Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

Что грозит страховщику при нарушении закона?

Досудебная претензия – это письменное предложение одной из сторон решить возникшие разногласия путем переговоров и выбрать решение, устраивающее обе стороны.

По-хорошему в большинстве случаев судебное разбирательство не нужно ни страховой компании, ни ее клиенту. Потерпевший в суде тратит нервы и деньги: госпошлину, услуги представителя, нередко и судебную экспертизу приходится оплачивать истцу.

Конечно, в случае положительного решения по иску, эти затраты будут компенсированы за счет проигравшей стороны, однако первичные траты все равно лежат на инициаторе судебного процесса.

Но главный ресурс, который страхователь теряет в суде – это время. Редко когда суд выносит свое решение по итогам первого заседания. Скорее всего, судья будет истребовать доказательства, возможно, назначит судебную экспертизу. Нередко заседания переносятся по причине неявки сторон.

Таким образом, от даты подачи иска до вынесения решения судом может пройти полгода-год. А решение к тому же может быть обжаловано несогласной с ним стороной. Судебные тяжбы невыгодны и страховой компании.

В случае проигрыша (а судьи достаточно часто встают на сторону потерпевших) страховщика ждет множество дополнительных затрат, увеличивающих изначальную сумму ущерба: судебные издержки, оплата работы представителя пострадавшей стороны, независимой экспертной организации, штраф за отказ от добровольного исполнения обязательств по страховому договору.

В связи с чем адекватная страховая компания всегда предпочтет удовлетворить адекватную досудебную претензию страхователя, обретя тем самым лояльность клиента и снизив потенциальные расходы.

Вся процедура покупки и реализации полиса ОСАГО регулируется специальным законом – №40-ФЗ «Об ОСАГО» от 25.04.02 г., действующим до сих пор, но прошедшим последнюю редакцию в середине 2018 года (далее – Закона).

Специфика выплат и их сроки рассматриваются в ст. 12 данного законодательного положения. Так, например, изучить поданный от потерпевшего пакет бумаг страховщик обязан в течение 3-х рабочих дней и сразу же отреагировать – ответит письменно на запрос в виде подтверждения принятия заявления и его утверждения к выплате (абз.

5 п. 1 ст. 12 Закона).

Действующий закон «Об ОСАГО» очень четко оговаривает действия потерпевшего при обращении в страховую компанию, но нигде не содержит предельного срока обращения в независимую экспертизу при несогласии.

Однако лучше не затягивать: во-первых, автомобиль подвергается естественному износу, во-вторых, всегда остается риск новых ДТП, и, в-третьих, страховые компании очень любят банкротиться.

В приведенной ниже таблице перечислены основные действия, которые должен предпринять пострадавший для того, чтобы соблюсти все сроки и выполнить условия досудебного урегулирования по ОСАГО.

Срок для страховой организации, выдавшей полис по обязательному виду автострахования, является ее главной обязанностью, исполнить которую она должна по условиям договора.

Если еще в 2014 году все водители вынуждены были ожидать, пока компания заплатит им страховку, примерно с месяц (30 дней), то сегодня уже общие сроки выплаты ОСАГО при ДТП составляют более укороченный период времени – всего 20 дней.

Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

Однако помимо общих сроков есть еще и другие, которые нужно соблюсти также и самому клиенту компании, желающему воспользоваться полисом.

Постоянные изменения Закона «Об ОСАГО» делают его справедливым не только по отношению к СК. Последние законодательные нормы ужесточили ответственность всех сторон автогражданки и предусмотрели серьезные штрафные санкции.

Если страховая компания уклоняется от исполнения прямых обязанностей, наступает ответственность за нарушение Закона «О защите прав потребителей». В этом случае страховой компании грозит:

  • выплата истцу суммы, назначенной судом по рассмотрению материалов дела;
  • штраф в размере 50% между фактической выплатой и судебным решением;
  • пеня в 1% от страховой премии, которую СК выплачивает истцу за каждый день просрочки.

Между тем, при многократном превышении начисленной страховщиком и запрашиваемой заявителем суммы они могут затягивать рассмотрение дела в суде, просить отводы и заявлять ходатайства.

На тот случай, когда страховщик умудрился задержать выплаты, что случается довольно часто, ему выставляется штрафная санкция со стороны Банка России либо Российского Союза Автостраховщиков, куда подавал жалобу автовладелец после ДТП и невыполнения обязательство компанией.

Размер такой санкции составляет – 1% от суммы страховки, которую задерживает к выплате страховщик, причем начисляется такая неустойка на каждый день задержки.

Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

Так как сумма в итоге получается довольно внушительной, то страховщикам крайне невыгодно задерживать выплаты.

Но есть и второй вид неустойки, которую обязана оплачивать страховая компания – это 0,05%.

для возмещения материального, имущественного ущерба, причиненного автомобилю через столкновение в ДТП 400 000 рублей
для возмещения ущерба, причиненного потерпевшей стороне в аварии 500 000 рублей

При этом каждая такая сумма, которая выведена в размере 0,05% от лимита выплат по ОСАГО, будет начисляться на каждый день просроченного рассмотрения заявления.

Кроме этого учреждением по защите прав потребителей (а страхователь – это потребитель страховых услуг, которые плохо выполняются) выставлена так значительная санкция за просроченные выплаты клиенту компании – 50% от суммы страховки, которую назначит суд как добавочную неустойку за просроченные сроки.

Перед тем, как составлять претензию и отправлять ее в страховую компанию, автомобилисты должны быть осведомлены со случаями, в которых они имеют право это делать.

Дополнительная документация, которая может сопровождать претензию, предназначена для того, чтобы помочь разъяснить обстоятельства ситуации, помочь выяснению досудебного спора.

Чем больше документов с достоверными фактами предоставит автомобилист, тем быстрее можно будет разрешить конфликт, зачастую не прибегая к следующему этапу – судебному разбирательству.

Страховой полис

Как уже выше неоднократно было указано, к досудебной претензии необходимо прикладывать все те документы, которые подтверждают ваши аргументы и факты, на которые вы ссылаетесь, требуя что-то от страховщика.

Эти документы должны быть оригинальными, а не копией. Высланные ксерокопии будут лишь поводом для страховой компании отказать в ваших требованиях. Даже если вы решаетесь отправлять копии документов, заверьте их у нотариуса.

Это еще один фактический документ, который будет доказывать неправоту страховой компании. Но если вдруг вам выплатят требуемые деньги только по этой претензии, то вам неслыханно повезло и есть повод отпраздновать данное событие.

Претензия — официально оформленная жалоба гражданина за неоказание или некачественное оказание ему определенных услуг.

Ранее в тех случаях, когда пострадавший в ДТП человек не был согласен с размером причиненного ущерба, который соглашалась выплатить страховая компания, он имел возможность заявлять свои требования непосредственно в суде, обращаясь с иском без соблюдения какого-либо порядка досудебного урегулирования.

И с этого момента непосредственно перед предъявлением иска страховщику обязательным стало требование о предварительном направлении ему так называемой «досудебной претензии по ОСАГО».

Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

При этом в законе содержится требование приложить к претензии соответствующие документы, которые обосновывают притязания потерпевшего. Эти документы должны быть рассмотрены страховой компанией, выдавшей страхователю полис ОСАГО, в течение десяти дней (п. 2 ч. 1 ст. 16.1 Закона № 40-ФЗ).

И только после того, как потерпевший получит ответ с отказом в выплате, страхователь сможет подать в суд исковое заявления без риска, что его иск оставят без рассмотрения по причине отсутствия доказательств досудебного урегулирования спора.

Таким образом, досудебное урегулирование спора путем непосредственного обращения в страховую компанию с претензией о несогласии является обязательным, и таким же обязательным является ответ страховщика в установленный законом срок.

Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз.

К сожалению, деятельность страховых компаний достаточно часто вызывает недовольство у их клиентов.

Одна из самых популярных причин для начала досудебного разбирательства – неправильная выплата страховой компанией возмещение за причинение имущественного вреда пострадавшему в дорожно-транспортном происшествии.

Что нужно для составления досудебной претензии?

Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

Поскольку досудебная претензия подается по итогам независимой экспертизы, проведенной по заказу автовладельца, вначале в страховой компании запрашивают:

  • акт калькуляции повреждений, полученных транспортным средством;
  • акт о страховом случае, оформленный по требованиям законодательства.

После проведения независимой экспертизы специалист-эксперт выдает:

  • акт калькуляции восстановительного ремонта;
  • экспертное заключение по проведенной НЭ;
  • иные сопутствующие документы.

Последний пункт играет решающую роль. Закон запрещает страховой компании требовать от граждан документы кроме тех, что предусмотрены действующим законодательством. Учитывая, что досудебная претензия подается в СК после первичного обращения, в пакете документов содержатся:

  • заявление-претензия по ОСАГО;
  • гражданский паспорт заявителя и, при необходимости, доверенность;
  • оригинал и копия полиса ОСАГО (могут не спросить);
  • акт калькуляции восстановительного ремонта из независимой экспертизы;
  • заключение по проведенной независимой экспертизе с синей печатью;
  • документы, подтверждающие право независимой экспертизы заниматься такой деятельностью.

Предоставление бланка извещения о ДТП или справки о ДТП, равно как и фото-, видеоматериалов с места аварии не требуется. Тем не менее они должны находиться в распоряжении заявителя, чтобы использоваться судом при рассмотрении дела по существу.

Поскольку страховая компания обязана дать ответ на заявление в течение трех рабочих дней, по истечении пяти рабочих дней гражданин вправе обратиться в суд.

В случае занижения выплаты

В результате этого, сумма выплаты, насчитанная страховщиком, может в разы отличаться в сторону уменьшения от той, которую требует страхователь. Основание для этого – проведенная экспертиза.

Можно встретить еще такой прием. В акте осмотра автомобиля будет указано о необходимости ремонта некоторых деталей и агрегатов, в то время, как одним ремонтом там отделаться не получиться и они требуют полной замены. В первом случае стоимость работ стоит значительно дешевле. Если такой акт направляется на экспертизу в уже прикормленную страховщиком компанию, то ущерб будет признан очень небольшим.

Ответ на подобные действия может быть один. Заказывайте проведение независимой экспертизы. Перед тем, как ее провести, уведомьте страховщика о своем намерении, сделайте это письменно, и согласуйте с ним появление при ее проведении представителя компании. Если к назначенному времени представитель компании не появился, то через полчаса можно проводить экспертизу и без него. Полученная экспертиза будет иметь вес в суде.

ПОДРОБНЕЕ:  Как вернуть скидку? Восстановление КБМ ОСАГО через РСА

подпись

Но до суда, нужно составить досудебную экспертизу к страховщику, опираясь на полученный документ, который необходимо приложить к самой претензии. Учтите, что посылать придется оригинал этого документа, поэтому закажите у эксперта сразу несколько его экземпляров. В самой же претензии укажите, что посылаете оригинал проведенной экспертизы.

Помимо требований выплатить вам деньги, потребуйте объяснений причин затягивания. Рассчитывайте, что страховщик не удовлетворит ваши требования по выплате, но ему придется как-то объяснять, в чем причина затягивания сроков.

Возможно, он в качестве отписки сошлется на отсутствие каких-то документов или оригиналов, хотя вы их направляли и на этом акцентировали в отправляемых документах внимание. Направьте им еще раз эти документы. Потом, уже в суде у вас будет хорошая доказательная база об уклонении страховщика от выполнения своих обязательств.

И на руках будет экспертиза с иным выводом, нужно составлять претензию к страховщику, опираясь на полученные данные заключения эксперта.

Досудебная претензия подается страхователем на имя его страховщика. Согласно ГПК (ФЗ № 138, ст. 29, ч. 2) и АПК (ФЗ № 95, ст. 36, ч. 5), как ДП, так и судебный иск к СК может направляться:

  • На адрес страховых представительств и филиалов компании, где был заключен договор по ОСАГО;
  • На адрес страховых представительств и филиалов компании, куда поступило заявление о страховом возмещении.

Согласно Положениям ЦБ РФ № 431-П (п. 5.1), ДП может направляться в СК следующими способами:

  • При личном посещении офиса – в этом случае требуется два экз. ДП, один из которых страхователь оставляет себе (на нем представителем СК ставится запись визирования или выдается расписка в получении документа);
  • Почтовым отправлением – заказным письмом на физический адрес СК с уведомлением о вручении и описью вложения;
  • Отправлением через интернет – в электронной или сканированной форме, если портал СК предусматривает подобную возможность;
  • Курьерскими службами, а также на фирменных бланках, которые имеются у серьезных страховщиков, заботящихся о своей репутации.

Недавние поправки в вышеуказанный закон «Об обязательном страховании ТС», которые были приняты прошлой осенью, регламентируют наличие обязательного досудебного порядка урегулирования споров по страховому полису ОСАГО.

Это принято из-за того, что большая часть споров может решаться и не во время судебного слушания.

Отправляется досудебная претензия на юридический адрес СК. Доставка обращения осуществляется заказным письмом либо с помощью курьерской службы почты.

Будет хорошо, если вы закажите и отметку «с уведомлением о вручении». Такие действия обезопасят вас от того, что компания-страховщик получила претензию, при этом будете знать точную дату и время, с которой начнется 20-дневный отсчет.

Если же вы отправляетесь самостоятельно вручить такое письмо, то обратите внимание на то, чтобы представитель СК оставил письменную отметку о факте получения обращения от пострадавшего в ДТП.

Законодатель четко регламентирует срок, в который потерпевший должен подать досудебную претензию страховщику. Он составляет 20 дней (рабочих). И исчисляется с момента истечения 20 дней, которые предоставлялись страховщику для рассмотрения первоначального заявления.

Если страхователь не может подать письменную претензию в эти сроки без уважительной причины, то досудебное урегулирование считается не выполненным, а соответственно и взыскать ущерб со страховой компании даже в суде будет невозможно.

Если же страховщик явно нарушает срок рассмотрения спора по выплатам, то и до окончания двадцатидневного периода возможно направить ему претензию.

Если страховая полностью не покрывает ущерб, причиненный в результате дорожно-транспортного происшествия из-за того, что превышен обязательный лимит, то можно направить претензию и виновному в аварии.

Такая претензия направляется чаще всего заказным письмом. А вот претензию в страховую можно как направить почтой, так и отнести лично.

Ручка

Для того, чтобы лично (или через представителя) передать претензию в страховую необходимо составить ее в двух экземплярах. На экземпляре, который остается у вас, представитель страховой компании должен указать дату поступления, свою фамилию, подпись и оттиск печати.

В законе об ОСАГО, в частности статьях 12, 16, 19 принятого к исполнению с сентября 2014 года предусмотрено проведение процедуры обязательного досудебного порядка урегулирования спора.

Один из любимых приемов страховой компании заключается в том, чтобы занизить размер страховой суммы. Делается это с помощью своего эксперта, который приезжает на осмотр пострадавшего транспортного средства и начинает умышленно не принимать во внимание некоторые повреждения, либо не относить их непосредственно к ДТП.

В результате этого, сумма выплаты, насчитанная страховщиком, может в разы отличаться в сторону уменьшения от той, которую требует страхователь. Основание для этого – проведенная экспертиза.

Можно встретить еще такой прием. В акте осмотра автомобиля будет указано о необходимости проведения ремонта некоторых деталей и агрегатов, в то время, как одним ремонтом там отделаться не получиться и они требуют полной замены.

В первом случае стоимость работ стоит значительно дешевле. Если такой акт направляется на экспертизу в уже прикормленную страховщиком компанию, то ущерб будет признан очень небольшим.

Перед тем, как ее провести, уведомьте страховщика о своем намерении, сделайте это письменно, и согласуйте с ним появление при ее проведении представителя компании.

Ремонт

Если к назначенному времени представитель компании не появился, то через полчаса можно проводить экспертизу и без него. Полученная экспертиза будет иметь вес в суде.

Но до суда, нужно составить досудебную экспертизу к страховщику, опираясь на полученный документ, который необходимо приложить к самой претензии. Учтите, что посылать придется оригинал этого документа, поэтому закажите у эксперта сразу несколько его экземпляров.

Какой срок подачи претензии в страховую компанию по осаго? Как таковых сроков подачи досудебной претензии нет, чего не скажешь про сроки подачи искового заявления в суд.

Он составляет три года.

За это время нужно получить все необходимые документы, попереписываться со страховой компанией, подавая в нее досудебную претензию. Срок более, чем достаточный.

При отправлении письмом, обязательно указывайте в описи то, что посылаете оригиналы документов. Если же отдаете лично, через представителя компании, требуйте его роспись на втором экземпляре о получении всех документов с обязательным указанием даты получения.

Досудебную претензию по ОСАГО можно написать в обычной произвольной форме, каких-либо обязательных требований к ее реквизитам нет.

В досудебной претензии нужно указать следующую информацию:

  • название страховой компании, ее юридический и фактический адрес, а также сведения о ее руководителе (ФИО);
  • реквизита заявителя (ФИО, место жительства);
  • название заявление;
  • краткое описание фактических обстоятельств, их суть, а также номер вашего страхового полиса;
  • точный список тех требований, которые вы предъявляете к компании-страховщику;
  • те обстоятельства, которые послужили основаниями для обращения (при этом будет правильно сослаться на нормы действующего законодательства);
  • фамилия заявителя и его подпись;
  • дата подачи вашей претензии.

Учтите, что письмо от компании-страховщика с отказом в вашей претензии, если он примет такое решение, будет направлено по тому почтовому адресу, который вы укажете в своем заявлении.

Будильник

Соответственно, если вы по какой-то причине не проживаете по месту своей постоянной регистрации, обязательно укажите свой фактический адрес.

Если вы выбрали второй вариант, у вас должно быть два экземпляра текста вашего заявления — один из них вместе с документами, которые указаны вами в качестве приложения, вы оставите страховщику, на другом будет отмечено, что претензия получена, поставлена дата поступления и входящий номер.

Можно попросить лицо, которое принимает вашу претензию и расписывается на вашем экземпляре, расшифровать свою подпись, и разборчиво поставить рядом с ней фамилию.

В тексте претензии нужно обязательно перечислить документы, которые вы к ней прикладываете с точным указанием количества листов, а не просто приложить документы.

Сроки рассмотрения и подачи

Для того чтобы инициировать досудебное урегулирование спора со страховой компанией, сперва необходимо составить претензию, в которой указать причины обращения.

Основная часть описывает в хронологическом порядке этапы урегулирования убытка и взаимодействия со страховщиком. Подробнее о том, как составить досудебную претензию — тут.

Начиная с момента получения имуществом повреждений (ДТП, противоправные действия третьих лиц, природные явления и т.д.), продолжая датой подачи заявления о страховой выплате, и оканчивая итогом урегулирования убытка (отказ в выплате, выплата недостаточна или просрочена).

Далее указываются требования потерпевшего. В зависимости от ситуации можно попросить страховщика пересмотреть свое решение об отказе, произвести выплату неустойки или доплату страхового возмещения.

Последнюю просьбу желательно подкрепить обосновывающими требование документами (чеки за ремонт, акт выполненных работ, заключение независимого эксперта о стоимости ремонта).

Заявление

Обратите внимание, что в случае подачи досудебной претензии по ОСАГО приложение документов, обосновывающих требование обязательно.

ПОДРОБНЕЕ:  Образец нового полиса ОСАГО — как выгляди, как заполнить самому бланк ОСАГО

Для подачи претензии в страховую компанию потерпевший готовит два экземпляра документа. Один страховщик принимает к рассмотрению, второй с отметкой страховой компании о дате получения остается заявителя.

Не удовлетворенный итогом рассмотрения потерпевший также может обратиться с жалобой на страховую компанию в контролирующие органы: ЦБ РФ, РСА, Роспотребнадзор.

Жалоба в рса на страховую компанию по кбм — образец.

ЦБ РФ запросит у страховщика документы по страховому делу, а также разъяснения позиции страховой компании. После анализа представленных документов, регулятор примет решение об обоснованности действий страховщика и в случае выявления нарушений предпишет страховой компании устранить выявленные недочеты.

Российский союз автостраховщиков – РСА – занимается надзором за соблюдением страховщиками законодательства ОСАГО, соответственно туда можно жаловаться только по этому виду страхования.

Помимо жалоб, связанных с урегулированием убытков, РСА рассматривает запросы граждан о неправильном применении страховыми компаниями КБМ.

В нем отмечено, что до предъявления к страховой компании иска, содержанием которого является претензия по поводу осуществления страховой выплаты, пострадавший должен направить в нее содержащую претензию официальную бумагу.

В претензии он должен потребовать выплатить страховую сумму, приложить к нему документы, которые предусмотрены правилами по обязательному страхованию, включая акт с оценкой ущерба независимым экспертом.

При обращении в суд с иском в отношении страховой компании, где приводится вопрос об осуществлении выплат по договору ОСАГО, он не будет открывать дело, если в соответствии с порядком, установленным нормами законодательных актов, то есть подачи досудебной претензии.

Арбитражный суд до рассмотрения иска страхователя должен убедиться в том, что все предоставляемые переговорами между конфликтующими сторонами возможности исчерпаны, в результате чего был подан иск.

Если потерпевший, увидев сумму, которую насчитала страховая компания за причиненный ему в результате ДТП ущерб, не согласен с указанными цифрами, пришло время для урегулирования спорной ситуации в досудебном порядке.

Такой порядок стал возможен после соответствующих изменений законодательства в 2015 году, а все договора, заключенные после 1 сентября 2014, подпадают под действие изменений.

Таким образом, все страховые случаи, которые произошли до 01.09.2014, не требуют досудебного порядка урегулирования конфликтной ситуации в рамках ОСАГО.

Очевидно, что поданная страховщику досудебная претензия должна быть обоснованная. Любые прихоти страхователя страховая компания исполнять не обязана и не будет.

Причины подачи претензии можно назвать следующие:

  • необоснованный отказ в выплате страхового возмещения (см. тут);
  • занижение размера выплаты (см. тут);
  • отказ в выплате неустойки за нарушение сроков производства выплаты.

Если с отказом и занижением суммы страхового возмещения все более-менее понятно, то полагающуюся за просрочку выплаты неустойку многие страхователи не знают либо попросту забывают. Между тем многие договоры страхования предусматривают финансовые санкции для несоблюдающих сроки страховщиков.

Регулируемые государством обязательные виды страхования, например, ОСАГО или обязательное страхование ответственности перевозчиков, предусматривают пеню за каждый день просрочки. По ОСАГО размер неустойки составляет 1% от суммы выплаты ежедневно, что может вылиться в весьма неплохую сумму, учитывая сегодняшние цены на ремонт автомобилей.

Кроме того, по ОСАГО неустойка выплачивается не только за несоблюдение срока производства выплаты страхового возмещения, но и за задержку подготовки отказа.

Таким образом, если страховщик мотивировано отказал потерпевшему в страховой выплате, но предусмотренный 20-ти дневный срок нарушил, клиенту полагается неустойка в размере 0,05% от страховой суммы (сегодня страховая сумма составляет 400 т.р.) за каждый день просрочки.

По добровольным видам страхования договором тоже может быть предусмотрена неустойка за несоблюдение сроков. Однако зачастую страховщики, прописывая финансовую санкцию в своих же правилах страхования, не спешат выполнять это условие добровольно.

На вопрос обязательно ли обращаться к страховщику с досудебной претензией до подачи иска отвечает ст. 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, текст которой гласит, что к исковому заявлению истец прилагает документы, подтверждающие соблюдение попытки досудебного урегулирования, если это предусмотрено страховым договором либо действующим законодательством.

В пример такого правового акта можно назвать Закон об ОСАГО № 40-ФЗ, который обязывает потерпевших до подачи иска в суд направить в страховую компанию досудебную претензию. В противном случае в соответствии с абз. 2 ст. 222 ГПК РФ исковое заявление остается без рассмотрения.

Правилами добровольного страхования тоже может быть предусмотрен досудебный претензионный порядок урегулирования спора, что однако не мешает судьям рассматривать исковые заявления без соблюдения этого условия.

Кроме того, Закон о защите прав потребителей, под который попадают правоотношения сторон по договорам имущественного страхования, досудебный порядок не предусматривает.

Таким образом, по договорам добровольного страхования можно обойтись без направления страховщику досудебной претензии. Однако мы рекомендуем все равно соблюдать досудебный порядок по указанным выше причинам – с адекватным страховщиком проще решить недопонимание мирно, чем судиться месяцами.

Для того чтобы инициировать досудебное урегулирование спора со страховой компанией, сперва необходимо составить претензию, в которой указать причины обращения.

Документ состоит из «шапки», основной части и требований. В «шапке» указывается наименование страховщика и потерпевшего (либо его законного представителя). Не забудьте написать контактные данные: адрес проживания, номер мобильного телефона.

Основная часть описывает в хронологическом порядке этапы урегулирования убытка и взаимодействия со страховщиком. Подробнее о том, как составить досудебную претензию — тут.

Начиная с момента получения имуществом повреждений (ДТП, противоправные действия третьих лиц, природные явления и т.д.), продолжая датой подачи заявления о страховой выплате, и оканчивая итогом урегулирования убытка (отказ в выплате, выплата недостаточна или просрочена).

Далее указываются требования потерпевшего. В зависимости от ситуации можно попросить страховщика пересмотреть свое решение об отказе, произвести выплату неустойки или доплату страхового возмещения.

Последнюю просьбу желательно подкрепить обосновывающими требование документами (чеки за ремонт, акт выполненных работ, заключение независимого эксперта о стоимости ремонта).

Обратите внимание, что в случае подачи досудебной претензии по ОСАГО приложение документов, обосновывающих требование обязательно.

В случае отсутствия отчета независимой экспертной организации, составленной с учетом требований Центрального Банка РФ. Отсутствие этого документа дает страховой компании право оставить досудебную претензию без рассмотрения.

Для подачи претензии в страховую компанию потерпевший готовит два экземпляра документа. Один страховщик принимает к рассмотрению, второй с отметкой страховой компании о дате получения остается заявителя.

Не удовлетворенный итогом рассмотрения потерпевший также может обратиться с жалобой на страховую компанию в контролирующие органы: ЦБ РФ, РСА, Роспотребнадзор.

Центральный Банк Российской Федерации является органом страхового надзора, туда можно подать любого рода жалобу, связанную с нарушением действующего страхового законодательства.

Полис

ЦБ РФ запросит у страховщика документы по страховому делу, а также разъяснения позиции страховой компании. После анализа представленных документов, регулятор примет решение об обоснованности действий страховщика и в случае выявления нарушений предпишет страховой компании устранить выявленные недочеты.

Рассмотрение претензии

Если руководство страховой организации уже получило такую претензию, тогда ему потребуется соблюсти со своей стороны все сроки, в которые изучается дело клиента.

Компания не имеет права задерживать рассмотрение поданной потерпевшим в ДТП претензии более 5 дней, считающихся рабочими.

За этот период времени страховщик либо направляет письменный отказ со своими аргументами, почему он это сделал, либо же удовлетворяет просьбу заявителя.

Каждый страховщик понимает, что грамотный юрист всегда сможет подсказать клиенту – потерпевшему водителю, о том, что существует 0,5%, которые по закону со страховщика будут взиматься уже через суд, если он просрочит рассмотрение претензии.

После того, как вы направили претензию в адрес страховщика, вам остается только ждать решения, чтобы знать, как поступать дальше.

По истечении 5-дневного срока страховая компания должна отправить письмо с аргументированным отказом в удовлетворении требований либо же выполнить все пункты из претензии в полном объеме.

Копия

Если страховщик просрочил время рассмотрения претензии, то при обращении в суд потерпевший в ДТП имеет право взыскать со страховой компании 0,5% от полной цены иска за нарушение сроков.

  • 3 года — по договорам имущественного (КАСКО, страхование недвижимости, грузов и др.) и личного страхования (медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и болезни и т.д.)
  • 2 года — по договорам страхования ответственности перед третьими лицами (ОСАГО, ответственность перевозчиков, эксплуатирующих организаций, частнопрактикующих врачей и т.д.).

Срок исковой давности начинает свое течение с момента, когда гражданин узнал о нарушении своих прав. Т.е. не с даты подачи заявления о страховой выплате, а даты недостаточной выплаты или отказа.

Срок, в который страховая компания должна дать ответ на досудебную претензию может варьироваться от вида страхования. Например, Закон ОСАГО устанавливает 5-ти дневный срок рассмотрения страховщиком обращения потерпевшего.

В добровольных видах страхования КАСКО, к примеру, необходимо руководствоваться правилами страхования, на основании которых заключен договор. Если правила данный срок не регламентируют, страхователю придет в помощь ст. 31 Закона о защите прав потребителей, устанавливающая десятидневный срок рассмотрения требования потребителя услуги.

Роспотребнадзор, Центральный Банк РФ и РСА рассматривают обращения граждан в течение 30 дней в соответствии со ст. 12 Федерального закона «О порядке рассмотрения обращений граждан Российской Федерации».

Основания для отказа

Согласно Положениям ЦБ РФ № 431-П (Гл. 5, п. 5.2), страховщик имеет право отказать страхователю в пересмотре суммы осуществленной выплаты (или отказе в ней) на основании ряда условий.

ПОДРОБНЕЕ:  Сколько можно ездить без ОСАГО после покупки машины

Кроме прочего сюда относится следующее:

  • Если страхователь не предоставил свое ТС на необходимый дополнительный осмотр экспертом (согласно п. 5.3, абз. 3, Правил – в течение 5-и суток);
  • Если страхователь не предоставил соответствующую документацию, необходимую для обоснования претензии, оформленную согласно установленным правилам (например, копии документов были заверены неправильно, отсутствие необходимых оригиналов и т. п.);
  • Если страхователь не предоставил соответствующие реквизиты для оплаты по ДП;
  • Если претензия предъявляется иным лицом, кроме страхователя или его доверенного лица, имеющего соответствующую доверенность.

Если СК примет решение отказать страхователю в удовлетворении его требований по ДП, то данный отказ должен иметь ясно прописанные основания, со сносками на законодательство и страховые правила.

Такой отказ направляется страховщику на его обратный адрес, который содержится в ДП. Обычно это делается заказным письмом с уведомлением о вручении, но иногда отказ можно получить и в электронной форме.

К надлежащему исполнению обязательств, которые были приняты страховой компанией, относится своевременное осуществление страховой выплаты либо производство ремонтных работ по устранению неисправностей автотранспорта в соответствии с законом об ОСАГО.

Согласно нормам Федеративного закона «Об ОСАГО» страховая компания должна подвергнуть разбору заявление с претензией в продолжение 30 календарных дней, которые отсчитываются со дня их получения.

В удовлетворение досудебной претензии страховая компания обладает правом отказать в случаях:

  • непредъявление подлинных документов, незаверенных надлежащим образом копий;
  • претензия направлена не являющимся потерпевшим лицом, если он не предоставил доверенность, удостоверяющий его полномочия;
  • требования потерпевшего не обоснованы соответствующими документами;
  • для получения выплаты по безналичному расчету не приведена информация о банковских реквизитах;
  • по другим основаниям, указанным в законодательных актах.

Страховая компания направляет официальную бумагу, содержащую отказ почтовым отправлением по адресу, отмеченному в заявлении с претензией.

Страховщик имеет право отказать в удовлетворении досудебной претензии, если:

  • Заявителем выступал не потерпевший и не его представитель с доверенностью.
  • Не были представлены или были представлены не в полном объеме документы, выступающие основанием для требований.
  • В претензии не были указаны все контакты заявителя (например, банковские реквизиты для безналичного перечисления).
  • Другие случаи, в соответствии с действующим законодательством.

Законодательно установлено право компании-страховщика отказать лицу, подавшему досудебную претензию, в конкретных исчерпывающих случаях:

  • в заявлении указан не потерпевший, а иное лицо, у которого отсутствует нотариально заверенная доверенность от потерпевшего на предоставление заявителю соответствующих прав;
  • к претензии не были приложены все необходимые документы, являющиеся основанием для заявленных требований;
  • в претензии отсутствовали необходимые реквизиты потерпевшего, вследствие чего было невозмоно перечислить ему страховое возмещение;
  • в иных случаях, установленных действующим законодательством.
  • обязательные документы, составляющие доказательную базу, не приложены в необходимом объёме;
  • заявление поступило не от потерпевшего или его доверенного лица;
  • в претензии отсутствует необходимые данные пострадавшего (к примеру, платёжные реквизиты);
  • автовладелец не предоставил машину для проведения технического осмотра в установленные законом сроки.

В соответствии с требованиями законодательства, у страховщика есть возможность отказать клиенту в выплате возмещения по страховке, если у него есть на это веские основания.

Страховой полис

Направление автолюбителю отказа в удовлетворении его требований возможно в следующих случаях:

  1. Жалоба была передана посторонним лицом, которое не является пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии.
  2. Заявитель предоставил неполный пакет документов.
  3. В претензии не отражена полная ситуация об обстоятельствах страхового спора.
  4. Автомобилист при заполнении заявления не проставил отметку о том, что он не согласен с размером перечисленной ему выплаты.
  5. В документе нет реквизитов заявителя.

В соответствии с действующими законодательными нормами страховщик должен на протяжении 30 календарных дней рассмотреть полученную претензию, и начинается этот срок с момента ее получения.

На протяжении этого промежутка времени она должна предоставить потерпевшему соответствующую сумму выплаты или вынести мотивированный отказ, подкрепляя его ссылки на подтверждающие законодательные акты.

При этом страховщик может отказать в удовлетворении претензий страховщика, если:

  • не получил необходимую документацию или копии были заверены несоответствующим образом;
  • претензию направил не потерпевший, и при этом человек не предоставил доверенность, которая подтвердила бы его полномочия;
  • потерпевший не подкрепил свои требования нужными бумагами;
  • для предоставления выплаты или доплаты не были предоставлены банковские реквизиты;
  • появились другие обстоятельства, указанные в законодательных нормах.

Страховая компания должна направить официальный документ с указанием факта и причины отказа по почте на тот адрес, который указан потерпевшим в составленном заявлении.

Примеры

Поиски примеров из жизни других автомобилистов, которые ранее оказались в ситуациях, требующих разбирательства со страховыми компаниями из-за невыплат по ОСАГО, не будут затруднительными.

Форумы автовладельцев переполнены отзывами на эту тематику. Рассмотрим самые типичные случаи из практики.

Независимый эксперт оценил стоимость ущерба в размере 600 тысяч рублей, но законодательство предусматривает максимальную выплату в размере до 400 тысяч рублей.

Таким регламентом зачастую и пользуются страховщики. Но СК стараются осуществить выплату, которая не дотягивает даже фиксированного максимума. И в таких случаях нужно оспаривать решения.

Следующий пример – страховщик аргументирует истекающий срок ОСАГО у своего клиента. Если на момент происшествия полис был актуальным, то СК обязуется выплатить страховку без каких-либо отказов.

Зачастую страховщики игнорируют претензии, потому следующим этапом в отстаивании прав и интересов автомобилиста будет лишь судебное разбирательство.

Подобные ситуации в юридической практике случаются достаточно часто.

Срок рассмотрения претензии по ОСАГО

Законодательство выступает на сторону защиты клиентов таких СК, поэтому предусмотрено написание досудебной претензии по невыплате ОСАГО, что позволяет разрешить дело не в суде с использованием всех предусмотренных мер.

Любой образец претензии по ОСАГО о частичной выплате всегда отражает обращение к законам, а также апелляция к обязанностям страховых компаний, которые они обязаны выполнять.

Большая часть страховщиков не сильно-то, и горит желанием связываться с судебными инстанциями, а потому зачастую стараются отвечать адекватным образом на все претензии со стороны потерпевших.

Так, классическим примером частичной выплаты может оказаться ситуация, когда размер ущерба, который нужно возмещать оказался гораздо выше того предела, который установлен в законе об ОСАГО (федеральный законодательный акт № 40-ФЗ).

Допустим, эксперты оценили стоимость всех повреждений на сумму 550 тыс. руб. По закону 400 тыс. руб. по максимуму должна оплатить страховая компания, если она не начнет вычитать амортизацию и прочие издержки.

Как правильно составить претензию по ОСАГО ?

Следует помнить, что все же претензия не является анкетой в виде бланка, поэтому заполняется в произвольной форме. Но она подлежит к выполнению обязательных требований, которые след соблюдать при ее написании.

Главное – правильно указать реквизиты организации/лица, к которым адресуется обращение, а также данные того, кто является автором претензии. Текст письма должен быть лаконичным и структурированным.

Деловой стиль исключает наличие какой-либо экспрессии, сложных синтаксических конструкций и отступлений от главной темы.

Что должна содержать досудебная претензия?

В существующем законодательстве строго определенная форма составления ДП отсутствует. Однако для нее имеются соответствующие требования, регламентируемые Положениями ЦБ РФ № 431-П (п. 5.1).

Согласно им, в ДП на обязательной основе должно входить:

  • Шапочный блок с указанными полноценным образом реквизитами страховщика – официальное название СК, физический адрес филиала, ФИО руководителя и т. п.;
  • Шапочный блок с указанием полноценным образом данных страхователя – ФИО, место постоянной или временной регистрации, действительный физический адрес места жительства или пребывания лица, которое претендует на получение оплаты (это не всегда страхователь), полные реквизиты организации и должность заявителя (если ДП составляется от имени юрлица);
  • Блок развернутого описания сути проблемы, изложенное ясным образом, подкрепленные соответствующими данными по авто, страховому случаю, законодательными выкладками, расчетами и ссылками на прилагаемые документы;
  • Блок требований к СК, изложенные в виде четкого и ясного нумерованного списка, с указанием конкретных сумм возмещения и его получателя;
  • Блок с перечнем прилагаемой документации;
  • Обращение к страховщику с предупреждением и описанием действий в случае отказа или игнорирования ДП;
  • Блок с указанием адреса, по которому СК следует направлять ответ на ДП;
  • Блок с финансовыми реквизитами для перечисления суммы возмещения при безналичной оплате. Если страхователь хочет получить деньги от кассира СК, то это также нужно указать в ДП.
  • Заключительный блок с подписью лица, направляющего претензию – для юрлиц добавляется должность, наименование организации ее печать, а для доверенных лиц номер доверенности.

Если претензии и жалобы остались без ответа или был получен отрицательный ответ

Если досудебная претензия не оказала на страховщика должного воздействия, получен отрицательный ответ либо страховая компания вовсе проигнорировала документ, не стоит отчаиваться.

Уверенному в своей правоте потерпевшему ничто не мешает продолжать добиваться своей цели но уже в судебном порядке.

Кроме того, не стоит списывать со счетов и органы страхового надзора. ЦБ РФ, Осуществляющий, помимо всего прочего, выдачу, отзыв и приостановление лицензий на осуществление страховой деятельности, оказывает порой огромное влияние на страховщиков.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector