Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Как получить решение о взыскании

Если для ОСАГО законодательно определен четкий срок, в который страховая компания должна рассчитаться с пострадавшими, для Каско такого закона нет.

Сроки возмещения обычно прописываются в условиях договора Каско или Правилах страхования (выдаются вместе с полисом), либо рассчитываются индивидуально при обращении страхователя с заявлением на получение выплаты.

В зависимости от суммы компенсации, обстоятельств дела и статуса страховой компании, сроки варьируются от пары дней до нескольких месяцев.

Необходимо понимать, что страховое возмещение по Каско может быть двух видов:

  1. Денежная выплата — срок прописывается в договоре Каско.
  2. Ремонт поврежденного автомобиля — срок определяется Законом РФ «О защите прав потребителей» и составляет не более 45 дней.

Если вы согласились отремонтировать поврежденный авто в сервисе страховщика, то сроки возмещения можно условно разбить на две категории:

  1. период выдачи направления на ремонт;
  2. период проведения ремонтных работ.

Как и любая услуга, страховая выплата должна быть осуществлена в конкретные сроки. Поэтому нарушение установленного периода оказания услуг по ремонту авто дает страхователю право на получение неустойки по Каско.

Началом отсчета срока считается не день происшествия, а дата подачи страхователем полного пакета документов на получение выплат.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

При возникновении просрочки для начала нужно обратиться с досудебной претензией в СК. При отказе страховщика в компенсации денежных средств, необходимо подать исковое заявление в судебную инстанцию.

Судом будет вынесено постановление о выплате штрафа принудительно.

Чтобы заявить требования о получении неустойки по КАСКО, нужно выбрать судебный орган:

  1. Размер выплаты до 50000 рублей, иск подается мировому судье. Когда размер штрафа больше, заявление нужно направлять в районный суд.
  2. По существующему правовому регулированию иск следует предоставить в суд по местонахождению головного офиса СК.

Перед предоставлением иска о просрочке желательно проконсультироваться у юриста для правильности составления иска. Но сделать это можно и самостоятельно. Правильно составленное заявление по иску состоит из следующих данных:

  • сведения о заявителе (ФИО, данные паспорта, адрес проживания, идентификационный номер);
  • информацию об ответчике (наименование компании, юридический адрес);
  • полное название судебного учреждения, куда предоставляется иск;
  • четко сформулированные исковые требования;
  • доказательства правоты истца;
  • указание нарушенных пунктов договора страхования, а также ссылки на регулирующие нормативно-правовые документы;
  • размер штрафного взыскания;
  • реквизиты для перечисления выплаты;
  • дата и подпись истца.

К исковому заявлению в обязательном порядке прикрепляется пакет документов, доказывающих правоту застрахованного лица:

  1. право собственности на транспортное средство;
  2. договор КАСКО автострахование;
  3. справка о ДТП (копия);
  4. гражданский паспорт собственника автотранспорта;
  5. доверенность, если интересы владельца в суде представляет третье лицо;
  6. подробно рассчитанные суммы страховки и просрочки;
  7. бланк оплаты госпошлины.

Правильно оформленное заявление и прикрепленная к нему сопроводительная документация поступают на рассмотрение суда. Затем назначается дата судебного заседания, о чем сообщают сторонам уведомлением. Рассмотрение дела по заявленному иску о взыскании штрафа может длиться месяцы. Для подробного рассмотрения всех доказательств судом может быть назначено несколько заседаний.

Основания для начисления неустойки по КАСКО

При наступлении страхового события водитель обязан правильно его зафиксировать. После этого можно обратиться к страховщику. Финансовая компания обязана принять полный пакет документов и сделать перечисления согласно сроку. Как правило, срок по выплате составляет не более 14 рабочих дней, после того как дело будет полностью сформировано.

Если спустя указанное время страховая фирма не перечисляет средства, то у клиента возникает право требовать неустойку.

Важно понимать, что вынести решение о доплате суммы может только суд. Именно он определяет общую сумму, которая полагается пострадавшему автолюбителю. При вынесении решения суд будет руководствоваться не правилами, а законодательными актами.

Для вынесения решения будет запрошен полный пакет документов, который обязан предоставить страхователь, а не финансовая компания. Самый основное, что предстоит сделать клиенту – это предъявить доказательства того, что страховщик нарушил правила.

Не стоит забывать, что компании предлагают возместить ущерб не только в денежной форме, но и путем оплата ремонта на станции. В этом случае страхователь может обратиться в суд, если финансовая организация нарушила сроки и не выдала направление на ремонт.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Основание для начисления также прописано в 395 Гражданского кодекса РФ. Изучив его станет ясно, что право на получение возникает когда страховщик нарушил даты оплаты, произвел перечисление не в полном размере или отказался выплачивать денежные средства.

Если для ОСАГО в соответствии с законодательством определяется четкий срок для полной выплаты компенсации страхователю, КАСКО не регулируется таким образом на законодательном уровне, и даже полностью отсутствуют какие-либо правовые акты, которые могли бы хотя бы приблизительно обозначить период времени.

Если клиент использует страховку в качестве ремонта поврежденного транспорта, то в таком случае крупнейшие компании на страховом рынке России зачастую предлагают проведение всех работ на протяжении не более чем двух недель. Только если зафиксирован дефицит определенных комплектующих, сроки проведения всех процедур могут затянуться, и в таком случае срок уже может достигать любых значений.

Также стоит отметить и то, что точка отсчета сроков – это не день страхового случая, а дата, в которую вы подали заявление своему страховщику. Неустойка должна взыскиваться на основании досудебной претензии, предоставленной вашей страховой компании, и только потом уже, если вы на нее получаете отказ или отсутствие какой-либо реакции, можно будет обратиться за решением в судебные органы.

Исковое заявление, обеспечивающие регулирование вопросов по обязательствам страховщика, включает в себя не только претензию с требованием о выплате полагающейся суммы, но еще и с требованием о компенсации неустойки за просроченное время. При этом достаточно часто в исковых заявлениях принято уже указывать, сколько составляет приблизительный размер неустойки, прикладывая соответствующие расчеты.

Решение суда не только заставляет вашего страховщика следовать условиям составленного договора, но еще и гарантирует вам получение солидной прибавки

Решение о взыскании неустойки со страховой компании будет принимать соответствующая судебная инстанция, но при этом стоит отметить тот факт, что отношения регулируются нередко еще до обращения клиента в суд путем подачи досудебной претензии на имя руководителя страховой компании. Суд в любом случае потребует от вас предоставления документальной доказательной базы, которая или подтвердила бы, или помогла бы определить момент, где компания нарушила взятые на себя обязательства.

Если используется возмещение ущерба посредством проведения ремонтных работ, то в таком случае окончательным выполнением обязательств признается возвращение клиенту его транспортного средства с полным его восстановлением. Если же речь идет о предоставлении денежной компенсации, страховщик должен перечислить соответствующую сумму по реквизитам клиента.

Когда подобного рода обязательства нарушаются, принудить страховщика к выполнению своих обязательств можно только с помощью соответствующей судебной инстанции.

Полное КАСКО — это стандартный страховой полис полис КАСКО с включением дополнительной опции.

Насколько выгодно оформление полиса КАСКО в рассрочку, поможет разобраться эта статья.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Суд основывается только на законодательстве, обеспечивающем защиту прав потребителей, а также на тех статьях ГК, которые соответствуют решаемой проблеме. При этом стоит отметить, что в качестве одного из основных документов будет заключение экспертизы, проведенной независимыми специалистами.

После того, как определяется вина страховщика, суд должен вынести решение о том, чтобы компания не только полностью выполнила взятые на себя обязательства, но еще и оплатила штраф, равный сумме рассчитанной неустойки.

Как рассчитать неустойку

В первом случае для расчета договорной неустойки необходимо обратиться к тексту страхового договора, а именно пункту о штрафе, в котором и указан его размер. Например, страховая компания должна выплатить страхователю 100 000 рублей, а неустойка составляет 1% за каждый день просрочки: (100 000*1%) : 100% = 1 000 рублей за один день.

 Расчет неустойки, если она не зафиксирована в договоре, происходит согласно ст. 395 ГК РФ. Проценты за пользование чужими денежными средствами определяются «…ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды».

Р=Р1 Р2 Р3 Р4…

Р1 = D*S365*H, где

  • Р1 – проценты за определенный период, в который действовала ставка Банка России;
  • D – сумма долга;
  • S – ключевая ставка Банка России;
  • 366(365) – количество дней в году;
  • Н – число дней просрочки выплаты.

Например, страховая должна клиенту 100 000 рублей, и затянула выплаты на 30 дней в период с 01.08.2016 г. по 01.09.2016 г.: 100 000*10%/366*30=821,91 р. за каждый день просрочки.

Неустойка по КАСКО

В случае, если задержка страховой выплаты затянулась на продолжительный период, необходимо рассчитывать проценты исходя из всех возможных ключевых ставок Банка России, используя формулу Р=Р1 Р2 Р3 Р4…

Например, страховая должна клиенту 100 000 рублей, затянула выплаты на период с 01.01.2016 г. по 01.08.2016. В этом случае расчет будет произведен следующим образом:

  1. 01.01.2016 — 13.06.2016, 165 дней, ключевая ставка — 11%, по первой формуле получаем: 100 000 * 11% * 165/366 = 4 959,01 руб.;
  2. 14.06.2016 — 05.08.2016, 53 дня, ключевая ставка — 10,5%, снова применяем первую формулу: 100 000 * 10,5% * 53/366 = 1 520,49 руб. Применяем вторую формулу и суммируем периоды: 4959,01 1520,49 = 6 479,50 руб.

Как видно из расчетов применение законной неустойки не так выгодно, как, если бы неустойка была прописана в договоре. Поэтому в первую очередь при заключении договора страхования КАСКО необходимо внимательно изучить договор. Лучше всего, если это сделает юрист.

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении, к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Что касается процента, согласно 28 статье закона он составляет 3% от суммы ущерба. Важно понимать, что процент начисляется за каждый день неоплаты. Однако вечно это продолжаться не может, поскольку законом установлены ограничения.

Суть ограничения заключается в том, что общий размер по начисленным процентам не должен превышать сумму самой компенсации.

Для расчета неустойки по КАСКО созданы калькуляторы. Однако сделать расчет можно самостоятельно. Все что вам необходимо – это простая формула.

Пример расчета
расчет

Неустойка по КАСКО

Для вашего удобства, разберем на примере расчет пеней. Допустим, что страховая фирма обязана перечислить клиенту 100 000 рублей. При этом производить выплату страховщик решил частями или вовсе не стал. Первый платеж оплаты составил всего ¼ часть, а именно 250 000 рублей.

Согласно правилам компании выплата полагается в течение 30 дней. Поскольку на 31 день всей суммы на расчетном счете клиента нет, делает расчет размера штрафа.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Сроки ремонта по КАСКО закон, ремонт автомобиля по КАСКО срок, нарушение

100 000 рублей * 1 * 10% (ставка рефинансирования от 27.06.2018 г) / 365 = 27,39 рублей

Если организация задержит перечисление денег на 2 месяца, то клиент может требовать 1 643,83 рубля.

Вся проблема в том, что ее можно рассчитывать 3-мя способами:

  • с учетом положений договора;
  • с учетом положений Закона о защите прав потребителей;
  • по нормам Гражданского кодекса.

В договоре могут предусматриваться штрафные санкции за несоблюдение сроков. Если таковой раздел есть, то неустойка рассчитывается исходя из положений договора. Если же такового пункта в договоре нет, то можно воспользоваться любым вариантом, который предусмотрен законодателем.

неустойка

В первом случае речь идет от 3% от суммы страховой выплаты (стоимости ремонта) за каждый день просрочки, но на сумму, не превышающую сумму выплаты (стоимости ремонта). Например, страховщик обязался по КАСКО выплатить 200 000 руб. Выплата просрочена на 17 дней. Следовательно, с него можно взыскать 102 000 руб.

Св х П(д) х Ср / 360

  • Св – сумма к выплате;
  • П(д) – просрочка (дней);
  • Ср – ставка рефинансирования (7,75% весной 2019 года);
  • 360 – количество дней в году.

Конечно, расчет неустойки КАСКО выгодней делать по закону о защите прав потребителей. Вот только сложившаяся практика показывает, что куда эффективней взыскивать по ставке рефинансирования. По крайней мере, дополнительных обоснований законности требований о завышенной сумме на суде предоставлять не придется.

Но даже с учетом обоснованности претензий автовладельцу придется вступить в борьбу с профессиональный юрисконсультом страховщика, который на подобных делах «собаку съел». Поэтому для увеличения шансов на победу и максимального удовлетворения требований по иску стоит обратиться к профессиональному адвокату. Что же касается судебных издержек, то их обычно несет проигравшая сторона (если это также заявить в требования).

По окончании рассмотрения дела судом выносится решение, которое можно обжаловать в течение 30 дней. По истечении этого срока, если жалоб со стороны стразовой компании не поступило, автовладельцу будут перечислены денежные средства в виде компенсации неустойки. Если страховщик «молчит», то можно обратиться в ФССП для возбуждения исполнительного производства и принудительного взыскания денег по решению суда.

Интересует, в какой срок происходит выплата неустойки по КАСКО? Назревает спор со страховщиком и вам нужна юридическая поддержка? Проконсультируйтесь бесплатно с юристом сайта по телефону или онлайн.

Взыскать просрочку автовладельцу возможно только после окончания временного периода, указанного в договоре страхования. Каждая страховая компания может самостоятельно устанавливать промежуток, предназначенный для рассмотрения заявки и возмещения ущерба собственнику автотранспорта. Отсчетом времени начинается со дня предоставления заявления о страховом случае, а не с даты самого дорожно-транспортного происшествия.

 Н = СВ * СРФ * ЗД/360

  • Н – сумма расчетной неустойки;
  • СВ – размер выплачиваемой страховки;
  • СРФ – установленная Центробанком России ставка рефинансирования;
  • ЗД — количество дней просрочки.

Эту стандартную формулу можно использовать для расчета неустойки при составлении иска в судебные органы, с целью получения суммы по задолженности.

Как вычислить размер просрочки по КАСКО, пример: владелец автомобиля заключил договор добровольного страхования. Размер возмещения ущерба по договору составляет 150 000 рублей. После предоставления всей необходимой документации и написания иска на возмещение ущерба, СК по окончании установленного договором срока деньги не перечислила. Срок просрочки выплаченной страховки составляет 30 дней.

150000* 10% * 30/360 = 1250 руб.

Такую сумму штрафной выплаты получит заявитель за просроченный платеж по вине страховщика.

Штраф всегда начисляется в процентном соотношении к стоимости выплаты. Датой начисления принято считать тот момент, когда страховщик нарушил условия полиса.

Пример расчета

Разберем на примере расчет пеней. Допустим, что страховая фирма обязана перечислить клиенту 100 000 рублей. При этом производить выплату страховщик решил частями или вовсе не стал. Первый платеж оплаты составил всего ¼ часть, а именно 25 000 рублей.

100 000 рублей * 1 * 10% (ставка рефинансирования) / 365 = 27,39 рублей

Штраф начисляется в процентном отношении к стоимости страхового возмещения, обязательной к выплате после наступления страховой ситуации, но не компенсированной из-за несоблюдения договорных условий.

Датой, с которой начинается период невыполнения обязанностей СК, считается день, когда был получен отказ в решении вопроса или следующий за днем прекращения срока, за который должны исполняться обязательства страховой организацией.

Расчет возмещения должен учитывать величину пени в соответствии с требованиями законодательной базы, в частности:

  1. Статьей 28 Закона устанавливается размер штрафных санкций в зависимости от разновидности правонарушения:
  • Несоблюдение периода выплаты возмещения — взимается пеня по ставке в 3% от величины страховой премии за сутки превышения срока;
  • Превышение периода, устанавливаемого для выполнения услуги — уплачивается неустойка в сумме 3% за одно правонарушение;
  • Величина штрафа не может быть более стоимости компенсации — не превышает 60 тыс. рублей.
  1. Постановление ВС РФ №17 — не выполнение дат начала и окончания процедуры — размер пени 3% за каждое нарушение.
  2. Статья 395 ГК РФ — превышение сроков уплаты компенсации, незаконное удержание и использование денежных средств — неустойка взимается с удерживаемой суммы. Величина процентной ставки определяется ЦБ РФ на день исполнения обязательства.

Штрафные санкции за пользование материальных ресурсов, принадлежащих страхователю, могут взыскиваться, если осуществлена компенсация ущерба, но не восстановление машины.

Как рассчитывается неустойка?

Рассмотрим на примере расчет неустойки по полису КАСКО при неполной сумме выплаченного покрытия ущерба и с нарушением срока оплаты до 10 дней. Судебное заседание прошло через 80 дней после начала выплаты. Недоплачены 30 тыс.руб., премия составляет 60 тыс.руб., в тексте соглашения неустойка не зафиксирована.

Основание для требования

Вид нарушения

Размер штрафа

Неустойка к взысканию с СК

1. Закон о защите потребителей (ст. 28) Несоблюдение срока начала предоставления услуги (уплаты возмещения). Пеня 3% от цены услуги (страховой премии) за один день просрочки. 18 тыс.руб. (10дн.*3%/100%*60 тыс.руб.)
2. Закон о защите потребителей (ст. 28) Несоблюдение периода окончания предоставления услуги. Пеня 3% от цены услуги за один день просрочки до окончания предоставления услуги. 162,0 тыс.руб. ((10 дн. 80дн.)*3% / 100%*60 тыс.руб.)
3. Постановление ВС (№17) Одновременное несоблюдение времени начала и окончания предоставления услуги. Пеня (3%) за каждое нарушение 180,0 тыс.руб. (18 тыс.руб. 162 тыс.руб.)
4. Закон о защите потребителей (ст. 28) Величина неустойки не может быть больше цены услуги. 60 тыс.руб. – законодательно ограниченный размер неустойки.
5. ГК РФ (ст.395) Несоблюдение сроков уплаты, неправомерное удержание и пользование чужими денежными ресурсами. Пеня на сумму денежных средств. Величина устанавливается на основании учетной ставки Центрального Банка страны на дату исполнения обязательства или его части.

Требование через суд компенсации за использование денежных средств, принадлежащих клиенту, возможно только, если компанией была произведена выплата денег, но не ремонт пострадавшего имущества (автомобиля).

  1. Страховая компания обязана отвечать за свои обязательства с момента наступления страхового случая. В договоре должно быть четко прописано, что не считается ответственностью за убытки, а также сроки, порядок выполнения обязательств.
  2. Гражданским Кодексом РФ предусматривается, что страховое обязательство должно иметь четкие сроки своего исполнения, которые должны строго соблюдаться. Если компания отказала клиенту в том, чтобы выплатить денежную компенсацию, то процент исчисляется за пользование чужими денежными средствами с момента официального отказа. Это же правило актуально, если страховое возмещение было осуществлено не в полном объеме.

По закону страхователь должен выплатить компенсацию в течение 30 дней после наступления страхового случая, не позже. В противном случае компания признается незаконным пользователем чужих денежных средств.

Если обратиться к специалистам, а именно к опытному юристу/адвокату, можно добиться приличных результатов. Вы можете покрыть судебные расходы, нотариальные и юридические издержки. Клиент имеет право получить неустойку, размер которой достигает 3% от показателя выплат, возмещение морального ущерба, выплату штрафа за уклонение от исполнения обязательств (показатель достигает 50% от общей суммы выплат).

В свободном доступе в Сети есть сайты, представляющие собой онлайн-калькуляторы. С их помощью можно рассчитать неустойку. Штрафные санкции, а именно проценты, начисляются на сумму, которая должна была быть выдана в качестве возмещения, но сроки, прописанные в договоре, были нарушены.    Чтобы задержки были компенсированы в полном объеме, не лишним будет обратиться за помощью к специалистам.

С целью урегулирования вопросов со страховой компанией подается исковое заявление в суд. Не лишним будет указать в нем ориентировочный размер неустойки по КАСКО, имеющий вид расчета.

Сроки рассмотрения жалобы по КАСКО

Чтобы дело разрешилось в максимально быстро, следует ответственно отнестись к составлению иска. Укажите в нем все, что описали в претензии.

Общие правила составления исковых заявлений прописаны в ст. 131 и ст. 132 ГПК РФ. Документ должен содержать:

  • персональные данные истца;
  • наименование и адрес ответчика;
  • детальное изложение сущности дела;
  • ссылки на подходящие законодательные нормы;
  • цену иска;
  • реквизиты для перечисления средств;
  • дату составления и подпись заявителя.

К иску приложите документы, подтверждающие изложенные факты и требования:

  • документы о праве собственности на автомобиль;
  • договор Каско;
  • копию справки о ДТП;
  • расчет суммы страховой выплаты и неустойки.

Составление иска и представительство ваших интересов в суде рекомендуем доверить профессиональному автоюристу, который знает все тонкости взаимоотношений со страховыми компаниями.

Что касается срока исковой давности, то по делам, которые вытекают из гражданских правоотношений, он составляет 3 года. В соответствии со статьей 966 Гражданского Кодекса РФ установлено, что по КАСКО свой срок давности.

По добровольному страхованию срок начинается с того момента, когда автолюбитель не получил компенсацию,  или денежные средства поступили не полностью. Получается, что отсчет срока начинается тогда, когда стало ясно о нарушениях.

Если говорить про суброгацию по КАСКО, то период на взыскание денег составляет также 3 года. При этом страховая компания, согласно закону, имеет право взыскать с виновника всю сумму, которую перечислила пострадавшему в ДТП, за последние три года. Срок отчета начинается с того дня, как организация перевела денежные средства на счет потерпевшего.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Возможность взыскивать неустойку по договору КАСКО, появляется у гражданина в случае определённых нарушений, допущенных страховой компанией.

Если это обыкновенная просрочка выплаты компенсации в срок, то дни, за которые  можно взыскать неустойку, нужно считать следующим образом.

Снова берём в руки договор и находим в нём срок, в который страховщики обязуются возместить ущерб. Как правило, он составляет 15-30 рабочих дней.

Далее поднимаем документы подтверждающие дату приёма у вас документов. Это и будет момент отсчёта.

Моментом окончания может быть день, когда вы получили средства, или день, когда страховая компания перечислила средства на ваш расчётный счёт. Информацию об этом можно прочитать в договоре страхования.

Сроки выплаты неустойки будет определять суд. В самом решении суда может быть указан или не указан срок, в течение которого вам должны выплатить деньги.

Надо заметить, что в некоторых случаях суд принимает решение возместить неустойку в течение, например, 60 – ти календарных дней. Почему? Это зависит от доводов и аргументов, которые приводит страховая компания. Суд часто принимает их в расчёт.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Страхование гражданской ответственности перевозчика

Если же решение суда не содержит никаких указаний на этот счёт, то после вступления решения суда в силу, а это 10 рабочих дней, страховая компания должна предпринять меры для осуществления выплаты неустойки по договору КАСКО.

Если страховая все же не платит, придётся идти к судебным приставам, и тогда всё будет зависеть от их качества и методов работы.

Российский союз автостраховщиков или РСА – некоммерческая организация, объединяющая компании, оказывающие услуги в сфере ОСАГО или КАСКО. Чтобы получить членство в объединении, необходимо работать в соответствующей сфере. У учреждения присутствуют определённые рычаги давления на участников. Обращаться в компанию необходимо, если у фирмы, продавшей полис КАСКО, отобрали лицензию, и теперь она не может возместить нанесённый ущерб. Если лицо хочет, чтобы его жалобу на страховую по КАСКО рассмотрели, необходимо:

  1. Подготовить заявление. Форма документа закреплена в законодательстве. Обращение оформляется в соответствии с классическими нормами.
  2. Обратиться в организацию. Процедура выполняется при помощи одного из трёх существующих способов. Допустимо личное посещение управляющего отделом. Учреждение располагается в Москве. Допустима отправка документации по почте. В этом случае потребуется дополнить заявление бумагами, подтверждающими правоту заявителя. Можно направить жалобу с претензией и через интернет. Однако в этом случае лицо должно быть готово предоставить подтверждающую документацию в электронном или бумажном виде.
  3. Дождаться, пока рассмотрение претензии будет завершено. На рассмотрение заявки отводится 1 месяц. Норму регламентирует статья 12 ФЗ №59 от года «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ». Однако допустимо увеличение периода, если необходимо выполнить дополнительные проверки или предоставить бумаги. В этом случае срок продлевается на время, которое потребуется для получения документа.

Иски по добровольному автострахованию имеют исковую давность, которая равна 24 месяцам. Столь короткий срок исковой давности объясняется тем, что речь идет об имущественном страховании. Этот период начинается не с того дня, когда считаться стала просрочка платежей страховой фирмы, а с того дня, когда клиент подал иск в судебный орган.

Ответ на обращение должен быть дан в соответствии с нормами ФЗ №59 «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ» от года. В 2019 году срок зависит от организации, в которую подается заявка.

Инстанция Срок рассмотрения жалобы с претензией (количество суток)
Страховщик 20
РСА

ЦБ РФ

Распотребнадзор

30 (Возможно продление до 60)
Суд Зависит от индивидуальных особенностей ситуации

Получив жалобу, страховая компания рассмотрит ее. Затем требования могут быть удовлетворены, или дан обоснованный отказ. Обычно оцениваются доводы заявителя и вероятность выиграть дело. Если она небольшая, и правота заявителя не очевидна, риск отказа в удовлетворении требований повышается.

Перед подачей жалобы на страховую по КАСКО в 2019 году лучше проконсультироваться с юристом. Он подскажет, как нужно поступить, чтобы побудить учреждение выполнить взятые на себя обязательства.

Особенности взыскания неустойки по КАСКО

Штрафные взыскания с компании страхователя за несвоевременную оплату денежной компенсации по договору страхования называются неустойкой по КАСКО. Основаниями для взимания штрафа за просроченный срок возмещения ущерба по договору КАСКО, являются:

  1. уклонение страховщика от выплаты;
  2. оплата ущерба производится частями и нерегулярно;
  3. окончание срока для выплаты по страховому случаю, предусмотренного в договоре.

Некоторые страховщики сразу производят компенсацию по страховке, без просрочек. Если страховщик не возмещает ущерб в срок, то застрахованное лицо должно обратиться в суд.

Внесенные изменения в законодательство РФ о защите потребительских прав, распространяется на автострахование КАСКО. По закону, при неисполнении пунктов договора страхователем, автовладелец имеет право требовать:

  • выплату просрочки;
  • штраф за нарушение договора страховой компанией;
  • моральный ущерб;
  • самостоятельно выбирать местоположение для подачи искового заявления без обязательной уплаты государственной пошлины.

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Если для полиса ОСАГО закон устанавливает четкие временные рамки, которые страховая компания не должна преступать при расчете со страхователем, то для КАСКО подобного закона не разработали еще. Нет и какого-либо иного правового акта, в котором говорилось бы о периоде времени, отведенном для выплат страховщиком.

Обычно все сроки либо обозначены в соглашении страхования, либо обозначаются в Правилах страхования, выдаваемых клиенту одновременно с полисом.

Вполне возможно выделить практику страховых фирм, которые четко прописывают свою ответственность, устанавливая определенные сроки. Эти сроки страховщики самостоятельным образом выставляют и указывают в официальном соглашении. Именно оно выступает базисом для обязательств, которые взял на себя страховщик.

Сроки выглядят так:

  1. Крупнейшие страховщики, у которых больше миллиона клиентов, выплачивают компенсации по соглашениям КАСКО в течение 14-дневного срока со дня подачи официального заявления. Чтобы пользоваться доверием у клиентов, такие страховщики крайне редко нарушают сроки, поэтому досудебные претензии в их адрес оформляются редко.
  2. Страховщики среднего звена, у которых от 50 000 до 1 000 000 страхователей. Такие компании в течение 30-дневного интервала времени выплачивают компенсации со дня подачи заявителем официального заявления. Практика показывает, что такие компании вполне могут затягивать с выплатами. Они более охотно решают вопросы ремонта, нежели вопрос выплаты компенсационных средств.
  3. Маленькие страховые фирмы, у которых от 5000 до 50 000 клиентов. Они выплачивают компенсации по страховке при ДТП в интервале от 7 дней до востребованности. Затягивать сроки они могут, и «привести в чувства» их удается обычно через поступающие от клиентов жалобы.
  4. Малоизвестные конторы, у которых 5000 клиентов и меньше, могут нарушать сроки и вести себя так, как вздумается. Их офис может внезапно ликвидироваться. Именно поэтому в такие компании изначально не стоит обращаться.

Судебная практика показывает, что чаще всего неустойка со страховщика взыскивается на основании подачи досудебной претензии. В случае, если страховщик обращение проигнорирует, можно формировать исковую претензию в органы суда.

После того, как суд удовлетворил иск о выплате неустойки, страховая компания-нарушитель должна подчиниться судебному решению и выплатить ту сумму, которую назначил суд. Денежное перечисление следует производить в таком порядке, который предписал суд.

Каждый договор страхования КАСКО наравне с условием о неустойке должен содержать указание на срок выполнения обязательств – совершения страховой выплаты. Если после подачи заявления о наступлении страхового случая прошло больше времени, чем указано в договоре, клиент имеет право обратиться к страховщику с претензией.

Вручить претензию можно лично либо отправить по почте письмом с уведомлением. При личном вручении у клиента должно быть два экземпляра претензии — один для страховщика и второй для проставления даты принятия претензии. Второй экземпляр необходимо сохранить на случай обращения в суд, так же, как и квитанцию с почты, если претензия была отправлена письмом.

В случае игнорирования представителями страховой компании направленной претензии клиент вправе обратиться в суд для защиты своих прав, взыскания страховой выплаты и неустойки.

Первым шагом на пути к истребованию штрафа по КАСКО должно стать исковое заявление. Для составления иска необходимо рассчитать сумму неустойки, что бывает проблематично, поскольку рассмотрение дела в суде может затянуться не на один месяц, а сумма неустойки зависит от срока просрочки выплаты основного денежного обязательства.

Таким образом, целесообразно сначала взыскать со страховой компании сумму основной страховой выплаты, а после направить иск о взыскании пени, зная день погашения долга. Бояться уплаты двойной государственной пошлины не стоит, ведь в исковое заявление можно включить требование о взыскании пошлины и всех судебных издержек с ответчика.

Также необходимо помнить, что гражданское законодательство в ст. 196 ГК РФ устанавливает общий срок исковой давности для взыскания неустойки по полису КАСКО, который составляет 3 года.

Некачественный ремонт автомобиля

После того как суд вынесет решение, страховая компания обязана перечислить средства на личный счет страхователя или выгодоприобретателя, если им выступает кредитор.

Что касается сроков, то они также четко устанавливаются и прописываются в решение суда. Если страховщик их нарушит, клиент имеет право вновь обратиться с повторным требованием.

Если выплата полагается юридическому лицу, то средства перечисляются на расчетный счет компании.

Говоря про выплату для юридических лиц, то она происходит так же, как и для физических граждан. Если страховая фирма нарушила правила с перечислением денег, то организация подготавливает полный пакет всех справок и обращается в высшую инстанцию.

Главная особенность выплаты заключается в том, что все документы обязан подать уполномоченный сотрудник организации, при наличии доверенности от директора компании. Доверенность составляется по обычной форме, подтверждается подписью руководителя, печатью. Составлять нотариальную доверенность не нужно.

С учетом положений законодательства, у клиента страховой компании право на взыскание неустойки возникает лишь в случае, если страховщик позволил себе задержать исполнение своих обязательств по договору страхования КАСКО. Следовательно, воспользоваться правом взыскания можно, если:

  • заявление рассмотрено страховщиком с нарушением сроков;
  • нарушен срок ремонта;
  • не произведены вовремя страховые выплаты.

В большинстве своем все сроки определены в самом договоре страхования. Неустойка по КАСКО истребуется со страховщика только по истечении договорных сроков. И это ставит «под сомнение» определенную догму, сложившуюся среди автовладельцев. Считается, что сроки не должны превышать:

  • 10 дней для рассмотрения заявлений;
  • несложный ремонт авто – до 2-х недель;
  • сложный ремонт, в том числе с заказом деталей, узлов и агрегатов из-за рубежа – до 180 дней;
  • страховая выплата – до 30 суток.

На самом деле эти сроки могут быть изменены страховщиком как в большую, так и в меньшую сторону. Например,  максимальный срок письменных обращений на самом деле определен в 30 дней. Следовательно, страховщик может указать в договоре, что будет рассматривать заявление 2 недели. И то же самое правило относится и к остальным обязательствам – все сроки должны быть четко определены в договоре.

В каком порядке происходит взыскание по КАСКО

Если же в законодательстве нет какого-либо предусмотренного срока (например, проведение ремонта), а в договоре также информация отсутствует, то срок можно узнать путем письменного обращения в компанию. И это обязательно нужно сделать, чтобы впоследствии использовать ответ страховщика в суде.

Оформляя каско на новый автомобиль, либо авто в кредит, владелец ознакамливается в первую очередь с тем, что ему грозит за невыполнение условий договора. Однако договор – соглашение сторон, и в нем предусмотрены также и обязанности страховщика, и штрафы за их некачественно исполнение. Нередко встречаются случаи проблем взыскание по страховке КАСКО, и взыскание через судебные органы, а ведь это изначально не дешевый продукт.

Решения судов относительно штрафов по КАСКО не отличаются единообразием. Некоторые суды считают возможным взыскание неустойки по КАСКО в соответствии с ЗПП (ст.28), другие отказывают, мотивируя необходимость применения к обязательству страховщика, являющемуся денежным, положений ГК РФ (ст.395), которыми регулируются взаимоотношения сторон по КАСКО.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:  Зачем пин код на полисе ОМС — зачем pin и puk на эпомс?

Претензия к страховой в Федеральную службу страхового надзора

Действующее законодательство не определяет форму документа. Его составление выполняется в соответствии с общими нормами делопроизводства. Составляя жалобу на страховую по КАСКО, важно изложить суть произошедшего. Однако нельзя поддаваться эмоциям. Текст должен быть официальным, без ошибок и оскорблений.

Другое название организации – росстрахнадзор. Это орган исполнительной власти, который ранее занимался ведением единого реестра организаций, задействованных в сфере страхования. В полномочия учреждения входила выдача лицензии, контроль за платежеспособностью страховщиков. Дополнительно госорган занимался предоставлением разрешения на открытие филиалов при помощи иностранных инвестиций.

Внимание

года Президент РФ издал Указ №645. Организация была упразднена. Сейчас ее полномочия перешли к ЦБ РФ.

Если после подачи заявления о наступлении страхового случая прошло больше времени, чем указано в договоре, вы вправе предъявить страховщику претензию.

В тексте документа пропишите требования о погашении задолженности по страховой выплате и перечислении неустойки в отведенный срок.

Вручить претензию можно представителю страховой компании лично, либо направить по почте заказным письмом с уведомлением.

При личном вручении подготовьте 2 экземпляра — один для страховщика, второй для себя. На своем экземпляре попросите проставить отметку о принятии документа. Сохраните его на случай обращения в суд.

Если страховщик проигнорировал вашу претензию, либо вас не устроил его ответ, можно подавать иск в суд.

Объектами страхования обычно являются:

  • легковые и грузовые автомобили, находящиеся в исправном состоянии, должным образом оформленные;
  • полноценные прицепы, полуприцепные устройства;
  • сельскохозяйственная техника;
  • автобусный транспорт;
  • мотоциклеты.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с неустойкой по КАСКО, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи, связанные с неустойкой по КАСКО, уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выполнить любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем правом углу.
  • Позвонить:
    • ☎ Федеральный номер: 8 (800) 500-27-29 доб. 844

Многие водители отдают предпочтение именно добровольному виду страхования автомобиля, потому что полис действует на территории не только РФ, но и за ее пределами, в других странах, обеспечивается круглосуточная информационная поддержка. К положительным свойствам можно отнести и то, что при выплатах страховая сумма не уменьшается, также это возможность вызова аварийного комиссара в любое время суток.

Как известно, у каждой медали есть обратная сторона, так и в случае со страховками, есть не очень положительные моменты. Некоторые компании с целью снижения собственных затрат искусственно уменьшают свои затраты. Мало кого из клиентов устраивает такой расклад дел, поэтому они ищут способы решить эту проблему.

Какие документы понадобятся

Для взыскания неустойки по КАСКО потребуется подготовить документы, с которыми обратиться в суд. Потребуется подготовить:

  • личный паспорт страхователя;
  • договор добровольного страхования;
  • чек об оплате страховой премии;
  • заявление о подаче полного пакета документов, которое предоставляет сотрудник отдела урегулирования убытков;
  • выписку с расчетного счета, где видно, что денежные средства не поступали;
  • отказ в предоставлении направления, если предусмотрен ремонт на станции;
  • иные справки, подтверждающие, что финансовая организация нарушила условия.

Помимо перечисленных обязательных документов каждый пострадавший обязан подготовить исковое заявление. Сделать это можно самостоятельно, или обратиться за помощью к юристу.

Исковое заявление
Образец. Исковое заявление.

При самостоятельном составлении искового заявления в нем главное указать:

  • наименование суда, куда направляется иск;
  • данные застрахованного владельца транспорта;
  • наименование страховой компании, где куплен полис КАСКО;
  • сведения транспортного средства;
  • где и когда произошел страховой случай;
  • дату подачи заявления страховщику;
  • какой размер компенсации поступил на карту или когда был получен отказ.

Исковое заявление

Помимо перечисленных обязательных документов каждый пострадавший обязан подготовить исковое заявление. Сделать это можно самостоятельно, или обратиться за помощью к эксперту на нашем портале.

Помимо жалобы на страховую компанию по КАСКО, в 2019 году предстоит подготовить ряд дополнительных документов. Они нужны для подтверждения факта наступления страхового события. Список документации отражен в правилах страхования. Они предоставляются клиенту вместе с договором. Перечень бумаг может различаться в зависимости от организации, с которой осуществляется сотрудничество.

  • паспорт заявителя;
  • удостоверение, подтверждающее присутствие права на управление машиной;
  • полис КАСКО;
  • документация, подтверждающая постановку транспортного средства на учёт (СТС или ПТС);
  • копию протокола, составленного представителем ГИБДД на месте аварии.

К сведению

Список можно дополнить расчётом за эвакуацию авто, если процедура выполнялась. Перечень документов меняется, если автомобиль пострадал в результате стихийного бедствия. В этом случае необходима метеорологическая справка. В случае угона машины список необходимых документов к жалобе дополняется бумагами, подтверждающими факт возбуждения уголовного разбирательства.

Неустойка при некачественном ремонте

Очень часто, страховые компании выполняют ремонтно-восстановительные работы автомобилей некачественным образом.

При этом, нарушения качества и технологий работ могут быть выявлены не сразу, а через год, например, при прохождении ТО, или при попадании авто в следующее ДТП. Случаи могут быть разными.

Независимо от того, когда был выявлен недобросовестный ремонт, автовладелец вправе обратиться в суд с иском о взыскании неустойки.

Правда нужно помнить, что одних слов в суде будет недостаточно. А значит, потребуются неоспоримые доказательства вины страховой компании. Здесь основным помощником будет независимая экспертиза, но не только она.

В случае наличия претензий к работам, выполненным по договору КАСКО, помощь юриста по КАСКО необходима.

Только грамотный высококвалифицированный специалист сможет помочь доказать, что поставлено б/у крыло или капот, что лобовое стекло необходимо было менять, а его оставили и так далее.

Общие сведения о страховом полисе КАСКО

Неустойка по КАСКО 2019, расчет стоимости неустойки по КАСКО калькулятор, взыскание неустойки

Если страховая компания допустила нарушение, нужно отстаивать свои права. Существует несколько инстанций, готовых рассмотреть жалобу на страховую компанию по КАСКО гражданина и предпринять ряд действий, если лицу удастся доказать свою правоту. В первую очередь нужно обратиться с заявлением к руководству страховой компании.

В 2019 году рассмотреть жалобу с претензией к страховой компании по КАСКО готовы:

  • РСА (Российский союз автостраховщиков);
  • ЦБ РФ (Центральный банк России);
  • ФАС (Федеральная антимонопольная служба);
  • Роспотребнадзор;
  • прокуратура.

Когда организация существенно занижает выплату или отказывается платить по КАСКО, можно обращаться сразу в суд. Допустима подача иска одновременно с направлением жалобы. Предварительно потребуется выполнить независимую экспертизу для оценки повреждений, полученных имуществом. Это позволит лицу аргументированно отстаивать свою позицию в суде.

Внимание

Судебная практика

Кажется, страховая компания нарушила условия, после чего обязана перечислить штрафные санкции. Однако, на самом деле в судебном порядке не все так просто. Некоторые суды, принимая исполнительный лист, руководствуются иными статьями закона (статья 28). Также часто суд отказывает в требовании перечислить средства согласно статье 395 Гражданского кодекса.

Выплата по КАСКО

Однако зачастую суд встает на сторону истца (клиента по КАСКО) и обязывает финансовую компанию в течение 3-5 дней произвести все перечисления в полном размере.

Также изучив судебную практику, становится ясно, что со стороны суда может быть сокращена сумма. К примеру, есть случаи, когда Московский апелляционный суд снижал сумму на 10 000 рублей.

Если вам необходима помощь опытного специалиста, то вы всегда можете воспользоваться ею на нашем портале. Консультант работает круглосуточно каждый день и помогает решить любой вопрос по страхованию за считанные минуты.

Подводя итог, можно отметить, что каждый клиент по добровольному страхованию обязан получить компенсацию при наступлении страхового события. Если сроки или права автолюбителя нарушены, то можно обратиться в суд и запросить неустойку. Важно правильно подготовить все документы, а при необходимости воспользоваться услугами грамотного юриста.

В реальности чаще всего СК сразу выплачивают все денежные требования истца, не доводя дело до суда. Судебные разбирательства негативно сказываются на престиже компании и привлечении новых клиентов. По закону «О правах потребителя» за каждый день просрочки предусмотрена пеня в размере 3%. Так как автострахование приравнено к услугам, то заявитель вправе потребовать такую компенсацию. Верховный суд Российской Федерации законодательно утвердил подобные выплаты.

Несмотря на досудебные возмещения компаниями застрахованному лицу, дел в судопроизводстве о просрочках КАСКО очень много. Обычно в практике судов решение о возмещении ущерба выносится в пользу застрахованного лица, обязуя СК возместить все задолженности. Если заявитель представил все документы, подтверждающие его правоту, то суд вынесет положительное решение.

В судах нередко наблюдается принятие решения в пользу страховщика, при схожих обстоятельствах судебного разбирательства. Чтобы не было путаницы, Верховным судом России принято решение об обобщении практики судов по схожим делам. В этом решении четко указано, что страховщик обязан всегда выплачивать все неустойки, если ранее компенсация не была возмещена.

В судебной практике бывают разбирательства, где на приобретенный автотранспорт оформлен кредит. В качестве получателя компенсации по заявленному иску выступает банковское учреждение, а не автовладелец. Возмещение ущерба страховщиком осуществляется как принудительно, так и по доброй воле.

  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (22.10.2013) оставлено в силе судебное решение первой инстанции о взыскании неустойки по ст.28 ЗПП;
  • апелляционным определением Санкт-Петербургского горсуда (08.10.2013) принято решение об оплате неустойки после уплаты страхового возмещения, по которой было отказано первой инстанцией;
  • апелляционным определением Московского горсуда (02.12.2013, 28.11.2013) удовлетворено требование о выплате неустойки, но с уменьшением размера (до 10 тыс.руб.).

Необходимо принять во внимание Определение Верховного Суда страны (17.12.2013), указывающего, что нормы ГК не являются отдельным законом, а закон о страховании не влияет на ответственность страховщика при несоблюдении им прав клиента (страхователя). Поэтому закон о защите потребительских прав должен использоваться в отношении ответственности страховщика, к которой и отнесена неустойка по КАСКО.

Несмотря на отсутствие однозначной практики решений судов стоит направлять иск, заявляя неустойку со ссылкой на ЗПП. Ведь нарушение по уплате страховой компенсации КАСКО является нарушением исполнения договорных обязательств по предоставлению услуги страхового характера. При обнаружении недостатков оказания этой услуги потребитель вправе требовать их устранения безвозмездным способом.

Необходимость сотрудничества с юристом

И так уважаемый читатель, теперь у вас есть представление о том, как рассчитать и взыскать неустойку по КАСКО.

Вместе с тем необходимо помнить, что вряд ли страховая компания самостоятельно предложит выплатить неустойку. Для этого, необходимо самостоятельно отслеживать ситуацию и если существуют нарушения – действовать.

Как уже говорилось выше, неустойку по договору КАСКО можно получить не только за просрочку выплат.

Не забывайте, вам необходима помощь юриста. Самостоятельно вы вряд ли добьётесь больших успехов.

Остались вопросы? Обращайтесь!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Adblock
detector