Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Вопрос — ответ по теме «Возврат денег за неиспользованные месяцы ОСАГО при продаже автомобиля»

Вопрос возврата денежных средств за неиспользованную страховку ОСАГО при продаже автомобиля освещён в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» от 25.04.2002 № 40-ФЗ и в «Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС» от 19.09.2014 № 431-П (ред. от 11.08.2017).

В соответствии со ст. 10 п.4 ФЗ №40:

  1. Владелец авто имеет право расторгнуть договор обязательного страхования и претендовать на возврат неизрасходованных денег за неиспользованную страховку в том случае, если он указал вескую причину расторжения и подтвердил её документально;
  2. Страховщик возвращает клиенту оставшуюся сумму страховой премии за неистекший срок договора обязательного страхования;
  3. Страхователь имеет право прекратить договор в любой момент без объяснения причин, но в этом случае любые денежные обязательства со стороны страхователя по отношению к нему аннулируются.

Вопрос: Можно ли получить компенсацию за неиспользованные месяцы по страховке ОСАГО?

Ответ: Да, но за вычетом примерно 23 процентов?

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

 Вопрос: Может ли получить выплату за неиспользованные месяцы ОСАГО не страхователь или если водитель дальше не будете ездить на машине?

Ответ: Нет, компенсация выплачивается только при условии расторжения договора и только непосредственно страхователю.

В каких случаях нельзя вернуть

Бывает так, что договор ОСАГО расторгается, но возврат неиспользованной страховой премии не происходит. Один из них, если инициатива исходит со стороны страховщика. Например, были выявлены факты предоставления ложной информации, которая непосредственно влияет на оценку принимаемого риска, а значит и на расчет страховой премии.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае. Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 — 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

Владелец автомобиля не может расторгнуть страховой договор и вернуть денежные средства просто по своему желанию. Для этого у него должны быть веские причины. Деньги за неиспользованную страховку ОСАГО нельзя вернуть в таких случаях:

  • расторжение договора происходит по инициативе страхователя без объяснения причин;
  • прекращение действия страхового полиса осуществляется со стороны страховщика по причине того, что клиент осознанно указал недостоверную информацию о состоянии авто или предоставил иные ложные сведения при составлении договора;
  • страхователь хочет аннулировать полис, так как ему предстоит длительный отъезд, и он не планирует пользоваться автомобилем долгое время. Этот случай не предусмотрен законодательством, так что страховщик имеет полное право отказать клиент в выплате компенсационной суммы.

Многие водители ошибочно считают, что в случае отзыва лицензии у компании – страховщика или её банкротства, возврат суммы за неиспользованную страховку ОСАГО им не светит, однако это не так. Остановимся на этом вопросе в следующем разделе.

Основные мотивы для отказа возврата стоимости страховки ОСАГО при продаже автомобиля:

  •  недостаточно веские причины для возврата;
  • поздние сроки обращения к страховщикам.

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Автовладелец наделен возможностью расторжения договора ОСАГО и возврата потраченных им денежных средств, но он может воспользоваться данным правом в исключительных случаях, которые предусмотрены действующим законодательством.

При продаже автомобиля

Продажа транспортного средства – наиболее распространенный случай возврата денежных средств за страховку.

Прикидываем размер

Не вся уплаченная за ОСАГО сумма возвращается клиенту. Во-первых, будут удержаны расходы страховщика и средства, направленные им на создание резервов. Это 23 % от уплаченных автовладельцем денег (см. прил. 3 N 3384-У от 19.09.2014).

Во-вторых, возвращается только часть премии, приходящаяся на неиспользованный срок страхования.

Самостоятельно рассчитать размер неиспользованного остатка несложно. Вам нужно знать:

  • сумму премии;
  • срок действия полиса;
  • сколько дней осталось до окончания полиса.

Возвращаемая сумма

Считается, что выгодно делать возврат, если от срока страхование осталось еще около полугода. Чтобы понять, стоит ли расторгать договор, можно самостоятельно рассчитать сумму возврата. Так же это позволить защититься от нечестных на руку специалистов.

В законе прописано, что возвращается только страховая премия, идущая на покрытие страховых выплат, пропорционально оставшемуся сроку страхового покрытия. В случае ОСАГО она составляется 77%.

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Подсчитать сумму возврата страхового взноса по ОСАГО можно по следующей формуле: страховая премия*0,77*(365-прошедший срок страхования в днях)/365.

ПОДРОБНЕЕ:  Транзитная страховка ОСАГО — где купить и сколько стоит

Пример расчета суммы возврата

Допустим, вы уплатили 3000 рублей. Вычитаем из них безусловные расходы компании – 23 %.

2310 рублей используется организацией на страховое возмещение. Ее используют, как базу для расчетов.

Срок страхования 1 год = 365 дней. Ежедневно на возмещение по страховым случаям приходится 6 рублей 32 копейки.

Вы пользовались полисом 120 дней, с 01.01 по 01.05. Следовательно, до конца срока осталось 245 дней.

Умножаем количество неиспользованных дней на величину ежедневной суммы, направляемой на страховое возмещение.

Итог: автовладельцу, уплатившему за полис 3000 рублей, использовавшему страховку в течение 120 дней из 365, страховая компания должна вернуть 1548 рублей 40 копеек.

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

На заметку! Вернуть деньги должны в течение двух недель.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберемся с ними по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина — дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика — дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля — дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика — дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля — дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию. В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Обратите внимание, если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого. Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31   30   31   31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращение в страховую компанию. Если Вам вернут меньше, и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Удачи на дорогах!

Многие практикующие юристы по страховому праву советуют поспешить с подачей заявления о возврате ОСАГО, но перед этим лучше провести расчет суммы компенсации. Практики прекрасно понимают, что страховая может выплатить сумму в меньшем размере, чем причитается по правилам.

Структура страховых тарифов, утвержденная Банком России, определяет правила компенсации по договорам ОСАГО, действие которых прекращается. Во-первых, компенсации не подлежит 23% от первоначальной стоимости договора страхования. Получается, что расчет суммы компенсации можно вести от 77% стартовой стоимости полиса (это один из вариантов расчета).

Пример 1

Клиент оформил в страховой компании полис ОСАГО на 365 дней (1 год) на сумму 4365,00 28 октября 2016 года. Заявление о расторжении договора поступило 26 июня 2018 года. На какую сумму компенсации человек может рассчитывать?

  1. 4365,00 Х 0,23 (23%) = 1003,95 (сумма, которая не возвращается).
  2. 125 (количество неиспользованных дней)/ 365 (срок действия договора ОСАГО) = 0,3424.
  3. 4365,00 Х 0,3424 =1494,58 р. (сумма компенсации).

Пример 2

Компенсация = (сумма полиса — 23%)Х (количество месяцев до окончания действия страховки/12).

(4365 — 1003,95)Х(4/12)= 1120,34 (сумма компенсации при данном способе произведения расчета).

Как видно, при разных формулах получаются разные результаты. Именно поэтому советуем при заключении договора ОСАГО интересоваться по поводу ситуации расторжения и порядка компенсации страховой премии.

А = (С-23%)*(Д/12),

А – сумма компенсации;

С – стоимость страховки ОСАГО по договору;

Д – количество неиспользованных по страховому договору дней;

23% — это сумма, которая удерживается из общей в пользу страховой компании (20%) и РСА (3%).

ПОДРОБНЕЕ:  Заявление о заключении договора ОСАГО 2018: бланк, образец заполнения

Калькулятор возврата ОСАГО при продаже автомобиля можно найти на сайтах популярных страховых компаний. К слову, 23 процента многие считают незаконным побором, удержание которого часто оспаривается в судебном порядке.


Вычтите из общей стоимости полиса ОСАГО 23%. Почему именно 23%? Потому что 3% – это обязательная норма отчислений, которую платит страховая в Российский Союз Автостраховщиков (РСА), а 20% – это затраты самой страховой компании, связанные с оформление полиса.

Полученную сумму делите на 12 месяцев и умножайте на число полных месяцев, оставшихся до истечения срока договора. Это и будет та сумма, которую вы получите.

Давайте посмотрим на абстрактном примере. Допустим, полис ОСАГО обошелся вам в 10 000 рублей. Соответственно 10 000 рублей – 23% = 7 700 рублей. Далее 7 700 рублей делим на 12 месяцев и получаем 641,67 рублей за каждый месяц до окончания действия полиса.

Внимание! Наличие выплат по данному полису ОСАГО не влияет на выплату и ее размер, в случае возврата при продаже авто.

Порядок расчёта возвращаемой суммы полиса ОСАГО также прописан в законе об обязательном страховании транспортных средств. Итоговое количество денег будет зависеть от количества дней, оставшихся до истечения срока действия страховки. При этом вернуть полную стоимость страховки за эти дни вряд ли получится.

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – сумма к возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса,
  • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

Необходимо помнить, что осуществить возврат можно будет только лишь тех денег, которые пропорциональны оставшемуся времени страхования по договору. Имеется стандартная формула для осуществления данного типа расчетов.

Д = (Р — 23%)*(Н/12),

Д сумма, которая будет возвращена в конкретном случае
Р полная стоимость самой предоставленной услуги по договору
Н количество месяцев, оставшихся до окончания действия страхового договора
23% стандартный, статический показатель (в него закладываются определенные расходы компании)

Наибольшее количество вопросов обычно вызывает именно показатель величиной в 23%.

Сумма к возврату страховой компанией вычисляется на основе неиспользованного периода страховки. Однако определяется он по-разному, что зависит от причины.

Если контракт расторгнут со стороны клиента, то отсчет возвращенных дней будет начинаться со дня подачи заявления страховщику. При этом дата продажи автомобиля страховой компании безразлична, ведь продажа не отменяет страховых услуг.

Деньги будут возвращены лишь со дня подачи заявления.

Поэтому чем раньше будет подано заявление о разрыве контракта и возврате денег, тем больше вернет страховая компания. Не стоит медлить с заявлением, это существенно снижает сумму к получению.

Особенности проведения выплат

Согласно Гражданскому Кодексу расторгнуть можно абсолютно любой страховой договор, в том числе и ОСАГО. А вот возврат уплаченного страхового взноса, точнее его части, возможен строго в определенных ситуациях.

Регламентируют данный вид страхования два основных нормативных документа – это Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (40-ФЗ от 25.04.2002, в редакции от 28.04.2017) и Положение Центрального Банка РФ «О правилах ОСАГО» №431-П от 19.09.2014г.

Необходимо учитывать особенности определения даты прекращения страхового соглашения. Для этого воспользуйтесь информацией из таблицы.

В большинстве случаев возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля выполняется в течение нескольких часов. Это возможно, если клиент решил получить деньги наличными.

При переводе на расчетный счет дело может затянуться. На выполнение всех операций с транзакцией может потребоваться до 5 дней.

Следует отметить, что у страховой компании есть две недели на выдачу денег при возврате ОСАГО при продаже авто. Поэтому не следует волноваться, если средства не поступили в течение 5 дней.

В некоторых случаях страховая компания отказывает в выплате. Чаще всего они указывают на скорую ликвидацию юридического лица. В этом случае вам необходимо обратиться в суд. Если компания просто решила уклониться от своих обязательств, то судебное решение принудит их провести все выплаты в полном объеме.

Возмещение стоимости страховки ОСАГО при продаже автомобиля имеет свои особенности. Прежде всего, это может быть нецелесообразно со стороны автовладельца. Если в дальнейшем вам в любом случае придется оформлять новую страховку, то имеет смысл просто дождаться окончания действия старой. Особенно, если итоговая выплата окажется не такой большой.

Иногда страховые компании предоставляют своим клиентам специальные бонусы за безаварийную езду. Они дают право на приобретение следующего полиса ОСАГО со скидкой. Однако это действует только в том случае, если действие договора о покупке полиса продлилось больше года. Если же расторгаете договор досрочно, то можете лишиться скидки.

Советы по расторжению

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля должен быть документально подтвержден. Важно отметить, что расчет суммы возврата считается со дня подачи заявления, а не со дня продажи автомобиля.

ПОДРОБНЕЕ:  Сколько дней возврат денег на карту сбербанка Советник

Например, если транспортное средство было продано пятого числа, а обращение в офис страховщика произошло двадцатого, то за прошедшие две недели возврата не будет. Поэтому с данным вопросом рекомендуется не затягивать.

Для данной операции вам потребуется минимум официальных документов:

  • Паспорт
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий передачу права собственности
  • ПТС, содержащий сведения о новом владельце
  • Оригинал вашего полиса ОСАГО
  • Реквизиты банка, в котором открыта ваша карта для получения на нее средств.

* Вам потребуются оригиналы всех документов за исключением ПТС.

Если вы продаете автомобиль и не покупаете одновременно новый, то возврат денег может быть производен на вашу обычную банковскую карту. Но для оплаты страховой компании потребуются полные реквизиты вашего банка. Их можно запросить в отделении банка, либо посмотреть в своем личном кабинете на сайте банка (как правило, банки размещают свои реквизиты на сайте).

Если вы продаете авто и сразу же планируете покупку нового, то данная сумма может быть учтена в качестве скидки при покупке нового полиса ОСАГО.

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.

Возможно Вас заинтересует как рассчитать свой коэффициент бонус малус ((КБМ)Или прочтите ТУТ про оформление ДТП без представителей ГИБДД

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

Порядок досрочного прекращения действия договора обязательного автострахования регламентируется Положением Банка России №431 – П (от 19.09.2014 года).

Документов подробно описываются:

  • ситуации, при которых существует возможность досрочного расторжения;
  • правила расторжения страхового договора;
  • правила расчета и возврата части страховой суммы.

Каждая страховая компания обязана полностью соблюдать требования действующего законодательного акта.

Как расторгнуть договор? Рассмотрим порядок действий на конкретных примерах.

Расторжение договора ОСАГО в компании Росгосстрах производится только лично в ближайшем офисе компании, после подачи заявления с приложенными документами.

Обязательно ли расторгать

Процедура возврата остатка по ОСАГО элементарна. Достаточно обратиться к страховщику с письменным заявлением и приложить документы, подтверждающие причину расторжения договора.

Отметим, что стремголов бежать в страховую компанию получать компенсацию стоит не всегда. Если до конца срока действия договора остается еще немного, то лучше дождаться окончания срока действия договора.

Почему? Потому что при заключении следующего договора будет начислен бонус- малус (скидка при приобретении страховки). Компенсация в таком случае может быть меньше, чем скидка.

Именно поэтому в некоторых случаях лучше не спешить, а подождать.

Руководствуясь опытом водителей, которые обращались за возвратом страховой суммы, можно сделать вывод, что расторгать договор нужно не всегда.

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Российское законодательство дает автомобилисту полное право обратиться к страховщику с тем, чтобы прервать действие договора страхования ОСАГО. Взамен страховщик обязан провести расчеты и возвратить страхователю неиспользованную часть суммы с учетом удержания в свою пользу.

Сроки

https://www.youtube.com/watch?v=BW2tGwlXkXo

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector