Что такое грейс период

Особенности

В настоящее время банки предоставляют клиентам выгодную услугу – возможность пользоваться кредитной картой без выплаты процентов. Поэтому кредитки стали популярнее потребительских займов, так как можно за определённое время погасить кредитную задолженность не уплачивая проценты и штрафы. Главным условием предоставления Грейс периода в большинстве банков является возвращение потраченной суммы в полном объёме до окончания беспроцентного периода.

Что такое грейс период
Пример грейс периода

При несоблюдении этого условия проценты будут удерживаться по стандартным ставкам. Также в условиях банка может быть предусмотрено, что предоставления следующего Грейс периода не будет, пока не погасятся долги за предыдущий месяц. Во время грейса не отменяется необходимость выплаты минимальных платежей. Например, некоторые банки предоставляют беспроцентные дни только при ежемесячном внесении части кредитной задолженности.

В большинстве финансовых организаций длительность Грейс периода составляет 50 – 55 дней, но некоторые банки предоставляют такую льготу на 100 дней и больше. Обычно грейс действителен только относительно безналичных операций, причём «льготные» расходы ограничивает определённый перечень.

В большинстве случаев без выплаты процентов нельзя осуществить следующие действия:

  • снятие наличных;
  • переводы денежных средств;
  • перечисление денег компаниям по их реквизитам;
  • пополнение электронных кошельков;
  • оплата мобильной связи;
  • пополнение собственного счёта и т.д.

Однако некоторые банковские учреждения всё-таки дают возможность своим клиентам совершать по кредитке операции без взимания процентов, в том числе снимать наличные и переводить денежные средства.

Какими они бывают

Банки предлагают различные условия по кредитам с грейс-периодом. В условиях постоянной кредитной гонки это могут быть совершенно индивидуальные программы. Но различают два основных вида льготных периодов:

  • Льготный период по каждой операции (кредитному траншу). В этом случае проценты не начисляются в течение определенного срока (льготного периода) после даты совершения операции. Проценты начисляются, но не взимаются в случае успешного погашения задолженности;
  • Льготный период по совокупности операций, совершенных в отчетном периоде. В этом случае для использования льготного периода необходимо полностью или частично погасить задолженность по истечении определенного срока со дня окончания периода. В данном случае величина льготного периода не является фиксированной и разнится для операций, сделанных в первый день отчётного периода (максимальный срок, как правило, указываемый в программе) и в последний день (минимальный срок).

Расчёт

Основная особенность состоит в том, что начало Грейс периода не рассчитывается с даты покупки. Следовательно, просто приплюсовать к ней, например, 55 дней не получится. Беспроцентные дни предоставляются по каждой кредитной карте на особых условиях. Однако, есть общие принципы, которые применяются при расчёте в большинстве случаев.

Чтобы понять самую распространённую схему расчёта Грейс периода, разберём два понятия:

  1. Расчётный период. Является временем, в течение которого владелец кредитной карты может тратить средства. Чаще всего он длится 30 дней и не всегда начинается с начала месяца. Он может начаться с даты активации кредитки или первой операции по карточному счёту, в некоторых случаях банк сам определяет конкретное число. Ежемесячно этот день будет началом нового расчётного периода.
  2. Платёжный период. Это промежуток времени, за который клиент должен вернуть потраченные средства. В большинстве случаев он начинается сразу по окончании расчётного периода, его продолжительность устанавливает банк.

Клиент потратил следующие суммы:

  • 6 июня – 15 000 руб.;
  • 16 июня – 11 000 руб.;
  • 6 июля – 10 000 руб.

Что такое грейс период

После 5 июля (последнего дня расчётного периода) клиент может в течение 25 дней оплатить потраченные суммы, то есть до 30 июля погасить задолженность в 26 000 руб. В противном случае на эти операции начислят проценты.

10 000 руб. клиент израсходовал в следующем расчётном периоде (с 5 июля по 5 августа). Эти деньги и все последующие расходы за это время он должен вернуть до 30 августа. Следует обратить внимание, что в некоторых банках новый грейс не открывается до полного погашения всей суммы, потраченной за предыдущий период.

За наличку придется платить

Некоторые банки функцию «грейс-период» по своим картам предлагают клиентам за дополнительную плату – стоит это от 300 до 1000 рублей. Иногда кредиторы ограничивают получение наличных с таких карт в банкоматах. Придется заплатить не только процент за пользование кредитом, но и комиссию за обналичивание (1-3 % от снимаемой через банкомат суммы для «своих» банкоматов и приблизительно на 1% больше для «чужих»).

ПОДРОБНЕЕ:  Мини КАСКО - что это такое, Согласие, Ингосстрах, отзывы

Это неудивительно, поскольку во всем мире банковская карта, в том числе и кредитная, – это своеобразный символ перехода на безналичные расчеты, поэтому банки позиционируют кредитки, в первую очередь, как средство для безналичных платежей. Исходя из этого и происходит развитие рынка кредитных карт: большинство банковских акций основано именно на принципе «оплати картой покупку – получи бонус».

С какого момента начинает действовать грейс

Вышеописанная схема является наиболее привычной и используется в большинстве случаев. На обывательском сленге она обозначается термином «честный грейс». Но существует и другой способ расчёта, который часто называют «нечестным грейсом». Это не означает, что он на самом деле нечестный или некорректный, просто он рассчитывается по другой схеме:

  1. После того, как восстановлен кредитный лимит, фиксируется момент первой покупки.
  2. Этот момент считается началом отсчёта грейса.
  3. Всю сумму расходов необходимо возвратить до определённой даты.

Клиент владеет кредитной картой с грейсом 100 дней. 1 сентября он совершил покупку и потом за 100 дней он примерно 10 раз тратил средства с карточного счёта. Возвратить все потраченные за это время деньги ему необходимо до 8 декабря (1 сентября плюс грейс). Подобная схема часто используется по кредитным картам с длительным беспроцентным периодом (100 или 200 дней).

«Нечестность» такой схемы заключается в том, что погасить некоторые операции клиенту придётся за короткое время. Например, если он потратит деньги 5 декабря, то без начисления процентов он может пользоваться израсходованной суммой лишь два дня. Большинство банков при такой схеме расчёта требуют внесения ежемесячных платежей (5 — 10% от кредитной задолженности).

Иначе его называют льготным периодом. Грейс период — срок, в течение которого заемщик может пользоваться деньгами банка без уплаты процентов. Главное — закрыть до окончания этого срока задолженность в полном объеме. Если она не будет погашена, тогда проценты начисляются за все дни.

Стандартный грейс — 50-60 дней, но некоторые банк создают специальные предложения, предлагают оформить карту с периодом льготы в 100 дней и даже больше. Такие предложения стоят внимания, можно пользоваться картой беспроцентно 3-4 месяца.

Если изначально грейс-период по кредитной карте был редкостью, то теперь практически все платежные средства им оснащаются. Заемщики ценят эту опцию и изначально выбирают банки, которые ее предлагают. Чтобы не потерять клиентов, все организации ее используют.

Этот момент нужно обязательно уточнять в банке, лучше сразу при выдаче кредитной карты. Следует знать дату отчетного периода. Это постоянное число, с которого будет начинаться ваш льготный период.

Например, Сбербанк указывает это число на карте конверте с картой и ПИН-кодом. То есть фактически это дата изготовления карточки. Так, если карта изготовлена 10 числа, то не важно, когда клиент ее получил и начал пользоваться, положенная в 55 дней льгота начинает отчет с этой даты. И итоге первый грейс окажется более коротким, а следующими уже можно пользоваться полноценно.

Грейс-период ВТБ 24 начинается со дня совершения первой расходной операции. То есть получить кредитку вы можете когда угодно, пока она не действует, льгота “спит”. Если вы совершили первую расходную операцию 15 числа, с этой даты и начнется отчет положенного количества дней.

Некоторые банки просто устанавливают определенное число начала отчетного периода для всех выданных кредитных карт, например 1-е или 15-е число. Поэтому всегда уточняйте этот момент, чтобы не ошибиться в расчетах.

Что такое грейс-период?

Трудность заключается в том, что заемщику необходимо тщательно подстраиваться и совершать покупки из расчета максимального льготного периода. Однако банкиры уверяют, что контролировать расходы по картам с грейс-периодом совсем несложно.

Один из вариантов контролировать свой грейс-период — регулярно получать выписки в офисе банка с карточного счета. Однако есть и более удобный для заемщиков способ – контролировать все операции по счету кредитной карты с помощью систем дистанционного банковского обслуживания — «интернет-банкинга» и SMS-информирования.

Контролировать все операции по счету кредитной карты удобно с помощью систем дистанционного банковского обслуживания.

Варианты использования

Грейс период является удобной функцией, как для держателей кредитных карт, так и для самих банков. Многие клиенты по забывчивости не доплачивают небольшие суммы или опаздывают с выплатой на небольшой срок (даже на несколько часов), и тогда начисляются проценты. Для того, чтобы избежать такого развития событий, нужно внимательно следить за балансом своей кредитки.

ПОДРОБНЕЕ:  Длящееся преступление - это... Что такое Длящееся преступление?

Что такое грейс период

Контролировать остаток и сумму задолженности может помочь:

  • выписка по счёту, которую можно получить в банке или банкоматах;
  • звонок консультанту на горячую линию;
  • мобильный Банк, где отображаются все данные по карточному счёту.

Существует три способа использования Грейс периода:

  1. Кредитные средства полностью возвращаются в срок и проценты за пользование ими не начисляются. То есть клиент вовремя погашает всю сумму долга.
  2. Сумму к погашению клиент оплатил не полностью, но выплатил минимальный платёж (3% от суммы займа). В этом случае банк не начислит штраф за неуплату, но на остаток долга начнётся начисление процентов в соответствии с тарифом.
  3. Клиент не погасил сумму займа и не выплатил ни один минимальный платёж, предусмотренный банком. В такой ситуации клиенту придётся заплатить банку не только пени, но и штраф за неуплату.

Взаимная выгода

Банковский расчет заключается в предположении, что заемщик не сможет или не захочет погасить всю сумму полностью и в срок и будет вынужден оплатить проценты, которые порой выше, чем по обычным кредиткам. Кроме того, кредиторы получают комиссии с точек продаж за использование карты в торговых операциях.

В условиях современного мира, когда в любой момент могут потребоваться дополнительные средства для срочных покупок, использование кредитных карт вполне оправдано. Это удобный и надежный электронный кошелек при условии, что заемщик помнит, когда ему платить по долгам.

Анфиса Храмова, редактор-эксперт

Варианты использования

Что такое грейс период по кредитной карте? Это срок бесплатного пользования деньгами банка. Но, конечно, тут не все так просто. Порой заемщики не вникают в суть опции, не изучают ее условия, а потом удивляются, что банк начислил проценты по полной. Важно знать следующие моменты:

  • каждый банк применяет свой порядок отчета действия грейса. Обязательно уточняйте при выдаче карты или по горячей линии, с какого момента льгота начнет действие;
  • чтобы процентов не было, нужно до окончания грейса закрыть весь долг. Обязательно уточняйте в банке последнюю дату, чтобы не ошибиться. Самостоятельные расчеты могут подвести;
  • льгота распространяется только на безналичные операции. Если вы сняли деньги или выполнили обналичивание путем перевода на другие карты, счета, электронные кошельки, эти операции не попадут под действие опции. На рынке крайне мало банков, дающих льготу на все;
  • он возобновляемый. Заканчивается действие одного, тут же начинает работать следующий;
  • если банк указывает “ДО 55 дней”, это значит, что льгота может действовать и 35, и 51, и любое другое количество дней.

Что такое грейс период

Рассматривая предложения банков с самым длительным грейсом, внимательно смотрите все правила назначения. Может быть так, что льгота невозобновляемая, то есть действует один раз. А бывает и так, что первый раз льгота составляет те же 120 дней, а все последующие — классические 55. Но все же есть банки, предлагающие длительный грейс-период без такого рода ограничений.

В первую очередь клиенту нужно узнать условия и тарифы, которые предлагают банки по кредитным картам и список документов, нужных для подачи заявки. Подать заявку можно:

  • звонком на горячую линию;
  • онлайн-заявкой с официального сайта банка;
  • при личном посещении офиса.

После подачи заявки её рассматривают ответственные сотрудники банка. В случае одобрения, клиенту поступит звонок о том, что он может прийти в удобный офис банка с документами для подписания договора. Кредитная карта выдаётся тут же и сразу её можно активировать. Кредитные карты выдаются без поручителей.

ПОДРОБНЕЕ:  Что такое закон мира устройства Советник

Для оформления кредитки потенциальный клиент должен соответствовать определённым требованиям банка и иметь:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст 21 – 65 лет.
  3. Постоянную прописку в регионе присутствия банка.
  4. Постоянное место работы.
  5. Положительную кредитную историю.

Основным документом для оформления кредитной карты является российский паспорт. Для большей вероятности одобрения необходимо предоставить несколько дополнительных документов:

  1. Справку 2НДФЛ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Справку с места работы, удостоверяющую ежемесячные доходы.
  4. Загранпаспорт.

Кредитная карта становится очень удобным и «безобидным инструментом» только в случае аккуратного и скрупулёзного выполнения некоторых правил пользования, то есть своевременного внесения минимального платежа и недопущения просрочек. Иначе говоря, необходимо чёткое выполнение условий Грейс периода, в течение которого банк не начисляет проценты за использование кредитных средств. Только в этом случае ощущается вся выгода от возобновляемого беспроцентного займа от банка.

Рекомендуем запомнить несколько правил, которые помогут правильно пользоваться льготным периодом:

  • в первую очередь нужно ознакомиться в договоре с информацией о моменте начала отсчёта грейса. Он может быть:
    • первым числом месяца, в котором совершается покупка;
    • любым фиксированным числом месяца;
    • датой непосредственного совершения покупки.
  • затем необходимо уточнить продолжительность льготного периода. Это цифра, которую обещает банк, поставив перед ней предлог «до». Должно быть понятно, что предлог означает вероятность меньшей длительности бесплатного периода. Максимум продолжительности грейса достигается достаточно редко;
  • также следует прочитать в договоре, когда наступает расчётный период (время тратить), а когда платёжный (время платить);
  • нужно изучить список операций, которые разрешается осуществлять с кредитной карты с соблюдением условий предоставления грейса;
  • следует обратить внимание на сумму минимального платежа. Некоторые банки для сохранения грейса требуют внесения части задолженности к концу расчётного периода (например, 10% от суммы долга);
  • необходимо иметь в виду, что от продолжительности беспроцентного периода нужно отнять несколько дней для того, чтобы средства появились на карточном счёте. Например, если выплатить задолженность в последний день, то средства просто не успеют попасть на баланс карты. В результате будут нарушены условия предоставления льготы, и придётся оплачивать проценты и штрафы. Поэтому нужно вносить деньги до того, как закончится платёжный период (минимум за 3 — 4 дня);
  • обязательно прочитать отзывы клиентов по пользованию кредитными картами выбранного банка. Таким образом, можно узнать имеются ли подводные камни в договорах, все тонкости и все возможные комиссии. Кроме того, выяснить какова реакция банка при возникновении просрочек по кредиту и каким образом кредитное учреждение исправляет собственные ошибки при появлении долгов у клиента по вине банка.

Преимущества и недостатки

Преимущества Недостатки
Бесплатное пользование кредитными средствами Снять наличные в большинстве случаев можно только платно
Постоянное возобновление денежного лимита, что позволяет всегда иметь при себе деньги Начисление процентов, действующих после окончания бесплатного периода
Наличный и безналичный расчёт, помогающий использовать кредитку не в одном направлении Проценты выше, чем при обычных банковских кредитах
Возможность рефинансировать кредиты, взятые в других банках. Является выгодной опцией для клиентов, имеющих старый кредит или новый с высокой ставкой Кроме процентов по кредиту при несоблюдении условий грейса или техническом овердрафте предусмотрены неустойки, различные штрафы и пени

Итоги

Выгода банка заключается в следующем:

  1. Кредитная карта выпускается и обслуживается не бесплатно. Кроме того, клиент платит банку за дополнительные операции (к примеру, СМС-информирование).
  2. Банки при оформлении кредитной карты обязывают клиентов платить за дополнительные услуги (например, страхование).
  3. За каждую операцию с кредитной карты банки получают комиссионное вознаграждение.
  4. Часто клиенты из-за невнимательности или из-за незнания нарушают правила предоставления льготы и вынуждены платить банку по полной.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector