Можно ли рефинансировать кредит если он не застрахован русфинанс

Условия рефинансирования в Русфинанс Банке

Учредителем организации и материнской компанией является РОСБАНК. Имеются представительства компании во всех территориальных единицах РФ. Насчитывается более 25 тысяч партнеров, посредством сотрудничества с которыми производится обеспечение займами соискателей. Продуманы также и многочисленные пункты погашения существующих займов.

Банк создан, как конкурентоспособное предприятие на рынке кредитования. Поскольку ряды финучреждений постоянно пополняются альтернативными компаниями, предлагающими интересные условия для граждан, то кредитодатели вынуждены доводить свои параметры до максимально доступных заемщикам.

Ставка кредитования,% Сумма, тыс.рублей* Период, на который заключается соглашение, мес. Дополнительные
9,99-18,99 50-3000 12-84 — приобретение полиса личного страхования и финансовых рисков, которые приводят к потере трудоустройства;
— СМС-оповещение о проводимых операциях на счету клиента.

*Выдача займа происходит только в национальной валюте.

Диапазон тарификации зависит от наличия у соискателя документов и оценки кредитополучателя, как потенциального заемщика. В большинстве случаев договор заключается со значением 13,5%. Максимальный параметр на практике не превышает 17%.

В процедуре регистрационных мероприятий есть свои определенные правила, которым необходимо обязательно следовать. К ним относятся:

  1. Оформление осуществимо только при личном посещении отделения РСБ.
  2. Срок одобренной заявки ограничен 30 днями. В случае превышения регламентированного периода, подача заявки происходит повторно.
  3. Справки, предоставляемые в процессе заключения договора, должны быть датированы не позднее трехдневного срока, предшествующего заключению кредитного соглашения.
  4. Обязательные проплаты осуществляются в равных долях, которые закреплены договором.

Финучреждение имеет десяток программ взаимодействия с контрагентами, но все же рекомендовано перед заключением соглашения, тщательно рассчитать предложенные варианты, используя кредитный калькулятор, применительно к своему положению и взаимодействовать с кредитодателем на оптимальных для себя условиях.

Рефинансирование – заманчивая услуга, но не всегда и не всем она принесет пользу. Дело в ее особенностях. Когда вы будете идти на сделку с новым банком, обращайте внимание, во-первых, на параметры нового кредита. Особое значение имеют срок и процентная ставка. Если вы будете брать кредит на продолжительный период, ежемесячные платежи уменьшатся вместе с выгодой.

Ставка же рефинансирования должна отличаться от первичной хотя бы на 2-3% годовых. Тогда идею с перекредитованием автокредита затевать целесообразно. Разумно физическому лицу прибегать к рефинансированию в другом банке, если нужно:

  • снизить ставку;
  • уменьшить ежемесячные платежи;
  • продлить срок автокредитования;
  • объединить несколько займов в один;
  • изменить валюту кредита.

Возврат страховки при рефинансировании кредита

Имейте ввиду, что рефинансирование сопряжено с некоторыми хлопотами, потому прежде чем решиться на этот шаг, взвесьте все за и против. Следует учесть и то, что вам не дадут наличные. Средства переводятся на счет банка, где взят автокредит. Но некоторые кредитно-финансовые учреждения предлагают программы, которые дают возможность получить дополнительную сумму. Обычно она не превышает 200 тыс. руб.

Что делать с действующей страховкой при рефинансировании ипотеки?

При рефинансировании автокредита или ипотеки предмет залога подлежит обязательному страхованию. Должно быть застраховано имущество, которое является целью кредита. Для банка это гарантия от утраты объекта залога до последнего взноса по кредиту. Например, клиент не имеет финансовой возможности вносить регулярные платежи, тогда банк может отобрать залог в свою пользу.

С действующей страховкой при рефинансировании ипотечного кредита можно поступить следующим образом:

  • Пролонгировать страховку можно, если СК аккредитована в новом банке. По причине смены банка заключается новый договор страховки с зачетом ранее оплаченной страховой премии. Возможно продление договора страхования с доплатой или без.
  • Возврат неиспользованной части уплаченных взносов осуществляется, если СК не аккредитована банком, в котором проходит рефинансирование. Одновременно с возвратом подписывается договор с другой СК, заемщиком оплачивается сумма страховки.

При рефинансировании происходит полное досрочное погашение ссуды, оформляется новая страховка предмета залога на новый срок. В случае, если старая страховка продолжает действовать, клиент имеет право на возврат страховой премии, подав заявление страховщику. Если условия кредитного договора предусматривали ежемесячное погашение страховки при оплате задолженности, то без оплаты договор автоматически аннулируется. Нужно внимательно читать условия страховки, чтобы не допустить начисления штрафов при несвоевременной оплате взносов.

Страховка может относиться к дополнительным услугам финансового учреждения, когда договор со страховщиком заключает банк, а не каждый заемщик отдельно. В этом случае отказаться от страховки и вернуть сумму уплаченной страховой премии при рефинансировании практически невозможно. Возврат осуществляется на усмотрение банка.

Рефинансирование ипотеки без страховки невозможно. Объект недвижимости остается в залоге у банка как залог финансовой безопасности. К страховым случаям относится пожар, нанесение вреда имуществу другими лицами. Стоимость получения полиса определяют тарифы страховой компании – партнера банка. Банк не имеет права обязать заемщика заключить договор с конкретной компанией. По законодательству клиент при рефинансировании или оформлении кредита может выбрать сам, с кем заключить договор страхования.

Кроме страхования объекта залога при рефинансировании заемщик имеет возможность застраховать:

  • жизнь и здоровье (на случай смерти, недееспособности, инвалидности);
  • стабильность дохода (страховка в случае потери или сокращения на работе);
  • финансовые риски;
  • потерю права собственности (титульное страхование).
ПОДРОБНЕЕ:  Как избавиться от кредитов законно

Остаток сумм страховой премии по этим полисам также подлежат возврату при рефинансировании кредита.

Продукты подлежащие перекредитованию

Большинство финучреждений политикой своей организации ограничивают рефинансирование целевым направлением выданных средств. То есть оформление перезайма происходит для осуществления аннулирования действующего кредитного договора. И когда перекредитование рассматривается в качестве отдельной услуги, можно говорить о том, какие именно договора подлежат переоформлению. В случае с Русфинанс, просто выдается кредит, о направлении его использования заемщик принимает решение самостоятельно.

Ипотека

Русфинанс Банк практикует выдачу ипотеки, однако целевое перекредитование такого займа осуществить невозможно. Получить средства на погашение долга по ипотеке реально. Для этого следует обратиться в любое представительство Русфинанс с заявлением о своих намерениях.

ипотека

Русфинанс Банк может провести рефинансирование ипотеки в некоторых случаях и на своих условиях

Поскольку спецпрограммы такого перекредитования нет, то возможно последует отказ от взаимодействия с клиентом. Но при наличии положительной истории кредитоплательщика и, имея статус благонадежного заемщика, учреждение может пойти навстречу в этом вопросе.

Выгода клиента к переоформлении ипотеки становится очевидной, если по имеющемуся соглашению ежемесячные проплаты банку производятся по ставке, выше предлагаемой Русфинбанком. Поэтому стоит инициировать получение займа с целью аннулирования ипотечного договора в другом банке.

Автокредит

Рефинансирование автокредита Русфинанс Банк осуществляет так же, как и в случае с ипотекой. Выгодой получения кредита в этом финучреждении является освобождение авто от залога, в котором он состоит у предыдущего банка, выдавшего кредит на его приобретение.

Если целью получения кредита не является продажа автомобиля для дальнейшего погашения займа, выданного организацией, то рефинансировать договор в Русфинансе не выгодно, поскольку средняя процентная ставка автокредитования находится на уровне предложений РФБ.

Кредиты

Работа финучреждения построена на индивидуальном подходе ко всем кандидатам. Клиенты разделены на подгруппы, в которых условия разняться. Имея положительную историю плательщика, заемщик может рассчитывать на получение необходимой суммы, что невозможно для нелояльного клиента. Такой гражданин может рассчитывать на сумму не превышающую 50 тыс.руб.

Рефинансирование Русфинанс Банк предоставляет и клиентам других кредитодателей. Но до момента получения статуса «своего» со всеми существующими преференциями, гражданин может рассчитывать только на сумму займа до 50 тыс.рублей.

кредиты

Банк также может провести рефинансирование выданных средств на различные нужды

Перечислим все преимущества и недостатки рефинансирования.

Динамика количества автокредитов, выданных в январе-феврале

Плюсы:

  • вы улучшаете условия кредитования;
  • экономите на затратах;
  • снимаете авто с обременения и начинаете им распоряжаться свободно;
  • избавляетесь от путаницы в оплате нескольких кредитов, если оформлены 2 и более ссуды. Кстати, за займы, выданные микрофинансовыми организациями, банки, как правило, не берутся;
  • можете избежать просрочки и ухудшения кредитной истории, если вовремя заключите сделку с новым кредитором и будете исправно исполнять долговые обязательства перед ним только уже на более выгодных для вас условиях;
  • получаете деньги на личные цели, если есть в этом потребность, а банк предоставляет такую возможность (ВТБ, Сбербанк, Альфа-Банк, Восточный, Открытие, РСХБ, Русфинанс Банк, Почта Банк и др.);
  • проще оформить рефинансирование в том же банке. Однако не все кредитные организации позволяют это сделать. «Свои» кредиты (и то не всех видов) рефинансируют: Сбербанк, Россельхозбанк, Банк Левобережный, Возрождение и т.д.

Недостатки:

  • не обойтись при рефинансировании автокредита и без дополнительных расходов. Это комиссии нового банка, переоформление страховки, снятие машины с залога;
  • неверный выбор программы рефинансирования не принесет выгоду. Тогда вы столкнетесь с долговой ямой;
  • величина платежей не всегда уменьшается. Если срок кредитования остается прежним, то и ежемесячные взносы — тоже. Но от согласия на рефинансирование на более длительный период вы много пользы не получите;
  • придется предоставить второму банку большой пакет документов, а с первым договориться о досрочном погашении, произвести его и обязательно получить справку, свидетельствующую об этом. В общем, процедура рефинансирования несколько изматывает. Хотя отдельные кредиторы упрощают процедуру и отменяют формальности. Так, например, поступил ВТБ;
  • вы не сможете рефинансировать автокредит сразу после его получения или в случае просрочек по нему;
  • годовая процентная ставка зависит от суммы кредита и его срока, наличия/отсутствия страховки. Так, в Сбербанке хорошую ставку (11,50%) предлагают клиентам, которые, обращаясь за рефинансированием, берут не менее 500000 руб. на 3-5 лет.

Рассмотрим механизм перекредитования автокредита. В первую очередь заемщику необходимо прийти в банк, где происходил заем денег на приобретение машины, узнать, нет ли моратория на досрочное погашение, и уточнить, что для этого нужно. Попросите банковского сотрудника предоставить вам выписку по счету, справку об остатке задолженности, включая все комиссионные сборы. А далее алгоритм действий выглядит приблизительно так:

  1. Вы смотрите на условия, на которых кредиторы проводят рефинансирование автокредитов других банков. Сравнивайте предложения, чтобы выявить наиболее выгодное. С помощью онлайн калькулятора рассчитайте, сколько сэкономите, если обратитесь в тот или иной банк.
  2. Определившись с кредитно-финансовым учреждением, зайдите на его официальный сайт и подайте заявку. Предоставьте ему необходимые документы. Запрашивают: паспорт, справку о доходах, второй документ, удостоверяющий личность, информацию о рефинансируемом автокредите (реквизиты первичного банка, копию договора, бумагу об остатке долга), копию трудовой книжки, СНИЛС. Если вам одобрят кредит, обратитесь к первому кредитору, напишите заявление на досрочное погашение. Вам могут предложить заполнить типовый образец или написать в свободной форме. Вот 2 образца заявления.
  1. Изучите кредитный договор и подпишите его. Не забудьте взять график платежей.
  2. Теперь рефинансирующему банку останется перевести деньги в банк, где оформлен автокредит, а вам – взять справку о том, что он досрочно погашен, подать ее новому кредитору, вывести автомобиль из обременения, получить ПТС и переоформить страховку. Чтобы снять обременение и получить паспорт транспортного средства, потребуется написать заявление. Процесс может занять 1-3 дня, после чего машина уже перестанет числиться в залоге.

Обратите внимание, на досрочное погашение дается 1-3 мес.

Ну, а теперь, предлагаем посмотреть, какие банки предлагают рефинансирование автокредитов, и на каких условиях.

ПОДРОБНЕЕ:  Надо ли менять страховку если поменял права

Открытие

Банк Открытие отличается от других кредитных организаций в плане рефинансирования тем, что позволяет объединить до 10 кредитов, что довольно много. Стартовая ставка меньше, чем у большинства конкурентов, — 8,5% годовых (со страхованием на первый год). Заключить сделку можно на 2—5 лет. Есть возможность получить 5 000 000 руб., в том числе дополнительные средства. Решение по заявке озвучивается через 3 мин.

Возрождение

Рефинансирование автокредита в российских банках - изображение

До 5 000 000 на 1—7 лет выдает банк Возрождение. Банк принимается за рефинансирование автокредитов, потребительских займов и других кредитных продуктов, выданных, как самим банком, так и сторонними. Чтобы получить одобрение, автокредит должен быть оформлен не менее 3-6 мес. назад. Допускается, чтобы до его окончания оставалось 3 мес. и более. Важно не иметь текущих просрочек и просрочек длительностью свыше 30 дней.

Ставка рефинансирования составляет 9,8% в год и более. Обеспечение не требуется. Ответ на заявку придет в течение 1-5 дней. Перекредитовать автокредит может российский гражданин в возрасте от 21 до лет с постоянной регистрацией и стажем не менее 6 мес.

Сбербанк

Сбербанк занимается рефинансированием автокредитов, ипотеки, потребительских кредитов, кредитных и дебетовых карт с овердрафтом. При желании человек может получить определенную сумму денег на свои цели. Требования к рефинансируемым займам следующие:

  • не более 5 кредитов, оформленных в национальной валюте;
  • отсутствие просрочек;
  • срок действия ссуд, выданных Сбербанком, — от 180 дней;
  • не было реструктуризации.

Кредитор без комиссии предоставляет 30 000—3 000 000 руб. Погашение осуществляется на протяжении 1—5 лет. Рассчитывать на рефинансирование автокредита могут 21—65-летние граждане России со стажем не менее 3-6 мес. Из документов подаются: паспорт, справки о трудовой занятости и доходах, бумаги по рефинансируемому кредиту. Платить за перекредитование необходимо в год по ставке 11,9—12,9%.

Если вам нужна большая сумма, рассмотрите предложение ВТБ. Позволяется занять от 100 000 до 5 000 000 руб. на рефинансирование и объединение до 6 кредитов, в том числе кредиток. Есть возможность получения дополнительных средств. Срок кредита колеблется от 6 мес. до 7 лет (причем верхний предел доступен зарплатным клиентам).

Чтобы претендовать на рефинансирование автокредита в ВТБ, нужно соответствовать некоторым требованиям. Это касается и рефинансируемых ссуд.

Хоум Кредит Банк

Уменьшение переплаты по автокредиту ожидает тех, кто заключит договор рефинансирования с Хоум Кредит Банком. При необходимости даются наличные. Но общая сумма кредита не будет превышать 1 000 000 руб. Сроки: 1—5 лет, ставка начинается с 7,9% годовых. Программа данного банка привлекательна минимальным пакетом документов, онлайн-оформлением, моментальным решением.

Россельхозбанк

Автокредит и другие займы (до 3 ед.) можно перевести в РСХБ. У него клиенты без залога, поручительства получают до 3 000 000 руб. Часть кредита предоставляется наличными, если заемщик изъявляет желание. Кроме того, предлагается выбрать самостоятельно дату погашения. Возврат средств осуществляется в течение 1 мес.—7 лет. Допускается при рефинансировании:

  • подтверждать заработок по разным видам и источникам;
  • привлекать созаемщиков с учетом их доходов.

Как вернуть уплаченную страховую премию при рефинансировании?

Для возврата страховых сумм следует обратиться в СК, а не в банк. При перекредитовании вернуть остаток оплаченной страховой премии можно таким способом:

  1. Изучить договор. Возврат части средств за период, когда заемщик не пользовался услугой, возможен при рефинансировании, если это предусматривают условия страховки.
  2. Параллельно оформлению рефинансирования, нужно подать заявление на досрочное погашение в отделении банка и получить реквизиты на возврат страховки.
  3. Подать заявление в 2-х экземплярах на возврат страховой премии в отделение СК. К заявлению необходимо приложить справку об отсутствии задолженности.
ПОДРОБНЕЕ:  Дальтонизм и водительские права: можно ли их получить

Пакет документов для возврата страховой суммы при рефинансировании:

  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • страховой полис;
  • документ, подтверждающий отсутствие текущих долгов по оплате;
  • чеки на оплату страхового взноса.

Если страховщик отказывается выплатить неиспользованную сумму, можно написать жалобу на страхового агента в Роспотребнадзор. При обращении в судебные органы следует помнить, что издержки по процессу будут взысканы с суммы выплаты. Поэтому нужно оценить соизмеримость размера компенсации от страховой компании с возможными расходами.

О возврате страховки за неиспользованное время при рефинансировании может идти речь, если она была оплачена наперед. Помочь вернуть страховку могут квалифицированные в этом вопросе юристы. Эта услуга не бесплатна, но позволит сохранить время заемщика, избавит от хождения по инстанциям.

Рефинансирование автокредита в банках: суть процедуры

В последнее время банки нарастили объемы выданных автокредитов. Данный продукт пользуется спросом, поскольку далеко не каждый может за собственные средства приобрести машину. На такую динамику также положительно повлияли:

  • возобновление льготных программ, поддерживающих отечественный автопром: «Первый автомобиль», «Семейный автомобиль». Государство берется компенсировать банку в счет кредита 10-25% от стоимости авто;
  • улучшение условий автокредитования;
  • рост вторичного рынка, благодаря развитию программ, в рамках которых можно в кредит купить подержанное транспортное средство.

Калькулятор автокредита

Наиболее высокий рост выдачи наблюдается в столице и Санкт-Петербурге. Далее идут Республики Татарстан и Башкортостан.

К сожалению, весомая доля заемщиков, взявших автокредит, со временем перестала справляться с его выплатой или осознала, что, по сравнению с периодом оформления ссуды, сегодня условия кредитования более привлекательные. В таком случае целесообразно прибегать к рефинансированию автокредита для физических лиц. Что представляет из себя эта процедура?!

Это заключение договора на выдачу нового кредита в том же, но чаще стороннем банке, для полного досрочного расчета по старому займу. Если вы решите рефинансировать текущий автокредит, необходимо будет найти банк, который предоставляет подобные кредитные программы, договориться с ним, и он перечислит деньги прежнему кредитору. При этом задолженность вам не простят. Просто вы будете должны банку, согласившемуся на перекредитование.

Важным нюансом является выгода заемщика. Поскольку заключение нового договора происходит на лучших условиях рефинансирования автокредита, человек уменьшает свои расходы на погашение.

Заинтересованной в получении ссуды особе следует обратиться в любое представительство банка для инициирования процесса кредитования. Алгоритм получения займа следующий:

  1. Подается заявка на кредитование. Осуществить можно онлайн через официальный сайт организации или при личном посещении офиса учреждения. Подача заявки сопровождается приложением некоторых первоначальных документов. Срок рассмотрения заявки – не более суток.
  2. С итоговым решением клиент будет ознакомлен удобным для него способом. Это может быть СМС – уведомление, письмо на указанный email или при личном посещении соискателем учреждения.
  3. В случае положительного для гражданина решения, начинается процесс оформления соглашения.
  4. Прописанную в формуляре сумму кредитодатель перечисляет на счет, открытый клиентом. Если в заявлении о предоставлении денег гражданин указал реквизиты иного кредитного финучреждения, то ос внутреннего счета РФБ деньги переводятся на обозначенные данные.

Сколько денег возвращают или засчитывают в счет нового договора при рефинансировании?

Если оплата страховки осуществляется частями вместе с регулярными платежами, то возвращать нечего. Клиент пользовался страховыми услугами в тот период, за который заплатил. При рефинансировании страховая компания возвращает или зачисляет в счет нового договора около половины неиспользованной оплаты.

Определенной методики, утвержденной государством, по расчету суммы возврата не существует. Страховые компании часто стараются уменьшить сумму выплаты, включив в нее свои расходы. При перекредитовании действует правило, что из суммы страховки досрочно погашаемого договора удерживается сумма, которая была оплачена за время пользования кредитом. Заемщик может потребовать от страховщика расчет страховых выплат по рефинансируемому договору.

Список документов

Поскольку кредитодатель оставляет за собой право принимать решение об отказе от выдачи ссуды по своему усмотрению, то соискателю следует тщательнее подготовиться к подбору документов, чтобы исключить вероятность отказа по причине представления не полного набора бумаг. К обязательным относятся:

  • документ, удостоверяющий гражданскую личность кандидата;
  • справка с места регистрации заемщика;
  • дополнительный личный документ на выбор: СНИЛС, ИНН;
  • подтверждение получаемых доходов соискателя;
  • справка с реквизитами открытого гражданином счета;
  • дополнительно может быть приложена заверенная копия трудовой книжки;
  • не лишним будет документ, подтверждающий остаток долга перед предыдущим кредитным учреждением с историей произведенных погашений контрагентом.
РусФинансБанк

Банк предъявляет некоторые свои требования для получения средств

График платежей

При подаче документации можно ознакомиться с наличием каникул по выбранному продукту и обозначить возможность их получения в заявлении на выдачу средств.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector