уже производятся по какому-либо другому, оформленному по закону долгу, судебным разбирательствам, расчет производится так, чтобы половина дохода оставалась.

Страховая деятельность позволяет защитить интересы застрахованных, предоставляя получение значительного страхового покрытия при наступлении страхового случая (по сравнению со стоимостью страховки). Их деятельность направлена на получение прибыли. По этой причине не следует забывать, что отстаивая свои интересы в рамках закона, такие компании имеют право на взыскание регресса. В таком случае следует понимать, что каждую из сторон может защитить суд, определив действительного виновника в ситуации.

На первый взгляд смысл суброгации ничем не отличается от обратного требования. Страховая компания требует с виновника происшествия возместить выплаты, произведенные пострадавшему лицу. Но есть отличия:

  • суброгация возникает при имущественном страховании, а не при страховании ответственности, как у ОСАГО;
  • договор страхования заключен с лицом, чье имущество пострадало, а не с виновником происшествия.

Таким образом, применительно к ДТП разница состоит в том, что:

  1. Требование в порядке суброгации выдвигает страховщик невиновной в происшествии стороны, при регрессе иск подает страховая компания виновника.
  2. При суброгации между страхователем и страховщиком заключен договор КАСКО, если вред причинен автомобилю, договор страхования дачи, дома и т. п., если в аварии повреждено другое имущество. При регрессном иске основание — договор ОСАГО или ДСАГО.
  3. Иск страховой компании к виновнику ДТП в порядке суброгации содержит требования по возмещению вреда, причиненного имуществу, в порядке регресса — имуществу и здоровью человека.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Застраховать ОСАГО онлайн в «СОГАЗ», оформить ОСАГО онлайн в «СОГАЗ», купить ОСАГО онлайн в «СОГАЗ»

По договору ОСАГО страховщик осуществляет выплаты в пределах лимита, установленного ФЗ-40. В 2019 году он составляет — 500 тыс. руб. для возмещения вреда жизни и здоровью, 400 тыс. руб. — при повреждении имущества каждому пострадавшему. Регрессный иск СК может заявить на выплаченную сумму. Если размер вреда выше, иск в суд подает сам потерпевший.

Суброгация при ДТП

При суброгации страховой компании переходят все права пострадавшей стороны. Размер выплат законом не ограничен. Если у водителя, виновного в ДТП, есть полис ОСАГО, возмещение в пределах лимита (400 тыс. руб.) должно быть получено со страховщика по автогражданке. Иск к виновнику предъявляется только при недостаточности этих выплат или, если нет обязательной страховки.

Для того чтобы не возникло обратное требование страховщика по автогражданке, водителям следует соблюдать условия страхования и ПДД. А именно:

  • вовремя проходить техосмотр;
  • не садиться за руль пьяным или под воздействием наркотиков;
  • включить всех водителей в полис;
  • учитывать при страховании реальный период нахождения за рулем;
  • не обманывать СК с целью снизить стоимость полиса или получить выплаты в обход закона;
  • соблюдать сроки извещения страховой и представления авто при оформлении ДТП по Европротоколу.

Один из частых вопросов, что делать, если страхователь не известил страховую фирму в течение 5 дней? Такое бездействие является основанием для регрессного иска по ОСАГО при оформлении ДТП без сотрудников полиции. Избежать ответственности в этом случае вряд ли удастся, но в каждом деле могут быть свои нюансы. Обязательно проверить расчеты в обосновании иска. Возможно получится снизить сумму.

Если авария оформлена с помощью сотрудников ГИБДД, а виновник не сообщил в страховую, и теперь требуют возмещение ущерба, то такой иск неправомерен. Его можно отменить полностью.

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Как избежать регрессаЕсли вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Если придерживаться определенных правил, то можно избежать регресса по ОСАГО:

  • контролировать выплату страховой премии, когда она вносится частями, не допускать просрочки;
  • регулярно проходить техосмотр у аккредитованного оператора и делать соответствующие записи в диагностической карте;
  • не садиться за руль, будучи не вписанным в полис, не имея водительских прав;
  • вовремя сообщать о ДТП страховщику, не скрывать обстоятельств происшествия;
  • при покупке полиса давать компании достоверную информацию о себе и ТС;
  • не уезжать с места аварии, если только не нужно везти в больницу пострадавшего;
  • не ремонтировать и не утилизировать авто без уведомления страховой или раньше срока.

Нормативная база

Возможность воспользоваться правом регресса у страховщика возникает в ситуациях, предусмотренных статьей 14 ФЗ №40 от года «Об ОСАГО». Согласно нормативно-правовому акту, требования могут быть выдвинуты к виновнику дорожно-транспортного происшествия и лицу, проводившему техосмотр машины перед предоставлением диагностической карты.

Дополнительно стоит ознакомиться с положениями Гражданского кодекса РФ. В частности, рекомендуется изучить статью 1081 ГК РФ. Здесь фиксируются особенности использования права регресса к лицу, причинившему вред. В статье 966 ГК РФ отражен срок исковой давности по договорам имущественного страхования. Статья 200 ГК РФ определяет момент начала исчисления срока исковой давности.

Когда страховая предъявляет требования к виновнику

Оспорить регресс по ОСАГО можно, заручившись поддержкой опытного автоюриста и подав встречный иск. Не исключено, что с профессионалом удастся доказать отсутствие оснований, позволяющих страховщику требовать возврата денег. В заявлении в суд перечисляют обстоятельства, отменяющие притязания компании.

Чаще удается снизить сумму выплаты, доказав, что она определена страховщиком неверно. Этому способствует, например, отказ фирмы в проведении экспертизы авто, которую заменили только осмотром. Ответчику придется заказывать собственное исследование. Полезна будет для оспаривания и экспертиза финансовых документов, касающихся возмещения.

Еще одно основание для отказа в выплате – истечение периода давности. На него ответчик обязательно должен указать в суде. Без упоминания обстоятельства тот может решить дело в пользу страховщика.

В рамках ст. 12 Закона об обязательном страховании гражданской ответственности потерпевший вправе предъявить требование о возмещении причиненного в рамках предусмотренного договором ОСАГО ущерба со страховой компанией, выдавшей полис.

При выплате компенсации или восстановлении вреда страховщик может предъявить согласно ст. 14 ОСАГО регресс представляет компенсацию в размере произведенной выплаты при наличии условий:

  • при нахождении виновника ДТП на момент события в состоянии алкогольного или наркотического, иного неадекватного состояния в связи с приемом запрещенных средств;
  • если в результате события причинен вред жизни и здоровья страхователя, за которым установлен статус потерпевшего;
  • когда виновник скрылся с места происшествия, не имел права на управление транспортным средством;
  • в случаях отсутствия обязательного полиса страхования или невключение сведений о лице, управляющем ТС на момент ДТП;
  • при истечении срока действия полиса обязательного страхования;
  • если извещение о событии не направлено в страховую компанию, с которой заключен договор на возмещение ущерба в рамках гражданской ответственности, согласно закону такой период составляет 5 дней;
  • при гражданин приступил к ремонт или утилизации транспортного средства до истечения периода в 15 календарных дней, если ДТП не оформлялось в присутствии сотрудников МВД, или машина не представлена для оценки независимым экспертам и осмотра страховщика;
  • когда на момент произошедшего дорожно-транспортного происшествия истек срок действия диагностической карты.

Предоставление компенсации осуществляется только при подаче заявления о возмещении ущерба или восстановлении транспортного средства за счет страховой компании и обосновывающих документов.

Основанием наложения ответственности является установление умысла на причинение вреда участнику дорожного движения. Таким образом, право на регресс при причинении вреда жизни и здоровью возникает только в случае, когда виновное поведение установлено актом о совершении административного правонарушения или уголовно-наказуемого преступления. Подтверждение имеет форму постановления ОВД или приговора суда.

Компенсация осуществляется только в пределах сумм, установленных законом в рамках гражданской ответственности. Остальной ущерб согласно независимой оценки потерпевший вправе требовать с виновника происшествия напрямую без участия страховой компании.

Она возможна в следующих случаях:

  1. Есть документальные заключения инспекторов ГИБДД о том, что вина одного из автомобилистов полностью доказана.
  2. У страховщика и страхователя имеется действующий на тот момент договор ОСАГО или договор КАСКО.
  3. Потерпевшей стороне его страховщик или компания виновника предоставили компенсацию в полном объеме.

    Стоимость ущерба определяется лишь на основании предусмотренных экспертиз, в результате которых оформляется письменное заключение.

  4. Не прошел срок давности искового заявления по ДТП (в среднем он составляет три года).

При этом статья ГК РФ гласит о том, что с виновника взыскивается сумма не больше, чем выплаченная потерпевшему по договору.

Правом не выплачивать виновнику суброгацию можно лишь когда:

  • доказано, что не он является причиной ДТП, а тогда действовали факторы, которые не зависели от него;
  • потерпевшие в ДТП не имеют каких-либо претензий к виновной стороне. Но следует помнить, что отсутствие претензий станет причиной отказа страховой компании производить выплату.

Хоть суброгация в большей части является процессом для страховых компаний, но ее особенности должны знать и автомобилисты, чтобы не стать жертвой неправомерных действия страховщиков, которые хотят любой ценой возместить свои убытки, пренебрегая правами своих клиентов.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Если после дорожно-транспортного происшествия страховая требует возместить ущерб по ОСАГО, то наверняка вы нарушили одно из правил, при которых данное требование будет считаться законным. Как правило, страховая присылает после дорожной аварии претензию с целью возместить убытки, которые она понесла, выплатив компенсацию пострадавшему вместо своего виновного клиента.

Но регрессный иск от компании может быть обжалован, особенно если в сторону ответчика будут выступать весомые аргументы, такие как:

  1. Сумма выплаченная потерпевшему была не полной, а страховщик требует со страхователя полный размер компенсации.
  2. Ремонт автомобиля потерпевшего автовладельца еще не законен, т.е. точная сумма неизвестна.
  3. Срок подачи иска в суд был просрочен.

Чтобы не платить регресс по Европротоколу или ОСАГО, страхователю нужно убедиться, что действия страховщика незаконны. Только в этом случае иск на регрессные требования страховой компании будет ничтожен и автовладелец сможет его обжаловать или написать встречное заявление с целью получения компенсации.

Давайте выясним, какая денежная сумма выставляется в регрессных требованиях. Это особенно интересно тем владельцам транспортных средств, которые нарушили требования закона «Об ОСАГО». Самые основные аспекты начисления суммы страхового регресса.

Она рассчитывается исходя из:

  • стоимости материального ущерба, который выплатила пострадавшей стороне страховая компания;
  • денежной суммы, необходимой для восстановления автомобиля после аварии;
  • расходов, которые были понесены страховщиком за ведение дела в суде по страховому случаю.

Например, если перед выплатой ущерба потребовалось проведение экспертизы, то эти затраты будут обязательно включены в регрессное требование. При этом будут добавлены расходы страховщика, понесенные им на ведение страхового дела клиента.

Как говорит судебная практика, требования от страховщика могут поступить виновнику аварии в судебном или досудебном порядке. Во втором случае владельцу автомобиля выставляется претензия, где указаны обоснованные требования страховщика о возврате денежной суммы, стоимость расходов страховой компании, возникших в процессе рассмотрения страхового случая. Кроме того, указываются банковские реквизиты, срок перечисления предъявленной суммы.

К заявленным требованиям прилагается документальное подтверждение обстоятельств аварии, документы о произведенных компанией выплатах пострадавшему.

Если виновник ДТП не выполняет требования, указанные в претензии, страховщик воспользуется законным правом и подаст в судебные органы исковое заявление о взыскании материального возмещения.

Что нужно учесть, если предъявлен судебный иск:

  1. Существует по регрессу срок исковой давности. Он составляет три года, а его исчисление начинается с момента, когда потерпевшему была перечислена денежная компенсация;
  2. Наличие законных оснований для регресса. К примеру, водителя обвиняют в аварии либо оставлении места происшествия. Чаще всего подозреваемый водитель не является участником аварии, а находится под колпаком у мошенников, занимающихся автомобильными «подставами». Их целью является не водитель, а его страховая фирма. Именно она выплатит мошенникам деньги на ремонт. Но в этом случае водитель также потеряет деньги из-за регресса, если не докажет своей невиновности и не оспорит регрессивное требование.
  3. Всегда можно подать апелляционную жалобу, даже после того, как вынесено решение суда.
  4. Если заявленные страховым учреждением денежные требования слишком завышены, необходимо направить в суд ходатайство о дополнительной экспертизе.

Как восстановить СИД?

Восстановить допустимый период, в рамках которого иск в суд может быть подан, имеют право все физлица (кроме ИП) через судебную инстанцию. Но для этого обязательно необходимо будет подготовить заявление с предоставлением доказательств, указывающих на невозможность подачи иска ранее (причиной может быть, например, недуг).

Что такое регресс в страховании

Согласно Гражданскому Кодексу РФ человек или организация обязаны полностью возместить вред, допущенный в результате их действий (ст. 1064). Но в некоторых случаях ответственность по компенсации убытков возлагается на другое лицо.

Обстоятельства, при которых по обязательствам виновника происшествия отвечает иной гражданин или организация, предусматриваются законом или договором. Например, за вред, причиненный работником компании, отвечает работодатель (ст. 1068 ГК РФ), а за действия несовершеннолетних детей ответственность несут их родители (ст. 1073, 1074).

Такая возможность предусмотрена ст. 1081 ГК РФ. Право требовать возмещения средств с виновника происшествия носит название регресса или обратного требования.

Применительно к страховому бизнесу, а в частности к страхованию ответственности, действуют другие принципы. Страховщик берет на себя риски наступления определенных событий, за это получает плату со своих клиентов. При страховании автогражданки страховая компания (СК) обязуется оплатить вред, причиненный водителем, застраховавшим свою ответственность.

Если бы после каждой выплаты страховщик взыскивал деньги с водителя, терялся бы сам смысл заключения договора. Зачем человеку полис, если все равно придется платить? Поэтому право регресса возникает лишь в исключительных случаях. Они предусматриваются законом или договором. Варианты ситуаций, при которых допускается обратное требование по автогражданке перечислены в ст.

Может ли страховая компания взыскать деньги по КАСКО

Второй часто встречающейся ошибкой в отношении понятия регресс, является подмена понятий – регресс и суброгация.

Люди постоянно путают эти слова, а то и вовсе подразумевают, что это синонимы, обозначающее одно и то же действие со стороны страховой компании.

Сотрудники страховых фирм также немало сделали ошибок на этих терминах потому, что не разобрались до конца, как им действовать в отношении своих клиентов в случае с ДТП. Поэтому следует определиться также и с термином – суброгация.

Суброгация – это переход права требования той суммы, что была уплачена страховщиком (выгодоприобретателем) потерпевшему, уплаты виновника своему страховщику (п.1 ст. 965 ГК РФ).

Согласитесь, звучит одинаково и может сложиться впечатление, что это одно и то же. Кажется, что виновник ДТП, является лицом «ответственным за убытки», однако это не так. Он, скорее, причинитель ущерба, а лицо, ответственное за этот ущерб – как раз страховая компания.

Поэтому компания-страховщик не может сама с себя взыскивать суммы, выплаченные потерпевшему по обязательству договора ОСАГО с виновником.

А вот при регрессе передача прав не происходит вообще, тут картина иная, с точки зрения страхового права.

Регресс – Коля согласен вставить нечаянно разбитое стекло Васей без последствий для виновника. Но, вдруг, Коля, после того, как вставил уже стекло, узнает, что Вася специально разбил стекло.

Тогда Коля имеет право требовать от Васи возмещения стоимости не только стекла, но и работы по его вставке в раму. Это выглядит, скорее, как наказание.

Поэтому основанием для применения механизма регресса являются умышленные противоправные действия виновника ДТП.

Это может быть регресс по ОСАГО при скрытии с места ДТП или требования страховщика выплатить погашенную потерпевшему сумму в кассу страховой компании по причине алкогольного опьянения водителя-виновника. Также имеется целый ряд других случаев, при которых виновник ДТП является нарушителем закона.

Ведь он не смог бы воспользоваться страховыми суммами для покрытия долга перед потерпевшим, если бы полис предусматривал полный регресс в любом из случаев ДТП, для любого виновника и по любой причине.

Тем не менее, страховая компания имеет право требовать от виновника дорожной аварии, который является ее же клиентом, возврат сумм лишь в некоторых случаях:

  • когда виновник пребывал в состоянии алкогольного, наркотического или еще какого-либо опьянения в момент дорожной аварии, что привело к нарушению его концентрации внимания на дороге за рулем;
  • когда виновник аварии был за рулем без водительских прав во время езды по дороге или его права утратили срок, ведь через 10 лет после получения водительских прав их нужно продлевать, иначе будет считаться, что у вас их просто нет;
  • когда у виновника не было других прав управлять автомобилем, к примеру, не было доверенности, оформленной на его имя;
  • когда водитель грузового транспорта имеет на руках талон ТО с истекшим сроком;
  • когда виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, который имеет на руках – такое бывает часто при недосмотре транспортной компании-страхователя, сотрудники которой забывают вписывать своих водителей в полис;
  • когда виновник аварии скрывается с места происшествия на дороге;
  • когда ДТП случилось в другое время пользования автомобилем виновником, а не в тот период, который указан в полисе;
  • когда виновник умышленно спровоцировал аварию или был ее прямым причастником по своему замыслу, что привело к нанесению ущерба потерпевшим.

Таким образом, мы получаем вывод – только при наличии противозаконных действий со стороны виновника, а никак не при случайных и неумышленных причинах автодорожной аварии, можно реализовать регресс со стороны страховой компании виновника. Поэтому следует быть аккуратным, осторожным и не нарушать закон.

Полисы обязательного страхования гражданской ответственности автомобилиста имеют широкое распространение. Но, к сожалению, в последнее время все чаще регистрируются проблемы различного характера, связанные с работой страховых компаний.

  1. Затягивание сроков выплат — если вы столкнулись с подобной ситуацией, то первым делом нужно просмотреть документы, а именно какая дата сдачи и принятия документов. Совершив несложный расчет, вы сможете понять, имеет ли место просрочка.
  2. Занижение суммы выплат — 90% всех случаев требуют решения в судебном порядке. Все дело в том, что потерпевший хочет получить компенсацию по максимуму, а страховые компании пытаются экономить средства.
  3. Отказ в приеме документов — причиной может быть отсутствие справки из ГИБДД, постановления из ГАИ, копии протокола, официального подтверждения экспертизы.

Это далеко не полный перечень спорных ситуаций, которые могут возникнуть в отношениях между страховой компанией и водителем. Чтобы ваши права не были ущемлены, лучше обращаться к адвокату.

До достижения максимальной суммы (400 тыс. руб.) ответственность перед пострадавшей стороной, а в случае перехода прав перед страховщиком по КАСКО, несет компания, застраховавшая гражданскую ответственность водителя-виновника. Взыскать по КАСКО можно только возмещение имущественного вреда.

Понятие регресса довольно давно существует, и сегодня это один из основных способов для нерадивых страховых компаний возвращать свои затраты. Страховщики раньше не пользовались такой функцией, так как имели другие рычаги влияния и применяли попытки возвратить свои деньги только в нескольких процентах из общего количества случаев.

Сегодня регресс может применяться в таких ситуациях:

  • если водитель в момент совершения ДТП, по которому компания выплатила ущерб пострадавшей стороне, пребывал в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • в том случае, если при совершении аварии в автомобиле не было страхового полиса, он мог находиться дома или в любом другом месте, но именно при себе у водителя его не было;
  • если во время фиксации ДТП виновник не смог предоставить документы на право вождения автомобиля, то есть права отсутствовали в автомобиле на момент совершения аварии;
  • если было допущено грубое нарушение правил дорожного движения, а также в том случае, если действия водителя можно считать умышленными — за это ОСАГО ответственности не несет;
  • в том случае, если сумма ущерба, выплаченная пострадавшей стороне, оказалась больше максимально допустимого лимита по полису ОСАГО (такой пункт не применяется, так как выплачивают всегда по лимиту).

Если внимательнее посмотреть на четвертый пункт, приведенный выше, можно увидеть там шансы разгуляться для хорошего юриста. Водителю придется доказывать, что он не совершал ДТП умышленно или не нарушал правила со злым умыслом. Если вы ехали на красный цвет светофора, то уже очевидно, что делали это умышленно. У водителя не получится доказать, что он просто не увидел сигнал светофора, или какие-то другие обстоятельства вмешались в его действия.

По обращению за возвратом возмещения страховщики ограничены. Допускаются следующие случаи:

  1. Не были предоставлены в СК требуемые для оформления дела документы или срок подачи не соблюден.
  2. Ремонтные работы выполнены без уведомления СК в срок 15 дней после аварии или без предварительно проведенной экспертизы состояния авто.

    В таком случае допускается скрытие важных доказательств для определения вины водителя.

Другие причины перечислим в следующем пункте.

Определив невыполнение законных требований страхователем, страховая компания защищает свои интересы. В таком случае она будет доказывать свою правоту, подготавливая весомые доказательства. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся случаи несогласия СК по произведенной выплате.

Согласно статье № 15 Федерального закона о страховании, страховой полис покрывает риски не только водителя, собственника автомобиля или других лиц, законно им управляющих. Эта запись указывает на необходимость выплаты возмещения для любого человека, находящегося за рулем машины во время происшествия.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Одновременно следует указать на особенность составления договора. Одним из обязательных пунктов является отметка о водителях, допущенных к управлению. Это влияет на риск компании и на стоимость полиса, так как чем больше людей ездит на конкретном авто, тем больший риск возникновения ДТП. Если ограничений нет (служебный транспорт), тогда страховка еще дороже.

При наступлении необходимости выплатить деньги, страховщик обязан это сделать, но также он имеет право подать в суд для регрессивной выплаты, сославшись на нарушение условий по договору. В тоже время, страхователь может выдвинуть встречный иск, полагаясь на указанную статью в законе.

Срок действия ОСАГО

Любой договор имеет ограниченный срок действия. Это касается и ОСАГО. Если авария совершена при окончании указанной даты в договоре, СК также имеет право на регрессную выплату, так как срок ее полномочий закончен и это подтверждает документ, подписанный двумя заинтересованными сторонами.

Особенности и нюансы

Используется право на регресс исходя из признаков, дающих право страховщику, востребовать выплаченные средства. К ним относится регресс:

  • к контрагенту, который купил полис ОСАГО
  • к виновной стороне по аварии, но только после выплаты возмещения ущерба
  • оцененный в большей сумме, чем произведенная компенсация, но востребование суммы не большей, чем выполненное перечисление

Право на возврат по регрессу не дает уверенности в результате даже при обращении в суд, так как вторая сторона может подать встречный иск, чтобы избежать принятия решения в сторону заявителя или с целью снижения суммы.

Важно! Регресс предоставляет право, которым страховщик имеет право воспользоваться. Это не обязанность.

регресс по осаго за то

Несомненно, она заплатит денежные средства, но за возвратом их, конечно же, обратится к виновнику. И здесь не имеет значения, оформлена ли автогражданка, или нет, т. к. тогда он обязан быть наказан за несоблюдение ПДД.

В 2018 году величина страхового возмещения составляет:

  • для ущерба, причинённого имуществу – 400000 р.;
  • если нанесён вред здоровью – 500000 р.

Если денег нет, то оформляется взыскание задолженности долями, делается только в порядке судебного производства.

Чтобы использовать своё право на компенсацию потраченных денег, организация должна:

  1. Лицу, признанному потерпевшим, оплатить вред в полном объёме, учитывая предъявляемое требование, документацию по аварии и оценку экспертов.
  2. Подать в судебные органы иск о возврате потраченных денег с виновного.

Это главные условия, чтобы выставить регресс страховой компании при аварии к виновнику ДТП по ОСАГО, они обязательные для исполнения. Требуется сказать, что виновному человеку не нужно пропускать эти суды. Если его не будет, то постановление о возмещении всей суммы по страховому случаю будет принято заочно, чаще всего величина возмещения может быть завышена в несколько раз.

Кроме оплаченной стоимости возмещения по страхованию, организация вправе взыскать с ответчика по иску деньги, потраченные на:

  • производство дела по страхованию;
  • организацию экспертизы.

Практика в судах говорит о том, что чаще всего компании, оформляющие ОСАГО, подают требование о возврате суммы, затраченной на компенсации убытков принудительно. Такие ситуации чаще всего складываются в отношениях между страхователем и компанией «Росгосстрах».

Однако к радости водителей необходимо сказать, что обычно возможно получить уменьшение величины выплат, ссылаясь на выводы экспертизы, проведённой по решению суда или доказав необоснованность требований страховщика.

Виновному лицу не стоит пропускать судебные процессы по регрессивному требованию. Если водитель не будет посещать процессы, то постановление о возмещении суммы компенсации потраченных средств в полном объёме примут заочно.

Чаще всего страховщик завышает величину выплаченных денег, и виновник аварии тогда непосредственно в судебном процессе имеет право высказать своё несогласие с данными требованиями страховой.

Основания для регресса по Европротоколу

Суброгация по ОСАГО выполнятся в такой последовательности:

  1. Устанавливается, кто является виновником ДТП, а кто – потерпевшим лицом.
  2. Пострадавший для получения компенсации обращается в СК.
  3. После оплаты ремонта ТС страховщик требует с виновника аварии возмещение убытков.

При этом важно знать, в каких случаях страховая компания может взыскать деньги с виновника ДТП. Так, по закону суброгация предъявляется:

  • только после того, как страховщик выплатил пострадавшему положенную компенсацию;
  • когда между пострадавшим в ДТП и страховщиком заключен договор добровольного страхования.

Многих интересует, должен ли виновник ДТП выплачивать страховой компании компенсацию, если он управлял служебным автомобилем, а авария произошла по причине технической неисправности этого ТС. В данном случае суброгацию можно будет предъявить сотруднику, проводившему ТО (технический осмотр) машины и выпустившему ее в неисправном состоянии на линию.

Кроме того, следует знать, что на ТС, используемые для перевозки пассажиров, выписывается диагностическая карта. Срок её действия составляет 6 месяцев. Если данный показатель превышен, это тоже один из случаев, когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП, которым по факту будет признан ответственный сотрудник транспортного предприятия, а не водитель.

Вероятность требования выплат возрастает при соблюдении следующих условий:

  • вы являетесь виновником аварии;
  • на авто потерпевшего оформлена страховка КАСКО.

Если произошедшее с вами событие удовлетворяет этим требованиям, примите меры, позволяющие минимизировать риск предъявления вам требований по суброгации. Действуйте так:

  • Не признавайте свою вину, если она неочевидна.
  • Не теряйте контакт с потерпевшей стороной. По возможности узнайте о результатах оценки ущерба и о предпочтительных способах его возмещения.
  • Обязательно присутствуйте при осмотре повреждений, предварительно уведомив о таком своём намерении СК. Желательно пригласить независимого эксперта.
  • При несогласии с выводами экспертизы оспаривайте их.
  • Если «ваш» эксперт на осмотре ТС не присутствовал, а в правильности оценки есть сомнения, затребуйте копию экспертизы и сделайте оценку по свежим следам у другого специалиста.

С 2011 года иски страховых компаний к виновникам ДТП стали обычным явлением в отечественных реалиях. Поэтому нужно предпринять меры, препятствующие возможности предъявления претензии по суброгации.

У СК богатый арсенал способов, чтобы сэкономить средства за счёт добропорядочных клиентов. Отметим некоторые из них:

  • Виновнику ДТП предъявляются поддельные документы. Идя на такой шаг, СК надеется, что найти для сверки оригиналы будет невозможно. Другой вариант – выставляются подкреплённые сомнительной калькуляцией завышенные объёмы страховых выплат. Некоторые страховщики даже запугивают своих клиентов перспективой погашения судебных издержек.
  • Оценщик заявляет, что в результате ДТП потребуется провести ремонт, стоимость которого превышает 70% от цены ТС. Признав конструктивную гибель авто, СК забирает его себе, годные детали продаёт, а оставшуюся сумму взыскивает с виновника.

На страхователя при самостоятельном заполнении извещения о дорожном происшествии налагаются дополнительные обязанности, вызванные отсутствием подтверждения факта аварии сотрудниками полиции. В частности, он должен выполнить следующие требования:

  1. Представить свой экземпляр Извещения о ДТП страховщику. Срок исполнения — 5 рабочих дней.
  2. Не ремонтировать и не утилизировать автомобиль, участвовавший в аварии, в течение 15 календарных дней, исключая нерабочие праздники.
  3. По требованию страховщика предъявить ТС виновника для осмотра или независимой экспертизы. СК имеет право направить запрос о представлении транспорта в указанный выше срок — 15 календарных дней с момента аварии, не считая праздничных дней.

Как показывает судебная практика по регрессным искам, невыполнение любого из этих обязательств ведет к возникновению оснований для обратного требования выплаченных денег. Водителю придется оплачивать причиненный ущерб.

Основания для регресса по ОСАГО, или для требования к виновнику вернуть страховщику деньги, перечислены в ст.14 Закона об обязательном автостраховании:

  • Регресс по ОСАГОавтомобилист во время совершения ДТП был пьян или находился под воздействием иных запрещенных для водителя веществ;
  • он устроил аварию умышленно;
  • у него не было водительских прав;
  • он уехал с места аварии;
  • виновник не вписан в ОСАГО, оформленный на машину-участницу ДТП;
  • событие случилось в период времени, не покрываемый полисом;
  • ДТП оформлялось без полиции, и виновник в течение следующих 5 дней не предоставил страховщику извещение о нем;
  • машина не была им предъявлена для осмотра или экспертизы;
  • он отремонтировал или отправил на утилизацию свой автомобиль до окончания 15 дней с момента аварии, оформленной без ГИБДД;
  • во время ДТП была просрочена диагностическая карта транспорта виновника;
  • он во время покупки электронного ОСАГО предоставил неверную информацию, что уменьшило стоимость полиса.

Всем владельцам транспортных средств необходимо ознакомиться с таким важным понятием страхования, как что такое автогражданская ответственность и в каких случаях возникает регресс по ОСАГО. Это позволит не выплачивать большой суммы из своего кармана компании, оформившей полис.

Основанием для регресса является:

  1. При происшествии потерпевшей стороне нанесен значительный вред здоровью или жизни.
  2. Водитель находился за рулем автомобиля без водительского удостоверения. Также это условие работает, если виновный не просто забыл получить новые права, а у него вообще нет удостоверения водителя.
  3. Виновного водителя нет в списках лиц, которым разрешено управлять транспортным средством. При составлении договора межу владельцем транспортного средства и страховой компанией, страхователь должен предоставить перечень лиц, допущенных к управлению данным ТС.
  4. Автомобиль использовался в запрещенный период, который не включен в полис. При оформлении ОСАГО владельцам ТС предоставляется возможность указать период их эксплуатации. Например, водитель указывает, что зимой машина не используется, но нарушает пункт договора, используя автомобиль зимой. Страховая компания предъявляет страховой регресс этому водителю, если он становится виновником ДТП.
  5. Водитель поспешил покинуть место аварии до того, как инспектор составил протокол. В этом случае, другая сторона должна вызвать ГАИ или страховщика. Далее все действия должны выполняться по правилам, чтобы факт происшествия был зафиксирован.
  6. Виновник ДТП не смог выдержать сроки, установленные законодательством. Он отправил страховщику необходимый пакет документов позже пяти суток, после аварии. Законом «Об ОСАГО» определены четкие сроки подачи документов и каждый владелец полиса автострахования должен их соблюдать.
  7. Материалы о дорожно-транспортном происшествии оформлялись без участия полицейских, а водитель в течение пяти рабочих дней с момента ДТП не отправил в свою страховую фирму первый экземпляр извещения о ДТП, заполненный вместе с потерпевшим.
  8. Виновник происшествия не соглашается проводить дополнительную экспертизу автомобиля.
  9. Водитель, виновный в ДТП, до истечения 15 календарных дней (не считая праздничных и нерабочих дней) со дня аварии произвел ремонт своего автомобиля без согласия страховщика. При этом протокол оформлялся без сотрудника полиции. К примеру, после аварии страховая компания требует от виновника ДТП предоставить свой автомобиль для осмотра и проведения независимой экспертизы, а водитель уже успел отремонтировать транспортное средство, которым управлял в момент совершения ДТП.
  10. Срок диагностической карты истек на момент аварии. К примеру, авария произошла 27 октября 2017 года. Страховщик возместил ущерб пострадавшему, обратился в суд, чтобы взыскать с виновника выплаченную сумму. Выставленные требования страховщик мотивирует тем, что срок диагностической карты истек 25 октября 2017 года.

Оспаривание виновности

Понятия «регресс» и «суброгация» в области страхования применяются в схожих ситуациях, подразумевая возврат выплаченных сумм по страховому возмещению. Происходит же действие на основании различных правовых норм и при разных механизмах.

Суброгация – это возврат денег по ущербу виновником происшествия или компанией, которая их застраховала. Таким образом, виновная сторона возмещает убытки, не покрытые договором ОСАГО.

Примером является ситуация, когда аварию спровоцировало 2 водителя. У одного из них есть еще и КАСКО, но который не виноват. По ущербу автомобиля по КАСКО выплата произведена в пределах страхового покрытия, но направлен иск к страховщику виновника за выплатой по ОСАГО, как по страховому случаю. Если сумма по страховому покрытию по автогражданке недостаточная, тогда виновник должен доплатить со своего кармана и это будет суброгация.

При регрессе же, выплату производит одно лицо, возмещение на 100 % возвращается виновником.

Примером регрессивной выплаты является ситуация, когда виновник скрылся с места аварии. В результате СК произвела выплату возмещения пострадавшей стороне, но оформила регресс на страхователя, так как тот скрылся с места происшествия, а это делать нельзя, что отражается и в договоре страхования.

Из примеров видно, что регресс оформляется компанией, в которой страховалась пострадавшая сторона. Суброгация касается востребования денег компанией виновника ДТП. В любом случае убытки касаются виновника.

Рассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте ИнгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО онлайн на сайте РосгосстрахРассчитать стоимость ОСАГО на сайте Ренессанс Страхование

В соответствии с №40-ФЗ от 25.04.2002 (последние изменения в этот закон были внесены в сентябре 2017 года) каждый автовладелец обязан оформить страховку ОСАГО, а полис должен всегда находиться в автомобиле. В случае аварии пострадавшая сторона выставляет виновнику требование компенсировать убытки от повреждения транспортного средства (ТС) и полученных увечий.

При возмещении ущерба в виде ремонта ТС страховщики руководствуются следующими принципами:

  • когда стоимость ремонтных работ превышает цену автомобиля до аварии, оплате подлежит максимально доступная сумма;
  • компенсация за ремонт рассчитывается с учётом амортизации ТС.

Размер страховых выплат при нанесении ущерба здоровью определяется степенью потери трудоспособности потерпевшим в ДТП.

Отечественное законодательство защищает права не только страхователя, но и страховщика. Реализуется это с помощью двух правовых процедур – суброгации и регресса. Механизм их действия во многом схож. В обоих случаях долг перед страховой за ДТП погашает виновник. Но это не идентичные понятия.

Но страховщих потерпевшего может требовать с виновника компенсацию по суброгации только на сумму, превышающую максимальные выплаты по ОСАГО. Это может иметь место, если потерпевший был застрахован еще и по КАСКО.

А регресс – это право страховщика, выполнившего обязательство перед потерпевшей стороной, потребовать возмещение убытков от своего страхователя, виновника ДТП. То есть регрессное требование может предъявлять страхователь виновника своему страхователю.

Чтобы лучше понять, в чем различия между этими двумя понятиями, рассмотрим 2 примера:

  • В аварию попали водители К и М. У первого имеется ещё и полис КАСКО, а у второго – только ОСАГО. Виновник ДТП – водитель М – с места происшествия скрылся. Сумма ущерба составила 470 тыс. руб. СК (страховая компания) гражданина К после полной выплаты причинённых ему убытков обратилась к страховщику водителя М по поводу покрытия расходов. Положенные по ОСАГО 400 тыс. руб. компания водителя М возместила, а оставшиеся 70 тыс. руб. по суброгации должен выплатить виновник аварии – гражданин М. То есть он компенсирует убытки страховщику потерпевшей стороны.
  • Водитель П, имеющий полис ОСАГО, после столкновения с автомобилем водителя С скрылся с места ДТП. Ущерб, причинённый гражданину С, оценили в 200 тыс. руб. После полной оплаты понесенных убытков страховщик водителя П имеет право выдвинуть регрессное требование к виновнику ДТП – своему клиенту. Ведь тот самовольно покинул место происшествия, что противоречит условиям договора страхования. Тогда водитель П возместит своему страховщику 200 тыс. руб. Причём сделает он это, скорее всего, по решению судебной инстанции.

Из этих примеров становится понятно, что суброгацию может заявить страховщик потерпевшего в ДТП. А вот регрессные требования по ДТП выдвигает СК виновника к своему клиенту.

По предъявленной суброгации не платить получится в таких случаях:

  • Наличие ДСАГО. Если страховая требует деньги за ДТП в объёме, не превышающем указанную в полисе ДСАГО сумму, автолюбитель просто обращается в оформившую данную страховку компанию и та покрывает взыскиваемую компенсацию.
  • Невиновность в ДТП. Обжаловать судебное решение о правонарушении следует в положенный срок. Причём заниматься этим целесообразно в случае, если автолюбитель действительно невиновен. Суброгация неприменима к лицам, причастность которых к нанесению вреда в судебном порядке не доказана.
  • Другой размер ущерба. В смету могут быть включены расходы на ремонт повреждений, полученных в ходе другого ДТП. Поэтому стоит запросить и внимательно изучить все материалы дела. Если будет обнаружена ложная информация или выявлены существенные ошибки в расчётах, подаётся письменное возражение на претензию.

В настоящее время судебная практика по суброгации довольно богата. Поэтому для выработки оптимальной модели поведения нужно разобраться с наиболее часто встречающимися ситуациями. Рассмотрим некоторые из них:

  • Имеется полис ДСАГО. Бывает, что иск о взыскании суброгации, несмотря на наличие такой страховки, всё-таки подаётся. В его удовлетворении в суде отказывают, поскольку компенсация ущерба осуществляется по действующему договору дополнительного страхования.
  • Обман со стороны СК. При наличии у виновника полиса ОСАГО проблема решается, как правило, без привлечения судебной инстанции. Тогда СК может взять на вооружение классический способ обмана. То есть в ходе проводимой экспертизы стоимость деталей преднамеренно завышается. При этом вопрос, что делать, если страховая компания подала в суд требование на суброгацию, становится актуальным примерно года через два, когда виновник уже забыл о ДТП. Именно такой срок в среднем отводят себе СК на выставление претензии на уплату определённой суммы для возмещения своих убытков. Такая стратегия понятна: за это время исходные данные для проверки корректности расчётов обычно теряются, поэтому апеллировать гражданину будет нечем.
  • Арбитражный суд по ДТП со страховой компанией не принял во внимание необходимость учёта износа деталей при расчёте объёма страхового возмещения. Порядок проведения такого расчета утверждён Положением Банка России от 19.10 2014 г. N 432-П.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Страховые компании имеют право из участника аварии высчитать сумму ущерба по регрессу или суброгации. Различия двух процессов заключаются в следующем:

  1. При регрессе процесс начинает страховая организация относительно своего клиента. Причиной для назначения регресса могут быть нарушения условий страховки или правил дорожного движения (пример: участник ДТП находился под действием алкоголя или наркотических препаратов). Официально срок давности по регрессу исчисляется с тех суток, когда была произведена выплата компенсации.
  2. При суброгации страховая организация выставляет требования к виновнику дорожного происшествия, с целью осуществления компенсационных выплат. На практике суброгация встречается чаще, так как причиной ее возникновения являются: отсутствие страховки ОСАГО у второго участника происшествия; ситуации, когда сумма на восстановление авто превышает страховую сумму, заложенную в договоре.

При суброгации СИД отсчитывается со дня дорожного происшествия.

Если страховщик выдвинул требования регресса, необходимо оценить их правомерность. Для этого предстоит провести экспертизу документации, которая стала основанием для предъявления иска. Важно оценить полноту комплекта бумаг и присутствие ошибок в них. Лучше доверить осуществление действий опытному юристу.

Чтобы гражданин был признан виновным в каких-либо действиях, должно быть вынесено соответствующее решение суда. На практике страховые компании выдвигают требования о регрессе, дополнив его лишь протоколом об административном правонарушении. Эксперты советуют не спешить с удовлетворением требований. Деньги удастся взыскать только с лица, которое было признано виновным в происшествии.

Размер регрессных требований может быть существенным. Помимо прямого ущерба, страховщик попытается взыскать расходы на ведение дела и оплату услуг эксперта. Гражданин вправе оспорить указанную сумму. В первую очередь предстоит проверить правильность произведенных расчётов. Для этого необходимо ознакомиться с:

  • актом о страховом случае;
  • экспертным заключением;
  • калькуляцией ремонтных работ.

Оспорить указанную сумму можно, если во внимание не принят износ автомобиля и его деталей. Дополнительно гражданин может не согласиться с ценой ремонтных работ и их количеством.

После наступления аварии на дороге пострадавшая сторона имеет законные основания получить компенсацию страхового случая.

Применение суброгации при таких выплатах зависит от нескольких факторов:

  • от типа полиса (КАСКО или ОСАГО).
  • от количества задействованных страховых компаний (у виновника и потерпевшего может быть один и тот же страховщик, или разные).
  • от суммы страховой выплаты.

Особенности подачи иска на СК

В случае, если после ДТП страховая организация не дала вразумительного ответа по компенсационной выплате, то начать против нее в суде разбирательство можно после 20-дневного периода, когда СК была уведомлена о произошедшем дорожном происшествии. Именно за двадцатидневный период СК должна была назначить компенсационную выплату за ремонт автомобиля.

Для потерпевших нет разницы, какая компания будет предоставлять денежные средства для покрытия ущерба. Но для любого страховщика покрытие страхового случая – это своего рода убытки.

Поэтому во время выплат по полису КАСКО страховщик потерпевшего может обратиться к страховщику виновника.

Последний обязан возмещать такие «убытки» своих коллег, а после этого обратиться к своему клиенту, чтобы тот такие растраты компенсировал.

Мы ранее говорили, что при наличии автогражданки максимальная сумма страховой компенсации будет составлять 400 000 рублей. СК виновника может прибегнуть к суброгации лишь в тех случаях, когда сумма реальной выплаты превышает лимитную отметку.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

Тогда требования суброгации предъявляются виновному автомобилисту, но лишь в случаях максимально точно определенной суммы. Письменная претензия отправляется по указанному в договоре адресу.

Документ содержит в себе такие обязательные составляющие:

  1. Размер и обоснование нужной по суброгации суммы возмещения.
  2. Сроки осуществления выплаты.

В случаях, когда гражданин проигнорировал претензию и затянул с указанными сроками, то все бумаги по делу передаются для судебного разбирательства, в результате которого не исключены принудительные взыскания по задолженности и нарушении действующего законодательства.

Защита от регресса и суброгации в судебном порядке. Судебная практика

В п.4 ст.5 ФЗ №40 об ОСАГО указано, что после оформления полиса обязательного страхования получить дополнительный размер возмещения можно по полису ДОСАГО.

Интерес представляют случаи на практике, которые связаны с требованиями по возмещению ущерба, предусмотренного по договору добровольного страхования автогражданской ответственности. П.4 ст.931 ГК РФ предусмотрено, что взыскание суммы в порядке суброгации возможно только в случаях заключения договора на обязательных основаниях, предусмотренных законом.

Требования о возмещении средств в виде компенсации по договору добровольного ОСАГО судами не удовлетворяются, поскольку их взыскание с виновной стороны в порядке суброгации не предусмотрено законом. В отличие от обязательного страхования автогражданской ответственности

  • Можно включить в договор условие о добровольном ОСАГО, увеличив размер выплат и оснований для представления возмещения страховой компанией в случае ДТП. В этом случае лимит средств, подлежащих возмещению, увеличивается на размер, указанный в договоре ДОСАГО. Фактически, на практике сумма обычно достигает стоимость транспортного средства.
  • В ходе оценки необходимо следить за процессом установления стоимости повреждений на предмет того, чтобы они не были завышены. С этой целью желательно осуществлять сотрудничество с потерпевшим в рамках досудебного урегулирования спора, заручиться поддержкой другого компании, осуществляющей экспертизу, добиться оспаривания заключения об установлении восстановительной стоимости. В подтверждение можно предоставить калькуляцию страховщика, счета и сметы с другого СТО.
  • Следует обратить внимание на срок исковой давности, он составляет 3 года при получении компенсации в порядке суброгации или регресса. Подача искового заявления в суд за пределами этого периода может означать отказ в открытии производства в связи с несоблюдением срока для предъявления требования.

Страховые компании обычно стремятся урегулировать возникшие разногласия в претензионном порядке и отправляют требование напрямую виновнику ДТП. Однако суброгация по ОСАГО возможна и при обращении страховщика сразу в суд с исковым требованием без предупреждения о сумме ущерба и порядке ее взыскания. Узнает об открытом судебном процессе участник происшествия только после получения повестки на заседание по рассмотрению спора.

Суброгация тесно связана со страховым возмещением и основанием для выплаты, предусмотренном полисом автогражданской ответственности. На практике при рассмотрение спора решение суда об отказе в суброгации по ОСАГО допускается в случаях, когда страховой риск не указан в страховом договоре. В качестве примера можно привести вынесение постановления Высшего арбитражного суда РФ по делу №ВАС 2953/10 об отказе в передаче дела на рассмотрение Пленума судебной инстанции.

Согласно мотивировочной части решения страховщик обратился с требованием о возмещении выплаченных средств в порядке суброгации. На основании постановления от 21.09.2009 Девятого арбитражного апелляционного суда в удовлетворении иска было отказано. Причиной этому послужило отсутствие сведений о лице, которое управляло транспортным средством в момент ДТП, в полисе страхования автогражданской ответственности. Судом был сделан вывод о том, что право требования к ответчику в рамках таких правоотношений не перешло к страховой компании в рамках ст.965 ГК РФ.

Регресс по ОСАГО с виновника ДТП

В Обзоре практики Президиум ВАС РФ на основании информационного письма №75 от 28.11.2003 указано, что суброгация по ОСАГО с виновника ДТП возможна только в пределах выплаченной потерпевшей стороне суммы, которая не должна превышать размер компенсации по договору страхования.

Это может быть полезным:

Судебная практика возмещения регресса по ОСАГО показывает, что ответчик может рассчитывать на решение в свою пользу. Страховщики часто без оснований завышают размеры выплат, рассчитывая на правовую безграмотность автомобилиста. И если это удается доказать, решение принимается в пользу последнего. Но сведения о завышении суммы должны подкрепляться экспертизами.

Страховщик может предъявить регрессное требование к гражданину только в судебном порядке. Сумма может быть получена только после вынесения соответствующего решения и вступления его в законную силу. Страховые компании стараются минимизировать убытки. Поэтому, если присутствуют основания для направления искового заявления, они используют возможность.

Если еще остались спорные вопросы, вы также можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: 7 (499) 938-50-82 Москва; 7 (812) 425-68-16 Санкт-Петербург; 7 (800) 350-14-96 Бесплатный звонок для всей России.

Однако разбирательство может затянуться, если виновник не согласен с позицией компании. Для этого он предъявляет ответ на иск. Ситуация в этом случае рассматривается более детально. Виновник происшествия может высказать свою точку зрения и выдвинуть доказательства, подтверждающие правоту. Решение принимается в соответствии со всеми аспектами дела.

Если вынесенный вердикт не удовлетворяет гражданина, можно обжаловать принятое решение. Для этого потребуется подготовить документы и подать заявку в суд общей юрисдикции. Это также затянет процесс.

Проще всего разобраться на примере. По вине водителя, находившегося за рулем в состоянии опьянения, произошло ДТП. Потерпевшему был нанесен ущерб в размере 30000 руб. Страховая компания предоставила возмещение и предъявила в суд исковое заявление с регрессным требованием о взыскании денежных средств с виновного в аварии водителя. Факт опьянения был доказан экспертным заключением. Суд удовлетворил требования страховщика по ОСАГО.

Если доказательная база была подготовлена правильно, и требования обоснованы, суд удовлетворяет их. Поэтому важно прибегнуть к помощи высококвалифицированного юриста, который поможет отстоять законное право и попытаться выиграть дело.

Сразу отметим, что не всегда их запросы являются правомерными, поэтому их и не удовлетворяют. Как регулирует суд разные ситуации с суброгацией, посмотрим далее.

Первая ситуация

После дорожно-транспортного происшествия транспортное средство следовало бы отдать на ремонтные работы. Сумма восстановления должна составлять 300 000 рублей.

Страховую премию потерпевшему выплатили за счет денежных средств страховщика виновной стороны.

При разбирательстве определили, что автомобилист не стал причиной ДТП, но содеянное действовали другие факторы, поэтому СК не удалось воспользоваться правом суброгации.

Все расходы на ремонт ТС потерпевшего покрыл полис ОСАГО.

Вторая ситуация

Автомобиль потерпевшего в аварии на дороге получил ущерб на 574 000 рублей.

Но закон «Об ОСАГО» предусматривает максимальную страховую компенсацию по данному полису в размере 400 000 рублей, поэтому разницу в 174 000 рублей суд призвал выплачивать виновника.

Третья ситуация

Рубли и страховой полис, лежащие на столе

После дорожно-транспортного происшествия потерпевшему выплатили все требуемые для восстановления транспортного средства деньги.

Но покрытие расходов осуществила компания, поэтому позже она потребовала от своего клиента суброгацию в размере 87 000 рублей. Судебное разбирательство установило, что не все пункты сметы были включены в справку о ДТП.

Судья обратил внимание на данный факт и взял его на заметку, поэтому заключение выдвинули не на пользу страховщика.

Провели дополнительную экспертизу пострадавшего автотранспорта, смета оказалась на 30 000 рублей больше указанной, чем в документации, поэтому проигравшая сторона (страховщик виновного) должен покрыть расходы потерпевшего.

Суброгация предусмотрена по полисам КАСКО и ОСАГО. Если автомобилист получил такую письменную претензию, то у него есть право обратиться за помощью адвоката, особенно когда он не видит и не признает собственную вину, или же предъявляемая ему сумма не соответствует действительности.

Каждому водителю следует знать механизм суброгации, ознакомиться с регламентом российского законодательства, чтобы отстаивать свои права и интересы.

Как говорилось выше, регрессное требование к виновнику ДТП может быть предъявлено исключительно в судебном порядке.

Соответственно, сумма выплаченной страховой компанией возмещения может быть получена у виновника ДТП после принятия судом соответствующего решения и после его вступления в законную силу.

Игрушечные автомобили и калькулятор на документах

Как правило, судебные разбирательства по подобным делам не длятся очень долго.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector